Банки, предоставляющие перекредитование автокредита

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Банки, предоставляющие перекредитование автокредита" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Как рефинансировать автокредит в ВТБ 24 — можно ли сэкономить?

Рефинансирование автокредита в ВТБ 24 или перекредитование займа на покупку автомобиля, взятого в другом банке – это одна из услуг, предоставляемых ВТБ 24. Банк осуществляет рефинансирование с минимальными требованиями к потенциальному претенденту и с выгодной процентной ставкой.

Выплаты автокредитов не для всех граждан протекают безболезненно, у некоторых финансовое положение по разным причинам меняется в худшую сторону. Рефинансирование же облегчает участь заемщиков, которые получают послабление в виде снижения высокой процентной ставки и продления срока кредитования.

Условия рефинансирования автокредитов

Рефинансирование автокредита в банке ВТБ 24 – условия, которые распространяются на перекредитование:

Минимально по сроку перекредитоваться можно на 6 месяцев, максимальный срок составляет 5 лет.

Рефинансировать автокредит ВТБ 24 – процентные ставки:

минимальная процентная ставка – 13,5%, если сумма, выделяемая банком на рефинансирование, составляет 600 тыс. рублей и выше;

при сумме на автокредит до 600 тыс. рублей процентная ставка находится в диапазоне 14-17%.

У соискателя на рефинансирование должна быть незапятнанная кредитная история.

[1]

Оформление сделки осуществляется только в российских рублях.

Погашение долгового обязательства клиент будет осуществлять аннуитетными (фиксированными) платежами.

Автокредит, как правило, предусматривает обременение приобретенного в кредит автомобиля под залог банку-кредитору. Когда заемщик оформляет рефинансирование кредита на авто в ВТБ 24, сумма, выданная по программе, идет на погашение долгового обязательства в то кредитно-финансовое учреждение, где изначально были выданы деньги на покупку авто. Погашение кредита влечет за собой освобождение обремененного транспортного средства из-под залога, которое тут же переходит под залог в ВТБ 24. Взамен старого, клиент получает новый кредитный договор с графиком выплат уже в банке ВТБ 24.

Плюсы и минусы

Выгодно ли рефинансировать автокредит в ВТБ 24? Подобный вопрос нередко появляется на соответствующих форумах.

Давайте сначала разберем плюсы рефинансирования автокредитования ВТБ 24. Итак, клиент получает:

уменьшение суммы общей переплаты и снижение ежемесячных выплат;

если сумма, выданная банком по программе рефинансирования, больше долга по кредиту, оставшиеся средства клиент может потратить по своему усмотрению;

здесь можно консолидировать сразу 6 займов, одним из которых является кредитный продукт на покупку автомобиля;

получить одобрение можно с минимальным пакетом документов. Сбор тех справок и бумаг, которые требует банк, не составит для заемщика проблемы (при условии, что рефинансируется только автокредит);

минимальная процентная ставка по автокредиту ВТБ 24 сегодня на рефинансирование составляет 13,5%.

Теперь рассмотрим основные минусы рефинансирования автокредита:

кредитно-финансовая организация рефинансирует только те займы, которые были выданы в отечественной валюте;

если автокредит рефинансируется одновременно с другими займами, пакет документов для соискателя увеличивается;

досрочное погашение долгового обязательства в банке-кредиторе чревато для заемщика штрафными санкциями в виде дополнительных процентов;

если клиент оформлял автокредит с поручительством, созаемщик может не дать свое согласие на перекредитование.

Список документов

При любом кредите (рефинансируемых нескольких или одном) лицу, подающему заявку на участие в программе, необходимо представить пакет документов:

Паспорт гражданина РФ с постоянным местом регистрации.

Одну из справок (на выбор соискателя), подтверждающую размер доходов за последние полгода:

в свободной форме;

по форме ВТБ 24.

Уведомление из банка-кредитора о сумме остатка задолженности и процентной ставке.

Страховой полис (СНИЛС).

Банк оставляет за собой право в некоторых случаях потребовать дополнительные документы.

Как расчитать выгоду?

Рассчитать выгоду перекредитования потенциальный клиент может на официальном сайте банка в режиме онлайн. Эту услугу банк предлагает бесплатно. Как только вы введете все необходимые параметры вашего кредита, программа мгновенно выдаст на монитор результат. В режиме онлайн пользователь может менять условия, добавляя другие кредиты и получая информацию о выгоде.

Можно ли рефинансировать автокредит и как это сделать в 2019 году

Наряду с ипотекой одним из самых популярных направлений банковского заимствования выступает автокредитование. Но что делать, если после оформления кредита заемщик находит более выгодное предложение? В этом случае на помощь приходит рефинансирование. Прежде чем обращаться за такой услугой, следует изучить, как рефинансировать автокредит, в чем преимущества и недостатки такого решения.

Суть рефинансирования кредита на автомобиль

Рефинансирование заключается в том, что заемщик берет новый кредит на погашение действующего долга.

По сути, речь идет о перекредитовании на более выгодных условиях.

При этом рефинансировать задолженность можно в банке, в котором взят заем первоначально, или в сторонней банковской структуре. Это зависит от внутренних условий кредитных организаций (предоставляют ли они такую услугу для своих заемщиков), а также от того, где условия заимствования более выгодны для клиента.

Денежные средства при рефинансировании автомобильного или другого кредита обычно не выдают на руки заявителю, а сразу перечисляют на счет кредитора, у которого погашается заем. При этом происходит облегчение финансового бремени для клиента за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки или иных параметров.

В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина. Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится. Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору.

Кроме этого, при такой схеме отпадает необходимость оформления КАСКО, тогда как автокредит сопровождается условием обязательного оформления этого страхового полиса. Отсутствие КАСКО значительно сэкономит средства заемщика, так как данный вид финансовой защиты весьма дорогостоящий.

Переоформление автомобильного займа можно условно разделить на два типа:

  • стандартное;
  • Trade-in.

Первый тип – это обычное рефинансирование, без изменения предмета договора, но при изменении условий. Второй вид представляет собой более сложную схему, при которой предмет договора будет другим. Эта схема используется в случае, когда клиент желает приобрести новое ТС. Заемщик обращается за кредитом на новое авто, ранее полученный заем погашается новым кредитором, а имеющаяся машина предоставляется в качестве стартового платежа по новой ссуде. Такая схема позволяет одновременно погасить действующий долг, избавиться от старого автомобиля и приобрести новый.

Читайте так же:  Электронная регистрация сделки с недвижимостью в сбербанке

Когда проводится рефинансирование

Переоформление кредитного договора осуществляется только по просьбе заемщика. Такое желание возникает у клиента в определенных случаях:

  • Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.
  • Снижение заработка. В этом случае может потребоваться уменьшение размера ежемесячного платежа, для чего необходимо увеличение срока кредитования.
  • Необходимость реализации авто. По автокредиту машина становится предметом залога, ПТС остается у кредитора, а значит, до полной выплаты задолженности продавать это имущество запрещено. Тогда можно автомобильную ссуду переоформить на потребительский заем. Однако следует учесть, что процентные ставки в рамках нецелевого кредита выше, чем при автозайме.
  • Замена устаревшего ТС на новое. Это возможно при использовании вышеупомянутой схемы Trade-in.

Где и как рефинансировать автомобильный заем

Переоформлением действующей задолженности занимаются как известные банки, так и мелкие кредитные конторы. Следует учесть, что в последних процентная ставка может быть на порядок выше, чем в крупном финансовом учреждении.

Если клиент желает рефинансировать долг с целью получения выгоды, лучше обратиться именно в банк.

Банк, оформивший автокредит, может отказать в рефинансировании займа. Это связано с тем, что кредитные организации также ищут выгоду для себя, а перекредитование означает улучшение условий для заявителя, но не для банка. Поэтому поиск подходящего финансового учреждения может занять некоторое время. Однако перед выбором кредитной организации следует внимательно изучить требования к клиентам.

Общие требования к кредиту и заемщику

При рефинансировании заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении стандартного потребительского займа:

  • Возраст – от 21 года до 65 лет (в некоторых банках максимальный возрастной ценз может быть выше).
  • Наличие российского гражданства.
  • Постоянная прописка на территории присутствия кредитора. В ряде финансовых структур принимается и временная регистрация.
  • Постоянный источник дохода.

Кроме требований к заявителю, банки выдвигают свои условия и для рефинансируемых кредитов:

  • Остаток срока до окончания действующей ссуды – не менее трех месяцев. Это минимальный период, используемый у большинства кредиторов. Однако каждое финансовое учреждение может устанавливать и другое значение этого параметра.
  • Отсутствие действующих просрочек по рефинансируемому займу.
  • Наличие положительной кредитной истории. Как минимум полгода у заявителя не должно быть просрочек по кредиту. Некоторые банки увеличивают этот срок до года и даже до двух лет. На практике рефинансирование обычно одобряется, если заявитель не допускали просрочек.

Когда все требования соблюдены, клиент может приступать к началу процедуры рефинансирования, которая состоит из нескольких этапов.

Порядок перекредитования

Прежде чем детально рассматривать процесс рефинансирования, нужно отметить, что стандартная схема и процедура для Trade-in отличаются. Стандартное рефинансирование автокредитов других банков происходит так:
  1. Выбираем банк, предлагающий оптимальные условия перекредитования.
  2. С требующимися документами обращаемся к потенциальному кредитору и подаем заявление.
  3. В случае одобрения заявки подписывается новый кредитный договор, после чего банк переводит средства на счет предыдущему кредитору.
  4. Как только первый заем закрывается, обращаемся в банк, в котором оформлялся автокредит, для снятия залога с авто и получения ПТС на руки (если документ сдавался).
  5. Продолжаем делать выплаты по займу, но уже новому кредитору.

В комплект документов, необходимых для рефинансирования, от заявителя входят:

  • национальный паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор – водительские права, ИНН, СНИЛС;
  • бумаги, подтверждающие занятость и заработок (если банк требует их предоставить);
  • справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому займу;
  • кредитный договор и график выплат по текущей ссуде.

При использовании схемы Trade-in порядок перекредитования следующий:

  1. Выбираем новый автомобиль и уточняем у дилера возможность обмена старой машины по системе Trade-in.
  2. При наличии такой возможности проводим оценку имеющегося транспортного средства в том автосалоне, в котором будет реализована программа Trade-in. Обычно это бесплатная процедура. Ее целью является установление стоимости старого авто, чтобы понять, на какую сумму можно оформить новый заем.
  3. Собираем документы и подаем заявку на рефинансирование кредита у дилера или в банке.
  4. При положительном решении автомобиль передается дилеру, что сопровождается заключением договора о хранении.
  5. Оформляем КАСКО на новое ТС.
  6. Подписываем кредитное соглашение, после чего часть средств идет на погашение действующего долга, а другая часть – на оплату комиссионных сборов автосалону, страховых и других сопутствующих услуг (при их наличии).
  7. Став владельцем новой машины, начинаем погашение второго займа.

В настояее время единственный кредитор в России, который проводит рефинансирование по указанной схеме, – ЮниКредит Банк. Перекредитование по системе Trade-in рассчитано прежде всего на приверженцев одного бренда – когда автомобилист желает сменить модель машины в рамках одной и той же марки.

Банки, предлагающие рефинансирование автокредитов

Лучшие предложения в 2019 году в рамках рефинансирования автокредитов и потребительских займов можно представить в виде таблицы.

Наименование банка Условия Ставка, %
Сбербанк Максимальная сумма – 3 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное рефинансирование до 5 кредитов. 12,9 ВТБ 24 Максимальная сумма – 5 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное перекредитование 6 займов 11 Россельхозбанк До 3 кредитов одновременно. Срок – до 7 лет. от 10 Райффайзенбанк На срок до 5 лет. Сумма – до 2 млн руб. Не более 5 кредитов. 10,99 ЮниКредитБанк Срок – до 7 лет. Сумма – до 6,5 млн руб. Без страхования жизни и здоровья заемщика – 18;

при оформлении услуги – 17

Предложения по рефинансированию можно найти и в других финансовых учреждениях.

Недостатки рефинансирования

Несмотря на получаемую выгоду, программа рефинансирования обладает некоторыми минусами. К ним относятся:

  • Сбор комплекта документов на новый заем – повторная трата времени.
  • Повторная оплата страхования жизни и здоровья. Конечно, клиент может отказаться от услуги, однако в большинстве банков в таком случае годовая ставка будет увеличена.
  • Услуга доступна только клиентам, которые не допускали просрочек по предыдущему займу.
Читайте так же:  Какие квартиры подлежат рассмотрению при выдаче военной ипотеки

Чтобы рефинансировать кредит грамотно, нужно правильно рассчитать получаемую выгоду. Для этого следует тщательно проанализировать предложения всех кредиторов, в линейке которых присутствует данный продукт. Рефинансирование автомобильного кредита – это не только возможность оптимизировать свои расходы, но и вывести машину из залога для последующего обмена или продажи.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Рефинансирование автокредита

Поиск рефинансирования кредита на авто

Сравнение 1 перекредитования автокредитов

  • Сумма от 100 000

до 6 500 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме

    Рефинансирование автокредита для физических лиц банках России

    С каждым годом условия оформления автокредитов улучшаются, позволяются покупать машины в рассрочку на более выгодных условиях. А что же делать тем, кто открыл кредит несколько месяцев или лет назад с менее благоприятными ставками и срокамикредитования? Многие ведущие банки России предлагают рефинансирование автокредита, погашая старую задолженность и подписывая новый договор с более лояльными условиями. Найти лучшие предложения можно на нашем сайте.

    Главные особенности перекредитования автокредита

    Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет снизить процентную ставку, и соответственно уровень переплаты, при этом снижая сумму ежемесячного платежа. Также клиентов по многим причинам может не устраивать выбранное финансовое учреждение, поэтому они могут воспользоваться услугами других банков, приобретая надежного финансового партнера.

    Прежде чем выбрать лучшее кредитное предложение, следует сравнить несколько кредитных продуктов по таким параметрам:

    • Сумма кредитного лимита.
    • Годовая процентная ставка.
    • Сумма переплаты.
    • Комиссии за оформление, досрочное погашение кредитов.
    • Срок кредитования.
    • Обязательный ежемесячный платеж.
    • Пакет документов.

    Как выбрать лучшую программу рефинансирования на нашем сайте?

    Приняв решение рефинансировать автокредит на погашение задолженности, следует внимательно изучить предложения нескольких банков. Помочь рассчитать кредит может удобный онлайн сервис – калькулятор автокредитов. Подобрав максимально выгодную кредитную программу, необходимо подать онлайн-заявку и подождать решения банка.

    Перекредитование автокредита в банках России

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Рефинансирование – способ закрыть долг, оформленный в финансовой организации путем нового займа в другой организации. Для желающих обзавестись новым автомобилем получение автокредитования – отличный шанс ускорить покупку. С течением времени обязательные платежи оказываются серьезной нагрузкой, которую не всегда получатся выдерживать. Выход из ситуации – перекредитоваться.

    Какие преимущества получает заемщик в результате рефинансирования?

    1. Уменьшение переплаты по процентам автокредита.
    2. Увеличение продолжительности периода погашения, за счет чего сокращается величина обязательных платежей.

    Чуть меньше половины всех приобретаемых автомобилей покупается с помощью автокредита. Банки разрабатывают и постоянно совершенствуют условия реструктуризации займов. Важно понимать, что многие учреждения предлагают рефинансирование займов на потребительские нужды, или выдачу займов на выгодных условиях, которые можно использовать для приобретения транспортного средства.

    Некоторые банки переоформляют кредиты на приобретение транспорта в займы на потребительские службы. Преимуществом такой манипуляции является переход автомобиля сразу в собственность покупателя, а не в категорию залогового имущества.

    Перечень банков, предлагающих перекредитование автокредита на выгодных условиях:

    В 2018 году финансовые организации предлагают ещё более интересные условия перекредитования автокредитов.

    Перекредитование автокредита в Сбербанке

    Воспользоваться услугой могут заемщики, которые не нарушали условия договора и своевременно вносили платежи. Величина автокредита не должна превышать объём существующего кредита в другом банке либо одного миллиона рублей. Кредитополучателю выдаются средства для процедуры погашения существующего займа под тринадцать процентов на срок, не превышающий 65 месяцев. Для лиц пенсионного возраста и категории трудящихся, которым доходы перечисляются через данное учреждение, предоставляются специальные условия лояльности. Преимуществом считается возможность скомбинировать несколько займов в один для его реструктуризации.

    ВТБ перекредитование автокредита

    Банк выдает средства для погашения займов на приобретение авто на период до 55 месяцев. Сумма долга не превышает размера погашаемого автокредита, либо пяти миллионов рублей. Процентный тариф – 12 процентов. Ходатайство с комплектом бумаг рассматривается в период, не превышающий трех рабочих дней. Просьба одобряется банком, если нет нарушения условий договора, и платежи вносились в срок. Займы, выданные в сети филиалов банка не перекредитовываются.

    [2]

    Перекредититация в Альфа банке

    Рефинансирует займы, оформленные в других учреждениях. Процентный тариф плавающий – от 11 до 19 процентов. Период возврата – до шестидесяти месяцев. Предельный максимум – полтора миллиона, либо размер действующего займа. Физические лица могут оформить заявку в интернете. Ссуду можно выплатить заранее установленного срока.

    Перекредитация автокредита в Райффайзенбанке

    Основными преимуществами считается скорость рассмотрения заявок. Ответ можно получить в течение часа. Кредитополучатель не обязан представлять одобрение от организации, в которой оформлялся действующий займ. Помимо запрашиваемого объема средств на закрытие кредита, велика вероятность получения средств на дополнительные расходы в банке. Период действия перекредитации от года до пяти лет. Наибольшая сумма, которую может выделить Райффайзен для рефинансирования автокредита – два миллиона рублей. Процентный тариф – 12 процентов годовых.

    Перекредитоваться и выплатить автокредит в Россельхозбанке

    Тарифная ставка – 11–12 процентов. Период выплаты займа – семь с половиной лет. Максимум, на который можно рассчитывать в банке для перекредитовки – три миллиона рублей. Помимо суммы на выплату долга можно получить дополнительные средства на прочие нужды. Дату внесения платежей и их планирование кредитополучатель определяет сам. Полученные средства можно погасить преждевременно, не дожидаясь окончания действия договора. За это дополнительные средства банком не удерживаются. Потребители перекредитации отмечают небольшой перечень бумаг и лояльное отношение к заемщикам. Прошение об оказании услуги рассматривается на протяжении от одного до трех рабочих дней.

    Оказание услуги перекредитования в Росбанке

    Фиксированного процентного тарифа нет. Определяется для каждого клиента персонально в пределах 11–14 процентов годовых. Период возврата от года до семи с половиной лет. Дожидаться окончания срока не обязательно. Досрочная выплата не предполагает оплаты дополнительных процентов. Наибольшая величина средств для рефинансирования – три миллиона рублей.

    Прежде чем воспользоваться услугой перекредитования, проанализируйте отзывы тех, кто дает объективную оценку на основании своего опыта. Чтобы просчитать переплаты и полученную выгоду от перекредитования автокредита, используйте финансовый калькулятор. В него нужно ввести все данные и вы получите полную информацию о размере обязательных платежей, и объеме сэкономленных с помощью реструктуризации средств.

    Чтобы осуществить перекредитование автокредита, банки проверяют клиентов на соответствие заявленным критериям.

    Читайте так же:  Как оформить займ ферратум

    Критерии, предъявляемые финансовыми организациями к кредитополучателям для оформления перекредитования

    Банки одобряют прошения на получение средств для погашения автокредита гражданам своей страны, имеющим место постоянной регистрации и стаж трудовой деятельности не менее трех месяцев. Добросовестное выполнение условий соглашения и своевременная оплата взносов способствует положительному ответу.

    Важно учесть, что если больше половины действующего займа погашено, то перекредитоваться не выгодно.

    Перечень бумаг и справок для закрытия действующего автокредита каждый банк устанавливает по-разному, но во многих учреждениях он совпадает. Ознакомиться можно на официальном портале банка или уточнить у сотрудника.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Перекредитация помогает закрыть кредит на приобретение транспортных средств на выгодных условиях, если кредитополучатель выберет подходящий банк и оптимальную программу.

    Рефинансирование автокредитов

    Поиск рефинансирования автокредитов

    Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
    Рефинансирование автокредита

    Паспорт + 2 документа

    Возраст заёмщика от 21 года

    Рефинансирование автокредитов в банках России

    Межбанковский рынок систематически развивается. Результатом растущей конкуренции становится снижение процентных ставок по кредитам. В первую очередь это касается целевых программ, таких как автокредит.

    Учитывая тот момент, что он является долгосрочным, многие клиенты прибегают к такой услуге, как рефинансирование автокредитов, позволяющей:

    • снизить процентную ставку;
    • сделать ежемесячный платеж комфортнее;
    • сэкономить средства.

    Для удобства выбора программы предоставляется список банков, предлагающих наиболее выгодные условия рефинансирования.

    Условия рефинансирования автокредита

    Такую программу, как рефинансирование кредита на автомобиль, банки России запустили сравнительно недавно. Преследуя цели обновить кредитные портфели, для физических лиц запущено две программы перекредитования:

    • стандартная — кредит на погашение автокредита;
    • trade-in – новый автомобиль в кредит в обмен на старую машину.

    В последнем варианте доступно приобретение автомобилей и на вторичном рынке без КАСКО. Само перекредитование автокредита осуществляется по желанию клиента. Необходимость в нем может возникнуть при изменении размера доходов, что требует снижение ежемесячного платежа на условиях увеличения периода кредитования, а также в ситуации, когда приходится продать автомобиль или приобрести новый по программе rade-in, а также просто получить кредит на более выгодных условиях для погашения имеющегося.

    Тонкости оформления рефинансирования автокредита

    Сегодня люди все чаще прибегают к услугам по рефинансированию автокредита. Кто-то не имеет возможности выплачивать ежемесячный взнос в первоначальном размере, другие лица желают перейти на более выгодную программу кредитования с низкой процентной ставкой и т.д. Разные обстоятельства побуждают заемщиков оформлять перекредитование. Настоящая статья поможет разобраться в том, как правильно это сделать, а также подскажет в каких случаях это выгодно.

    Последствия задолженности перед банком

    Стоит отметить, что за просрочку ссуды, в том числе и автокредита, заемщика неминуемо ждет наказание. Ответственность за нарушение обязательств регулируется главой 25 ГК РФ.

    Всю совокупность последствий можно условно разбить на 3 шага:

    1 этап – вначале кредитор попытается выяснить причину неуплаты. На телефон клиента будут регулярно поступать звонки от сотрудников банка, приходить смс-оповещения, уведомления по электронной почте и т.д. Как правило, подобные действия предпринимаются в том случае, если просрочка не превышает 30 дней.

    2 этап – если ежемесячный взнос не поступает более 1 месяца, а заемщик не желает идти на контакт, в ход пускаются меры психологического воздействия. К таковым относятся:

    • Регулярные звонки на работу должника;
    • Выход на связь с родственниками и соседями и т.д.

    3 этап – банковское учреждение подает иск в суд. Это крайняя мера, которая используется в том случае, если другие действия не принесли должного результата. По решению суда кредитный договор будет аннулирован, машина продана, а деньги направлены на погашение задолженности перед кредитором. При этом если вырученных средств будет недостаточно, то взыскание обратиться на имущество заемщика.

    [3]

    Можно ли рефинансировать обязательства по авто?

    Несомненно, такая возможность есть. Сегодня производится перекредитование самых разных видов задолженностей. Причем сделать это можно как в своем, так и в стороннем банке. Рефинансирование автокредита выполняется по одной из следующих схем.

    Классический вариант – в данном случае предмет договора остается без изменений. Автомобиль, находившийся в залоге у предыдущего банка, передается новому кредитору. Меняются лишь условия соглашения (может быть понижена процентная ставка, увеличен срок кредитования и т.д.). Такая процедура достаточно сложная и затратная. Сегодня практически не используется.

    Замена автокредита потребительским – наиболее удобный и популярный вариант перекредитования, обладающий большим количеством плюсов. Физическое лицо погашает долг при помощи потребительского займа, оформленного на более выгодных условиях. При этом отпадает необходимость в передаче залога от одного банка другому.

    Рефинансирование по системе «Трейд-ин» – это более сложная схема, по которой кредитное авто обменивается на машину другой марки, модели и т.д. Делается это у официального дилера. Реализуется следующим образом:

    1. Заемщик продает кредитный автомобиль салону.
    2. Вырученные деньги используются в качестве взноса на покупку нового транспортного средства (если оно стоит дороже).
    3. Оформляется ссуда в другом банке, за счет которой погашается задолженность перед предыдущим кредитором, а также вносится оставшаяся сумма за купленное авто.
    4. Клиент начинает выплачивать новый кредит.

    Выгодно ли это: кому и в каких случаях?

    Стоит отметить, что рефинансирование автокредита приносит пользу обеим сторонам: банки приобретают новых клиентов, а заемщики получают более выгодные условия кредитования.

    Подобная услуга используется в следующих ситуациях:

    • Существенное снижение ставки по перекредитованию – на рынке банковских услуг высокая конкуренция. Порой можно встретить весьма привлекательные предложения, которые сулят большую выгоду. Однако стоит учитывать, что отрицательная разница между платой за новый и старый кредит должна быть не менее 2 процентных пунктов. Иначе в рефинансировании не будет смысла;
    • Ухудшение финансового положения – в этом случае физическое лицо имеет возможность уменьшить размер ежемесячного платежа. При этом общий срок кредитования увеличится. Однако, с точки зрения экономической выгоды, такой вариант является неэффективным;
    • При возникновении необходимости в продаже кредитной машины – физическое лицо может заменить автокредит на потребительский. Это позволит снять с машины залог и реализовать ее другому лицу;
    • Если заемщик желает купить новое транспортное средство до погашения ссуды за предыдущее – такая возможность появляется в случае проведения рефинансирования по программе «Трейд-ин».
    Читайте так же:  Трудовой стаж для присвоения звания ветерана труда и льготы ветеранам

    Алгоритм действий для физических лиц

    Наиболее распространенная схема рефинансирования автокредита (замена на потребительскую ссуду) производится следующим образом:

    1. Выбор подходящей программы рефинансирования, уточнение отдельных нюансов (размер штрафа за досрочное погашение в своем банке, комиссий за обслуживание и т.д.).
    2. Подача заявления в новое кредитное учреждение. Сделать это можно двумя способами: путем личного визита или через интернет. Последний вариант предполагает заполнение специальной анкеты-заявки, которая есть на сайте практически каждого банка.
    3. Уведомление предыдущего заимодавца о желании рефинансировать автокредит.
    4. Получив предварительное согласие, необходимо представить перечень документов, утвержденный конкретным кредитором.
    5. Дождаться окончания проверки всех бумаг. Обычно это занимает несколько дней.
    6. Заключается договор потребительского кредитования. Новый банк со своего счета погашает предыдущую задолженность. Необходимо снова явиться к первоначальному кредитору, взять справку о закрытии счета, а также получить ПТС. С этого момента машиной можно распоряжаться по своему усмотрению, параллельно погашая новую ссуду.

    Обязательные требования

    Практически во всех банковских учреждениях предъявляются одинаковые требования к лицам, желающим произвести рефинансирование автокредита. Сюда относится:

    • Возраст на момент выдачи ссуды должен быть не менее 21 года, а при погашении – не более 65 лет;
    • Наличие гражданства РФ с постоянной пропиской;
    • Рабочий стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов этот порог может быть снижен);
    • Безупречная кредитная история;
    • Отсутствие просрочек по предыдущим займам.

    Программа и условия

    Сегодня банки предлагают на выбор клиентов самые различные продукты по рефинансированию автокредита. Рассмотрим предложения наиболее известных учреждений:

    1. «Сбербанк» – размер займа может колебаться в пределах от 30 000 до 3 000 000 рублей, ставка от 11,5%, срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет, комиссия за выдачу ссуды не взимается, залог не требуется.
    2. «ВТБ» – предлагает рефинансирование автокредита в размере до 5 000 000 рублей. Плата за пользование заемными средствами составляет от 7,9% и выше, срок выдачи займа – до 7 лет. Есть возможность объединить до 6 ссуд в один платеж.
    3. «МКБ» – производит перекредитование под 10,9% годовых, размер займа составляет до 3 000 000 рублей, срок – до 15 лет. Можно выбрать одну из следующих опций: «Кредитные каникулы» (снижение размера первых 3 ежемесячных платежей), «Отсрочка платежа» (можно на свое усмотрение выбрать дату уплаты взноса, а также получить отсрочку на первые 2 месяца).

    Подача документов

    Получив предварительное согласие, следует приступить к сбору необходимых бумаг. Обычно сюда входят:

    1. Паспорт гражданина РФ, содержащий регистрацию.
    2. Справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ).
    3. Выписка из трудовой книжки либо ее копия.
    4. Документ, содержащий информацию об остатке задолженности по автокредиту.
    5. Договор, который был заключен с предыдущим банком.

    Что делать, если поступил отказ?

    Иногда встречаются случаи, когда заимодавцы отказывают клиенту в осуществлении перекредитования. Причин такого ответа может быть много (плохая кредитная история, слишком маленький ежемесячный доход и т.д.). Что делать в подобной ситуации? Тут возможны следующие варианты:

    • Можно обратиться в другое кредитное учреждение – в настоящее время на рынке банковских услуг действует достаточно предложений от различных кредиторов;
    • Переговорить со специалистами своего банка (там, где был взят автокредит) – необходимо объяснить свою ситуацию и попросить о помощи. Даже если конкретное учреждение не оказывает услуги по рефинансированию, всегда можно произвести реструктуризацию долга;
    • Инициирование судебного разбирательства – если заемщик попал в тяжелое финансовое положение, а кредитор не желает идти навстречу, единственным выходом является обращение в суд с ходатайством об изменении условий кредитования.

    Особенности рефинансирования без КАСКО

    Классический вариант перекредитования предполагает обязательное оформление КАСКО на машину, находящуюся в залоге у банка. Стоит отметить, что это довольно ощутимая статья расходов, которая заметно бьет по карману.

    Существует верный способ избежать покупки такой страховки. Речь идет о погашении автокредита за счет обычной потребительской ссуды. Как уже было отмечено выше, такой вариант пользуется сегодня большим спросом. При этом его основное преимущество заключается не только в возможности оформления без КАСКО, но и в том, что заемщик может снять обременение с транспортного средства.

    Полезное видео

    Заключение

    В завершение следует отметить, что рефинансирование автокредита можно произвести как в своем банковском учреждении, так и у другого кредитора. Однако не всегда эта услуга дает возможность получить дополнительную выгоду. Каждый случай является индивидуальным, поэтому рекомендуется все тщательно просчитать.

    Где и как сделать рефинансирование автокредита

    В последнее время все больше заемщиков задаются вопросом, возможно ли рефинансировать автокредит. Причины к этому могут быть разные, но исход один – желание поменять банк или условия кредитования. Далеко не все понимают, насколько реально сделать это. Между тем, важно тщательно разобраться в вопросе, чтобы понять, а стоит ли вообще идти на рефинансирование.

    Выгодно ли рефинансировать автокредит

    Нельзя однозначно сказать, будет ли выгодно рефинансировать автокредит. Рассматривать придется каждую конкретную ситуацию отдельно. Выгода во многом определяется целями автокредитования. При этом она не обязательно выражается в финансовом выражении.

    Нередко у заемщика возникает желание поменять автомобиль или вовсе продать его. В этом случае для него выгода от рефинансирования будет даже в том случае, если условия нового займа останутся практически теми же самыми.

    Другое дело, если перекредитование планируется с целью сокращения переплаты или объединения нескольких займов в один. В этом случае придется провести тщательный анализ. Снижение ставки не всегда означает, что удастся получить экономию. Важно учесть наличие различных комиссий – за досрочное погашение автокредита, за выдачу нового займа и прочие. Помимо этого не стоит забывать и о страховых взносах.

    Читайте так же:  Доверенность на получение выписки из егрюл как правильно оформить

    Когда расходы на новый кредит будут рассчитаны, их сравнивают с экономией от снижения процентов. Вопреки ожиданиям далеко не всегда выигрыш оказывается существенным.

    Лучшие банки для рефинансирования автокредита

    Если решение принято, возникает другой немаловажный вопрос: где рефинансировать автокредит. В условиях жесткой конкуренции многие банки стремятся перетянуть к себе чужих клиентов. Выбрать среди огромного количества предложений самые выгодные условия для рефинансирования бывает непросто. Помочь в такой ситуации могут перечни банков, составляемые специалистами. Один из них представлен ниже.

    Выгодное рефинансирование автокредита в Альфа-Банке

    Сравнивая лучшие предложения банков по рефинансированию, невозможно не обратить внимания на Альфа-Банк. Здесь можно объединить до пяти займов, в том числе автокредит. В случае необходимости часть средств из одобренного кредитного лимита может быть получено наличными. Максимальный общий размер кредита не должен превышать трех миллионов рублей.

    Размер процентов по рефинансированию определяется индивидуально. Минимальная ставка по программам перекредитования устанавливается на уровне 11,99% годовых. Огромным преимуществом Альфа-Банка является то, что она не изменяется при отказе от оформления страховки. Поэтому рефинансировать автокредит можно без КАСКО, что позволяет существенно сократить расходы. Самый выгодные условия рефинансирования доступны собственникам зарплатных карт Альфа-Банка, а также сотрудникам компаний, являющихся его партнерами.

    Узнать подробные условия в Альфа-банке

    Интересные условия в ВТБ

    Программа рефинансирования, предлагаемая в ВТБ, позволяет объединить несколько кредитов в один (не больше шести). Важное условие – кредитные договора должны быть заключены не меньше полугода назад. По рефинансируемым займам не должно быть текущей задолженности.

    Часть средств можно получить наличными на любые цели. Общая сумма выдаваемого займа не может превышать трех миллионов рублей. Вернуть полученные средства придется в срок не более 60 месяцев.

    Минимальная ставка по программам рефинансирования автокредита и других займов в банке составляет 12,9%. На такой процент, а также на минимальный пакет документов могут рассчитывать следующие категории клиентов:

    • получающие заработную плату на карты банка;
    • сотрудники корпоративных клиентам;
    • работающие в медицине, образовании, в силовых структурах, госслужащие.

    Рефинансирование автокредита в Райффайзенбанк

    Райффайзенбанк предлагает рефинансировать в 2019 году сразу до пяти кредитов, в том числе автокредиты. Общая сумма не должна превышать двух миллионов рублей. Часть этих средств можно потратить на любые нужды. Райффайзенбанк обещает для всех клиентов ставку в размере 11,99% годовых.

    Для получения займа достаточно предъявить два документа. Но следует иметь в виду, что при займе до пятисот тысяч рублей потребуется паспорт, а также справка о доходах. Если требуется большая сумма, придется подтверждать занятость, предъявив копию трудовой книжки или договора.

    Получить кредит можно довольно быстро. Достаточно сделать всего несколько действий:

    1. заполнить онлайн-заявку;
    2. дождаться решения банка, которое принимается в течение пяти минут;
    3. после получения одобрения посетить офис банка с оригиналами документов;
    4. получить деньги в течение получаса.

    Подробные условия и заявка в Райффайзенбанке

    Интерпромбанк (для москвичей и жителей Подмосковья)

    Выбирая лучший банк для рефинансирования, жителям столицы и Подмосковья стоит обратить внимание на Интерпромбанк. Здесь предлагают объединить любое количество займов. Единственное ограничение общая сумма не должна быть больше одного миллиона рублей. При этом если после погашения рефинансируемых займов останутся деньги, их можно потратить по своему усмотрению.

    Тем, кто проводит анализ, выгодно ли рефинансирование автокредита в Интерпромбанке, важно знать, что ставка здесь начинается от 12% годовых. При этом после предоставления подтверждения закрытия займов, на перекредитование которых брали средства, ставка будет уменьшена на 1%.

    Подробные условия и заявка в Интерпромбанк

    Условия рефинансирования в Уралсибе

    Уралсиб – банк, где можно рефинансировать одновременно неограниченное количество займов, в том числе автокредит. Достаточно рассчитать необходимую сумму путем сложения сумм оставшегося долга по перекредитуемым займам и желаемой к получению наличными. После этого можно подать заявку, обратившись в офис Уралсиб или посетив его сайт.

    Вернуть полученные средства придется в течение семи лет. Программа, предназначенная для рефинансирования автокредитов других банков, предусматривает начисление процентов по ставке 14,5% годовых. Однако при нецелевом использовании полученных средств она будет увеличена.

    Перекредитовать автокредит в СКБ Банке

    СКБ Банк предлагает оставить заявку на кредит, получаемый с целью рефинансирования. Объединить воедино можно максимум четыре займа. Максимальная сумма при этом составляет 1,3 миллиона рублей. При этом размер кредита рассчитывается исходя из размеров прошлых займов, увеличенного на три процента. Оставшиеся деньги клиент может потратить по своему усмотрению.

    СКБ Банк в обязательном порядке требует от заемщиков подтвердить доход до того, как сделать рефинансирование. Однако если его суммы окажется недостаточно, существует возможность привлечь созаемщика. Ставка по рассматриваемой программе начинается от 19,9% годовых.

    Принимая решение, какой банк выбрать для проведения процедуры рефинансирования автокредита, недостаточно найти кредитора с самой низкой ставкой. Придется провести качественный анализ и других условий займов, провести расчет потенциальной выгоды и сравнить с предстоящими расходами. Также нелишним будет изучить отзывы о банке клиентов, воспользовавшихся такой услугой.

    Источники


    1. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.

    2. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.

    3. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.
    4. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.
    Банки, предоставляющие перекредитование автокредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here