Банковские депозиты – гарантия сохранности с невысокой прибылью

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Банковские депозиты – гарантия сохранности с невысокой прибылью" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Что такое депозит в банке?

«Что такое депозит? Что такое депозит в банке? Что такое банковский депозит? Что такое вклад?» -ответ на эти вопросы знаком не всем, да и отличаются ли эти понятия друг от друга. Начнем с того, что слово депозит — это производная от латинского «depositum», которая означает «вещь, отданную на хранение». В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики, а также в соответствии с малым энциклопедическим словарем, депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого является « вклад ».

Общее определение депозита

Что такое вклад

Из последнего пункта выше приведённого определения становится понятно, что депозитами можно называть и вклады физических лиц, размещенные в банках (банковские вклады), и тогда становится понятным часто употребляемое отдельными людьми словосочетание — «депозитный вклад».

Вклады — это денежные суммы, внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях (банковский вклад), или денежные средства, переведенные в менее ликвидную форму, (например, в акции или облигации предприятий или банков, вложения в собственное дело…) с целью извлечения прибыли или получения гарантии. То есть, даже слово «вклад» имеет несколько расширенное (чем просто вклад денег) толкование.

К депозитам, вернее даже к вкладам, относятся и сберегательные сертификаты банков, которые оформляются физическим лицам (именные или на предъявителя). В пункте 1 статьи 844 главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации значение сертификата определено так:

Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Определение банковского вклада в законодательстве РФ

Хочу обратить внимание читателей и на то, что во всём банковском законодательстве и в Гражданском кодексе РФ закрепляется понятие о вкладах, а не депозитах. Так, именно значения термина «вклад» и все с ними связанное прописано в статье 36 «Банковские вклады» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, где:

Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

Банковское законодательство в данном вопросе исходит из первичности ГК РФ. Так, банковские вклады прописаны в глава 44 Части 2 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, где законодательно закреплено все о вкладах: договор банковского вклада, право на привлечение денежных средств во вклады, форма договора банковского вклада, виды вкладов и др.

Кроме того, в соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей 13 этого же закона, такие банковские операции подлежат лицензированию.

Поэтому, если вам предлагают поместить свои средства под проценты различные «не банковские» предприятия, то прежде чем расстаться с деньгами хорошо подумайте о последствиях — вернуть такие средства будет проблемно и сложно, а зачастую, просто невозможно, так как такое «сотрудничество» выходит за правовые нормы размещения вкладов.

Изменения внесены 29.01.2012 года.

Комментарии 6 Комментирование отключено

Банковский депозит — инвестирование без риска

Организовать пассивный доход можно при инвестировании. Среди массы вариантов инвестирования можно выделить банковский депозит. Подобный вклад капитала отличается простотой и доступностью.

Любой гражданин может явиться в банк с паспортом, открыть депозит и получать прибыль абсолютно пассивно. Это реально, так как инвесторы участвуют в денежном обороте, что приносит прибыль уже банкам.

[1]

Преимущества инвестирования в банк

  • небольшая минимальная сумма инвестирования;
  • доступность и простота;
  • высокая ликвидность в определенных случаях;
  • страхование вклада государством.

Прибыль от вклада

По сравнению со многими другими видами инвестирования банковский депозит не принесет много прибыли. Но защитить капитал от влияния инфляции вполне реально. На процентную ставку влияют разные факторы. Во-первых, вид депозита и условия вклада. Во-вторых, влияние оказывает наличие или отсутствие капитализации.

Процент по вкладу у молодых банков может быть выше, чем у остальных. Но следует помнить, что малоизвестные банки без репутации могут не иметь лицензии ЦБ. Это должно насторожить инвестора. Как условия влияют на размер процента: Например:

  1. Частичное снятие. Если по условиям вкладчик может снимать деньги в любое время, а не в конце срока вклада, то и процентная ставка окажется в итоге ниже.
  2. Пополнение счета. Если условия разрешают регулярно пополнять счет, то годовой процент будет ниже.
  3. Ежемесячные выплаты процентов. Здесь все аналогично с первым пунктом.
  4. Льготное расторжение. Оно подразумевает, что если инвестор захочет вывести весь капитал до окончания срока вклада, то начисленные проценты сохраняются. При таком условия и годовая процентная ставка будет ниже.
  5. Срок и размер вклада. Процентная ставка будет расти в зависимости от срока действия депозита и самой суммы вклада. Хорошо, если инвестировать крупную сумму на несколько лет.
  6. Капитализация. Наличие капитализации повлечет за собой снижение годового процента по вкладу. Поэтому необходимо заранее все хорошо просчитать.

Делая вывод, можно сказать, что максимальную прибыль сможет принести банковский депозит на сравнительно крупную сумму (от 500 тыс. рублей) на длительный срок, но без льготного расторжения и без возможности снятия денег и пополнения счета. Выгоду капитализации необходимо рассматривать в каждом конкретном случае. В сети есть специальные калькуляторы по вкладам. Они помогут понять, принесет ли капитализация больше прибыли или нет.

Читайте так же:  Кто обязан производить уплату транспортного налога

Важно знать

Государство страхует вклады, но не все. Сумма депозита не должна быть больше 1.4 млн. рублей, а сам выбранный банк должен иметь лицензию. Если эти условия не будут соблюдены, то государство просто не застрахует вклад, что очень увеличивает риски. Если же планируемый вклад превышает 1.4 млн. рублей, то не стоит отчаиваться. Нужно просто открыть несколько депозитов, но только в разных банках. Например, 5 млн. рублей нужно разбить на 5 частей по 1 млн. руб., чтобы вложить в 5 разных банков. В таком случае все пять вкладов будут застрахованы.

Еще нужно помнить о том, что для вкладов со ставкой выше 16% в год предусмотрен налог. Поэтому не стоит гнаться с высокими процентами. Например, вклад под 16% в год принесет больше денег, чем вклад под 17%.

Почему вложить в акции выгоднее, чем в банк на депозит

Прежде чем перейти к цифрам, предлагаю пофилософствовать:

  1. Вкладывая деньги в акции, вы фактически становитесь владельцем части предприятия. В то же время банковская ставка обеспечивает вам только сохранность денег с учетом инфляции (в лучшем случае).
  2. Если вы правильно выбрали отрасль инвестирования и компанию, то будете получать дивиденды даже во время кризиса.
  3. Не все банки достаточно стабильны во время изменений экономических условий — у многих отзывают лицензии, достаточно взглянуть на наш список закрытых банков.
  4. Спекуляция акциями также приносит финансовую выгоду, в банке же деньги лежат «мёртвым грузом».

Хватит перечислять доводы (многие из них спорные, согласен), перейдём к расчётам.

Посчитаем, что выгоднее вклад или акции?

Допустим, 10 июля 2013 года мы бы на 100 000 рублей купили бы акций Газпрома и положили бы деньги в банк. 10 июля 2014 года снимем доход.

Спустя год:

На 100 тысяч мы бы получили прибыль в 35190 рублей.

Теперь о банках, посмотрим на рейтинг: в какой банк выгоднее вложить 100 000 рублей на год. Максимум на вложенные нами деньги мы бы получили 13101 рублей прибыли. Разница: 22089 рублей.

При этом не забываем 13 % налога с продажи акций (от прибыли), по вкладу в данном случае налога нет.

Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

Долгосрочные правильные вложения в акции обычно не обгонят фондовый индекс. Это выше депозита, но в один год будет +40%, а в другой -20%. Вкладывать нужно на года и десятилетия, чтобы эти скачки не отражались на портфеле. Нужно либо вкладывать в инвестиционный фонд и платить дополнительный %, либо уметь выбирать акции, обладать некоторыми знаниями и временем.
Среднегодовая доходность Баффета и ему подобных инвесторов

20-25% годовых, но они не мы.
Краткосрочные спекуляции же акциями обычно не приводят ни к чему хорошему.
А 13% налога можно отбить, используя ИИС

1 акция Майкрософт стоит 3500 руб. Прибыль 2,9% в год. Это 101 руб в год. И где же тут сумасшедшая прибыль? Если деньги положить в банк, то 5% в год гарантировано. Акции выгодны тому, кто на бирже играет.

Здравствуйте, меня зовут Эльмира. Очень интересует тема инвестирования/инструменты инвестирования. В этом деле новичок. Что Вы знаете по данному направлению? Нужно ли мне прежде, чем влезать в это дело пройти какое-то обучение, или эту науку можно постичь со среднестатистическим мышлением и сообразительностью.

То что акции могут упасть, Вас не должно волновать. Вам платят дивиденды. Если не суетиться и не заниматься куплей-продажей акций, то тут даже сравнивать с депозитом неуместно. Депозит это вообще не инвестиции, в случем случае самый худший инструмент для этого. Выкладывайте деньги в акции, а на черный день в Облигации. Облигации ОФЗ а 100 раз надежнее банков, всех! Таким образом, если Вам понадобятся срочно средства, а акции продавать будет не выгодно, у Вас на этот случай и есть Облигации. Когда акции падают в цене этому нужно радоваться и покупать их дешевле, потому что в хороших корпорациях за падением всегда следует рост. Если будут вопросы, пишите на почту. Помогу начать вкладывать с любой суммы. Хоть по 3000р в месяц, но покупайте акции, мой Вам совет на ближайшие пару лет. Далее посмотрим стратегию.

Риски существуют при любых вложениях и инвестициях, всего предугадать наперед невозможно, но те кто все таки решается на такие шаги имеет шансы 50 на 50, и если сойдутся воедино все благоприятные факторы, то можно будет действительно получить высокую прибыль.

Ну не скажите! Акции тоже могут упасть, причем очень резко! Я даже и не знаю, что надежнее! Все вызывает сомнения!

Да, с одной стороны это очень прибыльно но. Сегодня акции многих популярных компаний стоят немалую сумму денег, и не каждый позволит себе купить их.

покупка акций — неплохая затея, главное выбрать стабильную фирму, чтобы не потерять своим деньги во время того же кризиса.

Депозитные вложения в банк, как правило ограничены не слишком широким спектром условий. Вложения в акции предлагают намного больший размах для принятия решений. Здесь можно проявить больше гибкости и разностронней направленности финансовых вложений, что уже поможет избежать такого известного фактора, когда все яйца сложены в одну корзину.

Новое на рынке банковских вкладов: синтетические депозитные продукты

Есть ли финансовые инструменты, гарантирующие возвратность вложенных средств и при этом дающие возможность высокого дохода? Российские банки начинают предлагать такие своим клиентам. С достоинствами и недостатками подобных синтетических продуктов знакомился Сергей Картинцев в статье журнала «Деньги» №14(519) от 11.04.05 . Данная статья может быть интересна для «продвинутых» вкладчиков.

Общее знакомство с синтетическими депозитными продуктами

Банковские депозиты, особенно в высоконадежных банках, уже давно не покрывают инфляцию. 2, 4, 6% годовых в рублях, долларах и евро на фоне двузначной инфляции выглядят издевкой. Вместе с тем высокие ставки по депозитам смущают клиентов: все ли у банка в порядке? Ведь чтобы отбить такую ставку, банку необходимо вкладывать привлеченные средства в еще более доходные инструменты, но таких на российском рынке просто нет. Инвестиции в фондовый рынок — хоть напрямую, хоть через паевые фонды,— конечно, могут принести внушительную прибыль, однако ни о каких гарантиях возврата вложенных средств в полном объеме в данном случае говорить не приходится.

Читайте так же:  Кому выплачивается пособие до 1,5 лет

С учетом описанной ситуации российские банки стали предлагать клиентам так называемые синтетические продукты — чтобы соединить надежность и доходность. «Мы предлагаем нашим клиентам гарантированные финансовые продукты, совмещающие достоинства двух основных форм инвестирования: гарантированная сохранность инвестированного капитала и ничем не ограниченная потенциальная доходность»,— заявляет один из московских банков. Фактически он предлагает клиенту возможность заработать на изменении котировок практически любого торгуемого на мировых рынках актива без риска потерять «тело» вклада — гарантирует возврат вложенного даже с небольшой прибылью (меньше ставки «до востребования»). Доход клиента будет зависеть от изменения цены базисного актива, в который он предпочел инвестировать средства.

Какова структура этих на первый взгляд замечательных продуктов? Суть — в сочетании особенностей банковского депозита и возможностей опционного контракта. Деньги вкладчика банк делит на две неравные части (например, в соотношении 9:1). Большая часть размещается в высоконадежных, но низкодоходных инструментах таким образом, чтобы проценты, начисленные за тот срок, на который заключен договор, полностью покрывали меньшую часть. Последняя же идет на приобретение опциона.

Опцион (от англ. option — выбор, право выбора) — популярный инструмент срочного рынка. Опцион представляет собой двусторонний срочный контракт и дает право покупателю купить (опцион колл) или продать (опцион пут) базисный актив, на основе которого был создан опционный контракт, по фиксированной цене на протяжении или по истечении определенного срока. Продавец опциона обязан продать или выкупить базисный актив по заранее оговоренной цене, если держатель опциона решает реализовать свое право. При заключении опционного контракта покупатель опциона выплачивает продавцу премию (цену опциона).

[2]

В качестве базового актива опциона могут выступать валюты, акции, товарные или валютные фьючерсы, фондовые индексы и т. д. При этом риск неисполнения опционного контракта берет на себя сам банк.

Впрочем, о подробностях заключения опционного контракта банк может и не распространяться. В договоре будет указан вариант расчета дохода в зависимости от изменения цен на базисный актив. Например, при размещении средств на индексном депозите в Ситибанке, привязанном к индексу Dow Jones EuroStoxx 50, доход определяется умножением коэффициента (так называемого коэффициента участия или фактора участия) 0,8 на изменение индекса в пределах от 0 до 20% со дня окончания подписки (банк должен набрать определенный пул вкладчиков, чтобы составить необходимую для начала игры сумму) плюс 0,05% годовых. Если в течение оговоренного срока индекс достигает значений, выходящих за указанные рамки изменений (от 0 до 20%), то доход останется на уровне 0,05% годовых.

Если коэффициент равен 1, изменение стоимости базисного актива на 10% увеличивает капитал вкладчика тоже на 10%. При коэффициенте меньше 1 прирост капитала будет отставать от изменения цены базисного актива, и наоборот. Фактор участия может существенно варьироваться в зависимости от срока инвестиций, их объема, базового актива. Так, например, в банке «Юниаструм» он изменяется от 0,8 до 1,4 при сроке инвестиций от года до полутора лет. В Ситибанке коэффициент участия может превышать 2 — при соответствующем увеличении срока вклада. Чем больше размер премии при заключении опционного контракта, тем меньше сумма, на которую банк сможет купить данный инструмент, затратив инвестиционную часть вклада клиента, и, следовательно, от меньшей суммы будет начисляться доход.

В свою очередь, размер комиссионных зависит от того, насколько распространены опционы на соответствующий продукт. К примеру, если банк покупает опцион на изменение курса $/?, который является популярным инструментом, то премия при покупке будет меньше, чем при покупке опциона менее распространенного. Что же касается продолжительности вклада, то чем больше срок вашего договора, тем большую часть внесенных клиентом денег банк сможет израсходовать на приобретение опциона, ведь за более длительный срок начисляется больше денег на «консервативную» часть вклада инвестора.

Стоит отметить, что для инвестирования в подобные инструменты требуются значительные средства. Так, чтобы вложиться в один из инструментов семейства фьюжн, предлагаемого банком «Юниаструм», требуется сумма от $100 тыс. При таком объеме инвестиций клиенту предложат несколько уже сформированных инвестиционных программ — от участия в игре на изменении курса $/? до варианта с привязкой к ценам на нефть. По желанию клиента банк вложит деньги в опционы любых акций или групп акций и других ценных бумаг.

Ситибанк предлагает розничные продукты для участия в игре на изменении котировок $/? и индекса Dow Jones EuroStoxx 50, и здесь входной ценз составляет лишь $3 тыс. Однако в данном случае необходимо дождаться создания пула инвесторов, на что потребуется время — одна-две недели. Кроме того, Ситибанк предлагает любые гарантированные продукты по любым финансовым инструментам — правда, с »входным билетом», цена которого измеряется уже сотнями тысяч долларов.

Говоря о целевой аудитории группы продуктов фьюжн, зампред правления банка «Юниаструм» Денис Еганов отметил: «Основными потребителями данных продуктов, как мы рассчитываем, будут две группы вкладчиков. Это состоятельные люди, у которых появилась возможность получать доход на мировых рынках, превышающий ставки по депозитам в России во много раз, и финансовые институты, такие как страховые компании, инвестиционные компании, различные фонды, которые хотят диверсифицировать свои инвестиционные портфели».

Вместе с тем, как отметил первый зампред правления Оргрэсбанка Игорь Буланцев, «синтетический характер структурированных продуктов существенно увеличивает их стоимость, тогда как финансово образованный человек, имеющий достаточно свободных денежных средств, может сам приобрести опцион». Тем не менее для неискушенных, но состоятельных инвесторов подобного рода банковские продукты представляют большой интерес как способ реализации инвестиционных идей. Тем более что во всех случаях предполагается возможность досрочного вывода денег.

А теперь стоит поговорить о рисках. «Данные продукты не избавляют клиента от риска, они лишь заменяют рыночный риск на кредитный риск банка»,— считает начальник отдела международных продаж на рынке акций банка МДМ Анатолий Цоир. Иные риски подобного инвестирования видит менеджер инвестиционных продуктов Ситибанка Леонид Качалов: «Пользуясь данными продуктами, клиент рискует не получить дохода вообще или получить, но меньший, чем при срочном вкладе».

Читайте так же:  Ип физическое или юридическое лицо

В первую очередь при выборе синтетического продукта стоит обратить внимание на то, как обеспечиваются вложения со стороны банка. Ситибанк использует индексируемый депозит, являющийся частным случаем обычного депозита и подпадающий под систему страхования вкладов. А «Юниаструм» выписывает простой вексель на всю сумму вклада. В этом случае клиент принимает на себя риск самого банка. Различаются и налоговые последствия таких операций. В случае с депозитом физическое лицо уплачивает подоходный налог со ставки, превышающей 3/4 ставки рефинансирования. Если же речь идет о векселе (то есть фактически о его купле-продаже), налог исчисляется со всей суммы дохода.

Основное преимущество структурированных продуктов — возможность избежать потерь при игре на изменении цены на базисный актив. Банк оградит вас от риска потерять капитал, но не гарантирует доход от инвестиций. Так что, прежде чем вложить $100 тыс. и более, нужно определиться с финансовым инструментом — объектом вложения, проанализировав возможность существенного изменения его котировок, иначе есть риск, что вложения будут бездоходными. Думается, полезно будет разобраться, как зарабатывает сам банк, иначе может возникнуть ощущение, что вас втянули в аферу: дескать, зачем банку проводить все эти операции, откуда такая забота о клиенте? Ответ довольно прост: с помощью подобных синтетических продуктов банк привлекает крупные денежные средства под проценты более низкие, чем предлагаемые по вкладу «до востребования».

Структурированные банковские продукты давно известны на Западе, где их отличительной особенностью является высокий входной ценз и продолжительный срок инвестирования — около пяти-семи лет. В России на данный момент развития приват-банкинга аналогичные продукты предлагают Ситибанк, банк «Юниаструм», Дойчебанк. Однако инвестиционные гарантированные продукты у нас пока не слишком популярны.

При подготовке публикации были использованы материалы издания «Коммерсант-Деньги»

Банковские депозиты – гарантия сохранности с невысокой прибылью

Граждане, обладающие определенной суммой денег, уже сейчас выбирают способы ее инвестирования на будущий год. Какой вариант вложения выбрать, чтоб не потерять, а, наоборот, приумножить, и обеспечить себя на будущее? Для разумного распоряжения финансовыми средствами необходимо хоть немного разбираться в финансовых инструментах, направленных на сохранение, накопление и приумножение денег.

Советы экспертов относительно лучших вариантов финансовых вложений в 2014-2015 году

Несмотря на большой выбор вариантов, позволяющих осуществить вложение денег, однозначного мнения о стопроцентной выгодности какого-то одного из них в 2014-2015 годахнет даже у опытных аналитиков.

Каждый инструмент нужно рассматривать отдельно, определяя его преимущества, недостатки и возможность получения прибыли.

Относится к самым распространенным способам вложений. Его основной плюс — в том, что вкладчик точно знает, какую прибыль и через какой отрезок времени он получит. Доход будет зависит не только от размера суммы, но и от начисляемых процентов и других условий вклада. Основной нюанс заключается в выборе банка. Рекомендуется открывать депозиты в крупных финансовых учреждениях с положительной репутацией и длительным опытом работы.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, депозиты, не превышающие 700000 рублей, по законодательству подлежат страхованию. И, если банк обанкротится, то возврат средств вкладчику гарантируется законом. Чтоб защитить крупные вложения, их разбивают на несколько вкладов, каждый из которых не должен превышать 700000 рублей. Банковский депозит можно назвать невысоко прибыльным способом, но сохранность средств высокая.

Какую валюту выбрать для сохранности средств и приумножения – очень актуальный вопрос?

Если рассматривать вопрос относительно банковских вкладов, то:

  • Считать рубль абсолютно надежной валютой, особенно для хранения крупных сумм, нельзя – он имеет больше шансов подвергнуться инфляции и зависим от экономического положения в России, поэтому рублевые вклады более прибыльные, если в стране отсутствует рост инфляции.

  • На доллар влияет положение экономики мирового уровня, в частности — экономическая ситуация в США, вклады в этой валюте обеспечат финансовую безопасность, если есть потрясения в экономике Росси.
  • Евро зависит от экономики Европы — а она достаточно нестабильна, хотя перспективы роста имеет. Однако специалисты не советуют пока выбирать эту валюту как способ сохранения капитала.

Вывод экспертов:

для большей сохранности средств лучше использовать распределение денег между рублевыми и долларовыми вкладами. Так будет больше шансов не прогадать.

ПИФами называют паевые инвестиционные фонды,

где собираются средства определенного количества инвесторов, а затем большая сумма денег может быть вложена как в акции, так и в золото, возможно в валюту. Средства всех пайщиков аккумулируются водном «котле» иприумножаются различными методами.

В этой ситуации и прибыль, и безопасность капитала будет полностью зависеть от управляющей компании. Данный метод не гарантирует 100%-ю прибыль. Дело достаточно рискованное, но может принести неплохой доход.

[3]

ОФБУ – высокая прибыль с сомнительной сохранностью

ОФБУ – это аббревиатура Общих Фондов Банковского Управления.

Можно не просто поместить деньги на депозите в банке, как все привыкли, а воспользоваться услугами специального банковского фонда.

Данная структура похожа на ПИФ, с той лишь разницей, что деньгами инвесторов распоряжаются управляющие банка. Они также вкладывают их на финансовом рынке с целью получения дохода для инвесторов.

Плюс ОФБУ –

более широкие возможности инвестирования за счет широты комбинаций при вложении средств, но это достоинство легко превращается в минус из-за большого риска.

Читайте также: Куда выгодно вложить деньги – 10 лучших предложений по срочным вкладам на 1 месяц в рублях в банках Санкт-Петербурга

Рынок Форекс. ПАММ счета – высокий риск с максимальной прибылью

Использование рынка Форекс, как средства для вложения денег и получения дохода – метод относительно новый для России и подойдет не каждому вкладчику. Только те, кто обладает специализированными знаниями, разбирается в сложностях мировой финансовой системы, подробно изучил особенности мирового рынка, имеет достаточно времени для анализа новостей экономики, смогут самостоятельно торговать на Форекс.

Однако многие предпочитают использовать ПАММ счета – один из видов доверительного управления. Клиент выбирает счет действующего трейдера и доверяет специалисту свои средства, тем самым избавляя себя от изучения и слежения за всеми изменениями на рынке.

Читайте так же:  Как уволить сотрудника без его желания по закону

Несмотря на прибыльность и перспективность данного варианта вложений, в некоторых случаях — до 120% дохода за год, следует понимать, что торги на валютном рынке всегда отличались высоким риском. Особенно сейчас, в условиях нестабильных экономических отношений. Сделать состояние на валютных торгах удалось считанным единицам, а испытать разорение довелось многим.

Ценные бумаги – небольшой риск с небольшой доходностью

  • Акции – один из видов ценных бумаг, подтверждающих право собственности владельца на долю от общего капитала в какой-либо компании и право на долю от прибыли. Акции дают доход, если их владелец нацелен на долгосрочную перспективу и не исключают риск. Любая кризисная ситуация может грозить потерей капитала.
  • Облигация является долговой эмиссионной ценной бумагой и дает право ее владельцу получить с эмитента определенную денежную сумму. Этот инструмент подойдет для противников риска, так как прибыль от облигаций сравнима с прибылью от депозитных вложений.

Чтоб не прогореть, необходимо постоянно следить за рынком или доверить эту работу брокеру, как специалисту, хорошо ориентирующемуся на рынке ценных бумаг. Если в 2015 год будет наблюдаться укрепление доллара, то акции компаний, экспортирующих товар, возрастут в цене и станут привлекательными для вложений. Инвесторы с опытом для снижения риска используют несколько финансовых инструментов и размещают свой капитал и на депозитах, и в акциях, и в облигациях.

Металлы – долгосрочное вложение с низким уровнем дохода и гарантией сохранности

К драгоценным металлам относят не только золото, но также серебро, платину и палладий. Именно эти металлы входят в разряд «благородных». Прогнозы относительно их цены на рынке носят положительный характер – вероятнее всего резкого падения цен не будет, возможны незначительные колебания стоимости.

Максимальной доходностью отличается серебро и золото, за ними следует платина и завершает список палладий. Этот инструмент подойдет для долгосрочной перспективы, быстрого дохода он не даст.

Более того, рынок драгметаллов самый стабильный. Покупка золота и серебра, осуществляемая в период кризиса, является способом для сохранения капитала от инфляции. Цена на эти металлы всегда растет и даже опережает инфляцию, поэтому можно рассчитывать на небольшую прибыль.

А учитывая, что однозначно спрогнозировать ситуацию на следующий год эксперты затрудняются, то использование этого инструмента не стоит исключать.

Читайте также: Как сохранить деньги в кризис – советы экспертов на 2014-2015 год

Гибридный депозит или ноу-хау в банковской сфере

Мы уже давно привыкли к постоянно проводимым научным исследованиям. Наши учёные всё время пытаются вывести новый вид, создавая клоны животных, выводя искусственным методом генетически модифицированные растения и т.д. Причём система клонирования и создания гибридов коснулась почти каждой сферы человеческой деятельности. Совсем не удивительно, что банки также задумались о создании совершенно новых продуктов. Так и появился модифицированный гибридный депозит.

Общие сведения о продукте

Гибридный депозит – комбинированный продукт, который включает в себя составляющие банковского депозита и инвестиции в сертификаты инвестиционных фондов. Причём первый вид инвестиций приносит вкладчику регулярный и стабильный доход, а второй – непостоянный доход с высокой степенью риска. Гибриды, как правило, состоят из нескольких финансовых услуг, с которыми клиенты банков уже давно знакомы и комплекса новых, которые в общей сложности создают уникальный новый продуктс неограниченными возможностями. Если сравнивать гибрид с обычным банковским депозитом, то первый имеет ряд преимуществ:

  1. Он предоставляет возможность вкладчику получить больше прибыли (прибыль от гибридного депозита получается больше, чем при оформлении стандартного депозита в банке);
  2. Гарантирует сохранность большей части денежных средств и получении минимального дохода, связанного с вложениями в ценные бумаги (такого уровня дохода нельзя добиться, участвуя в инвестиционных торгах).

Если говорить о процентном соотношении, то гибриды состоят на 90% из безрисковых стабильных вложений и на 10% из вложений высокой степени риска. Именно благодаря такому соотношению шансы на получение большой прибыли у вкладчика, решившего открыть гибридный депозит, резко увеличиваются. Оформлять гибридный депозит выгодно не только частным компаниям и корпоративным клиентам, но и физическим лицам, которые желают внести разнообразие в свою область инвестирования.

Виды гибридных депозитов

В странах Европы уже давно существуют гибридные депозиты. Однако вид гибридов, которые действуют у нас и у европейцев немного отличается. В иностранных банках оформляют гибридные депозиты совместно с полисом накопительного страхования. В полис входят следующие случаи:

  • Страхование жизни вкладчика (от несчетных случаев, от разного рода травм и т.д.);
  • Страхование на случай непредвиденных ситуаций (природных катаклизмов, наводнений, землетрясений) и т.д.

Гибридный депозит европейцы также могут комбинировать с дополнительной пенсией или различными программами для совершеннолетних вкладчиков. В этом же случае процентное соотношение таких гибридов будет повторять то, которое работает в нашей стране с точностью да наоборот (10% — банковские депозиты с регулярным уровнем дохода и 90% инвестиций в различные финансовые фонды с высоким уровнем риска). Однако в зависимости от своего выбора европейцы могут рассчитывать и на ряд определённых преимуществ, которые становятся доступными для них после подписания депозитного договора с банком. Например, оформив гибридный депозит вместе с полисом накопительного страхования в Польше, не следует ожидать большого уровня дохода от депозита, но зато вкладчик:

  • Освобождается от уплаты налогов на прибыль с полученных банковских процентов по вкладу;
  • Получает страховые гарантии, которые предусмотрены страховым полисом;
  • Возможность вернуть назад свои вложенные деньги.

В нашей же стране гибриды обычно совмещают с инвестиционными продуктами. Не так давно в гибридные депозиты также стали входить страховые программы по аналогу европейских гибридных депозитов.

Условия гибридных депозитов в банках

В заключении скажем о том, что гибридный депозит, не смотря на все свои преимущества, имеет и некоторые недостатки. Так вкладчик может вложить деньги в инвестиционный фонд, который не принесёт в последствии ему прибыли или приведёт к убыткам. Поэтому прежде чем приобретать паи или покупать акции инвестиционных фондов необходимо изучить репутацию и профессиональные навыки той компании, которая управляет фондом.

Банковские депозиты

Деньги должны работать! В противном случае, Вы теряете прибыль. Тем более, что хранить сбережения в сейфе так же опасно, как и рисковать ими с целью получения дохода, поскольку деньги, увы, имеют свойство обесцениваться. Но как распорядиться финансами, чтобы они приносили прибыль? Существует множество вариантов вложения капитала, и каждый из них имеет свои особенности, преимущества и недостатки.

Читайте так же:  Наряд-допуск на производство работ на высоте

Возможные варианты выгодных вложений

Имея на руках сумму в 500 000 рублей, важно правильно распорядиться денежными средствами, чтобы они приносили солидный ежемесячный доход и обеспечивали финансовую независимость. Совершая выбор, важно адекватно сопоставлять риски с возможной прибылью.

Тише едешь — дальше будешь. Именно так можно назвать данный способ приумножения капитала. Подобный вариант предполагает наименьший риск — но, соответственно, и невысокий доход. Основным плюсом депозитных вкладов является то, что они застрахованы на сумму до 700 тысяч рублей. Кроме того, информация по банковским программам подробно изложена на сайтах банков, поэтому с помощью онлайн калькуляторов можно полностью спрогнозировать прирост капитала во времени.

Такой путь является самым простым и легким, поскольку не требует от вкладчика принятия важных решений под собственную ответственность. При этом онлайн вклады являются более выгодными и удобными в оформлении. Интернет банкинг ежегодно набирает популярность. Процентная ставка по депозитам колеблется от 6 до 10% годовых.

Читайте также: Куда выгодно вложить деньги в конце 2014 — начале 2015 года?

Еще одним способом безопасного вложения свободного капитала стали паевые инвестиционные фонды. По сравнению с банковскими депозитами этот инструмент заработка является гораздо более выгодным. Ежегодный прирост капитала здесь может достигать 50%. Конечно, как и в любом финансовом сегменте экономики в данном случае также присутствуют некоторые риски.

На капитал ПИФа, состоящий из денег инвесторов, на фондовом рынке приобретаются ценные бумаги различных предприятий с целью получения прибыли, основанной на росте цен этих бумаг. В основе такого подхода лежит принцип коллективного вложения, базирующийся на доверительном отношении.

Риски минимизирует то, что на средства фонда приобретаются акции различных предприятий. Поэтому в случае, если одно из них понесет убытки, это не будет столь ощутимо для инвестора. Деньги управляющей компании и средства вкладчиков хранятся в разных портфелях, что позволяет обеспечить прозрачность деятельности.

Инвестируя в ПИФы

, можно совершенно не иметь необходимой квалификации и опыта. Управление капиталом осуществляется профессионалами, также заинтересованными в приросте фонда. Прибыль распределяется пропорционально доли вклада. В случае убытков действуют по такой же схеме.

Свободные деньги можно также вложить в развитие собственного бизнеса. Очень популярно, а главное выгодно сегодня открывать интернет магазины. Однако важно понимать, что для того, чтобы такой проект приносил хорошую прибыль, ему необходимо выстоять в жесткой конкурентной борьбе. Для этого владельцу придется хорошо потратиться, а точнее – вложить немалую сумму в разработку качественно разработанного продающего сайта, на его раскрутку, оплату домена и т.д.

Важно понимать, что на данном этапе ни в коем случае не стоит экономить! От этого напрямую зависит количество продаж, и, соответственно, размер дохода. Открыв собственный онлайн магазин, в среднем удается получить около 25% прибыли в год.

Покупка франшизы

За 500 000 рублей вполне можно заняться франчайзингом. Купив франшизу, вкладчик получает готовый бизнес с работающим бизнес планом, разрекламированным именем и вместе с тем получает все секреты ведения дела и его оптимизации.

Как правило, такой бизнес окупит себя и начнет приносить доход уже через полтора года.

Рынок Форекс. ПАММ счета

Еще одним инструментом, способным принести солидный доход инвестору стали ПАММ счета, основанные на доверительном управлении. Управляющий торгует средствами инвесторов на бирже. При этом некоторую долю общего капитала составляют собственные активы управляющего, что гарантирует его неподдельный интерес в удачном исходе торгов.

Прибыль распределяется пропорционально, согласно доле вкладов. При этом с каждого инвестора управляющий берет вознаграждение, составляющее N процентов от прибыли.

Сложно делать точные прогнозы, когда речь идет о бирже. Поэтому следует понимать, что вкладывая в ПАММ счета можно, как хорошо заработать, так и прогореть.

К плюсам можно отнести прозрачность, возможность самостоятельно выбирать управляющего, а также высокую ликвидность.

Ценные бумаги

Приобретая ценные бумаги можно получить до 50% прибыли в год. При этом с акциями можно проводить спекулятивные операции, торгуя на бирже, плюс получать дивиденды (не по всем акциям).

Прибыль от инвестирования в ценные бумаги облагается налогом. В случае банкротства компании вкладчик получает часть активов, согласно долевому участию в уставном капитале.

Вкладывая деньги в металлы, можно получать прибыль примерно 20% в год. При этом лучше покупать золотые слитки, либо инвестировать в обезличенные металлические счета. Такие счета имеют низкий порог вхождения, иногда достаточно купить 0,1 грамма драгоценного металла для того, чтобы открыть счет.

Однако существуют следующие минусы: активы не застрахованы, нет гарантий получения прибыли, при продаже активов взимается подоходный налог.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Читайте также: Инвестирование в ПИФы – рейтинг самых выгодных ПИФоф в 2014 году

Источники


  1. Краткий курс по теории государства и права. Учебное пособие. — М.: Окей-книга, Рипол Классик, 2016. — 144 c.

  2. Медик, В. А. Заболеваемость населения. История, современное состояние и методология изучения / В.А. Медик. — М.: Медицина, 2016. — 512 c.

  3. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.
  4. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.
Банковские депозиты – гарантия сохранности с невысокой прибылью
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here