Что обещает льготная ипотека

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Что обещает льготная ипотека" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Льготная ставка по ипотеке для семей с детьми будет действовать в течение всего срока кредита

Deklofenak / Depositphotos.com

Правительство РФ скорректировало Правила предоставления субсидий по ипотечным кредитам, выданным российским гражданам с детьми (далее – Правила). Так, с 13 апреля семьи с двумя и более детьми получат право на субсидию выплаты процентной ставки сверх 6% в течение всего срока действия ипотечного кредита (постановление Правительства РФ от 28 марта 2019 г. № 339 1 ). При том, что в настоящий момент льгота при рождении, в частности, второго ребенка действует в течение трех лет с даты выдачи кредита, третьего и последующих детей – в течение пяти лет с указанной даты (подп. «а»-«б» п. 5 Правил).

Кроме того, в соответствии с документом семьи с двумя и более детьми получат возможность повторного рефинансирования займов. Причем субсидирование по кредитам на приобретение жилых помещений, расположенных в Дальневосточном федеральном округе, будет осуществляться проживающим там семьям с детьми сверх 5%.

Отметим, что на необходимость установления бессрочной льготной ипотеки для семей с детьми указал Президент РФ Владимир Путин в ходе послания Федеральному Собранию. Помимо этого в соответствии с указанным посланием в конце февраля в Госдуму был внесен законопроект об «ипотечных каникулах», который поддержал кабмин.

1 С текстом постановления Правительства РФ от 28 марта 2019 г. № 339 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» можно ознакомиться на Официальном интернет-портале правовой информации (№ опубликования 0001201904050033).

Утверждена программа льготного ипотечного кредитования семей с детьми

SewCream/ Shutterstock.com

Правительство РФ установило правила предоставления соответствующих кредитов. Так, улучшить жилищные условия на выгодных основаниях смогут семьи, в которых начиная с 1 января текущего года родится второй и третий ребенок. Льгота предоставляется заемщикам при получении в банке кредита или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов на покупку жилья на первичном рынке – государство будет субсидировать выплату процентной ставки сверх 6% (постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» 1 ).

Льгота по выплате процентной ставки будет действовать при рождении второго ребенка – в течение 3 лет с даты выдачи кредита; третьего ребенка – в течение 5 лет с указанной даты. При рождении третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно срок предоставления субсидии будет продлеваться на 5 лет – с даты окончания срока ее предоставления. А если третий ребенок родится после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному при рождении второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно – предоставление субсидии будет возобновляться начиная с даты его рождения.

Указанные льготные кредиты будут предоставляться семьям с детьми при соответствии кредитных договоров ряду условий, среди которых:

  • договор с банком заключен не ранее 1 января 2018 года, а сам кредит выдан в рублях;
  • размер кредита – до 3 млн руб. (включительно) – для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Федерации, в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – до 8 млн руб. (включительно);
  • заемщик оплачивает за счет собственных средств, в том числе полученных из федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов либо от организации – работодателя заемщика, не менее 20% стоимости приобретаемого жилья;
  • размер процентной ставки, предусмотренный кредитным договором, составляет 6% годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилья после оформления права собственности на него;
  • погашение кредита производится равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.

Кабмин отмечает, что реализация программы позволит гражданам, родившим второго и третьего ребенка, получить до 600 млрд руб. жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой. А повышение доступности и качества жилья, в том числе за счет повышения доступности жилищных кредитов, является стимулом для рождения детей.

Льготная ипотека: условия получения. Кому положена льготная ипотека?

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи. К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением. Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Возможность получения ипотеки на льготных условиях — это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка. Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение. Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.

Как стать участником льготной ипотеки

Быть в этой программе — выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян. Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия. Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.

Читайте так же:  Для чего используется форма т-54а

Условия льготной ипотеки

Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале. Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми. Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы «льготная ипотека». Условия получения ее гораздо шире.

В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.

Льготные категории граждан

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

К льготным категориям россиян на данный момент относятся:

  • Молодые учителя и ученые.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Лица, получившие материнский капитал.

Ипотека для молодых семей

Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.

Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.

Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.

По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка — 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.

Льготная ипотека для многодетных семей

Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.

Ипотека для военных

Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.

При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.

Ипотечный кредит для молодых ученых и учителей

Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:

  • наличие педагогического стажа не менее трех лет;
  • работающий по специальности во время подачи заявления.

Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.

Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.

Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:

  • имеющаяся ученая степень;
  • срок научной работы — от одного года;
  • работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).

Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.

Льготы при наличии материнского капитала

Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.

Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.

Приобретение жилья на льготных условиях

Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию. Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.

Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.

Заключение

Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан. Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях. Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.

Читайте так же:  Что такое график отпусков

Что обещает льготная ипотека в 2017 году?

Далеко не всем гражданам текущие доходы позволяют быстро накопить необходимую сумму средств на покупку собственного жилья. Банковские же предложения пугают своими высокими процентами. Оптимальным вариантом в данном случае выступает льготная ипотека с государственной поддержкой, которая гарантирует низкие ставки. Ведущие российские банки уже сформировали линейку предложений по льготной ипотеке на 2017 год.

  • Что обещает льготная ипотека
  • ТОП-10 лучших предложений

В настоящее время программы льготной ипотеки действуют в большинстве крупных российских банков. Ее суть сводится к тому, что часть процентной ставки субсидирует государство, используя для этих целей средства ПФР. В итоге ныне проценты по льготной ипотеке не превышают отметки в 12%, в отличии от других программ ипотечного кредитования.

Что же обещает заемщикам 2017 год:

  • Во-первых, несмотря на расхожие мнения относительно отмены государственного субсидирования ставок по ипотечным продуктам, льготная ипотека будет пролонгирована на 2017 год (для этой цели в бюджете уже заложено 20 млрд. руб.).
  • Во-вторых, ее условия будут распространятся на социально незащищенные слои населения, а именно малоимущие граждане, инвалиды ветераны, работники бюджетной сферы и военнослужащие (для получения кредита на льготных условиях потребуется подтверждение своего социального статуса).
  • В-третьих, процент по жилищному займу составит не более 12%, а его сумма будет колебаться от 300 000 до 3 000 000 рублей (в городах федерального значения – до 8 000 000).
  • В-четвертых, приобретать в рамках программы можно будет только квартиры в строящихся домах или жилых комплексах, которые аккредитованы в конкретном банке (список застройщиков можно запросить в банковском учреждении).
  • В-пятых, средства выделяются на срок до 30 лет. При этом на момент погашения долга заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Важный момент: Приобретаемая квартира может использоваться в качестве залогового имущества: в этом случае она находится под обременением банка вплоть до полного покрытия заемщиком основной суммы долга и процентных выплат.

  • Сбербанк России

В грядущем году флагман российской банковской системы планирует сохранить прежние условия по льготному ипотечному кредитованию с господдержкой.

  1. Ставка 11,9%.
  2. Первичный взнос – от 20% (в зависимости от цены квартиры).
  3. Срок погашения займа – до 20 лет.

Обязательными условиями выступают приобретение страховки на жилье, оплата процедуры оценки квартиры (специалисты любой аккредитованной оценочной фирмы) и нотариальное заверение всех представляемых банку бумаг.

Важный момент: К Новому году в Сбербанке запущено специальное предложение по льготной ипотеке, позволяющее оформить кредит по ставке 11,5%. Его условия актуальны до конца февраля 2017 года.

Условия льготной ипотеки в банке ВТБ 24 в 2017 году также будут весьма лояльными:

  1. Ставка составит 11,4%.
  2. Первичный взнос определится в зависимости от цены квартиры и составит не менее 20% от суммы сделки.
  3. Средства будут предоставляться на период до 30 лет.

При оформлении ипотеки заемщику потребуется оформить имущественную страховку и предоставить банк документ о трудовой деятельности на одном месте на протяжении не менее 3-х месяцев.

Важный момент: Руководство банка не исключает, что пересмотр ключевой ставки ЦБ РФ в сторону понижения может спровоцировать пересмотр процентов по ипотеке в середине 2017 года.

Программы ипотеки с господдержкой в Банке Москвы на 2017 году рассчитаны на финансовое обеспечение возможности покупки квартиры в новостройках, аккредитованных банком.

При этом средства выделяются на следующих условиях:

  1. Процент по жилищному займу – 11,15%.
  2. Первичный взнос – от 20%.
  3. Период погашения кредита – от 3 до 30 лет.

Важный момент: Банк Москвы выдает ипотечные кредиты по льготной ставке также и иностранным гражданам, которые имеют официальное место занятости на территории России не менее полугода.

Этот финансовый институт планирует предоставлять жилищные кредиты по ставке 11,3% на покупку квартиры или таунхауса.

При этом условия выдачи средств таковы:

  1. Необходимость подтверждения дохода стажа работы на последнем месте не менее полугода и имущественного страхования.
  2. Первичного взноса от заемщика в размере от 20%.
  3. Закладной на приобретаемую квартиру.

Важный момент: Если заемщик сумеет предоставить первичный взнос в размере 50%, он может рассчитывать на ставку 10,8%.

  • Россельхозбанк

В Россельхозбанке льготная ипотека будет в 2017 году оформляться всего по двум документам на срок до 25 лет.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При этом условия жилищного займа таковы:

  1. Первичный взнос – от 40%.
  2. Ставка – 11,9%.
  3. Необходимость страхования жизни и имущества заемщика.

Важный момент: Банк не допускает в 2017 году возможности привлечения созаемщиков.

  • Райффайзенбанк

На 2017 год в Райффайзенбанке запланировано весьма выгодное предложение – ипотека с господдержкой под 11,0% годовых.

  1. На период до 25 лет.
  2. С первоначальным вложением – от 20% от суммы займа.

Важный момент: При формировании первичного взноса не исключена возможность использования первоначального капитала.

Руководство Промсвязьбанка планирует оставить в 2017 году две программы льготного ипотечного кредитования:

  1. «Новостройка с господдержкой (стандартная) – 11,4% на 10 лет.
  2. «Новостройка с господдержкой (партнерская) – от 5,99% на 20 лет.

Если первая программа позволит купить квартиру как в готовом, так строящемся доме, то вторая – ориентирована исключительно на долевое строительство.

[2]

Одним из наиболее дешевых вариантов льготной ипотеке в 2017 году по праву можно считать предложение от Бинбанка, который планирует выдавать своим клиентам жилищные кредиты по ставке от 10,75%.

Для того чтобы воспользоваться выгодными условиями программы необходимо представить в банк:

  1. Документы о трудовой занятости (не менее полугода на последнем месте, не менее 18 месяцев о одной сфере).
  2. Документы о доходе (справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ).
  3. Первичный взнос от 50%.

Важный момент: Если взнос заемщика составит всего 30%, то ставка по ипотеке будет увеличена до 11,0%.

Читайте так же:  Как лучше оформить куплю продажу квартиры между близкими родственниками образец договора, налоговый

В банке Уралсиб в 2017 году жилищные займы будут выдаваться под 11,25% в год.

При этом заемщику потребуется:

  1. Подтвердить свой доход и занятость.
  2. Представить в банк свою кредитную историю.
  3. Представить первичный взнос в размере 20%.

Важный момент: Если средства жилищного займа решит привлечь индивидуальный предприниматель, то для него первичный взнос составит не менее 30%.

  • Банк Открытие

Банк Открытие приготовил для своих вкладчиков льготную ипотеку под 11,3% годовых при условии подтверждения дохода и занятости. Первичный взнос по ней составит 20%.

Руководство большинства ведущих финансово-кредитных учреждений России не исключает возможности снижения ипотечных ставок по программам с господдержкой во втором квартале 2017 года, когда предполагается уменьшение значения ключевой ставки до 9,0-9,5%.

Льготная ипотека: так ли она интересна

Ипотека – достаточно дорогое удовольствие, которое, однако, обеспечивает заемщика собственным жильем. Проблема в том, что немногим доступно даже получить кредит на однокомнатную кредиту, так как скорее всего потребуется и первоначальный взнос, и подтверждающие официальный доход документы. Большое распространение получили так называемые льготные программы, например, для молодых семей.

Выбор с умом

Однако, не стоит выбирать первую попавшуюся льготную программу. Как отмечают большинство экспертов льготных программ, как таковых, очень мало. По большей части это все маркетинговый ход.

Полезный совет – любую льготную программу можно проверить расчетом, обращая внимание на все сноски мелким шрифтом.

Специалисты предлагают искать более удобные условия среди распространенных стандартных программ – на деле они оказываются более выгодными. Конечно, правительство уже давно обещает снижение ставок по ипотеке если не до 3-4 процентов годовых, то уж до 5-6 наверняка. С такими условиями любая стандартная программа станет идеальной. Однако, при нынешнем экономическом положении это просто невозможно. Взять хотя бы по депозитным ставкам – они сейчас на уровне 5 – 7 процентов годовых. Понятно, что банк не может выдавать кредиты с меньшими ставками, иначе у него не будет возможности платить свои проценты перед вкладчиками.

Государственный программы

Более адекватной и разумной льготой является не только предложение государственных программ, но и предложения самих банков. Например, до экономического кризиса некоторые банки специально для молодых семей снижали процент на один – два пункта и уменьшали величину первоначального взноса. Нынешние же, так называемые льготные программы, характеризуются лишь возможностью, например:

  • использования материнского капитала,
  • государственной субсидии,

в то время как процентная ставка по кредиту остается на протяжении кредитных лет неизменной, а ведь именно уменьшение процентной ставки дает возможность облегчить кредитные выплаты тем же самым молодым семьям. Где здесь выгода – не всегда понятно…

Чем больше условий — тем внимательнее стоит изучать ипотечный договор — льготы могут оказаться вам не выгодными

Стандарт или льгота

Так что лучше воспользоваться стандартными программами, в которых все ясно и четко, чем выбирать льготную программу с множеством условий и требований и минимальной выгодой. И еще одно предупреждение – даже если банк предоставляет ипотеку под 10 процентов, стоит ознакомиться с условиями – наверняка окажется, что потребуется страхование жизни заемщика, которое выльется в круглую сумму.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:
  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:
  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.
Читайте так же:  Образец заявления о назначении пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:
  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

[1]

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:
  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Негосударственная льготная ипотека

Содержание статьи:

В 2017 году было принято решение не продлевать программу ипотеки с господдержкой.

Для многих граждан в нашей стране ипотечное льготное кредитование – единственно возможный способ приобрести собственное жилье. На сегодня существует несколько видов данного типа кредитования. В этой статье мы подробно разберемся, что такое негосударственная льготная ипотека? В чем заключаются и кому они подходят?

Что такое негосударственная льготная ипотека

Негосударственная льготная ипотека – это та же стандартная ипотека, но с пониженной процентной ставкой и увеличенным сроком кредитования. Для примера, льготная ипотека с марта 2016 года в Сбербанке выдается всего под 12% и на 30 лет.

Рассчитана ипотека на улучшение жилищных условий. В России негосударственная ипотека реализуется некоторыми частными банками и коммерческими организациями.

Льготный кредит выдается на:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

  • Приобретение готового жилья (вторичное жилье).
  • Покупку квартиру в доме, который находится на этапе строительства.
  • Строительство жилья.

Программы негосударственного льготного ипотечного кредитования действуют во всех регионах страны. Но с разными условиями. Все зависит от рыночной стоимости жилья города, в котором проживает заемщик. Более подробно о том, как получить льготную ипотеку и на каких условиях можно узнать в негосударственных банках региона. Там же сотрудники банка помогут рассчитать ипотеку согласно доходу конкретной семьи.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Вся ответственность за реализацию государственных программ жилищного кредитования лежит на специальном созданном агентстве. В случае с банковскими или корпорационными льготными программами сам кредитор является главным гарантом безопасности сделки.

Чем же отличаются государственные льготы от негосударственных? Главное отличие в требованиях к заемщику. Попасть в программу государственных льгот могут только граждане, нуждающиеся в социальной опеке и работники определенных специальностей (к ним относят бюджетники: военные, врачи, учителя). Социальная ипотека выносит требования и к ипотечной недвижимости, что значит запрет на кредитование недвижимости большой площади.

Кому дают льготную ипотеку банки? Доступны программы более широкому слою населения, условия получения более лояльные. На них могут рассчитывать граждане, которые уже имеют недвижимость. Никаких ограничений в площади квартиры или дома – нет.

Что касается условий кредитования, то тут государственные программы заметно выигрывают. Процентная ставка ниже, срок кредитования максимальный.

Цели негосударственной льготной ипотеки

Главная цель негосударственных программ позволить сократить затраты на покупку жилья, сделать ипотеку более реальной. Банки от льготных программ также имеют существенную выгоду – клиентская база увеличивается, а с ней и прибыль.

Читайте так же:  От чего зависит сумма декретных выплат

Плюсы и минусы данных программ

Положительные стороны госпрограммы льготной ипотеки:

  • Возможность купить собственное жилье.
  • Сразу после оформления ипотеки, заемщик становится владельцем квартиры.
  • Возможность участия в программе малоимущих слоев населения. Доступность программы для учителей, врачей, военных
  • Низкая процентная ставка.
  • Возможность частично погасить кредит за счет материнского капитала.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Право владения ограничено – продать квартиру до полного погашения кредита невозможно.
  • Значительная переплата (за 30 лет кредитования можно переплатить две стоимости квартиры).
  • Быстро стать участником программы не получится, действует очередь на регистрацию.
  • Участвовать в программе могут только люди, остро нуждающиеся в жилье.

Плюсы банковской ипотеки:

  • Возможность получить льготный кредит на строительство жилья или приобретение недвижимости большой площади.
  • Доступность кредитования для более широкой группы населения.
  • В кредит можно взять квартиру в новостройке аккредитованной этим банком (как правило, проценты по таким кредитам самые выгодные).
  • Оформить и получить кредит можно за 1 день.
  • Возможность рефинансирования.

[3]

  • В случае, когда заемщик просрочил один платеж, начисляется пеня. Если по каким-то причинам кредит и дальше не может оплачиваться, банк имеет право выставить недвижимость на продажу.
  • Большая переплата.
  • Наличие комиссий за право пользования кредитными средствами и дорогая обязательная страховка.

Виды негосударственных ипотечных льгот

  • Банковская. Сегодня в некоторых негосударственных банках России запущены программы специального социального кредитования с возможностью расширения условий. Для примера, программы для молодых семей. Рассчитаны они на семейных граждан до 35 лет. Предполагает минимальный первоначальный взнос в 10% и возможность отсрочки платежа в случае рождения ребенка. Для того чтобы получить кредит необходимо документально подтвердить общий доход семьи.
  • Корпоративная ипотека. В этом случаи льготные условия на покупку жилья предоставляет фирма. В качестве клиента чаще всего выступают работники компании, а льгота действует до тех пор, пока сотрудник работает в данной организации. Данная практика является большим стимулом служащим. Подобные льготы ввело руководство РЖД для своих сотрудников.

Список необходимых документов

Оформляется льготная ипотека только на основании предоставления обязательного списка документов:

  • Заявление на предоставление кредита.
  • Оригинал паспорта заемщика.
  • Страховое свидетельство (оригинал и копия).
  • Свидетельство о браке (обязательно для участников программы «Молодая семья»).
  • Копии свидетельств рождения детей (как правило, чем больше детей, тем меньше ставка).
  • Копии трудовой.
  • Справка с налоговой службы о доходах каждого члена семьи.

Данный список может быть изменен на усмотрение каждого отдельного банка.

Пример расчета

Корниловы хотят приобрести жилье в строящемся доме стоимостью 2 млн. руб. Для этого они хотят воспользоваться военной ипотекой. Средний доход семьи в месяц составляет 50 тыс. руб. В кредит они хотят взять 1,6 млн. руб. на 5 лет под 12,5% годовых. В этом случае ежемесячный платеж семьи Корниловых составит 53 022 руб.

Результаты реализации льготных ипотечных госпрограмм

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В России уже давно действуют программы социального ипотечного кредитования. Но, несмотря на большое количество положительных отзывов о льготном кредитовании за прошедший год воспользовались им только около 1,8% заемщиков. Общее количество выданных кредитов составило 7,5 тыс.

Небольшие цифры обусловлены тем, что далеко не все граждане знают о главных плюсах таких программ: возможность покупки собственного жилья на выгодных условиях. Заемщиков сразу пугают минусы банковских займов. Такие как возможность потерять жилье в случае неуплаты платежей и большие переплаты.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по негосударственной льготной ипотеке

Вопрос: В каком банке я могу получить кредит по корпоративной льготной ипотеке и останется ли за мной жилье если мне придется уволиться? Петр.

Ответ: Здравствуйте, Петр. Корпоративный ипотечный кредит Вам может выдать банк, который сотрудничает с Вашей организацией. Если же Вы решите уволиться, то жилье останется за Вами, но скорее всего процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Вам будут полезны следующие статьи

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Источники


  1. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.

  2. Смирнов; Петренко Политология; М.: Велби, 2011. — 336 c.

  3. Астахов, Павел Земельный участок. Юридическая помощь по оформлению и защите прав на землю с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2015. — 256 c.
  4. Дьяченко, Е. Б. Контроль за корпорациями. Доктрина и практика / Е.Б. Дьяченко. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 142 c.
Что обещает льготная ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here