Что такое автокредит buy back

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Что такое автокредит buy back" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Автокредиты Buy Back

Каждая семья мечтает о новом, хорошем автомобиле. Помощником в данном вопросе уже давно являются банковские структуры, которые предлагают потенциальным заемщикам разнообразные схемы автокредитования на любой вкус и кошелек.

Одна из таких программ – buy-back. Родиной программ такого рода, является Западная Европа, где жизнью в кредит уже давно никого не удивишь. Иными словами, автокредит обратного выкупа. Хотя эта схема больше напоминает не ссуду в банке, а долгосрочную аренду авто, ведь со временем его нужно будет вернуть в салон. Причем такой заем — существенно дешевле аренды. Buy-back является превосходным вариантом именно для тех, кто любит часто менять машины и интересуется новинками на рынке автомобильных услуг.

Изюминкой такой ссуды по сравнению с обычными кредитными программами является то, что данная схема уплаты обеспечивает заемщику минимальные платежи каждый месяц, поскольку в конце срока займа невыплаченным остается до 50% стоимости авто. То есть, речь идет о частичном погашении тела кредита.

Клиент может выбрать, что делать с машиной и последним платежом по ссуде в момент погашения займа.

Если заемщик желает оставить авто себе, то он может либо оплатить остаток кредитной задолженности собственными средствами, или, не обладая достаточными для этого ресурсами, попросить банк продлить срок займа, составив новый график погашения. Это уже будет новая ссуда со ставками, актуальными на момент заключения нового соглашения. В первом случае автомобиль полностью переходит в собственность заемщика, во втором – передается в качестве залога банку по новому кредитному договору.

В случае, если клиент не может погасить кредит самостоятельно, и не хочет брать новый кредит, объект кредитования можно продать. Часть денег пойдёт на уплату остатков долга, а то, что останется, клиент может или оставить себе, или внести, как первый взнос по новому автокредиту. Реализовывать машину может или сам заемщик, или дилер, у которого данное авто было куплено. Правда, в последнем случае, нужно учесть, что оценка автомобиля будет проводиться экспертами салона и цена машины может оказаться существенно ниже, чем при самостоятельной продаже.

Buy-back не является долгосрочным займом. Максимальный срок кредита – 2-3 года.

Все остальные условия соглашения стандартны. Прежде всего, buy-back требует наличия первого взноса, что мотивирует заемщика вовремя выполнять свои обязательства перед банком. Объект кредитования одновременно выступает и залогом по займу. Некоторые банки в зависимости от стоимости машины выдвигают еще и дополнительные требования к наличию поручителя.

Несмотря на явные преимущества, данная программа имеет ряд весьма весомых недостатков, которые нужно учитывать, принимая решение о кредите buy-back.

Прежде всего, данная ссуда в итоге получается дороже, чем классическая программа автокредитования. Хотя клиент и уменьшает минимальные платежи за счет тела займа, но это компенсируется процентами по кредиту, которые начисляются на остаток задолженности, который включает и последний платеж. Данный заем будет дороже за счет того, что тело займа будет уменьшаться не так быстро, как в случаях иных кредитных программ.

Заемщик понесет расходы и на обслуживание машины, ведь со стороны дилера обычно требуется ежегодное страхование авто по программе КАСКО с максимальным страхованием риска, а иногда банки еще настаивают на страховании заемщика от всевозможных рисков. Также автомобиль должен обслуживаться только в сервисных центрах дилера. А это для заемщика — не только дополнительные финансовые расходы, но и ограничения в пользовании машиной, что не дает почувствовать себя полноценным владельцем.

Если клиент на этапе заключения соглашения изъявляет желание, чтобы в конце срока действия кредита дилер выкупил машину, то на момент реализации авто должно быть в хорошем состоянии. Причем, в таких случаях оценочная стоимость транспортного средства будет на порядок ниже, чем средняя на рынке. Заранее обсуждаются и те возможные причины, по которым дилер может отказаться от выкупа машины в конце займа, что может создать огромные проблемы для заемщика при погашении остатка задолженности.

Оценивая преимущества и недостатки buy-back для клиента, не стоит забывать, что данная схема является достаточно удобной также для банков и дилеров.

Кредит, основанный на принципе обратного выкупа, является одним из самых доходных для банковского учреждения не только потому, что проценты начисляются на всю фактическую задолженность, а по той причине, что данный кредит позволяет банку установить долгосрочные партнерские отношения с клиентом. Ведь, как показывает европейский опыт, большинство заемщиков после окончания кредита берут новый заем на остаток долга. Кроме того, доля проблемных кредитов в этом сегменте минимальна, что объясняется собственным участием (первый взнос) клиента и наличием залога.

Автосалоны в свою очередь заинтересованы в популяризации данной программы, поскольку она обеспечивает увеличение объемов реализации новых машин и обслуживания данных авто именно в сервисных центрах автосалона.

Хотя программа buy-back и является достаточно популярной в европейских странах, однако на отечественном рынке ажиотажа с введением новинки так и не произошло

.

На российском рынке активно кредитные программы по схеме Buy-Back продвигают следующие банки:

  • Абсолютбанк
  • Юникредитбанк
  • РайффайзенБанк

Buy-back – автомобиль в кредит на всю жизнь?

При емкости российского автомобильного рынка в $ 31,5 млрд., это означает, что практически каждый третий автомобиль в России в 2006 году был куплен с помощью кредитных программ. В 2004 году посредством автокредитования покупался только каждый седьмой автомобиль, в 2003 году – лишь десятый. Все это говорит о том, что ежегодно этот сегмент рынка кредитования физлиц растет на 30-40%, принося банкам-участникам огромные прибыли.

Возможно, эти стимулы состоят в том, что рынок автокредитования является одним из самых безопасных и стабильных. Уровень плохих долгов в его рамках намного ниже, чем тот же показатель по потребительским кредитам. Объясняется это просто: наличие страхового полиса, договора залога и хранение ПТС в банке, значительно сокращает желание и возможности клиентов прекратить платить. Другая, не менее важная причина, состоит в том, что клиенты боятся лишиться своего помощника, ведь, учитывая, что автомобиль является одним из наиболее ликвидных видов товара, взыскание на него обратить намного легче, чем, скажем, на частично выкупленную бытовую технику. Поэтому, обычно, портфель автокредитов является самым «беспроблемным» и держит уровень невозвратов в пределах 1-2%.

Есть и еще один мотив. Бешеная динамика роста рынка автокредитов позволяет своим участникам реализовывать большее количество интересных программ, чем рынок потребительского кредитования. Последний дает возможность «растянуть» сроки платежей, повысить «лимиты» сумм кредитования, или смягчить условия оценочной процедуры и, как результат, доступность кредитов. И все. В случае же с автокредитованием банкиры могут предложить такие спецпрограммы как «кредит с отсрочкой платежа», экспресс-кредитование, при котором клиенту может практически мгновенно увести со стоянки полюбившейся ему автомобиль. И главная новинка, ставшая достаточно популярной в 2006 году — программа buy-back.

Читайте так же:  Доверенность на получение документов. принципы составления

В общем-то, эта программа мало чем отличается от программы классического автокредитования. Многие думают именно так, оценивая программу впервые. И правда, на первом этапе она практически схожа с классическим автокредитом. В каждом из случаев клиент обращается в банк с целью взять займ на покупку автомобиля. Затем он предоставляет всю личную информацию, которую от него требуют, проходит процедуру скорринговой проверки и, в случае если он подходит под условия программы, получает согласие банка на предоставление денег. Затем кредитуемый из своих денег вносит первоначальный платеж, который обычно составляет 10-30% от общей суммы кредита.

Вот тут-то и начинаются различия. В случае с классическим автокредитованием, график погашения рассчитывается так, чтобы к наступлению последнего платежа клиент выплатил всю сумму долга вместе с процентами по нему. А при кредитовании по программе buy-back график рассчитывается так, чтобы в течение года-двух заемщик погасил лишь проценты по кредиту и незначительную часть основного долга. Важен при этом срок – один-два года. Очевидно, что сроки кредитования в рамках программы buy-back примерно в два раза короче, чем сроки обычного автокредитования. На последний платеж по графику приходится основная часть — около 30-40% от общей суммы займа. И когда наступает момент для последнего платежа, автосалон и кредитующий банк предлагают владельцу автомобиля два варианта: оставить машину себе и выплатить оставшуюся сумму кредита; либо продать авто, погасив остаток задолженности из полученных денег, и тут же приобрести новый автомобиль.

Как считают аналитики, автокредитование по программе buy-back привлекательно для всех: как для автосалонов, так для банков и клиентов. Первые фактически «привязывают» покупателя к себе — ведь продавать «кредитную» машину клиент будет в том же автосалоне, где приобретал ее. Здесь же, при желании он сможет на оставшиеся от продажи первой машины деньги взять новый автомобиль. Для банкиров такая ситуация обеспечивает постоянный контингент лояльной клиентской базы, что в нынешних условиях острой межбанковской конкуренции дорогого стоит. Самое же главное, как подчеркивают представители сегмента, программа выгодна покупателям.

Ведь, покупая машину за $18-20 тыс. по программе buy-back клиент выплачивает сразу же порядка $4,5-5 тыс., после чего его ежемесячные выплаты не будут превышать $800-1000. А тяжесть последнего платежа, на чем настаивают аналитики, человек не почувствует. Ведь он выплатит его из денег, полученных за продажу первой машины? А остаток вложит в покупку новой.

Правда, нам бы хотелось особенно выделить, тот факт, что несмотря на внешнюю привлекательность, программа buy-back имеет очень существенный изъян. Ее главный минус заключается в том, что воспользовавшись ею, человек оказывается в состоянии «вечного должника».

При этом важно, что российского заемщика, о чем знают все банкиры, больше интересуют не отсрочки платежей и обратный выкуп автомобиля дилером, а возможности досрочно расплатиться с кредитом.

Особенности программ автокредитования buy-back

Отличия программы обратного выкупа, что, собственно, и представляет собой buy-back, от стандартного кредита ощущаются с самого начала. Как только покупатель проплачивает первоначальный взнос, такой же, как и при обычном автокредите, ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к завершению срока кредитования 20-30% от суммы кредита осталась невыплаченной. Эта сумма и становится заключительным платежом. Плюс к этому, в таких программах значительно уменьшены сроки кредитования. В стандартной программе buy-back временной промежуток кредитования составляет один-два года. А когда срок кредитования исходит, у клиента появляется несколько вариантов.

В первом случае он может выплатить сразу же весь остаток долга.

Во втором случае банк попросту предлагает клиенту продлить кредит еще на несколько лет. Обычно срок этого кредита оговаривается заранее. Тогда сумма остатка просто делится на новые ежемесячные платежи.

[2]

Существует и третий вариант – это и есть buy-back, то есть, обратный выкуп.

Рассмотрим ситуацию, при которой вы покупаете машину стоимостью 30 тыс. долларов. По завершении кредитного периода, скажем, двух лет, невыплаченными остались 12 тыс. или 40%. В соответствие с заранее подписанным соглашением, вы обращаетесь к дилеру, у которого приобрели автомобиль, с предложением выкупить его у вас по остаточной стоимости. При этом значительная часть полученных денег, перечисляются банку-кредитору в счет погашения остатка вашего долга.

Нередко остаточная стоимость составляет не более 60-70% от изначальной цены автомобиля. Неужели обязательно продавать дилеру машину такой заниженной цене, спросите вы. Совсем нет. Ведь всегда остается возможность продать машину самостоятельно, что также оговаривается в изначальном соглашении. А разницу, которая останется после оплаты кредита, банк либо зачислит на ваш счет, либо направит в уплату первого платежа за новый автомобиль. На первый взгляд, экономия кажется очевидной.

Именно за счет этих преимуществ программы buy-back на Западе являются очень популярными при покупке автомобилей. В России же такие банковские продукты продолжают оставаться экзотикой, хотя присутствуют на рынке около трех лет. Сегодня по таким программам можно купить авто таких премиум-брендов, как BMW, Audi, Mercedes, Volkswagen и др. Все чаще такие схемы кредитования начинают предлагать банки. Несмотря на это, buy-back выбирают не более 10% покупателей.

Большая часть аналитиков связывает такую ситуацию с менталитетом российского потребления. Очевидно, что программа обратного выкупа по факту ставит человека в постоянную кредитную зависимость. Делая взнос за новую машину, и возвращая старую, вы вновь вгоняете себя в долговую кабалу. И если западные потребители вполне привыкли жить в долг, то россияне не считают это нормой. Плюс к этому, buy-back-программа более дорога, по сравнению с обычным автокредитом.

Например, стоимость авто в дилерском центре составляет 30 тыс. долларов. Размер первоначального взносе составляет 9 тыс. В соответствие с условиями банка, вам придется платить по 581 долларов на протяжении 24 месяцев. В итоге общая сумма, с учетом последнего платежа в 10 500 долларов, составит 33 444 долларов. А при стандартном автокредитовании ежемесячные платежи по кредиту с теми же условиями, составят 989 долларов. Тогда конечная стоимость автомобиля составит 32 741. Получаем, что при меньших ежемесячных выплатах мы имеем большую конечную стоимость. При этом разница может варьироваться в зависимости от стоимости машины и доходит порой до нескольких тысяч долларов.

Читайте так же:  Возложение обязанностей главного бухгалтера на директора

Многие сравнивают программы обратного выкупа с обычной арендой. И это недалеко от истины, ведь, по сути, клиент отдает автомобиль в конце кредитного периода в счет остатка долга. В этом случае такая программа достаточно привлекательна – средняя стоимость проката автомобиля составляет сегодня от 800 до 2000 рублей в сутки, а buy-back позволяет эксплуатировать аналогичные машины по цене от 500 и до 1100 рублей ежесуточно.

Однако программы buy-back привлекательны отнюдь не по всем критериям. Кроме допкомиссий и платежей, в этих программах существует еще и ряд дополнительных условий, которые покупатель обязуется выполнять. Например, одним из условий договора может быть техосмотр или допсервис только в определенных салонах, которые были заранее отмечены дилером или банком. Плюс к этому, в случае инцидента, приведшего к ухудшению состояния машины, дилер имеет полное право отказаться выкупать ваше транспортное средство по заранее оговоренной цене.

Лизинг для физлиц

Но, несмотря на все минусы – короткие сроки кредита, неопределенность с обратным выкупом, дополнительные комиссии – можно утверждать, что buy-back программы имеют перспективы на российском рынке. Об этом свидетельствует бурное развитие лизинговых схем в сфере юридических лиц. А по факту обратный выкуп это и есть «лизинг для физиков».

В дополнение к этому, различные покупатели, наверняка, найдут в этих схемах что-то свое: либо низкие платежи; либо возможность держаться в ногу со временем; либо дешевый вариант долгосрочной аренды приглянувшейся машинки.

Что такое автокредит Buy back?

Периодически рынок кредитования пополняется новыми программами. Совсем недавно финансовые учреждения запустили для своих клиентов автокредит buy back.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Подобная услуга давно пользуется популярностью на Западе, однако на российский рынок пришла совсем недавно.

Воспользовавшись опцией, клиент сможет менять транспортное средство каждые 1-3 года.

Услышав о подобном, многие клиенты желают воспользоваться опцией. Однако перед тем, как заключать договор с компанией, необходимо вникнуть в суть услуги.

Суть программы обратного выкупа

Услуга buy back по сути является классическим автокредитом, который претерпел изменения.

Воспользовавшись опцией, человек получит деньги на покупку транспортного средства в долг. Однако возвращать за время сотрудничества придется не всю сумму, а 50-80% от нее. При этом на остаток тоже начисляются проценты.

Когда срок действия говора подойдет к концу, у человека остается задолженность перед банком.

Заемщик сможет внести недостающую сумму и погасить автокредит или продать автомобиль дилерскому салону или частному лицу. Полученная сумма будет направлена на закрытие остатка долга.

Обычно величина дохода, который будет приобретен от продажи машины, больше, чем величина оставшейся задолженности.

Денежные средства, оставшиеся после расчета с банком, принадлежат клиенту. Он может забрать их себе или направить в качестве первоначального взноса на покупку нового автомобиля.

Повторяя операцию каждый раз, человек сможет менять транспортное средство с периодичностью 1-3 года.

Подобной возможностью пользуются многие жители Запада, постоянно обновляя машину и при этом уменьшая расходы на ее покупку.

Отличия от обычного займа

Система байбек очень напоминает классическую схему трейд ин, которой предлагают воспользоваться многие дилеры. Однако человек, купивший машину в кредит, не сможет обменять ее до того момента, пока не совершит полный расчет с банком.

Если длительность договора составляет 5 лет, то и поменять машину удастся только после завершения этого периода. Это лишает его возможности воспользоваться трейд-ином.

В отличие от классического автокредита, система байбек заранее предполагает, что в конце периода сотрудничества машина будет продана.

Кроме того, участниками программы обычно выступают 3 стороны:

Если клиент берет классический займ, ему придется вернуть всю сумму к концу завершения периода сотрудничества. Система байбек предполагает возврат только части капитала. Оставшаяся сумма долга погашается с помощью продажи автомобиля.

Человек может самостоятельно выкупить транспортное средство или продать его дилерскому центру.

Байбек предполагает, что ежемесячный платеж будет значительно ниже, чем аналогичный параметр обычного займа. Это позволяет клиенту участвовать в программе в течение длительного срока.

Некоторые люди используют опцию как возможность периодической замены транспортного средства на новое, ведь деньги, полученные с продажи авто и оставшиеся после погашения долга, можно направить в качестве первоначального взноса на новый автокредит байбек.

Решив купить машину с помощью программы байбек, человек должен подготовиться к тому, что условия взаимодействия с банком будут отличаться.

Так, использование опции предполагает внесение первоначального взноса, размер которого превосходит стандартный размер показателя при классическом автокредите.

Человеку придется заплатить за раз до 50% от стоимости авто.

Период, на который предоставляются денежные средства, при этом будет существенно уменьшен. Срок действия договора не может превосходить 1-3 года.

Процентная ставка

Ставки по программе выше, чем аналогичный показатель классического займа. Человеку придется переплатить 15-20%.

Автокредит Buy back

Услуга байбек не так давно появилась на российском рынке автокредитования. По этой причине сегодня выбор предложения небольшой. Все доступные тарифные планы схожи.

По этой причине у клиента могут возникнуть трудности с подбором подходящего предложения.

Как получить автокредит в Ренессанс кредит банке? Смотрите тут.

Если человек выбрал buy back, автокредит без первоначального взноса получить не выйдет. Стартовый платеж является неотъемлемой частью предложения. Более того, его размер превосходит величину взноса по классическому автокредиту.

Чтобы банк согласился предоставить денежные средства, человеку придется заплатить 20-50% от стоимости авто.

Сравнение расходов

Чтобы разобраться, какое из предложений предполагает больший размер переплаты, необходимо внимательно изучить их. Любая сумма долговых обязательств по кредиту состоит из процентов, которые банк начисляет за пользование денежными средствами, и основной задолженности.

Осуществляя погашение обычного автокредита, человек понемногу закрывает сумму основного долга с помощью внесения ежемесячных платежей.

Постепенно часть взноса, которая направляется на погашение процентов, уменьшается, а ежемесячное покрытие основного долга возрастает.

Если человек отдал предпочтение программе Байбек, у него до самого конца взаимодействия будет иметься непогашенная сумма задолженности перед банком. Ежемесячный взнос направляется на погашение процентов.

Сумма, которая обычно идет на закрытие основного долга перед банком, из платежа убрана. По этой причине его размер существенно ниже. Из-за того, что уменьшения долга не происходит, переплата по программе байбек значительно выше.

Банки, работающие по программе

Не так много банков позволяют заемщику получить денежные средства по системе байбек. По этой причине человек, принявший решение воспользоваться опцией, может столкнуться с рядом трудностей.

Читайте так же:  Когда оформляется акт инв-10

Ему придется или согласиться на условия компаний, или отказаться осуществлять сотрудничество с ними.

Организации, обратившись в которые, человек сможет получить автокредит байбек:

Название Процентная ставка
Раффайзенбанк От 11%
Банк Сосьете Женераль Восток От 11%
ММБ От 13-14%

Плюсы и минусы

Использование предложения связано с рядом положительных и отрицательных моментов.

К плюсам услуги относятся:

  • размер ежемесячного платежа ниже, чем по классическому автокредиту;
  • существует возможность осуществления досрочного расчета с банком;
  • клиент получает возможность реализовать машину и направить средства на первоначальный взнос нового кредита на авто.

Однако существуют и неприятные особенности использования программы.

К ним относятся:

  • стоимость программы байбек выше, чем цена классического автокредита;
  • человек заранее не знает, какую цену автосалон назначит за его автомобиль в момент продажи;
  • обычно автосалоны существенно занижают стоимость авто;
  • нередко автосалоны или банк взимают дополнительные комиссии с заемщика;
  • банк может потребовать, чтобы клиент в течение всего периода взаимодействия осуществлял техническое обслуживание автомобиля только на определенных станциях.

Дают ли автокредит для ИП в Россельхозбанке? Информация здесь.

Интересует автокредит с господдержкой? Перечень банков в этой статье.

Услуга подходит тем, кто собирается менять машину сразу, после завершения сотрудничества с банком.

Для остальных заемщиков предложение может оказаться невыгодным из-за того, что итоговая стоимость пакета услуг выше цены классического автокредита.

На видео об оформлении займа на подержанный автомобиль

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Система автокредитования buy-back

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, Рамиз! Да, такая система существует, а выгоднее ли она trade-in, мы рассмотрим ниже.

Почему в России появилась кредитная программа buy-back?

Если Вы заядлый автолюбитель и предпочитаете быстро менять свои автомашины, рекомендуем использовать специальный сервис. Заполнив и отправив заявку в онлайн режиме, Вы получите автокредитные предложения банков с разными условиями:

Автокредит buy-back является хорошей программой для автолюбителей, периодически меняющих свой автомобиль. Главный плюс – приобретение в кредит автомашины даже при отсутствии возможности оплачивать займ в данный момент.

Если верить аналитике компании «ПрайсвотерхаусКуперс», чаще всех «железного коня» меняют в России! Если в США (Канаде, Японии) автомашина меняется раз в 5 (7, 6.5) лет, в РФ это происходит каждые 4 года.

Правда, это касается иномарок, а премиальные марки типа Ауди, Мерседес, БМВ или Инфинити меняются раз в 2-3 года. Российские автомобили эксплуатируются дольше.

Специалисты считают, что быстрая смена авто в России связана с окончанием гарантии завода–изготовителя и/или с веяниями моды.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если немцы предпочитают постоянно приобретать автомобили одного класса, россияне вначале покупают «малолитражку», потом её меняют на авто С-класса, затем ездят на кроссоверах, а дальше приобретается внедорожник.

Видя такие тенденции в стране, отечественные банки начали вводить разные программы. Одной из них является автокредит buy back, займ на авто с обратным выкупом.

Отличие buy-back от trade-in

В России существует еще одна программа, trade-in. Посмотрим, в чем отличие программ автокредитования, и какая из них более выгодная для клиента.

Байбек довольно похож на популярную схему трейд-ин, давно предлагаемую различными автомобильными дилерами.

[3]

Схема трейд-ин работает так. Автовладелец отдает старую машину в салон и берет новый автомобиль. Стоимость старого «железного коня» оценивается и вычитается из цены новой автомашины.

Фактически, старой машины автолюбитель вносит первоначальный взнос и дальше ежемесячно вносит платежи по ссуде. Однако система trade-in не позволяет приобретать новое авто, если кредит за старое ТС полностью не оплачен.

При покупке транспортного средства по программе байбак, его можно будет продать в конце кредитного срока. Если при трейд-ин вопрос решается между двумя сторонами (автосалон, автовладелец), в схеме buy-back имеется третий участник, банк.

Кредитное учреждение при байбаке выдает займ клиенту, но заемщик обязан значительную часть кредита (в пределах 30-60%) гасить единовременным платежом в конце.

Следовательно, ежемесячный платеж при данной схеме будет ниже, чем при программе trade-in. Однако к концу кредитного срока значительная часть ссуды остается невыплаченной.

Поэтому клиент может:

• Выплатить эту часть сам и стать полновластным хозяином ТС;
• Согласовать с банком продажу авто салону и погасить кредит этими деньгами. Все, что останется после этого, идет как первоначальный взнос за новый автомобиль.

Плюсы и минусы

• Займ можно гасить досрочно;
• Ежемесячные платежи ниже, чем по стандартному автокредиту;
• Если займ на авто взят в рублях, сильный рост курса доллара поднимет стоимость новых автомобиле. Это увеличит стоимость и автомобиля б/у к моменту продажи.

Недостатки:

• Стоимость автовыкупа к концу срока неизвестна заранее;

[1]

• Автосалон может занижать цену автомобиля;

• Банк может работать с конкретным автосалоном, поэтому у автовладельца не будет возможности предложить автомашину другому салону, где более выгодная цена выкупа;

• Кредитное учреждение может потребовать проводить техобслуживание авто, на срок действия кредита, на конкретных станциях. Это может быть невыгодно клиенту;

• Могут быть дополнительные комиссии;

• Ежемесячные платежи при схеме байбак ниже, однако общая переплата может быть выше, нежели при стандартном кредите на автомобиль.

Особенности:

• Можно приобрести иномарки у официальных дилеров;
• Предельный срок кредита – 3 года, что снижает ставку;
• Для повторных клиентов ставка еще больше сократится;
• Минимальный первоначальный взнос — 20%;
• В сумму ссуды можно включить стоимость (полностью, частично) КАСКО;

Оформление автокредита с обратным выкупом

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, София! Давайте рассмотрим этот вопрос. Отметим, что по-английски данный кредит называется buy back.

Что такое автокредит buy back?

София, автокредит с обратным выкупом можно оформить в разных банках России. Поэтому рекомендуем заполнить онлайн заявку на бесплатном сервисе, чтобы узнать, в какие именно банки Вы можете обратиться:

Автомобили все больше берут в кредит. Сейчас каждая пятая автомашина покупается по банковской ссуде. Видя интерес граждан к автокредиту и борясь за клиентов, банки начинают разрабатывать разные программы автокредитования.

К таким кредитным продуктам и относится автокредит с правом обратного выкупа. По мнению экспертов, это направление имеет в России огромные перспективы развития.

Читайте так же:  Правила увольнения без отработки

Что это дает заемщику?

Автовладелец ежемесячно будет вводить половину кредита. Когда наступит последний месяц платежа, клиент имеет право выбора.

• Заплатить оставшуюся часть долга (можно внести деньги или продать авто);
• Вновь оформить займ, теперь на оставшуюся часть займа;
• Вернуть авто в салон после эксплуатации.

Как заключается договор по автокредиту с обратным выкупом?

Клиент оформляет два договора: один с банком, другой с автосалоном-партнером кредитного учреждения. По первому контракту заемщик получает автокредит, по второму – возможность вернуть авто в конце срока кредита. Цена выкупа обычно приравнивается (не ниже) к последнему платежу по взятому займу.

На практике все происходит так: получив кредит в банке, клиент приход в салон, берет машину, вдоволь на ней ездит, а за месяц до окончания кредитного срока возвращает автомобиль автосалону, переложив хлопоты погашения последнего ежемесячного взноса на него.

Продав авто, менеджеры автосалона возвращают банку долг клиента. Что касается автолюбителя, он выбирает новое авто, и все начинается заново!

Причем, можно даже не посещать банк, все сделают представители автосалона и банка. Автовладельцу остается только подписать документы при покупке машины!

Хороший пример — сотрудничество «Абсолют Банка» с дилерским центром по программе «Обратный выкуп». Автокредит buy back можно погашать до трех лет. Клиент, используя машину 2 года и 11 месяцев, возвращает её в автосалон и тут же берет нового «железного коня».

Банки, оформляющие автокредит с обратным выкупом

Кроме «Абсолют Банка», такие автокредиты оформляют и другие кредитные организации страны.

• «Райффайзенбанк». Срок оплаты до 5 лет, кредит может выдаваться и в валюте. Ставки на рублевый кредит составляют 11,5%, валютный – на один пункт ниже;
• «ММБ»;
• «МБРР»,
• «Сосьете Женераль Восток»;
• «МДМ-Банк» и др.

Правда, не каждую машину можно оформить с обратным выкупом.

В числе самых популярных марок значатся:

• Немецкие автомашины Audi, BMW, Volkswagen, Mercedes;
• Чешская Skoda;
• Японские Toyota, Infiniti Nissan;
• Шведский Volvo;
• Французский Peugeot.

Получив денежную сумму (0,2- 6 млн. рублей), заемщик выплачивает либо половину кредита, либо 1/3 (потребуется первоначальный взнос).

Практика показывает, что при таком раскладе редко наблюдается задолженность, потому что часть займа погашать легче, чем всю денежную сумму.

Однако и клиентам невыгодно портить кредитное досье. Выпав из удобного круга, можно попрощаться с постоянной ездой на новеньком авто!

Плюсы, минусы

• Месячные платежи небольшие, если сравнивать их с классическим автокредитом;

• Когда завершается срок действия договора, автовладелец сдает авто и пересаживается в новую автомашину, не тратя время и усилия на продажу старого автомобиля;

• Если вовремя вносить ежемесячные платежи, автокредиты можно получать вечно.

Однако у автокредита с обратным выкупом имеются и недостатки:

• Переплата, по сравнению с классическим автокредитом, будет выше;

• Техническая исправность подержанного автомобиля – основное условие, чтобы его принял автосалон;

• Автомобиль в конце срока кредита обязан находиться в ликвидном состоянии;

• Если автомашина побывала в серьезном ДТП, выкупная стоимость, указанная в договоре, значительно занижается;

• Автосалон может потребовать проводить техобслуживание автомашины и её ремонт в указанных сервисных центрах.

Кредит на авто с обратным выкупом: условия

Такой вид потребительского займа, как автокредит с обратным выкупом появился на банковском рынке России сравнительно недавно. Но с каждым днем эта услуга приобретает все большую популярности у граждан РФ.

Поскольку еще не все знакомы с данным типом кредитования, его нюансами и особенностями, расскажем об этом более детально в обзоре.

Автокредит с обратным выкупом: нюансы

Автокредит с обратным выкупом (его еще называют buy back) – это особый тип займа на покупку нового авто, который позволяет отложить около 50% от стоимости машины на последний месяц в графике погашения долга.

Основным отличием услуги является то, что в конце срока выплаты кредита оставшуюся сумму (примерно половину от цены авто) в банк вносит не заемщик, а автосалон. После чего дилер забирает транспортное средство обратно для последующей его перепродажи, а клиент имеет возможность выбрать себе новое авто на тех же условиях buy back автокредита.

Где оформить автокредит с обратным выкупом?

В настоящее время на финансовом рынке России существует не так много предложений банков по предоставлению автозаймов buy back. Рассмотрим самые привлекательные из них:

Совкомбанк предлагает ссуды на новые автомобили, приобретенные в дилерских центрах на условиях:

  • сумма займа – до 30 миллионов руб.;
  • срок кредитования – в пределах 10 лет;
  • процентная ставка – от 17% в год.

Росбанк выдает кредиты buy back, которые характеризуются такими параметрами:

  • объем ссуды – не более 3 000 000 руб.;
  • период погашения – 60 месяцев;
  • процент переплаты – 16% в год.

Альфа-Банк оформляет займы на покупку новых автомобилей отечественного и импортного производства. Их условия:

  • размер кредита — до 2 000 000;
  • срок предоставления – до 5 лет;
  • годовая ставка – 11,99%.

Банк Восточный – автокредиты с обратным выкупом на условиях:

  • сумма — до 1 000 000 р.;
  • период погашения – максимум 60 месяцев;
  • процент переплаты — 15% в год.

Сити Банк предоставляет замы на приобретения авто buy back. Основные параметры кредита:

  • объем займа – 2 500 000 р.;
  • срок предоставления – 5 лет;
  • ставка в год – от 14%.

Условия оформления автокредита с обратным выкупом стандартны – клиент должен быть совершеннолетним и дееспособным гражданином Российской Федерации. Свой стабильный доход он должен подтвердить соответствующими документами о трудоустройстве и среднем уровне месячной зарплаты. Также при оформлении ссуды на транспортное средство банками учитывается кредитная репутация заемщика.

Порядок оформления

Для того, чтобы взять кредит на покупку автомобиля с обратным выкупом, пользователь должен выполнить определенную последовательность действий:

  1. Выбрать банк, который предоставляет услугу кредитования buy back.
  2. Собрать полный пакет необходимых документов.
  3. Нанести визит в ближайшее отделение финансовой компании и написать заявление на автокредит.
  4. Дождаться вердикта банка и заключить с ним кредитный договор, если ответ положительный.
  5. Посетить автосалон, который является дилером финансовой организации, и подобрать нужный автомобиль.
  6. Подписать с автосалоном контракт об обязательном выкупе машины в конце срока действия займа.
  7. Оформить все необходимые документы и забрать авто в свое пользование.

Для того, чтобы, оформить автокредит с обратным выкупом, клиенту понадобится следующий пакет документации:

  1. паспорт гражданина РФ со штампом об адресной регистрации;
  2. справка с места трудоустройства о доходах (шаблона 2-НДФЛ либо по форме Банка);
  3. второй основной документ личности – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и так далее;
  4. полис автострахования КАСКО.
Читайте так же:  Трудовая функция работника

Финансовое учреждение имеет право данный список расширить на свое усмотрение.

Плюсы и минусы

Кредитные программы buy back имеют, как свои плюсы, так и минусы. Преимущества оформления автокредита с обратным выкупом заключаются в следующем:

  • возможность не платить за автомобиль его полную стоимость, поскольку в конце срока он будет выкуплен автосалоном;
  • клиент получает шанс практически каждый год (либо каждые три года в зависимости от периода предоставления ссуды) менять автомобиль.

Минусы автокредита с обратным выкупом:

  • значительная сумма переплаты по автозайму в сравнении с классическим кредитом;
  • транспортное средство не будет являться собственностью клиента (он не сможет его продать, подарить либо обменять);
  • любая техническая неисправность должна устраняться пользователем;
  • в случае, если машина попадет в аварию (даже незначительную), автосалон может отказаться ее выкупать либо назначит за нее значительно меньшую цену;
  • в конечном итоге, заемщик так и не станет полноправным владельцем автомобиля.

Автокредит с обратным выкупом: условия

Что такое автокредит с обратным выкупом, на каких условиях он выдается, кто его может оформить, какие плюсы и минусы он имеет? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в данной статье.

Автокредит с обратным выкупом: нюансы оформления

Автокредит с обратным выкупом (его английское название buy back) получил распространение в нашей стране сравнительно недавно. Сегодня, оценив все его преимущества, большое число автолюбителей оформляют займы данного типа.

Прежде всего, такая автоссуда будет интересна тем гражданам, которые предпочитают часто менять авто, отдавая предпочтения новинкам.

В чем же заключается смысл автокредита buy back?

Заключая кредитный договор с банком, клиент должен заключить еще одно соглашение с автосалоном, по которому последний обязуется выкупить машину в конце срока погашения займа, внеся оставшуюся сумму по кредиту. Таким образом, приобретая авто, заемщик выплачивает около 50% от стоимости транспортного средства, а оставшиеся 50% в последний месяц погашает дилер. Далее этот же дилер позволяет клиенту выбрать и оформить в кредит новую машину на тех же условиях buy back.

Требования к заемщикам в кредитных организациях, предоставляющих автокредит с обратным выкупом идентичные и заключаются в:

  • наличии гражданства России,
  • совершеннолетнем возрасте,
  • постоянной регистрации в регионе присутствия банка,
  • трудоустройстве и стабильном доходе.

Где оформить автокредит с обратным выкупом?

Перед тем, как взять автокредит buy back, потребитель должен ознакомиться с имеющимися предложениями от банков. В этом году займы на покупку легкового автомобиля с опцией обратного выкупа предоставляют такие финансовые организации:

Росбанк предлагает физическим лицам ссуды на приобретение отечественных и зарубежных марок машин по системе buy back на условиях:

  • валюта кредитования – рубли РФ;
  • сумма автозайма – в пределах 3 миллионов руб.;
  • максимальный срок предоставления – 5 лет;
  • процентная ставка – 16% годовых.

Сити Банк презентует выгодные автокредиты с обратным выкупом, которые имеют такие параметры:

  • размер ссуды – до 2 500 000 р.;
  • период выплаты долга – до 60 месяцев;
  • процент годовой переплаты – от 14%.

Альфа банк

Альфа-Банк презентует ссуды buy back на приобретение новых легковых автомобилей на условиях:

  • наибольшая сумма кредита — 2 миллиона р.;
  • срок предоставления – до 5 лет;
  • процентная ставка в год – 11,99%.

Совкомбанк

Совкомбанк выдает займы с обратным выкупом на новые транспортные средства от российского и зарубежного производителя:

  • размер кредита – в пределах 30 000 000 руб.;
  • период выплаты – до 120 месяцев;
  • процент годовой переплаты – от 17%.

Узнайте дополнительно условия ипотеки в данном банке.

Банк Восточный

Банк Восточный предлагает физическим лицам такие условия оформления автокредита с обратным выкупом:

  • сумма ссуды – не более 1 млн. р.;
  • срок кредитования – менее 5 лет;
  • процентная ставка — 15% в год.

Порядок оформления

Как оформить кредит на покупку автомобиля с обратным выкупом?

  1. Для начала следует изучить имеющиеся на финансовом рынке России предложения банков, предлагающих автозаймы buy back.
  2. После того, как вы остановились на определенной банковской структуре, ознакомьтесь с ее требованиями и соберите необходимые для получения ссуды документы.
  3. Посетите офис банка и напишите заявление на предоставление автозайма.
  4. Если финансовое учреждение вынесет положительный вердикт по заявке, подпишите с ним соответствующий кредитный договор.
  5. Отправляйтесь к дилеру-партнеру банка и выберите нужное транспортное средство.
  6. Подпишите соглашение о выкупе машины автосалоном в конце срока кредитования.
  7. Заберите машину в личное пользование.

Оформить автокредит с обратным выкупом могут только те клиенты, которые предоставят в банк полный пакет нужных документов, а именно:

Паспортное удостоверение личности гражданина РФ с печатью о постоянной регистрации по месту проживания.

  1. Справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ.
  2. Сертификат страхования КАСКО.
  3. Второй основной документ с фотографией заемщика – права на вождение, загранпаспорт, военный билет и так далее.

Данный список может быть расширен по усмотрению банка.

Плюсы и минусы автокредитов buy back

Займы на покупку автомобиля с опцией обратного выкупа имеют, как положительные стороны, так и отрицательные. Только взвесив все «за» и «против» данной услуги, клиент может принять решение, нужна ему такая ссуда или нет.

Вначале рассмотрим преимущества оформления автокредита с обратным выкупом. Прежде всего, это:

  • регулярные платежи имеют меньший объем, чем у классического автозайма;
  • клиент платит за транспортное средство не полную цену;
  • пользователь получает возможность чуть ли не каждый год пересаживаться за руль нового автомобиля.
Видео (кликните для воспроизведения).

Отрицательными сторонами договора автокредита с обратным выкупом являются:

Источники


  1. Воробьева, Ольга Составление договора. Техника и приемы / Ольга Воробьева. — М.: Юрайт, 2015. — 192 c.

  2. Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.

  3. Михайленко, Е. В. Менеджмент в юриспруденции / Е.В. Михайленко. — М.: НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, МОДЭК, 2012. — 280 c.
  4. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.
Что такое автокредит buy back
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here