Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Электронная регистрация ипотеки

Сбербанк запустил сервис по электронной регистрации ипотеки. В рамках программы клиенты, оформившие кредит на жилье в данном банке, могут не только ускорить процесс покупки квартиры, но и получить более низкую процентную ставку.

Что такое электронная регистрация

Для того, чтобы зарегистрировать сделку в МФЦ по стандартному алгоритму, необходимо несколько дней и 3-4 похода в центр и банк. Новый сервис призван сократить время, отведенное на выполнение формальных процедур, и сделать процесс регистрации максимально удобным и упрощенным.

Возможности сервиса

Отвечая на вопрос, что такое электронная регистрация ипотеки, лучше упомянуть услуги, которые входят в сервис. Так, клиентам Сбербанка предоставляются следующие возможности:

  • оплата госпошлины сразу при подаче заявления – не нужно ходить в банк и оплачивать квитанцию отдельно, тем более, что при таком способе государство дает скидку в 600 рублей: клиенту достаточно будет заплатить 1400 рублей, а не стандартную сумму в 2000 рублей;
  • создание усиленной электронной печати для всех, кто задействован в сделке;
  • отправление документации в Росреестр в электронном виде сотрудником банка без участия клиента;
  • полное сопровождение сделки кредитным менеджером и оперативное решение возникших вопросов.

Посмотрите насколько электронная онлайн подача документов в Росреестр экономит время клиента-ипотечника

В итоге электронная регистрация ипотеки в Сбербанке выглядит так: заявитель подает документы на регистрацию сделки сотруднику банка, тот отправляет их в Россреестр, и в течение 5 дней готовые бумаги поступают в распоряжение клиента.

Плюсы сделки онлайн

Сервис был создан для упрощения процессов регистрации ипотечных сделок. Из этого исходят его основные достоинства:

  • можно легко зарегистрировать сделку даже с продавцом из другого города без личной встречи с ним – достаточно обратиться в отделение Сбербанка;
  • подать документы можно в любой день, даже в выходной, и в любое время суток, например, в пятницу вечером – главное, чтобы в это время работал ипотечный отдел;
  • вместо нескольких визитов в МФЦ и банк регистрация проводится в течение 1 дня за один поход в отделение Сбербанка – специалист сразу же готовит документы и печать для заверения электронной сделки по ипотеке;
  • нужды обращаться в МФЦ или Росреестр нет – документы придут по электронной почте.

Кроме того, клиентам предоставляются бонусы:

  • снижение госпошлины до 1400 рублей;
  • Сбербанк обеспечивает клиенту скидку по ипотеке в размере 0,5-0,7 процентных пунктов, если тот приобретает новостройку или участвует в программе покупки жилья от аккредитованного застройщика.

Оцените, насколько удобен принцип «Одного окна» при электронной регистрации ипотеки в Сбербанке

Для проведения электронной регистрации сделки клиенту не обязательно оформлять ипотеку – Сбербанк проделает те же процедуры и для покупателей, использующих свои средства.

Ограничения онлайн регистрации

Говоря о том, что такое электронная регистрация сделки по ипотеке, нельзя не упомянуть ограничения данного сервиса. Так, в рамках услуги можно регистрировать покупку следующих объектов недвижимости:

  • новостроек;
  • недостроенного жилья (покупка у застройщика);
  • квартир у частных лиц;
  • жилых домов;
  • земельных участков, оформленных в собственность после 1998 года, на которых отсутствуют постройки.

На проведение электронной сделки в Сбербанке наложены такие ограничения:

  • в роли покупателей выступают только физические лица;
  • альтернативные сделки (так называемые «цепочки») не регистрируются, допускается только прямая купля-продажи;
  • реализация доли не допускается – осуществляется продажа только целого объекта недвижимости;
  • недееспособные лица или дети не могут являться участниками сделки – даже при согласии родителей и опекунов;
  • не допускается привлечение доверенных лиц – только непосредственные покупатели и продавцы;
  • максимальное число покупателей и продавцов – по двое с каждой стороны.

С более сложными вариантами ипотеки, по-прежнему, необходимо обращение в МФЦ или напрямую в Росреестр.

Таким образом электронная регистрация сделки по ипотеке фактически выступает упрощенной процедурой и применяется в отношении самых распространенных типов купли-продажи жилья.

Электронная регистрация ипотеки в Сбербанке

Посмотрим, как проводят электронную регистрацию сделки по ипотеке в Сбербанке уполномоченные сотрудники.

Подача заявления в банк

Для проведения регистрации в электронном виде сторонам необходимо будет подать в Сбербанк такой пакет документов:

  • копии страниц паспортов всех непосредственных участников операции;
  • договор приобретения жилья;
  • ипотечный договор с закладной (при наличии);
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности продавца на недвижимость;
  • согласие второй половинки на покупку или продажу жилья (заверяется у нотариуса);
  • справка из жилконторы о числе зарегистрированных в квартире человек (необходимо, чтобы убедиться, что в числе жильцов нет несовершеннолетних детей или недееспособных граждан);
  • заявление на проведение электронной регистрации в Сбербанке на ипотеку.

Список является закрытым, ничего больше специалист требовать не имеет права.

Документы заемщика на ипотеку

Как только регистрация будет завершена, в собственность клиента поступят такие документы:

  • выписка из Росреестра – она поступает в виде вложения в письме на электронную почту;
  • сертификат, подтверждающий завершение процедуры регистрации – он поступает также на электронную почту, но предоставляется не Росреестром, а Сбербанком;
  • подписанный второй стороной договор купли-продажи жилья;
  • при оформлении ипотеки – договор, график платежей и прочие документы из банка.

В дальнейшем, если потребуется подтвердить право владения жильем, например, при взятии кредита в банке, необходимо будет заказать бумажную выписку в ЕГРП

В настоящее время она заменяет свидетельство о праве собственности. Срок действия выписки – 14 дней, затем ее придется обновить.

Читайте так же:  График сменности — как составить

Алгоритм проведения сделки

В общем виде процесс проведения электронной регистрации в Росреестре таков:

  • клиент получает одобрение на взятие ипотеки, выбирает объект недвижимости и заручается согласием продавца оформить электронную регистрацию сделки по ипотеке в Сбербанке;
  • покупатель подписывает заявление и сдает все документы, необходимые для регистрации сделки с недвижимостью, сотруднику банка;
  • тот готовит усиленные подписи и переводит документы в электронный вид;
  • клиент оплачивает услуги по регистрации сделки, в том числе госпошлину, удостоверяет подписью пакет документов;
  • специалист отправляет пакет в Росреестр по своим каналам коммуникации;
  • Росреестр регистрирует сделку в соответствии с положениями ФЗ №218-ФЗ от 2015 года.

В итоге заявитель получает на руки договор купли-продажи и ипотечный договор от банка, а также выписку из ЕГРП на электронную почту.

Стоимость регистрации ипотеки

Проведение онлайн регистрация ипотеки в Сбербанке составляет сумму от 5 550 до 10 250 рублей. Цена зависит от следующих факторов:

  • региона, где производится сделка;
  • вида жилого помещения.

Точную сумму сообщит менеджер на этапе формирования заявки на ипотеку. Нужно учесть, что отдельно придется заплатить госпошлину. Ее размер составит 1400 рублей. Для простоты расчетов обычно ее стоимость включают в общий платеж.

Сроки электронной сделки

Что касается срока электронной регистрации ипотеки через Сбербанк, то она составляет 5 рабочих дней. В него уже включены:

  • обработка документов специалистом Сбербанка;
  • их отправка в Росреестр;
  • проведение всех необходимых процедур в Росреестре;
  • отправка подтверждающих завершение сделки документов на почту заявителя.

Если вы подадите заявку в понедельник, то уже в пятницу получите полный комплект документов и станете полноправным владельцем новой недвижимости.

Заключение

Таким образом, электронная регистрация ипотеки, предлагаемая Сбербанком, способна значительно упростить процедуру передачи имущества от одного физического лица к другому. При этом клиент получает целый ряд преимуществ, помимо быстроты и простоты операции: скидку в 600 рублей на госпошлину и снижение ставки по ипотеке на 0,5-0,7%. Стоимость услуги варьируется в зависимости от региона и типа жилья, но не превышает 10 250 рублей. Срок регистрации – 5 дней, клиент получает нужные документы на электронную почту. При желании он может заказать бумажную выписку из Регпалаты, если ему нужно где-либо подтвердить свое право собственности.

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Зачем оформлять закладную на квартиру по ипотеке и что это такое

Ипотека считается востребованным предложением банков, позволяющим гражданам становиться владельцами личного недвижимого имущества. Выдаются средства исключительно платежеспособным и ответственным лицам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

[2]

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Покупаемая недвижимость оформляется на заемщика, но она передается в залог банковскому учреждению. Для этого грамотно оформляется и регистрируется закладная. Она представлена ценной бумагой, на основании которой заемщик передает имущество в залог банковскому учреждению.

При возникновении серьезной задолженности банк может на основании этого документа потребовать от заемщика передачи имущества, которое продается с целью погашения долга.

Предназначение и сущность закладной

Составляется закладная на разные объекты недвижимости. К ним относится:

[1]

  • жилые объекты, представленные квартирами или домами;
  • гаражи;
  • дачи;
  • коммерческая недвижимость, например, магазины или торговые центры.

Основным предназначением этого документа выступает передача жилья в залог, поэтому банк может воспользоваться закладной в случае, если заемщик по разным основаниям отказывается погашать кредит.

На основании этого документа осуществляется продажа объекта на торгах, после чего средства направляются на погашение задолженности. За счет наличия этой ценной бумаги увеличиваются способы, с помощью которых банки могут возмещать свои убытки.

У должника после составления закладной не возникают какие-либо преимущества . Но обычно без этого документа банки просто не выдают ипотечный кредит.

Особенности

К основным нюансам составления документации относится:

  • банки выступают инициаторами формирования закладной, причем именно работники данного учреждения занимаются составлением документа;
  • от заемщика требуется только подготовить личные бумаги и уплатить комиссию банку, которая обычно не превышает 1 тыс. руб.;
  • в документации должны иметься те же сведения, что и в ипотечном договоре, так как если имеется ложная или противоречивая информация, то суд будет опираться в случае разбирательств именно на содержание ипотечного контракта;
  • непременно в закладной указывается название сторон, место составления, номер ипотечного соглашения и дата формирования;
  • оформляется он в то же время, что и кредитный контракт, но вот вступает в силу исключительно после официальной регистрации, для которой требуется обратиться в отделение Росреестре;
  • обязательно присваивается конкретный порядковый номер, с помощью которого отслеживается статус ценной бумаги;
  • процедура регистрации выполняется в Росреестре или МФЦ, причем до совершения этого процесса документ не обладает какой-либо юридической силой;
  • заемщику не выдается данная ценная бумага, так как она предназначается исключительно для банковского учреждения, поэтому получить ее может представитель банка.

Что нужно знать о закладной по ипотеке?

Банк может воспользоваться закладной при появлении соответствующей необходимости, например, при отсутствии платежей по кредиту.

Правила оформления закладная на квартиру по ипотеке

Оформлением закладной занимаются работники банковского учреждения, но заемщики должны тщательно проверить правильность внесенной информации.

Содержание

При ее составлении обязательно вносятся определенные важные сведения. К ним относится:

  • данные о залогодателе, представленные сведениями из паспорта, телефоном, местом проживания, ФИО и другими реквизитами;
  • наименование банковского учреждения;
  • номер лицензии банка;
  • приводится детальное описание самой недвижимости, поэтому указывается ее адрес, вид, площадь и другие особенности;
  • указывается наличие дополнительных ограничений в пользу иных лиц;
  • перечисляются основные условия, на которых был выдан ипотечный кредит;
  • прописывается дата составления документа и его номер.
Читайте так же:  Обязательные профстандарты — когда необходимы

Закладная может применяться банком для осуществления различных финансовых операций, поэтому нередко в нее включается пункт, на основании которого у учреждения появляется возможность передавать ее третьим лицам. Образец закладной, можно скачать ниже.

Регистрация

Передача объекта в залог банку непременно подлежит государственной регистрации. Для этого требуется обращаться в отделение Росреестра напрямую, а также можно задействовать посредника, представленного МФЦ. К особенностям процесса относится:

  • именно регистрация подтверждает, что недвижимость находится в залоге у банка;
  • при составлении документа учитываются требования закона «Об ипотеке»;
  • сотрудник Росреестра обязательно проверяет, совпадают ли сведения в закладной с содержанием ипотечного договора;
  • процедура регистрации является платной, поэтому уплачивается гражданами 1 тыс. руб., а компаниями – 4 тыс. руб.

Какие изменения внесены в закладную по ипотеке, расскажет это видео:

Чтобы данная ценная бумага была правильно оформлена, учитываются некоторые нюансы:

  • обязательно указывается, что документ является закладной;
  • прописываются ФИО физ лица или реквизиты компании;
  • должен содержаться номер ипотечного договора;
  • прописывается в закладной размер долга;
  • должен указываться срок ипотечного договора, размер ежемесячного взноса и иные нюансы, имеющие отношение к расчетам между банком и заемщиком;
  • детально описывается имущество, так как на основании имеющихся сведений не должно возникать сложностей с идентификацией недвижимости.

Если заемщиком нарушаются основные условия кредитного договора, то банк имеет право изъять и продать имущество. Даже через суд заемщик не сможет изменить такое решение владельца закладной.

Какие нужны документы

Формируется такая ценная бумага достаточно просто, причем для этого не требуется заемщику подготавливать много документов. Поэтому требуется только:

  • паспорт гражданина;
  • правоустанавливающие бумаги на недвижимость.

Можно ли вносить изменения

Нередко требуется внести разные правки в закладную, для чего необходимо между заемщиком и банком составить специальное соглашение о вносимых изменениях. Обычно изменения вносятся при реструктуризации долга.

Что такое ипотечная закладная и нужно ли ее оформлять, смотрите в видео:

Составленное соглашение обязательно регистрируется в Росреестре. Допускается вносить в него разные сведения, но они должны заранее оговариваться двумя участниками.

Может ли передать банк документ другой организации

Допускается продажа закладной страховым компаниям, разным фондам, банковским учреждениям или иным кредитным организациям. За счет такого процесса у банка появляются средства для выдачи новых займов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительно перечисляются причины для совершения процесса переуступки прав. Только после этого обязан банк уведомить заемщика о продаже закладной.

Где хранится документ

Существует только один экземпляр закладной, который находится у банковского учреждения. Заемщик или другие лица не могут получить дубликат.

Передача ценной бумаги разрешается другим компаниям исключительно на законных основаниях, например, при составлении договора переуступки прав требований.

Как возвращается

Возврат закладной разрешается только после окончательного погашения кредита. Процесс выполнятся в автоматическом режиме в течение месяца. Если в установленный срок не выдается ценная бумага, то для снятия обременения гражданину придется обращаться в суд.

В полученной закладной должна иметься отметка о том, что долг был полностью погашен владельцем недвижимости.

Как поступить, если документ теряется

После погашения долга по ипотеке каждый заемщик желает получить обратно закладную для снятия обременения. Банк обязан вернуть этот документ бывшему клиенту, чтобы он воспользоваться им для снятия ограничения в Росреестре.

Нужно ли регистрировать закладную?

Если затягивается процесс выдачи ценной бумаги, то надо подавать жалобу руководителю банка или обращаться в суд. Если же банком теряется документ, то снимается обременение через суд или с помощью составления дубликата.

Как формируется дубликат

Сделать его может исключительно банк, причем для этого учитываются правила:

  • в дубликате должны быть те же сведения, что и в оригинале документа;
  • на нем ставится печать организации;
  • должна иметься отметка «Дубликат»;
  • банк не имеет права требовать от заемщика плату за составление этого документа, поэтому если возникает такая ситуация, то можно обращаться в суд или направлять жалобу в ЦБ.

Составление и выдача дубликата банком – это непременно бесплатный процесс.

Заключение

Таким образом, при покупке жилья с помощью заемных средств непременно накладывается на квартиру обременение. Оно фиксируется в закладной, подлежащей обязательной регистрации. В этом документе должны содержаться важные сведения об ипотеке и купленной недвижимости.

Банк может продавать документ другим организациям, если это предусмотрено кредитным договором. После погашения кредита выдается документ гражданину, что позволяет ему снять ограничение с квартиры.

Закладная на квартиру по ипотеке — что это?

Зачастую молодым семьям ничего не остаётся, кроме как решить жилищную проблему с помощью ипотеки. Следует понимать, что целевой заем на квартиру – довольно долгосрочное дело, требующее гарантий, в первую очередь, для банка. Именно таким гарантом надёжности при возвращении средств выступает закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ, у кого он хранится, как выглядит и что нужно для его оформления, возможно узнать из материала ниже.

Оформление закладной по ипотеке

Прежде чем начинать оформление подобного документа, необходимо разобраться – так ли обязательно получение закладной по ипотеке или возможно обойтись без него. На самом деле, регистрация закладной важна для финансовой организации в большей степени, нежели для самого заёмщика – банку в любой момент могут потребоваться денежные средства, тогда закладную он вправе перепродавать. Поэтому оформлением закладной – сбором документов для её получения, регистрацией номера в любой компании, в том числе, популярном Сбербанке, занимается само финансовое учреждение.

Оформление закладной на квартиру, дом или иное приобретаемое жилое имущество происходит одновременно с регистрацией ипотечного договора в офисе финансового учреждения.

Необходимые документы

Разные финансовые организации вправе предъявлять различные требования к пакету бумаг, необходимых для регистрации и получения образца закладной до начала погашения ипотеки.

Читайте так же:  Можно ли встать в очередь в садик в мфц

Но основными из них везде остаются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • документы, устанавливающие право собственности на недвижимость (если в залог, например, оставляют уже имеющуюся квартиру, а не ту, что покупают в ипотеку);
  • акт-оценку квартиры;
  • договор купли-продажи.

В иных учреждениях, кроме Сбербанка, этот список, возможно, будет варьироваться. Однако большинство финансовых организаций выставляет примерно идентичные требования регистрации закладной своим клиентам, решившим оформить ипотеку.

Регистрация закладной

После составления банком закладной на квартиру по ипотеке, ее необходимо зарегистрировать в Росреестре под определенным номером. Госпошлина за проведение данной процедуры оплачивается заемщиком и составляет 1 тыс. руб.

[3]

Электронная закладная по ипотеке что это такое: разъяснения, комментарии

Сейчас повсеместно вводится электронный документооборот, теперь при оформлении ипотеки тоже можно задействовать такой способ. Снизить необоснованно высокие затраты кредиторов, а также процентные ставки заемщиков призвана электронная закладная по ипотеке, что это такое — разберемся подробнее в этой статье.

Законодательство об электронной закладной

С начала июля этого года в закон об ипотеке (ФЗ-102) внесли ряд поправок:

  • Закладную допускается оформлять не только в бумажной, но и в электронной форме. Если бумажный документ был утерян, можно сделать его электронный аналог;
  • Электронную закладную передавать в депозитарий с целью хранения теперь обязательно;
  • На законодательном уровне установлена информация, которая в обязательном порядке должна быть прописана в документе. Здесь же подробно описана процедура выдачи, передачи прав, хранения, изменения;
  • Если ипотека погашена в Росреестре, нет необходимости в передаче соответствующих сведений для аннулирования закладной (уведомление отправляет сам регистрирующий орган).

В результате данных изменений в законодательстве процедура регистрации залога будет происходить гораздо быстрее, а заемщику не потребуется совершать ряд дополнительных действий.

Сущность электронной закладной по ипотеке

Электронная закладная представляет собой ценный документ, заполненный в электронной форме. Как и ее бумажный вариант, она устанавливает право ее держателя на:

  1. выполнение долговых обязательств по ипотечному кредиту;
  2. залог объекта недвижимости, купленной на заемные денежные средства.

Данная бумага формируется с помощью заполнения формы установленного образца на сайте Госуслуг либо в Росреестре. Таким образом, заемщик, предоставляющий под залог недвижимость, может подписать закладную с помощью электронно-цифровой подписи, затем отправить ее в регистрирующий орган. Здесь ее должен заверить госрегистратор. После этого документ будет храниться в депозитарии, а сведения о нем внесут в информацию об ипотечной сделке.

Содержание электронной закладной

В электронной закладной должны быть указаны следующие данные:

  • ФИО должника, номер паспорта, сведения о банке;
  • стоимость ипотечных обязательств;
  • другие сведения об ипотечном договоре (номер, дата и пр.);
  • сведения о залоге (что он собой представляет);
  • информация о государственной регистрации займа на недвижимость;
  • номер счета депо первого и номинального владельцев документа;
  • название и адрес электронной почты депозитария, где будет храниться ценная бумага;
  • сведения об отсутствии обременений на недвижимость, либо об их наличии.

Достоинства электронной закладной по ипотеке

Некоторые пользователи не понимают, зачем нужна такая закладная. Читая разъяснения, комментарии, можно утверждать, что главными ее целями являются:

  1. возможность избежать ошибок, которые появляются при составлении бумажного документа;
  2. минимизировать возможность потери документа;
  3. ликвидировать факт несвоевременного внесения поправок в электронную закладную;
  4. снижение затрат на оформление данного документа;
  5. упрощенное содержание;
  6. повышение эффективности взаимодействия регулирующей организации с участником ипотечного кредитования.

Недостатки электронной закладной

  • Сделать электронную закладную без электронной цифровой подписи не получится;
  • Сначала придется оформить ЭЦП, чтобы была возможность подписания электронной формы документа;
  • Законодательством не запрещено использовать бумажный аналог. Граждане нашей страны в большинстве своем консерваторы, поэтому отдают предпочтение старой бумажной форме, даже не пытаясь разобраться в преимуществах нового аналога;
  • Хоть и низкая, но все же вероятность утечки конфиденциальных сведений.

Процесс снятия обременения по закладной

Рассмотрим подробнее процесс снятия обременения по бумажной закладной.

  • Заемщик окончательно рассчитывается с банком.
  • Банк-кредитор не позднее двухнедельного срока выдает ценную бумагу с отметкой о том, что кредитные обязательства исполнены полностью.
  • Для снятия обременения заемщику необходимо запросить следующую документацию:
  1. доверенность от кредитора на получение необходимых сведений из Росреестра,
  2. письмо банка с подтверждением выполнения всех обязательств,
  3. документальное обоснование передачи закладной.

Также придется принести личный паспорт и документ, устанавливающий права на недвижимость.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

  • Затем оформляется новая документация, где нет отметок об обременении.

Как видно из вышеизложенного, количество документов, которые требуется собрать для работы с закладной в бумажном виде достаточно велик. В связи с этим электронный аналог оказывается гораздо удобнее.

Пример ипотеки с электронной закладной в Сбербанке

Именно Сбербанк оказался первым финансовым учреждением, готовым оформлять электронные закладные по ипотеке. В недалеком будущем банк хочет перейти на выдачу более 80% займов на недвижимость в режиме онлайн.

Процедура выдачи следующая:

  1. составление рассматриваемого документа параллельно с ипотечным договором (сведения в них должны быть аналогичны, расхождения не допускаются);
  2. подпись залогодателя посредством ЭЦП;
  3. регистрация документа в Росреестре, где ему присваивается порядковый номер и ставится отметка об обременении;
  4. отправление в депозитарий для дальнейшего хранения;
  5. после погашения ипотечного кредита происходит снятие отметки о залоге.

Особенности электронной закладной

  • При оформлении электронного документа взамен бумажного, последний вариант необходимо принести в орган, регистрирующий права, до заявления о своем желании сделать закладную удаленно;
  • По закону нельзя получить бумажную закладную взамен существующей электронной;
  • Сведения о депозитарии предоставляются по запросу регистрирующим органом.
Читайте так же:  Компенсация морального вреда в трудовых отношениях

Безопасность электронной закладной

После того, как были опубликованы сведения о введении новых возможностей, клиентов в первую очередь интересовали вопросы, связанные с надежностью данных сделок. На сегодняшний день даже в отношении клиентов самых крупных банков имеются случаи мошеннических действий. Иногда, воспользовавшись электронной информацией, они оформляют кредитные займы на их имя.

Да, риск для клиентов увеличивается, но и безопасность здесь обеспечена очень хорошая. Эксперты считают, что в банковской сфере будет действовать ряд электронных технологий, позволяющих безопасно идентифицировать клиента.

На данный момент — это электронная подпись, проработка речевых анализаторов, распознавание по отпечаткам пальцев. Скоро можно будет один раз прийти в банк для подтверждения своей личности, а все последующие действия осуществлять удаленно.

Тем не менее, на сегодняшний день психология банковского клиента такова, что лучше лишний раз прийти в банк и очно выяснить все вопросы для совершения такой крупной сделки, чем оформить все удаленно и без очередей.

Заключение

Перевод документооборота, касающегося закладных, в электронную форму, окажется главным шагом для выдачи ипотек удаленным способом. В связи с этим сократится время на оформление сделки и финансовые затраты. Данные выгоды будут действовать в отношении обеих сторон. Новый формат документа минимизирует риски, связанные с ее потерей, улучшит качество взаимодействия рыночных участников.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Закладная по ипотеке – содержание и анализ

После того, как заемщик проходит оценку банком, подбирает понравившееся ему жилье и получает его одобрение со стороны кредитной организации начинается новых этап, который заключается в подписании различных бумаг с кредитором и продавцом. Одним документов, подписываемых в большинстве случаев, является закладная по ипотеке. Что представляет собой данная бумага, стоит ли уделять ей свое внимание, или ее составление больше необходимо кредитору – об этом пойдет речь в нашей статье.

Что такое закладная?

Итак, это бумага, которая удостоверяет права ее владельца (первоначально это банк, в которым вы оформили кредит) требовать от залогодателя (как правило, от заемщика) исполнять денежные обязательства по кредитному договору. Кроме того она свидетельствует о наличии у владельца такой бумаги права залога на недвижимость, которая служит обеспечением по ипотечному кредиту. Основной ее особенностью является то, что владельцу закладной не обязательно иметь в наличии другие соглашения с заемщиком, которые оформлялись в процессе кредитования: вся необходимая информация будет содержаться в ней. Оформив подобные бумаги со всеми заемщиками банк не только страхует себя от риска утери своих экземпляров договоров займов, заключенных с клиентами, но создает возможность для привлечения дополнительного финансирование путем их продажи третьим лицам.

Содержание закладной по ипотеке.

Минимальный набор информации, которая должна быть указана в подобной ценной бумаге, чтобы она имела юридическую силу, устанавливается Федеральным законом «Об ипотеке». К такой информации, в том числе, относятся:

  • Данные о залогодателе и залогодержателе;
  • Сведения о кредитном договоре, в качестве обеспечения по которому выступает недвижимость, включая его номер, сумму предоставленного займа, процентную ставку, место его заключения и процентную ставку;
  • Подробное описание недвижимости и ее стоимость в соответствии с отчетом об оценке;
  • Наименование заемщика;
  • Дата ее выдачи.

Банк также вправе дополнять вышеуказанный перечень другими данными по своему усмотрению. Как правило, кредиторы стараются подробно описать в закладной порядок полного или частичного досрочного погашения займа, указать вашу ответственность за нарушение условий предоставления ссуды, обязанности по страхованию недвижимости и вашей жизни. Нередки случаи, когда банки также считают необходимым сообщить в ней и о таких обязанностях, как периодическое информирование банка о вашем финансовом положении, своевременное внесение коммунальных или налоговых платежей. Ввиду внесения подобных дополнений полностью заполненная закладная по ипотеке представляет собой внушительный документ объемом от 15 до 20 страниц.

Стоит ли детально ее изучать перед подписанием?

Внимательное и тщательное изучение документов является основой успеха любой сделки. Однако именно в этом случае можно смело утверждать, что необходимость досконально в нем разобраться у вас отсутствует. Связано это с тем, что правильно составленная закладная интересна больше банку, чем вам: при наличии в ней ошибок он не сможет доказать свои права. Вместе с тем полностью расслабляться не стоит и на ряд моментов будет полезно обратить внимание:

  • Подписывая данную ценную бумагу, вы соглашаетесь со всем, что в ней обозначено, поэтому следует проверить сумму займа, срок его возврата и размер начисляемых процентов. Если ошибка будет в пользу банка, например, в сумме вашего долга, доказать ее будет довольно трудно;
  • Обратите внимание на срок, в течение которого кредитор обязан вернуть ее вам после исполнения обязательств по кредиту: чем он будет меньше, тем быстрее вы сможете снять обременение с недвижимого имущества. Если такой информации указано не будет – ищите ее в договоре займа, заключенного с банком.

Проблемы, которые могут возникнуть.

Как мы уже отметили, подобная ценная бумага вряд ли может существенно повлиять на ваши взаимоотношения с банком в процессе обслуживания кредита, однако крайне важно чтобы она не была утеряна. Вызвано это тем, что она входит в набор документов, которые потребуется предоставить для снятия обременения и при ее отсутствии завершить это процедуры успешно не получится. Если же такая неприятность все-таки произошла, то важно помнить о том, какие меры следует предпринять, если банк потерял закладную.

Читайте так же:  Для чего нужен лимит

Таким образом, с одной стороны закладная является не самой важной бумагой для заемщика, с другой может доставить не мало проблем при наличии в ней ошибочных сведений о предоставленном займе или в случая ее утери.

Плюсы и минусы электронной закладной.
Нужна ли она заемщику?

Согласно поправкам в федеральный закон «Об ипотеке», вступившим в силу 1 июля 2018 года, при оформлении ипотеки заемщик теперь имеет право оформить и подписать как бумажную ипотечную закладную, так и электронную. Сулит ли появившаяся возможность выбора соискателям ипотеки какие-то плюсы. Moneyinformer попытался разобраться в этом вопросе.

Нововведение в российской банковской практике — Электронная закладная — это бездокументарная ценная бумага, которая будет храниться в депозитарии в виде электронного документа.

Введение в обиход такой возможности — это шаг навстречу ипотеке-онлайн, когда приобретателю кредита на недвижимость не понадобится появляться ни в банке, ни в МФЦ, ни в каком-либо регистрирующем органе, а все можно будет оформить по интернету.

У нововведения есть положительные стороны, но также имеются и некоторые пока внушающие опасения моменты.

Появление возможности оформить электронную закладную сэкономит время как банковским организациям, так и заемщика: ему не потребуется совершать поездки в МФЦ на регистрацию и погашение закладной, увеличится скорость процедуры регистрации залога, могут уменьшиться тарифы и ставки из-за снижения расходов банков. Еще один положительныей момент — электронную закладную невозможно потерять, чего нельзя сказать о бумажной. А потеря закладной — это большая головная боль залогодателя.

Кроме того, общим положительным фактором можно считать увеличение информационной открытости рынка сделок с недвижимостью.

— Документ подписывается электронной подписью залогодателя, но сейчас у большинства заемщиков такой подписи нет. Ее получение или услуги нотариуса (которые могут составить альтернативу электронной подписи) выливаются в дополнительные расходы и траты времени.

— Другой очевидный факт — процедура очень нова, и практика не подтверждает, насколько она надежна. Не секрет, что банки подвергаются атакам мошенников, и пока не совсем ясно, не будет ли здесь угроз для заемщиков.

— Самостоятельное заполнение электронной формы закладной может показаться достаточно сложным делом из-за большого объема вносимой информации.

Для чего нужна ипотечная закладная?

Таким образом банк получает подтверждение, что в случае не выполнения заемщиком условий по кредиту он может рассчитывать на залоговое имущество.

Как ее оформить в электронном виде?

На портале госуслуг или на сайте Росреестра необходимо заполнить специальную электронную форму и подписать ее усиленной квалифицированной электронной подписью. Форма попадет в Росреестр, где ее заверят подписью государственного регистратора. Затем документ, опять же в электронном виде, попадет на хранение в депозитарий. Данные об электронной закладной будут внесены в регистрационную запись об ипотеке.

Какую информацию она содержит?

— номер счёта депо (специальный учетный регистр в бухгалтерских книгах депозитария, на котором отражается состояние определенных параметров ценных бумаг, доверенных депозитарию для учета) первоначального владельца электронной закладной или иного лица, осуществляющего право по электронной закладной;

— имя залогодателя, первоначального залогодержателя, должника (если должник не является залогодержателем) и сведения о документах, удостоверяющих личность, либо наименование и указание места нахождения, если залогодатель/ первоначальный залогодержатель/ должник — юридическое лицо;

— номер счёта депо номинального держателя (при наличии);
— название кредитного договора или иного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения или основания возникновения обязательства;
— указание суммы обязательства, а также размера процентов либо условий, позволяющих определить их, и срока уплаты;
— название и описание имущества, на которое установлена ипотека с указанием места его нахождения;
— заверенную оценщиком денежную оценку предмета ипотеки;
— наименование депозитария, в который электронная закладная передаётся на хранение;
— адрес электронной почты депозитария;
— наименование права, в силу которого имущество принадлежит залогодателю, и регистрирующего органа;
— указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено либо не обременено правом третьих лиц;
— сведения о государственной регистрации ипотеки;
— а также иные сведения, необходимые для зачисления закладной на счет в депо.

Важные новости

Сбербанк применил первым

Первая электронная закладная по ипотеке была оформлена Сбербанком уже 1 июля 2018 года.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

MoneyInformer в социальных сетях

Источники


  1. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.

  2. Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.

  3. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.
  4. Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.
Что такое электронная закладная на квартиру по ипотеке и как она работает плюсы и минусы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here