Что такое потребительский кредит под залог автомобиля и лучшие предложения от банков

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Что такое потребительский кредит под залог автомобиля и лучшие предложения от банков" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Российские банки, дающие кредит под залог ПТС авто по выгодной процентной ставке!

Автозалог под залог ПТС – популярная среди автовладельцев банковская услуга. Если у вас имеется личный оформленный в собственность автомобиль, его наличие поможет получить крупный кредит на любые нужды.

Особенности кредитов под залог ПТС

Если вы планируете оформлять кредит под залог ПТС автомобиля в банке, то должны понимать основные принципы данного вида кредитования. Первый: вы закладываете собственное транспортное средство, и оно автоматически становится обеспечением кредита. Что это означает? Если вдруг вы перестанете выполнять свои долговые обязательства и не сможете вносить регулярные платежи, кредитор на законных указанных в кредитном договоре основаниях реализует (продаст) авто и вырученные от этой продажи деньги пустит на полное закрытие задолженности.

Второй принцип автозалога: если банк под залог ПТС кредит одобрил, это не значит, что авто переходит в собственность организации. По действующему закону владелец остаётся официальным и полноправным собственником своего имущества и, соответственно, продолжает полноценно им распоряжаться. Но возможны не все действия, и запреты обусловливаются третьим нюансом залогового кредитования.

Третий принцип: когда вы берёте кредит наличными в залог ПТС, то на транспортное средство по условиям заключенного с кредитором договора налагается обременение. Это означает, что возникают ограничения, касающиеся действий, осуществляемых с авто. Так, вы не сможете его продать, обменять, подарить или заложить повторно. Но обременение снимается после полного закрытия долга по автозалогу.

Почему стоит обращаться именно в банки

Банки под залог ПТС выдают кредиты, но деньги также можно получить и у иных кредиторов: а ломбардах или специализированных автоломбардах, микрофинансовых организациях (МФО), а также у частных инвесторов или финансовых брокеров. Но банки считаются наиболее надёжными, так как ведут законную и открытую деятельность, контролируемую главным органом страны – Центробанком.

Но, обращаясь в банк, вы должны понимать и некоторые нюансы. Во-первых, в залог принимаются только ПТС на автомобили, полностью соответствующие обязательным требованиям. Во-вторых, и машина, и её владелец проходят проверки: авто – на исправность и законность оформления, а собственник – на платежеспособность. В-третьих, в большинстве случаев обязательно страхование. Причём на передаваемое в залог авто должен быть оформлен полис «Каско», документы прочих страховых компаний часто не принимаются. А некоторые банки требуют и страхования жизни кредитополучателя (иногда оно добровольное, но улучшает условия кредитования).

Какие требования предъявляются к автомобилям и заёмщикам?

Если вы рассчитываете получить кредит под залог ПТС в банках Москвы, то ваш автомобиль должен соответствовать таким главным фиксированным требованиям:

  1. Техническая исправность. Машина должна быть на ходу, не иметь серьёзных повреждений и явных дефектов, влияющих на эксплуатацию или внешний вид. Кроме того, желательно хорошее техническое оснащение, например, установленная противоугонная система.
  2. Отсутствие обременений. То есть авто, ПТС на которое передаётся в залог, не должно быть заложено в ином финансовом учреждений, иметь претензии третьих лиц на владение, а также участвовать в судебных разбирательствах.
  3. Наличие всей подтверждающей права собственности документации, включая ПТС. Официальным владельцем должен являться сам кредитополучатель, но иногда банки рассматривают в качестве залогодателей и третьих лиц.

Если берётся кредит под залог машины (ПТС), то несколько требований предъявляется и непосредственно к кредитополучателю:

    возраст обычно старше 21 года и младше 65 лет (на момент завершения действия кредитного договора); гражданство страны; российский действующий гражданский паспорт; наличие всех документов, подтверждающих законное владение машиной, передаваемой в залог; иногда наличие места работы (нередко указывается минимальный стаж) и официальных заработков; проживание в городе, в котором присутствуют банковские отделения.

В какие банки обратиться?

Итак, какие банки дают кредит под залог ПТС? Предложений несколько, и ниже будут рассмотрены условия наиболее выгодных и популярных.

«Совкомбанк»

Если предполагается залог ПТС, «Совкомбанк» выдаст клиенту кредит на таких условиях:

    Возраст закладываемой машины – до 19-и лет включительно. Авто исправно, не имеет обременений. Возрастная категория клиентуры – от двадцати лет до восьмидесяти пяти. Кредитополучатель имеет постоянную российскую регистрацию, личный телефон для поддержания связи и стаж от четырёх месяцев на последнем месте труда. Реально получить сумму размером от 150 тыс. до 1 млн. российских рублей на любые нужды. Ставки стартуют с 16,9% при условии целевого применения больше 80% кредита под залог ПТС. Сроки – от года до пяти лет.

Кредит под залог ПТС в «Сбербанке» выдаётся на покупку закладываемого нового иностранного или отечественного автомобиля. Если вас это устраивает, то условия таковы:

    Сумма к выдаче достигает 5 миллионов (минимум – 45 тыс.). На выплаты даётся от трёх месяцев, максимально – пять лет. Ставки процентов стартуют с минимальных 14,5% за год. Нужен первоначальный взнос размером от 15% величины кредита.

Взять деньги по принципу автозалога реально на развитие бизнеса. И если будет передаваться ПТС под залог, условия бизнес-кредита таковы:

    От 300 тыс. до пяти миллионов к выдаче. Ставки для стандартных категорий заёмщиков – от 16,5% до 17,5%. Сроки выплат – до трёх лет (для некоторых категорий граждан – до четырёх).

В «ВТБ» кредит под залог ПТС можно получить только на покупку автомобиля, и именно он будет закладываться. Реально приобрести подержанную машину у любого физического лица по программе «Свобода выбора». Принципы кредитования такие:

    Не нужен первоначальный взнос. Минимальные ставки – от 9,9%. Величина суммы достигает три миллиона. Продавец и авто проходят комплексные проверки. Необязательно оформлять «Каско».

Кредит под залог ПТС в банке «ВТБ24» позволит купить и новую машину на следующих условиях:

    Суммы от ста тысяч до семи миллионов российских рублей. На погашение даётся максимально семь лет. Минимальные ставки начинаются с 8,9%. Обязательным является комплексное страхование. Вносится первоначально 20% цены покупаемой машины.

В «Тинькофф» автозалог имеет такие принципы:

    Возможно взять наличными деньгами до 80% цены авто, что соответствует максимум трём миллионам. Машина должна быть не старше пятнадцати лет, находиться в полностью исправном состоянии. Минимально возможная ставка – от 11%.

Как получить деньги?

Чтобы получить деньги по автозалогу ПТС, нужно сделать несколько шагов:

  1. Изучить доступные предложения всех банков, работающих с залогами, проанализировать условия и принять окончательное решение.
  2. Подать заявку в выбранную организацию: через интернет онлайн или в отделении лично.
  3. Провести оценку закладываемого автомобиля. Она проводится экспертом банка или независимым агентством за ваш счёт.
  4. Подготовить все требующиеся для заключения бумаги: ваш гражданский паспорт, СТС (свидетельство о регистрации авто) и ПТС, по требованию кредитора второй документ гражданина (к примеру, СНИЛС или удостоверение водителя), подтверждение доходов (обычно запрашиваются справки 2-НДФЛ или по форме банка), трудовую книгу с копией, полис страхования (как правило, «Каско»).
  5. Заключить в офисе договор, внимательно изучив все его пункты, пометки и сноски.
  6. Взять наличные.
  7. Добросовестно и ответственно выполнять свои долговые обязательства, регулярно внося ежемесячные платежи в установленных размерах и в прописанные договором сроки.

Стоит ли закладывать ПТС?

Автозалог популярен и имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Чтобы вы приняли окончательное решение, тщательно взвешивайте все «за» и «против». Начнём с плюсов:

Читайте так же:  Как заполнить приходной-кассовый ордер

    Выше вероятность получения. Обеспечение в виде автозалога гарантирует кредиторам возврат средств, поэтому они сотрудничают с автовладельцами весьма охотно. Возможность понижения ставок процентов. Они гораздо более выгодны, чем при получении необеспеченных займов или кредитов без залога ПТС. Вы продолжаете использовать автомобиль и сохраняете право собственности на него. Можно продлить сроки выплат по сравнению со стандартным кредитованием. Упрощается процедура оформления, ведь, как правило, при автозалоге нужно предоставить лишь основную документацию на автомобиль, включая ПТС. Крупнее суммы. При залоге ПТС вы получаете до 60-80% рыночной цены вашей машины. Не понадобится поручительство: не придётся искать готовых поручиться за вас людей, ведь обеспечением будет автозалог.

Если вы планировали взять кредит под залог ПТС в банке, то также должны проанализировать и минусы этого решения:

    ПТС далеко не на каждую машину будет принят в залог. Не рассчитывайте на получение полной стоимости авто, сумма к выдаче не превышает 60-80% цены. На транспортное средство после передачи ПТС в залог накладываются ограничения. Существует риск лишиться своей машины при несоблюдении правил выплат и образовании крупного долга перед кредитором. Так как паспорт транспортного средства (ПТС) находится у кредитора в банке, это может создать проблемы при общении с представителями ГИБДД, особенно при попадании в аварии и иных инцидентах с участием машины.

Автозалог доступен в разных организациях. Зная банки, дающие кредит под залог ПТС автомобиля, и учтя нюансы такого кредитования, вы сможете принять верное решение.

Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля в банке – возможность получить банковскую ссуду без поручительства и залога недвижимости. Многие автовладельцы, считают, что закладывать собственное авто — крайняя мера, поэтому, решившись на такой шаг, важно со всей ответственностью подойти к выбору кредитора и кредитной программы, а также досконально изучить все нюансы договора. Следует понимать, что банк всегда заинтересован в получении максимальной выгоды, поэтому не намерен выдавать кредиты под низкие проценты каждому заемщику. Специалист, имеющий многолетний опыт в сфере банковского кредитования, может помочь получить кредит под залог автомобиля на выгодных условиях, обеспечить юридическую чистоту сделки и избежать навязывания дополнительных услуг. Таким специалистом для вас станет брокер компании «Финарди». Сотрудничая с большинством крупных российских банков, брокерское агентство поможет оформить кредит под залог автомобиля с минимальными требованиями к клиенту и за короткий срок.

Услуга: Кредит под залог автомобиля в банке
Сумма: 50 000 р. — 5 000 000 р.
Ставка: от 12% годовых
Срок кредита: до 5 лет
Залог: транспортное средство
Поручители: без поручителей
Срок оформления: решение от 1 дня
Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет
Прописка: на территории России (возможно кредитование не резидентов)
Требуемые документы: паспорт
Минимальные требования: без открытых просрочек

Роль «Финарди» в получении кредита под залог автомобиля

Получить кредит наличными под залог автомобиля – не так просто как может показаться на первый взгляд. Банки устанавливают жесткие требования, как к клиенту, так и к его транспорту, насчитывают высокие проценты, навязывают дополнительные услуги, тем самым, затягивая процесс и вытягивая деньги из клиента. Чтобы сэкономить время, смягчить требования и получить оптимальные условия займа, процесс оформления должен находиться под контролем опытного брокера. Специалисты «Финарди» возьмут на себя следующие задачи:

  • проведут анализ возможных причин для отказа в займе;
  • подберут выгодный банковский кредит под залог автомобиля, учитывая особенности клиента;
  • дадут рекомендации по эффективному использованию и погашению займа;
  • произведут точный расчет всех расходов по кредиту;
  • оценят платежеспособность и финансовую стабильность кредитополучателя;
  • согласуют кредитование напрямую с банком;
  • помогут собрать и подготовить всю необходимую документацию, включая ПТС;
  • предоставят помощь в организации оценки автомобиля;
  • помогут в оформлении страховки по желанию клиента;
  • подадут заявку для ее рассмотрения в приоритетном порядке.

Специалисты берутся за самые сложные дела, и даже помогают получить кредит без справок под залог автомобиля. В случае негативной истории у клиента, брокеры предоставят помощь в получении ломбардного кредита под залог авто.

Преимущества кредитования с автомобильным залогом

Кредит под залог автомобиля в Москве может быть оформлен без привлечения поручителей, оформления страховки, а также без справок, подтверждающих доходы. Конечно, некоторые из этих факторов влияют на условия займа, к примеру, заемщики, готовые подтвердить свою платежеспособность, могут получить более низкую ставку. Учитывая все эти факторы и финансовые возможности клиента, брокер подберет сразу несколько надежных банков с оптимальными программами. Преимуществами такой банковской услуги является:

  • короткий срок принятия решения;
  • ставки ниже, чем по классическому потребительскому кредиту;
  • возможность взять кредит под залог ПТС автомобиля, продолжая эксплуатацию своего авто.

Сегодня клиенты брокерской компании могут рассчитывать на долгосрочный займ до 5 лет, размером от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. При этом минимальная ставка стартует от 12%. Основным требованием банка является отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.

Как оформляется

Перед тем как взять кредит под залог автомобиля, можно получить бесплатную консультацию кредитного эксперта. Чтобы повысить шансы на одобрение займа, брокеры предложат несколько оптимальных вариантов и отправят заявки в каждый из банков. Из документов, клиенту потребуется только паспорт, оригинал ПТС в качестве залога и свидетельство регистрации ТС. Основным критерием оценки авто, для кредитора станет возраст транспортного средства: легковые иномарки должны быть не старше 15 лет, а возраст отечественных легковушек должен составлять максимум 7 лет. Кредит под залог грузового автомобиля или спецтехники будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

Специалисты обеспечивают консультативную и юридическую поддержку, избавляют клиента от бумажной волокиты, гарантируют конфиденциальность и высокое качество предоставляемых услуг. Только после получения средств клиентом, компания берет плату за профессиональную помощь, которая соответствует установленным тарифам.

Кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах

Возможно ли такое?

Когда дело доходит до кредита на сумму больше 300 000 рублей, в ход идут самые разные средства. Одни приглашают поручителей, вторые собирают справки в налоговой, третьи пытаются оформить заём через знакомых. Между тем, самый простой способ добиться одобрения при заявке на крупную сумму — предоставить банку гарантии. В качестве объекта обеспечения можно использовать не только жилую недвижимость, но и дорогую машину. Кредит под залог автомобиля в банке, как правило, не является целевым и выдаётся в течение 1–3 дней. Что особенно удобно, если деньги были нужны вам ещё вчера.

Нюансы залогового кредитования

Многих пугает перспектива отдать в залог любимый автомобиль. Хотя, если вы действительно намерены выплатить заём, то бояться нечего. После оформления кредита под залог ПТС вы сможете свободно использовать машину по прямому назначению. Банк не позволит вам, разве что, продать, завещать, сдать в аренду или подарить транспортное средство без предварительного уведомления. Остальные юридические аспекты большого влияния на жизнь заёмщика не оказывают.

Ещё один возможный недостаток кредита под залог автомобиля — срок оформления. Для проверки документов нужно время. Поэтому, если вы хотите получить деньги на руки в течение 15 минут, это — не ваш вариант. Лучше обратитесь в МФО или автоломбард. Но не забывайте, что в этом случае процентные ставки будут значительно выше: не 15­–17% годовых, а 40% или даже 50%.

Стоит ли брать?

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля — выход из ситуации, когда нужно значительно расширить доступный кредитный лимит. И чем дороже машина, тем больше денег согласится ссудить банковская организация. Обычно максимальная сумма составляет 70–80% от стоимости ТС, но возможны и исключения.

Читайте так же:  Сроки хранения кадровых документов в организации

Кредиты под залог личных автомобилей выдаются на льготных условиях, с учётом сниженных процентных ставок. В некоторых случаях сотрудники банка могут потребовать дополнительного оформления полиса КАСКО. Владелец ТС имеет право отказаться, но не забывайте, что в этом случае сумма займа значительно уменьшится.

Стандартные требования к заёмщику

Получить кредит под залог автомобиля может любой гражданин РФ, который является собственником ТС. При этом он должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • прописка в том же населённом пункте, в котором находится банковское отделение;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Некоторые банки выдают займы под залог ПТС без справки о доходах и поручителей. Другие, напротив, просят предоставить бланки 2-НДФЛ и привести в офис родственников или коллег, которые будут готовы взять на себя обязательства по вашему кредиту в случае возникновения форс-мажорной ситуации.

ТОП-5 кредитов под залог автомобиля

Российские банки охотно кредитуют клиентов, способных доказать свою платёжеспособность и предоставить соответствующее обеспечение. Некоторые даже разрабатывают специальные программы, рассчитанные на заёмщиков, в собственности которых есть дорогие машины отечественного или зарубежного производства.

5 МЕСТО: потреб кредит под залог автомобиля — ПАО «Восточный»

Заём на любые цели от одного из самых активных игроков на рынке потребительского кредитования. Максимальная сумма — до 1 000 000 руб., минимальная — 100 000 руб. Процентная ставка варьируется очень сильно, от 19% до 32%. При этом решение принимается по каждому потенциальному заёмщику в индивидуальном порядке.

Получить кредит в банке под залог автомобиля без справки о доходах вполне реально, но взамен придётся оформить страховку. Срок кредитования — от 1 года до 5 лет. Заявка рассматривается в течение 24 часов. Валюта — рубли.

4 МЕСТО: Стандартный — АО «Эксперт Банк»

Потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте (USD, EUR). За использование денежных средств банк возьмёт от 17% до 19,5%. Заявка рассматривается от 1 до 10 дней, онлайн-оформление невозможно. Для получения одобрения необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. Страхование залогового имущества является обязательным.

3 МЕСТО: под залог движимого имущества — АО «ББР Банк»

Потребительский кредит в рублях под залог ПТС. Начальная ставка — 17,5%. После предоставления документов банк готов выдать потенциальному клиенту от 150 000 до 6 000 000 рублей. В качестве обеспечения принимаются как легковые автомобили, так и строительная спецтехника.

Дополнительные условия по кредиту в ББР банке

Время рассмотрения обращения — до 5 рабочих дней. Кредит выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Для получения положительного решения придётся застраховаться.

2 МЕСТО: потребительский под залог авто — ПАО «Совкомбанк»

Рублёвый заём на любые цели без скрытых комиссий и обязательного подтверждения дохода. Выдаётся на срок от 12 месяцев до 5 лет. Стандартная ставка — от 17% до 19% годовых. Сумма кредита варьируется от 150 000 до 1 000 000 рублей. Деньги можно получить как наличными, так и банковским переводом.

«Совкомбанк» выдаёт займы гражданам РФ старше 19 лет. Наличие поручителей обязательно, дополнительное страхование заёмщика или принадлежащего ему ТС — по желанию. Так же есть интересная услуга «Гарантированная ставка»

Банк предоставляет возможность снизить процентную ставку

То есть вам все равно придется платить кредит по ставке 17% — 19%, и только в конце срока вы получите компенсацию.

1 МЕСТО: кредит под залог авто — АО «Локо-Банк»

Потребительский заём в рублях без целевых ограничений. Размер ставки — от 11,8% до 12,3%. Важная особенность — наличие единовременной комиссии в 1,5%. Она взимается в виде повышенной ставки в первый месяц после оформления. Под залог ПТС можно взять от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Срок погашения — от 13 месяцев до 7 лет. За оформление кредита онлайн предоставляется скидка в размере 0,5%. Страхование не обязательно, решение по заявке клиента выносится в течение 48 часов.

Все условия кредита под залог авто в ЛокоБанке

Оформить кредит под залог автомобиля в банке вполне реально. И для этого не обязательно предоставлять выписки о движении денег по счёту или справки из бухгалтерии. Некоторые банки готовы выдать заём с минимальным пакетом документов. Достаточно ПТС автомобиля, паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты. Тем не менее, наличие поручителей или страховки серьёзно повышают шансы на получение положительного решения. И одновременно снижают годовые процентные ставки на 1–2 пункта.

6 банков, выдающих кредит под залог авто и ПТС с любой историей

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Людям с плохой кредитной историей банки сейчас чаще всего отказывают, даже с хорошей — получить наличные не так-то просто. Но не значит, что невозможно, нужно лишь доказать банку, что вы финансово состоятельны, например, предложив что-то взамен. Самый простой способ — взять кредит под залог авто. Вот шесть банков с разными условиями, в которых это можно сделать.

6 компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

Компания Процент Сумма Срок
Creditors24 От 3% в месяц До 10 млн. руб. 1 день — 3 года
Здесь легко От 4% в мес. До 5 000 000 1 день — 3 года
Совкомбанк 11,9% в год До 1 млн. руб. 3 мес. — 5 лет.
Национальный кредит 3,5% в месяц До 6 млн. руб. 2 мес. — 3 года.
Я верну! От 0,15% в день До 10 000 000 1-36 месяцев
Взаимно От 4,5% в мес. До 2 млн. руб. 1 мес. — 3 года.

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Совкомбанке, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Кредиторс24, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Национальном кредите и Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. Там же — самый низкий процент от 3% и работа с проблемными заемщиками.

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

  1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
  2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
  3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
  4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
  5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.
Читайте так же:  Договор на предоплату

В чем минусы залогового кредита

Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

  1. Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
  2. Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС. Не пугают минусы? Нужны срочно деньги? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

Creditors24 — даже старые авто от 3% в месяц

  1. Сумма: до 10 миллионов;
  2. Срок: От 1 дня до 3 лет;
  3. Процентная ставка: от 3% в месяц;
  4. Возраст: 18-85 лет;
  5. Документы: паспорт + документы на машину (ПТС и СТС);
  6. Особенности: можно с плохой КИ, безработным и пенсионерам. Любые ТС.
  7. Вероятность одобрения: 90%.

Главное преимущество компании — они готовы рассматривать в качестве залога даже старые автомобили. Выплачивают до 70% от стоимости авто. Кстати, также выдают займы под залог недвижимости.

Высокая вероятность одобрения — до 90% заявителей получают деньги. Оформляют договор всего за полчаса, не нужны никакие лишние справки и документы. В самом простом варианте хватит паспорта и документов на автомобиль (СТС и ПТС).

Работают по всей России, можно обращаться хоть в Москве, хоть в Питере, хоть в Казани — просто выберите ваш город при переходе на сайт, чтобы ваша заявка попала в нужный филиал. Условия одинаковые. Кредитная история заемщика не имеет значения. Нет дополнительных расходов и скрытых комиссий, все понятно и прозрачно.

Предлагают скидку по займу, если вы найдете предложения с более низкими процентами.

Если у вас нет времени или возможности, менеджер может приехать к вам домой или в офис и оформить кредит под залог авто на месте. При этом никакие записи в ПТС не вносятся, и вы продолжаете пользоваться вашим автомобилем. Оформляется только договор займа и залога.

Здесь легко — деньги в Москве и МО всем с 18 лет

  1. Сумма: до 5 миллионов;
  2. Срок: От 1 дня до 3 лет;
  3. Процентная ставка: от 4% в месяц;
  4. Возраст: 18-65 лет;
  5. Документы: паспорт, ПТС и СТС;
  6. Особенности: только Москва и МО + Спб и ЛО, с 18 до 75 лет.
  7. Вероятность одобрения: 87%.

Важно: выдают деньги только в Москве и Санкт-Петербурге и их областях.

Требования к заемщикам простые: возраст с 18 до 75 лет, гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная) в Москве и МО или Спб. и ЛО.

Других условий нет, выдают без кредитной истории и ее проверок, не нужны справки о ваших доходах, нужен лишь паспорт и документы на оставляемый в залог автомобиль.

Рассматривают любые транспортные средства, от наших легковых авто и иномарок, до грузовых машин, коммерческого транспорта и спецтехники. Но больше 80% от рыночной стоимости ТС получить не получится. Хотя это касается всех подобных компаний, выдающих залоговые займы.

Проценты начисляют ежедневно на займы со сроком от 1 до 30 дней и ежемесячно, если взяли деньги на 1-36 месяцев. В любой момент можно без штрафов и комиссий погасить долг досрочно, заплатив только за реальный срок, когда вы пользовались наличностью.

Совкомбанк — кредит под залог авто под 11,9% в год

  1. Сумма: От 150 тыс. руб. до 1 миллиона;
  2. Срок: От 3 мес. до 5 лет;
  3. Процентная ставка: 11,9%-25% годовых;
  4. Возраст: 25-85 лет;
  5. Документы: паспорт, второй документ, согласие супруга, документы на авто;
  6. Вероятность одобрения: 60%.

В Совкомбанк стоит обращаться за наличными, если у вас хорошая кредитная история или хотя бы нет открытых просрочках. Кроме того, здесь льготные условия для пенсионеров — оформляют займы до 85 лет.

11,9% — только при подключении услуги «гарантированная минимальная ставка». Стандартный базовый процент — от 17% годовых.

Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 19 лет. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. Иномарки и наши машины. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО.

Национальный кредит — займы даже с плохой КИ

  • Сумма: До 6 миллионов;
  • Срок: От 2 до 36 месяцев;
  • Процентная ставка: От 3,5% в месяц;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: ваш паспорт + документы на машину;
  • Вероятность одобрения: 95%.

Этот банк также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки, но и самый большой процент.

Выплачивают до 90% стоимости вашего авто. При этом вы продолжаете ездить на нем и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

Важное преимущество — договор можно оформить с 18 лет, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

Также принимают решение по онлайн-заявке за 20 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня.

Я верну! — онлайн сервис по подбору залоговых займов

  • Сумма: от 15 тыс. до 10 миллионов;
  • Срок: до 36 месяцев;
  • Процентная ставка: От 0,15% в сутки;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: паспорт Росси, ПТС+СТС;
  • Вероятность одобрения: 96%.

Надоело самим искать в Интернет различные организации, готовые в вашем городе выдать вам деньги под ваше транспортное средство? Удобный бесплатный сервис «Я верну!» сделает это за вас.

Все, что вам нужно — потратить пару минут на заполнения заявки, в которой указать ваши данные, город, информацию о вашей машине и требуемую денежную сумму под залог автомобиля.

Дальше сервис автоматически проанализирует вашу заявку и подберет подходящие для вас МКК, отправит анкету менеджерам, получит ответы и выдаст самый выгодный вариант с минимальными процентами по кредиту. Останется лишь доехать до офиса, договор подписать и деньги получить.

  1. Выдают всем гражданам РФ с постоянной регистрацией;
  2. Возраст лояльный с 18 до 70 лет;
  3. Не нужны справки, не важно, если ли официальная работа;
  4. Не проверяют кредитный рейтинг;
  5. Выдают до 95% от рыночной цены на ТС.

Деньги Сразу — до миллиона в день обращения от 2,5%

  • Сумма: от 75 тыс. до 1 миллиона рублей;
  • Срок: до 36 месяцев;
  • Процентная ставка: От 2,5% в месяц;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт РФ, СТС и ПТС;
  • Вероятность одобрения: 89%.

Самый низкий процент среди залоговых займов — всего 2,5% в месяц. При этом до 90% одобрений всех отправленных заявок даже для заемщиков с испорченным кредитным рейтингом.

Готовы выплачивать до 1 000 000 рублей и до 70% от стоимости автомобиля, который вы собираетесь заложить. Машиной можете пользоваться и дальше, она останется у вас.

Быстрая выдача кредита — 1 час на оформление всех формальностей и вы получите на руки наличные хоть уже сегодня.

Договор изначально заключается на 36 месяцев, но если нужно, вы можете погасить долг раньше. Проценты пересчитают за фактические дни пользования займом. Никаких комиссий за досрочное погашение не предусмотрено.

Читайте так же:  По какому принципу работает лизинг авто

Взаимно — до 90% от стоимости машины от 4,5%

  • Сумма: От 100 тыс. до 2 миллионов;
  • Срок: 1 мес. — 3 года.;
  • Процентная ставка: От 4,5% в месяц;
  • Возраст: 19-69 лет;
  • Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;
  • Вероятность одобрения: 73%.

Главный плюс — выплачивают до 90% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП.

Ставка плавающая, начинается от 4,5% в месяц — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте лизинговой компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под ПТС.

Фишка «Взаимно» — первые полгода позволяют платить лишь проценты. Возможность сильно уменьшить платежи. Но ставка в этом случае возрастает на 1-3% в месяц.

Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы оставляете в залог.

Требования к автомобилю: легковой отечественный не старше 6 или иномарка не старше 15 лет, на учете в РФ, не в кредите или залоге

Грин Финанс — залог ПТС от 32% в год

  • Сумма: От 50 тыс. руб. до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 1,5% в месяц, стандартная от 32% годовых;
  • Возраст: 20-60 лет;
  • Документы: паспорт + ПТС;
  • Вероятность одобрения: 65%.

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа. Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не кредите и не в залоге.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

[3]

Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Современные финансовые решения» за помощью.

Как получить кредит под залог ПТС: низкие проценты, лояльные требования, гибкие сроки погашения!

Если нужно взять кредит под залог ПТС под низкий процент, следует тщательно анализировать все имеющиеся на рынке банковских услуг предложения. И сниженные ставки являются далеко не единственным критерием выбора, есть и ряд других.

[2]

Особенности кредитов, выдаваемых под залог ПТС

Прежде чем изучать конкретные предложения и варианты с низкими процентами, стоит разобраться в сути кредитов, которые выдаются под залог ПТС. Залог является обеспечением, иными словами, гарантирует стопроцентный возврат денег даже при невыполнении заёмщиком своих долговых обязательств. В случае неуплаты кредита заложенное имущество продаётся, а полученные от продажи средства возвращаются кредитору.

Хотя заёмщик может лишиться собственного переданного в залог имущества, во время выплаты кредита оно принадлежит ему, а не кредитодателю. Собственность не переоформляется, права на неё сохраняются за изначальным законным владельцем. Но в любом случае возникают обременения, существенно ограничивающие действия собственника: он не сможет без разрешения кредитодателя повторно передать в залог, продать, подарить, переоформить или обменять имущество.

Вместо непосредственно ТС в залог может быть принят его паспорт – ПТС. Такая практика в последнее время распространена и очень удобна для заёмщиков: по сути, закладывается только документ, а сам автомобиль остаётся у владельца и продолжает использоваться им. В данном случае право пользования сохраняется, но оно может прекращаться, если кредитор требует оформлять в залог непосредственно машину. Тогда авто передаётся организации и в течение периода погашения взятого под залог кредита остаётся в оборудованном гараже или на охраняемой стоянке вместе с ПТС.

Коротко о минусах и плюсах

Прежде чем получить кредит под залог ПТС, стоит проанализировать такое решение. Сначала рассмотрите все достоинства:

    Кредит под залог получить проще, чем необеспеченный, ведь с помощью ПТС вы подтверждаете платежеспособность. Заявки на залоговое кредитование рассматриваются быстрее, так как не всегда требуется предоставление подтверждений трудоустройства и доходов (главный показатель платежеспособности – залог ПТС). Сам процесс оформления кредитов тоже ускоряется. Вы остаётесь законным собственником ТС. При залоге ПТС за автовладельцем сохраняется право пользования авто. Реально добиться выгодных условий: при предоставлении ПТС в залог банк может предложить низкие по сравнению с другими продуктами проценты, возможность продления сроков и весьма крупные суммы.

Недостатки есть тоже:

    Даже если в залог передаётся только ПТС, по условиям обременения вы не можете полноправно пользоваться собственным транспортом: действия ограничены. Возникает риск лишиться своего имущества: если вы перестаёте вносить платежи по своему кредиту, и образуется большой долг, кредитодатель гасит его за счёт продажи залога. Не каждый банк примет ПТС: иногда запрашивается само транспортное средство. К авто предъявляются разные требования, поэтому не любую машину кредитор примет в залог.

Какие банки выдают кредиты под залог ПТС и предлагают низкие проценты?

Если вы планируете брать кредит под залог ПТС, низкие проценты предлагает несколько финансовых организаций, в том числе крупных. Их продукты и конкретные условия доступного кредитования рассматриваются ниже.

«Сбербанк» предлагает программу, по условиям которой вы приобретёте новую машину либо отечественной марки, либо импортной. Причём одобрение возможно даже без подтверждённых официальной занятости и стабильных заработков. И условия следующие:

    Процент самый низкий при минимальных сроках погашения (до года) – 14,5%, при увеличении периода до трёх лет ставка растёт до 15,5%, а при взятии кредита на три-пять лет она составляет 16%. Но если пенсию или зарплату вы получаете на карту или счёт, отрытый в «Сбербанке», процент снижается на 1%. От трёх месяцев до пяти лет предлагается на погашение. Максимальные суммы – не более пяти млн. Вносится 15% в качестве 1-го взноса.

Если нужны деньги под залог ПТС, проценты довольно низкие в «ВТБ», и у этого банка сразу несколько программ, подразумевающих залог ПТС:

  1. «Супер 5» действует до конца 2018-го года и позволяет процент понизить до рекордно минимальных 5%. Но такая величина будет действовать лишь полгода, далее она возрастает до 10%, причём только для оформивших страхование жизни заёмщиков. А для остальных категорий клиентов процент равен 14%. Получить реально от трёхсот тысяч до пяти млн. рублей в российской валюте. Период выплат по кредиту длится от трёх до пяти лет. Обязательно вносится 20%.
  2. «Свобода выбора». По данной программе вы у физического лица приобретаете машину с пробегом, и при страховании жизни процент низкий – 9,9% (при отсутствии страховки – 12,9%). Если авто импортное, максимальные суммы – три миллиона, если российское – восемьсот тысяч. Сроки колеблются в пределах одного-пяти лет. При покупке отечественной машины становится обязательным взнос минимум 30%.
  3. «АвтоПривилегия» позволит, передав в залог ПТС приобретаемого авто, по кредиту добиться низких процентов, стартующих с 9,1%. Размеры суммы достигают семь млн., первоначально вносится 20%. Деньги выдаются на период от года до семи лет.

В «Тинькофф» реально получить наличные деньги под залог ПТС, низкий процент гарантирован. Кредиты выдаются на условиях:

    От 11% по ставке, но процент высчитывается персонально для каждого заёмщика. До трёх миллионов на руки, но не больше 80% цены авто, ПТС которого отдаётся в залог. До пяти лет предлагается клиентам на выплаты. Забирается в залог только ПТС, а само ТС остаётся у автовладельца. Не подтверждаются заработки.
Читайте так же:  Стажировка при приёме на работу

«Райффайзен»

В «Райффайзен» заёмщику, решившему в залог отдать ПТС, предложат довольно низкие проценты. Условия будут таковыми:

    Ставка со второго года приравнивается к 10,9%, но максимальная её величина – 18,9 процентов. Выдаётся по условиям кредита от девяноста тысяч до двух миллионов. Период выплат продлится от одного года до полных пяти лет.

Кому дают кредиты с низкими процентами и под залог каких авто

Итак, кому же доступны кредиты, выдаваемые с низкими процентами под залог ПТС? Клиентам, соответствующим ряду требований. В этот перечень включаются:

    российское гражданство; наличие либо постоянной, либо временной регистрации в стране по месту пребывания или жительства; проживание в регионе, в котором есть специализирующиеся на кредитовании офисы кредитодателя; владение собственным авто (или же наличие залогодателя – третьего лица, готового в залог передать свою машину по вашему кредиту); официальное трудоустройство; минимальный стаж (как правило, не меньше трёх-шести месяцев на последнем одном месте); стабильные заработки, достаточные для осуществления регулярных выплат по кредиту.

Это все возможные требования, которые банками предъявляются к потенциальным заёмщикам. Точный список уточняйте в организации, в которой вы собираетесь запрашивать кредит под залог ПТС.

Есть и требования, распространяющиеся на авто:

    исправное техническое состояние (машина без серьёзных дефектов и поломок, отражающихся на эксплуатации); авто находится в законной официальной собственности или самого заёмщика, или привлечённого им залогодателя; на ТС нет действующих обременений, включающих наличие претендующих на права владения лиц или законных совладельцев, наложенных ранее арестов, открытых судебных разбирательств с участием машины, залогов по каким-то другим кредитам; машина застрахована (кредитор может требовать исключительно полис «КАСКО»); ТС имеет максимальный допустимый пробег и возраст не старше установленного кредитором (обычно не больше 10-15 лет для отечественных марок и 20 – для импортных).

Все шаги процедуры оформления

Когда оформляется кредит под залог ПТС, процент интересует в первую очередь. Но есть масса прочих нюансов, влияющих на решение и процедуру оформления. И чтобы получить максимально низкие ставки, не допустить больших переплат и, конечно, не лишиться транспорта, стоит изучить инструкцию по получению денег. Она пошагово излагается ниже.

Анализ всех актуальных предложений

Для начала выясните, какие финансовые организации предлагают кредиты и выдают их под залог ПТС. Выделив все варианты с низкими процентами, анализируйте их по таким параметрам:

  1. Опыт работы предлагающего кредит банка: чем дольше он осуществляет свою деятельность, тем больше клиентов с ним сотрудничало, и тем выше степень доверия (неуспешные организации быстро банкротятся и закрываются).
  2. Репутация. Не было ли инцидентов с участием компании (о них возможно узнать из СМИ)? Каковы отзывы бравших кредиты под залог ПТС клиентов?
  3. Программы. На какие категории заёмщиков они рассчитаны, на какие цели выдаются деньги, какие предметы залога принимаются, закладываются ли ПТС?
  4. Условия конкретного наиболее подходящего вам продукта: доступны ли вам низкие проценты, какие сроки предлагаются на выплаты, насколько крупные суммы выдаются. Также сразу узнайте о штрафных санкциях и возможных дополнительных комиссиях.

[1]

Сбор требующихся документов

Заранее выясняйте, каков список документов, нужных для получения кредита под залог ПТС, чтобы всё подготовить заблаговременно: некоторые бумаги изучаются кредиторами уже при рассмотрении заявок, поэтому вы ускорите этот процесс.

Полный перечень документации:

    принадлежащий потенциальному заёмщику граждански паспорт; любой 2-ой документ для удостоверения личности по запросу кредитодателя (СНИЛС, военный билет, права водителя, ИНН); документация на авто: ПТС, страховой полис с не истёкшим сроком годности, СТС, возможно диагностическая карта для уточнения технического состояния; для подтверждения трудоустройства отксерокопированная трудовая книжка; для доказательства заработка справка о доходе (по банковской форме или официальная 2-НДФЛ).

Подача заявки и ожидание ответа

Заявки на кредиты, выдаваемые под низкие проценты с залогом ПТС, подаются клиентами в офисах финансовых организаций. Потенциальные заёмщики при запросе на кредит, выдаваемый под залог ПТС, отвечают на вопросы и заполняют анкету, указывая в ней только действительные сведения о себе и об имуществе. Другой вариант оставления запроса – на сайте заполнить онлайн-форму. Но, так или иначе, придётся явиться в отделение.

Заявки обрабатываются в разные сроки: от нескольких часов (в тот же день) до нескольких дней. Клиента оповещают о решении звонком или СМС-сообщением. При одобрении он является в отделение для оформления документов.

Заключение кредитного договора

Когда под залог ПТС берутся деньги с низкими процентами, по стандартным правилам оформляется два отдельных договора: на кредит и на предмет залога. В первом проясняются основные условия кредитования, перечисляются обязанности и права кредитодателя и заёмщика. А в залоговом договоре описываются особенности залога: характеристики предмета, права пользования и так далее.

Согласием на все условия кредита и залога ПТС является поставленная клиентом личная подпись. И ставить нужно её после досконального изучения всех страниц, пунктов и малозаметных сносок. Сразу уточняйте сомнительные моменты, задавая вопросы. Если всё устраивает, подписывайте договоры.

Получение и погашение кредита, взятого под залог ПТС с низкими процентами

Итак, останется получить свои деньги под низкий процент и покрывать ими возникшие расходы. Средства или выдаются на руки (частично или сразу в полном объёме), или же переводятся безналом на ваш счёт.

Помните, что теперь на вас долговые обязательства, которые нужно ответственно выполнять. Изучите график и следуйте ему, регулярно в установленные периоды внося фиксированные суммы, не допуская задержек. После просрочки начисляются штрафы, а при пропуске нескольких платежей банк сначала выносит предупреждения и предлагает пути решения возникшей проблемы, а потом пользуется своим правом и реализует авто, ПТС которого находится в залоге.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Когда срочно требуются деньги под залог ПТС, низкий процент обычно расценивается как основной критерий выбора кредита. В статье рассматриваются другие показатели и все главные аспекты залогового кредитования.

Источники


  1. Дворянкин, О. Защита авторских и смежных прав. Ответственность за их нарушение / О. Дворянкин. — М.: Весь Мир, 2015. — 464 c.

  2. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.

  3. Аношко, В. С. История и методология почвоведения / В.С. Аношко. — М.: Вышэйшая школа, 2013. — 340 c.
  4. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.
Что такое потребительский кредит под залог автомобиля и лучшие предложения от банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here