Что такое срочный микрозайм – отличие от кредита и виды

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Что такое срочный микрозайм – отличие от кредита и виды" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Рассмотрим разницу между кредитом и займом

Наряду с коммерческими банками, предлагающими физическим лицам различные потребительские услуги и кредиты, срочный займ на повседневные нужды предлагают и многочисленными микрофинансовые организации.

Несмотря на одну и ту же целевую аудиторию данного продукта, условия предоставления денежных средств существенно отличаются. Именно особенности выдачи подобных микрозаймов и позволили сделать рынок МФО конкурентоспособным.

Согласно действующему законодательству, сумма выдачи микрозайма на одного клиента МФО ограничена 1 миллионом рублей. Тем не менее, большая часть микрофинансовых организаций работает в сегменте кредитования с размером займа от 1 до 100 тысяч рублей. Однако существуют и компании, предоставляющие заемщикам микрозаймы объемом в 500-700 тысяч рублей. Как правило, столь щедрые предложения направлены на индивидуальных предпринимателей и частные предприятия.

Банки готовы выдавать в долг физическим лицам 1-2 миллиона рублей. Но, как показывает практика, без залогового имущества рассчитывать заемщики могут максимум на сумму в 500-700 тыс. рублей. При этом необходимо предоставить документы о доходах либо и поручителей.

Суть «займов до зарплаты» — это выдача микрокредитов на короткий период времени от 1 дня до 50-60 недель. Оптимальная цель займа — покрытие непредвиденных расходов.

Банки предпочитают долгосрочное сотрудничество с заемщиками на срок от 6 до 36 месяцев. Некоторые банки все же предлагают кредиты на срок до трех месяцев, но подобных предложений на рынке становится все меньше. Объяснение здесь самое простое — высокий риск убытков.

Деятельность МФО отличается оперативным рассмотрением заявок на выдачу займа и принятием решений за несколько часов. Потенциальным заемщикам не приходится собирать различные документы и справки. Для получения микрозайма достаточно явиться в офис микрофинансовой организации с паспортом.

Банки отличает требовательность к каждому потенциальному заемщику. Решение принимается на основании справки о доходе либо иного официального документального подтверждения платежеспособности.

Пользователь любого банковского потребительского кредита погашает свои долговые обязательства в соответствии с аннуитетной схемой. Осуществляется ежемесячная выплата кредита в равных долях в рамках действующего срока договора кредитования, пока вся задолженность не будет погашена.

Ежемесячные платежи в мфо применяются редко. В основном микрофинансовые организации работаю по схеме «разового погашения» или по аннуитетной схеме с периодом платежа в 7-14 дней. При выходе на просрочку, должнику могут предложить отсрочить погашение займа. Клиент оплачивает проценты и кредитный договор продлевается.

Срок принятия решения

При обращении к банковскому кредитованию срок рассмотрения заявки достигает 3 рабочих дней при обязательном наличии подтверждающих документов и справок.

Срок принятия решения в мфо от нескольких минут до нескольких часов. Зачастую, для оформления займа нет необходимости даже приходить в офис компании.

Поскольку политика банков отличается своей консервативностью, при выдаче банковского кредита заемщик получает деньги наличными либо на платежную карту, эмитируемую банком.

При выдаче займа микрофинансовой организацией заемщик может получить средства наличностью, на текущий счет, банковскую карту любых банков (МФО их не выпускают и не обслуживают), электронный кошелек, с помощью системы денежного перевода. Некоторые организации предлагают услуги курьерской доставки денежных средств по указанному в заявке адресу в удобное для заемщика время.

Средний показатель составляет 2% ежедневно, что в десять и более раз выше ставок по банковским кредитам (60-70% в год). Такова цена высоких рисков МФО и быстрой скорости выдачи средств.

Чем микрозаем отличается от кредита?

В последнее время нам все чаще по тем или иным причинам приходится обращаться за кредитами. Кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Однако далеко не всегда, тщательно исследовав платежеспособность потенциального заемщика, банки принимают решение выдать ему кредит. По некоторым данным, вероятность отказа в кредите составляет около 80 процентов.

Как же быть, если банк отказал в выдаче кредита, а деньги нужны срочно? Первое, что хочется посоветовать, – это обратиться в микрофинансовые структуры. Как и при работе с банками, здесь важна финансовая грамотность.

Что же такое микрозаем и чем он отличается от кредита?

Микрозаем – это особый вид займов. К микрозаймам прибегают, например, когда деньги нужны срочно, а до зарплаты остается совсем немного. Микрозаем стоит взять и в том случае, если нужно совершить очень выгодную незапланированную покупку, по которой имеются ограничения во времени.

Оформление такого займа очень простое и не требует много времени. Такие срочные деньги могут действительно выручить в трудной финансовой ситуации. А специалисты «Эман групп» не считают «быстрые» деньги слишком дорогими, как это принято думать.

Главное отличие микрозайма от банковского кредита состоит в способах погашения.

Существуют два основных способа погашения кредитов – дифференцированный и аннуитетный. Суть дифференцированного такова: ежемесячный платеж состоит из основного долга и суммы процентов, величина делится на количество месяцев и постепенно сокращается по мере уменьшения тела кредита. При аннуитетном способе сумма делится на весь период кредитования равными частями. Именно дифференцированными и аннуитетными способами погашаются банковские кредиты.

Однако наряду с вышеуказанными существует и буллитный способ погашения кредитов. При этом способе сначала возвращается процент, а потом сам кредит. Именно эта схема используется в микрозаймах, то есть сначала отдается процент, а потом сама сумма займа. Если же заемщик не может вернуть сразу всю сумму кредита, то заем наличными может быть продлен (после оплаты процентов).

Однако микрозаем можно оформить и более простым способом.

Специалисты микрофинансовой организации работают с потенциальным заемщиком в индивидуальном порядке. Клиент заполняет небольшую анкету (это, как правило, занимает не более 15 минут). При этом не требуются ни справки, ни пакет документов, ни поручители, ни залог. Микрофинансовые организации одобряют заявки клиентам как с хорошей, так и с плохой кредитной историей. Если заемщик погасил долг своевременно, сведения о нем передаются в бюро кредитных историй и клиенту в дальнейшем могут быть предложены более выгодные условия кредитования.

Привычными и являются востребованными

Микрозаймы на карту Сбербанка онлайн уже стали для нас привычными и являются востребованными среди простого населения. В чем же их популярность:

  • доступность;
  • легкость получения;
  • удобные способы перевода денег;
  • возможность получить наличные;
  • удаленный доступ к микрофинансовой компании.

Отличие микрозайма от потребительского кредита

Какие существуют типы мелких займов

На разных сайтах можно встретить разные типы срочных онлайн микрозаймов. Представим список самых популярных для ознакомления:

  1. Студенческий займ. Предназначен для студентов (требуется предъявление студенческого билета) возрастом примерно от 18 до 25 лет.
  2. Пенсионный займ. Его могут брать пенсионеры с пенсионным удостоверением, достигшие соответствующего возраста. Как правило, процент по такому типу займа снижен в сравнении со средними показателями.
  3. Займ первичный. Такой вариант микрокредита для «новичков» считается самым дорогим по процентным ставкам. Но если заемщик проявит добросовестное отношение к выплате долга, то получит возможность брать вторичные займы.
  4. Вторичные займы. Еще называются «займами для постоянных клиентов», «серебряными», «золотыми», «вип-займами» и т.п. Выдаются на лояльных условиях по ставкам и с увеличенным лимитом кредита.
Читайте так же:  Как и где получить микрозайм безработным

Какие займы можно оформлять на сайте Pay P.S.

На сайте микрофинансовой организации Pay P.S. можно оформлять два типа микрозаймов. Стандартный займ для «новичков» оформляется суммой до 8000 рублей и сроком на 25 дней. Второй тип кредита – займ для постоянных клиентов, выдается с пониженной процентной ставкой и увеличенным втрое лимитом заемных денег. На любой тип займов распространяется возможность пролонгации договора самостоятельно через Личный кабинет сайта либо при помощи оператора службы поддержки.

Если вы прямо сейчас хотите оформить срочный микрозайм онлайн, то перейдите к разделу «Получить деньги». Обратите внимание на результаты подсчетов нашего кредитного калькулятора. Мы всегда оповещаем наших пользователей о предполагаемой сумме долга, чтобы позволить им грамотно рассчитать свой бюджет. Если указанная сумма с процентами вас устраивает, то переходите к регистрации в системе при помощи мобильного телефона.

Микрокредиты. Отличия от обычных кредитов и величина риска

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Процент на кредит – это вопрос, который волнует заемщика в первую очередь. Микрокредиты являются быстрыми займами, которые по своему определению не могут быть выгодными для заемщика, так как в отличие от обычных имеют очень высокий процент на кредит.

Финансово-кредитные учреждения, осуществляющие выдачу микрокредитов, имеют свою специфику ведения бизнеса, в корне отличающуюся от банковской деятельности.

Поэтому разница в кредите, взятом в банке, и микрокредите будет огромной. В среднем банк предоставляет кредит, выданный наличными деньгами, под 12% годовых. Если же в финансово-кредитном учреждении оформить микрокредит, то процент ставки по погашению микрокредита будет колебаться от 120% до 1200%.

Справедливости ради отметим, что обычный банк, который выдает экспресс-кредиты, предъявит Вам ставку не на много выгоднее, чем другая финансовая организация.

Как бы там ни было, показатели обычного банка все равно меньше, а значит – выгоднее. Поэтому, если Вы срочно нуждаетесь в некоторой сумме денег, то лучше всего обратится в банк.

Что лучше сэкономить – деньги или время? В чем поможет кредитный брокер?

Как уже было сказано, обратившись в банк, Вы сможете сэкономить существенную сумму денег, однако оформление микрокредита будет занимать времени больше, чем, если бы Вы оформляли такую сделку в микрокредитной организации.

Что делать, если Вы не смогли самостоятельно найти надежный банк, предлагающий выгодные для Вас условия? Вопрос актуальный на сегодняшний день, так как большинство кредитно-финансовых организаций предлагают условия, которые в первую очередь выгодны самому банку, а уж потом клиенту.

В этой ситуации Вам могут пригодиться услуги кредитного брокера. Кредитный брокер за определенную плату поможет заемщику выбрать банк и лучшую кредитную программу.

Кроме того, кредитный брокер грамотно составит Вашу заявку на кредит, и банк, скорее всего, Вам не откажет в предоставлении данной услуги. Скажем больше, кредитный брокер может ускорить решение банка о предоставлении Вам кредита.

Для клиентов брокерских организаций банки зачастую предоставляют специальные скидки и выгодные условия, на которых есть возможность сэкономить приличную сумму денег.

Кроме того, кредитный брокер может Вам помочь оформить кредит онлайн, заявка на который рассматривается в течение одних суток. В любом случае получить кредит в банке – процесс более длительный, чем в микрокредитной организации.

Даже кредит онлайн иногда может быть долгим процессом, а жизненные ситуации случаются такие, когда время будет стоить дороже любых денег, поэтому в таких случаях заемщик пренебрегает экономией средств. Тем более, если сумма займа небольшая, то экономия, которая покажется в процентном отношении хорошей, на самом деле в наличных деньгах получится не такой уж и ощутимой.

Собственно, именно на таких нюансах и строится бизнес финансово-кредитных организаций, которые выдают микрокредиты. По своей природе микрокредит – это сумма, которая колеблется от одной тысячи до нескольких десятков тысяч рублей, и выдается на сроки от одного дня до одного месяца, иногда немногим дольше.

Чем больший срок такого микрокредита, тем больше переплата. На оформление таких кредитов уходит всего несколько минут, при этом от заемщика требуется лишь паспорт.

Оценка риска оформления микрокредита:

В России зарегистрировано приблизительно три тысячи микрокредитных организаций. Это очень «лакомый кусочек» для мошенников любого рода. Дело в том, что в таких организациях клиента не проверяют на наличие кредитной истории, так как микрокредитные учреждения не ведут сотрудничество с бюро кредитных историй.

Поэтому у мошенников есть шанс, используя поддельный паспорт взять кредит хоть во всех кредитных компаниях и затем просто исчезнуть, не вернув долг. В банках такой трюк не пройдет. Если у Вас уже есть какой-либо кредитный долг в одном банке, то другой банк, проверив Вашу кредитную историю, в займе просто откажет. Однако не погасить свой долг перед микрокредитной организацией может не только отъявленный мошенник.

Честный человек, который в силу обстоятельств лишился своего дохода, также может оказаться невольным неплательщиком. Такое случается потому, что источник дохода заемщика микрокредитной организацией не проверяется никоим образом. Микрокредит может оформить даже самый обычный безработный, достигший восемнадцати лет и имеющий соответственный документ (паспорт).

Таким образом, гораздо большему риску подвержены микрокредитные организации, чем их клиенты или банковские учреждения. Вот все эти вместе взятые условия и создают высокий процент кредитной ставки на погашение микрозайма.

Перспективы развития микрокредитных учреждений:

Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» позволит поменять сложившуюся на финансовом рынке ситуацию, как в пользу самих организаций, так и в пользу их клиентов.

На сегодняшний день этот закон находится в стадии разработки. Главной поправкой, которая должна изменить сложившуюся ситуацию, является то, что все без исключения микрокредитные организации должны в обязательном порядке заключить договор о сотрудничестве с БКР – бюро кредитных историй.

В этом случае микрофинансовые учреждения получат полный доступ к кредитным историям потенциальных клиентов и таким образом обезопасят себя от возможных финансовых потерь, что, в свою очередь, приведет к существенным понижениям кредитного процента займа.

Возможно, что подобное нововведение создаст некоторые трудности для получения займа людям с нехорошей кредитной историей. Но сам процесс оформления микрокредита будет все равно намного проще, к примеру, ипотечного кредита.

Читайте так же:  Как в 6-ндфл отразить отпускные

Ведь работа микрокредитных организаций, так или иначе, построена на высоком риске, поэтому большого процента отказов клиентам ждать не придется. Еще одно нововведение, которое может уменьшить процент невозврата платежей – требование к самому договору о займе. Буквы договора должны быть крупными, и договор должен отображать всю стоимость кредита.

Если клиент увидит реальную стоимость своей сделки, где он переплачивает слишком большую сумму, которую не сможет оплатить в срок, то, скорее всего, он от кредита откажется или возьмет кредит на вполне допустимую для него сумму. Это убережет клиента от лишних затрат, а учреждение от возможных финансовых потерь.

Впрочем, основной целью этих мер является защита заемщика, так как большинство из них договор не читают вообще, а когда оказывается, что сумма погашения долга в несколько раз больше предполагаемой, заемщики искренне удивляются и иногда просто перестают платить.

Также нововведением в области микрокредитования является запрет на рекламу в средствах массовой информации финансовых учреждений, которые не зарегистрированы единым государственным реестром.

Эта акция кроме прочего очистит информационные просторы городов России от пересыщенной сомнительными предложениями рекламы. Если этот закон вступит в силу, то многие компании, которые находились до этого в теневом секторе экономики, войдут в госреестр и начнут платить налоги.

Кроме того, исчезнут из финансового рынка фирмы-однодневки, создававшиеся с целью обмана граждан. Ужесточенные требования к подобным организациям уберут слаборазвитые финансово-кредитные учреждения. Останутся те, которые действительно достойны работать в сфере предоставления кредитных услуг.

И эти оставшиеся будут вынуждены предоставлять своим клиентам действительно самые выгодные условия, иначе они просто разорятся.

Чем отличается микрозайм от кредита?

В связи с непростой экономической ситуацией, сложившейся в последнее время, банки очень часто стали отказывать при выдаче кредитов, даже добросовестным заемщикам. Что делать, если деньги нужны как можно скорее, а банк отказал? Разумеется, стоит обратиться к микрофинансовой организации.

Особенный вид деятельности микрофинансовых организаций – займы на карту срочно. Такие займы очень выгодны организации, которая их выдает и человеку, который его берет. Он может здорово выручить, к примеру, при незапланированной покупке или когда до зарплаты осталась всего неделя, а денег нет. Оформить, а потом получить его очень просто, и не потребует от вас, много времени.

Он способен выручить своего человека в трудную минуту (когда деньги закончились, а они срочно нужны). При этом не стоит думать, что как их называют «быстрые» деньги очень дорогие, это популярное заблуждение.

Банковский кредит от микрозайма на карту отличается способом погашения. Кредиты, выданные банком погашаются 2 способами:

  • дифференцированными платежами. Когда сумма обязательств по кредиту погашается ежемесячными платежами, которые состоят из суммы основного долга + проценты. По мере сокращения суммы основного долга, уменьшаются и проценты;
  • анутиентными платежами. Когда общая сумма (основной долг + проценты по нему) делятся на весь период равными частыми; — булпитный способ. При котором в начале гасится процент, потом основная сумма.

В микрофинансовых займах, как правило, используется булпитный способ. При этой схеме, возвращает сначала проценты, только потом саму сумму. Если у должника возникают финансовые затруднения, и он не может вернуть сумму долга, заем наличными будет продлён на требуемое время, после оплаты причитающихся по нему процентов.

Сотрудники МФО (микрофинансовой организации), работают индивидуально с каждым клиентом, после заполнения анкеты, как правило, не больше 15-20 минут, из головного офиса МФО приходит решение. При этом не требуется предоставлять внушительный пакет документов, состоящий из справок, поручений и т.д..

Микрозаймы могут получить практически все, и клиенты с положительной кредитной историей, а так же клиенты с не очень положительной (отрицательной). Если займ погашается своевременно, данные о человеке передаются БКИ (Бюро кредитных историй), что в дальнейшем позволит брать кредиты с более выгодными условиями.

Кредит — что это такое, виды, функции кредита

Кредит – это возможность приобрести необходимые вещи или услуги быстрее, однако недобросовестный кредитор способен лишь усилить финансовые проблемы заемщика и лишить его возможности получить желаемый товар. Поэтому стоит внимательно отнестись к оформлению кредита.

Кредит — что это такое простыми словами

В первую очередь о кредите стоит знать четыре его основных свойства. Это возвратность – заемщик может взять определенную сумму, однако при этом он берет на себя обязательства их вернуть. Платность – каким бы выгодным ни был кредит – это всегда услуга со стороны банка, и за нее потребуется платить. Срочность – при оформлении кредита строго оговариваются сроки, в которые заемщик будет его отдавать. Дифференцированность – особый подход в каждой отдельной ситуации.

Функции кредита заключаются в перераспределении средств и помощи при развитии организации или же поддержании благосостояния семьи.

Существует ряд форм кредита:

Формы кредита
Признаки Формы
Зависит от ссуженной стоимости:
  • товарная;
  • денежная;
  • смешанная.
От цели и участников:
  • банковский;
  • государственный;
  • коммерческий;
  • потребительский;
  • факторинговый;
  • ипотека;
  • лизинг.
От назначения:
  • потребительская;
  • производительная.
От способа выдачи:
  • косвенная;
  • прямая.
От сферы распространения:
  • национальный;
  • международный.

Кредит может быть целевым или нецелевым. Нецелевой кредит представляет собой ссуду, которую заемщик тратит по своему усмотрению, не согласовывая это с банком. Целевые кредиты различаются на несколько видов, в зависимости от цели, ради которой их берут:

  • ипотечный кредит;
  • автокредит;
  • земельный кредит;
  • потребительский кредит;
  • образовательный кредит;
  • брокерский кредит;
  • другие.

[2]

Также можно разделить кредиты на несколько типов в зависимости от того, каким образом средства поступают заемщику:

[1]

  • кредит наличными;
  • на кредитную карту;
  • кредитная линия.

Условия получения кредита

Условия, на который заемщик может получить кредит, сильно различаются в зависимости от банка, финансового состояния самого заемщика и целей, для которых оформляется кредит.

Ренессанс кредит банк предлагает разнообразные условия кредитования, в том числе кредит пенсионерам, на срочные цели, другой вариант – кредит, процентная ставка которого становится более или менее выгодной в зависимости от количества предоставленных документов.

При оформлении кредита в любом банке потребуется заполнить анкету заемщика и связаться с сотрудником банка. Для этого существует онлайн заявка на кредит, кроме того, некоторые банки позволяют оформлять кредит полностью онлайн, однако при оформлении займа на крупную сумму скорее всего потребуется посетить отделение банка.

Далее сотрудник банка исходя из данный заемщика определит условия кредита, такие как процентная ставка и кредитный лимит. Кредит будет тем более выгодным, чем эффективнее заемщик сможет доказать, что он будет в состоянии вернуть долг. А это значит, что банк будет проверять платежеспособность клиента, в том числе в долгосрочной перспективе. Для этого банк запрашивает у заемщика определенные документы. К примеру, Сбербанк может запросить:

  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • пенсионное удостоверение и справку от организации, которая выплачивает пенсию;
  • справку о доходах по форме банка.
Читайте так же:  Начисление премий сотрудникам

Кредит без справок – это также доступный вариант, который предлагают многие банки, в том числе ВТБ.

После оформления кредита заемщик должен постепенно возвращать долг в соответствии с графиком платежей. Необходимо максимально точно оплачивать кредит, поскольку в случае просрочки и серьезной неуплаты кредитная история заемщика ухудшится, что повлияет на все его дальнейшие попытки оформить кредит в любом банке. Кредит с плохой кредитной историей возможен, однако скорее всего он будет далеко не таким выгодным, как кредит для заемщика, который никогда не пропускал платежи.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита может стать прекрасным способом погасить долг. В этом случае решение заключается в оформлении нового кредита, который позволяет погасить старый кредит.

Хоум Кредит банк предлагает рефинансирование на выгодных условиях. Рефинансировать можно один кредит другого банка:

  • потребительского;
  • ипотеки;
  • автокредита;
  • кредита наличными.

Условия данного рефинансирования: кредит на сумму от 50 000 до 500 000 рублей на срок от 1 до 5 лет с процентной ставкой в 19,9%.

И еще один полезный инструмент, который представлен многими банками онлайн – это калькулятор, при помощи которого можно рассчитать кредит без помощи сотрудника банка. Таким образом, можно ввести свои данные на сайте банка, и уточнить, насколько выгодным будет тот или иной кредит, в зависимости от возможностей и запросов каждого отдельного заемщика.

Чем микрозайм отличается от кредита?

Когда возникает потребность в деньгах, выбирать приходится между несколькими способами кредитования. Что проще оформить – микрозайм или кредит? А что из них выгоднее? Кредиты перестали быть чем-то недостижимым. Практически каждый воспользовался помощью кредитных организаций хотя бы раз. Оценим микрозаймы и кредиты по основным параметрам, чтобы определить разницу между ними.

Микрозайм и кредит: что легче получить

Преимущество и основное отличие микрозайма от кредита – доступность оформления. Без лишних документов можно взять заем онлайн. Банковские кредиты в этом плане гораздо сложнее. Банку потребуется не только ваша заявка и паспорт, но и много дополнительных справок. Обязательно будет проверяться кредитная история. Если она плохая, то банк откажет в кредите, а МФО в такой ситуации вполне может выдать деньги.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сама процедура оформления займа намного проще. Вы заполняете анкету дистанционно и так же на расстоянии ожидаете ответ. Не обязательно приходить в МФО, чтобы взять микрозайм. С банками все сложнее. Если подать заявку можно онлайн, то принести документы придется лично в отделение банка. Без визита тут не обойтись.

Сроки выдачи денег

Заявка в банк может рассматриваться от 1 дня до месяца. Прибавьте к этому сроку время, которое потребуется для сбора справок. Еще несколько дней уйдет на перечисление средств.

МФО более оперативны в вопросах рассмотрения обращений клиентов. Уже за полчаса вашу заявку проанализируют и одобрят. Еще несколько минут потребуется для перевода денег. Если вы выбрали один из мгновенных способов зачисления (например, на карту), то выдача денег пройдет моментально. Если вы оформили заем через систему денежных переводов, то скорость получения зависит от вас. Деньги поступят через пару минут, а вам останется забрать их в пункте.

Лимит кредитования

Размер банковского кредита зависит от вашего дохода, соответствия требованиям, сроков. Если у вас высокий доход и есть возможность оформить залог, можно взять очень крупный кредит.

В МФО большую сумму получить не выйдет. Возможности новых клиентов сильно ограничены. Обычный лимит – 5-10 тысяч рублей. Зато лимит при повторном обращении повышается.

Величина ставки

Разница между займом и кредитом заключается и в размере процентов, взимаемых с заемщика. Ставки по займам выше банковских. За удобный заем придется заплатить порядка 2-3% в день. По кредитам банков ставка составляет от 19 до 43%. Здесь она зависит от вида кредита, уровня дохода клиента. Чтобы увидеть разницу, вы можете рассчитать примерную переплату. Для этого есть кредитные калькуляторы.

Некоторые МФО дают деньги под 0%. Такая акция может действовать в отношении новых заемщиков. У банков тоже есть инструменты привлечения, например, льготный период.

Отличие микрозайма от кредита – разные сроки возврата денег. Кредит может быть рассчитан на 1 год или 30 лет. МФО одалживают средства на несколько дней или месяцев.

Способы выдачи денег

Кредиты выдаются наличными или на счет. Также возможен перевод на карту. А вот способов выдачи микрозаймов намного больше. Вы можете использовать электронный кошелек, денежные переводы, свою карту, счет. Если деньги нужны для онлайн-платежей, то выгодно оформить электронный перевод. Банки такой вариант не предоставляют.

Что выбрать?

Займы существенно отличаются от кредитов. Они более доступные, легкие в оформлении, гибкие, быстрые. Удобство получения микрозайма напрямую отражается на их стоимости. В МФО выгодно брать деньги на небольшой срок. Так переплата будет приемлемой, и вы получите все преимущества займов. В банке стоит кредитоваться в том случае, если вам нужны средства на долгое время. При этом сумма превышает тот лимит, что установлен микрофинансовыми компаниями.

Отличие микрозайма от кредита в банке

В последние время становится все труднее взять кредит в банках, которые часто отказывают даже платежеспособным клиентам. Сейчас по России отказы Заемщикам в выдаче кредита достигают в банках 80%! Что же делать, если в банке не дают кредит, а деньги нужны сейчас, и вы платежеспособный и ответственный заёмщик?

Можно воспользоваться микрозаймами, которые предлагают микрофинансовые организации. При этом необходимо обладать определенной финансовой грамотностью.

Итак, что же такое микрозаймы, чем они отличаются от кредитов в банке, — об этом рассказывают специалисты E.M.A.N. GROUP (Эман групп), лицензированного микрофинансового направления ангарского ООО «Центр Оказания Бухгалтерских Услуг».

Микрозайм – это специальный вид займа. Он незаменим в том случае, если до зарплаты осталось несколько дней, а деньги нужны вам именно сейчас. Либо необходимо сделать незапланированную, но очень выгодную покупку, которая доступна только сегодня. Взять микрозайм проще, чем просить денег у соседей и друзей. Это удобно и, действительно, может выручить в трудных финансовых ситуациях. И вопреки сложившемуся стереотипу – вовсе не дорого.

Микрозайм отличается от банковских кредитов в части гашения процентов. Как известно, банковские кредиты представляют собой дифференцированную или аннуитетную схемы платежа.

В первом случае сумма основного долга делится в равных частях на количество месяцев срока кредитования, а ежемесячный платеж состоит из данной суммы погашения основного долга + сумма процентов, начисленных за текущий месяц. К концу срока кредитования размеры выплат сокращаются, так как постепенно сокращается «тело кредита».

При аннуитетной схеме платеж осуществляется равной суммой в течение всего срока кредитования, и в этой сумме одна часть – проценты за текущий месяц на остаток задолженности, а другая часть платежа гасит основной долг.

Читайте так же:  Для чего используется журнал инв-25

Буллитный же способ погашения отличается от вышеописанных вариантов гашения кредита тем, что сначала погашаются только проценты по кредиту, а после уже сам кредит.

При микрозайме, дающемся на короткое время, схема платежа – буллитная. Но если вдруг обстоятельства сложатся так, что вы не сможете вернуть всю сумму сразу, возможно оплатить только проценты за пользование микрозаймом, продлив его срок возврата.

Также стоит заметить, что микрозайм получить проще, чем кредит в банке. Никакой волокиты в оформлении, никаких справок и долгих очередей. Оформление происходит достаточно быстро: заполнение стандартной анкеты занимает 10-15 минут. Все займы рассматриваются в индивидуальном порядке. То есть специалисты работают конкретно с каждым клиентом. И даже если ваша кредитная история не очень хорошая, есть микрофинансовые организации, которые работают как с положительными кредитными историями, так и с проблемными. Кстати, если долг будет погашаться аккуратно, то сведения о том, что вы исправились, как заемщик и восстановили финансовую дисциплину, будут отражены в кредитной истории.

Если у Вас возникли вопросы, касающиеся микрозаймов, специалисты E.M.A.N. GROUP с удовольствием ответят на них. Вопросы можно написать по адресу [email protected]

E.M.A.N. GROUP
— 85 квартал, дом 23а, т. 68-68-84. Часы работы: с 10.00 — 19.00
— 182 квартал, дом 16, т.68-68-94. Часы работы: с 10.00 — 19.00
— 73 квартал, дом 8, т. 68-68-30. Часы работы: с 10.00 — 19.00

Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций № 651403525004847 от 17.03.2014.

Чем отличается быстрый займ от «кредитки»?

Опубликовал(а) Andrea Jach

, 22.03.2016 22.03.2016

Часто в жизни возникают ситуации, когда деньги понадобились срочно, а их нет. Решением проблемы в этом случае может стать «кредитка» или быстрый займ. Несмотря на то что эти финансовые продукты имеют одинаковое предназначение, это единственное, что их объединяет. Кредитная карта и быстрый кредит имеют массу различий, поэтому стоит тщательно изучить все преимущества и недостатки этих продуктов, чтобы выбрать наиболее выгодный и удобный именно для вас. Эксперты Kredito 24 проанализировали все различия между кредитными картами и микрозаймами.

Какие документы потребуются?

Здесь и начинаются принципиальные отличия кредитной карты и быстрого займа.

В большинстве случаев, чтобы выдать вам «кредитку» банк должен проанализировать ваше финансовое положение и кредитную историю. Он может потребовать от вас справку о доходах или имеющейся собственности, а в некоторых случаях даже запросит характеристики с работы.

С займами всё гораздо проще. Для того чтобы оформить быстрый кредит, вам понадобится только паспорт. Микрофинансовые организации могут выдать вам деньги несмотря на то, что ваша кредитная история неидеальна.

Каковы будут сроки и удобство получения денег в обоих случаях?

Чаще всего, когда мы решаемся воспользоваться услугами МФО или банка, деньги нам нужны как можно быстрее. Поэтому скорость получения денег – один из самых важных показателей.

На выдачу микрозайма обычно уходит от 15 минут до 24 часов. Все зависит от организации и способа выдачи денег. Оформление карты в среднем может занять от одного дня до трех недель. Именную кредитную карту придется ждать дольше, но есть и более простые и быстрые варианты безымянных карт. Сроки оформления во многом будут зависеть от банка.

Что касается удобства получения денег, микрофинансовые организации предлагают гораздо больше вариантов:

  • Деньги могут быть перечислены на ваш банковский счет. Причем неважно имеете вы кредитную или дебетовую карточку.
  • Вы можете получить всю сумму наличными, не переплачивая проценты за снятие денег.
  • Денежные средства могут быть перечислены на ваш электронный кошелек.
  • Также у вас есть возможность получить деньги с помощью системы денежных переводов.

Таким образом, если говорить о сроках и удобстве предоставления денег, МФО намного опережают банки. Тем не менее стоит иметь в виду, что такое удобство отражается на процентной ставке. Кроме того, поскольку клиенты микрозаймов берут небольшие суммы, то 2-3% дневных в абсолютном выражении – не такая большая сумма.

В каком случае процентная ставка будет выгоднее?

В среднем банки предлагают от 23 до 50% годовых. Процентная ставка во многом зависит от вашего банка. В случае с быстрым займом процентная ставка может быть до 3% дневных. Тут также все будет зависеть от микрофинансовой организации, суммы и срока погашения кредита. Информацию о том, сколько вам придется заплатить за микрозайм, можно увидеть в режиме онлайн ещё до оформления кредита.

К тому же многие банки могут предложить вам льготный период погашения задолженности. Обычно в среднем он составляет около 50 дней. При получении микрозайма, таких предложений не существует.

У кредитных карт и микрозаймов, есть свои преимущества и недостатки. Если вам нужны «быстрые» деньги и не хочется возиться с оформлением, то микрозайм – лучший выбор. Если скорость получения денег не так важна, то стоит обратить внимание на процентную ставку. Как мы убедились, «кредитка» и быстрый кредит – два разных продукта. Таким образом, выбор будет зависеть от вашей личной ситуации.

Отличие займа от кредита — особенности, сравнительный анализ

Кредит и займ – два схожих понятия, которые часто применяются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, имеют массу значимых отличий.

В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.

Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.

Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.

Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.

Что такое займ?

Займ — факт передачи денег или материальных объектов от одного лица другому. Получатель – заемщик, наделяется правом пользования заемным имуществом. Займодавец получает право на возврат активов в том же качестве и количестве, что было передано заемщику. Форма и сроки возврата заемного имущества определяются заранее, еще до передачи актива.

Взаймы дают деньги, товары и другие материальные ценности, для которых можно определить выраженную в деньгах цену и количество актива переходящего от займодавца к заемщику.

[3]

Сторонами такой сделки как заём могут выступать любые физические и юридические лица, а также объединения, в т.ч. государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и владеть денежным средствами или другими ценностями, которые выступают объектом займа. Т.е. давать взаймы можно лишь собственное имущество, возвращать – тоже.

Читайте так же:  Основные виды кассовых аппаратов

а пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.

Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.

Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.

Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.

Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.

Что такое кредит?

Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.

Выдавать кредиты могут банки России и финансовые структуры, имеющие специальные разрешения для этого.

Объектом заимствования при кредитовании становятся только деньги, неденежных кредитов не бывает.

Кредиты всегда оформляются документально. Выдача кредитов по устному соглашению не допускается.

Кредиты не бывают бесплатными. За пользование кредитными средствами заемщику назначается плата в процентах от полученной суммы. Различные варианты беспроцентных кредитов не отменяют общего правила, предоставление льгот по уплате процентов имеет ограниченный по времени или другим условиям характер.

Для получения кредита обычно требуется пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.

В подавляющем большинстве случаев кредит возвращается не единовременно, но частями определенного размера в оговоренные сроки. Действует кредитный календарь, в котором прописываются минимальные размеры сумм, которые должны быть внесены не позднее установленных дат.

Отношения между кредитором и кредитополучателем начинаются с момента подписания договора обеими сторонами. Кроме вопросов выдачи и возврата денег, кредитным договором могут регулироваться различные аспекты расходования кредитных средств, обязанность заниматься определенной деятельностью и др.

Кредитный договор предполагает ответственность двух сторон: кредитора за своевременную и полную выдачу денег, кредитополучателя – за возврат в установленном порядке. Дополнительные условия кредитного договора могут налагать обязательства и на ту, и на другую сторону.

Особый вид кредитных продуктов представляет собой кредитная линия (овердрафт). Их отличает постоянное повторение относительно коротких циклов получения и возврата денежных средств. Во всех остальных отношениях овердрафт остается обычным кредитом.

Разница между займом и кредитом

Кредит и заем это обязательные отношения, связанные с временным, добровольным и возвратным перемещением денег и других материальных ценностей. Назвать одно, главное отличие займа от кредита уже невозможно. Эти способы заимствования все более отличаются друг от друга. Различия касаются не только предмета, но и сторон соглашения.

  • Кредиты выдают банки, а займами профессионально занимаются микрофинансовые организации (МФО).
  • Кредиты получают граждане, имеющие постоянную работу, услугами МФО часто пользуются те, кому в банковском кредите отказано.
  • Займы, выдаваемые физлицами друг другу, стоит выделить в особую категорию частных заимствований.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Приведенное ниже сравнение кредита и займа на отношения физических лиц между собой влияет менее всего. Эти займодавцы и заемщики сами выбирают, как, сколько и когда одалживать и возвращать.

Отличия займа от кредита

Ответственность по договору

Только у заемщика

У обеих сторон, кредитора и кредитополучателя

Момент возникновения обязательств

С момента передачи заемных средств

С момента подписания договора обеими сторонами

Способ оформления договора/соглашения

Письменный договор или устное соглашение

Только письменный договор

Юридические и физические лица

Выдает — кредитная организация, принимает неограниченный круг лиц

Деньги и другие активы

Обычная сумма заимствования для физ. лиц

от 1 до 100 тысяч рублей

от 5 тысяч до 5 миллионов

Плата за пользование средствами

Возможен процент, комиссия, бесплатная выдача

Процент от суммы кредита

Размер платы за пользование средствами

Обычно на несколько процентных пунктов выше ставки Центрального банка, сейчас от 10% до 30%

Обычные требования к заемщикам

Точно не определены, зависят от займодавца

Требуется постоянный, легальный источник дохода

Способ возврата заимствования

Зависит от соглашения сторон, обычно вся сумма возвращается целиком в назначенный срок

Практически всегда назначаются регулярные выплаты фиксированными долями

Что лучше, заем или кредит?

Чем отличается кредит от займа в общих чертах ясно, но с выгодой одного и другого варианта не все однозначно.

В большинстве случаев предпочтительнее заем, т.к.:

  • если заем выдается не профессионалом кредитного рынка, то проценты обычно не начисляются;
  • возврат займов чаще всего не требует регулярных выплат;
  • отношения займа гораздо менее ограничены законом, на них не распространяются банковские правила;
  • обязательства возникают только в момент передачи средств или иных материальных активов и только на сумму передачи.

Логический вывод – займы гораздо выгоднее кредитов. За исключением займов от микрофинансовых огранизаций (МФО), занимать у которых гораздо дороже и опаснее, чем в банках.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.

  2. Медик, В. А. Заболеваемость населения. История, современное состояние и методология изучения / В.А. Медик. — М.: Медицина, 2016. — 512 c.

  3. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.
  4. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.
Что такое срочный микрозайм – отличие от кредита и виды
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here