Дадут ли ипотеку матери-одиночке

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Дадут ли ипотеку матери-одиночке" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Как матери-одиночке взять льготную ипотеку?

Бытует мнение, что женщина, воспитывающая в одиночку одного или нескольких детей, испытывает финансовые трудности. Конечно, возможно, что у матери-одиночки доход несколько меньше, чем у полных семей, однако это совсем не означает, что они не могут улучшить свои жилищные условия при помощи ипотечного кредита. Ипотека или кредит для матерей одиночек оформляется на тех же условиях, что и жилищный кредит для других категорий граждан. И одинокая мать вполне может рассчитывать на ипотеку, если подтвердит свою платежеспособность.

Как выгодно получить ипотеку матери-одиночке с небольшим доходом?

С точки зрения финансовых организаций, мать-одиночка не выделяется в отдельную категорию граждан и для них не создаются какие-либо отдельные социальные программы. Ипотека, предназначенная для матери одиночки, не предполагает никаких ограничений, впрочем, как и послаблений. Женщина, воспитывающая детей без отца, может взять ипотечный кредит, если ее финансовое положение соответствует всем требованиям банка. Кредитору очень важно, чтобы заемщик мог своевременно вносить платежи по ипотеке.

Кредитоспособность потенциального заемщика финансовое учреждение оценивает по различным критериям, поэтому социальный статус клиента для банка не имеет значения. Если у матери-одиночки стабильный доход в достаточном объеме, то она может без труда взять ипотеку по стандартной ипотечной программе. А если доход не достаточный, то можно найти выход и из этой ситуации, например, привлечь родственников или воспользоваться помощью государства. Но как взять ипотеку матери одиночке при поддержке государства или родственников?

Дадут ли ипотеку одинокой матери?

Если доход матери-одиночки не дотягивает до уровня требований банка, то это не значит, что ей не дадут ипотечный кредит. Так, одинокой матери дадут ипотеку, если у нее имеется другая недвижимость или дорогостоящее имущество, которое можно предложить банку в качестве дополнительного залога по ипотечному кредиту. В этом случае риски кредитора значительно понижаются, условия кредитования смягчаются, а шансы матери-одиночки на получение жилищного займа повышаются.

[3]

Еще один выход при недостаточном уровне дохода — это наличие иных доходов, помимо основного, к примеру, пенсии, пособия или дополнительный заработок. Кредитная организация при расчете платежеспособности клиента будет учитывать основные и дополнительные доходы, анализируя все справки и другие документы, предоставленные потенциальным заемщиком. Соответственно, при использовании данной схемы одинокая женщина с ребенком может рассчитывать на более лояльное отношение банка.

Третий вариант — привлечение созаемщиков. Практически все ипотечные программы в большинстве банков предусматривают возможность привлечения созаемщиков ипотеки. То есть мать-одиночка может воспользоваться участием своих родственников, друзей и знакомых при получении ипотечного кредита. Сожитель, родители, дедушки и бабушки могут стать созаемщиками и разделить ипотечное бремя с одинокой матерью. Финансовое учреждение учтет совокупный доход всех созаемщиков, и с большой долей вероятности, вынесет положительное решение о выдаче ипотеки.

Дадут ли матери-одиночке социальную ипотеку?

Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

Как уже было сказано выше, одинокие матери для банков — это не отдельная социальная категория, впрочем, как и для государства. Однако матери-одиночки все могут рассчитывать на некоторые льготы от государства. Например, такую мать не могут сократить с работы, а в некоторых регионах местные власти не предоставляют бесплатное или социальное жилье, но выдают единовременную выплату на покупку квартиры по ипотеке или значительно смягчают условия кредитования одиноких матерей.

В некоторых муниципалитетах материям-одиночкам все же предоставляется социальная ипотека на специальных условиях, когда существенную часть выплат по жилищному займу покрывает государство. К примеру, в некоторых регионах возможно приобретение льготной недвижимости непосредственно у застройщиков, с которыми муниципалитет заключил договор на долю квартир в чет бюджета. Одинокой матери, правда, нужно будет не полениться, узнать о программах льготного жилищного кредитования в своем регионе и потратить время на сбор многочисленных справок.

Если же окажется, что в данном регионе не предусмотрено ни одной социальной программы для матери-одиночки, то можно стать участницей одной из Федеральных программ:

  • Молодой семье — доступное жилье. Одинокая мать может получить социальную ипотеку с выгодными условиями, став участницей данной программы в возрасте до 35 лет и подтвердит документально необходимость улучшения жилищных условий. Так, государство внесет первоначальный взнос и будет выделять субсидии на выплату ипотеки.
  • Материнский капитал — государство оказывает поддержку одиноким матерям, которые воспитывают двух и более детей. Материнский сертификат с субсидиарными денежными средствами мать-одиночка может использовать в качестве первого взноса по ипотеке или при уплате суммы для погашения ипотечного кредита.

Таким образом, даже при отсутствии специальных ипотечных программ для матерей-одиночек со стороны банков, одинокая женщина с детьми может без проблем взять ипотеку на стандартных условиях, располагая достаточным уровнем дохода, или стать участницей государственных или региональных программ социального ипотечного кредитования.

Ипотечный кредит для матери-одиночки

Приобретение жилья для многих россиян – серьезный вызов. Одиноким матерям, самостоятельно воспитывающим одного либо нескольких малолетних детей, обеспечить семью жильем еще тяжелее. Но поскольку решать жилищный вопрос все-таки нужно, на государственном и региональном уровнях разработаны и воплощаются в жизнь меры поддержки этой социально уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее, на каких условиях возможна ипотека для матери-одиночки, а также обсудим, предусмотрены ли какие-то льготы.

Может ли мать-одиночка рассчитывать на ипотечный кредит

Женщины, пребывающие в статусе единственного кормильца, надежно защищены трудовым законодательством от ухудшения условий труда и неправомерных увольнений. Таким образом, у банков не должны возникать опасения, что заемщица останется без постоянного дохода.

Но в поисках ответа на вопрос, может ли рассчитывать на ипотеку мать-одиночка, необходимо учитывать выдвигаемые финансовыми организациями требования.

Читайте так же:  Приватизация жилья. с чего начать

Условия оформления ипотечного займа

Банки не выделяют матерей-одиночек в отдельную категорию заемщиков. Поэтому, если и выдаются долгосрочные жилкредиты женщинам, самостоятельно воспитывающих своих детей, то на общих условиях относительно суммы, первоначального взноса (далее ПВ) и сроков погашения задолженности. Финансовые учреждения принимают во внимание такие факторы:


  • размер дохода;
  • официальное трудоустройство;
  • количество малолетних граждан РФ на содержании у женщины.

Доход семьи с одним работающим кормильцем обычно невелик, а его значительная часть идет на удовлетворение нужд несовершеннолетних иждивенцев. Исходя из этого банки при выдаче жилищного кредита руководствуются общепринятым правилом: сумма всех ежемесячных расходов, включая регулярный платеж по ссуде, не должна превышать 60% от общих доходов семьи. Следовательно, сомнения в том, дадут ли матери-одиночке ипотечный кредит, не имеют оснований, если женщина получает достойную оплату труда, размер которой соответствует указанному требованию.

Помимо этого, одинокая мать может стать участником различных программ и получить заемные средства на льготных условиях.

В каких банках действуют программы для матерей-одиночек

В рамках планов федерального уровня, направленных на улучшение условий проживания, каждая финансовая организация разрабатывает собственные кредитные продукты. Рассмотрим лишь те, которые исходят от ведущих отечественных банков.

Ипотечный заем в Сбербанке

Особой программы, предусмотренной для неполных семей, в этом финансовом учреждении нет. Ипотека матерям-одиночкам от Сбербанка в 2019 году оформляется на стандартных условиях:

  • предоставление имущественного залога. Им может стать приобретаемое жилье либо другая недвижимость, являющаяся собственностью заемщика;
  • минимальный объем кредитования – 300 000 рублей. Максимальная сумма ссуды колеблется в диапазоне 3 – 8 млн. руб. и зависит от региона оформления сделки;
  • срок возврата заемных средств в полном объеме:
    • минимальный – 1 год;
    • максимальный – 30 лет.
  • размер первоначального взноса (ПВ) – не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;

Перечисленные условия кредитования можно сделать еще более привлекательными путем принятия участия в следующих госпрограммах, реализуемых Сбербанком:

  1. « Молодая семья ». Получить долгосрочный жилкредит по этой программе могут женщины не старше 35 лет, обеспечивающие малолетних детей без помощи супруга. Приобрести за счет заемных средств можно лишь первичное жилье. Такая ипотека одиноким матерям предусматривает следующие льготы:
    • оплата ПВ средствами из госбюджета;
    • снижение ставки кредитования:
      • при появлении 2-го ребенка – на 3 года:
      • после рождения 3-го – на 5 лет;
  2. « Жилище ». Мать-одиночка получает субсидию размером до 40% от цены приобретаемой в ипотеку недвижимости.

В любом случае эксперты рекомендуют перед заключением договора кредитования рассчитать его основные параметры. С помощью размещенного на официальном сайте банка ипотечного онлайн-калькулятора можно подобрать подходящий срок действия соглашения на выдачу ссуды и оптимальный размер ежемесячного платежа.

Еще один вариант действий – покупка жилого помещения от строительной организации-партнера Сбербанка. Процентная ставка снижается для определенных объектов, перечень которых формирует застройщик и финансовое учреждение.

Кредитование жилья в ВТБ 24

В перечне продуктов банка ВТБ 24 тоже нет такого, в названии которого имеется словосочетание «мать-одиночка». Но женщина, самостоятельно воспитывающая малолетних детей, может принять участие в программе « Ипотека с господдержкой ». О том, что это действительно льготная ипотека для матерей-одиночек, свидетельствует сниженная ставка кредитования – всего 5%.

В отличие от аналогичного продукта Сбербанка, от клиентки потребуется поведение большего авансового платежа – не 15%, а 20% от стоимости приобретаемых жилых квадратных метров.

Однако имеется такое преимущество: возможен учет доходов от работы по совместительству, а не только по месту основного трудоустройства.

И еще следует знать, что одинокая мама с одним ребенком получить заем по этой программе не сможет. Данное ограничение вытекает из размещенной на сайте ВТБ 24 формулировки: льготы возможны “Если в вашей семье («неполная» в качестве исключения не указана) рождается еще один ребенок после 01.01. 2019 ”.

Особенности ипотеки в Райффайзенбанке

Примечательно, что Райффайзенбанк и ряд других финансовых учреждений при расчете платежеспособности заявительницы иждивенцев не учитывает. Это очень удобно для кредитополучателей с детьми. Получив заем в этом банке, мать-одиночка сможет купить квартиру в ипотеку с большей жилой площадью с расчетом на перспективу. Но следует корректно оценить свои текущие и предполагаемые в обозримом будущем финансовые возможности.

Можно ли взять ипотечный кредит без первоначального взноса

Как известно, финансовые учреждения рассматривают ПВ как подтверждение платежеспособности любого заемщика, в том числе женщины, обеспечивающей своих малолетних детей без чьей-либо помощи. Поэтому в настоящее время ипотека для матерей одиночек без первоначального взноса отечественными банками не предоставляется. Однако одинокая мама, на воспитании которой находятся 2 и более ребенка, для проведения авансового платежа может использовать материнский капитал, о чем речь пойдет ниже.

Если предполагается покупка готового жилья, можно действовать следующим образом: увеличить стоимость, например, квартиры в договоре купли-продажи (ДКП) на размер ПВ. Соответственно, в подаваемой в банк заявке будет фигурировать несколько большая сумма займа. Согласно этой схеме продавец предоставляет покупательнице расписку в получении первой части оплаты.

Еще одна возможность – получение ссуды потребительского типа и направление этих средств на выплату ПВ. Но этот вариант работает только в том случае, если доход позволяет обслуживать одновременно 2 договора кредитования. Вместе с тем, учитывая завышение стоимости жилья в случае неуплаты ПВ, данный подход к решению проблемы внесения аванса более предпочтителен.

Как проходит оформление ипотечного договора

Прежде чем подать в банк заявку, следует посетить муниципальный жилищный комитет при городской администрации. Его работники подскажут, как взять ипотеку матери-одиночке, а также уведомят о положенных ей льготах и субсидиях.

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

  1. Сбор необходимых на получение льгот документов.
  2. Выдача документа, подтверждающего наличие субсидий для одинокой матери.
  3. Открытие расчетного счета в банке.
  4. Перечисление на р/с дотации по используемой программе («Жилище» или «Молодая семья») либо материнского капитала.
  5. Подписание ДКП между матерью-одиночкой и продавцом.
  6. Перевод на счет последнего ПВ.
  7. Оформление в банке договора ипотечного кредитования и перечисление остатка суммы продавцу.
  8. Регистрация недвижимости на имя покупательницы.
Читайте так же:  Доверенность в фсс. как правильно составить

Пакет документов

В финансовое учреждение следует предоставить такие документы:

  • гражданский паспорт РФ;
  • заявку на выдачу ипотечного займа;
  • ИНН;
  • ДКП недвижимости;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей/ребенка;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате;
  • справку о качестве кредитной истории;
  • сертификат на льготы;
  • сведения о поручителях (при наличии).

Сроки рассмотрения заявки

Срок, в течение которого банки рассматривают заявку на выдачу ипотечного займа, зависит от совокупности следующих факторов:

  • полнота предоставленного комплекта документов;
  • достоверность содержащихся в бумагах сведений;
  • достаточность предоставленной информации. Возможен запрос дополнительных данных;
  • сотрудничество гражданина с банком – обращения зарплатных клиентов рассматриваются значительно быстрее.

[2]

Сотрудники ВТБ 24 отводят на рассмотрение заявки о выдаче ипотеки 4-5 дней, а Сбербанка – от 2 до 5 рабочих дней.

Погашение ипотечного кредита

В отечественной банковской практике наиболее часто применяются следующие способы погашения задолженности по долгосрочному жилкредиту:

  • аннуитетный. Погашение займа осуществляется одинаковыми ежемесячными платежами на протяжении всего периода действия договора кредитования. Первые несколько лет большую часть регулярной выплаты занимают проценты, в то время как сумма задолженности хоть и уменьшается, но медленно;
  • дифференцированный. Здесь равными долями гасится основная задолженность, а проценты начисляются на ее текущий остаток. Таким образом, основная финансовая нагрузка наблюдается в первые годы обслуживания ипотечного кредита с дифференцированными выплатами.

Отечественное законодательство позволяет закрывать договор долгосрочного жилкредитования досрочно, то есть погашать задолженность большими суммами с опережением графика. Возвращать долг можно единовременным платежом полностью (тело кредита плюс проценты) либо частично.

Анализ отличий вышеуказанных схем приводит к выводу, что досрочное погашение аннуитетного ипотечного кредита менее выгодно,чем выплата раньше срока ссуды с дифференцированными платежами.

Можно ли погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Возможность выплаты ипотеки средствами маткапитала существует. Поскольку объем госпомощи в 2019 году составляет 453026 рублей, этой суммы в некоторых регионах может быть достаточно, чтобы оплаты до 40% от стоимости приобретаемой квартиры.

При ипотеке потратить маткапитал допускается следующими способами:

  • оплата процентов по долгосрочному жилкредиту. Использование такой схемы встречается крайне редко. Заемщика она может заинтересовать только в том случае, если в его планы не входит досрочное закрытие договора кредитования;
  • погашение раньше срока основной задолженности. Наибольший интерес данный способ вызывает, когда право на маткапитал возникло после оформления ипотеки. Заемщик досрочно частично гасит долг, что может уменьшить срок действия ипотечного соглашения либо размер ежемесячных регулярных платежей. А для банков такой вариант выгоден тем, что снижает риск невыплаты долга одинокой мамой.
  • уплата ПВ. Согласно Федеральному закону №131-ФЗ от 23.05.2015 , использование госсубсидии с этой целью допускается и до 3-летия ребенка, появление которого на свет послужило основанием для ее получения.

Заключение

Получить ипотеку работающей матери-одиночке не запрещают ни уставные банковские правила, ни российское законодательство. Но ее платежеспособность должна быть если не на высоком, то, по крайней мере, на достаточном для своевременного возврата долгосрочного жилкредита уровне. Банки определяют степень соответствия заемщика этому требованию путем оценки его дохода и количества несовершеннолетних членов семьи. Однако гарантию платежеспособности финансовым организациям предоставляет факт практической невозможности увольнения женщины, имеющей статус матери-одиночки.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства. При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления. Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

  • «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
  • Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
  • Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Как оформить?

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования. Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше. Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:

  • Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
  • Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
  • Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.
Читайте так же:  Что такое офд

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость;
  • справку с постоянного места работы;
  • справку о средней заработной плате за последние полгода;
  • документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Ипотечный калькулятор

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие. Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

  • получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
  • страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
  • регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Материнский капитал

По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам. Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии. При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи. Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников. Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Как оформить ипотеку матери-одиночке: выгодные банковские программы и необходимые документы

Женщины, поднимающие детей без отца, часто отказываются от попытки оформить ипотеку, так как заранее уверены в отказе банка. Утверждение ошибочно. Для финансового учреждения важно не семейный статус женщины, а ее платежеспособность. Ипотека для матери-одиночки — достижимая цель.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Мать-одиночка: понятие с точки зрения закона

Женщина вне брака, родившая ребенка — мать-одиночка. Ни судом, ни добровольно личность отца не установлена.

Статья 51 пункт 3 СК РФ регламентирует, что при обращении в службу ЗАГС женщиной, не состоящей в браке, регистрация ребенка происходит с ее слов.

Условия для проведения процедуры:

  • отсутствие заявления от двух родителей;
  • отсутствие постановления суда об отцовстве.

ЗАГС выдает справку по форме №25 — подтверждение статуса матери-одиночки.

Конкретные льготы и ипотечные программы для матерей-одиночек отсутствуют. Но можно воспользоваться программами:

  • Программа «Молодая семья» для матерей-одиночек, которые не достигли возраста 35 лет. Необходимо состоять на учете в местных органах власти как нуждающаяся мать-одиночка в улучшении жилья.
  • Социальная ипотека Сбербанка — получение кредита на общих условиях, но со льготами: выделяется субсидия от государства для первоначального взноса, возврат части процентов государством, льготный срок кредитования — первые несколько лет государство выплачивает проценты.
  • «Жилище» — федеральная программа. При оформлении кредита власти берут на себя обязательство по выплате части процентов.

Если у женщины двое или более детей, то можно воспользоваться мерой господдержки, и получить ипотеку на основании материнского капитала.

Требования, условия и льготы для получения займа зависят от конкретного региона проживания. Но, не смотря от места жительства, есть определенные параметры:

  • снижение процента по выплате;
  • оформление жилья по себестоимости;
  • получение государственной субсидии;
  • возможность отсрочки платежа;
  • оформление с минимальным первоначальным взносом — 10%;
  • продление кредита (сроков) при рождении еще одного ребенка и другие условия.
Читайте так же:  Обзор предложений где можно оформить кредит без поручителей и залога

Преимущества и недостатки программ

Для участия в программе женщине необходимо получить справку, доказывающую право на улучшение жилищных условий: отсутствие собственной жилплощади, жилье совместно с родственниками. Также должен быть стабильный доход, подтверждающийся справкой.

Из преимуществ отмечается низкий процент ипотеки, высокая вероятность получения кредита. Местные органы власти могут выделять субсидии для получения займа матерью-одиночкой.

После подачи документов, при положительном решении, женщине выделяется средства. Их можно использовать в качестве первоначального взноса или по уплате процентов по займу.

Недостатки программ:

  • права собственности на квартиру переходят к владельцу только после полного погашения ипотеки;
  • небольшая площадь доступного жилья;
  • маленький выбор квартир, чаще предлагаются муниципальные постройки — панельные здания на окраине или рядом с ней;
  • маленькая возможность приобретения вторичного жилья.

Кредит в банке

Мать-одиночка вправе претендовать на ипотечный займ, как и любой другой потенциальный заемщик:

  • У женщины есть стабильный доход, отвечающий требованиям финансового учреждения. Справка о подтверждение зарплаты — обязательное условие любого банка. В расчет принимается основной заработок, дополнительная прибыль.
  • Мать-одиночка может предоставить залог, соответствующий требованиям банка. Если оформляется ипотека, то залогом служит недвижимость в качестве обеспечения сделки. Например, квартира (если есть), часть доли в жилье, приватизированная комната в общежитие.

Финансовые организации могут требовать поручителей по кредиту.

При оформлении ипотеки принимается во внимание как доход женщины, так и то, сколько у нее детей. Вердикт банка зависит от числа иждивенцев: после выплаты кредитного обязательства должны оставаться свободные средства на обеспечение детей всем необходимым.

Сбербанк, ВТБ24 и другие банки со льготной ипотекой для матерей-одиночек

  • Банк «Возрождение». Сумма средств до 3 млн. рублей, срок ипотеки до 30 лет. 12% годовых для Москвы и 11,5% — регионы.
  • Сбербанк. Программы: «Молодая семья» и «Жилище». Первоначальный взнос — 15%. Срок кредита до 30 лет, ставка 12,5%.
  • Банк ВТБ. Ипотека с господдержкой для молодой семьи и кредит с использованием материнского капитала. Срок кредита до 30 лет, ставка — 11%. Программа распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Но первоначальный взнос — 20%. При предоставлении маткапитала ставка составит 9,9%, а срок может быть увеличен до 50 лет.
  • Россельхзозбанк. Ставка от 11,5 до 14,5%. Взнос 10% — вторичное жилье, 20% — первичный рынок.

Это банки с оптимальными условиями кредитования. Есть и другие финансовые учреждения, но процентная ставка у них выше.

Как получить ипотеку матери-одиночке?

Мать-одиночка, рассчитывающая на оформление ипотечного кредита, должна учитывать условия:

  • не рекомендуется претендовать на крупную сумму займа, чем он меньше, тем выше вероятность одобрения;
  • обеспечится согласием поручителей, лучше работоспособных родственников;
  • дополнительное обеспечение по кредиту: квартира или доля;
  • оформление ипотечного договора на максимальный срок — экономия на процентах;
  • подтверждения любого дополнительного дохода: пособия, сдача в аренду квартиры (если есть), подработка.

При дорогостоящей собственности, автомобиль, увеличиваются шансы на получение ипотеки.

Банк, рассматривая кандидатуру на оформление ипотеки, учитывает материальное положение претендента и будущее благосостояние.

Но если личный доход матери-одиночки недостаточен, то лучше привлечь поручителей или созаемщиков. Многие женщины продолжают считаться матерями-одиночками, но у них есть гражданские мужья. Большая вероятность, что банк предоставит кредит, если оба «супруга» будут вписаны в соглашение займа.

Если пара живет вместе, то и доход общий, и неважно оформлен брак юридически или нет. Во многих финансовых учреждениях в качестве поручителя рассматриваются ближайшие платежеспособные родственники: бабушки, дедушки ребенка. Для банка желателен совместный доход для выплаты ипотеки.

Банку неинтересен статус женщины, финансовое учреждение рассматривает состоятельность матери-одиночки и возможность беспроблемно рассчитаться по кредиту. Набор документов для получений ипотеки стандартен:

  • паспорт плюс копии всех страниц;
  • копия ИНН;
  • свидетельство о рождении ребенка/детей копия;
  • трудовая книжка, заверенная работодателем, копия;
  • справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия декларации о налогах;
  • соглашение купли-продажи, выбранной жилплощади;
  • техпаспорт БТИ и оценочный акт;
  • оценка по стоимости жилья.

Это основной список документов, но в зависимости от кредитной организации перечень бумаг может быть увеличен.

Статус «мать-одиночка» не является конкретным отказом банка в предоставлении ипотеки. Женщина может подать документ на оформление кредита. Необходимо изучить региональные и государственные программы, и рассчитать свои доходы с учетом возможных изменений.

Ипотека для матерей одиночек — это сложный вопрос

Жилые квадратные метры для малообеспеченных семей всегда были настоящей проблемой. По этой причине часто возникает вопрос, как взять ипотеку матери одиночке. Его никак нельзя назвать простым, ведь банки — это не благодетели, которые готовы помогать абсолютно всем людям. У них есть четкие условия и требования, в обязательном порядке выполняемые всеми заявителями. Из-за этого приходится подробно рассматривать этот момент, чтобы любой человек получил собственную квартиру.

Особенности ипотеки для матери одиночки

Какова ипотека для матерей одиночек?

Когда начинаются разговоры об ипотеке для матерей одиночек, даже опытные кредитные брокеры разводят руками. Не существует специальных программ, ориентированных на поддержание неполных семей. Из-за этого всегда возникают серьезные препятствия на пути к обретению собственных жилых квадратных метров. Значит, пора перейти к рассмотрению истинное состояние таких предложений.

Читайте так же:  Разница между завещанием и дарственной

На самом деле предложения финансовых организаций для неполных семей ничем не отличаются от стандартных. Условия в них такие же, поэтому матерям приходится сталкиваться с трудностями. Причем в этом вопросе им не могут помочь даже профессионалы, так как невозможно добиться какого-то снисхождения со стороны банка. Хотя все равно следует поискать возможность приобретения жилой недвижимости.

Специальные программы банков

Оценка множества кредитных программ на отечественном рынке позволяет познакомиться с несколькими отдельными предложениями банков. Да, встречается они редко, но все-таки их следует учитывать. В соответствии с ними неполные семьи могут получить заем на льготных условиях. Однако это касается лишь процентных ставок и сроков погашения, а не жестких требований.

Нельзя сказать, что деньги дадут в обязательном порядке, но если удастся подписать договор с финансовой организацией, условия окажутся интересными. Этот факт проверен на практике, но все равно число подобных сделок в стране минимально. Вследствие этого даже опытные кредитные брокеры не берут в расчет такие предложения.

Как поступить с требованиями?

Главной проблемой для всех матерей одиночек является доход семьи. Действительно, при оформлении ипотеки учитывает доход единственного супруга, который лишь в редких случаях соответствует требованиям банков. Из-за этого даже наличие необходимой суммы для первоначального взноса не позволяет решить вопросы с комиссией. По этой причине возникает вопрос, как же разобраться с необходимым доходом?

  1. Отыскать поручителя;
  2. Выбрать созаемщика;
  3. Представить документы о дополнительном доходе.

Нужно заметить, что каждый из способов дает неплохие результаты, поэтому на них следует обратить внимание. Тем не менее, женщинам следует дать несколько полезных советов, которые подскажут, как же справиться с жесткими требованиями финансовой организации. Именно так поступают кредитные брокеры, оказывающие реальную помощь всем своим клиентам.

Ипотечный кредит для одинокой матери не проблема

Отыскать поручителя

Наиболее практичным шагом считается поиск поручителя. Действительно, его высокий и стабильный доход станет отличной гарантией для банка, поэтому кредитная комиссия обязательно даст согласие. Правда, найти человека, готова поручиться за неполную семью непросто, так как ее материальный достаток всегда остается под вопросом.

Хорошо, если есть знакомый, готовый пойти на такой шаг, который поможет справиться с требованиями банка. В ином случае некоторые матери предпочитают обращаться в мелкие фирмы, предлагающие услуги поручителей. На первый взгляд, дети, наконец, получат хорошую квартиру, но при этом в условиях договора появятся отдельные пункты, обещающие серьезные неприятности в будущем. Воспользовавшись таким предложением, лучше никогда не допускать задержек, так как первое обращение финансовой организации к «поручителю» повлечет за собой лишние проблемы.

Выбрать созаемщика

Кроме того, банки предлагают выбрать подходящего созаемшика. Такой вариант является одним из самых легких, хоть и скрывает важнейший нюанс. О нем задумываются лишь некоторые люди, однако условия, прописанные в договоре, опровергнуть в критической ситуации не удастся. Чем же хорош такой шаг, и чего стоит опасаться?

При указании созаемщика его доход прибавляется к заработной плате заявителя. Вследствие этого удается повысить общую сумму, чтобы она подошла под условия ипотечного кредита. После этого можно спокойно дожидаться согласия комиссии. Причем в качестве такого человека финансовые организации предлагают указывать ближайших родственников. В результате этого легко выполняются требования, а вместе с тем не появляются обязательства перед чужими людьми.

Только матерям одиночкам следует помнить о том, что созаемщик указывается при сделке купли-продажи, как один из собственников. По этой причине даже после выплаты всей суммы займа придется заняться переоформлением документов. Если этого не сделать, то в один ужасный день придется столкнуться с нечестным шагом со стороны человека.

Представить документы о дополнительном доходе

Наконец, пора вспомнить о том, что у неполных семей всегда есть дополнительный доход. Все-таки социальная поддержка населения недостаточна, поэтому матерям приходится устраиваться на вторую работу или искать иные способы получения денежных средств. Из-за этого банк должен узнать все подробности, чтобы при подписании договора жесткие требования не стали препятствием.

Если в пакет документов будет включено подтверждение дополнительного дохода, например, выписка с дебетового счета одного из банков, удастся повысить свои шансы в получении ипотечного займа. В этом случае даже неполная семья получить собственную квартиру. Так что такой путь не следует сбрасывать со счетов, чтобы добиться согласия со стороны комиссии.

[1]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пора признаться, что матерям одиночкам получить ипотечный заем на квартиру в стране практически невозможно. Банки предъявляются слишком высокие требования, поэтому люди часто огорчаются из-за отказа. Хотя можно воспользоваться парой советов, чтобы обойти все трудности при подписании договора.

Источники


  1. Чашин, А. Н. Лишение водительских прав. Как автовладельцу выиграть судебный процесс / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2017. — 969 c.

  2. Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.

  3. Институт истории естествознания и техники им. С. И. Вавилова. Годичная научная конференция. Том 2. История химико-биологических наук. История наук о земле. Проблемы экологии. История техники и технических наук. — М.: Ленанд, 2013. — 440 c.
  4. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.
Дадут ли ипотеку матери-одиночке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here