Дают ли беспроцентный автокредит

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Дают ли беспроцентный автокредит" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Автокредит беспроцентный: условия и процентная ставка

Покупая в рассрочку автомобиль, можно столкнуться с множеством заманчивых предложений.

Одно из них – это беспроцентный кредит на авто. На первый взгляд, заманчивая сделка, но можете ли вы быть полностью уверенными, что не споткнетесь о «подводные камни»? Чтобы понять, обман это или выгодная для вас операция, нужно более детально разобраться в сути данного вида кредитования.

Когда мы видим в буклетах или на вывесках «0%», это сразу же привлекает наше внимание, но и наталкивает на мысль, что бесплатный сыр бывает только мышеловке. Что же такое автокредит беспроцентный, и чем он выгоден? Здесь существует множество мнений и вариантов.

Что такое беспроцентный автокредит, и вправду ли он без процентов?

Данный банковский продукт пока еще не набрал большой популярности, но уже и немало известен. Многие банки сегодня практикуют эту услугу в сотрудничестве с автодилерами.

Кредиты без оплаты не совсем соответствуют своему названию, так как платить всё равно придется, и, в итоге, такой кредит может оказаться дороже стандартного.

Как найти подвох в подозрительно выгодном предложении

Детально просмотрев и изучив банковские договора, мы видим, что никаких плат за оформление документов, ежемесячных комиссий, доплат за обслуживание кредита там нет. Но в чем же тогда «фокус»? Клиент формально покупает автомобиль в кредит у салона, который сотрудничает с банком. Последний перекупает у продавца права требований, и покупатель автоматически становится должным банку (факторинг). На этом этапе и происходит изменение стоимости услуги. Такая схема работала не так давно. Сейчас же ситуация немного другая. Спрос на машины довольно большой, и автосалонам нет необходимости идти на уступки банкам, ведь покупателей и так достаточно. Если же варьировать ценой и сотрудничать с банком, то можно легко потерять клиентов, которые уйдут в соседний салон. Поэтому автокредит беспроцентный оформляется не по факторинговой схеме.

Откуда же тогда банк получает прибыль? Ответ очевиден – платит за всё в итоге заемщик. Вся суть аферы спрятана в страховом полисе КАСКО. Как всем известно, при оформлении кредита на автомобиль обязательным условием является страхование автомобиля и жизни покупателя на период рассрочки. Эта плата уже входит в стоимость займа при оформлении стандартного кредита. Здесь же всё совсем по-другому: вы не платите процентов по займу, но стоимость страхования становится значительно дороже. Банк-кредитор заключает договор со страховой компанией на нужных обеим сторонам условиях. Чаще всего обе организации в этой схеме принадлежат одному владельцу. Полученная прибыль по страховке делится между банком и страховой компанией.

На этих отчислениях кредитор покрывает стоимость услуги по беспроцентному кредиту.

При оформлении стандартного займа банки предлагают заемщику десятки вариантов страховых компаний. Когда покупаются автомобили в кредит под 0 процентов, круг сужается до двух или трех страховщиков.

Но даже здесь создается лишь иллюзия свободы выбора, ведь все эти компании уже подключены к данной схеме и имеют те же цели, что и другие две.

Убедится в этом довольно легко. Стоит лишь обзвонить обслуживающих этот банк страховщиков и задаться вопросом стоимости КАСКО – ответ у всех будет одинаковый.

При оформлении страхового полиса стоимость услуги рассчитывается, отталкиваясь от цены автомобиля, марки, его возраста и водительского стажа покупателя. При оформлении беспроцентного кредита ставка всегда фиксированная и довольно высокая. Когда вы обращаетесь в банк с целью купить в рассрочку автомобиль, никто даже не обратит ваше внимание на такую стандартную мелочь, как КАСКО. В принципе, банки и вовсе не должны об этом говорить, ведь не они предоставляют услугу страхования.

Положительные стороны беспроцентного автокредита

Не стоит сразу так скептически относиться к данному виду кредитования, ведь если услуга существует, и ею пользуются, значит, в ней есть и свои плюсы.

  1. Если в одном и том же банке просчитать стоимость кредита в двух вариантах, то можно выбрать для себя оптимальный. От стоимости КАСКО при стандартном кредитовании и от длительности периода зависит итоговая сумма выплат, которая может оказаться более чем на тысячу долларов выше, чем при беспроцентном кредите. Когда мы видим, что разница в процентной ставке по разным видам кредитов составляет 3% и больше, сразу пропадает интерес к нулевому кредиту. Именно здесь не стоит спешить с выбором. Нужно просто посчитать итоговую стоимость в обеих вариантах.
  2. Может сыграть на руку заемщику программа акций и скидок. Если вы оформляете автокредит 0 процентов на акционный товар, то вы практически ничего не теряете. Вы как обычно переплачиваете банку и страховой компании, но эта сумма покрывается размером скидки. Это выгодно в период, когда вышла новая линия автомобилей, а в магазине еще не распроданы старые авто. Продавец сбрасывает цену, чтобы быстрее продать «залежавшийся» товар.
  3. Система выплат может быть не ежемесячной, а ежегодной. Это подходит для тех покупателей, которым проще в определенное время раз в году собрать необходимую сумму, чем выплачивать небольшие части каждый месяц.

[2]

Основные условия беспроцентного кредитования

Получить такой заем зачастую намного сложнее, чем стандартный. Здесь тоже существуют определенные риски со стороны кредитора, которые нужно учитывать при приеме решение о выдаче рассрочки.

Банк выдвигает определенные условия и требования к заемщику, желающему купить авто в кредит под 0 процентов, такие как:

  • возраст потенциального покупателя должен быть не менее 21 года и не более 60 лет, так что пенсионерам получить беспроцентный заем будет сложнее. Но здесь могут быть исключения – это страхование жизни покупателя;
  • размер ежемесячного платежа по нулевому кредиту не может превышать 40% от общей суммы доходов плательщика;
  • вы можете оформить страховой полис КАСКО только через компанию-сотрудника этого банка;
  • срок беспроцентного займа намного меньше, чем у обычного кредита, и составляет всего 1-2 года;
  • просрочка платежей по данному виду рассрочки и несоблюдения условий договора караются большими штрафами.

Если вы соответствуете всем выше перечисленным требованиям, то получите желаемый кредит безо всяких проблем и задержек.

Не спешите! Обратите внимание!

Оформляя беспроцентный кредит на автомобиль, нужно понимать, что он обойдется вам совсем не бесплатно.

Если же вы решили, что хотите купить авто, внимательно проверьте всё еще раз и обратите внимание на следующие нюансы:

Вы должны помнить, что пока беспроцентный кредит на авто не будет полностью выплачен, автомобиль принадлежит банку и служит залогом погашения займа. На этот период вы не сможете продать купленную вами машину или поменять, а также подарить или завещать.

Необходимые документы для оформления кредита под 0 процентов

Когда вы пришли в банк с целью взять кредит на авто, то вам необходимо будет иметь при себе стандартный набор документов для покупки автомобиля:

  • паспорт гражданина РФ;
  • удостоверение водителя;
  • справка о доходах;
  • справка с постоянного места работы.
Читайте так же:  Пошаговая инструкция по созданию ооо

Также кредитор может потребовать от вас оплату третьей части или даже половины стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса. Это обязательное условие банка, так как период кредитования совсем небольшой, и нет гарантий, что покупатель сможет погасить всю задолженность за 1-2 года.

Если говорить о максимальной сумме займа, то в каждом банке она может быть разной. Средняя черта не превышает 3 млн рублей.

Если же вы решились оформить рассрочку на покупку автомобиля в салоне без процентов по кредиту, то вначале детально изучите все предлагаемые условия, сравните их с другими банками-кредиторами, и, самое главное, сопоставьте итоговую сумму нулевого кредита и стандартного. Ведь можно легко потерять большие деньги, не обратив внимания на такие «мелочи».

Как получить беспроцентный кредит на автомобиль

Покупка автомобиля в кредит снискала большую популярность. А беспроцентный автокредит, точнее, предложение о нем выглядит особенно заманчиво…

Получить такой кредит желают многие. Как раз это и неудивительно. Переплачивать из собственного кармана за машину никто не хочет. Деньги лишними, как известно, не бывают.

Хотя справедливости ради стоит отметить, что, взимая проценты, кредитные учреждения никоим образом не нарушают закона. Ведь сущность кредита как раз и заключается в соблюдении принципа возвратности через банковский процент.

Беспроцентный кредит — реальность или обман: требования, скрытые платежи

Реклама беспроцентного кредита на автомобили вызывает недоумение или, правильнее сказать, опасение. Поговорка о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, зародила в большинстве автовладельцев мысль, что, по всей видимости, цена машины, на которую предлагается этот кредит, значительно отличается от обычной. И напрасно! Оказывается, подвоха здесь нет, и клиенту действительно может быть предоставлена возможность для частичной оплаты стоимости машины в рассрочку без каких-либо процентов.

Более того, оказывающие настоящую услугу банки — не такое уж редкое явление. Их много, один только перечень занял бы не одну страницу. И борьба за клиентов между ними ведется нешуточная. Кстати, это и послужило причиной создания такой кредитной программы.

Однако не все так радужно, как представляется вначале. Автокредит без процентов — это здорово, но вот требования, предъявляемые при этом банками, очень уж суровые. И далеко не каждому они по нраву и по силам. Это:

  • внесение первоначального взноса, доходящего в ряде случаев до половины стоимости всего автомобиля;
  • небольшой срок кредитования (максимум до 2 лет), что влечет за собой увеличение ежемесячных платежей;
  • высокие страховые взносы, значительно превосходящие аналогичные при классическом кредитовании;
  • достаточно большая комиссия за выдачу кредита.

Надо быть реалистом и понимать, что разработка и появление этой программы лишь в последнюю очередь продиктовано заботой о клиенте. Основная задача банка заключается в размещении средств под определенный процент. Свою выгоду он в любом случае не упустит. Будет ли она прописана в договоре явно или тайно, и в каком виде предстанет — вопрос второстепенный. Кто окажется тем «мальчиком для битья», на которого ляжет основное бремя платежей, для него совсем неважно.

Но знать о таких скрытых платежах должен каждый потенциальный заемщик. Итак, может быть платить придется:

  • за открытие (разовое) и обслуживание (возможно, ежемесячное) спецссудного счета, на котором будут проводиться все операции, связанные с кредитом;
  • за досрочное погашение кредита;
  • за оформление и текущее обслуживание кредитной пластиковой карты;
  • за невыполнение графика погашения задолженности по кредиту в виде штрафов и пеней;
  • за страхование жизни и здоровья заемщика от несчастного случая, причем навязанного и завышенного.

Основные персонажи, их действия

И даже в этом случае автокредит без процентов не кажется таким уж бесперспективным. Все же, какие-то преимущества он предоставляет. Например, сравнение по величине ежемесячного платежа со стандартным кредитом будет не в пользу последнего. Или другой отрадный факт: суммы, каждый месяц вносимые в счет погашения задолженности, уменьшают действительный долг, а не процентный «нарост».

Таким образом, «нулевое» автокредитование следует выбирать клиентам, располагающим достаточной суммой, как минимум 50% стоимости приобретаемого автомобиля, а оставшуюся половину планирующим погасить в максимально короткие сроки.

Главными действующими лицами здесь являются автосалон, банк-кредитор и покупатель-заемщик. Не последнюю роль играет и страховая компания. Связь между ними видна прямо-таки невооруженным глазом.

Сама процедура получения беспроцентного автокредита фактически происходит следующим образом.

  1. Покупатель обращается в автосалон, который участвует в программе по продаже машин в кредит без процентов и, главное, имеет соглашение с конкретным банком, выбирает автомобиль и вносит первоначальный взнос.
  2. Банк-кредитор заключает с салоном договор о переуступке долга покупателя, а затем выкупает у него и сам долг. Причем сумма выкупа оказывается меньше, чем она на самом деле прописана в кредитном договоре. Разница является доходом банка.
  3. Оставшуюся сумму покупатель после оформления автомашины выплачивает уже банку.

Схема простая, но удобная и эффективно работающая. Не требуется высчитывать ежемесячные проценты. Сумма, подлежащая уплате в банк, зафиксирована и постоянна.

А в выигрыше оказываются все стороны. Банк приобретает нового клиента, гарантировано оплачивающего его услуги. Автосалон увеличивает объемы продаж, тем самым компенсируя свои расходы. Покупатель получает беспроцентную ссуду. Страховая компания имеет неплохой доход от продажи через банковские структуры страховых полисов КАСКО от ущерба, угона и по риску гражданской ответственности.

Беспроцентные кредиты на автомобили — это реальность. Кого-то они устраивают, кто-то не хочет связываться с ними. Но понятно одно: свой клиент у них уже появился.

Реальная цена автокредита

Одобрили кредит? Получили? Подписали график платежей, казалось бы все нормально, переплата по кредиту очевидна и отображена в графике платежей и полной стоимости кредита. Но так ли это? Давайте разберемся.

Существует несколько видов авто кредитования, с КАСКО и без КАСКО, то есть с обязательной авто страховкой и без таковой. Одной из типичных ошибок для увеличения переплаты по кредиту является включение в тело саму страховку КАСКО. Ни в коем случае не делайте этого, ведь Вы увеличите стоимость этой страховки в 5 а то и в 10 раз. Все просто, покажем на примере: Сума страховки предположим 60 000 рублей, менеджер уговаривает включить в тело кредита.

Да, и действительно при маленьком первоначальном взносе каждая копейка на счету, но по факту во что получается если нет наличных на страховку. К примеру кредит Вы оформляете на 5 лет и просите включить страховку на первый год в тело кредита. Подумайте, Вы просите кредит на 5 лет, чтобы оплатить 1 год, в следующем году придется платить наличными, а за предыдущий расплачиваться 5 лет. Итак, не трудно воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы посчитать во сколько встанет страховка при включение в тело кредита: учтите что страховка будет идти по тем же процентам что и кредит, а средний процент автокредита составляет на сегодняшний день 17%, считаем, 60 000 рублей фактически Вы берете на 60 месяцев под 17% годовых при аннуитетных платежах, следовательно ежемесячный платеж по данным калькулятора составит 1491.15 рублей и умножаем на количество месяцев, а их 60, кредит то мы берем на 5 лет, и получаем 89469 рублей и отнимаем сумму страховки на первый год 60 000 рублей = переплата по первому году страховки составит 29469.27 рублей. С таким условием первый год страховки вылетит почти в 90 000 рублей, первый повод задуматься о полной стоимости авто кредита а так же о том, стоит ли включать страховку в кредит.

Давайте подсчитаем переплату по процентам автокредита. Опять воспользуемся кредитным калькулятором

[3]

Как мы уже считали процентная ставка в год 17%, а стоимость авто 750 000 рублей, КАСКО мы вживили в тело кредита, но нужно определиться с первоначальным взносом. Как правило, человек который хочет купить авто в кредит имеет на руках сумму не более 50% от суммы покупки, но чаще всего 20-40%, эти данные прекрасно оправдывают себя на графиках. Но возьмем среднюю цифру первоначального взноса в 30%, считаем 30% от 750 000 тысяч — это 225 000 рублей, это наш первый взнос, считаем на калькуляторе по аннуитетным платежам, они щас везде, получаем ежемесячный платеже 10438.08 рублей и умножаем на 60 месяцев и отнимем сумму кредита, получаем переплату в размере 206284.91 рублей. И это за 5 лет. Помимо процентов переплаты по кредиту и учета потери от амортизации авто прибавляем по глупости или отсутствия наличных средств, страховку так же с переплатой в 90 000 рублей и получаем, что за 5 лет (60 месяцев) мы кредитный авто обойдется и потеряет Вам 206284.91 + 300 000 + 90 000 =

Читайте так же:  Что такое топливная карта

Согласитесь потери огромные, фактически еще один новый автомобиль. Мы считали такой авто, а если авто дороже? а если пробег на авто будет под 200 000км, он будет стоить гораздо дешевле, а если авто будет разбит, ежегодной страхование, бензин, обслуживание, осаго, резина, щетки стекло очистителя и омывающая жидкость + непредвиденные поломки. Люди тратят всю заработную плату на авто. Нужно ли Вам это? А учитывая что ставки зачастую доходят до 30% годовых, несложно представить неподъемную ситуацию для заемщика, который рано или поздно выйдет на просрочку.

Какой вывод сделать из этого материала? Мы не можем физически расписать про потерю стоимости авто каждой марки и модели, все зависит от условий эксплуатации и многих других факторов, процентной ставки в год и требованием банка делать страховку. Но однозначно можно сказать, что чем больше первоначальный взнос, чем дешевле авто и меньше процентная ставка в год, тем дешевле будет авто обходиться заемщику, новый авто покупать в кредит с минимальным взносом так же нет смысла, будет большая ставка и дорогая страховка, а вот по программам банка авто производителя и хорошим взносом в 60-70%, можно легко получить 7-8% в год. Никогда не включайте первый год страховки КАСКО в тело кредита, будите расплачиваться за нее 5 лет, а пользоваться год, она выйдет дороже в 1.5 раза. Платите наличными. Если не хватает суммы 100 000 — 200 000 тысяч рублей, копите дальше или займите у знакомых, на работе у родственников, не торопитесь. Выбираете рентабельные и востребованные авто, которые легко продать и которые не сильно теряют в цене.

Автомобиль в рассрочку: выгодно или нет?

Жесткие условия

Отличие рассрочки от «обычного» автокредита – в большем первоначальном взносе и меньшем сроке кредитования. Так, для автокредитов существует множество предложений от различных банков без первоначального взноса и сроком на 3 года, в то время как рассрочку можно оформить до 2-х лет при первоначальном взносе от 30% стоимости машины.

Но чаще всего предлагаются более жесткие условия рассрочки – это первоначальный взнос в 50% и срок возврата остальной суммы до 1 года. И для многих такая схема изначально может оказаться неприемлемой, поскольку требует наличия значительной суммы и быстрого погашения остатка относительно крупными долями.

Также при оформлении рассрочки сверх первоначального платежа за автомобиль будет взята дополнительная сумма в размере от 10 до 20 тысяч рублей – платеж за открытие счета и изготовление банковской карты, посредством которой будет погашаться долг.

Распространенной практикой для договоров беспроцентного кредита является неброско прописанное условие о безукоризненном соблюдении графика платежей. Где указывается, что при минимальной просрочке вплоть до 1 дня «беспроцентный кредит» будет переквалифицирован в «автокредит без справок и поручителей» под 15% годовых. Таким образом, забыв про «дэд-лайн» или не сумев вовремя вовремя свести концы с концами, можно не просто получить пени за просрочку, а стать обладателем совсем другого кредита.

Совместными усилиями

По своей сути «рассрочка» или «беспроцентный кредит» – это совместный финансовый продукт автосалона, банка и страховой компании. Здесь автодилер получает дополнительную возможность сбыта определенных моделей и комплектаций, на которые объявляется акция «кредит ноль процентов». При этом банку-партнеру на участвующие в акции модели делается персональная скидка (недоступная обычному покупателю), за счет чего банк и получает свою прибыль от беспроцентного кредита, поскольку с клиента берут полную стоимость автомобиля.

В свою очередь, своей прибылью с банком делится и страховая компания, застраховавшая автомобиль по КАСКО. Поэтому, по сравнению с «обычным» автокредитом, страховка КАСКО для автомобиля, взятого в рассрочку, оказывается выше на 2-3%. Что при стоимости автомобиля в 1 млн рублей оборачивается не в такую уж маленькую сумму.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Разберем примеры

Nissan предлагает кредит от 0% на новые седан Almera и кроссовер X-Trail. И если первый доступен без процентов при кредите на 1 год и 30-процентном первом взносе, то второй можно взять в рассрочку аж на два года, но только если внести полцены. Разберем покупку Икс-Трейла поподробнее.

Цена базового автомобиля на сайте – 951 000 рублей. На странице выгодного предложения указан первый (минимальный) взнос в 50% от цены автомобиля, равный 532 750 рублей. То есть вся сумма получается уже 1 065 500 рублей, но на сайте есть приписка о том, что кредит предоставляется на все комплектации, кроме базовой. Также на сайте, внизу страницы, сообщается, что «Затраты Покупателя между указанной ставкой и ставкой в кредитном договоре компенсируются соразмерным снижением цены на Автомобиль». И далее: «Ставка в договоре 12,5%/14%/14,5%/15%/16,5% на 1/2/3/4-5/6-7 лет соответственно». В итоге получается, что кредит не беспроцентный, а самый обычный, только разницу будет компенсировать компания Nissan, предоставляя аналогичного размера скидку на автомобиль.

Другой пример: Renault Logan, который можно купить с 0-процентной кредитной ставкой на срок от 3 лет. При одном заявленном крупным шрифтом условии: 50% первый взнос. Как и в случае с Nissan X-Trail, на сайте уточнение: «Разница в затратах клиента между стоимостью кредита в рублях по указанной ставке в % годовых и по ставке в кредитном договоре 12,5%/13% годовых при сроке кредита 1/2-5 лет соответственно, а также расходы на покупку карты «Продленная гарантия Renault Extra» на 4-й год эксплуатации автомобиля по рекомендованной цене 7 500 рублей компенсируются соразмерным снижением предложенной розничной цены на автомобиль». Есть приписка о том, что клиент обязан застраховать автомобиль по КАСКО, а также настораживающее заявление: «Условия и тарифы по кредиту могут быть изменены Банком в одностороннем порядке».

Читайте так же:  Квартальная премия

Читать и считать

Так выгодно или нет брать автомобиль в рассрочку? Однозначного ответа не существует – есть как вполне выгодные предложения, так и совсем наоборот. При этом то, что будет удобным и выгодным для одного, может оказаться неприемлемым для другого. В любом случае стоит внимательно изучить конкретное предложение, выяснить все его условия (в том числе и неафишируемые), наличие дополнительных платежей и комиссий, узнать полную стоимость страховки. И только просчитав все составляющие в сумме, можно делать вывод о рентабельности.

Главное – не бросаться на первую попавшуюся рекламу, каким бы «вкусным» и «горячим» предложение ни выглядело. Разумнее всего изучить условия и просчитать несколько кредитных программ и уж затем выбрать ту, что подходит лучше. Одно дело взять телевизор в «неудачный кредит» и совсем другое – автомобиль. Во втором случае «цена ошибки» будет несравнимо большей.

Беспроцентный автокредит

Кто из нас не хочет взять наиболее выгодный и удобный кредит, а еще лучше – кредит, за который и вовсе не нужно будет переплачивать? Конечно же, об этом мечтают все, в том числе и те, кто собрался покупать автомобиль. Идеально подходящим на роль такого выгодного займа кажется так называемый беспроцентный кредит, но вот реальность заявленных в нем условий часто стоит под вопросом. Давайте разберемся, существует ли в принципе такой кредит и можно ли взять по нему автомобиль.

Автокредит без переплат: суть и принципы

Клиент должен учесть, что взять такой кредит можно только в некоторых случаях, в связи со специальными предложениями, которые предоставляют для покупателей автосалоны. Самый распространенный вариант – это покупка новой модели автомобиля у официального дилера завода-производителя этой марки. Чаще всего сделки по покупке таких автомобилей реализуются по схеме беспроцентного кредита, чтобы стимулировать на них спрос.

Список документов для оформления такого кредита довольно прост и практически не отличается от стандартного пакета документов для автокредитования. Вам нужно будет иметь при себе паспорт гражданина РФ, какой-либо другой документ, подтверждающий вашу личность, а также справку о доходах. Для оформления кредита нужно будет внести первоначальный взнос. Чаще всего это 30-50% стоимости автомобиля.

Сам договор заключается под залог покупаемого автомобиля, и поэтому вам нужно будет его застраховать. Обычно у автосалонов и страховщиков между собой заключен договор об исключительном страховании. Поэтому вам, скорее всего, придется страховать автомобиль в указанной салоном компании.

В общем, самым существенным отличием беспроцентного автокредита от обычного автокредита является довольно большой первоначальный взнос.

Другие варианты автокредита без процентов

Одним из них считается факторинг, при котором автомобиль продается на условиях рассрочки, а долг передается банку. Прибыль автосалона тут заключается в том, что долг передается только частично, так как клиент сначала вносит первоначальный взнос, а потом уже оформляет рассрочку. После этого автосалон переуступает свои права на этот кредит банку, заключая с ним факторинговый договор, и клиент уже должен платить деньги в банк.

Еще одним вариантом такого кредита является такая схема: сумма процентов закладывается в первоначальную стоимость автомобиля, и клиент фактически получает ставку на кредит в 0%. Банк же, с которым идут взаиморасчеты, получает скидку на автомобиль, чтобы получить прибыль от кредитной операции.

Также часто такие условия кредита даются на товары с небольшим спросом, чтобы стимулировать клиентов их приобрести.

В чём выгода беспроцентного кредита на автомобиль?

Существует ли беспроцентный кредит на машину, и насколько можно доверять предложениям автосалонов и банков? В некоторых крупных автосалонах покупатели сталкиваются с заманчивым предложением оформить кредит под 0% годовых и получить в итоге новую дорогую машину без переплаты.

Казалось бы, условия просто замечательные, но большая часть клиентов обоснованно станет искать подвох. Насколько беспроцентный автокредит является выгодным и безопасным, можно ли ему доверять?

Выгода беспроцентного автокредитования

Кредит на автомобиль беспроцентный – специальная услуга автосалонов, которые стараются увеличить товарооборот за счёт постоянного сотрудничества с банками и привлечения новых клиентов выгодными автокредитами, такие программы автокредитования встречаются далеко не везде: чаще всего это рекламные акции для увеличения продаж определённой модели, а также предпраздничные предложения, рассчитанные на короткий срок. Беспроцентный кредит на авто, бесспорно, дело выгодное, причём пользу от него получают все участники сделки:

  • Дилер получает возможность дополнительно привлечь клиентов. В условиях жёсткой конкуренции между салонами это немаловажно, а каждый дилерский центр несет ответственность за работу перед производителем авто. В конце отчётных периодов, а особенно в конце года любой салон обязан выполнить план продаж, а для этого беспроцентные кредиты на новые машины становятся вполне результативной возможностью.
  • Покупатель действительно получает возможность не переплачивать за машину. Покупка дорогой иномарки и без того дело крайне затратное, а банковские переплаты за несколько лет увеличивают стоимость почти вдвое. Акции на беспроцентный кредит на авто при правильном подходе – очень хороший шанс получить машину и не тратить при этом лишние средства на оплату банковских услуг.
  • Банк, вопреки расхожему представлению, не остаётся без прибыли. Договор по беспроцентному кредиту заключается по стандартной ставке, просто оплачивать проценты будет не покупатель, а дилер.

Часто из-за этого возникает непонимание: покупатель, читая кредитный договор, видит в нём высокую процентную ставку и считает себя обманутым. Однако эту ставку оплачивает салон, а клиент фактически отдаёт банку только стоимость самого автомобиля.

  • В этой сделке есть и ещё одна заинтересованная сторона. Практически каждая автокредитная программа требует страхования купленного автомобиля по КАСКО, и клиенту приходится выбрать страховщика.

Чаще всего выбор ограничен всего 1-2 компаниями, представители которых работают в этом автосалоне. Стоимость страховки в этом случае всегда будет немного выше обычной, но клиенту придётся соглашаться: банк примет страховой полис только аккредитованных фирм.

Получается, что клиент действительно не оплачивает банковские проценты, хотя совсем обойтись без дополнительных расходов не удастся. Машина в беспроцентный кредит часто даётся по более высокой цене, и этим салон частично компенсирует убытки. Страховка тоже будет долее дорогой, а обновлять её придётся каждый год кредитных выплат.

Стоит ли брать беспроцентный автокредит?

Несмотря на то, что заём является достаточно выгодным, не все клиенты смогут им воспользоваться при покупке автомобиля. Это достаточно редкое предложение ещё и потому, что получение такого кредита ограничено несколькими важными условиями:

  • Новые машины в беспроцентный кредит можно получить только при высоком первоначальном взносе. Придется выплатить сразу до половины стоимости машины – 50%-ная авансовая выплата гарантирует банку и автосалону быстрое погашение основного долга. Дилеру выгодно сразу получить большую часть стоимости машины от клиента, а банк в этом случае предоставляет в кредит вдвое меньшую сумму, чем при обычном автокредитовании.
  • Заёмщик должен приготовиться к большим тратам: помимо первого взноса, обязательно нужно покупать страховой полис, к тому же, салон может выставлять условия по покупке дополнительного оборудования и самой дорогой комплектации машины. Это частично компенсирует выгоду от отсутствия процентов, и стоит подумать, нужен ли такой кредит.
  • Автокредит беспроцентный всегда выдаётся на меньший срок, чем обычный заём. Обычно он составляет всего 1-2 года, и за это время клиенту предстоит полностью рассчитаться с займом. Просрочки совершенно недопустимы: очень часто даже при однократном нарушении договора ставка значительно меняется в сторону увеличения, поэтому нужно предельно внимательно следить за графиком расчёта.
Читайте так же:  Производственная травма что делать работнику, выплаты и компенсации

На какие автомобили можно получить заём без процентов?

Новые авто в беспроцентный кредит можно оформлять только в салонах официальных дилеров, причём обычно такие программы распространяются только на иномарки. Салоны предлагают нулевые ставки на популярные автомобили нового модельного года, которые нужно быстрее распродать.

Таких предложений больше всего появляется в конце отчётных периодов: квартала, полугодия, года и т. д. Действуют специальные акции обычно недолго.

Чтобы получить такой автокредит на иномарку, заёмщику нужно доказывать платёжеспособность и предоставлять справки о доходах. Банк будет проверять кредитную историю, так как заём такого типа с крупным ежемесячным взносом может быть предоставлен только самым надёжным клиентам. О подробностях такого автокредитования стоит узнать в салоне заранее: любой менеджер будет стараться убедить клиента в выгоде предложения, поэтому лучше сначала спокойно обдумать его дома, а потом только принимать решение.

Если вы располагаете постоянным крупным доходом, и никаких перемен в ближайшее время не предвидится, можно смело обращаться к этому типу автокредитования. Оно даёт возможность быстро выкупить машину из банковского залога, а переплата даже с учётом банковских комиссий будет в разы ниже, чем при обычных программах.

Условия кредита на автомобиль без процентов

Любой будущий заёмщик, желающий получить автокредит, старается выбрать программу с минимальными процентами. Естественно, в этом случае привлекают внимание громкие объявления, публикуемые автосалонами: «Кредит без процентов», «Кредит под 0 процентов», «Нулевая ставка» и т. д. Насколько таким объявлениям можно верить, и почему стал возможным кредит на машину без процентов?

Беспроцентное автокредитование: кому дают и насколько?

Кредит на авто без процентов действительно можно получить, и в этом случае займ действительно будет формально предоставлен без переплаты. Такие предложения можно найти в крупных автосалонах, которые на постоянной основе сотрудничают с банками и стараются привлечь как можно больше клиентов. Машина в кредит без процентов предоставляется по следующей схеме: займ выдаёт банк по обычной кредитной программе, и в договоре будет указана стандартная процентная ставка.

Салон ради увеличения товарооборота предоставляет клиенту большую скидку, которая составит в итоге размер банковской переплаты. Получается, что автомобиль в кредит без процентов приобретается в рассрочку за свою цену, но клиент будет выплачивать долг не салону, а банку.

Автокредит без процентов по разным причинам выгоден всем участникам сделки:

  1. Банк увеличивает кредитный портфель, приобретая ещё одного надёжного клиента. Займы такого типа выдаются только на покупку новых автомобилей, которые являются самым надёжным залогом, поэтому банк ничем не рискует. Кроме того, такие займы обычно выдаются на небольшой срок.
  2. Салон избавляется от автомобилей и освобождает место для новой продукции. Очень часто акции по беспроцентному автокредитованию запускаются в конце года, когда нужно как можно быстрее распродать стремительно устаревающие автомобили.
  1. Страховая компания предоставляет полисы КАСКО на новые машины на самых выгодных для себя условиях. Чаще всего у клиента выбора просто нет, если он отказывается получать полис у конкретного страховщика, он просто не получит обещанный займ. Некоторые салоны предоставляют выбор из программ нескольких страховых компаний, хотя цены во всех будут немного завышенными.
  2. Клиенты получают автомобили в кредит без процентов и возможность выплатить только саму стоимость машины, не переплачивая банкам. Учитывая, что по большинству программ ставка превышает 18-20%, выгода получается очень весомой.

Таким образом, автомобиль в кредит без процентов – это реальность, и такими предложениями действительно можно воспользоваться. Однако далеко не каждый клиент автосалона выбирает такой вариант кредитования, и для этого есть целый ряд причин. Кредит на автомобиль без процентов может получить далеко не каждый заёмщик.

Минусы получения авто в беспроцентный кредит

Клиент должен понимать, что ни банк, ни автодилер в итоге без прибыли не останутся, и кредитное предложение может оказаться отнюдь не настолько выгодным, как это рисует броское рекламное объявление. Важно как можно более внимательно изучить все условия, тогда можно сразу же оценить недостатки такого автокредита:

  • Высокий первоначальный взнос. Это обязательное условие беспроцентных автокредитов, так как банки готовы предоставлять подобные займы только на небольшие суммы. Первый взнос составляет не меньше 30%, чаще всего эта сумма равняется половине стоимости.

Не все могут позволить себе такие крупные взносы, особенно на дорогие иномарки. В итоге кредитная программа ориентирована на обеспеченных клиентов, которые вообще не особенно нуждаются в услугах банков.

  • Минимальные сроки кредитования. Обычно это один или два, редко три года, и за такой временной промежуток нужно выплатить крупную сумму. В результате получается очень большой ежемесячный взнос, который тоже под силу не каждому клиенту.
  • Ограниченный выбор банков. С подобной программой обычно работает всего 1 банк, и распространяться она будет не на каждую модель. Кредит предоставляется только на самый востребованный и популярный автомобиль, который и так пользуется хорошим спросом.
  • Не всегда выгодные условия страховки. Как уже говорилось выше, число страховщиков бывает предельно ограничено, и клиенту придётся согласиться на предлагаемые условия.

Помимо первоначального взноса, приходится платить ещё и страховку КАСКО, а это дополнительно 10% к стоимости машины. Если кредит берётся на 2 или 3 года, страховку нужно будет обновлять ежегодно.

Всё это приводит к тому, что авто без процентов в кредит взять далеко не просто. Чаще всего это хорошее решение для клиентов, которые и так собирались брать машину за наличные, а кредитная рассрочка просто предоставила возможность купить более дорогую комплектацию или дополнительное оборудование.

Другие риски такого кредитования

Перечисленные риски являются открытыми, о них клиент узнает сразу. Однако выдача кредита может сопровождаться целым рядом дополнительных комиссий, которые тоже придётся выплачивать.

Кроме того, салон, чтобы компенсировать убытки от погашения банковских процентов, может изначально выставлять более высокую цену. Узнайте, сколько будет стоить тот же автомобиль за наличные, и вы легко увидите разницу.

Иногда дилер предлагает беспроцентный кредит только при покупке дорогой комплектации, зарабатывая тем самым ещё и на продаже оборудования. Нельзя сразу соглашаться на все условия, стоит сначала внимательно обдумать нюансы, чтобы решить, стоит ли вообще выбирать такую программу. Автокредитование без процентов существует давно, но количество таких сделок растёт не очень быстро.

Читайте так же:  Лица, имеющие право на льготу

Почему при расчёте автокредита цена автомобиля меньше?

Автокредит для многих остаётся сложной и малопонятной сделкой, на которую далеко не все готовы согласиться. Однако сейчас все более актуальным становится вопрос: почему автомобили дешевле в кредит, чем за наличные? Автокредит в любом случае представляет собой 4-сторонний договор между покупателем, продавцом, банком и страховой компанией. Современные кредитные программы разрабатываются так, чтобы свою выгоду смогли получить все участники сделки. Почти все салоны предлагают яркую рекламу: кредит под 0%, покупка в рассрочку и т. д. Почему машина дешевле в кредит?

Возможна ли беспроцентная рассрочка на машину?

Любой автосалон готов предъявить самые разные причины, «почему у нас выгоднее авто в кредит», но фактически все крупные дилеры работают с банками по одной схеме: на новые автомобили предлагается сниженная цена, в результате чего внешне уменьшается переплата по кредиту. Почему купить авто в кредит выгодно для клиента, и чем такая сделка хороша для других участников?

  • Покупатель действительно получает возможность приобрести машину в рассрочку с небольшой переплатой или вообще без неё. Однако чтобы воспользоваться такой возможностью, придётся внести крупный первоначальный взнос, равный не менее 30% (а чаще – 50%). Кредит в этом случае будет предоставлен на минимальный срок – обычно это 1-3 года. То есть новый автомобиль можно действительно купить по сниженной цене, но потребуются крупные единовременные расходы.
  • Для продавца такие кредиты становятся удобным способом привлечения клиентов и повышения уровня продаж машин в определённой комплектации. Специальные скидки и акции могут распространяться на те автомобили, которые обычно пользуются низким спросом, и которые нужно побыстрее продать. Для крупного салона скидка в несколько процентов не станет причиной серьёзных убытков, а продажи можно значительно увеличить.
  • Банк также заключает договоры с новыми клиентами, причём он получает полное вознаграждение за свои услуги. Оформление кредита через официальный автосалон служит дополнительной гарантией надёжности сделки.
  • Для страховой компании автокредиты – способ привлечения клиентов, поэтому многие из них заключают с банками договоры о постоянном сотрудничестве. Страховые программы могут предоставляться на несколько процентов дешевле, тогда клиент сможет не только оформить выгодный займ, но и получить недорогой страховой полис.

В итоге сделка оказывается действительно выгодной для всех участников, и при этом практически нет риска мошенничества ни с одной из сторон. Клиент, однако, должен внимательно изучить все предлагаемые договоры, так как их условия определят порядок выплат и правила гарантийного обслуживания.

Нужно внимательно рассчитать, сколько в итоге на самом деле будет стоить автомобиль, и какой будет итоговая переплата по кредиту.

Маркетинговая ставка предполагает, что в договоре будет указана реальная ставка по стандартным банковским программам, а реальные выплаты будут меньше только за счёт сделанной скидки. Разные салоны проводят разную политику: в некоторых дилерских центрах скидки распространяются и на дополнительное оборудование, если его стоимость не превышает 30% от цены машины.

Новый авто почему в кредит предлагают дешевле? Потому что салону нужно побыстрее проводить сделки с новыми автомобилями, а банк заинтересован в увеличении числа заёмщиков.

Пример расчёта: кроссовер X-Trail предлагается в официальных салонах «Ниссан» по стоимости 951 000 рублей в базовой комплектации (цена указывается на сайте). Покупатель приезжает в салон и выясняет, что возможна беспроцентная рассрочка (маркетинговая ставка – 0%), но для её получения нужно внести половину стоимости в качестве первоначального взноса — 532 750 рубля.
Если умножить эту сумму на два, получится, что вся машина стоит 1 065 500 рублей. Мелким шрифтом в рекламном объявлении было указано, что на базовую комплектацию предложение о рассрочке не распространяется, но эту дополнительную информацию очень легко просто не заметить.

В какой банк лучше обращаться за кредитом?

Если вы хотите выяснить, почему авто в кредит дешевле, и разобраться в особенностях предлагаемых программ, стоит обратиться в несколько банков, сравнивая условия. Можно обратиться в банки с государственной поддержкой или в коммерческие учреждения в зависимости от конкретных пожеланий заёмщика:

  1. Крупные банки, такие как ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк России обычно более требовательно выбирают заёмщиков, так как они вынуждены поддерживать высокую репутацию. По большей части кредитных программ в них требуется представить все документы о платёжеспособности, иметь постоянную регистрацию и официальное трудоустройство. Однако и процентные ставки в таких учреждениях будут низкими. К примеру, в Сбербанке России можно получить автозайм по ставке от 13,5% годовых.
  2. В коммерческих банках, таких как «Хоум кредит» или «Ренессанс банк» ставки могут быть выше, однако в них займы являются более доступными. Достаточно крупные суммы можно получить по двум документам, собирать справки не придется. Заявки рассматриваются быстрее, по некоторым займам решение можно получить через несколько часов.

Почему выгодно покупать авто б/у в кредит? Практически в каждом банке есть свои кредитные программы, рассчитанные исключительно на подержанные машины определённых марок. По ним может также предлагаться невысокая ставка, однако выбранный автомобиль тщательно проверяется.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Он должен обязательно находиться в хорошем состоянии, чтобы получить страховку КАСКО. Залоговое имущество должно быть ликвидным, чтобы его легко можно было продавать при невыплате кредита.

Источники


  1. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.

  2. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Юридический институт, 2001. — 352 c.

  3. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.
  4. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.
Дают ли беспроцентный автокредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here