Где самые низкие проценты по автокредиту

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Где самые низкие проценты по автокредиту" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Где выгоднее взять автокредит в 2019 году

Надежда Тихонова

Последние изменения: февраль, 2019 Кредиты и займы 0 423 Время чтения: 5 мин.

Автомобиль на сегодняшний день давно уже не является предметом роскоши. Многие семьи не представляют современную жизнь без машины. Поэтому, когда старый автомобиль нет смысла ремонтировать, а на новый еще не накоплено денег, семья собирает всю информацию про автокредит — где выгоднее взять, какие проценты и другие условия займа существуют.

Особенности автокредитования

Одной из отличительных свойств такого вида займа является то, что он берется на целевые нужды, т.е. на приобретение автомобиля. Сегодня практически все банки предлагают данный займ, поэтому остановить свой выбор на каком-то одном оказывается не очень просто. Но вместе с тем, для заемщика такое обилие предложений выгодно: в связи со сложившейся конкуренцией, банки стараются предложить более лояльные условия своим заказчикам.

Самые выгодные предложения по автокредиту

Чтобы найти наиболее выгодные автопрограммы, нужно заострить свое внимание на следующих аспектах:

5 банков с самыми выгодными автокредитами

Чтобы Вы могли быстрее сориентироваться в существующем множестве предложений, предлагаем Вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.

Автокредит в “ВТБ-24”

ВТБ-24 — один из наиболее известных и хорошо зарекомендовавших себя банков. В плане автокредитования эта компания предлагает широкий выбор программ.
На данный момент выдаются кредиты:

  1. на новую машину от 11,1% до 7 лет;
  2. на автомобили с пробегом (причем, возможна покупка и у частного лица) – до 5 лет, от 11,9%;
  3. имеется госпрограмма субсидирования со скидкой 10% от первоначальной цены нового авто и начальным взносом до 20%.
  4. действуют специальные предложения на автомобили марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

Требования к заемщикам:

  1. постоянная прописка в районе присутствия любого филиала банка,
  2. гражданство РФ,
  3. полный рабочий стаж — не меньше года,
  4. стаж на последней работе более 3 месяцев,
  5. среднемесячный заработок не менее 30000 рублей,
  6. возраст 21-65 лет,
  7. наличие двух телефонных номеров.

Автокредит в “Альфа-банке”

В данной кредитной организации выдаются займы на новый или подержанный автомобиль, причем решение принимается всего за 1-2 дня.

  1. сумма кредита до 2000000 руб. на подержанную машину, до 3000000 — на новую.
  2. первый взнос — от 15% итоговой цены автомобиля,
  3. ставка от 12,49%,
  4. приложение “Альфа-Мобайл”.

Требования к заемщикам:

  1. возраст от 21 года,
  2. общий стаж от года,
  3. постоянная прописка в районе присутствия “Альфа-Банка”,
  4. стаж на последней работе от 90 дней,
  5. гражданство РФ.

Автокредит в “Газпромбанке”

Данная кредитная организация предлагает к выдаче кредиты на новые и подержанные автомобили со следующими условиями:

  1. первоначальный взнос для новых автомашин — от 15%, для подержанных — от 20%,
  2. наибольшая сумма 4500000 руб.,
  3. срок до 7 лет, а для автомашин отечественного производства до 3 лет,
  4. ставка — от 12,75 %.

Требования к заемщикам:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

  1. постоянная прописка в РФ,
  2. стаж на последней работе больше 4-х месяцев,
  3. гражданство РФ,
  4. общий стаж более года,
  5. возраст 20 – 65 лет,
  6. отсутствие плохой кредитной истории,
  7. величина дохода должна позволять вносить ежемесячную оплату по кредиту.

Автокредит в банке “Восточный”

Здесь действуют особые условия для покупки б/у автомобиля. Можно взять деньги на приобретение машины без страхования КАСКО. В общем случае, предложения банка следующие:
  1. рассмотрение заявки за один день,
  2. сумма займа до 1000000 рублей,
  3. срок от года до пяти,
  4. ставка от 19%.

Требования к заемщикам достаточно лояльные:

  1. возраст: 21 – 75 лет (включая срок кредитования),
  2. стаж на последней работе больше 3-х месяцев,
  3. гражданство РФ,
  4. для граждан, младше 26 лет суммарный стаж не меньше года,
  5. наличие дохода, размер которого позволит выплачивать проценты по кредиту.

Автокредит в “Русфинансбанке”

Данный банк сотрудничает более чем с 2000 автодиллеров. Поэтому Вам удастся подобрать машину по своим потребностям и возможностям. Организация предлагает большой выбор программ кредитования в этой сфере.

  1. “Форсаж” на покупку нового авто со ставкой от 13,5% сроком 2 – 5 лет и начальным взносом от 20%.
  2. “Отличная возможность” — выдается на новый отечественный автомобиль, условия получения аналогичны программе “Форсаж”.
  3. “Дижок” на иностранную машину с пробегом с первым взносом 20% от 17,5% 2 – 5 лет,
  4. “Подержанное авто” — на машину российского производства с пробегом с первым платежом от 20% и ставкой от 15,9% на 2 – 5 лет.

Требования к заемщикам:

  1. постоянная прописка в РФ,
  2. возраст 23 – 65 лет,
  3. гражданство РФ,
  4. стаж на последней работе не меньше 4-х месяцев для покупки нового автомобиля, не меньше
  5. полугода для приобретения подержанной машины.

Документы для получения автокредита

В общем случае для покупки автомобиля в кредит Вам нужно будет предоставить:

  • анкету-заявление о своем желании получить кредит (по форме выбранного банка),
  • паспорт или другой документ, его заменяющий — ИНН, СНИЛС.
  • справку о доходах.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительный комплект документов:

  1. документы о собственности на недвижимость,
  2. копия трудовой, заверенная работодателем,
  3. водительские права.

Решив взять автокредит, нужно выбирать программу, подходящую только под свои цели, рассчитывая собственные возможности в плане оплаты ежемесячных процентов.

[1]

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Где лучше взять автокредит?

Автомобиль сегодня стал уже далеко не роскошью, а обычным средством передвижения для большей части населения нашей страны. Естественно, наиболее экологичными и надежными являются новые авто, однако не каждый человек может позволить себе приобрести такое средство передвижения. В этом случае банки всегда готовы прийти на помощь и предложить свои услуги.

Что такое автокредит

На данный момент автокредитование — достаточно распространенное явление, услугами которого пользуются многие люди и даже организации. Это позволяет пользоваться автомобилем в течение всего срока выплаты в полном объеме.

Читайте так же:  Резерв по отпускам в налоговом и бухгалтерском учете

Таким образом, автокредитование является услугой, оказываемой российскими банками, где гражданин занимает определенное количество денег для приобретения желаемого авто. В этом случае приобретаемый автотранспорт может быть и легковым, и грузовым, и пассажирским, и сельскохозяйственным и т.д. при этом использоваться в любых целях.

Когда подается заявление на кредитование, запрос в банке обрабатывается исключительно на условиях клиента.

Поэтому основное правило, которое рекомендуют все соблюдать, это хорошо подумать, тщательно все взвесить, внимательно изучить собранную информацию.

Все решения следует принимать, не глядя на рекламу, поскольку она не отражает всей сути предлагаемого займа и не рассказывает о возможных минусах предложения.

Сегодня существует огромное количество автокредитов, правда, у всех банков много схожих черт:

  • заемщик обязан внести первоначальный взнос, который варьируется от и 15 и до 40%;
  • приобретенный автомобиль становится банковским залогом (поэтому банк может в случае неуплаты долга продать его);
  • обязательно в банках требуется страховать приобретаемое авто;
  • заем из банка переводится сразу на счет продавца, это позволяет застраховаться от нецелевого использования средств;
  • зачастую банки выдают автокредит частным лицам для приобретения в основном некоммерческих видов транспорта, но бывают и исключения.

Сегодня на рынке автокредитования банковские организации предлагают клиентам несколько различных видов услуг:

  • экспресс-кредитование — позволяет пользоваться приобретенным авто уже со дня подачи заявки на кредит;
  • факторинг (покупка авто в рассрочку, в этом случае проценты не уплачиваются) — достаточно выгодное и для многих очень удобное предложение, однако оно распространяется лишь на покупку новых иномарок;
  • кредиты без первого взноса, но в этом случае банк для клиента устанавливает дополнительные требования и предоставляет заем с более высокими процентами;
  • кредит оформления страховки, где залогом станет не приобретаемый автомобиль, а что-либо иное.

Государственная программа автокредитования

Государство старается помочь своим гражданам во всем, даже в плане покупки нового автомобиля. При желании приобрести авто можно обратиться в государственные органы за поддержкой. Но в этой программе имеются и минусы — субсидия распространяется только на новые авто без регистрации и зачастую российского производства.

Госпрограмма автокредитования позволяет оформлять кредит с учетом государственных субсидий 9-12% граждан от 18 и не более 65 лет. Например, весом авто должно быть до 3,5 тыс. кг и стоимостью до 600 тыс. рублей. При этом марка желаемого авто должна быть зарегистрирована в российском госреестре.

В этом вопросе обмануть государство и в результате купить другой транспорт не получится, поскольку субсидия является целевой и оформляется исключительно на автомобили из госреестра.

Зато такая программа подходит именно для тех, кто любит отечественные автомобили, в этом случае автокредитование по госпрограмме является наилучшим вариантом, правда, с некоторыми недостатками. Потребуется предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность потенциального заемщика. Можно использовать документы только с официальными доходами. От уровня доходов зависит и размер будущей суммы займа.

Выдается заем с учетом господдержки сроком не более 3 лет, хотя в банках выплату кредита зачастую растягивают до 6 лет. Да и первоначальный взнос относительно небольшой — 15% от суммы. Не стоит забывать об одной особенности такого кредитования — кредит выдается исключительно в рублях.

И все же наиболее значимым недостатком автокредита по госпрограмме остается то, что это только целевой заем. Да и страховать его придется из собственных средств или взять дополнительный кредит, например, потребительский. В залог придется оставить само транспортное средство.

Где выгоднее взять кредит на машину

Определившись с решением оформлять заем на покупку авто, люди зачастую задаются вторым вопросом: где взять кредит, наиболее выгодный и не отягощающий.

В последнее время наиболее популярными вариантами оформления займа на авто являются следующие:
  • банки;
  • автосалоны;
  • кэптивные банковские организации;
  • кредитные брокеры;
  • онлайн-заявки на кредитование.

Автокредитование через банк. Наиболее популярный вариант, поскольку заемщик самостоятельно подбирает организацию, собирает требуемые документы и получает авто. В этом случае денежные средства направляются сразу на счет продавца, минуя заемщика. Но здесь рассмотрение заявки проходит длительный период, иногда до нескольких дней, что достаточно неудобно.

Есть несколько неудобных моментов автокредитования непосредственно в банке: кредит можно оформить только на авто из списка банка, обязательное страхование, а иногда и залог приобретенного авто.

Оформление через автосалон. Основным преимуществом автосалонов является то, что не придется идти в банк. В этом случае специалисты из автосалона оформят машину сразу на месте.

Следует выбрать желаемый дилерский салон с понравившимся автомобилем. Затем ознакомиться со всеми предложениями банков (обычно их достаточно много, рекомендуется их внимательно изучить), предоставляющих автозаймы: часто их представители присутствуют на территории автосалона. Сразу стоит разобраться со страховкой. Подобрав подходящую программу, можно оформлять заем.

Оформление в салоне будет стоить несколько дороже, поскольку процентная ставка заранее составляется с учетом срочного оформления займа.

Кэптивные банки в России. Считается, что это наиболее выгодный вариант оформления займа. Здесь нет посредников — банка и/или автосалона.

В таких учреждениях цена в основном несколько ниже, чем по стандартным банковским программам. Иногда процент достигает нуля, правда, это зависит лишь от того, как срочно желает автопроизводитель избавиться от устаревшей модели. А вот скидки здесь редкость, если и встречаются, то не более 3%.

Недостатком считается выдача кредита только на марку авто определенного производителя. Зато в таких организациях не требуют оформления дополнительных продуктов и услуг.

Через кредитных брокеров. Стоит понимать, что брокер — это посредник, то есть будут дополнительные траты. К брокеру обращаются в том случае, если заемщик самостоятельно не может обратиться в банковскую организацию. В основном к таким людям обращаются клиенты с испорченным кредитным портфелем.

По заявлению клиента брокер направляет запрос одновременно в несколько банков, поскольку не в каждом банке на основании определенных документов будут готовы выдать заем лицу с плохой историей по кредитам.

Комиссионные у брокеров колеблются в пределах 10-15% от суммы займа.

Но следует быть осторожными, поскольку именно в этой сфере достаточно часто встречаются мошенники.

В каком банке лучше взять кредит

Выбирая подходящий банк, заемщик всегда старается найти наиболее выгодное предложение с минимальными процентами и удобными условиями. Не стоит выбирать предложения с нереально низкими ставками, поскольку это лишь показатель того, что при получении кредита потребуется оформлять дополнительные услуги и переплачивать еще за что-то.
Читайте так же:  Оформление однодневной командировки

Скрытые комиссионные при низких процентных ставках — достаточно распространенное явление, не очень приятное для заемщика. Естественно, об этом заемщик узнает только после оформления займа, что сразу становится для него неприятным сюрпризом. Банки не станут давать займы без собственной выгоды.

Однако есть проверенные банки, где и условия лояльные, и проценты невысокие. Райффайзен банк со ставками в 22% и первым взносом в 25% от стоимости авто. В банке Россия можно оформить кредит по ставкам от 18,5%. Банк ВТБ 24 позволяет оформлять кредит со ставкой 18,5% и первоначальным взносом от 20%.

Более подробную информацию лучше получить именно в банке или на его официальном сайте. Большинство банков предлагает срок кредитования до 5 лет.

5 лучших предложений кредитования

Большинство клиентов все же стремится за кредитами с минимальной процентной ставкой. Вот банки, которые предлагают минимальные кредитные ставки:
  1. Русфинанс Банк со ставкой от 28,5% и первым взносом 30%.
  2. ЮниКредит Банк — от 9,65%, первый взнос — 30%.
  3. Сибирский банк реконструкции и развития — от 25%, первый взнос — 9%.
  4. Газпромбанк — от 25%, первый взнос 15%.
  5. Райффайзенбанк — от 22%, первый взнос 25%.

Таким образом, при желании оформить машину в кредит следует обращать внимание на различные предложения, выбирать банк, основываясь на собственных доходах, и полагаться только на свое мнение, поскольку зачастую мнения друзей необъективные, а рекламе доверять нельзя.

Какие банки дают автокредит?

Где взять деньги на приобретение личного автомобиля, если собственных средств для этого недостаточно? Самым простым выходом может стать обращение в банковскую организацию за кредитом на машины.

Какие банки в настоящее время выдают физическим лицам выгодные автозаймы на привлекательных условиях, расскажем в данном обзоре.

Самые выгодные предложения автокредитов

Согласно потребительскому рейтингу, в этом году самыми популярными и выгодными являются предложения следующих банков:

Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт», его условия:

  • процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
  • размер ссуды – от 300 000 р.;
  • срок предоставления – в пределах 7 лет;
  • первоначальный платеж – 20%.

ВТБ Банк презентует кредиты на легковые автомобили на условиях:

  • максимальная сумма — 5 000 000;
  • период погашения — до 5 лет;
  • процент годовой переплаты – от 14%;
  • первый платеж – не менее 15%.

Детали по данному предложению тут:

Собинбанк оформляет выгодные займы на импортные и российские автомобили:

  • объем кредита — до 4 000 000;
  • срок действия – в пределах 4 лет;
  • ставка — 11,5% — 13% в год;
  • начальный взнос – не менее 15%.

На подержанный автомобиль

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

Уралсиб презентует автоссуды на подержанные авто иностранного производства на условиях:

  • сумма до 3 000 000,
  • срок кредитования до 60 месяцев,
  • процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
  • первоначальный платеж — не менее 20%.

Агропромкредит оформляет займы:

  • максимальная сумма: 2 500 000,
  • срок — до 5 лет,
  • годовой процент 13% — 19%,
  • начальный взнос от 30% от стоимости машины.

Абсолют предлагает автокредиты:

  • под 12 – 17,5% годовых,
  • на период до 60 месяцев,
  • размер ссуды — до 1,7 миллиона р.,

По условиям программы можно взят авто с пробегом, как от отечественного, так и от зарубежного производителя.

Основные отличия автокредитов на поддержанный автомобиль от предложений на новое авто:

  • более высокая процентная ставка,
  • меньший срок кредитования,
  • меньшая сумма,
  • больший первый взнос.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса. На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

Русфинанс банк выдает займы на отечественные и импортные новые автомобили. Условия кредитования:

  • процентная ставка от 26%,
  • срок предоставления до 60 месяцев,
  • сумма займа не более 750 000,
  • начальный взнос – от 30%.

Росбанк предлагает:

  • автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
  • сроком до 5 лет,
  • объемом до 5 000 000.
  • первоначальный платеж от 20%.

ВТБ 24 предоставляет займы:

  • в сумме до 1 500 000,
  • на 12-60 месяцев, под 19,5% — 26% годовых,
  • первый взнос клиента — 20% от цены машины.

КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент.

Автокредит пенсионерам

Какой банк дает автокредит пенсионерам?

[3]

Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

Россельхозбанк выдает автозаймы:

  • в сумме до 500 000 рублей,
  • на срок до 7 лет,
  • под годовой процент 18,5% до 20%.

Ренессанс кредит презентует займы на авто:

  • под 35%,
  • на период до 60 месяцев,
  • размером до 150 000.

Московский Кредитный Банк предлагает выгодные автокредиты для пенсионеров:

  • сумма: до 1 500 000,
  • срок: в пределах 5 лет,
  • процентная ставка 19% — 41% в год.

Совкомбанк выдает автозаймы пожилым гражданам на условиях:

  • процент годовой переплаты 15%,
  • сумма до 100 000,
  • период погашения 6 месяцев.

Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?

В том случае, когда у потребителя нет собственных средств на первоначальный взнос, ему лучше обратиться за автозаймом в тот банк, который оформляет данные кредиты без начального платежа. Сегодня, такие предложения делают:

Читайте так же:  Как оформить отпуск с последующим увольнением

Росбанк – презентует автокредиты на покупку новых и подержанных машин с нулевым первоначальным взносом. Условия:

  • процентная ставка 20,5%,
  • максимальная сумма 5 000 000,
  • срок предоставления — до 60 месяцев.

Уралсиб выдает ссуды на приобретение модели Honda без первого взноса. Параметры займа:

  • процент годовой переплаты 23%,
  • размер ссуды до 3 000 000 руб.,
  • период погашения до 7 лет.

Плюс Банк презентует автокредиты:

  • под 17% годовых,
  • на сумму до 3,5 млн. руб.,
  • на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Банк «АК Барс» оформляет выгодные ссуды на легковой транспорт:

  • под 17%,
  • суммой 3 000 000 руб.,
  • срок предоставления: до 84 месяцев.

Кредитный Банк предоставляет автокредиты на иномарки на условиях:

[2]

  • годовой процент от 16%,
  • размер ссуды до 1 млн. руб.,
  • максимальный срок погашения 7 лет.

Конечно, количество предложений без первоначального взноса ограничено, да и ставки по ним более высокие, но когда нет возможности оформить другое предложение и внести первый взнос в размере хотя бы 10-20%, подойдет и такой вариант.

Выбираем автокредит под низкий процент

Купить понравившуюся машину за наличные деньги может не каждый. По этой причине кредит на покупку автомобиля приобрел популярность среди населения.Принимая решение о покупке автомобиля в кредит, будущий автовладелец не хочет платить большие проценты за предоставленную банком ссуду.

Поскольку у каждого банка свои условия, прежде чем заключать договор, следует найти автокредит под самый низкий процент. Только в таком случае кредитование будет наиболее выгодным.

Выбираем автокредит под низкий процент для новых авто

Первое, что нужно сделать, это изучить предложения разных кредитных организаций. Узнав обо всех условиях каждого кредитора, заемщик сможет выбрать подходящий вариант с самым небольшим процентом по займу.

Подбор кредитной программы можно доверить специалистам, которых в настоящее время работает огромное множество. Услуги таких компаний стоят недорого, и при этом ваш договор будет заключен под самый низкий процент. Если вы хотите самостоятельно найти кредитора, предлагающего выгодные условия, то обязательно придерживайтесь определенных правил.

Во время изучения предложений важно учитывать, что наиболее выгодные программы предлагают те банки, которые сотрудничают с автосалонами. Данное правило касается исключительно новых автомобилей, которые продаются в партнерских салонах. Сегодня многие банки и автопроизводители предлагают совместные кредитные программы, и найти их не сложно.

Для того чтобы продать автомобиль, они готовы предоставить покупателю не только низкий процент, но и хорошую скидку на покупаемое авто. Помимо этого, отдельные банки предоставляют максимально выгодные условия резидентам РФ, имеющим постоянный заработок, в случае если они готовы внести первый взнос за машину в размере 15% от ее стоимости.

В настоящее время найти выгодное предложение по автокредитованию не сложно. Это значительно облегчает процесс приобретения нового транспортного средства интересующей марки и модели. Например, крупные автопроизводители заключают партнерские договоры сразу с несколькими финансовыми организациями, что дает покупателям больше возможностей для выбора.

Низкий процент по кредиту на машины с пробегом

Если выгодный кредит на новый автомобиль получить не сложно, то ситуация с подержанным авто складывается иначе. Банки неохотно предоставляют подобные займы. Тем не менее такие организации есть, но процентная ставка их кредитных программ будет достаточно высокой. Поэтому о самом низком проценте по автокредиту в данном случае речи не идет.

Переплата по займу на покупку подержанного авто будет несколько выше по сравнению с автокредитом на новый транспорт.

Если заемщик все-таки решил купить машину с пробегом, то он должен быть готовым к тому, что кредитор потребует большую сумму первого взноса, которая в разных банках варьируется в рамках 35-60% от стоимости авто.

Чтобы все-таки найти автокредит с минимальным процентом, будущий владелец транспортного средства должен обязательно ознакомиться с программами банков, которые работают в районе его проживания. Если поиском лучшего предложения заниматься некогда или вы не знаете, как это сделать, лучше обратитесь к специалистам за помощью.

После того как лучший вариант будет найден, нужно ознакомиться с партнерскими договорами банка с автосалоном, в котором вы нашли интересующий транспорт. Если банк предоставляет такие программы, смело приступайте к оформлению документов и покупайте автомобиль. В этом случае этот автокредит станет самым выгодным.

Ставки в банках по автокредитам: где самые выгодные?

По данным агентства «Автостат», на российском рынке доля машин, купленных в кредит, составляет 46,5% от общего объёма продаж. Банки, дающие автокредит, ставки по своим программам установили более приемлемые, чем ранее, а условия субсидированных займов и вовсе весьма привлекательны. Рынок автокредитования, процентные ставки по которому начинаются с 6% годовых, постепенно возвращается к своему докризисному состоянию.

Банки, дающие автокредит: средняя ставка по кредитам на авто

По программам российских банков, предлагающих автокредит, средняя ставка составляет на данный момент 15,24% годовых (по данным аналитической компании Frank Research Group).

В конце первого полугодия стоимость займов на покупку машины в десятке ведущих автокредитных банков страны чуть превышала 17,3%, что на 1,52% ниже, чем весной. При этом средняя процентная ставка по авто кредитам на новые ТС составляла 14,92%, а по займам на приобретение подержанных машин – 20,03% годовых.

Сколько стоит автокредит – ставки по ссудам сейчас

При ответе на вопрос, какая процентная ставка на автокредит (сколько годовых) будет предложена банком конкретному человеку, следует учитывать целый ряд факторов. Первый и важнейший из них – финучреждение, которое заёмщик выбрал для кредитования. В разных банках ставки автокредитования могут различаться на 2-5% годовых и более. Самые низкие ставки по кредитам на авто предлагают кэптивные банки, принадлежащие автопроизводителям – ПСА Финанс Рус, БМВ Банк и др.

По автозаймам других кредитных организаций ставки при покупке нового ТС составляют 6-23,5% (определяются с учётом первого взноса и срока). Кредитные ставки на автокредиты для приобретения машины с пробегом начинаются в основном с 14% годовых.

Читайте так же:  Учет транспортно заготовительных расходов при включении их в стоимость товара

Кому доступны выгодные кредитные процентные ставки

Самые выгодные автокредиты сейчас, по мнению населения, представлены банковскими продуктами с наиболее низким процентом. Тем не менее, сколько стоит автокредит, процентная ставка определяет только отчасти, так как заёмщик сталкивается с дополнительными расходами при обслуживании ссуды. Например, банк УралСиб предлагает оформить субсидированную ссуду на покупку машины под 9%, но при отказе клиента от оформления личного страхования повышает стоимость привлечения заёмных средств на 1,55% годовых.

В целом, на самые выгодные ставки по автокредитам следует рассчитывать заёмщикам, готовым погасить высокий первоначальный взнос и оформить полис страхования жизни. Кроме того, на стоимость привлечения заёмных средств влияет срок погашения ссуды и пакет документов, собранный клиентом.

Физлицам, не планирующим предоставлять заимодателю справку о доходах и копию трудовой книжки, самые низкие процентные ставки по автокредитам в банках недоступны.

Самые низкие ставки по автокредиту на автомобиль сегодня

Наиболее выгодные ставки банков по автокредитованию в рамках стандартных программ начинаются с 12-13% годовых. Доступные по стоимости ссуды на покупку новых ТС предоставляют, например, НОКССбанк (ставка 12-16%), Почтобанк (13-13,5%), Энергобанк (12,9-13,4%), «Союз» (12,9-17%), Генбанк (13-18%), «Девон-Кредит» (13-15%), «Йошкар-Ола» (11-17%).

Самые низкие ставки по автокредиту на покупку новой машины конкретной марки/модели предлагают ПСА Финанс Рус (под 6%) и БМВ Банк (под 7,5%).

Займы на приобретение подержанных автомобилей на выгодных условиях выдают «Йошкар-Ола» (11-17%), ВТБ 24 (13,9%), Почтобанк (14-14,5%) и Центр-Инвест (14-15%). Процентная ставка по кредиту на автомобиль при этом обратно пропорциональна первоначальному взносу, погашенному клиентом.

Автокредитование – сколько процентов годовых по госпрограмме

Рассматривая, какие ставки по автокредитам в банках, следует уделить особое внимание займам на покупку машин, собранных в России. По таким ссудам предусмотрены скидки в 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Для клиентов, оформляющих субсидированный автокредит, ставки банков на сегодня начинаются с 6% годовых. Самые дешёвые ссуды без обязательного страхования жизни предлагают ПСА Финанс Рус (под 6%), Энергобанк (6,2-7,2%), Вкабанк (7%), Генбанк (7-10%), Курскпромбанк (7,3-8,3%) и «Союз» (7,3-9,3).

Максимальная процентная ставка по кредиту на автомобиль составляет 11,25% (при наличии КАСКО и полного пакета документов у клиента).

Где самый низкий процент по автокредиту

Купить автомобиль за собственные средства могут позволить купить себе далеко не все автолюбители, причем даже за авто с пробегом придется отдать внушительную сумму. Но благодаря банковскому кредитованию мечта обзавестись собственным автомобилем становится реальностью. Причем для такого рода покупки существует специализированная программа – автокредит. Рассмотрим все особенности данной программы, а также какая процентная ставка автокредита в банках.

Общие условия автокредита

Стоит отметить, что автокредит – это специализированный целевой займ, то есть средства могут быть направлены только на покупку автотранспортного средства. Кроме того, кредит на покупку авто оформляется при условии обеспечения, а именно купленное транспортное средства будет выступать в виде залога. Несмотря на то что владелец автомобиля будет эксплуатировать его на протяжении всего периода выплаты по кредиту, паспорт ПТС будет находиться у залогодержателя, а, значит, владелец не сможет его продать.

Но у данного кредита есть еще ряд особенности. Во-первых, у покупателя должен быть первоначальный взнос, как правило, это от 10 до 20% от стоимости. Во-вторых, от владельца потребуется оформление страховки КАСКО, потому что банку нужно по минимуму снизить свои риски.

Обратите внимание, что можно купить как новый автомобиль, так и с пробегом, если условия банковского кредитования это позволяют.

Таким образом, каждый клиент желает найти банк с максимальной выгодой для себя. Ведь самый низкий процент по автокредиту позволит значительно сэкономить на переплате банку. Кстати, многое определяет срок кредитования, а в настоящее время это зависит от желания и платежеспособности заемщика.

Как купить авто в кредит выгодно

Прежде чем искать банк, который предоставить вам кредит на покупку авто, нужно учесть несколько важных факторов. В первую очередь, банки охотнее кредитуют покупку нового автомобиля, ведь в данном случае у кредитора меньше рисков и ликвидный залог. Купить авто с пробегом тоже можно, хотя и здесь у банка наверняка будут требования по пробегу. Отсюда следует, что взять автокредит в банке под минимальный процент можно только с целью покупки нового автомобиля, в противном случае ставки будут гораздо выше.

Второй важный фактор – это первоначальный взнос. Чем больше вы готовы внести свой вклад в покупку транспортного средства, тем больше выгоды и меньше ставку вы получите. Кстати, многие банки, которые имеют специализированную программу на покупки транспортного средства могут предъявлять требования к марке автомобиля, например, некоторые банки выдают автокредит только на покупку авто отечественного производства.

Предложения банков

Невозможно точно определить под какой процент дают автокредит невозможно, если не исследовать рынок банковских услуг. Поэтому рассмотрим, в каких именно банках есть данная программа, а также какие условия предлагает кредитор.

ЮниКредит банк

В ЮниКредит банке есть несколько целевых программ на приобретение новых автомобилей или авто с пробегом отечественного или зарубежного производства. Что касается условий, то они зависят от нескольких факторов, здесь есть несколько кредитных программ, поэтому ставки могут различаться от выбранной заемщиком программы. Кроме того, здесь есть особые условия на покупку автомобилей некоторых марок, в числе которых Лада, Geely, Lifan, Volvo, Subaru и другие. Соответственно ставка будет зависеть от марки автомобиля и первоначального взноса.

Например, на покупку нового автомобиля, причем не имеет значения какой марки, главное, чтобы год выпуска был от 2015 до 2017 года. Ставка по данной программе составит от 15,17% в год, а сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости автомобиля. Максимальная сумма 7,5 млн рублей, срок до 84 месяцев. Оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, но банк может поднять ставку на несколько процентов. Также процент будет увеличен при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.

Всю подробную информацию о ставках, а также кредитных программах вы можете найти на официальном сайте. Кроме того. там представлен кредитный калькулятор, вы можете рассчитать кредит по своим параметрам, чтобы определить приблизительную сумму ежемесячного платежа.

Читайте так же:  Справка 182н для чего она нужна

Здесь вы также можете взять автокредит на выгодных для себя условиях. Самые низкие ставки по кредитам банк предлагает своим зарплатным клиентам, для них минимальная ставка в год составит 14-15% в зависимости от выбранных условий страхования КАСКО. Кстати, застраховать автомобиль вы можете в аккредитованной банком компании, тогда ставка для вас будет на 1 пункт ниже. Кроме того, вы можете купить полис на первый год кредитования за счет заемных средств.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то вы также можете оформить автокредит, но ставка будет от 17% в год до 19,5%. Кстати, от страховки КАСКО вы можете отказаться, но ставка в данном случае вырастет до 21,5% в год.

Согласно условиям автокредитования в данном банке от потенциального заемщика потребуется первоначальный взнос не менее 40% от стоимости. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок максимум 5 лет.

Обратите внимание, что банк кредитует только покупку нового автомобиля.

Банк Уралсиб

Здесь вы можете оформить автокредит на покупку нового или подержанного автомобиля по нескольким программам. Банк, один из немногих, кстати, предлагает клиентам кредит на новый автомобиль с госсубсидированием, то есть ставки по ним будут ниже базовых на 2/3 ставки рефинансирования. Так минимальная ставка здесь от 8% в год. Еще одно предложение от банка – это кредит на покупку авто марки Лада – ставка от 8%. По стандартным условиям, на покупку отечественного или иностранного автомобиля базовая ставка будет 13,9%.

Для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально и будет зависеть от нескольких факторов. Если вы хотите получить кредит в рамках государственного субсидирования, то вам нужно соблюдать некоторые условия:

  • стоимость авто не более 1 млн 150 тысяч рублей;
  • срок до 3 лет;
  • первоначальный взнос от 20%.

Но чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Обратите внимание, что указаны базовые ставка по автокредиту, они увеличиваются на 3 пункта, если сумма первоначального взноса менее 40%. кроме того, ставка будет зависеть от согласия или отказа заемщика от страхования жизни и здоровья.

Еще один банк, который предлагает несколько кредитных программ, где целевым использование средств является покупка автомобиля. Если говорить о процентных ставках, то они зависят от множества факторов. Базовая ставка — 18% в год. Но здесь также действует программа государственного субсидирования, то есть ставка уменьшается на 2/3 ставки рефинансирования в рамках государственной программы.

Итак, для подержанных автомобилей, то есть здесь вы можете взять займ на покупку авто с пробегом, ставки колеблются от 16,9% до 21,9%, в зависимости от марки автомобиля и согласия либо отказа от страхования личных рисков. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 7 лет, первоначальный взнос для нового транспортного средства 20% для поддержанного 30%.

Обратите внимание, что актуальные условия и процентные ставки вы можете посмотреть на официальных сайтах банка.

Итак, самая низкая процентная ставка по автокредитам – это по программе госсубсидирования, а она действует во многих банках. Вместе с тем обратите внимание, что банки предоставляет боле выгодный займ только на покупку нового авто.

Потребительский кредит как альтернатива

Для многих автокредит может быть довольно сложным процессом, ведь банки предъявляют ряд требований не только к заемщику, но и к залоговому имуществу. Особенно сложно будет оформить займ на покупку подержанной машины, потому что банки значительно завышают ставки по кредиту. И последнее, без оформления КАСКО стоимость кредита стоимость значительно возрастает, поэтому полис становится неподъемным бременем для заемщика.

Но есть разумный вариант – оформить потребительский нецелевой кредит. В настоящее время среди тысячи коммерческих банков можно найти выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой, ведь сумма может достигать 3 млн рублей.

Рассмотрим, в чем преимущества потребительского кредита перед автокредитом:

  • процентная ставка не зависит от марки и года выпуска автомобиля;
  • не требуется оформления КАСКО;
  • не нужен первоначальный взнос;
  • большой выбор кредитно-финансовых организаций;
  • минимальный пакет документов.

В какой банк лучше обратиться? Это сложный вопрос, если вы имеете положительный опыт сотрудничества с каким-либо банком или являетесь участником зарплатного проекта, то есть смысл обратиться именно туда. Кстати, обладателям положительной кредитной истории банки выдают кредиты на самых выгодных условиях.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В общем, во многих банках ставки по автокредиту колеблются в пределах от 16 до 22%, по потребительским кредитам ставки могут быть значительно ниже и начинаться от 12% в год. Кстати, есть также микрофинансовые организации, которые готовы предоставить займ на покупку автомобиля, но это предложение едва ли можно назвать выгодными, потому что ставка может достигать 4% в месяц или 48% в год.

Источники


  1. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.

  2. Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.

  3. Летушева, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Летушева, М.В. Летушева. — М.: Академия, 2008. — 208 c.
  4. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц». — М.: Проспект, 2013. — 156 c.
Где самые низкие проценты по автокредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here