Где взять автокредит под 0 процентов годовых

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Где взять автокредит под 0 процентов годовых" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Кредит под 0 процентов годовых – хитрая ловушка

Многим из нас периодически требуются кредиты на различные нужды. При этом все прекрасно понимают, что взятую в долг сумму предстоит вернуть с процентами.

Стоп! Но сегодня утром в метро мелькала реклама от банка, предлагающего кредиты под 0 процентов годовых! И по телевизору ее постоянно крутят! И в газетах! Да что там далеко ходить, даже магазины бытовой техники предлагают такие условия!

Что происходит? Неужели банки решили заняться благотворительностью? Почему никто не объявил, что в стране наступил коммунизм?

Друзья, не обольщайтесь! Никто вам не позволит бесплатно пользоваться заемными средствами! В этой публикации, мы – команда портала temabiz.com, расскажем о том, возможен ли кредит под 0 процентов годовых, или же это еще одна рекламная уловка, на поверку оказывающаяся билетом в долговую яму.

Кому выгоден нулевой кредит

Задумайтесь: если банк предлагает потенциальному заемщику беспроцентный кредит, то на чем он тогда планирует заработать?

Ведь любые коммерческие организации создаются для получения прибыли. Кредитные компании также не работают «за спасибо».

Выдавая кредит, банк «рассчитывает» на процентную ставку и комиссию. Даже если руководство банка решило бы работать себе в убыток и выдавать беспроцентные кредиты, такая политика была бы признана незаконной. Собственно, «нулевой кредит» – в корне неверное понятие. То, что подразумевается (клиентом) под этими словами, называется рассрочкой платежа.

Единственная уступка заемщику, на которую может пойти (и, как правило, идет) банк – это предоставление возможности погасить долг (без начисления процентов!) в течение льготного периода.

Кстати, серьезный банк не станет использовать формулировку «кредит под 0 процентов». Это – прерогатива сомнительных контор. Если же такое словосочетание фигурирует в рекламе, то надо понимать, что банк все равно намерен взять свое за счет неких комиссий (например, за обслуживание карты) или различных штрафов. Ни один банк не будет столь бескорыстен, чтобы позволить заемщику безвозмездно распоряжаться предоставленными ему средствами.

О переплатах и скрытых комиссиях

Какую выгоду преследуют банки, предлагая населению так называемые «нулевые кредиты»? Рассмотрим подробнее, на чем они дополнительно «нагревают руки».

Хитрые подвохи в договорах с нулевой кредитной ставкой

Найти выгодное предложение среди аналогичных программ кредитования – нелегкое дело. Потенциальный заемщик должен внимательно изучить не только условия договора, но и различные приложения к нему, которые зачастую многочисленны и набраны мелким шрифтом. Именно в «дополнениях» и «приложениях» могут скрываться те самые «подводные камни», о которых работники банка предпочитают молчать. Если какие-то пункты договора кажутся вам двусмысленными или вовсе непонятными, необходимо прояснить их смысл.

Уловки банков не отличаются особым разнообразием. Наиболее распространены следующие:

  1. 1.

Формулировка «кредит под 0 процентов годовых» встречается в самом длинном и обстоятельном разделе – «Платежи (по кредиту)». А где-то в конце договора, в разделе, посвященном правам и обязанностям заемщика, написано кое-что о комиссиях и штрафах.

  • 2.
  • Иногда все сведения о «непредвиденных» платежах и комиссиях выносятся в отдельный документ – дополнительное соглашение. Участники сделки подписывают его уже после заключения договора, в котором, в свою очередь, имеется информация о том, что он не является действительным в случае неподписания соглашения.

  • 3.
  • Комиссия/процент начисляется на сумму товара, который приобретается в кредит, а не на сумму кредита. Заимодателю это выгодно в том случае, если заемщик частично оплачивает товар своими средствами, и его вклад составляет не менее половины всей суммы.

    Советы тем, кто решил взять кредит под 0 процентов

    • В принципе, от потенциального заемщика банки ничего не скрывают. Закон обязывает кредитные учреждения информировать клиента обо всех нюансах кредитной программы, и главное – о суммах переплат. Понятно, что работники банка в первую очередь заинтересованы в продаже своего продукта и не стремятся «раскрывать все карты». Поэтому всегда просите специалиста подобрать оптимальный (исходя из ваших потребностей и возможностей) вариант программы, составить график выплат и рассчитать их сумму. Только после того, как это будет сделано, вы поймете, есть ли смысл брать такой «беспроцентный кредит».
    • Для погашения кредитов многие заемщики пользуются платежными терминалами, которые не обеспечивают моментального зачисления денег на счет. Как следствие, возникают просроченные платежи и штрафы. Чтобы избежать неприятностей, используйте Интернет-банк или вносите платежи заранее.

    Бесплатным бывает только сыр в мышеловке!

    Если вы хотите воспользоваться «кредитом под 0 процентов годовых», сделайте все возможное, чтобы обезопасить себя от непредвиденных переплат или хотя бы узнайте, какие расходы, связанные с погашением кредита, могут ожидать вас в будущем. Постарайтесь свести их к минимуму.

    Как снизить процентную ставку по кредиту

    Оформили кредит, а позже узнали, что банк снизил процентную ставку? Давайте выясним, как взять кредит под самый выгодный процент, и как уменьшить переплату по уже имеющимся займам.

    Как взять кредит безработному

    Как быть, если заёмщик не может подтвердить свой заработок документально или не имеет постоянного дохода? Может ли безработный получить кредит в банке?

    Авто кредит под 0%: в чем подвох?

    В автокредитовании отдельное место занимают программы вида «авто кредит под 0% годовых», где банки предлагают уже не кредит, а, по сути, рассрочку. Естественно, у здравомыслящих людей возникнет вопрос:

    В чем подвох? Почему одни предлагают автокредиты под 15%, а другие — кредит под 0%?

    Дело в том, что для банка главное – обеспечить себе размещение средств под определенный процент. А за счет кого и чего этот процент будет реализован – вопрос второй.

    В сфере автокредитования банки активно сотрудничают со страховыми компаниями. Страховщикам очень выгодно продавать полисы КАСКО по рискам «Угон» и «Ущерб» по банковским каналам, т.к. этот тип автострахования обязателен в большинстве банковских сделок по авто кредитам. Так почему бы банку не иметь свою долю от страхового взноса, вносимого каждый год заемщиком? Они со страховщиком ее будут делить каждый год и, само собой, выгода обеих сторон отразится на размере страховых тарифов.

    Другой источник дохода – персональные скидки от автодилера на востребованные марки. Скидки банку, а не вам. Вот почему пестрят рекламы, предлагающие в «авто кредит под 0%» (или «под 3%», под «4,5%» и т.д.) конкретный автомобиль в конкретной сети автосалонов. Просто переплата (или ее часть) в сторону банка учтена в диктуемой клиенту стоимости.

    Возможны также общие программы от банка, страховщика и автодилера. Кроме того, автопроизводитель и банк могут по сути быть одним и тем же «концерном» — так и рождаются «автобанки». Но из этого вовсе не следует, что заемщик не будет платить ничего лишнего кроме своего долга. С вас возьмут единовременную комиссию и, возможно, назначат ежемесячную. Кроме того, при авто кредитах под 0% не забывайте про ежегодную страховку. Причем в страховой пакет может входить не только ОСАГО и КАСКО, но и навязанное страхование от несчастного случая, страхование жизни. Как я и отмечал, зачастую страховые тарифы здесь будут выше рыночных.

    Кроме того, для увеличения показателя доходности и для снижения своих рисков многие банки по программам «авто кредит под 0%» требуют солидные первоначальные взносы клиента: свыше 30% от стоимости автомобиля.

    [2]

    Банки, предлагающие программы «авто кредит под 0%», любят также зарабатывать и на жестких штрафах. Так, некоторые банки меняют условия дальнейшего кредитования заемщика за любой факт просрочки. Например, в договоре неброско прописывается, что за любое нарушение графика погашений из-за просрочки программа «авто кредит под 0%» сразу превращается в «кредит под 15%» до полного погашения кредита. Дело в том, что у банка всегда будет сегмент «просрочников» и на них он может хорошенько заработать.
    Жестко? Да. Но надпись «кредит под 0%» очень привлекает.

    Читайте так же:  Существует ли черный список клиентов банков

    Запомните, банк не раздает кредиты бесплатно и свой процент он всегда «отобьет» тем или иным способом. Однако в рамках автокредитов под 0% иногда можно найти действительно выгодные предложения.

    Следует отметить, что по закону банк не имеет права выдавать кредиты под 0%. Поэтому он предоставляет не кредит, а рассрочку и заключает уже не кредитный договор, а, например, договор факторинга . Или же банк действует на сделке от лица «ООО Ромашка», созданного им специально для данной программы. Тогда с заемщиком заключается либо договор купли-продажи с рассрочкой платежа, либо договор цессии , либо иное соглашение о рассрочке. Суть в том, что автодилер при продаже автомобиля уступает свое право денежного требования к клиенту банку (или «ООО Ромашка»), а тот уже в свою очередь позволяет расплачиваться в рассрочку.

    Приведу пример одного крупного банка, который увлекся подобными автокредитами под 0%. Этот банк создал дочернюю страховую компанию, и ему больше не нужно было искать страховых партнеров, чтобы потом делить с ними страховые платежи клиентов. В своих условиях банк требует полный пакет страхования у «дочки»: ОСАГО, КАСКО, несчастный случай. И все по завышенным тарифам, само собой, ведь автокредит предоставляется «под 0%». Кроме того, банк взимает комиссии. Учитывая все эти показатели и переводя на язык эффективных ставок (полной стоимости кредита), мы получаем в итоге кредитование под годовой процент, превышающий даже среднерыночные цифры.

    Но что можно говорить о качестве услуг этой страховой компании, которая была создана специально для реализации банковской программы «кредит под 0%»?
    Тот, кто страховал свой автомобиль, знает, как важно выбрать хорошо зарекомендовавшего себя страховщика, который будет своевременно и в полном объеме выплачивать средства и чинить. Страховая компания этого банка очень быстро испортила себе репутацию, поскольку не смогла выполнять свои обязательства в полном объеме. И бедные клиенты выплачивают ежегодно повышенные (!) страховые взносы, а боятся как раз именно самих страховых случаев!
    Я не хочу никого пугать этим примером. Просто хочу еще раз донести, что при выборе кредита решающим фактором является вовсе не число напротив графы «процентная ставка». Действительно важно то, как взвешены все показатели в целом.

    Автокредит под 0%. Правда или вымысел?

    Вы наверняка могли слышать про автокредит под 0 процентов. Странно звучит, не правда ли? Тем не менее, как показывает практика, на автомобильном рынке действительно присутствуют предложения, согласно которым приобрести транспортное средство можно в кредит под 0% годовых. В чем же смысл таких программ? Разумеется, суть одна — увеличить количество продаваемых автомобилей даже в том случае, если придется потерять в прибыли. Впрочем, давайте обо все по порядку.

    Итак, нулевую ставку действительно предлагают сразу несколько автомобильных производителей. Она тем более выглядит удивительно на фоне стандартной ставки при автокредитовании, которая составляет порядка 15-20% годовых. Разумеется, для того, что бы воспользоваться данной программой, нужно соблюдать несколько важных правил.

    • Первое — это первоначальный платеж. Если по обычному автокредиту хватит и 10% от стоимости автомобиля, то в нашем случае придется заплатить никак не меньше 30% стоимость машины, а порой менее, чем 50% суммы принимать вовсе не желают. Кроме того, скорее всего будет присутствовать комиссия за выплаты, хоть она и небольшая.
    • Второе — страхование авто. Речь идет о КАСКО. В среднем, стоимость КАСКО составляет около 3% от стоимости автомобиля в год и эти деньги придется выплачивать на протяжении всего срока кредитования. Кроме того, нет никаких гарантий, что банк не захочет включить дополнительные виды страхования (например, страхование жизни), от которых отказаться нельзя. А это, как вы понимаете, дополнительные вложения.
    • Третье — подобное кредитование осуществляется исключительно одним банком, с которым у компании подписан договор. Если вас данный банк не устраивает, значит, получить автокредит под 0% уже не получится.

    Таким образом получается, что итоговая стоимость автомобиля может увеличиться за счет дополнительных трат на ту же страховку или комиссии, поэтому реальная цена транспортного средства может увеличиться, хотя и незначительно. Будьте к этому готовы.

    Требования к заемщику

    Требования к заемщику ничуть не отличаются от тех случаев, когда тот хочет получить автокредит в любом другом банке.

    Банк в первую очередь смотрит на:

    • Уровень заработной платы заемщика.
    • Рабочее место (как долго человек работает на одном месте, поднимается ли по карьерной лестнице).
    • Кредитную историю.
    • Водительский стаж.
    • Регистрацию по месту взятия кредита.
    • Полное соответствие в документах.

    Какие именно документы нужно предоставить для автокредита, вы можете узнать непосредственно на сайте автомобильного производителя. Некоторые из них и вовсе позволяют заполнить анкету прямо на сайте и лишь после этого обратиться в автосалон.

    Кому это нужно?

    Разумеется, многие покупатели не доверяют таким предложениям — мол, наверняка обманут. Бдительность — это хорошо, но такие щедрые предложения действительно существуют. А выгодны они в первую очередь автосалонам, которые готовы пойти на жертвы и получить меньшую прибыль, выплачивая процентную ставку банку вместо покупателя, зато это позволяет им быстрее освобождать склады и получать прибыль.

    Главное, не наткнуться на мошенников, поэтому покупайте автомобили под 0% годовых только у официальных дилеров, если они предлагают такие программы.

    Автокредитование без процентов

    Почему автокредит под 0 процентов годовых не существует – что скрывается за автокредитованием без процентов.

    Для приобретения автомобиля сегодня не нужно долго копить средства, поскольку можно взять их в долг у банк. Программ автокредитования в настоящее время очень много. Но особенно среди них выделяются предложения, в соответствии с которыми автокредит выдается под 0% годовых. Но если обратиться к законодательству, то нужно будет сказать, что подобных займов в принципе существовать не может. Тогда в чем же подводные камни в данном случае?

    Каждый банк, выдавая кредит клиенту, преследует цель получения прибыли. И это сразу должно говорить о том, что нулевой процент является не более чем рекламным ходом. Для банка главное – привлечь клиента. А найти способы, как получить с него доход в свою пользу, он все равно найдет.

    На сегодняшний момент невозможно оформить автокредит, не застраховав объект кредитования – машину. Кредитные учреждения сотрудничают напрямую со страховыми фирмами. Последние продают свою продукты через банк. К наиболее часто встречающимся страховым продуктам можно отнести полисы «КАСКО», «Ущерб» и «Антиугон». От такого сотрудничества банки получают свою выгоду.

    Читайте так же:  Проверка ареста на имущество

    Другой варианта заработка кредитных учреждений – взаимодействие с производителями и дилерами машин. Например, может быть предложена «скидка» на какие-то марки автомобилей. При подобных акциях вся возможная переплата по кредиту уже включается в стоимость самого транспортного средства. Плюс к этому нужно добавить то, что банк имеет возможность собирать разнообразные комиссии.

    Первоначальный взнос при получении автокредита под 0 процентов обычно очень велик. В результате переплата все равно оказывается на уровне 30-40 процентов. При этом тарифы достаточно жесткие, как и график погашения. В случае незначительного его нарушения приходится выплачивать штрафы. А иногда нарушение договора со стороны клиента позволяет банку изменить условия соглашения односторонне, что в итоге приводит к назначению высокой процентной ставки.

    Автокредит без процентов – это миф!

    На основании всего этого можно сказать, что никакого автокредитования без процентов не существует, как и любого другого кредитного продукта с нулевой процентной ставкой.

    Самое главное – трезво оценить предлагаемые условия, попытаться найти уловки банка и, в итоге, не попасться на них. Тогда удастся получить наиболее выгодный кредитный продукт. В конечном счете именно внимательность заемщика становится лучшей защитой от переплаты.

    ПроБизнес Онлайн

    Наверняка многие граждане РФ, которые хотя бы раз задумывались об автокредите, слышали о рассрочке или нулевом кредите. Большинство из них, не веря таким предложениям, попросту проходят мимо, даже не поинтересовавшись на каких условиях можно получить такой заем. Другие же оформляют автокредиты под 0% годовых и радуются новому приобретению.

    Конечно же, правы граждане и те, кто с опасением относится к такого рода предложениям и те, которые с радостью принимают их.

    Автокредиты под 0% в год имеют массу положительных моментов, основной из которых — клиент не будет платить проценты по оформленному кредиту, но вместе с тем существует и ряд недостатков, например: крупный аванс, обязательное КАСКО, страхование жизни, оплата различных комиссий и т.д. Что же собой представляет автокредит под нулевую ставку, разберемся ниже.

    Итак, автокредит под 0% в год предоставляют некоторые банки и автосалоны-партнеры кредитных учреждений. Рассрочку можно оформить не только на новые авто, но также и на подержанные.

    Условия по таким автокредитам следующие:

    • автокредит предоставляется на 12-36 месяцев;
    • первоначальный аванс – от 50-60% стоимости автомобиля;
    • обязательное приобретение КАСКО и страхования жизни, здоровья;

    досрочное погашение допускается (но некоторые банки могут взимать за такую операцию дополнительную комиссию или автоматически увеличивают процентную ставку);

    Способы оформления

    Оформление автомобиля в рассрочку или под нулевую ставку автокредитования происходит по стандартной процедуре:

    • клиент заполняет анкету-заявку, которую банк проанализирует в течение нескольких часов и предоставит ответ по телефону;
    • потенциальный клиент передает в банк личные документы, с которых кредитный сотрудник снимет ксерокопии в присутствии клиента и вернет оригиналы;

    кредитный центр предоставит окончательный ответ со всеми условиями по кредитному договору;

    Предложения о нулевых автокредитах или рассрочках имеются всего у нескольких банков (актуальные варианты смотрите в таблице).

    Заключить сделку можно непосредственно в автосалоне-партнере кредитного учреждения, например: официальный дилер LADA «Техинком», «Филат Авто», «Обухов», «Автоцентр Сити», «ТоргМаш» и др. или в офисе банка.

    [3]

    Банковское учреждение Период кредитования Первона-чальный взнос Сумма автокредита
    Сетелем Банк 12 месяцев 60% 4 000 000
    Генбанк 12-36 месяцев 50% 5 000 000

    Автокредит под 0 процентов на три года

    Автокредит под нулевую ставку на три года предлагает Генбанк, который сотрудничает с огромным количеством автосалонов и официальных дилеров: UniMotors, Автоцентр Сити, AKROS, Кайзеравто, Автотрейд АГ и др.

    Генбанк совместно с официальными дилерами и автосалонами-партнерами делает эксклюзивное предложение своим постоянным и новым клиентам: автокредит в рассрочку на новые и поддержанные транспортные средства.

    Условия по автокредиту под 0% в год приведены ниже:

    • сумма автокредита достигает 5 000 000;
    • период кредитования – 12, 18, 24, 36 месяцев;
    • первоначальный взнос – не менее 50% стоимости транспортного средства.

    Требования к заемщикам

    Чтобы получить автокредит с нулевой процентной ставкой, клиент должен выполнить ряд требований, прописанных банком:

    • автокредиты предоставляются гражданам РФ с постоянной регистрацией;
    • возрастные ограничения клиента – 21-65 лет;
    • положительная кредитная история.

    У клиента должны быть средства для внесения первоначального аванса, в размере не менее 50% стоимости автомобиля.

    Список документов

    Для заключения сделки, потенциальный заемщик готовит несколько документов:

    • анкету-заявление на предоставление автокредита под нулевую ставку;
    • гражданский паспорт;
    • документ на выбор клиента: ИНН, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт.

    Банк оставляет за собой право запросить и иные документы, например:

    • если клиент состоит в браке, то понадобится гражданский паспорт супруга (и);
    • справка о доходах;
    • документ, подтверждающий занятость;

    документы, подтверждающие наличие активов в собственности заемщика;

    Сумма, на которую можно рассчитывать

    Заемщик при оформлении автокредита под 0% в год должен внести первоначальный аванс в размере 50-60% стоимости автомобиля.

    На оставшуюся сумму оформляют кредит или рассрочку. Обращаем внимание, что в тело кредита может быть включен договор страхования.

    Сумма по такому виду займа может достигать 4 000 000 – 5 000 000 рублей.

    На какой срок банки выдают кредит?

    Период кредитования при заключении рассрочки или нулевого автокредита всегда значительно уменьшен, если сравнивать со стандартными условиями, где кредит предоставляется до 3-7 лет.

    Обычно сроки не превышают одного года, но на рынке можно найти предложения, например, Генбанк, который готов кредитовать заемщиков до трех лет.

    Сама процедура оформления не занимает много времени. Обработка анкеты и оформление документов длиться не более нескольких дней.

    Как происходит погашение?

    Выплачивается задолженность ежемесячно согласно полученному графику платежей.

    Вносить задолженность можно любым приведенным способом:

    • через кассу банка-кредитора или иного кредитного учреждения;
    • через сервисы банка-кредитора: клиент-банк, терминал, банкомат;

    автоматическим перечислением средств с карты заемщика (это вариант доступен при написании заемщиком заявления в офисе банка);

    Досрочное погашение допускается, но клиент должен понимать: банки автоматически увеличивают процентную ставку (то есть процент может возрасти от 0 до 12% и более) или обязывают клиента оплатить комиссионное вознаграждение за досрочное закрытие договора.

    До какого возраста дают автокредит пенсионерам, узнаете по следующей ссылке.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    А получить больше информации об автокредитах на подержанный автомобиль в Сбербанке, можно по ссылке.

    Преимущества и недостатки

    Если клиент сможет выполнить условия для получения автокредита под 0% годовых, то он получит очевидные выгоды:

    • автокредит без процентов;
    • оформление с небольшим количеством документов.

    Но не стоит забывать и о подводных камнях, с которыми заемщику придется встретиться при оформлении и выплате автокредита под 0% в год:

    • крупный первоначальный взнос – от 50% стоимости авто;
    • обязательное КАСКО, страхование жизни;

    дополнительная плата за досрочное расторжение договора кредитования;

    Изучив все недочеты, говорить о том, что получить автокредит без переплат не приходится. В любом случае на плечи клиента ложатся дополнительные платы, комиссии, страховки.

    Читайте так же:  Особенности фиксированной выплаты к страховой пенсии

    Комментарии

    Обратился в автосалон официального дилера «Обухов» для приобретения автомобиля Volvo в кредит. Мне предложила программу без уплаты процентов через Генбанк, но предупредили сразу, что необходимо уплатить фиксированную комиссию 35 000 рублей, 50% стоимости авто и КАСКО. Кредит взял на один год, оформление заняло 4 дня.

    Обратился в Сетелем банк, так как слышал, что здесь можно получить автокредит под 0%. Действительно займы под нулевую ставку выдаются но лишь на один год и с минимальным взносом не менее 60-90% стоимости авто. Предложение показалось заманчивым, оформил авто Ford с 60% аванса. По поводу страхования оплатил только КАСКО, других страховых взносов не требовали.

    Обратилась в Генбанк для получения кредита под 0% в год на 30 месяцев. После расчета всех условий, а именно уплаты страхового взноса, комиссий за выдачу и обслуживание кредита, переплата получилась колоссальной. Не рекомендую, так как выгодней оформить стандартный автокредит.

    Подводные камни автокредита под 0% годовых

    Большинство людей не имея возможности приобрести авто самостоятельно, прибегают к помощи банка и оформляют кредит. Банковские учреждения предлагают для клиента выгодные условия, а именно кредит под 0% годовых.

    На самом деле это рассрочка, но она имеет вид кредита, а, как известно при одалживании денег их обязательно нужно отдать. Что же скрывает банк, выдавая клиенту нулевой кредит?

    Где скрываются проценты?

    Банк в себе несет главную задачу, это зарабатывания денег, а какой доход получит учреждение, если цена на товар не определенна, то есть нулевая процентная ставка. Но все же рекламные процентные ставки существуют, но как же банк тогда возмещает себе стоимость предоставленного кредита потребителю? Перед сотрудниками банка выдвигается главная цель, это привлечения клиентов, чтобы они купили этот товар, а где скрыть проценты, это второстепенный вопрос.

    Как известно одной из обязательных процедур приобретения транспорта в кредит это оформление страховки на него. На самом деле банковские учреждения тесно работают со страховыми компаниями, ведь они продают свои товары через банк. Такие компании выдвигают свою цену за предоставление определенных услуг, но и банки прибавляют к этой стоимости свои проценты.

    Таким образом, их сотрудничество выгодно почти всем участникам сделки, страховщик реализует свою продукцию, а банк получает желаемую прибыль.

    Зачастую человек уплачивает страховку не один год, а если к этому прибавить и проценты, то банковские учреждения получают неплохую прибыль. Кроме этого все остаются в хороших условиях, страховщик реализовал свой продукт, клиент обзавелся беспроцентным кредитом, а банк получил желаемый доход.

    [1]

    Еще один способ привлечь клиентов, это различные скидки на определенные марки автомобиля, предоставляемые торговцами. В данном случае сотрудниками банка оглашается акция на покупку автомобиля определенной марки в нулевой кредит, но при этом проценты скрываются именно в стоимости продукта. Если производители машин и банковские учреждения объединяются, то в итоге возникают «автобанки», но это вовсе не означает, что покупатель получит беспроцентный кредит. Банк назначает изымания комиссий, они могут быть регулярными или же единоразовыми.

    Некоторые хитрости банковских учреждений

    Для того что бы обезопасить себя банки, кроме того, что тщательно скрывают проценты в других своих услугах, требуют заплатить первый взнос, как правило он составляет до 40% всей стоимости автомобиля.

    Помимо этого кредиторы любят получать желаемый доход от установки жестких штрафов. Кроме этого они могут изменять условия договора самостоятельно, в случае если клиент не внес нужную сумму до определенного числа указанного в кредитном договоре. Если у заемщика в наличии имеется хотя бы один день просрочки, то тогда нулевой кредит моментально превращается в дорогостоящий. Более того банковское учреждение самостоятельно определяет процент погашения и он будет действителен до окончания срока кредита.

    Поскольку бесплатных кредитов не бывает, то банки могут оформлять так называемый факторинг. Простыми словами банк создает определенное предприятие, которое выдает кредит потребителю, а потом отдает право возвращения кредита банку, а он в свою очередь разрешает заемщику оплачивать его как рассрочку.

    Более того они требуют у потребителя полный пакет необходимых документов непосредственно связанных с этой страховой компанией. В случае не предоставления, ни о каком кредите под 0% не может идти и речи. Кроме этого цена на этот пакет может быть настолько высокой, что переплата будет намного большей, чем оформления кредита в других банках. Также стоит учитывать и тот факт, что, как правило, такие страховые компании не предоставляют качественные услуги.

    ​Автокредит под маленький процент

    Хочется личное авто, а финансы не позволяют приобрести сразу и на «кровные»? Не беда. Каждый банк предлагает разные программы для покупки авто в кредит. Конкуренция между займодателями велика, поэтому финучреждения вынуждены снижать процентные ставки и придумывать бонусы для своих клиентов. Тема статьи — автокредит под маленький процент. Какова средняя ставка по займам на личный транспорт и на какие авто банки дают сниженный процент.

    Реальные проценты по автокредиту

    • краткосрочные — на срок до 3 лет;
    • среднесрочные длительностью 5 лет;
    • долгосрочные — 7-8 лет.

    Самым выгодным считается краткосрочный займ. В этом случае переплата достигает всего 10-12% в год от стоимости авто. Если рассмотреть кредиты сроком от 5 до 8 лет, то за использование средств банка придется оставить от 15% до 20% годовых.

    Еще существует программа экспресс-займа. Это вариант, когда ссуда предоставляется за час при наличии одного только паспорта. Разумеется, процентная ставка при этом пункта на 3-5 выше, чем при обращении в банк с пакетом документов.

    Не стоит забывать про тот факт, что у многих банков обязательным условием получения займа является оформление полиса КАСКО или даже страхование жизни заемщика. И, в таком случае, переплата за авто сразу вырастает в среднем на 10%. Можно попробовать выбрать компанию-страховщика самостоятельно, не прислушиваясь к рекомендации банка. Это поможет сэкономить несколько тысяч рублей.

    Если же вы уверенно решили отказаться от полиса КАСКО, то наценка по займу будет не менее 25% годовых.

    После падения покупательской способности в 2015 году, банки ужесточили условия кредитования. Также были отменены многие льготы, в том числе государственная поддержка.

    Да, программу гос. поддержки существенно упразднили. Но все равно остались еще банки, предоставляющие эту услугу. Например:

    В случае использования государственной программы можно «урезать» ставку примерно на 2/3.

    Средняя ставка автокредита

    При установлении среднего процента на целевые кредиты, главную роль играет ставка Банка России. 15 июня 2015 был подписан приказ, снижающий среднюю процентную ставку по автокредиту с 15% до 11,5%.

    Многие банки предлагают смешную ставку в 2-5% годовых. Это не более чем рекламный ход. Будьте внимательны. При ближайшем рассмотрении эта цифра может оказаться размером ежемесячной выплаты по ссуде.

    Лидер российского ранка кредитных продуктов Сбербанк временно прекратил выдачу автокредитов. Но, по-прежнему, возможно оформить обычный целевой кредит, под 18-25% годовых.

    Практически каждый банк требует первоначальный взнос. В среднем, его размер колеблется от 15% до 40% от изначальной суммы займа. Еще почти у каждой кредитной организации есть программы для уменьшения ставки по кредиту при покупке авто определенной марки или года выпуска.

    Если оформить кредит в валюте (доллар, евро), то процентная ставка будет гораздо ниже.

    На какие авто в банках низкий процент

    Многие известные банки предлагают своим клиентам приобрести определенную марку авто под сниженный процент. Чаще всего идет речь о сотрудничестве с автосалонами. Но в этом случае обязательно приобретение определенного пакета опций или только ограниченный модельный ряд. Например, РосБанк предлагает такую услугу при покупке автомобиля, собранного на территории РФ.
    Читайте так же:  Отчётность по заработной плате

    При обращении в салон можно потратить время с пользой. Пока сотрудник занимается подготовкой необходимых бумаг, вы можете провести тест-драйв авто или определиться с пакетом опций.

    Банки, сотрудничающие с автосалонами, предлагают совместные программы займов. В случае приобретения нового ТС ставка будет значительно ниже, по сравнению с покупкой авто бывшего в эксплуатации. Также есть кредитные продукты на покупку авто с пробегом, ставка по которым ниже, чем при оформлении на общих условиях. Но опять же обязательным пунктом станет покупка такого ТС в автосалоне, так называемые трейдиновские машины. Узнать подробнее можно, обратившись в выбранный банк или автосалон.

    При выборе именно партнерской программы в автосалоне, можно получить не только более низкий процент по ссуде, но и скидку на само ТС.

    Как можно понизить процентную ставку по автокредиту:

    • Оформить первоначальный взнос. Чем выше сумма вноса, тем меньше процент.
    • Предоставить в банк более полный пакет документов. Например, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, справка НДФЛ или ксерокопия трудовой книжки.
    • Получить поддержку поручителя.
    • Воспользоваться программой сотрудничества с автосалоном.
    • Обратиться в банк, предоставляющий займы с гос. поддержкой.
    • Попросить кредит в банке, клиентом которого уже являетесь. Например, если есть зарплатная карта в Альфа-банке или ЮниКредит Банке. Таким образом можно сэкономить время на сборе документов. Ведь у банка уже имеются сведения о доходах и ксерокопия трудовой книжки.
    • Обычно молодые организации, не имеющие громкого имени, для раскрутки готовы пойти на сотрудничество с большим риском. Они предлагают займы на смешных условиях и без предоставления пакета бумаг в обязательном порядке. Но в этом случае рискует и заемщик. Сегодня-завтра компания закроется, ее долг перекупит более сильный конкурент и изменит условия договора с заемщиком.

    Самый низкий процент на автокредит: предложения банков

    Анализируя ситуацию на рынке кредитных продуктов, можно сделать следующий вывод. Максимально низкий процент своим клиентам могут предоставить такие банки:

    Тщательно ознакомьтесь с условиям займа среди организаций вашего города. Не каждый банк сотрудничает с салонами или участвует в программе государственной поддержки. Еще кредитные компании любят создавать тематические акции. Например, снижение ставки перед Новым Годом. На этом можно хорошо сэкономить. В начале каждого года салоны проводят распродажу авто прошедшего года выпуска. Обычно в таком случае покупателям предлагается скидка и какое-нибудь дополнительное оборудование в подарок. Например, комплект зимней резины.

    Советы желающим оформить целевой кредит на машину

    1. Оформляя кредит, будьте очень внимательны. Тщательно ознакомьтесь с текстом договора. Можно «попасть» на переплату почти в 50% годовых.
    2. Даже если в условиях банка нет пункта про обязательное страхование машины, рекомендуется произвести это самостоятельно. В случае аварии, имея на руках полис КАСКО, можно получить хотя бы какую-то денежную компенсацию. Даже если виновник вы. Полис ОСАГО такого не предусматривает.

    * — дата актуализации 30.08.2016 г.

    Реально ли получить беспроцентный автокредит

    В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

    Что такое беспроцентный кредит на авто

    Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка. Но тогд, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

    Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины. Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

    Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

    Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

    Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны. Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

    Оформление беспроцентного автокредита

    Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

    Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

    На какие авто можно взять беспроцентный кредит

    Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит. Льготные условия обычно предлагаются:

    • на неходовые и непопулярные модели;
    • в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
    • на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
    • на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

    Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

    Где и как можно взять беспроцентный автокредит

    Взять рассрочку на автомобиль можно:

    • В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
    • В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
    • У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.
    Читайте так же:  Величина налоговой базы

    Беспроцентный автокредит в банке

    Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

    Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

    Наименование банка* Первоначальный взнос, % Срок, мес. Сумма кредита, руб. Веб-сайт банка
    Русфинанс от 10 24 50 000 — 6 500 000 https://www.rusfinancebank.ru Генбанк 50 от 12 до 30 100 000 — 3 000 000 https://www.genbank.ru

    *Информация актуальна на начало 2019 года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

    Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

    Условия автокредита у производителя

    Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера. Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером. Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

    Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:

    • “БМВ Банк”;
    • “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
    • “Фольксваген Банк Рус”;
    • “Тойота Банк”.

    Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 8,9% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 10,8% годовых.

    Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

    Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.). Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA). Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте .

    Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

    В автосалоне

    Рассрочку под 0 процентов годовых в автосалонах реальнее всего получить. Стандартные условия финансирования предусматривают:

    • Первоначальный взнос от 40-50%.
    • Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
    • Страхование КАСКО.
    • Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.

    У частных лиц

    Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.

    В заключение

    Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц. Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы. С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:

    • большой первоначальный взнос – от 40%;
    • краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
    • обязательное оформление полиса КАСКО.

    Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

    На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

    Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

    Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

    В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента. Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания. Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

    Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»: Видео

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

    Источники


    1. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.

    2. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2015. — 154 c.

    3. Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.
    4. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.
    Где взять автокредит под 0 процентов годовых
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here