Где взять кредит без справок под маткапитал

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Где взять кредит без справок под маткапитал" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Какие банки дают деньги под материнский капитал без справки о доходах?

На сегодняшний день все россияне, у которых родился или был усыновлен второй ребенок, получают государственную финансовую поддержку в виде материнского капитала. Предоставленные средства можно использовать в качестве инструмента для погашения или оформления кредита.

[3]

Законодательство предусматривает несколько вариантов получения займа под материнский капитал:

  • Улучшение жилищных условий.
  • Кредит на образование.

Не все банки имеют возможность кредитовать на подобных условиях, поэтому рассмотрим несколько вариантов выдачи заемных средств.

Банки, оформляющие кредит под материнский капитал

Среди всего множества банков кредитованием под материнский капитал занимаются наиболее крупные и лидирую. Государство не будет сотрудничать с мошенниками или организациями, которые не востребованы на рынке ипотечного кредитования.

Итак, рассмотрим наиболее популярные варианты:

Сбербанк — предлагает 1 продукт в виде ипотеки на приобретение готового жилья либо на строительство. Капитал может быть использован лишь для внесения обязательного первоначального взноса.

Условия зависят от вида покупки:

  • Для покупки нового жилья — сумма от 300 000 до 3200 000 рублей, первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости, сроки от 1 до 30 лет, минимальная ставка равна 12,5% годовых. Для этого продукта есть возможность оформления без справки о доходах.
  • Для строящегося жилья (квартир в новостройках) — сумма от 300 000 до 3200 000 рублей, первоначальный взнос от 20%, сроки от 1 до 30 лет, минимальная ставка равна 13%. Есть возможность заключения договора без подтверждения занятости и дохода.

ВТБ24 — имеет несколько программ, материнский капитал выступает как погашение задолженности по займу. По виду условия оформления также имеют отличия. На покупку дома или строительство предлагаются несколько продуктов.

На каких условиях кредитует банк:

  • Срок — от 5 до 50 лет.
  • Сумма от 150 000, ограничений и пределов займа не предусмотрено.
  • Первоначальный взнос от 20% стоимости жилья.
  • Фиксированная ставка (при согласии на страхование) равна 15,95% годовых.

Юникредит банк

Юникредит банк — предоставляет кредиты на покупку дома, а также квартир в новостройках или коттеджей. Материнский капитал может выступать в виде аванса или погашения задолженности.

  • Срок — от 1 до 30 лет.
  • Сумма — до 3000 000 (для всех регионов РФ), в пределах Московской области до 8 000 000.
  • Первоначальный взнос — от 20% для квартир, от 30% для коттеджей.
  • Ставки — от 11,25% годовых (в зависимости от наличия страховки и вида жилья ставки могут увеличиваться).

DeltaCredit

DeltaCredit разработал несколько кредитных программ именно для клиентов с материнским капиталом. Деньги предоставляются на покупку готовой или строящейся недвижимости. С помощью материнского капитала можно внести первоначальный взнос или частично погасить сумму займа.

  • Срок — от 5 до 25 лет.
  • Сумма — в зависимости от вида ипотеки, минимальная сумма — 600 000 рублей, максимальная — 3000 000 для всех регионов РФ, 8 000 000 для Москвы и Московской области.
  • Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья.
  • Ставки — от 11,5% годовых.

Какие документы необходимы для оформления

Список всех необходимых документов в зависимости от организации, которая выдает кредит может отличаться. Однако существует определенный перечень, необходимый к предъявлению независимо от вида банка.

  • Сертификат об оформлении материнского капитала.
  • Паспорт заемщика и поручителей (если есть).
  • Пакет документации по предполагаемой покупке (квартире, коттедже, комнате, доле и т.д.)
  • Справка из Пенсионного Фонда по месту фактического места жительства заемщика. Данная справка должна содержать данные о наличии средств и их движении на счету заемщика.
  • Справки о доходах заемщика и поручителя (если таковой есть).
  • Копии налоговых деклараций обоих родителей за последний отчетный период.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:
Банк Максимальная сумма кредита Заявка онлайн
Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг:
До 300 000 рублей
Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет!
Рейтинг:
До 700 000 рублей
Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей
Рейтинг:
До 200 000 рублей
Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ!
100 тысяч рублей
СКБ банк от 11,9% годовых! Без комиссий!
Рейтинг:
До 1 300 000 рублей

6 октября 2015 года

© 2011—2019 Проект «Доступно о финансах»
Обратная связь | Карта сайта | Реклама на сайте
При использовании материалов данного сайта гиперссылка на сайт обязательна

Можно ли взять кредит под материнский капитал, и в какой банк стоит обратиться?

После рождения второго или последующего ребенка семья может получить поддержку от государства и решить жилищный вопрос или направить денежные средства на иные цели, разрешенные законом. Каковы условия использования семейного сертификата и возможно ли взять под материнский капитал кредит наличными?

Использование материнского капитала

Право на безоговорочное получение сертификата на помощь от государства возникает у семей, в которых после 01.01.2007 родился второй, третий и т.д. ребенок. Первоначально сумма субсидии от Правительства составляла 250 000 рублей. До 2015 года проводилась индексация, сейчас размер правительственной поддержки составляет 453 026 рублей.

Законодательством России разрешено использовать средства только на:

  • лечение детей;
  • получение ими образования (включая дошкольное);
  • увеличение будущей социальной пенсии мамы;
  • повышение качества жилищных условий.

Другие цели расходования средств не допускаются, а за попытки обналичить сертификат предусмотрена уголовная ответственность — такие действия классифицируются как мошенничество.

Если семья решит потратить средства на приобретение или строительство дома либо квартиры, то использовать капитал можно будет только тогда, когда ребенку, после рождения которого он был выдан, исполнится 3 года. Исключение — целевой займ на улучшение жилищных условий или ипотека, в этом случае средства можно потратить сразу.

Оформление финансирования под залог материнского капитала

В законе говориться о возможности направить средства семейного капитала на погашение кредитных обязательств. Это может быть:

  • ипотека, оформленная на строительство или приобретение готового жилого объекта:
  • целевой займ наличными, выданный на улучшение жилищных условий.

При этом сертификатом можно погасить как тело или проценты по кредиту, так и использовать его в качестве стартового взноса. Погасить также можно задолженность по договорам, которые были заключены до получения права на государственную поддержку.

Читайте так же:  Как написать коммерческое предложение

Если оформляется не ипотека, а целевой кредит, то в договоре должно быть четко прописано, как и куда будут потрачены средства. После совершения сделки в банк нужно будет предоставить подтверждение тому, что средства были потрачены согласно одобренным и оговоренным с кредитором целями.

Банки, которые дают кредиты наличными под материнский капитал

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья. В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Другими словами, оформить займ наличными под материнский капитал не получится — это противоречит закону. Есть частные кредиторы, предлагающие такие услуги. Но такая деятельность в большинстве случаев связана с мошенничеством, например оформлением на клиента недвижимости с последующей перепродажей.

Если необходим потребительский кредит наличными, то его можно получить и без материнского капитала. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие финансовых организации предлагают лояльные условия выдачи денежных средств.

Кредит наличными в Сбербанке

Банк предлагает финансирование любых потребительски целей — отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно.

Кредитное соглашение может быть оформлено в одном из двух форматов — с участием поручителя или без него. По одному договору можно привлечь до 2-х поручителей, наличие у них российского гражданства обязательно.

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон — от 13,9% до 19,9%. Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку может подать гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового возврата выданной суммы клиенту не должно быть более 65 лет. Если привлекается поручитель, то требования по возрасту будут 18 лет и 75 соответственно.

При этом важно учесть, что:

  • стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
  • за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
  • если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
  • при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
  • если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Для оформления кредита потребуется предоставить полный комплект документов — паспорт, сведения о трудоустройстве и подтверждения материального положения.

Потребительское кредитование в ВТБ

Банк предлагает заключить кредитный контракт на сумму от 100 000 до 5 млн рублей для держателей зарплатных карт и до 3 млн рублей для остальных заемщиков. Оформить договор можно на срок до 5 лет.

Ставка зависит от суммы выдаваемого финансирования:

  • от 100 000 до 499 099 рублей — от 14,5% до 19,9%;
  • от 500 000 и более — от 13,9% до 14,9%;
  • от 500 000 и более при наличии в любом банке действующей ипотеки — 12,5%.

Подать заявку может официально трудоустроенный гражданин России. Потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение заявленного уровня доходов — ВТБ принимает как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме;
  • заверенную копию трудовой книжки или договора — требуется только при желании получить более 500 000 рублей.

Зарплатным клиента подтверждать доход и занятость не нужно.

Наличные в кредит в Россельхозбанке

Получить от 10 000 до 750 000 рублей можно на период до 5 лет. Для зарплатных клиентов лимит увеличен до 1,5 млн, а срок — до 7 лет.

Возможная ставка находится в диапазоне от 12% до 18% годовых и зависит от:

  • суммы — выгоднее оформлять более 200 000 рублей;
  • срока — самые привлекательные ставки предлагаются на срок до 12 месяцев;
  • категории клиента — выгоднее всего условия для сотрудников бюджетных организаций с положительной кредитной историей.

Если клиент, заключающий договор, или созаемщик (при наличии) откажется оформлять личное страхование (жизнь и здоровье), то к одобренной ставке будет прибавлено 3,5 процентных пункта.

Для подачи заявки заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

  • возраст на момент оформления договора — от 23 лет;
  • возраст на дату планового закрытия соглашения — до 65 лет;
  • гражданство — российское;
  • стаж работы на последнем месте работы — от полугода (для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев);
  • общий период трудовой занятости за последние 5 лет — от 6 месяцев для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных заемщиков.

В качестве подтверждения дохода Россельхозбанк принимает как справки с работы, так и альтернативные документы — справки о начислении пенсии, договора о сдачи квартиры в аренду, прибыль от авторских прав и т.д.

Другие банки, дающие кредит без справок и поручителей

Если деньги нужны срочно, и на сбор справок и поиск поручителей нет времени, то можно обратиться в:

  • банк Ренессанс Кредит — под ставку от 11,9% до 25,1% можно оформить от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Тач Банк — предлагает перевести на карту от 10 000 до 1 млн рублей под ставку от 12% до 39%;
  • Восточный банк — под фиксированную ставку в 12% можно взять от 25 до 500 тыс. рублей.

Во всех вышеуказанных кредитных организациях подтверждать занятость и доход не нужно. Но в требованиях указано, что заемщик все равно должен быть трудоустроен официально.

Как взять и оформить ипотеку под материнский капитал? Как сделать это находясь в декретном отпуске и без справки о доходах?

Какая основная проблема у большинства российских семей? Конечно же — жилье.

Материнский капитал является весьма ощутимой поддержкой, но достаточно открыть журнал объявлений по продаже жилья, как станет понятно — квартиру на него не купить.

Выход один — ипотека. О том, как взять ипотеку под материнский капитал, что такое ипотека с материнским капиталом и с чего начать, мы и поговорим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Инструкция по пользованию калькулятора ндфл с продажи квартиры

Как оформляют ипотеку под материнский капитал?

Каков порядок оформления материнского капитала на погашение ипотеки?

Начать стоит… С вопроса, есть ли хоть одна возможность обойтись без ипотеки (например, год-два подкопить средства, а потом купить квартиру).

И если ответ будет положительным, лучше кредит не брать. Ипотека — это всерьез и надолго, обычно лет на 15-20.

Как бы стабильно ни было физическое и социальное положение человека, никто не может гарантировать, что через год оно останется таким же. А статистика говорит о том, что далеко не все ипотечники остаются в итоге при своих квартирах.

Но если принято решение покупать или строить жилье, опираясь на полученный капитал, стоит точно представлять, как взять ипотеку на квартиру на материнский капитал.

Выбор банка и программы

С материнским капиталом работают такие организации, как например Банк Москвы, ВТБ-24, Сбербанк, ЮниКредит, Россельхозбанк. С ними получение ипотеки на материнский капитал вполне возможно.

Во всех этих банках проценты по ипотеке колеблются от 10 до 20. Обязательным условием является гражданство РФ и регистрация в РФ.

ВТБ-24 выдвигает следующие требования:

  • заемщик должен быть работающим человеком и предоставить справку о доходах за последние полгода;
  • мать и отец должны предоставить последние налоговые декларации (копии);
  • предоставить документы о доходе ближайших родственников (вне зависимости от того, заявляются они как поручители или нет).

Это стандартный набор требований. Но каждый случай будет рассматриваться индивидуально и иногда кредитная организация может попросить дополнительные гарантии благонадежности клиента.

Сбербанк не требует отчитываться по доходам родственников, но и у него требования довольно серьезные:

  • стаж в общей сложности от пяти лет и не менее полугода на последнем месте работы;
  • в течение шести месяцев необходимо обратиться в Пенсионный фон для погашения капиталом ипотеки.

Условия Россельхозбанка:

  • заемщик — официально работающий не менее пяти лет непрерывно;
  • стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев;
  • минимальный возраст 21 год, верхняя граница — 65 лет.

Требования ЮниКредита не такие суровые в плане рабочего стажа, зато в этом банке повышенное внимание уделяют кредитной истории клиента:

  • трудовой стаж не менее двух лет;
  • возраст от 21 года;
  • хорошая кредитная история (без штрафов и просрочек).

То есть получается, что требования к получателю, о каком бы банке речь ни шла , в основном следующие:

Клиент должен быть абсолютно дееспособным и выступать как основной заемщик. И лучше всего иметь трудовой стаж как минимум пять лет.

Потребуются следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении сына или дочери;
  • заявление.

Когда квартира подобрана, подается запрос в Пенсионный фонд РФ.

Именно за ним будет последнее слово.

Месяц он будет рассматривать вопрос, после чего в течение пяти дней вышлет уведомление клиенту о своем согласии на перевод средств.

И нужно поторопиться. На согласование перевода материнского капитала в банк у заемщика есть полгода максимум.

Документы для Пенсионного фонда:

  • общегражданский паспорт;
  • сертификат;
  • залоговый договор;
  • реквизиты банка;
  • выписка о сумме долга;
  • документы на квартиру, которая планируется к покупке;
  • заявление;
  • нотариально заверенное обязательство о распределении долей в квартире.

Вот теперь можно опять идти в банк и завершать процедуру. Заключается договор купли-продажи с продавцом, где описывается, какую сумму клиент выдаст ему на руки сейчас, а какая поступит в ближайшее время из Пенсионного фонда.

Как погасить ипотеку, если она взята еще до рождения ребенка?

А можно ли погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка материнским капиталом? Достаточно документы на квартиру вместе с паспортом, метрикой ребенка и СНИЛС предоставить в Пенсионный фонд вместе с соответствующим заявлением.

Необходимо, чтобы были соблюдены следующие требования:

  • члены семьи, в том числе ребенок, имели доли в данном жилище;
  • это должен быть именно ипотечный договор (а не потребительский, на который была куплена квартира — ПФР не разрешит погашать такой мат.капиталом).

В следующем разделе поговорим о том, как взять ипотеку под мат капитал.

В каких случаях человек может взять кредит?

Как взять ипотеку под материнский капитал находясь в декретном отпуске?

Можно ли взять ипотеку на материнский капитал в таком случае? Скорее всего в банке вам откажут.

Ни один кредитор не хочет сознательно идти на дополнительные риски лишиться прибыли.

Но можно повысить вероятность положительного ответа, если женщина имеет платежеспособного поручителя — как правило это муж или другой родственник. Также может быть рассмотрен вариант предоставления залога в виде имеющейся квартиры (например, бабушкиной).

Можно попробовать, чтобы хорошо зарабатывающий мужчина выступал как основной заемщик, но это скорее всего не получится — по правилам основным заемщиком должен заявляться тот, на кого оформлен сертификат на капитал. А им, как правило, является мать.

На вопрос, могу ли я взять ипотеку под материнский капитал, если я не работаю, ответ один: нет. Можно с уверенностью сказать, что откажут.

В большинстве банков довольно придирчиво изучают потенциального клиента, чтобы убедиться, что он будет платить. Потому в список обязательных условий для ипотеки входит не только трудовой стаж и справка 2-НДФЛ, но иногда и требования к стажу именно на последнем месте службы.

А где взять ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Здесь вероятность отказа уже ниже — некоторые банки идут на это, требуя меньшее количество документов, подтверждающих состоятельность клиента. Но к их предложениям нужно подходить особенно внимательно — как правило, проценты там заметно выше, чем у других банков.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей? В этом случае не обязательно, что человек получит отказ (хотя это очень вероятно) Многие кредитные организации соглашаются на такой вид сотрудничества, поскольку имеет место быть залоговое обеспечение.

Правда следует настроиться на то, что в этом случае кредитно-финансовая организация запросит дополнительные подтверждения благонадежности как плательщика. Или существенно поднимет проценты.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

А можно ли взять ипотеку под материнский капитал, если уже есть ипотека? Такая возможность тоже есть, правда потребует выполнения особого рода условий.

Вот что нужно для ипотеки с материнским капиталом в этом случае:

  • полное документальное подтверждение благонадежности — это и справки с места работы, и подтверждения стажа, и информация о размере заработка;
  • иногда банк может потребовать информацию об имеющихся на обеспечении иждивенцах — инвалидах, престарелых родителях или малолетних детях. Если таковые имеются, это снижает шанс того, что второй кредит дадут;
  • закрытие кредитной карты (многие организации выдвигают это требование, если она у клиента есть).
Читайте так же:  Как получить займ по телефону

Более того, при запросе на второй займ будет произведена тщательная проверка клиента и того, как он обращается с уже существующей ипотекой. Одно дело, если его кредитная история кристально чиста и незапятнанна ( а этим немногие ипотечники могут похвастаться).

Но если обнаружатся штрафы, просрочки — вероятность отказа составляет почти сто процентов.

Даже материнский капитал в случае нарушения обязательств перед банком не гарантирует сохранность жилища — ведь именно банк будет его собственником.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Можно ли взять займ под маткапитал?

Многие современные семьи с двумя и более детьми получают существенную финансовую поддержку от государства. Выделенные госбюджетом средства называются материнским капиталом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Законодательство строго регламентирует использование выделенных средств, из-за чего многие родители не знают, куда можно вложить полученные деньги.

О получении средств

С 2007 года правительство России начало активную поддержку многодетных семей. Государство выделяет достаточно большие суммы семьям при рождении второго ребенка. С каждым последующим новорожденным финансовая поддержка увеличивается.

Деньги семья может получить только после того, как ребенку исполнится три года.

В 2019 году размер бюджетной поддержки семей при рождении второго ребенка составляет 475 тысяч рублей.

Использовать средства можно на следующие цели:

  • обучение ребенка;
  • улучшение жилищных условий семьи;
  • включение в состав накопительной пенсии женщины.

Большинство молодых семей используют государственную финансовую поддержку на капитальный ремонт, покупку или строительство нового жилья.

Очень многие семьи хотят использовать материнский капитал для погашения займа или в качестве первого взноса при оформлении кредита.

Распространенным вариантов являются займы под материнский капитал. Это вид кредитования, когда выделенные государством средства идут на погашение задолженности.

Законно ли?

Как было сказано ранее, бюджетные средства можно использовать тремя способами. Законодательство исключает возможность нецелевого использования средств. Даже если у семьи возникают неотложные потребности, использовать выделенные государством деньги просто так нельзя.

Что касается улучшения жилищных условий, то здесь тоже есть определенные ограничения. Деньги можно использовать только на покупку новой недвижимости, а не на модернизацию старого жилища.

В наши дни займы под материнский капитал выдаются на реализацию следующих целей:

  • участие в долевом строительстве;
  • возведение собственного дома;
  • покупка недвижимости.

Если родители просто хотят обналичить средства при помощи займов, после чего вернуть долг за счет государственных ресурсов, то такие действия считаются нарушением закона.

Стоит отметить, что в законодательстве есть определенные лазейки, которые дают возможность обналичить средства. Не стоит забывать, что такие действия очень трудно назвать законными, поэтому родителям в такой ситуации грозит уголовная ответственность.

Займы под материнский капитал оформляются в ситуации, если семья не может ждать, пока ребенку исполнится три года, а срочно нуждается во вложении выделенных с государственного бюджета средств. При этом, бюджетные деньги могут использоваться, как для погашения тела кредита и процентов, так и в качестве первого взноса.

Законодательством предусмотрена возможность использования выделенных государством средств для оформления ипотечных кредитов или на погашение долговых обязательств по ипотеке.

При оформлении займа под материнский капитал заемщик должен отвечать определенным требованиям банка или финансовой организации, с которой заключается кредитный договор.

Требования к заемщикам в такой ситуации стандартные:

  • возраст от 18 лет или 21 года (в зависимости от финансовой организации);
  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история;
  • наличие стабильного источника дохода.

Процентная ставка по займу под материнский капитал может быть разной, в зависимости от выбранного банка или кредитной организации, а также программы кредитования.

На рынке услуг кредитования России минимальная процентная ставка по таким займам составляет 10 %. В среднем переплата за год составляет 14 – 17 %.

Если брать кредит в МФО или кредитных кооперативах, то ставка может достигать 30 % годовых.

Займ под материнский капитал

Ждать, пока ребенку исполнится три года, могут далеко не все современные семьи.

Альтернативным вариантом может стать оформление займа под материнский капитал, что даст молодым семьям возможность вложить бюджетные средства быстрее.

Многие семьи срочно нуждаются в дополнительных средствах. Ранее было сказано, что законодательством исключается возможность получения наличных при помощи материнского капитала.

Однако, законодательство дает возможность семьям использовать до 20 тысяч рублей из выделенной суммы на неотложные нужды. В такой ситуации займ под материнский капитал с целью получения наличных не является противозаконным.

Многие организации дают заемщикам возможность получить займ под материнский капитал наличными срочно. Скорость принятия решения о выдаче займа отличается в разных финансовых организациях, но есть компании, которые принимают решение максимально оперативно.

В некоторых ситуациях можно получить займ в течении 24 часов после подачи заявки.

Займы под материнский капитал выдаются на целевое использование средств. Просто так распоряжаться деньгами родители не смогут. Полученные средства можно будет направить только на улучшение жилищных условий.

[2]

Исключением может стать только получение наличных с части бюджетных средств в размере до 20 тысяч.

На покупку жилья

Займ под материнский капитал на покупку жилья является самым распространенным способом использования бюджетных средств. В такой ситуации деньги чаще всего выступают в качестве первого взноса.

В такой ситуации можно взять кредит для участия в долевом строительстве, а также на покупку вторичной недвижимости.

На строительство дома

Еще один вариант использования средств с государственного бюджета – это оформление займа на строительство дома. В такой ситуации материнский капитал также может быть использован в качестве первого взноса.

Использование кредитных средств строго контролируется, а деньги финансовая организация выдает частями.

Получить очередную часть займа можно только после отчета о использовании предыдущего транша.

Как правило, заемщики предоставляют чеки о покупке строительных материалов и оплате услуг строительных компаний.

Как подать онлайн-заявку на займ Микроклад? Смотрите тут.

В наше время кредитованием под материнский капитал занимается несколько отечественных банков и финансовых организаций. Выдавать такие кредиты могут банки и кредитные кооперативы.

Условия кредитования в разных организациях отличаются, как и процедура оформления займа.

Действующие предложения

Сбербанк России активно выдает кредиты под материнский капитал на покупку или строительство жилья.

Процентная ставка в этом банке одна из самых выгодных на рынке и составляет 14,5 % годовых.

Сроки кредитования могут быть растянуты до 30 лет.

Читайте так же:  Сдельно-премиальная система оплаты труда

Также подобные займы выдают следующие банки:

Все эти банки являются партнерами Агентства по ипотечному кредитованию жилищ.

Кроме банков, подобные займы выдают некоторые кредитные компании и потребительские кредитные кооперативы. Организация «АБ Финанс» выдает займы на срок до 30 лет под процентную ставку от 12 до 14 % в год.

Название банка Процентная ставка, % Максимальный срок кредитования
Сбербанк 14,5 30 лет
Юникредит 13 – 25, 5 15 лет
ВТБ 24 12,5 – 22,5 10 лет
АБ Финанс 12 — 14 30 лет

Необходимые документы

Для оформления займа понадобятся следующие документы:

  • свидетельства о рождении всех детей в семье;
  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • СНИЛС (страховка);
  • ИНН и паспорт матери;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга (в случае наличия).
  • справка из пенсионного фонда России.

Это только основные документы, которые понадобятся в любом случае. В зависимости от выбранного банка или финансовой организации, перечень нужных документов может быть расширен.

Часто банки требуют документального подтверждения размера дохода и оформление поручительства. В подобной ситуации многое зависит от суммы займа.

Образец договора

Перед подачей заявки на займ под материнский капитал стоит изучить образец кредитного договора в выбранной организации.

Кредитный договор поможет подробно изучить условия кредитования, а также точно определиться с перечнем необходимых документов.

Образец договора займа под залог маткапитала здесь.

Погашение долга

Погашение долга осуществляется в соответствии с указанными в договоре условиями. Как правило, после использования кредитных средств, заемщики раз в месяц вносят равномерные платежи до момента полного погашения задолженности.

В ситуации с жилищным кредитованием, возможна отсрочка первого платежа на определенное время.

Кто может получить займ Займер онлайн? Читайте здесь.

Можно ли взять кредит Капуста на карту? Подробности в этой статье.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество займа под материнский капитал заключается в возможности целевого использования бюджетных средств до момента достижения ребенком трехлетнего возраста.

Такие займы выдаются под умеренные процентные ставки и на длительный срок.

Материнский капитал в качестве первого взноса может перекрыть значительную часть долга.

Недостатком займов под материнский капитал является отсутствие возможности нецелевого использования средств.

На видео о получении средств

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Какие банки дают кредиты без справок и поручителей под материнский капитал (наличными)

В качестве ощутимой меры поддержки семей с двумя и более детьми в 2007 году стали предоставлять сертификаты на материнский капитал. Это выплата в сумме 453026 рублей. Однако, потратить средства разрешается только на целевые нужды, перечисленные в тексте закона. Жизнь в России такова, что гражданам приходится оформлять большое количество кредитов, поскольку заработных плат недостаточно для осуществления более или менее крупных покупок. Поэтому владельцы сертификатов часто интересуются, можно ли получить кредит под материнский капитал без справок.

Можно ли на законных основаниях получить кредит под материнский капитал без справок

Наиболее популярным видом кредитования является оформление потребительских кредитов. Такие займы берутся для оплаты ремонтных работ, покупки бытовой техники, сбора ребенка в школу и т. д. Получается, что денежные средства, полученные в рамках потребительского кредитования, можно потратить на что угодно. В связи с этим закон о материнском капитале не позволяет получить такой займ. Деньги могут обойти ребенка, давшего право на оформление сертификата, стороной.

Важно! Получение наличный средств под залог материнского капитала — незаконная сделка, преследуемая по закону. Ответственность понесет как владелец сертификата, так и кредитодатель.

Однако, закон позволяет распорядиться материнским капиталом по-иному. Существует несколько видов целевого кредитования, при которых законно использовать материнский капитал.

Потребительский кредит под материнский капитал

Важно! Займы наличными под материнский капитал ранее предоставляли микрофинансовые организации. Однако, Указом Президента подобные сделки были признаны незаконными с 2015 года.

Средствами материнского капитала категорически запрещается погашать потребительские кредиты и займы на покупку автомобиля. Следует учесть тот факт, что в некоторых регионах предусмотрена выдача регионального материнского капитала при рождении 2-3 ребенка. Такая выплата отличается от федеральной, и расходовать ее можно на нужды, перечисленные в местных законах. В некоторых регионах, к примеру, региональным материнским капиталом можно погашать кредит на покупку бытовой техники или автокредит. В отдельных областях можно тратить деньги на свое усмотрение.

Целевой кредит под материнский капитал без справок

Важно! На сегодняшний день существует множество предложений по обналичиванию материнского капитала и оформлению займов под залог маткапитала. Подобные сделки являются незаконными, и об их совершении станет известно Пенсионному Фонду.

Федеральный закон о материнском капитале от 29.12.2006 № 256-ФЗ разрешает гражданам, получившим сертификат на материнский капитал, воспользоваться средствами для погашения задолженностей по следующим видам кредитов:

  • ипотечные займы;
  • кредиты на приобретение жилого помещения;
  • целевые займы на строительство частного индивидуального дома или на реконструкцию имеющегося жилья (при условии увеличения жилой площади).

Целевые займы на строительство частного дома или реконструкцию жилья

Важно! Капитальный ремонт жилого помещения и реконструкция жилья — это разные вещи. Реконструкция в рамках расходования средств материнского капитала должна предполагать расширение жилплощади. А на ремонт средства маткапитала потратить нельзя.

Деньги на реконструкцию разрешается потратить, если планируется перестроить чердак дома в мансарду (поскольку мансарда считается жилой площадью, а чердак — нет), надстроить дополнительный этаж, пристроить еще одну комнату, увеличить площадь дома. В остальных случаях требовать перечисления средств на счет застройщика недопустимо.

Если займ оформляется с целью строительства дома с нуля, необходимо заранее позаботиться о том, чтобы земельный участок находился в собственности оформителя кредита.

Кредит на покупку недвижимости с участием материнского капитала

Если родители решили израсходовать деньги материнского капитала на покупку жилой недвижимости, следует подать заявление в ПФР и приложить документы с информацией о выбранном объекте. Проверке подлежат 2 условия:

  • Дачные домики покупать не разрешается — такие объекты не предназначены для постоянного проживания в них.
  • Степень износа жилого объекта не должна оказаться более 50%. Иначе жилье считается ветхим, и владелец материнского капитала подозревается в участии в нелегальных схемах использования денег.

Ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала

Важно! Если средства материнского капитала планируется потратить на погашение или оформление ипотеки или жилищного кредита, сертификатом позволено воспользоваться до исполнения ребенку 3 лет.

Тот факт, что получатель ипотечного кредита использует средства материнского капитала, не означает, что банк не сможет предъявить к нему свои стандартные требования:

  • Материнский капитал может быть использован для внесения первоначального взноса по ипотеке или для погашения части основной задолженности (погашение штрафов и пеней не предусмотрено).
  • Кредитная история не должна быть испорчена случаями длительных просрочек по иным кредитам в прошлом.
  • У заявителя должен иметься официальный источник дохода и определенный стаж работы у последнего работодателя.
  • Необходимо предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

[1]

Пенсионный Фонд в данном случае также предъявляет несколько требований к заемщику и приобретаемому жилому помещению:

  • Приобретенная недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи, включая детей младше 18 лет.
  • Недвижимость должна обладать определенным статусом.
  • Жилье можно покупать исключительно на территории России.
Читайте так же:  Какие могут быть основания для изъятия земельного участка

Экспертное мнение: почему кредит под материнский капитал — это выгодно

Оформление ипотечного кредита, погашение имеющейся ипотеки или покупка недвижимости с использованием средств материнского капитала является выгодным по нескольким причинам:

  1. В условиях жизни в России гражданам не удается купить жилье на личные сбережения, и ипотечное кредитование является единственной возможностью переезда в собственное жилое помещение.
  2. Средства материнского капитала позволяют в более короткие сроки расплатиться с банком по ипотечному займу или уменьшить размеры ежемесячных платежей — в результате ипотека становится доступной для более широкого круга лиц.
  3. Средствами материнского капитала семьи могут совершать первоначальный взнос по ипотеке. Зачастую возможности накопить таковой самостоятельно не имеется.
  4. Поскольку банк получает гарантию возврата средств, заемщикам могут быть предоставлены льготные условия оформления ипотеки — пониженные ставки, например.

Пошаговая инструкция действий для оформления кредита

Для того, чтобы оформить ипотеку, жилищный кредит или займ, необходимо пройти следующие этапы:

  1. Выбрать подходящий банк, участвующий в программах кредитования с использованием средств материнского капитала (список будет приведен ниже).
  2. Согласовать оформление ипотеки с Пенсионным Фондом России. Необходимо написать заявление и представить требуемые документы.
  3. Обратиться в банк, заполнить заявку, представить необходимые документы, дождаться перевода денежных средств Пенсионным Фондом.
  4. Согласиться на страхование (может понадобится как страховка от увольнения, так и полный комплекс).
  5. Регулярно совершать платежи по кредиту, не допуская просрочек. В противном случае, будут наложены штрафы, начислены пени. А поскольку жилье находится под обременением банка до полного погашения кредита, можно остаться и вовсе без жилья.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов, предоставляемый при оформлении кредита в банке, включает в себя:

  • паспорт заемщика;
  • заявление-анкету на оформление кредита;
  • сертификат на материнский капитал (оригинал и ксерокопия);
  • справка по форме 2-НДФЛ о доходах по последнему месту работы;
  • документы на жилое помещение, покупаемое в кредит;
  • справки о доходах созаемщиков (если таковые имеются).

При получении согласия ПФР на расходование средств материнского капитала необходимо представить:

  • паспорт владельца сертификата на материнский капитал;
  • сам сертификат;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие целевое расходование средств;
  • реквизиты для перевода денежных средств.

Как получить кредит под материнский капитал без справок о доходах

Банк не потребует предоставления справки о доходах, только если планируется покупка жилья в кредит. Достаточно будет предъявить сертификат и справку из Пенсионного Фонда о наличии денег на счету. Однако, будьте готовы к тому, что процентная ставка в таких случаях бывает более высокая, чем при представлении справки 2-НДФЛ.

Какие банки выдают кредит под материнский капитал без справок

Упомянутые в следующей таблице банки осуществляют кредитование граждан с участием средств материнского капитала:

Название банка Кредитный продукт Процентная ставка
Сбербанк Ипотека под материнский капитал 13,5% и выше
Юникредит Ипотека с участием маткапитала 12,5% и выше
Банк «Открытие» Квартира в кредит 13% и выше
Банк «Дельтакредит» Спецпрограмма «материнский капитал» 12% и выше
СовкомБанк Ипотека под маткапитал 13,9% и выше
Альфа-Банк Программа улучшения жилищных условий 13% и выше
ВТБ-24 Ипотека 12% и выше
Россельхозбанк Ипотечный заем под маткапитал 10,25% и выше

Типичные ошибки

Ошибка: Родитель ребенка, получивший сертификат на материнский капитал, передает его в банк с целью оформления ипотеки.

Комментарий: Все операции с материнским капиталом совершаются исключительно через Пенсионный Фонд. Поэтому, прежде всего необходимо собрать документальные доказательства намерения целевого расходования средств. Надо написать заявление в ПФР о желании потратить деньги на получение ипотечного займа.

Ошибка: Семья собирается воспользоваться сертификатом на материнский капитал с целью оформления потребительского кредита.

Комментарий: Использовать средства материнского капитала для погашения потребительского кредита запрещено законом.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Можно ли самостоятельно распорядиться средствами материнского капитала? Я уже получил на руки сертификат на материнский капитал.

Ответ: Нет. Когда родитель, обладающий сертификатом на материнский капитал, решает потратить средства, он должен написать заявление в Пенсионный Фонд России и представить документы, подтверждающие целевое расходование средств. Если будет получено одобрение, средства разрешается потратить на указанные в заявлении нужды. Потратить деньги без ведома ПФР не представляется возможным — операции со счетом проводятся только сотрудниками ПФР.

Вопрос №2: Почему не все банковские учреждения соглашаются на оформление кредита с использованием средств маткапитала?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ответ: Пенсионный Фонд принимает решение о возможности расходования средств материнского капитала в течение 1-2 месяцев. Банковские учреждения не терпят промедлений.

Источники


  1. Беляева, О. М. Теория государства и права в схемах и определениях / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2012. — 320 c.

  2. Национал-экстремизм и судебная власть в современной России. — М.: ОФ Антифашист, 2014. — 121 c.

  3. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.
  4. Наследственные споры. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 816 c.
Где взять кредит без справок под маткапитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here