Где взять кредит под поручительство физических лиц

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Где взять кредит под поручительство физических лиц" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Кредит в Сбербанке под поручительство физических лиц

Банки часто просят заемщиков предоставить обеспечение по кредиту. Если сумма незначительна, достаточно поручительства физического лица. Для кредитора это гарантия возврата долга при любых обстоятельствах. Если у вас есть человек, который сможет за вас поручиться, банк одобрит выдачу большей суммы. Условия кредита под поручительство физических лиц в Сбербанке разберем в нашей статье.

Что ФКУ может предложить?

Поручительство частных лиц – это простой и доступный способ быстро получить нужную сумму кредита. Его будет достаточно при оформлении потребительского займа на личные нужды, юридическим лицам такое обеспечение не подходит. На каких условиях выдается ссуда наличными в Сбербанке?

  1. Размер займа – от 30 тысяч до 5 млн. рублей.
  2. Срок выплаты – до 60 месяцев.
  3. Кредитная ставка – от 11,9%.
  4. За выдачу денег, досрочное погашение и оформление документов банк не берет дополнительную комиссию.

По условиям кредитования обеспечение в виде поручительства может потребоваться только для некоторых категорий заемщиков. Чаще всего это касается пенсионеров, когда банк не уверен в своевременной выплате кредита. Другой распространенный случай, когда необходимо поручительство – получение крупной суммы займа. Гарантом возврата долга может выступить родственник заемщика, друг или коллега.

При подаче заявки клиент указывает условия кредитования (сумму и срок), но банк может скорректировать их во время рассмотрения. Сбербанк предложит рекомендованную сумму займа в зависимости от платежеспособности человека. Процент рассчитывается индивидуально, принимается во внимание категория клиента, его доход, возраст и другие факторы.

Кандидатура заемщика

Итоговое значение процентной ставки будет известно только после одобрения кредитной заявки. В основном она зависит от заемщика, к которому банк предъявляет строгие требования. Каким параметрам необходимо соответствовать, чтобы получить потребительский кредит в Сбербанке?

  • Гражданство России.
  • Возраст от 21 года (для зарплатников от 18 лет) до 70 лет. Пенсионеры вправе рассчитывать на оформление займа до достижения ими предельной возрастной отметки. К примеру, клиент 68 лет сможет оформить ссуду только на 2 года.
  • Прописка на территории России.

Важно! Участники зарплатных проектов имеют право подавать кредитные заявки в любом регионе независимо от места регистрации.

  • Наличие официального дохода (кроме пенсионеров). Обязательно подтверждение стажа на последнем месте от полугода, для зарплатников – от 3 месяцев. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять 1 год, и полгода – для владельцев зарплатных карточек.

Аналогичные требования предъявляются и к поручителям. По законодательству они несут такую же ответственность за выплату кредита, как и заемщики. Если сформировалась просроченная задолженность, банк будет требовать возврата денег и с поручителя. Он обязан оплатить не только основной долг и проценты, но и пени, судебные издержки.

Выбирать поручителей нужно тщательно. Банк их проверяет аналогично заемщикам, оценивает кредитную историю, платежеспособность, наличие постоянного дохода. При рассмотрении заявки кредитор может порекомендовать добавить поручителя, если зарплаты клиента недостаточно или в прошлом были просрочки.

Много ли нужно бумаг?

Заемщик обязан предоставить пакет бумаг, соответствующий требованиям банка. Если он является участником зарплатного проекта, понадобится только паспорт. В остальных случаях кредит под поручительство физических лиц выдается по следующим документам:

  • Анкета.
  • Паспорт.
  • Справка о зарплате за последние полгода. Если заемщик является частным предпринимателем, он должен предоставить в банк налоговую декларацию с отметками налоговой инспекции о приеме.
  • Копия трудовой книжки с печатью организации, где работает клиент.

Обратите внимание! Мужчины до 27 лет должны предъявить военный билет.

В качестве подтверждения дохода можно предоставить декларацию 3-НДФЛ по договору аренды недвижимости, документы о получении дохода с авторских прав, работе по патенту. Пенсионеры, не получающие пенсию на социальную карточку Сбербанка, должны заказать в Пенсионном фонде справку. Как правило, этих бумаг хватает, но в зависимости от ситуации банк может попросить дополнительные справки.

Когда вы подаете заявку на рассмотрение, сразу же приложите документы поручителя, чтобы банк оценил предлагаемое обеспечение. Иногда решение о поручительстве кредитор принимает после проверки анкеты клиента. Если ему покажется, что дохода заемщика недостаточно для получения кредита наличными, заявка будет возвращена на доработку.

Сделаем расчеты

Прежде чем получить потребительский кредит в Сбербанке необходимо трезво оценить свои финансовые возможности. Вам следует заранее уточнить размер ежемесячного платежа и приблизительную процентную ставку. Сделать это можно при помощи кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.

  1. Выберите нужный вид займа.
  2. В форму расчета внесите сумму и срок кредита, наличие зарплатной или пенсионной карты.
  3. В поле справа появится предварительный размер ежемесячного платежа и процентная ставка.

Обратите внимание, что расчеты приблизительные, окончательные значения вам будут известны после одобрения кредитной заявки. По умолчанию в калькуляторе ставится минимальная процентная ставка, поэтому рассчитывайте, что она будет выше. Если сумма платежа кажется вам большой, попробуйте увеличить срок выплаты или уменьшить сумму.

Следует оформлять ссуду только в том случае, когда уверены в ее выплате. Если возникает кредитная просрочка, портится банковская история клиента, начисляются пени и штрафы. В некоторых случаях банки даже обращаются в суд для возврата задолженности.

Где взять кредит под поручительство физических лиц

Поручительство физического лица (физических лиц) является одним из видов обеспечения по кредиту. Благодаря относительной простоте и быстроте оформления, поручительство стало ведущим инструментом обеспечения требований банка-кредитора, прежде всего, по потребительским займам.

Что это такое

Согласно статье 361 части первой гражданского Кодекса РФ, поручитель обязуется ответить перед кредитором за обязательства другого лица (должника). Поручительство оформляется договором в письменной форме (ст. 362). Статьей 363 предусмотрена солидарная ответственность поручителя и должника перед кредитором.

Читайте так же:  Образец претензии на возврат товара поставщику

При исполнении поручителем кредитного обязательства, к нему переходит право требования по займу, в объеме, в котором поручитель исполнил требования кредитора (ст. 365).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Исходя из ст. 367, поручительство прекращается после прекращения действия обязательства, обеспеченного этим поручительством, то есть после погашения заемщиком (должником) своей кредитной задолженности.

Поручительство утрачивает свою силу и в случае, если кредитное обязательство было изменено без согласия поручителя, прежде всего, в сторону его увеличения.

Стандартные требования

К заемщику и поручителю при оформлении кредита в российском банке обычно предъявляются следующие требования:

  • гражданство Российской Федерации с отметкой о регистрации в паспорте;
  • возраст, нижняя граница, как правило, 18 лет, верхняя (на дату погашения задолженности) у каждого финучреждения своя;
  • размер трудового стажа (общий и на текущем месте работы);
  • наличие документов о финсостоянии и трудоустройстве.

Программы банков

Сберегательный банк предоставит потребительский кредит под поручительство физических лиц в объеме от 15 тысяч рублей (для Москвы от 45 тысяч) до 3 млн. рублей, сроком от 3 до 60 месяцев. Общий размер кредитов под поручительство на одного заемщика в Сбербанке не может превышать 3 млн. рублей. Комиссии за выдачу займа отсутствуют.

Количество поручителей – не более двух. Точная цифра зависит от размера кредита и платежеспособности поручителя.

Если заемщику от 18 до 20 лет, поручителями должны выступить родители (один из них).

Процентные ставки зависят от того, получает ли заемщик зарплату/пенсию/пособие в Сбербанке и от срока займа:

  • Для участников зарплатных проектов минимальная ставка равна 19,5% годовых на 3–24 месяца и 20,5% на 25–60 месяцев.
  • Для прочих заемщиков – 26,5% и 27,5% годовых соответственно.

Возраст заемщика/поручителя гражданина РФ от 18 до 75 лет (на дату возврата кредита). Трудовой стаж должен составлять не меньше 6 месяцев на данном месте работы (для зарплатных клиентов – не менее 3 мес.) и от одного года общего стажа за пять последних лет. На зарплатных клиентов Сбербанка требования по общему стажу не распространяются.

Пакет документов в банк:

  • анкета-заявление;
  • паспорта РФ заемщика/поручителя с отметкой о регистрации:
  • справки о финансовом состоянии и занятости.

Газпромбанк

Кредит под поручительство физических лиц в Газпромбанке можно взять сроком до 5 лет. Диапазон предоставляемых сумм – от 30 тысяч рублей (от 90 тысяч для Москвы) до 3 миллионов для лиц, получающих доходы на счета в банке.

Требуемое число поручителей, как и в Сбербанке – не более двух. Окончательное количество определяет банк, исходя из категории заемщика (участник зарплатной программы банка или нет) и суммы займа.

Ставки по обеспеченным потребительским кредитам колеблются от 24% до 30,5% годовых.

Требования к заемщикам и поручителям от Газпромбанка следующие:

  • российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 20 до 60/65 лет для женщин/мужчин;
  • трудовой стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев (для лиц, получающих доходы на счета в банке – от 3 месяцев), суммарный стаж не менее одного года;
  • неотрицательная кредитная история в Газпромбанке;
  • заемщик должен быть участником зарплатного проекта Газпромбанка, либо работать на предприятии, включенном в корпоративную банковскую программу потребительского кредитования или в бюджетной сфере.

Подобрать кредит наличными без поручителей поможет эта статья.

Банк УралСиб, под поручительство физлиц, готов предоставить потребительский кредит размером от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Возможен эквивалентный валютный вариант в евро и долларах. Сроки займов – от одного до пяти лет.

Кредит в сумме до 750 тыс. руб. должен быть обеспечен поручительством одного физического лица. Для получения займа от 750 тысяч до полутора миллионов рублей требуется поручительство уже двух физлиц.

Ставка – от 27% годовых.

Кредитная задолженность должна погашаться равными платежами (аннуитетным метолом) ежемесячно. Возможно досрочная оплата без штрафных санкций и иных расходов заемщика.

Требования к заемщикам/поручителям от УралСиба таковы:

  • гражданство РФ с регистрацией в регионе нахождения одного из офисов банка УралСиб;
  • возраст 23–60 (на дату возврата кредита) лет;
  • стаж на последнем (действующем) месте трудоустройства от 3 месяцев, при этом, организация, где работает заемщик, должна существовать не менее одного года.

Банк Возрождение

Кредитная программа банка Возрождение предполагает выдачу кредитов частным лицам, обеспеченным поручительством.

Суммы:

  • от 50 тыс. до 2 млн руб.;
  • от 2 тыс. до 65 тыс. долларов;
  • от 1,5 тыс. до 50 тыс. евро.

Диапазон сроков рублевых займов – от 0,5 до 6 лет. Для кредитов в иностранной валюте верхняя граница снижена до 3 лет.

Минимальные базовые рублевые ставки 21% годовых, валютные – 9%. Ряд категорий заемщиков, прежде всего, участники зарплатных банковских проектов, могут претендовать на скидки до 3% годовых.

Заемщик/поручитель должен иметь возраст от 21 до 65 лет. Минимальный стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев, для лиц, получающих зарплату/пенсию на счета в банке Возрождение – от 3 месяцев.

Банк Зенит

Банк Зенит готов предоставить потребительский кредит под поручительство физлиц в рублях, евро и в долларах. Сроки кредитования – от полугода до шести лет. Минимальная сумма займа 60 тысяч рублей (эквивалент в валюте), 90 тысяч рублей для Москвы. Максимум к выдаче — 1,5 млн руб. или 3 млн (для Московских офисов банка Зенит).

Читайте так же:  Условия кредита наличными в русфинанс банк

Обеспечение:

  • Для обеспечения кредита, размером до 300 тыс. руб. / 10 тыс. долларов / 7,5 тыс. евро, потребуется не менее одного поручителя.
  • Для займов в сумме до 700 тыс. руб. / 25 тыс. долларов / 18 тыс. евро – не менее двух поручителей.
  • Для больших кредитов, помимо поручительства физлиц нужно дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога (автомобиля).

Полная процентная ставка по таким займам в банке Зенит достаточно высока и начинается от 35% годовых.

Сравнительная таблица

Ключевые параметры потребительских кредитов под поручительство физических лиц

Банк Срок, лет Диапазон суммы займа Минимальная ставка, % годовых
Сбербанк 0,25–5 15/45 тыс.–3 млн. 19,5
Газпромбанк до 5 30/90 тыс.–3 млн. 24
банк УралСиб 1–5 50 тыс.–1,5 млн. 27
банк Возрождение 0,5–6 50 тыс.–2 млн. 21
банк Зенит 0,5–6 60/90 тыс.–1,5/3 млн. 35

Как безработному взять кредит под залог квартиры? Рекомендации в этой статье.

Ищете кредит наличными с низкой процентной ставкой? Список в этой статье.

Плюсы и минусы

К положительным моментам кредитования под поручительство можно отнести:

  • сравнительную простоту и быстроту оформления подобного вида обеспечения;
  • пониженные, по сравнению с необеспеченными (бланковыми) кредитами процентные ставки.
  • больший режим благоприятствования со стороны банка.

Минус получения для заемщика заключается, прежде всего, в том, что это все-таки обеспеченный заем, требующий процедурно больше времени и усилий, чем кредит без поручительства.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Где взять кредит без залога?

Желая оформить кредит, практически все хотят получить деньги в короткий срок и без дополнительных затрат на оценку и оформление залога. Да и не у всех есть имущество, которое можно заложить. Сейчас банки предлагают множество программ кредитования без залога, по которым можно получить небольшие суммы на непродолжительный срок.

Что это такое

Кредит без залога — это кредит на потребительские нужды без передачи имущества в залог.

Такая программа является наиболее оптимальным вариантом, если важны удобство получения денег и скорость оформления кредита.

Распространенные варианты:

  • нецелевые займы на лицевой счет или наличными без залога в банке;
  • экспресс—кредиты без обеспечения в банке;
  • Необеспеченные ссуды на приобретение товаров в торговых точках.

Ограничения

Отсутствие залога влияет на условия кредитования.

Банки вводят следующие ограничения для беззалоговых кредитов:

  • Срок действия кредита. Как правило, максимальный срок — 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет, но это максимум. Банки не дают кредиты без залога на 10 лет.
  • Сумма кредита. При отсутствии залога максимальная сумма составляет 500 тыс. руб. Для владельцев зарплатной карты, клиентам с хорошей кредитной историей или в рамках рекламных акций сумма может увеличиться до 1,5 млн. руб.

Условия кредитования значительно различаются в разных банках. Зачастую банки более лояльно относятся к зарплатным клиентам или клиентам с безупречной кредитной историей и предлагают им более выгодные условия.

Простые в оформлении потребительские кредиты от Восточного Экспресс Банка описаны в этой статье.

Как банк страхует риски

Естественно, при отсутствии залога банк должен перекрыть свои риски, и повышенная процентная ставка используется для этого как основной инструмент.

Однако банки также используют некоторые способы снижения своих возможных рисков. До того, как взять кредит без залога, стоит еще раз рассмотреть эти способы, так как они позволяют улучшить условия получаемой ссуды.

Самые распространенные из них:

  • поручительство,
  • подтверждение платежеспособности,
  • скоринг.

Поручительство

Наличие поручительства позволяет оформить ссуду на более выгодных условиях по сравнению с необеспеченным кредитом: процентная ставка ниже, максимально возможная сумма выше.

Сложность только в том, чтобы найти того, кто согласится стать поручителем и полностью подойдет по требованиям кредитной организации.

Правила для поручителей такие же, как и для заемщиков, в том числе по платежеспособности. Поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность за выплату кредита. Если заемщик по каким—то причинам не может или просто не хочет оплачивать платежи по кредиту, банк в первую очередь обращается к поручителю.

Подтверждение платежеспособности

Подтверждение платежеспособности также является хорошим способом улучшить условия получаемой ссуды, так как наличие официального дохода, достаточного для оплаты кредита, снижает риски банка.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

По требованию банка предоставляются документы, подтверждающие доход.

Такими документами признаются справка по форме 2—НДФЛ или по форме банка. Также допускается подтверждение дохода путем предоставления справки из Пенсионного фонда, выписки по банковскому счету или карте, налоговой декларации.

С целью снижения своих рисков при предоставлении беззалоговых кредитов банки часто используют разные модели скоринга. Скоринговые модели позволяют на основе нескольких параметров оценить платежеспособность потенциального заемщика.

При расчете скорингового балла учитываются, как правило, порядка 20 показателей, такие как:

  • доход заемщика,
  • стаж,
  • семейное положение,
  • образование,
  • отрасль работы,
  • специальность и другие.

Перечень учитываемых показателей является закрытой информацией и недоступен даже для кредитных специалистов банка.

Стандартные продукты

Нецелевые потребительские займы

Нецелевой потребительский заем — это заем на личные нужды, который можно израсходовать на любые цели по своему желанию.

Читайте так же:  Кто может стать участником аукциона по банкротству условия участия в торгах

Заявки на получение таких кредитов рассматриваются несколько дней. Срок кредитного договора чаще всего от полугода до 5 лет.

Рассмотрим самые выгодные предложения потребительских ссуд от крупнейших банков.

Процентная ставка,% годовых Сумма Максимальный срок Поручительство Подтверждение доходов
Ак Барс — «Успешный с личным страхованием»
14,5–16,6 от 500 тыс. до 1 млн. 5 лет да да
Петрокоммерц — «Потребительский»
15–22 от 50 тыс. до 1 млн. 7 лет да да
Бенифит-Банк — «Потребительский»
15–22 от 200 тыс. до 500 тыс. 2 года да да
Россельхозбанк — «Пенсионный»
17–17,5 от 10 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет да
Траст — «Большие возможности»
17,9–31,9 от 100 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет да
Уралсиб — «Под поручительство»
18,5 от 5 тыс. до 1,5 млн. 5 лет да да
Сбербанк — «Потребительский кредит без обеспечения»
от 20 до 35,5 от 15 тыс. до 1,5 млн. 5 лет нет да
Райффайзенбанк — «Персональный»
18,9 от 90 тыс. до 750 тыс. 5 лет нет да
Хоум Кредит Банк — «Большие Деньги»
19,9% от 100 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет нет

Нецелевые потребительские займы наиболее выгодные из беззалоговых кредитов и позволяют получить большие суммы. Если есть возможность подождать одобрения банка несколько дней, лучше оформлять именно такой вид кредита.

Экспресс-кредиты

Экспресс-кредиты — самые быстрые кредиты на потребительские нужды.

Помимо оперативного рассмотрения заявок, их выделяет минимальный комплект документов и минимум требований к заемщику. Это, конечно, приводит к большому риску для банка при выдаче таких ссуд. Поэтому процентная ставка по экспресс-кредитам значительно выше, чем по обычным нецелевым потребительским кредитам.

Рассмотрим программы экспресс-кредитования некоторых банков.

Процентная ставка,% годовых Сумма Максимальный срок Подтверждение доходов Срок рассмотрения заявки
Ренессанс Кредит — «Наличными»
27,9–55,9 от 30 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет в течение нескольких минут
Ситибанк — «Просто»
31,4–42,4 от 10 тыс. до 200 тыс. 2 года нет в течение нескольких минут
Альфа-Банк — «Быстро»
37–67 от 10 тыс. до 250 тыс. 3 года нет в течение 30 минут
Совкомбанк — «Пенсионный экспресс»
37,7 от 5 тыс. до 40 тыс. 18 месяцев нет в течение нескольких минут
Совкомбанк — «Экспресс Оптимальный»
39,9 от 5 тыс. до 40 тыс. 18 месяцев нет в течение нескольких минут
ОТП Банк — «Экспресс-кредит»
37,9–66,9 от 15 тыс. до 75 000 3 года нет в течение нескольких минут
РУБанк — «Срочные наличные»
46 от 3 тыс. до 150 тыс. 3 года нет в течение часа

По программам экспресс-кредитования можно получить суммы меньшие, чем по обычным программам. Зато решение о выдаче принимается, как правило, в течение нескольких минут. Это отличный вариант, в случае если деньги нужны очень срочно.

Целевые займы в точках продаж

В торговых точках часто выдаются ссуды, которые позволяют приобрести товар или услугу в кредит непосредственно в точке продаж.

По таким кредитам запрашивается минимальный комплект документов, а решение о выдаче принимается в присутствии потенциального заемщика.

Их отличает высокая ставка, а также то, что сумма займа перечисляется напрямую на счет продавца.

Рассмотрим несколько предложений таких кредитов.

Программа Процентная ставка,% годовых Сумма Первый взнос Срок Подтверждение доходов
Сетелем Банк
Без переплаты
0-0-24
7,35–29 от 10 тыс. до 50 тыс. 2 года не требуется
Большая покупка 14,9–27,7 от 2 тыс. до 450 тыс. 0–90 2 года не требуется
Выбери меня 19,9–59,9 от 2,5 тыс. до 450 тыс. 0–90 14 месяцев не требуется
10-10-10 28,5 от 5 тыс. до 200 тыс. 10 10 месяцев не требуется
Росбанк
10х10х10 23,46 от 6 тыс.
до 60 тыс.
10 10 месяцев не требуется
Экспресс-кредит на товары, обучение 25–29 от 6 тыс. до 300 тыс. 15–20 4 года не требуется
Экспресс-кредит на крупногабаритные товары 34–44 от 6 тыс. до 300 тыс. 0–90 2 года не требуется
Российский Капитал
Целевой 25–28 от 15 тыс. до 100 тыс. от 10 2 года требуется
Ренессанс Кредит
На мебель и товары для дома 39 от 3 тыс. до 250 тыс. 10–99 2 года не требуется

По целевым программам кредитования можно получить незначительные суммы, но решение принимается в присутствии клиента. Их главное преимущество в том, что для получения такой ссуды не надо ходить в банк — подача заявки и оформление займа осуществляется непосредственно в точке продаж.

Банки, выдающие потребительские кредиты для военнослужащих по контракту, перечислены здесь.

О том, где лучше взять кредит на неотложные нужды, узнайте из этой статьи.

Преимущества и недостатки

Получение кредита без залога имеет характерные достоинства и недостатки для заемщика.

Преимущества:

  • небольшой список документов для рассмотрения;
  • принятие решения о возможности выдачи кредита в короткие сроки;
  • простота оформления кредита;
  • отсутствие залога и дополнительных затрат на его оформление;
  • отсутствие контроля за целью расходования по нецелевым и экспресс-займам.

Недостатки:

[1]

  • повышенная процентная ставка;
  • максимальная сумма ниже, чем при кредите с залогом;
  • небольшая длительность действия договора;
  • высокие штрафы за просрочку платежей и неисполнение других пунктов договора;
  • ответственность заемщика всем своим имуществом.

Даже при учете сравнительно высоких процентных ставок потребительский заем без залога остается довольно востребованной банковской услугой в связи с простотой оформления и удобством получения.

Большое разнообразие предложений от банков позволяет подобрать себе самый оптимальный вид кредита в зависимости от приоритетов и необходимой суммы.

При выборе кредитного продукта заемщики обращают внимание на такие факторы, как процентная ставка, максимально доступная сумма и простота процедуры оформления займа. К банкам, требующим залог или поручительство, клиенты обращаются в последнюю очередь. Кредит без обеспечения — это быстрый и удобный способ получения нужной.

Читайте так же:  Нюансы банного бизнеса плюсы и минусы открытия бани, сауны

В наше беспокойное время банки предпочитают не рисковать и не выдавать выгодные кредиты без какой-либо гарантии их возвращения. Однако это не значит, что нет никакой возможности получить кредит без залога и справки о доходах вовсе. Не обязательно иметь высокий доход, чтобы кредитоваться. Не обязательно иметь его вовсе, если.

Порой возникают обстоятельства, когда срочно требуется небольшая сумма денег, но нет имущества для передачи в залог, чтобы получить кредит. Учитывая большую кредитную нагрузку населения, поручителей в настоящее время также найти непросто. Оптимальный выход в данной ситуации – получить потребительский кредит без залога и.

Кредиты наличными без залога, справок и поручителей

С каждым годом увеличивается количество банков, выдающих кредит по минимальному пакету документов. Причин для этого несколько. Во-первых, это конкурентная гонка на рынке кредитования с целью привлечения новых клиентов. Во-вторых, предложения действуют с более высоким процентом, что также на руку банку.

Рассмотрим, какие кредиты без обеспечения можно получить в Москве и других городах страны. Для сравнения в расчетах будет взят кредит на сумму 100 тыс. руб., сроком на 12 месяцев по минимальной ставке банка.

Банк предлагает облегченный кредитный продукт, по условиям которого можно получить до 1,5 млн руб. Минимальное значение ставки — 15,9% в год. Кредит оформляется сроком от 3 до 60 мес. По данной программе ежемесячный платеж составляет 9068 руб., а переплата — 8820 руб.

Для подачи заявки требуется паспорт и справка с уровнем заработной платы за последние 6 месяцев. Займ без обеспечения могут получить лица возрастом от 21 до 65 лет включительно.

Взять кредит без залога, но с поручителем в Сбербанке можно под более выгодную ставку — от 14,9% годовых. Сумма кредита возрастает в два раза до 3 млн руб.

Благодаря поручительству возрастные рамки расширяются — от 18 до 75 лет. Документы, требуемые для оформления договора — паспорт и справки, подтверждающие финансовую устойчивость заемщика и поручителя. Количество поручителей — от одного до трех.

За 100 тыс. руб. заемщику придется платить 9021 руб. в месяц, переплата за год составит 8253 руб.

Банк осуществляет кредитование по паспорту и документу, подтверждающему финансовую устойчивость клиента. В зависимости от второго документа определяется максимальная сумма кредита. При предоставлении свидетельства о праве на автомобиль кредитный лимит составит 600 тыс. руб., справки 2-НДФЛ — 2 млн руб., а если заемщик путешествовал хоть раз за последние полгода, и имеет отметки об этом в загранпаспорте, он может получить до 300 тыс. руб.

Годовая ставка рассчитывается индивидуально в пределах 15-25% в год для каждого потенциального клиента. На ее размер влияет срок договора, наличие положительного кредитного прошлого и зарплатный проект в банке. Размер платежа на расчетную сумму составит 9026 руб. ежемесячно, а проценты — 8309 за год.

Требования к заемщику: минимальный доход от 30 тыс. руб. в месяц на протяжении последних 3 месяцев, постоянная регистрация РФ.

Совкомбанк

Кредит для повседневных нужд или развития бизнеса без предоставления обеспечения можно получить на год под 12%. Договор оформляется на сумму 100 тыс. руб.

К заемщику банк выдвигает требования по возрасту — от 20 до 85 лет, 4 месяца постоянной регистрации и стажа на текущем месте занятости. Для получения кредита необходимо предоставить паспорт и дополнительный документ на выбор (ИНН, удостоверение водителя/пенсионера, военный билет и загранпаспорт).

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Ежемесячный платеж по кредитной программе составит 8884 руб., а ежегодная переплата — 6618 руб.

Россельхозбанк

Оформить кредит в банке без залога на любые цели можно на сумму до 750 тыс. руб. Минимальное значение ставки — 15,5% в год. Погашение задолженности возможно от 1 месяца до 5 лет.

Требования к клиенту:

  • Возрастные ограничения от 23 до 65 лет.
  • Постоянная регистрация РФ.
  • Непрерывный стаж работы 6 месяцев на текущем месте занятости.
  • Предоставление документов (паспорт, справка с размером заработной платы, военный билет, свидетельство о браке/о разводе/о рождении детей).

Кредит в 100 тыс. руб. в Россельхозбанке будет выплачиваться по 9049 руб. ежемесячно с суммарной переплатой в 8593 руб. в год.

Московский Кредитный Банк

Получить займ без поручительства физических лиц со ставкой от 16% в год на сумму до 2 млн руб. Договор может быть оформлен сроком до 15 лет.

Для подачи заявки на кредит нужно быть возрастом от 18 до 69 лет, иметь постоянный источник дохода, регистрация заемщика и работодателя должны быть на территории Московской области.

Договор оформляется по двум документам: паспорту и дополнительному (загранпаспорт, удостоверение пенсионера/водителя, документы, подтверждающие права собственности на движимое/недвижимое имущество).

Возвращать 100 тыс. руб., взятых в кредит на 12 месяцев, придется минимум по 9073 руб. в месяц. Переплата в таком случае составит 8877 руб.

Газпромбанк

Получить кредит без залога на выгодных условиях предлагает Газпромбанк. Минимальные ставки варьируются от 15,5 до 17% в год в зависимости от срока кредитования. В кредит можно оформить до 3 млн руб. на срок до 5 лет.

Вместе с заявкой-анкетой заемщик должен предоставить паспорт, документ, отражающий финансовое состояние клиента. К оформлению допускаются лица от 20 до 65 лет, постоянно проживающие/зарегистрированные в РФ и получающие доход на протяжении последних 6 месяцев.

Ежемесячный платеж по кредиту в 100 тыс. руб. составляет 9049 руб., а годовая переплата — 8593 руб.

Читайте так же:  Ответственность за перепланировку без разрешения

Потребительский кредит с поручителем

от 500.000 до 30.000.000

Срок рассмотрения 1 день

Без комиссии за выдачу

Без обязательного страхования

Без справок о доходах

Без справок о доходах

Для получения в банке денег на улучшенных условиях используется потребительский кредит с поручителем – риск для банка уменьшается, и он идёт на снижение процентной ставки.

При такой модели обязательства берут на себя несколько лиц, что станет выходом, если ваш доход недостаточно высок, чтобы взять кредит нужного объёма, либо небезупречна кредитная история. Обязательства с заёмщиком по кредиту разделят третьи лица, причём допустимо привлечение кредита как под поручительство юридических, так и физических.

Чаще поручителями выступают последние – это друзья либо родственники. А при оформлении такой ссуды вы можете воспользоваться услугами нашей компании. В качестве посредника в переговорах с банками мы обеспечим надёжность, скорость и выгодность.

Особенности кредитования под поручительство

Заём с поручителем имеет ряд особенностей, часть из которых можно считать его плюсами, а другую – минусами. Начнём с преимуществ:

  • Снижение ставки – предоставление дополнительного обеспечения по займу уменьшает уровень риска кредитной организации, ведь при отсутствии средств у заёмщика отдавать их придётся поручителю. В результате банки получают возможность предоставить ставку ниже. Посредничество нашей компании позволит снизить её дополнительно.
  • Рост доступной суммы – происходит за счёт сложения для её расчёта доходов заёмщика и поручителя либо нескольких. При обращении к услугам нашей компании будет доступен кредит на любые цели объёмом до 30 миллионов рублей, а в варианте «экспресс» (оформление за один час) заём доходит до 5 миллионов.

Но некоторые условия, что нужно выполнить для получения потребительского кредита при использовании поручительства, могут добавить заёмщику хлопот:

  • Поручитель должен будет подтвердить уровень дохода при помощи документов так же, как и сам заёмщик.
  • Он будет нести не только обязательства перед банком, но и иметь права по кредиту – но для потребительского займа последнее неактуально.

Помощь Artego

Особенность оформления такого кредита – необходимость предоставить не только свои документы, но и поручителя. В остальном потребуется предпринять те же шаги, что и всегда. Время рассмотрения заявки в банке на кредит при поручительстве физических лиц может составить неделю или больше, ведь требуется рассмотреть не только ваши бумаги, но также и поручителя по потребительскому кредиту. Нередко возникают проблемы с документами и приходится подавать их вновь: вдвое больше документов – вдвое выше и риск.

При обращении в нашу компанию вы будете избавлены от хлопот по оформлению – их мы возьмём на себя. Срок рассмотрения будет сокращён до минимума: вы получите деньги спустя сутки, а если выбран вариант «экспресс» – спустя час после подачи заявления.

[2]

Возьмёте заём вы на собственных условиях – банки кредитуют клиентов на своих, пользуясь незнанием теми юридических тонкостей, мы же проработаем всё к максимальной вашей выгоде. Вы сможете выбрать условия, на которых возьмёте деньги в банке, равно как и погашения кредита – острые углы будут обнаружены заранее.

Наши специалисты проведут все этапы: оформление заявки, переговорный процесс, выбор страховщика и оформление документации для получения потребительского займа.

[3]

Вам не придётся ездить в банки и проводить время в очередях, достаточно общения с финансовым консультантом, а заявка будет одобрена банком в приоритетном режиме под минимальный процент из тех, что им предоставляются. Доступная сумма кредита же будет наибольшей.

Если вы оформляете в банке потребительский кредит под поручительство юридического лица либо любой другой из входящих в сферу нашей деятельности, то нужно:

  • Позвонить нам в любой день недели с 10 утра до 10 вечера. Также можно оформить заявку онлайн.
  • Обсудить условия сотрудничества. Доступен выбор: приехать в наш офис в Москве либо работать при помощи переписки по электронной почте.
  • Оформить заём, а вам остаётся получить деньги.

Привлечь поручителя – эффективный способ взять потребительский кредит на условиях лучше стандартных, но он и более трудоёмок. Тем более, если поручителей несколько – а их может быть вплоть до пяти. Выходом станет обращение в Artego – мы подыщем лучший заём и полностью возьмём на себя оформление, что позволит вам не тратить лишнее время и не переплачивать.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рассчитайте свою экономию
при получении кредита у нас

Источники


  1. Подведомственность и подсудность дел судам и арбитражным судам. Судебная практика. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2017. — 144 c.

  2. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.

  3. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2001. — 528 c.
  4. CD-ROM. Юридические науки. Диск 2. Шпаргалки для студентов. — Москва: РГГУ, 2013. — 418 c.
Где взять кредит под поручительство физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here