Главные причины отказа в получении ипотеки от сбербанка — разбираемся и анализируем ситуацию

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Главные причины отказа в получении ипотеки от сбербанка — разбираемся и анализируем ситуацию" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

4 причины отказа в ипотеке

Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.

Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.

1. Плохая кредитная история

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.

Например, если у клиента было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но и не настолько плохая, чтобы получить отказ в ипотеке. Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

Если же кредит не был выплачен вообще и проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.

Что делать?

Если вы не по своей вине просрочили кредитный платеж, предъявите в бюро кредитных историй соответствующие документы: справку из больницы о нахождении там, с места работы о задержке зарплаты и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

[1]

Также рекомендуем проверить:

  • Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам
  • Задолженности по уплате штрафов или налогов
  • Наличие исполнительных производств в отношении вас
  • Сведения о банкротстве
  • Открытые судебные разбирательства

2. Недостаточный доход

Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке.

Что делать?

Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Попробуйте изменить параметры кредита — поискать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

3. Наличие других кредитов

Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты. Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты. Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.

Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.

Что делать?

Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней.

4. Недостоверные сведения

Сотрудники банка проверяют все полученные от клиента данные. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Например, если клиент не указал некоторые действующие кредиты, банк может расценить это как намерение обмануть банк и поставит отказ по заявке.

Что делать?

Указывайте только правдивую информацию о себе. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка.

Также рекомендуем проверить действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.

Узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй или в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% вашего ежемесячного дохода. Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Поэтому имеет смысл закрыть имеющиеся кредиты перед подачей заявки на ипотеку.

Указывайте только правдивую информацию о себе. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа.

И помните, что Уолту Диснею для основания Диснейленда пришлось выслушать 303 отказа от различных банков, прежде чем он добился желаемого.

Почему Сбербанк отказал в ипотеке

Ипотека нередко выступает единственной возможностью для семьи, чтобы приобрести собственное жилье. Но иногда банки отказывают в выдаче кредита. Потому важно знать, почему Сбербанк может отказать в ипотеке. Это поможет обойти все нюансы и добиться согласования от Сбербанка.

В каких случаях Сбербанк дает отказ в ипотеке

Когда Сбербанк, равно как и прочие кредиторы, отказывают в ипотеке, причин они не поясняют. Из-за этого человек не может их исправить, чтобы подать повторную заявку через время или обратиться в иное учреждение. Обычно, почему отказывают в ипотеке банки и причины Сбербанка, в основном одинаковые. Прежде всего, необходимо удостовериться, что вы попадаете под требования, выдвигаемые к заемщикам.

Заемщик не может соответствовать требованиям

Крупные банки применяют к заемщикам стандартные требования. В Сбербанке это:

  • регистрация;
  • минимальный возраст на момент обращения за ипотекой: 21 год;
  • максимальное возрастное ограничение: 75 лет (при отсутствии подтверждений трудовой занятости, например, для пенсионеров, лимит ограничен 65 годами).
  • время работы на текущем месте: от 6 месяцев;
  • общий стаж: более года. Данное правило не распространяется на лиц, получающих через Сбербанк свою заработную плату.
Читайте так же:  Процесс оформления претензии на возвращение финансовых средств за товар плохого качества

Если все критерии соблюдены, можно подавать заявление.rtf. Его примут к рассмотрению в обязательном порядке. Однако быть полностью уверенным, что отказа не последует, нельзя. Согласование зависит от многих факторов.

Уровень доходов не подходит — почему

Наиболее вероятной причиной, почему в Сбербанке отказали в ипотеке, выступает недостаточный уровень платежеспособности. Необходимо, чтобы доходы клиента значительно превышали ежемесячный платеж.

Чтобы Сбербанк не отказывал, стоит рассчитать предварительные параметры ипотеки еще до момента обращения за ней. Сделать это можно на сайте Сбербанка.

В калькулятор потребуется записать стоимость жилья, сумму и срок ипотеки, а также указать получаете ли вы зарплату в Сбербанке и можете ли подтвердить свои доходы документально

Обратите внимание при расчете на дополнительные опции: страховку, электронную регистрацию сделки, акционные программы. Эти факторы помогут добиться понижения процентной ставки. В результате, пользователь узнает, какой месячный платеж предложит Сбербанк по его условиям. Если величины зарплаты не достаточно для получения заявленного размера ипотеки, будет указано, на какой кредит можно рассчитывать.

Низкая платежеспособность, это наиболее частый случай, почему Сбербанк отказывает в ипотеке. Повысить ее можно, подготовив подтверждения об имеющихся дополнительных источниках прибыли. Если таких возможностей нет, следует прибегнуть к иным методам.

Критерии определения максимальной суммы кредита на ипотеку в Сбербанке

Зная рассчитанные на калькуляторе подходящие параметры ипотеки, легко принять решение. Например, можно увеличить длительность ипотеки, собрать больше денег для первого взноса или подыскать жилье более подходящей стоимости.

Также можно привлечь созаемщиков и поручителей. Сбербанк позволяет привлечь 3 человек, зарплаты которых будут участвовать в расчетах и помогут получить более крупную ипотеку. Стоит помнить, что жена или муж заемщика выступает созаемщиком по умолчанию, вне зависимости от заработной платы и возраста

Текущие задолженности – причина отказа

Если и доходы и характеристики у заемщика соответствуют требованиям, почему отказывают в ипотеке в Сбербанке, выявить сложнее. Больше вероятности, что кредитная история у клиента негативная.

Известно, что кредиторы большое внимание уделяют истории кредитования. В ней содержатся все данные о прежних обязательствах лица и позволяют прояснить, насколько он добропорядочен и ответственен.

По отзывам, Сбербанк отказал и в случае, если в прошлом заемщика имеются уголовные дела. Ожидать согласия можно только, если судимость была условной.

Если в прошлых кредитных отношениях, лицо допускало просрочки, платило несвоевременно, или вовсе уклонялось от оплат, отказ в Сбербанке более чем вероятен. Также встречаются случаи, когда Сбербанк отказал в ипотеке при наличии незакрытых кредитов, если они составляют значительную величину. Незавершенные кредиты не обязательно влекут отказ в ипотеке, но они учитывают при расчете возможностей по выплатам: прибавляются к платежам по ипотеке и сравниваются с доходами.

Если история испорчена, ее стоит исправить перед тем, как обращаться за ипотекой в Сбербанк. Некоторые учреждения готовы не учитывать КИ, но Сбербанк серьезно относится к возможным рискам.

Рассматривая, в каких случаях Сбербанк отказывает в ипотеке, нельзя не упомянуть о его иных обязательствах. В частности, Сбербанк проверяет, есть ли долги по штрафам, налогам, алиментам или иным обязательствам, назначенных судом, например.

Ликвидность объекта ипотеки не на уровне

Встречаются также случаи, когда Сбербанк отказал в ипотеке из-за несоответствия приобретаемого жилья. Его Сбербанк оценивает по уровню ликвидности, поскольку оно оформляется в залог банку. При не выполнении обязательств клиентом, оно переходит в собственность Сбербанка. Потому для него важно, чтобы недвижимость можно было легко реализовать. На ликвидность влияют такие факторы:

  • место расположения;
  • количество комнат;
  • год постройки;
  • тип жилья (квартира, дом);
  • благоустройство (застекленная лоджия, раздельный санузел);
  • отсутствие обременений или незаконных построек.

Отказы нередко поступают и покупателям комнат в коммуналках, так как продать их довольно сложно

Так, Сбербанк отказал в выдаче ипотеки, если квартира находилась в отдаленном районе. Чтобы банк не отказал по такой причине, стоит подыскать привлекательную для многих недвижимость.

Другие причины Сбербанка для отказа в ипотеке

Кроме основных причин отказа в ипотеке в Сбербанке, перечисленных выше, есть и иные. Почему отказали в ипотеке Сбербанка, могут выступать такие случаи:

  • Ошибки в документах . Это могут быть некомпетентность конкретного сотрудника, выдавшего бумагу, или опечатки, которые, например, на бумагах с данными о заработной плате, напрямую влияют на принимаемое решение.
  • Искажение фактов . Речь идет о подделке документов, что легко выявляется при их проверке. Отношение к такому заявителю будет предвзятым, и иметь с ним дело Сбербанк не захочет.
  • Невозможность подтвердить предоставленные сведения . Ипотека всегда подразумевает весьма значительную сумму, потому Сбербанк проверят всю информацию с целью получения максимально прозрачной картине о клиенте. Нередко осуществляются звонки по месту работы, родственникам, созаемщикам, чьи номера указаны в анкете. Если номера не отвечают или не работают, отказать также могут.
  • Неприятное впечатление при собеседовании с сотрудником Сбербанка . Отказ последует, если заявитель путается в ответах, сильно нервничает, ведет себя неадекватно и т.п.
  • Состояние здоровья . Сбербанк обращает внимание и на дополнительные факторы, которые могут помешать владельцу ипотеки своевременно оплачивать по кредиту. Отказал Сбербанк, например, лицам, которые часто и подолгу проходят лечение в стационаре, имеют инвалидность или беременным девушкам.

Заключение

Отказ в ипотеке в Сбербанке могут спровоцировать несоответствие ипотечной недвижимости или характеристик частного лица минимальным требованиям банка. Также отказать могут в случае недостаточной для выплат по ипотеке заработной платы, плохой кредитной истории, ошибках в подаваемых документах и прочим индивидуальным факторам. Прежде чем обращаться за ипотекой в Сбербанк, следует объективно оценить свои возможности и при необходимости исправить некоторые из факторов, чтобы повысить шансы согласования.

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке

Не всем клиентам и не все банки одобряют ипотеку. Причины отказа при этом не озвучиваются. Случается такое и в самых крупных и известных финансово-кредитных учреждениях. Если Сбербанк не одобрил ипотеку, следует самостоятельно постараться понять, почему это произошло. Тогда клиенту будет легче получить одобрение банка.

Как узнать причину отказа в ипотеке Сбербанка

Некоторые клиенты (иногда даже зарплатные) сталкиваются с тем, что в Сбербанке им отказали в ипотеке. У банковских учреждений есть список основных причин, по которым они не выдают кредиты. Для банка главное – обезопасить себя. Клиентам, представляющим риск, банк отказывает, тем более в таком длительном сотрудничестве, как оформление ипотеки.

Сбербанк — крупная организация и может позволить себе риски, но она не одобрит договор с клиентом, который не соответствует определенным требованиям. Чтобы узнать причину, по которой банк отказал в ипотеке — пройдитесь по основным требованиям и поймите, какому из них вы удовлетворяете в меньшей степени. Скорее всего, именно этот фактор повлиял на исход решения.

Читайте так же:  Пошаговая инструкция по оформлению наследства по закону

Сбербанк официально заявляет, что не раскрывает причин, по которым не может одобрить ипотеку.

Почему важна кредитная история

Первый и самый важный способ узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту — проверить свою репутацию, как заемщика.

Банк не сообщает клиентам, по какой причине произошел отказ, но негласно считается, что первой основной причиной выступает плохая кредитная история.

Сбербанк тщательно изучает предыдущие истории клиентов и проверяет, хорошими ли они были заемщиками.

На самом деле, неблагонадежные персоны и так знают о своих компрометирующих действиях:

  • Просрочки по платежам и наличие штрафных санкций.
  • Несвоевременная оплата действующих и прошлых кредитов;

[2]

Кредитные истории хранятся в специальной базе, которая называется Бюро кредитных историй. Консультанты банка, куда подается заявка на оформление ипотеки, внимательно её изучают. На основе результатов данного исследования выносится вердикт.

Узнать свою кредитную историю можно самостоятельно бесплатно раз в год. Для этого уточните, в каком бюро кредитных историй хранятся ваши данные. Чтобы не тратить время, можете сразу обратиться в любое крупнейшее бюро — национальное или Эквифакс, уточнить код и заодно получить кредитную историю (последнее бюро позволяет получить ее дистанционно).

Улучшить КИ можно с помощью обычного небольшого потребительского кредита, например, такой предлагает Совкомбанк.

На Эквифаксе вы можете зарегистрироваться и получить кредитную историю дистанционно

Низкий уровень дохода и непогашенные займы

Что еще можно сделать, если в ипотеке Сбербанком отказано? Проверить уровень заработной платы. Согласно правилам, платеж не может превышать 40% от уровня зарплаты.

Сбербанк не предъявляет требования к стажу зарплатных клиентов, а документы, подтверждающие финансовое состояние действительны в течение 30 календарных дней.

Второй основной причиной отказов по ипотеке в Сбербанке является высокая кредитная нагрузка на бюджет. Если у вас есть непогашенные займы, вам откажут с высокой долей вероятности.

Исправить ситуацию в этом случае поможет привлечение созаемщиков (Сбербанк разрешает присоединять к соглашению до 6-ти физических лиц) или понижение кредитного лимита (пересмотрите вид недвижимости или попытайтесь увеличить первоначальный взнос за счет других денежных средств).

Еще раз проанализируйте все условия социальных ипотечных программ, возможно вы подходите под одну из них.

Несоответствие требованиям банка

Если Сбербанк отказал в ипотеке, второе, что надо сделать – проверить пакет документов и узнать, не кроется ли в них корень зла?

Причины отказа выглядят следующим образом:

  • Неполный пакет справок;
  • Недостоверная информация;
  • Обычные ошибки (опечатки), которые исказили текст не в вашу пользу;
  • Документы с истекшим сроком действия или не имеющие юридической силы.

Обратите внимание, не так давно Сбербанк ввел альтернативу справки о доходах для потенциальных заемщиков, увеличив шансы на ее одобрение

Для банка важным фактором, чтобы одобрить ипотеку, является состояние здоровья клиента и возраст. Если потенциальный заемщик слишком молод (18-25 лет) или слишком стар (более 60 лет), то банк не будет рисковать.

Если у заемщика проблемы со здоровьем, есть инвалидность или серьезная хроническая болезнь, то банк может отказать в выдаче ипотеки, особенно, при отказе от добровольного страхования.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

К сожалению, банк всегда моделирует ситуации с отрицательным исходом, и если какие-то погрешности клиента могут быть исправлены, то его смерть – нет.

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Если заемщик осознает, что причина в его возрасте, стоит обратиться в другие банки. Для инвалидов также существуют льготные предложения.

Могут ли отказать зарплатным клиентам

На самом деле, зарплатные клиенты Сбербанка не пользуются особыми привилегиями при рассмотрении заявок. Все, что им полагается — возможный дисконт к процентной ставке и упрощенная процедура подачи документов. Сбербанк вправе отказать, и отказывает зарплатным клиентам в ипотеке по тем же основаниям, что и обычным гражданам, клиентам другого банка.

Что делать, если банк не одобрил ипотеку

Любому клиенту неприятно получить отказ от банка, но это не повод для изменения решения. Что делать, если отказал Сбербанк в ипотеке?

Вы никогда не узнаете наверняка, почему банк не одобрил вам целевой кредит, тем не менее, исправив ситуацию в тех местах, где есть недочеты, возможно подать заявку повторно.

Не стоит концентрировать внимание только на Сбербанке, но подать заявки на оформление ипотеки и в другие организации.

В конечном итоге, ипотеки многих банков могут быть более выгодными, нежели в Сбербанке — это и Глобэкс Банк, и Газпромбанк, и Юникредит Банк, а даже условия ипотеки ВТБ24 с каждым годом все лояльнее.

Сбербанк не скрывает дополнительных расходов, сопряженных с ипотекой — тщательно проанализируйте их, прежде, чем подавать повторную заявку (по данным портала ДомКлик.ру)

Что в итоге

Если Сбербанк не одобрил ипотеку, не стоит расстраиваться. Вряд ли вам удастся выяснить, почему так произошло на самом деле. Отзывы показывают, что итоговая переплата в Сбербанке с учетом всех страховых платежей настолько же выгодна, насколько выгодны ипотечные условия иных банков. Зарплатные клиенты банка не пользуются специальными льготами и получают отказ по тем же причинам, что и другие заемщики.

Прежде, чем пытаться исправить ситуацию (улучшить кредитную историю, получить справку по форме налоговой без реальных на то шансов и т.п.), оцените, насколько ваши усилия будут целесообразны. Возможно, лучшим решением будет смена финансового партнера.

Какие могут быть причины отказа в ипотеке в Сбербанке и можно ли подать повторную заявку?

«Сбербанк» является одним из ведущих банков. Он имеет государственную поддержку, огромное количество филиалов по всей стране и множество программ с выгодными процентами. Как и все финансовые компании, банк предъявляет к заемщику требования, и в случае их невыполнения вправе отказать. Какие могут быть причины отказа в ипотеке в «Сбербанке»?

Неплатежеспособность как главный фактор

Для клиента, которого можно охарактеризовать платежеспособным, есть определенный портрет. Это человек трудоспособного возраста, а значит студенты не могут рассчитывать на получение кредита, кроме потребительской ссуды с поручительством родителей или займа на образования. Для пенсионеров есть ограничения. На момент погашения последнего платежа ему не должно быть 75 лет.

Взять ипотеку в таком возрасте трудно, это крупный и долгосрочный заем. Немногие способны выплатить несколько миллионов рублей за 3-5 лет. Если человек подает заявку на ипотеку без подтверждения его дохода и документов о трудовой занятости, то возвратить займ он должен до 65 лет.

Читайте так же:  На какое имущество не распространяется взыскание суда

Ипотека должна занимать не более 40-50% от дохода клиента. Учитывается сумма, которая останется клиенту на другие расходы, она не должна быть ниже прожиточного минимума. На практике в различных отделениях СБ по-разному рассчитывают прожиточной минимум и сумму для кредита. Одной семье из двух человек, где оба оформляли ипотеку, изначально сказали, что кредит одобрят при остаточной сумме в 11 тысяч рублей. Но при дальнейших расчетах сумма поменялась на 15 тысяч рублей, и у заемщиков уже не хватало средств. Ипотеку одобрили, но на значительно меньшую сумму, чем рассчитывали молодые.

Отказать в ипотеке могут даже своим сотрудникам с хорошим доходом. Банк имеет право не разглашать причины отрицательного решения. Заемщикам остается самостоятельно разбираться, почему банк не выдает кредит на покупку квартиры.

В «Сбербанке» могут отказать, если клиент уже имеет один ипотечный кредит. Следует погасить текущую задолженность, а затем оформлять новый займ. Считается рискованным оформлять высокую финансовую нагрузку – заемщик может не суметь обслуживать два крупных кредита.

Что делать если Сбербанк отказывает заемщику в ипотеке при недостаточном доходе? Можно предоставить сведения об имеющихся активах. Подойдут документы:

  • о собственности на квартиру;
  • дачу или коттедж, таунхаус;
  • машину или гараж.

Действуют ипотечные программы, где можно имущество отдать в качестве обеспечения по кредиту. Привлеките к ипотеке созаемщика – супруга или супругу. Требования к партнеру будут аналогичные (возраст, работа и др.). Привлечение еще одного заемщика позволит взять большую ссуду в банке. Теперь доходы супругов суммируются, после чего вычитается размер ежемесячного платежа.

У «Сбербанка» есть условия для созаемщиков. Максимальное количество – 3 человека. Супруга заемщика становится созаемщиком по ипотеке в обязательном порядке, но может не привлекаться в следующих ситуациях:

  1. Если у нее нет российского гражданства.
  2. Если подписан брачный контракт между супругами, который действует на момент рассмотрения заявки по ипотечному кредиту. При этом в договоре указан режим раздельной собственности, в том числе, на квартиру.

Вот еще несколько советов, как получить одобрение ипотеки при недостаточной платежеспособности заемщика. Попробовать найти другую работу или уменьшить сумму запрашиваемого кредита. Можно найти квартиру с меньшей стоимостью или увеличить сроки кредитования/уменьшить размер ежемесячных платежей.

Причины, связанные с заемщиком

Одна из причин, почему не одобряют ипотеку в «Сбербанке» — отсутствие регистрации в том регионе, где проживает заемщик. Разрешается предоставить прописку по месту пребывания. Временный документ позволяет взять ипотечный кредит на период действия регистрации. Лояльно банк относится к тем заемщикам, которые имеют зарплатную карту, счет или вклад. Для этой категории людей не важно временная прописка или постоянная. Всем остальным необходимо подавать заявку по месту постоянной регистрации.

Другая причина, почему «Сбербанк» отказал в ипотеке может быть связана с опытом работы заемщика. Многие банки требуют лишь 3 месяца работы на последнем месте, но для СБ это 6 месяцев. При это общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее года.

Важно! Не распространяются данные требования для лиц, получающих заработную плату на счет банка.

Если заемщик не может предоставить документы с официальным доходом или справку с места работы, то по условиям «Сбербанка» клиент оплачивает первый взнос от 50% (если приобретаемая недвижимость построена с участием средств банка). Для остальных заемщиков сумма первого взноса – от 15%.

Отказ получают лица, имевшие судимость или совершившие экономические преступления. Не смогут рассчитывать на кредит заемщики, не закрывшие долги или кредиты в прошлом. В бюро кредитных историй хранится вся информация о заявках и взносах за последние 15 лет. Если человек задерживал платежи более двух раз за год, он считается ненадежным клиентом.

Долги, связанные с оплатой алиментов, штрафов влияют на принятие решения по ипотеке. Если заемщик подавал ранее заявки в другие банки, и везде пришел отказ, большая вероятность, что откажут и в «Сбербанке». Действует и обратная зависимость. Специалисты отмечают, что если физическому лицу отказали в СБ, то вслед за ним откажут и многие другие банки. На практике встречаются ситуации, когда заемщику одобрили в одном из отделений банка заявку на небольшую ссуду, а при подаче заявки на ипотеку в другое отделение, по решению банка сумма стала еще меньше.

Причина отказа банка может быть связана со здоровьем заемщика. Если он имеет тяжелые заболевания (онкологию), то компания не захочет брать на себя риски. Кроме того, по условиям «Сбербанка», если заемщик не оформляет страхование жизни и здоровья, то к процентной ставке добавляет еще 1%.

Вот еще несколько основных причин, связанных с заемщиком, когда можно получить отказ в получении ипотеки:

  1. Призывной возраст мужчины.
  2. Неподтвержденный перерыв в трудовой деятельности.
  3. Не является резидентом, но имеет бизнес в России.
  4. Заемщик состоял на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере.

Когда не подходит жилье

Банк может отказать заемщику в ипотеке, если он хочет приобрести жилье, которое не входит в список аккредитованных новостроек. Данный список размещен на сайте банка. Программа на готовые квартиры с процентной ставкой от 9,2% годовых также подразумевает выбор жилья из списка застройщика-партнера.

При оформлении имеющегося жилья в залог есть риск получить отказ из-за несоответствия требованиям о ликвидности имущества. Учитывается рыночная стоимость, расположение высотки или дома, есть ли спрос на аналогичные предложения, в каком состоянии находится объект. По условиям ипотечного кредита принимаются квартиры, таунхаусы, дачи, земельные участки, в том числе участки с гаражом или домом.

Если здание аварийное, определено под снос или в квартиру нет отдельного входа, получить ипотеку не получится. Дома, расположенные в отдаленных регионах без коммуникаций, банку также не интересны. Местоположение собственности должно попадать под зону обслуживания одного из отделений. Бывает, что заемщик в обход требований совершил ремонт в квартире с незаконной перепланировкой. Подобные объекты не принимаются банком.

Отказ «Сбербанка» в ипотечном кредите иногда связан с прописанными несовершеннолетними детьми или инвалидами в помещении, которое оформляется в залог. Инвалиды обладают правом на жилье, поэтому в случае взыскания изъять квартиру не получится. А несовершеннолетние дети могут по достижении 18 лет оспорить договор. Банк стремится минимизировать риски, а факт прописки осложняет сделку.

Отказ из-за проблем с работой

«Сбербанк» может отказать в ипотеке, если человек работает в профессиях, которые считаются рискованными (военные по контракту, военные журналисты, шахтеры и др.). Каскадеры и промышленные альпинисты могут получить производственную травму. Лишившись источника дохода, человек не сможет погасить кредит. Ряд профессий считаются ненадежными из-за нестабильного заработка, они носят название «сезонные». Доход зависит от экономической ситуации на рынке, востребованности продукта в данный момент. Сюда входят:

  • адвокаты;
  • рекламщики;
  • риэлторы;
  • трейдеры;
  • бизнесмены и индивидуальные предприниматели.
Читайте так же:  Порядок регистрации ооо с одним учредителем

Если кредитный специалист не сможет выяснить доход, есть риск получить отказ в ипотеке. С адвокатами не любят связываться из-за возможных судебных разбирательств. При пропуске платежей сложно договориться о своевременном погашении. К рискованным ситуациям также относят бизнесменов, чья компания работает недавно, но получает высокий доход. В случае изменения ситуации на рынке, неизвестно, сможет ли бизнесмен продолжать платить ипотечный кредит.

Бывает, что при звонке в компанию сотрудник озвучил неверный доход коллеги, не всю сумму. В компании боятся налоговых проверок и намеренно занижают зарплату. Еще одна распространенная ситуация – официальное оформление на 0,5 или 0,25 ставки. Это делается также для уклонения от уплаты налогов. Но для заемщика это обернется отказом в ипотеке. Заниженный доход не позволит получить заемщику кредит или необходимую сумму.

Документы не соответствуют требованиям

По оценкам наиболее распространенные ошибки совершаются при оформлении справки по форме 2-НДФЛ. Банк обращает внимание, как она оформлена. По закону допускается заполнение от руки, но для СБ это выглядит странно: что это за компания, где нет компьютера и справку не смогли напечатать. Если вместо генерального директора или главного бухгалтера справку подписал руководитель сотрудника или другое лицо, банк посчитает документ неверно оформленным.

Важно! ТК считается некорректно заполненной, если не на каждом листе стоит печать фирмы, подпись ответственного лица, дата.

Есть случаи, когда заемщики, не имея постоянной регистрации покупали липовые справки. Предоставляя недостоверные сведения или поддельные документы, в том числе о доходах, люди рискуют попасть в черный список. Тогда ни один банк не согласится предоставить ипотеку.

Даже если недостоверные сведения были указаны случайно, неактуальный номер телефона с работы, то кредитный специалист сделает вывод, что организации не существует, либо сотрудник в данной фирме не устроен, а значит ипотечный кредит оформлять нельзя.

Какое решение может принять заемщик, узнав, что ему отказали в «Сбербанке»? Как вариант, обратиться в компанию, которая помогает получить ипотеку «сложным» заемщикам. Например, dombydet.ru подойдет для людей:

  1. Имеющих испорченную КИ.
  2. Тех, кто не может подтвердить зарплату официальным документом или имеет низкий заработок.
  3. Бизнесменам, имеющих свое дело.
  4. Получивших отрицательное решение по ипотеке без разъяснения менеджера.

Компания предлагает ставку от 7,9% с первоначальным взносом 0%. Не придется копить, как подачи заявки на ипотеку в «Сбербанк». Рассматривается дополнительный доход и есть возможность привлечь созаемщиков.

Главные причины отказа в получении ипотеки от Сбербанка — Разбираемся и анализируем ситуацию

Сбербанк на настоящий момент – самый популярный и крупный банк России. В нем предоставляются кредиты на самых выгодных условиях, и даже даются ипотеки гражданам, нуждающимся в собственном жилье.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различные. Рассмотрим подробнее этот вопрос, а также дадим некоторые рекомендации, как успешно подать заявку в Сбербанк, чтобы получить желаемую денежную сумму.

Что учитывает Сбербанк при принятии решения о выдаче ипотеки

К потенциальному получателю ипотеки банк выдвигает определенные требования, и при их несоответствии, заявка встречает отрицательный ответ. Узнать причину отказа будет довольно сложно, потому что в обязанности банка, согласно законодательству, не входит ее сообщать.

Вот несколько основных причин, по которым Сбербанк может принять отрицательное решение:

[3]

  • недостаточно высокий уровень дохода;
  • большое количество иждивенцев в семье (правда иногда этот факт является основанием для предоставления льгот);
  • «печальная» кредитная история;
  • малый стаж работы и др.

При решении проблемы, также учитываются следующие факторы:

  • наличие имущества в собственности, которое в потенциале может пойти на погашение задолженности при неуплате кредита;
  • надежный поручитель (если он требуется);
  • наличие семьи, число детей;
  • уровень дохода (для банка важны данные и о побочном доходе (неофициальном), если он присутствует);
  • длительность рабочего стажа, отзывы руководства и другие рекомендации, частота смены места работы и др.

Важно! Любое, даже сомнительное «темное» пятно на репутации может стать причиной отказа. Банк выдает огромную сумму денег – и ему необходимы гарантии того, что человек платежеспособен и не подведет.

Вероятные причины отказа в ипотеке Сбербанка

Причину отказа в ипотеке вполне можно выявить самостоятельно, если быть в курсе требований, который Сбербанк предъявляет своим клиентам. Зная их, можно подать заявку безбоязненно, с почти полной гарантией того, что ответ будет положительным.

Итак, основные требования Сбербанка.

  1. Возрастные ограничения. Выдается ипотека только лицам, которым на настоящий момент больше, чем 21 год. При этом рассчитывается и число лет, когда человек выплатит последний взнос. Ему должно быть не больше 75 лет. Поэтому, у пенсионеров почти нет шансов получить ипотеку.
  2. Трудоустройство. Большая часть дохода должна быть официальной. Именно она учитывается при принятии решения. Кроме того, стаж работы также должен быть умеренно длительный – от шести месяцев в одной компании, и от года в общем.
  3. Наличие полноценной документации (справка 2 – НДФЛ).
  4. У клиента не должно быть судимости.

Во всех остальных случаях, решение, скорее всего, будет принято положительное, и вы получите ипотеку после одобрения заявки. Если вы уже получили отказ в ипотеке, то постарайтесь проанализировать все вышеперечисленное и узнать причину отказа вам банком. Найдя, вы можете постараться ее устранить, и, как следствие, получить желаемую сумму на квартиру.

Рассмотрим причины отказа подробнее.

Низкая заработная плата

Ежемесячные суммы платежа по ипотеке обычно достаточно велики, поэтому к заработной плате предъявляются строгие требования. В 2018 году, в среднем, для получения ипотечного кредита, она должна составлять около 35 тысяч рублей. Данные меняются ежемесячно, но в целом официальная зарплата должна полностью покрывать кредит, текущие расходы (по минимуму) и оплату за квартиру. Тогда есть шанс получения положительного ответа.

Данные кредитной истории

Прежде чем Сбербанк вынесет решение об ипотеке, он сделает запрос в Бюро кредитных историй, где есть все данные о ваших кредитах и сроках их погашения. Любые просрочки, не выплаченные суммы будут серьезным препятствием к получению ипотечного займа.

Читайте так же:  Понятие судебного приказа по транспортному налогу

Также анализируется наличие кредитной карты и других микрозаймов. Это говорит о неплатежеспособности клиента, и может также спровоцировать отказ.

Состояние здоровья и другие причины

Тяжелые хронические заболевания и онкология – это препятствия к получению ипотеки. Человек должен быть относительно здоров, чтобы мог полностью выплатить сумму займа.

Другими причинами будут: долги в ГАИ, отсутствие справки 2 – НДФЛ. Все это учитывается, поэтому желательно подготовиться заранее и учесть все требования банка.

Заключение

Имея минимальное представление о требованиях Сбербанка к соискателям ипотечного кредита, у вас появится возможность все предусмотреть и получить ипотеку в кратчайшие сроки.

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Часто за получением кредита многие люди обращаются в Сбербанк. Но при стандартных условиях и доступности ссудных средств, решение банка не всегда бывает положительным. Будучи ведущей кредитной организацией страны, Сбербанк предпочитает работать с клиентами, имеющими стабильную зарплату, хорошую историю по кредитам, выполняющими свои социальные обязательства и пр. В связи с этим Сбербанк наделил себя полномочиями отказывать в выдачи кредита без указания причин. Однако многие клиенты желают знать, почему не одобряют кредит в Сбербанке, для возможности повлиять на ситуацию.

Требования Сбербанка для кредитования

Внутренними документами банка установлен список требований, предъявляемый к заемщикам. Несоответствие хотя бы одному из них станет причиной отказа. Рассмотрим их подробнее:

Причины отказа

Чаще всего о причинах отказа клиенту не сообщается в целях предупреждения мошеннических действий. Проанализировав ситуацию можно самостоятельно выявить причины, почему не дают кредит в Сбербанке.

  1. Соотношение доходов и запрашиваемой суммы. Зарплаты клиента может не хватить на ежемесячное погашение кредита и жизненно необходимые расходы. Здесь учитывается наличие несовершеннолетних детей или членов семьи на иждивении. Если сократить размер кредита или увеличить срок, можно подать заявку повторно.
  2. Отказ от страхования. Страховка является гарантией банка вернуть денежные средства, если заемщик не сможет платить в случае смерти, ухудшения состояния здоровья, потери работы. Заключение договора страхования не является обязательным требованием, однако может повлиять при принятии решения.
  3. Испорченная история по действующим и выплаченным кредитам.
  4. Место жительства. Проживание в неспокойных районах вблизи военных конфликтов.
  5. Особенность профессии. Отказ вероятен для клиентов, чья работа связана с риском для жизни и здоровья: вредное производство, военные, сотрудники полиции, экстремальные виды спорта и пр.
  6. Возраст. При достижении клиентом минимального возраста и отсутствие кредитной истории, финансовая порядочность может быть поставлена под сомнение. Если клиент близок к максимальному возрастному уровню, то есть вероятность ухудшения здоровья.

Дополнительными причинами для отказа могут быть наличие судимости, просроченные кредиты близких родственников, внешний облик (следы распития алкоголя, грязная одежда, усталость и пр.). Последняя причина формируется в результате визуальной оценки сотрудника банка, который указывает данный факт при приеме документов.

Кредитная история

Сейчас все исполнения кредитных обязательств фиксируются в Бюро кредитных историй. Данная информация всегда доступна банку и используется при рассмотрении заявки. Частота и размер просрочек не являются важными для банка. Если их факт отразится в досье, то доступ к ссудным средствам закроется для клиента на неопределенное время.

Из досье БКИ Сбербанк узнает и о действующих кредитах в других банках. В результате размер долговой нагрузки станет причиной к отказу. Есть банковская формула, согласно которой размер выплат не должен превышать 35% от дохода. Поэтому данный факт можно включить в причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории.

Если возникает вопрос, почему Сбербанк отказал в кредите, если кредитная история хорошая, то стоит проверить и заказать данные в БКИ. Если история действительно ни чем не испорчена, то причина кроется в несоответствии требованиям банка.

Отказ зарплатному клиенту

Заемщик, получающий зарплату на карту Сбербанка, является более надежным. Банк не сомневается в размере его зарплаты и стаже работы. Часто для таких клиентов действуют пониженные проценты и простая процедура. Однако эта категория клиентов не застрахована от отказа. Соответственно не всегда понятно, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту. К наиболее постоянным причинам относятся:

  • заемщик не походит под требования Сбербанка;
  • недостаточный размер дохода;
  • маленький стаж работы;
  • заем в другой кредитной организации.

Как выяснить причину отказа

Решая проблему, как узнать причину отказа в кредите в Сбербанке, достаточно воспользоваться распространенными способами:

  1. Уточнить информацию у сотрудника банка, принявшего заявку. Очевидные причины, когда клиент изначально не соответствовал всем требованиям Сбербанка, могут быть сообщены сотрудником.
  2. Заказать кредитную историю. Сделать это можно самостоятельно через интернет или воспользоваться услугами Сбербанка.
  3. Самостоятельно проанализировать положение с учетом требований банка.
  4. Оставить претензию в банке или на официальном сайте с требованием пояснить причины отказа. Через 30 дней банк обязан дать письменный ответ.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

На сегодняшний день Сбербанк является крупнейшей кредитной организацией в стране. Количество клиентов, желающих взять кредит у Сбербанка в несколько раз больше, чем у любого другого банка. В результате, банк имеет возможность выставлять четкие требования к своим заемщикам и отказывать в кредитах в случае малейшего несоответствия, тем самым уберечь себя от лишних рисков.

Источники


  1. Пиголкин, Ю.И. Атлас по судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2015. — 726 c.

  2. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.

  3. Марат, Ж.П. План уголовного законодательства; Иностранной литературы, 2012. — 152 c.
  4. Кони, А. Ф. Обвинительные и судебные речи / А.Ф. Кони. — М.: Студия АРДИС, 2016. — 707 c.
Главные причины отказа в получении ипотеки от сбербанка — разбираемся и анализируем ситуацию
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here