Инструкция для самостоятельного расчета осаго

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Инструкция для самостоятельного расчета осаго" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

Scifch › Блог › Новый расчет ущерба по ОСАГО: методика обмана.

Двенадцать лет нам пытаются доказать, что ОСАГО – это полноценная защита интересов автовладельцев. Разбираемся в очередной инициативе Российского союза автостраховщиков, предусматривающей единый стандарт расчета ущерба поврежденных в ДТП автомобилей.

Читайте так же:  Бухгалтерская отчетность малых предприятий

Решения судебных инстанций в большинстве своем были не в пользу страховщиков. В результате суммы выплат выросли в два-три раза и страховые компании лишились весомого куска прибыли. Им нужно было принимать экстренные меры, иначе заниматься ОСАГО становилось невыгодно. Первым делом повысили стоимость полиса на 30%. Затем появился документ, устанавливающий порядок расчета стоимости ремонта – единый для всех экспертов.

Над документом долго работали специалисты РСА – ведь нужно было учесть еще и стоимость запасных частей, а их в справочнике более 40 миллионов наименований!

БЕЗ УЧЕТА ИНФЛЯЦИИ:
Для определения стоимости ремонта регионы разделили по отдельным зонам. Всего их тринадцать. Для каждой – свои ценники на запчасти. Чтобы проверить, к какой зоне относится тот или иной регион, достаточно зайти на сайт РСА в раздел «ОСАГО». Там же можно проверить и стоимость запасных частей. Правда, для этого нужно знать их заводское обозначение.

Для чистоты эксперимента возьмем реальный автомобиль, пострадавший в ДТП, – седан Nissan Teana 2011 года выпуска с пробегом 59 482 км. Эксперты компании «Кримэкспертиза» сделали расчет стоимости ремонта как по единой методике РСА, так и по рыночным ценам Московского региона. По методике РСА с учетом износа потерпевшему выплатят 158 тысяч рублей, тогда как реально, если не учитывать износ деталей, для ремонта автомобиля понадобится 248 тысяч. Разница – 90 тысяч рублей! А если брать рыночный расчет (с учетом износа) наших экспертов, то эта разница сократится до 38 тысяч рублей, но все равно останется.
Основная причина нестыковок – стоимость запасных частей. Мы проверили цены на детали на сайте РСА и сравнили со среднерыночными по Москве. Оказалось, что по большинству позиций цены в справочнике РСА заметно ниже. Это объяснимо: поставки запчастей привязаны к евро и доллару, а справочники составляли, когда курс был в два раза ниже. Обновить же свои расчеты РСА планирует лишь через полгода.

Недостаточной будет и сумма, выплаченная на ремонтные работы. Стоимость нормочаса для марки Nissan в методике занижена. К примеру, неофициальные сервисные станции берут за кузовные работы 1000 рублей за час, у официалов расценки еще выше – от 1500 рублей. А в методике указана сумма 900 рублей за нормочас (для Центрального экономического региона, куда входит и Москва).

[3]

НАЙТИ ВЫХОД:
Что же делать пострадавшим в ДТП? Идеальный вариант – обзавестись полисом каско. Но его могут себе позволить не все.

Судиться тоже не вариант. Ведь теперь и в страховых компаниях, и в судах единственный документ, по которому можно рассчитать стоимость ремонта, – методика РСА. При этом, если разница между выплатой страховщика и требованием пострадавшего составляет не более 10%, ее отнесут к так называемой статистической погрешности и не примут такой иск к рассмотрению в суде. А рассчитать ущерб на сумму, которая больше этих 10%, чтобы постараться приблизиться к реальной стоимости ремонта, эксперт теперь не сможет – методика не позволит. Поэтому единственный выход для автовладельцев, не имеющих полиса каско, – не брать деньгами, а требовать направления на ремонт в автосервис. Благо это предусмотрено правилами ОСАГО.

Инструкция для самостоятельного расчета ОСАГО

ОСАГО относится к обязательному, предусмотренному законом страхованию. Данный полис страхует не личный транспорт водителя, а его собственные расходы в случае ДТП. Принцип «работы» ОСАГО очень прост, возникший при аварии ущерб потерпевшему автомобилисту оплачивает та страховая компания, чей клиент признается виновным в столкновении. При этом сам виновник ничего не получает, но и не тратит свои средства на возмещение убытков.

Это — самый цивилизованный способ урегулирования подобных проблем.

Во-первых, необходимо знать, что цена полиса ОСАГО во всех страховых компаниях будет примерно одинакова. Престижность страхового агента на ее стоимость никоим образом не влияет, так как данное страхование реализуется на основании закона РФ, а его тарифы разрабатываются и утверждаются Правительством России.

Во-вторых, на основании Указания Банка России за номером 3384-У от 19.09.2014 и положения под номером 431-П от того же числа, с 11 октября 2014 года начинают действовать поправки, применительно к тарифам ОСАГО. А теперь поэтапно разберемся с самостоятельным просчетом ОСАГО и прежде всего с тем, какие компоненты необходимо знать для формирования цены:

  • Базовый тариф страховой ставки (условное обозначение ТБ)

Для начала следует отметить, что произошло повышение базовых тарифов. Этот компонент имеет свои предельные размеры, установленные федеральным законом России. Каждой категории транспортного средства присущи свои значения. Например, для категорий, относящихся к группам «В» и «ВЕ», базовый тариф находится в следующих пределах:

  1. Если владельцем является юридическое лицо, то тариф 2926-3087 рублей.
  2. Если владельцем является физическое лицо либо индивидуальный предприниматель, то 2440-2574 тариф рублей.
  3. Если транспорт используется в качестве такси, то тариф 3654-3854 рублей.

Тарифный коридор имеет свои особенности:

  • Компании по страхованию устанавливают его величину самостоятельно (в установленных рамках) и применяют ко всем клиентам.
  • Страховщики не имеют права изменять данный тариф в сторону повышения либо понижения для кого-либо.
  • Ставка базового тарифа устанавливается страховщиком для каждого субъекта Российской Федерации.
  • Компания уведомляет Центральный Банк о величине установленной тарифной ставки и публикует приказ на своем сайте.
  • Коэффициент, принимающий в расчет, как возраст, так и стаж водителя (условное обозначение КВС)

Согласно этому значению, к начинающим водителям применяется более высокий коэффициент, следовательно, и стоимость страховки будет больше, нежели у водителей со стажем. Автолюбители моложе двадцати двух лет, имеющие стаж вождения меньше трех лет, заплатят за полис ОСАГО на 80% дороже, к ним применим КВС 1,8.

Читайте так же:  Нужны ли книги продаж и покупок упрощенцу

Для остальных значения КВС составляют:

  1. Если водитель старше 22 лет и стаж вождения не превышает три года – 1,7.
  2. Если водитель младше 22 лет, но водительский стаж больше 3 лет – 1,6.
  3. Если водитель старше 22 лет и водительский стаж больше 3 лет – 1.
        Читайте также:

Какую страховую компанию выбрать – рейтинг лучших страховых компаний в 2014 году

  • Коэффициент, принимающий во внимание мощность транспортного средства (условное обозначение КМ)

Автомобили с более мощным двигателем представляют наибольшую опасность на дорогах, следовательно, их владельцы приобретают более дорогую страховку ОСАГО. Для транспортных средств категорий «В», «ВЕ» минимальный коэффициент применим, если двигатель имеет мощность до 50 лошадиных сил. Его величина 0,6. А максимальное значение – 1,6, используется, если автомобиль обладает мощностью превышающей 150 лошадиных сил.

  • Коэффициент, определяемый длительностью страховки (условное обозначение КП)

Как правило, транспортные средства страхуют на 12 месяцев, но есть возможность купить полис на менее длинный период. Коэффициент для трехмесячного срока 0,5, а для полиса на 10 месяцев и больше – 1. При необходимости можно воспользоваться транзитной страховкой на 5-15 дней с коэффициентом 0,2, чтоб перегнать машину к месту, где будет проходить регистрация. Однако данный вид страховки не действителен, если машина ставиться на учет в ГИБДД.

  • Коэффициент, определяемый по принципу территориальности (условное обозначение КТ)

На данную величину влияет прописка собственника авто, то есть тот регион, где преимущественно используется автомобиль. Для разных городов и регионов устанавливаются разные коэффициенты. В крупном городе эта величина значительно больше, нежели в маленьком городке или поселке, так как аварийность в мегаполисах более высокая. Например:

  • Для Тамбова – 1,2.
  • Для Ижевска – 1,6.
  • Для Москвы – 2.
  • Коэффициент, зависящий от безаварийной езды (бонус-малус) или наоборот наличия страховых случаев (условное обозначение КБМ)

Если у водителя не было аварий по его вине, то при последующем оформлении ОГАГО ему полагается скидка и присвоение очередного класса страховки.

За каждый безаварийный год размер скидки составляет 5%. Таким образом, за 8 лет скидка вырастает до 40% и может расти далее.

Если же водитель становиться виновником ДТП, то и стоимость ОСАГО на следующий год для него увеличивается, но с учетом предыдущих скидок.

Предположим, что скидки нет, но произошла одна авария по вине застрахованного водителя, значит, следующий полис ему обойдется на 56% дороже – применяется показатель 1,55. Повышения не удастся избежать даже при обращении к другому страховщику – база ОСАГО едина для всех компаний.

  • Коэффициент, зависящий от того сколько лиц имеет доступ к управлению автомобилем (условное обозначение КО)

Для ограниченного числа лиц, имеющих доступ к управлению авто – 1, для неограниченного числа применим более высокий показатель – 1,8.

  • Коэффициент, зависящий от длительности использования автомобиля (условное обозначение КС)

Самая минимальная величина применима для новых машин, эксплуатируемых не более трех месяцев – 0,5. Использование автомобиля в течение 9 месяцев повышает коэффициент до 0,95. А начиная от 10 месяцев и больше применим показатель 1.

  • По какой формуле рассчитывается ОСАГО

Чтоб выяснить стоимость страховки, необходимо перемножить величину базовой ставки на специальные показатели (коэффициенты) перечисленные выше.

[2]

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КП, где

  • Т – стоимость ОСАГО;
  • ТБ – базовый тариф страховой ставки;
  • КТ – коэффициент, определяемый по принципу территориальности;
  • КБМ – коэффициент, зависящий от безаварийной езды (бонус-малус) или наоборот наличия страховых случаев;
  • КВС – коэффициент, принимающий в расчет, как возраст, так и стаж водителя;
  • КО – коэффициент, зависящий от того сколько лиц имеет доступ к управлению автомобилем;
  • КМ – коэффициент, принимающий во внимание мощность транспортного средства;
  • КС коэффициент, зависящий от длительности использования автомобиля;
  • КП – коэффициент, определяемый длительностью страховки.

Данная формула применима к тем автотранспортным средствам, которые относятся к категориям «В», «ВЕ», а также, чьими собственниками являются физические лица и индивидуальные предприниматели.

  • Где брать данные для самостоятельного расчета ОСАГО

Значения базовых ставок и коэффициентов можно уточнить в ФЗ №40 об обязательном страховании ОСАГО, также на сайтах страховых брокеров.

Единая база РСА располагает сведениями о классе страховки и величине коэффициента КБМ (бонус-малус), кроме того — многие страховые компании готовы бесплатно предоставить данные КБМ при электронном запросе, если водитель указывает в нем свои данные.

Инструкция для самостоятельного расчета ОСАГО

Коллекторы, банкротство, открытие ООО или ИП и др.
Мы поможем!

Курсы валют

Курс ЦБ
$ 64.19
70.59
Биржевой курс
$ 64.19
70.35

ОСАГО относится к обязательному, предусмотренному законом страхованию. Данный полис страхует не личный транспорт водителя, а его собственные расходы в случае ДТП. Принцип «работы» ОСАГО очень прост, возникший при аварии ущерб потерпевшему автомобилисту оплачивает та страховая компания, чей клиент признается виновным в столкновении. При этом сам виновник ничего не получает, но и не тратит свои средства на возмещение убытков.

Это — самый цивилизованный способ урегулирования подобных проблем.

Инструкция для самостоятельного расчета ОСАГО

Во-первых, необходимо знать, что цена полиса ОСАГО во всех страховых компаниях будет примерно одинакова. Престижность страхового агента на ее стоимость никоим образом не влияет, так как данное страхование реализуется на основании закона РФ, а его тарифы разрабатываются и утверждаются Правительством России.

Во-вторых, на основании Указания Банка России за номером 3384-У от 19.09.2014 и положения под номером 431-П от того же числа, с 11 октября 2014 года начинают действовать поправки, применительно к тарифам ОСАГО. А теперь поэтапно разберемся с самостоятельным просчетом ОСАГО и прежде всего с тем, какие компоненты необходимо знать для формирования цены:

  • Базовый тариф страховой ставки (условное обозначение ТБ)

Для начала следует отметить, что произошло повышение базовых тарифов. Этот компонент имеет свои предельные размеры, установленные федеральным законом России. Каждой категории транспортного средства присущи свои значения. Например, для категорий, относящихся к группам «В» и «ВЕ», базовый тариф находится в следующих пределах:

  1. Если владельцем является юридическое лицо, то тариф 2926-3087 рублей.
  2. Если владельцем является физическое лицо либо индивидуальный предприниматель, то 2440-2574 тариф рублей.
  3. Если транспорт используется в качестве такси, то тариф 3654-3854 рублей.
Читайте так же:  Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Тарифный коридор имеет свои особенности:

  • Компании по страхованию устанавливают его величину самостоятельно (в установленных рамках) и применяют ко всем клиентам.
  • Страховщики не имеют права изменять данный тариф в сторону повышения либо понижения для кого-либо.
  • Ставка базового тарифа устанавливается страховщиком для каждого субъекта Российской Федерации.
  • Компания уведомляет Центральный Банк о величине установленной тарифной ставки и публикует приказ на своем сайте.
  • Коэффициент, принимающий в расчет, как возраст, так и стаж водителя (условное обозначение КВС)

[1]

Согласно этому значению, к начинающим водителям применяется более высокий коэффициент, следовательно, и стоимость страховки будет больше, нежели у водителей со стажем. Автолюбители моложе двадцати двух лет, имеющие стаж вождения меньше трех лет, заплатят за полис ОСАГО на 80% дороже, к ним применим КВС 1,8.

Для остальных значения КВС составляют:

  1. Если водитель старше 22 лет и стаж вождения не превышает три года – 1,7.
  2. Если водитель младше 22 лет, но водительский стаж больше 3 лет – 1,6.
  3. Если водитель старше 22 лет и водительский стаж больше 3 лет – 1.
        Читайте также:
  • Коэффициент, принимающий во внимание мощность транспортного средства (условное обозначение КМ)

Автомобили с более мощным двигателем представляют наибольшую опасность на дорогах, следовательно, их владельцы приобретают более дорогую страховку ОСАГО. Для транспортных средств категорий «В», «ВЕ» минимальный коэффициент применим, если двигатель имеет мощность до 50 лошадиных сил. Его величина 0,6. А максимальное значение – 1,6, используется, если автомобиль обладает мощностью превышающей 150 лошадиных сил.

  • Коэффициент, определяемый длительностью страховки (условное обозначение КП)

Как правило, транспортные средства страхуют на 12 месяцев, но есть возможность купить полис на менее длинный период. Коэффициент для трехмесячного срока 0,5, а для полиса на 10 месяцев и больше – 1. При необходимости можно воспользоваться транзитной страховкой на 5-15 дней с коэффициентом 0,2, чтоб перегнать машину к месту, где будет проходить регистрация. Однако данный вид страховки не действителен, если машина ставиться на учет в ГИБДД.

  • Коэффициент, определяемый по принципу территориальности (условное обозначение КТ)

На данную величину влияет прописка собственника авто, то есть тот регион, где преимущественно используется автомобиль. Для разных городов и регионов устанавливаются разные коэффициенты. В крупном городе эта величина значительно больше, нежели в маленьком городке или поселке, так как аварийность в мегаполисах более высокая. Например:

  • Для Тамбова – 1,2.
  • Для Ижевска – 1,6.
  • Для Москвы – 2.
  • Коэффициент, зависящий от безаварийной езды (бонус-малус) или наоборот наличия страховых случаев (условное обозначение КБМ)

Если у водителя не было аварий по его вине, то при последующем оформлении ОГАГО ему полагается скидка и присвоение очередного класса страховки.

За каждый безаварийный год размер скидки составляет 5%. Таким образом, за 8 лет скидка вырастает до 40% и может расти далее.

Если же водитель становиться виновником ДТП, то и стоимость ОСАГО на следующий год для него увеличивается, но с учетом предыдущих скидок.

Предположим, что скидки нет, но произошла одна авария по вине застрахованного водителя, значит, следующий полис ему обойдется на 56% дороже – применяется показатель 1,55. Повышения не удастся избежать даже при обращении к другому страховщику – база ОСАГО едина для всех компаний.

  • Коэффициент, зависящий от того сколько лиц имеет доступ к управлению автомобилем (условное обозначение КО)

Для ограниченного числа лиц, имеющих доступ к управлению авто – 1, для неограниченного числа применим более высокий показатель – 1,8.

  • Коэффициент, зависящий от длительности использования автомобиля (условное обозначение КС)

Самая минимальная величина применима для новых машин, эксплуатируемых не более трех месяцев – 0,5. Использование автомобиля в течение 9 месяцев повышает коэффициент до 0,95. А начиная от 10 месяцев и больше применим показатель 1.

  • По какой формуле рассчитывается ОСАГО

Чтоб выяснить стоимость страховки, необходимо перемножить величину базовой ставки на специальные показатели (коэффициенты) перечисленные выше.

  • Т – стоимость ОСАГО;
  • ТБ – базовый тариф страховой ставки;
  • КТ – коэффициент, определяемый по принципу территориальности;
  • КБМ – коэффициент, зависящий от безаварийной езды (бонус-малус) или наоборот наличия страховых случаев;
  • КВС – коэффициент, принимающий в расчет, как возраст, так и стаж водителя;
  • КО – коэффициент, зависящий от того сколько лиц имеет доступ к управлению автомобилем;
  • КМ – коэффициент, принимающий во внимание мощность транспортного средства;
  • КС коэффициент, зависящий от длительности использования автомобиля;
  • КП – коэффициент, определяемый длительностью страховки.

Данная формула применима к тем автотранспортным средствам, которые относятся к категориям «В», «ВЕ», а также, чьими собственниками являются физические лица и индивидуальные предприниматели.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

  • Где брать данные для самостоятельного расчета ОСАГО

Значения базовых ставок и коэффициентов можно уточнить в ФЗ №40 об обязательном страховании ОСАГО, также на сайтах страховых брокеров.

Единая база РСА располагает сведениями о классе страховки и величине коэффициента КБМ (бонус-малус), кроме того — многие страховые компании готовы бесплатно предоставить данные КБМ при электронном запросе, если водитель указывает в нем свои данные.

Читайте так же:  Открытие агентства недвижимости с нуля, с чего начать

Загрузка.

Как самостоятельно рассчитать размер страховой выплаты по ОСАГО? Онлайн-калькуляторы выплат по ОСАГО при ДТП

Согласно ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 18.12.2018) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сумма максимальной компенсации при ДТП составляет 400 тысяч рублей в случае причинения вреда имуществу, в частности, автомобилю, и 500 тысяч рублей, если нанесен вред здоровью или жизни человека.

От чего зависит сумма ущерба по ОСАГО при ДТП

Но несмотря на то что законодательством Российской Федерации четко определена максимальная сумма, которая может быть выплачена, фактическая сумма, которую страховая компания возместит владельцу транспортного средства, пострадавшего в результате ДТП, зависит от множества параметров.

Основными среди них являются:

  • доаварийное состояние транспортного средства. Сюда входят степень износа, дата начала эксплуатации ТС и его пробег, год выпуска, дефекты, имевшиеся в автомобиле до ДТП, его марка и комплектация;
  • экономический регион, в котором произошло дорожно-транспортное происшествие, поскольку расчет стоимости ремонтных работ и необходимых деталей будет производиться на основе средних по территориальному субъекту РФ цен на аналогичные товары и услуги;
  • дата аварии;
  • износ деталей, требующих замены вследствие ДТП, их материал и технические характеристики.

Как рассчитывается стоимость ущерба

Расчет суммы страховой компенсации законодательно регламентируется следующими нормативными документами: ФЗ №40 от 2002 года и ФЗ №135 от 1998 года, регулирующий оценочную деятельность в стране. Также на формирование и развитие страховых отношений между субъектами влияют Постановления Правительства РФ №263 и №238 от 2003 года и №361 от 2010 года.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 350-80-59 Москва, Московская область
+7 (812) 309-94-01 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Для определения стоимости необходимого ремонта складываются следующие показатели:

  • затраты на предстоящий ремонт, его характер (замена детали, ремонт, монтаж, окраска и т. д.);
  • суммарная стоимость расходных материалов и запчастей. Затраты на сами запчасти определяются как произведение средней по региону цены требующихся деталей на их количество и на понижающий коэффициент, соответствующий степени износа заменяемой детали. В свою очередь, он вычисляется на основе данных о пробеге автомобиля, срока его эксплуатации, а также установленных Положением Банка России от 19 сентября 2014 года №432-П коэффициентов их влияния на износ.

Онлайн-калькуляторы для самостоятельного расчета страховой выплаты

Обычно оценка нанесенного в результате аварии ущерба производится экспертными оценщиками, однако, любой автомобилист может и самостоятельно подсчитать примерную сумму полагающейся ему компенсации на ремонт транспортного средства.

В большинстве своем онлайн-калькуляторы оперируют общими данными из РСА. Для получения наиболее точной информации следует опираться на задокументированный перечень полученных повреждений, в соответствии с которым можно вычислить приблизительный размер причитающейся выплаты.

Предлагаем вашему вниманию несколько удобных онлайн-калькуляторов, с помощью которых вы сможете самостоятельно рассчитать размер страховой выплаты ОСАГО при ДТП:

  • онлайн-калькулятор на сайте РСА;
  • калькулятор ущерба на портале ДТП-помощь;
  • онлайн-оценка ущерба при ДТП.

Стоит учитывать, что несмотря на достаточную точность данного метода определения размера страховой выплаты, точную сумму страховки может назвать только эксперт-оценщик, и именно на нее будет ориентироваться страховая компания впоследствии.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7(499)-350-8059 Москва, Московская область
+7(812)-309-9401 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

E-tronics › Блог › Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Пример. Вашему отцу 40 лет, стаж вождения 20 лет, вам 23, стаж вождения 2 года. Вы решили оформить полис ОСАГО, с ограниченным числом водителей (Вы и отец). Автомобиль Hyundai Accent, мощность двигателя 102 лошадиные силы. Владелец авто прописан в г.Ростов-на-Дону. У отца Кбм = 0,8 (скидка 20%), у Вас Кбм = 1 (скидок нет).
Стоимость полиса на этих условиях составит:
ОСАГО = 4118 * 1,8 * 1 * 1,7 * 1 * 1,2 = 15121.30 р.

Для оформления полиса необходимы следующие документы:
1. Паспорт владельца авто.
2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (тех.паспорт) или ПТС
3. Талон тех. осмотра (для авто старше 3 лет)
4. Водительское удостоверение каждого из вписываемых в полис водителей)

По вопросам об оформлении ОСАГО, расчету или требованиям — Вы можете обратиться по телефонам магазина:
+7(988)538-777-1, +7(863)311-56-77

Калькулятор ОСАГО 2019 года

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Компания Цена
Капитал нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Гелиос нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Согаз нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Гайде нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Аско страховая группа нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Московия нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Надежда нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Росгосстрах нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Тинькофф страхование нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Уралсиб нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Оск нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Поволжский страховой альянс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Сибирский дом страхования нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Медэкспресс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Хоска нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Росэнерго нажмите кнопку посчитать
Читайте так же:  Все о социальных льготах инвалидам

Калькулятор компании

купить полис Либерти нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Южуралжасо нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Наско нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Центральное страховое общество нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Энергогарант нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Эрго нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Спасские ворота нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Евроинс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Сибирский спас нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Альфа страхование нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Югория нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Вск нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Жасо нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Макс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Ренесанс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Ресо нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Ингосстрах нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Интач нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Зетта нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Адонис нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Астро-волга нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Баск нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Бин страхование нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Геополис нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Гута-страхование нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Дальакфес нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Согласие нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Южурал-аско нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП новая цена ОСАГО переплата
без аварий 7512 руб
авария с 1 выплатой 12257 руб 4745 руб
авария с 2 выплатами 19373 руб 11861 руб
авария с 3 выплатами 19373 руб 11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметр значение описание
Базовая ставка 4118 руб Легковые автомобили («B», «BE»)
Территориальный коэффициент x2 Москва
Мощность двигателя x1.2 от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду) x1 Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителей x0.96
Срок страхования x1 1 год
Водители x1 Ограниченное количество водителей
Итого 7908 руб

Электронный полис ОСАГО

Все об электронном полисе ОСАГО, где и как полкупить, какие подводные камни и как общатся с инспектарами ГИБДД имия электронный полис. Читайте все об электронном полисе осаго в специальной статье.

Как расчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки

Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

этапы расчет значение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля 4118 руб
2. Территориальный коэффициент для вашего региона 4118 x 1.3 5354 руб
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с 5354 x 1.2 6425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии 6425 x 0.5 2677
5. Возраст и стаж водителей 2677 x 1 2677
6. Срок страхования 1 год 2677 x 1 2677
7. Водители 2677 x 1 2677
Итого 6425 руб

Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго

Таблица КБМ и правила расчета класса в 2019 году

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

  • В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
  • В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
  • Далее перемещаемся вправо по строке.
  • В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
  • В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
  • В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Источники


  1. Правоведение для сельскохозяйственных и ветеринарных вузов. Учебник. — М.: Юрайт, 2015. — 524 c.

  2. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.

  3. Чашин, А. Н. Лишение водительских прав. Как автовладельцу выиграть судебный процесс / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2017. — 969 c.
  4. Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.
  5. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.
Инструкция для самостоятельного расчета осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here