Ипотечное кредитование в сша для россиян условия, банки и процентная ставка

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Ипотечное кредитование в сша для россиян условия, банки и процентная ставка" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Ипотека в США: особенности, условия получения, процентная ставка

Ипотечные продукты в США пользуются не меньшим успехом, чем в России. Более того, там доля ипотечного кредитования составляет 90% от всех операций с недвижимостью, в то время как в России этот показатель дотягивает лишь до 10%. Ниже читайте подробнее об американской ипотеке, процентной ставке и особенностях получения кредита для россиянина.

В США ставки по ипотеке гораздо ниже, чем в России.

Актуальность ипотеки в США

Ипотека в США доступна для большинства населения и многие с удовольствием пользуются этой возможностью. В то же время российские граждане идут на оформление жилищного кредита с опаской, перебирая в уме не слишком светлые варианты развития событий. Недвижимость в США на порядок дешевле, чем в России. Если у нас за 2-4 млн. рублей можно купить квартиру в регионах, а в Москве еще дороже, то в Америке за 60-150 тысяч долларов вам предложат 5-комнатный дом.

Процентные ставки в США в два раза ниже российских, поэтому американцы предпочитают брать ипотеку на долгий срок, зная, что переплата не настолько существенна. Более того, на Западе развита система рефинансирования, поэтому американцы понимают, что впоследствии могут сделать перерасчет платежей и платить снова чуть дольше, но меньшие суммы.

Особенности ипотечного кредитования в США

Большинство условий ипотеки не отличаются от тех, которые предлагают банки России.

  • Срок кредитования составляет 1-30 лет.
  • Ставка в зависимости от банка достигает 3.7-7% для американцев и 8-10% — иностранцам.
  • Доступно жилье первичного и вторичного рынка.
  • Первоначальный взнос составляет 10%-50%, но есть программы без обязательного первого платежа.
  • Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его прописку, фактическое место проживания, финансовое положение, возраст, семейный статус, вид деятельности, выписки с действующих счетов.
  • Ставка может быть плавающей или фиксированной.
  • Кредитный лимит составляет 50-65% от стоимости недвижимости.
  • Срок рассмотрения заявки может достигать 3 месяцев.

Сравнение американских и российских условий кредитования

Несмотря на схожесть большинства условий, ипотека в США имеет неоспоримое преимущество – более низкие ставки при пониженных ценах на жилье. Из-за высоких процентов россияне стремятся погасить ипотеку досрочно, а американцы, наоборот, оформляют кредит на долгий срок, а потом могут и реструктуризацию запросить.

И в России, и в США можно встретить фиксированные и плавающие ставки. Первые – постоянны на период всех выплат. Они удобны в том случае, если жилье покупается на долгий срок. В России обычно так и делается, поэтому популярнее фиксированная ставка по кредиту. Плавающая ставка удобнее, если вы планируете рассчитаться за ипотеку в первые несколько лет или продать недвижимость через время. Такая ставка популярнее в США.

В Америке банки охотно работают с первичным и вторичным рынком. В России же заемщики предпочитают недвижимость первичного рынка, поскольку так можно сэкономить до 30%. А банки, наоборот, не всегда жалуют программы с кредитованием квартир в строящихся объектах. Ведь есть риск, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию.

Требования к заемщику

  • Возрастные рамки: 25-75 лет.
  • Наличие положительной кредитной истории. Россиянам следует предоставить письмо из БКИ.
  • Иностранцы должны иметь рабочую визу.
  • Наличие карты Social Securities.

Необходимые документы

  • Ксерокопии паспорта, для иностранца – загранпаспорта.
  • Заявление-анкета.
  • Карточка резидента, виза.
  • Справка о доходах.
  • Документы о владении активами.
  • Рекомендательное письмо из финансового учреждения с подтверждением успешного сотрудничества на протяжении 2 и более лет.
  • Справка о наличии средств на счету, достаточных для внесения годовой оплаты по ипотеке.

Требования к недвижимости

  • Жилье должно находиться в том регионе, где офис банка.
  • Физический износ здания не превышает 40%.
  • Недвижимость имеет отдельный санузел и кухню.
  • На площади не зарегистрированы третьи лица.
  • Есть система отопления, водоснабжения, подача электроэнергии.
  • Отсутствуют незарегистрированные перепланировки.

Специальные программы

В США действуют особые программы ипотечного кредитования для некоторых категорий граждан. Например, ветераны и граждане с низким уровнем доходов могут получить беспроцентную ссуду на приобретение недвижимости у продавца из определенного списка. Действует механизм поддержки ипотечного кредитования для людей, чье жилье пострадало вследствие катастрофы.

Разработана отдельная программа для пенсионеров. Согласно ее условиям, проценты и основной долг кредитору возвращаются только после смерти заемщика и продажи имущества. Также по сниженной ставке могут получить ипотеку владельцы домов, использующие энергосберегающие устройства.

Ипотека в США для иностранца

Не все банки охотно предоставляют ипотеку иностранцам, но некоторые, в особенности в туристических штатах, дают согласие. Самая престижная недвижимость находится в Калифорнии, наиболее дешевая – в Нью-Йорке, штатах Огайо, Мичиган, Джорджия. Веским аргументом будет предоставление доверительного письма от крупного международного банка, с которым сотрудничал потенциальный заемщик. В нем клиента должны характеризовать как платежеспособного.

Для российских граждан ипотека в США имеет как плюсы, так и минусы.

  • Низкие процентные ставки – 8-10%.
  • Досрочное погашение ипотеки без штрафов возможно через полгода.
  • Низкий уровень инфляции.
  • Более удобные условия предоставления ссуды.
  • Длительный срок кредитования.
  • Понадобится перевод всех необходимых документов для сделки на английский язык.
  • Нужно решить визовые проблемы и открыть трастовый счет в банке.
  • На счету должна быть сумма, эквивалентная годовым платежам.
  • Банки взимают комиссию, достигающую до 10% от суммы ипотеки.
  • Если вы не знаете английского, придется дополнительно тратиться на услуги консультанта.

Доступные ипотечные программы

Иностранцу в США могут предложить ипотеку двух типов. Первая оформляется по упрощенной схеме – предъявляется только виза и загранпаспорт. Не нужно подтверждать доходы справкой, а заемщик может даже не присутствовать лично на сделке. Достаточно оформить доверенность на риэлтора в консульстве США.

Ставка по ипотеке первого типа составляет 8.5% годовых. Взнос зависит от суммы кредита. Если она не превышает 1 млн. долларов, можно внести 10%, если больше – то минимум 20% от цены жилья. Комиссия банка достигает 10% от суммы ипотеки. Такая программа позволяет приобрести любое жилье в любом штате, кроме Аляски и Гавайев. На подписании договора обязательно будет присутствовать консул США.

Читайте так же:  Надбавка к минимальной пенсии

Второй тип ипотеки предполагает предоставление полного пакета документов. Все их следует перевести на английский язык при личном присутствии заемщика. Условия по такой ипотеке выгоднее. Годовая ставка составляет 5-5.2%, первоначальный взнос – 30-40%. Меньше и комиссия банка – 3% от суммы ипотеки.

Из дополнительных расходов, вне зависимости от программы, следует быть готовым к оценке недвижимости, проверке ее состояния, обработке документации, оформлении страховки (1-2% от стоимости кредита). Как видите, процедура оформления ипотеки в США не сложнее, чем в России, а условия гораздо выгоднее.

Ипотека за границей

Каждый второй россиянин, покупающий зарубежную недвижимость, рассматривает возможность ипотеки, уверяют риэлторы. Предпочтение россияне отдают Европе, потом Америке и странам Востока. Например, небольшую квартиру (38 м2) в Германии можно купить за 14 тыс. евро, виллу в Турции (270 м2) – за 58 тыс. евро, а дом с двумя спальнями в Америке – за 200 тыс. долларов.

Не смотря на привлекательность данных цен, многие все же делают выбор в пользу приобретения российской недвижимости. И дело тут далеко не в патриотизме. Процедура получения ипотеки и вида на жительства в другой стране достаточна сложна.

Можно ли взять кредит в России?

Российские банки не занимаются предоставлением ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах мира. Прежде всего, по причине высокой затратности процедур проверки зарубежного объекта недвижимости, организовывать которые пришлось бы российским банкам. В результате этого процентные ставки, которые у нас и так в 2-3 раза выше ставок западных банков, превратились бы просто в заоблачные.

Существует большая группа стран, где получение ипотечного кредита россиянами в принципе возможно, но требования и процедуры банков этих стран являются жёсткими по отношению к нерезидентам (в первую очередь, по отношению к нерезидентам ЕС). На практике это приводит к тому, что процент одобрения ипотечных кредитов для россиян относительно невысок. Вышесказанное относится к Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии.

Именно в этих случаях на выручку приходят российские банки. Если покупателю принципиально важно приобрести объект зарубежной недвижимости с использованием кредита, но получить ипотеку в зарубежном банке не удается, то россияне обращаются за кредитом в российский банк – пусть процент по кредиту там и выше.

Сколько стоит?

Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном: брать ипотечный кредит на покупку зарубёжной недвижимости гораздо выгоднее в иностранном банке, где приобретается недвижимость. Средняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам в странах ЕС и США составляла 3,5-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60- 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

По данным экспертов, легче всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании, Кипре, Франции и Израиле. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам отмечаются в Финляндии и Израиле (в пределах 3,1-4,5% годовых). Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки – в среднем 3,1%-5% годовых. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.

Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:

Страна Размер Срок Ставка
Великобритания до 70% до 20 лет от 3,3%
Германия до 60% до 20 лет от 3,9%
Испания до 60% до 40 лет от 4,3%
Кипр до 70% до 40 лет от 3,6%
Франция до 80% до 25 лет от 2,9%
Израиль до 60% до 30 лет от 3,5%

В какой валюте брать кредит?

Это зависит от срока, на который вы берёте кредит. Если это срок 1-3 года, то, возможно, более эффективны будут кредиты в евро, курс которого отражает сейчас относительную слабость процессов восстановления в европейской экономике. Рублёвый кредит в иностранном банке западной страны получить невозможно. Выбирать, скорее всего, придётся из местной валюты, доллара или евро. Таким образом, вы будете нести валютный риск – при доходе в рублях кредит будет то дорожать, то дешеветь.

Для получения ипотеки придётся понести большие транспортные расходы для посещения страны, где располагается объект недвижимости. Важно устранить визовые проблемы – при отсутствии разрешения на посещение иностранного государства бессмысленно покупать в нём недвижимость. Кроме того, если вы не знаете местного языка, то придётся заплатить за перевод документов и консультационные услуги. Эти проблемы могут быть решены агентством недвижимости, которому придётся заплатить процент от сделки.

Несмотря на определённые сложности и неудобства при получении ипотеки на зарубежную недвижимость, ваши деньги и нервы окупятся сторицей, поскольку на сегодняшний день за рубежом предлагают условия более выгодные, чем в России.

Совет Сравни.ру: За рубежом всегда есть компании, основанные россиянами. Обратитесь к ним – так будет легче провести ипотечную сделку.

Ипотечное кредитование в США в 2019 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.

Особенности ипотечного кредитования в США

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

  1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

  1. Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

  1. Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что способствует предложению клиентам минимальных процентных ставок и повсеместной распространенности ипотеки.

Какие существуют ипотечные программы и банки

Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

Читайте так же:  Как взять денежный займ микроклад

В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

  • ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
  • программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
  • ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
  • программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
  • программа рефинансирования.

Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

Для россиян и других иностранцев

Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

  • наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
  • единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
  • увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

Процентная ставка в США

Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

Условия получения ипотеки

Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%. Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
  • наличие карты social securities;
  • наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

Необходимый пакет документов

Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

  1. Действующий загранпаспорт (+копия).
  2. Заполненная анкета-заявление.
  3. Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
  4. Номер карты социального страхования.
  5. Справка с работы о доходах за последние 3 года.
  6. Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
  7. Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
  8. Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
  9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Если потенциальный заемщик предоставит рекомендательное письмо из крупного банка, то банк в США смягчит к нему требования и существенно снизит сроки рассмотрения заявления.

Оформление ипотеки по шагам

Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
  2. Подготовка комплекта документов.
  3. Открытие счета и его пополнение.
  4. Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
  6. Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
  7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

В среднем, американские банки рассматривают заявки на оформление ипотечных кредитов около одного месяца.

Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

Читайте так же:  Изучаем рынок

Также вам будет интересно узнать, как оформляется ипотека в Германии и Испании для россиян.

Ждем ваших вопросов.

Просьба поделиться вашим опытом получения ипотеки в США. С какими трудностями столкнулись. Напишите ваш отзыв в комментариях.

Также всегда на связи наш ипотечный специалист, который поможет подготовить все документы для получения ипотеки за границей. Просто запишитесь на консультацию в специальной форме.

Ипотека в России и США: сходства и различия

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечные ставки в США являются одними из самых низких в мире — от 3% до 7%. На размер ставки влияет состояние экономики, политические изменения и другие факторы. В период с 2016 по 2017 годы ставка выросла на 0,7% в связи с выборами президента и составила 4,5 %. Повышение считается значительным, но количество заявок по ипотеке весной 2017 года достигло рекордных значений. Американцы опасаются дальнейшего роста. В России ипотечная ставка в последние два года колеблется между 10-12%. С окончанием программы «Ипотека с государственной поддержкой» некоторые банки снизили минимальную ставку до 9%.

Разброс цен на недвижимость очень велик: в США он составляет от 35 до 900 тыс. долларов за недвижимость классов «эконом» и «комфорт». Как и в России, на цену влияет местоположение, инфраструктура города, метраж, количество спален и другие факторы. Например, во Флориде скромная квартира площадью 34 кв. м стоит 345 тыс. долларов (по данным агентства Tranio). В Нью-Джерси за эти деньги можно купить виллу с тремя спальнями площадью 82 кв. м. В Санкт-Петербурге минимальная цена квартиры-студии в новостройке — 1,45 млн рублей, средняя цена «двушки» 4,3 млн рублей.

Для того, чтобы сравнить цены на квартиры в Санкт-Петербурге, воспользуйтесь нашим поисковым фильтром. Вы можете указать расширенные параметры поиска для сравнения стоимости жилья с различными характеристиками.

Треть жителей США не знают сумму платежа по ипотеке

Если в России ставка по ипотеке почти всегда фиксирована, то в США популярны программы с «плавающими» процентами. Недавно аналитическое агентство Bankrate провело исследование ипотечного рынка США и выяснило, что до 30% американцев не знают сколько они платят по ипотечному кредиту каждый месяц. Все потому, что они выбрали программу с «плавающей» ставкой. Процент кредитования здесь ниже — в пределах 3%, но банк оставляет за собой право поднимать ставку несколько раз за период выплаты. Такой программой пользуются заемщики, которые уверены, что смогут вернуть займ на жилье досрочно.

Чтобы стать ипотечным заемщиком, необязательно быть гражданином США, достаточно иметь визу и проработать в этой стране не менее трех лет на одном месте. Но гражданам доверия больше — вступительный взнос для них может составлять всего 3%, тогда как с иностранцев спрашивают от 10 до 30% от общей стоимости. Банки отдают предпочтение кандидатам, чей годовой доход составляет не менее 25% от стоимости приобретаемого жилья, но это необязательное условие. Многие кредитные организации предпочитают брать ежемесячный платеж за 2-3 периода вперед, чтобы еще раз убедиться в благонадежности заемщика.

Документов больше, срок рассмотрения дольше

Список документов на ипотеку в США гораздо больше, чем в России. Поэтому их рассмотрение и одобрение заявки составляет от 4 до 8 недель. Перечень бумаг включает:

  • номер страховки;
  • кредитную историю за два года;
  • рекомендательное письмо из банка;
  • справку о зарплате за три года;
  • выписку с вашего счета;
  • квитанции об уплате налогов.

Также потребуется положительное заключение аудитора о недвижимости, которую вы хотите приобрести. Расходы на оформление кредита составляют от 4 до 7 тыс. долларов.

Русскую ипотеку легче взять, американскую — проще вернуть

Взять ипотеку в США можно, даже если вы не являетесь ее налоговым резидентом. Потребуются такие же документы — рекомендательное письмо от банка (российского), квитанции об уплате налогов (в России). Скорее всего, ипотечный банк предложит вам удвоенную ставку (от 8%), чтобы застраховать свои риски. Приятный бонус — покупка жилья стоимостью от 500 тыс. долларов дает право на получение ВНЖ.

В нашей стране оформить кредит на жилье проще — некоторым банкам достаточно двух документов для рассмотрения заявки. Но высокие ипотечные ставки делают кредит доступным только для 22% платежеспособного населения (по данным «Газета.ру»). В США банк более тщательно отбирает кандидатов на предоставление ипотеки, но одобренным покупателям предоставляет до 97% стоимости жилья и обеспечивает комфортные условия возврата.

Как купить жилье в Италии: цены, места, оформление сделки

В 2015 году россияне вошли в тройку лидеров среди иностранцев-покупателей жилья в Италии. Причиной интереса стало заметное падение цен, достигавшее в то время 40%. Больше всего предложений сосредоточено в курортном городе Сан-Ремо.

Особенности национального жилья: как относятся к недвижимости россияне, европейцы и американцы

По данным Европейского центрального банка, россияне оказались самыми богатыми собственниками. У 32,3% наших соотечественников есть не только основное жилье, но и другие объекты недвижимости.

В какой стране купить квартиру, чтобы разбогатеть на ее продаже

В 2017 году жилье начнет дорожать в Испании, Болгарии и США. Если купить там квартиру или дом в этом году, уже в следующем можно заработать на перепродаже.

Недвижимость без права пользования: почему покупать квартиру, в которой нельзя жить, выгодно. Заграничный опыт

Все, что вы хотели знать о сделках купли-продажи недвижимости без права пользования: как они проводятся в других странах, почему не проводятся у нас. В чем выгоды такого приобретения, если жить в своей квартире нельзя десятилетиями? Разберемся.

[1]

Ипотека для пенсионеров: условия, льготы, особенности

Пенсионеры — полноправные участники ипотечных программ. Но у банковских продуктов, предлагаемых в помощь пожилым людям при покупке недвижимости, есть своя специфика.

Ипотека без первоначального взноса — маркетинговый ход или реальность?

Ряд банков привлекает заемщиков перспективой получения ипотеки без первоначального взноса. На деле оказывается, что под заманчивым обещанием скрываются программы с дополнительным кредитованием, привлечением субсидий, залогов либо материнского капитала.

Читайте так же:  Договор о материальной ответственности кассира. оформление

Минимальная ставка по ипотеке в США ‒ 3%, а в России в банке Тинькофф ‒ 6%

Ипотечное кредитование в США пользуется большой популярностью, т.к. накопить на дом нереально, а банки проявляют высокую лояльность к клиентам. Низкий процент обеспечивает минимальную переплату. Минимальная процентная ставка, предлагаемая в Америке по ипотечным кредитам, – 3%. Получить займ могут граждане США и других государств, в том числе и россияне. Иностранцы получают денежные средства на общих условиях. Нерезидентам предлагают более высокую стоимость ссуды – от 5%.

Покупка собственного дома – мечта многих людей. Как правило, гражданам не удается скопить требуемую сумму. На выручку приходит кредит. В этом плане США занимают одну из лидирующих позиций в мире. Получение ипотеки в США доступно практически всем категориям граждан и резидентам. Сделать это могут и россияне.

Условия ипотечного кредитования

Условия ипотечного кредитования в США, как, впрочем, и других видов ссуд, более чем лояльные. В банковской сфере очень высокая конкуренция, поэтому каждый стремится разработать для клиентов максимально выгодное предложение. При получении ипотеки подход банка к заемщикам более индивидуальный, чем при прочих видах займов. Рассмотрим предложения пяти популярных американских банков.

Bank of America

Bank of America – крупнейшая банковская компания США. Основанный в 1904 году итальянцем Амадео Джаннини, в настоящее время занимает 23 место среди крупнейших компания мира. Направление деятельности – кредитование, страхование, управление активами.

Рис. 1. Логотип Bank of America

Ипотечное кредитование в Bank of America осуществляется по трем программам:

[2]

  • покупка нового дома;
  • рефинансирование уже имеющегося ипотечного займа;
  • кредит под залог дома, находящегося в собственности заемщика.

Основные условия для покупки нового дома:

  • процентная ставка – 3,625-4,75%;
  • срок кредитования ‒ от 15 до 30 лет;
  • первоначальный взнос ‒ от 5%;
  • сумма ‒ от 60 000 до 2,5 млн долларов.

Интересная информация! В США главным коммерческим банком страны является именно Bank of America, в нашей стране на протяжении не одного десятка лет эту функцию выполняет Сбербанк России.

Минимальная процентная ставка возможна при стоимости жилья свыше 100 000 долларов, с первоначальным взносом от 10% на срок 15 лет. Минимальная стоимость займа на срок 30 лет – 4,25%. На сайте банка есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать минимальный платеж и посмотреть предложения банка.

Wells Fargo Bank

Wells Fargo ‒ четвертый по величине банк Соединенных Штатов Америки. Предоставляет финансовые услуги не только в США, но и в Канаде, и в Пуэрто-Рико. Сегодня банк предлагает различные виды кредитования: потребительское, ипотечное, автокредиты и кредитные линии.

Рис. 2. Логотип Wells Fargo Bank

По ипотечным ссудам условия следующие:

  • процентная ставка – 3-5,625%;
  • срок кредитования ‒ от 15, 20 или 30 лет;
  • первый взнос – минимум 5%;
  • сумма ‒ от 10 000 до 2,5 млн долларов.

Интересная информация! В России тоже можно получить ипотеку под минимальный процент. Для семей с детьми (два и более ребенка) ставка по кредиту составляет 6%.

Процентная ставка зависит не только от суммы займа и размера первоначального взноса, но и от наличия поручителей, созаемщиков, уровня кредитного рейтинга.

SunTrust Bank

SunTrust Bank – американский банк, созданный в 1891 году. Основная деятельность – кредитование, кредитные карты и депозиты.

Рис. 3. Логотип SunTrust Bank

Своим клиентам финансовое учреждение предлагает ипотеку на следующих условиях:

  • процентная ставка – 3,999-4,9%;
  • срок кредитования ‒ 15-30 лет;
  • первоначальный взнос ‒ от 20%;
  • сумма ‒ от 200 000 $.

Процентная ставка зависит от суммы и срока кредитования, а также от возраста и кредитного рейтинга заемщика.

BB&T Corporation

BB&T (Branch Banking and Trust) — американская финансовая холдинговая компания, предлагающая весь спектр банковских услуг. В этом банке одна из самых низких процентных ставок.

Рис. 4. Логотип BB&T Corporation

Условия ипотеки следующие:

  • процентная ставка – 3,625-4,5%;
  • срок кредитования ‒ от 10, 15, 20 или 30 лет;
  • первый взнос – минимум 5%;
  • сумма ‒ от 10 000 до 1 млн долларов.

Fifth Third Bank

Fifth Third Bank – американская банковская корпорация, созданная в 1858 году в Цинциннати. Организация активно занимается кредитование физических лиц и бизнеса.

Рис. 5. Fifth Third Bank

Условия по ипотеке следующие:

  • процентная ставка – 3,999-4,9%;
  • срок кредитования ‒ 10, 15, 20 и 30 лет;
  • первоначальный взнос ‒ от 10%;
  • сумма ‒ от 30 000 до 2 млн долларов.

Подведем итоги

Условия по ипотеке в разных банках отличаются друг от друга, но максимальный процент не выходит за пределы 5,5%.

Таблица 1. Условия ипотечного кредитования в некоторых банках США

Банк Сумма, $ Ставка, % Срок, лет. Первоначальный взнос, %
Bank of America 60 000–2 500 000 3,625–4,75 15, 30 5
Wells Fargo 10 000–2 500 000 3–5,625 15, 20, 30 5
SunTrust Bank От 200 000 3,9994,900 15, 30 20
BB&T Corporation 10 000–1 000 000 3,625–4,5 10, 15, 20, 30 5
Fifth Third Bank 30 000–2 000 000 3,999–4,9 10, 15, 20, 30 10

Источник: wellsfargo.com; suntrust.com; app.bbt.com; 53.com; bankofamerica.com.

Самый низкий процент предлагает своим клиентам Bank Wells Fargo – 3% годовых. При этом и все остальные условиях в данном учреждении оптимальны – минимальный первый взнос, широкий выбор суммы, три варианта срока кредитования. Однако в этом же банке и самый высокий процент. Оптимальные условия предлагают еще два банка – Bank of America и BB&T Corporation – 3,625%.

Рис. 6. Процентные ставки по ипотеке в банках США. Источник: wellsfargo.com; suntrust.com; app.bbt.com; 53.com; bankofamerica.com

Как видно из диаграммы, минимальная процентная ставка колеблется в пределах 3–4%. Самые высокие ставки в банках SunTrust Bank и Fifth Third Bank. При этом и прочие условия в данных учреждениях нельзя назвать лучшими.

Справка! В России минимальную ставку по ипотеке предлагает «Тинькофф банк» ‒ 6% годовых. При этом все оформление происходит онлайн, что максимально удобно для многих клиентов.

Некоторые особенности

Ипотека в США может быть выдана для:

  • покупки первого или второго жилья (mortgage);
  • рефинансирования ссуды на покупку дома в другом банке, с целью уменьшения ежемесячного платежа;
  • получения свободных денежных средств под залог дома, уже находящегося в собственности заемщика, даже если за него еще не выплачена ипотека.
Читайте так же:  Регистрация ип по временной прописке

В первом и втором случаях проценты одинаковы, а в третьем они выше и практически равны минимальной стоимости обычного потребительского кредита, но преимущества получения средств в залог дома, в отличие от потребительского кредитования, очевидны:

  • возможность получения более крупной суммы;
  • возможность выбора условий с плавающей процентной ставкой, которая зависит от качества погашения займа. Если не пропускать платежи, то ставка будет минимальной. Так, например, в банке Wells Fargo ипотеку под залог дома в размере 150 000 $ можно взять под 5,75% годовых (при стоимости дома в 250 000 $), при этом в этом же учреждении потребительский займ выдается под минимум 6,74%, и его сумма ограничена 100 000 $. Ставка по ипотеке плавающая и может быть снижена, если отсутствуют нарушения.

Справка! В России рефинансирование кредита, в том числе и ипотеки предлагают многие банки, например, ВТБ, Почта-банк, Ситибанк.

Плавающая процентная ставка (Adjustable-Rate Mortgage (ARM)) – одна из особенностей кредитования. Как правило, изначально она несколько выше минимальной ставки с фиксированными платежами при прочих равных условиях, однако, она может быть снижена до самой в минимальной, предлагаемой банком только надежным клиентам, в случае своевременного выполнения всех обязательств. Минус в том, что при малейшем нарушении стоимость займа будет повышена.

Следует также помнить, что реальная полная стоимость кредита, как, впрочем, и в российских банках, во всех случаях примерно на 0,8-1% больше.

Многие банки выдают ипотеку Mortgage, только при покупке первого жилья. Именно по данному виду кредитования самые низкие проценты. Если жилье второе, то банк предлагает третий вариант – денежные средства под залог, имеющегося дома.

Рис. 7. Mortgage выдается только при покупке первого жилья

Более подробно о получении ипотечного кредита в США можно узнать из интервью с кредитным брокером

Требования к заемщикам

Все финансовые учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам определенные требования:

  • гражданство США или наличие вида на жительство, в том числе и временного;
  • наличие постоянного источника дохода (заработная плата, пенсионные выплаты и т.д.) или обеспечения;
  • наличие номера социального страхования (SSN), который имеют все граждане страны (детям он присваивается при рождении) и ее резиденты. Это ключ ко всей личной информации человека;
  • высокий кредитный рейтинг.

Интересна информация! Надежность заемщика определяется высотой его кредитного рейтинга, т.е. тем, как он погашает уже взятые ранее кредиты. Для надежных заемщиков банк ВТБ предлагает программу «Ипотечный бонус». Она распространяется на заемщиков любых банков.

Особенности для россиян

Граждане России, имеющие официальное разрешение на пребывание в стране (грин-карту или вид на жительство), также могут брать ипотеку. Если гражданин России или другого иностранного государства является резидентом США, то ссуда ему будет предоставляться на тех же условиях, что и гражданам Америки. Однако, если он резидентом не является, то процедура существенно усложняется. Повышенными будут и проценты, т.е. взять ипотеку в США нерезидентам под 3% не получится.

Справка! Резидент (применительно к физическим лицам) – это человек, проживающий более полугода (в некоторых случаях года) в государстве на законных основаниях (виза, вид на жительство) и ведущий в нем экономическую или финансовую деятельность, проще говоря, работающий, учащийся и т.д. Так, например, гражданин России, проживающий в своей стране, – резидент РФ, но если он проживает в США более года на законных основаниях – он теряет статус резидента РФ и получает статус резидента США.

Итак, граждане России, резидентами США не являющиеся, могут получить ипотеку при условии:

  • повышенной процентной ставки – минимум 5%;
  • наличия номера социального страхования, который можно получить самостоятельно в налоговой инспекции США по документу, удостоверяющему личность;
  • оплаты минимум 30% первого взноса;
  • наличия счета в американском банке. Большинство финансовых учреждений требуют также наличия на нем суммы, примерно равной 12 ежемесячным платежам;
  • наличия рекомендательного письма из крупного европейского или американского банка. Это могут быть и банки, работающие на территории России, например, Райффайзенбанк и т.д.

Список документов для граждан России, являющихся резидентами и нерезидентами, представлен в таблице.

Таблица 2. Документы для оформления ипотеки в США иностранными гражданами

Резиденты Нерезиденты
Загранпаспорт
Номер карты SSN
Копия договора купли-продажи
Гринкарта, вид на жительство, виза со сроком пребывания более года Виза, в том числе и туристическая
Налоговые декларации за 3 года или форма W-2 Справка от работодателя за 3 года
Выписка с американского банковского счета Выписка с американского и российского банковского счета
Рекомендательное письмо от крупного банка
Письмо из национального бюро кредитных историй (российского)

Все документы, оформленные на русском языке, должны быть переведены на английский и заверены у нотариуса.

[3]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источники


  1. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.

  2. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.

  3. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.
  4. Кони, А. Ф. Обвинительные и судебные речи / А.Ф. Кони. — М.: Студия АРДИС, 2016. — 707 c.
  5. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, Юрайт, 2010. — 384 c.
Ипотечное кредитование в сша для россиян условия, банки и процентная ставка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here