Ипотечное страхование втб 24 обязательно ли, где дешевле, калькулятор, список аккредитованных компан

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Ипотечное страхование втб 24 обязательно ли, где дешевле, калькулятор, список аккредитованных компан" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Страхование ипотеки в ВТБ 24: как рассчитать стоимость

Ипотечное кредитование одна из самых популярных услуг на сегодняшний день. Высокий спрос обуславливается дороговизной жилья как на вторичном, так и на первичном рынке.

Рассчитывая стоимость будущего кредита, необходимо понимать, что неотъемлемой частью ипотеки является услуга страхования. Без нее получить жилищный кредит в ВТБ 24 практически невозможно. К тому же наличие страхового полиса уменьшит финальный процент по ссуде, порядка на 1%.

[3]

Зачем нужно страхование ипотеки?

Страхование ипотеки производится путем присоединения клиента к комплексной программе ВТБ. В нее включен ряд основных рисков:

  • Потеря трудоспособности.
  • Смерть.
  • Повреждение приобретаемого имущества.
  • Ограничение/полная потеря права владения недвижимостью, в течение трех лет после заключения договора.

Присоединение к комплексной программе является обязательным условием банка ВТБ при оформлении ипотечного займа. К тому же это ведет к снижению итогового процента на один пункт. Если заемщик приобретет полис ВТБ, включающий в себя только один вид страхования, его ставка останется максимальной.

Обратите внимание! Если ипотека берется при участии третьих лиц, выступающих созаёмщиками или поручителями, ВТБ попросит застраховать их жизнь и здоровье.

Как самостоятельно рассчитать размер страховки?

Многие клиенты ВТБ хотят знать, как рассчитывается размер страховки, чтобы сопоставить ее со своими возможностями. Данная сумма складывается из двух факторов:

  1. Размер основного долга в начале года.
  2. Банковские проценты.

В среднем, общая стоимость страховки ВТБ за весь период пользования ипотечным займом составит 80 тысяч – 200 тысяч рублей. За первые несколько лет клиенту придется вносить от 650 до 1250 руб. дополнительно к сумме ежемесячного платежа.

Чтобы самостоятельно рассчитать размер страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Самые удобные находятся на интернет-порталах:

Аналогичной версии калькулятора на официальной интернет-странице банка ВТБ нет.

Важно! При расчете общей стоимости ипотечного займа удалось выяснить, что, если взять жилищную ссуду под более высокий процент без оформления страховки, то итоговая переплата будет меньше.

Какие факторы влияют на стоимость страховки в ВТБ?

На расчет стоимости страховки ВТБ влияет большое количество сопутствующих факторов. Их перечень может меняться исходя из требований выбранной клиентом страховой компании. Среди основных критериев можно выделить следующие:

  1. Стоимость приобретаемой недвижимости.
  2. Возраст заемщика.
  3. Размер первоначального взноса по ипотеке.
  4. Итоговая сумма страхового покрытия, берущаяся в виде процента с размера основного долга.
  5. Состояние и местоположение объекта недвижимости.
  6. Пол заемщика. Если верить статистике, женщины живут дольше, соответственно страховка в их случае обходится немного дешевле.
  7. Состояние здоровья клиента.
  8. Лишний вес. Его наличие может стать поводом для отказа в страховке ВТБ.
  9. Сфера работы. Если трудовая занятость сопряжена с повышенным риском, стоимость страховки квартиры увеличится.
  10. Увлечения. Наличие экстремального хобби, например, скалолазание, прыжки с парашютом.

Страховые компании могут предъявлять собственные уникальные требования или предоставлять скидки различным категориям граждан.

Преимущества страхования ипотеки в ВТБ

Страхование – очень полезная услуга. Многие заемщики смогли оценить это, несмотря на скептицизм в процессе оформления ипотеки. Среди основных преимуществ можно выделить:

  • Ипотека не ляжет обременением на плечи родственников в случае скоропостижной смерти заемщика.
  • Полная финансовая защита в случае возникновения проблем с состоянием здоровья заемщика.
  • ВТБ предлагает на выбор большое количество аккредитованных организаций, предоставляющих услуги страхования. Можно сравнить их условия, остановившись на самом выгодном варианте.
  • Страховой полис ВТБ оформляется на любой тип недвижимости – первичное, вторичное жилье, новостройка.
  • Достаточно простые условия страхования.
  • Первоначальный полис действует 1 год. После этого времени клиент вправе самостоятельно сменить поставщика услуги.

К тому же в ипотечном отделении ВТБ работают только высококвалифицированные сотрудники, которые помогут сделать правильный выбор, разобраться с многообразием страховых программ.

Список аккредитованных партнеров ВТБ

На официальном сайте ООО СК ВТБ можно увидеть список компаний-партнеров, которые имеют действующую аккредитацию в 2018 году. Заемщик вправе застраховать приобретаемое по ипотеке имущество в одной из них:

  • ООО СК «ВТБ Страхование».
  • СПАО «Ингосстрах».
  • АО «СОГАЗ».
  • АО СК «Чулпан».
  • ООО СК «Согласие».
  • АО СК «ПАРИ».
  • ООО СФ «Адонис».
  • ЗАО «МАКС».
  • ООО «СО Сургутнефтегаз».
  • ООО «Абсолют Страхование».
  • АО «Tinkoff Страхование».
  • САО «ВСК».
  • ПАО СК «Росгосстрах».
  • ЗАО СК «РСХБ-Страхование».
  • СПАО «РЕСО-Гарантия».
  • ООО «СК КАРДИФ».
  • ПАО САК «Энергогарант».
  • АО СК «Альянс».
  • АО ГСК «Югория».
  • ООО «Альфа Страхование».
  • АО «Liberty Страхование».
  • ООО «Зетта Страхование».
  • САО «ЭРГО».
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Все компании их вышеперечисленного списка имеют полномочия на оказание страховых услуг населению, зарегистрированные в соответствии с законом РФ.

Важно знать! Если потенциальный заемщик решит воспользоваться услугами сторонней страховой организации, процесс оформления ипотеки в ВТБ затянется на несколько недель. Это время дается на проверку соответствия организации требованиям законодательства РФ.

Где самая дешевая страховка?

Немаловажный вопрос, который интересует всех без исключения заемщиков банка ВТБ «Где дешевле всего оформить полис при взятии ипотеки?». Судя по отзывам клиентов и предварительным расчетам, можно выделить следующие страховые компании:

  1. ООО СК «ВТБ Страхование» — оформление страховки в данной компании позволяет значительно сэкономить денежные средства, особенно если внести предоплату за несколько лет сразу. Организация занимает лидирующее место на рынке страны, пользуясь огромным спросом во всех регионах.
  2. САО «ВСК» — страховщик славится гибкой системой расчёта будущего полиса, высококачественным обслуживанием и быстрыми выплатами компенсации.
  3. АО СК «Альянс» — компания предлагает одну из самых низких ставок. Страховой полис обойдется заемщику в 0,34% от стоимости ипотеки.

Важно! Выбирая страховую компанию, не стоит обращать внимание исключительно на стоимость полиса. В первую очередь важна репутация страховщика. Компания с высоким рейтингом гарантированно выплатит компенсацию при наступлении страхового случая. А так как речь идет о достаточно длительном кредите – ипотеке, ставьте данный фактор превыше всего.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении ипотеки в ВТБ?

Приобретая недвижимость посредством ипотечной ссуды ВТБ, заемщик берет на себя обязательства по обязательному страхованию квартиры. Это говорится в одном из положений ФЗ «Об ипотеке».

Читайте так же:  Восстановление ндс при переходе на усн

Клиент имеет право отказаться от приобретения полиса, в котором говорится о страховании жизни и здоровья. В этом случае банк ВТБ установит максимальную годовую ставку. А также финансовая организация имеет право полностью отказаться от ипотечной сделки, что делает приобретение страхового полиса обязательным условием.

Формально, заемщик не обязан приобретать страховой полис при заключении ипотечного договора. Данную информацию подтвердят сотрудники горячей линии ВТБ. Но специалисты, работающие в офисе банковской организации, будут настаивать на оформлении договора, мотивируя, что без него не одобрят ипотеку.

Однако клиент может отказаться от страховки уже после получения ипотеки в ВТБ. Для этого необходимо написать соответствующее заявление, приложить к нему полис, удостоверение личности и передать сотрудникам страховой компании. В процессе подписания документов удостоверьтесь, что в договоре прописаны условия возврата денежных средств, включая наличие штрафных санкций.

Обратите внимание! Отказ от страховки ВТБ не отображается в кредитной истории. Рейтинг заемщика снижен не будет.

Можно ли не оплачивать страховку после взятия ипотеки?

Опытные юристы не советуют ввязываться в данную авантюру. Отказ от выплаты страховки по действующему договору грозит разбирательствами со страховой компанией. В случае неудачи, страховщик подключит к процессу непосредственно банк ВТБ. Сотрудники будут засыпать клиента СМС-сообщениями, письмами с требованием внести оплату, а после передадут договор коллекторской службе или обратятся в суд.

Ипотека – это достаточно серьезный, ответственный шаг, сопровождающийся многочисленными рисками. Именно поэтому нелишним будет оформить страховку. Банк ВТБ предлагает свои заемщикам большой выбор страховых программ. Оформить полис можно непосредственно в «дочке» финансовой организации или одной из компаний-партнеров.

Сюжет по телевидению про ипотечное страхование:

Ипотечное страхование ВТБ 24: обязательно ли в 2019 году, где дешевле, калькулятор, список аккредитованных компаний и отзывы

Оформляя ипотеку, необходимо страховать недвижимый объект. Такое требование предусмотрено положениями ФЗ-102 и его выполнение является обязательным условием кредитных учреждений, представляющих финансы для приобретения жилья. Рассмотрим, что нужно, чтобы осуществить страхование ипотеки ВТБ 24.

Виды страхования ипотеки в ВТБ 24

Без оформления специального полиса ни один банк не предоставит ипотечные средства. Он является своего рода защитой финансовой организации от появления возможных рисков, связанных с невозвратом денежных средств. Кроме того, страховка ипотеки ВТБ 24 будет полезна и заемщику, так как может уберечь от существенных затрат при порче либо уничтожении недвижимого объекта. Благодаря ей банки покрывают свои основные затраты, а клиент получает гарантии обеспечения при возникновении страхового случая.

ВНИМАНИЕ! Обязательное ипотечное страхование может затрагивать только приобретаемую жилую недвижимость. Заемщик может добровольно застраховать свою жизнь либо купить комплексные услуги.

Предусмотрены несколько видов ипотечного страхования. Это:

  1. Защита жизни заемщика и утрата его трудоспособности. Он не относится к обязательным видам, но имеет массу неоспоримых преимуществ, таких как применение сниженной ставки по ипотеке, освобождении от обязательств по компенсации задолженности при наступлении смерти страхователя, а также оплате оставшейся суммы займа в случае болезни заемщика или его инвалидности.
  2. Имущественное страхование. Является обязательным условием при оформлении ипотеки. Это своеобразная финансовая защита жилого объекта от различных случаев, когда наступают стихийные бедствия, например, пожары либо затопления, или совершение противоправных действий, влекущих за собой порчу или потерю имущества.
  3. Титульное страхование. Направлено на предотвращение основных рисков, которые связаны с утратой либо ограничением прав собственника на жилье. Как правило, эта услуга востребована при приобретении жилого помещения на вторичном рынке, предоставляя покупателям правовые гарантии при совершении недействительной или незаконной сделки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ

Законодательство, регулирующее сферу кредитных взаимоотношений, предусматривает запрет банку оформлять ипотеку, если заемщик отказывается покупать полис страхования, защищающего имущественные риски. В обязательном порядке должно быть заключено соглашение между покупателем и СК, предусматривающего защиту от утраты владельцем ипотечной недвижимости или нанесение ей ущерба.

При этом возможно не оплачивать страхование жизни либо ограничение права собственности. Если эти виды рисков не оплачиваются. То ответственность за их наступление ложится на заемщика.

Титульная защита востребована в первые три года после совершения сделки, далее истекает период исковой давности, предусмотренный законом.

Если от клиента поступает отказ на заключение договора о страховании его жизни, то ему увеличивается процентная ставка по займу. Это связано с возмещением существующих рисков.

В случае, когда заемщик приобрел полис, у него есть право в дальнейшем расторгнуть его в связи с:

  • Отсутствием выплат за первые тридцать дней. Он аннулируется автоматически.
  • Обращением страхователя о расторжении в первые 14 дней с момента подписания соглашения.

Но прежде чем принять такое решение, необходимо оценить появляющиеся риски для жизни заявителя или его правомочий собственника.

КСТАТИ! При покупке комплексного полиса по ипотеке, куда входят несколько видов страхования, он не может быть аннулирован. Расторгнуть договор возможно лишь в случае защиты жизни и здоровья субъекта или титула отдельно. ВТБ обычно не проводит сделку без страхования этих рисков, поэтому страховка в ВТБ добровольно-принудительная по всем рискам.

Сколько стоит полис страхования по ипотеке и где его можно приобрести дешевле в 2019 году

Стоимость полиса будет зависеть от определенных условий, включая:

  • цену купленного объекта недвижимости и его место расположения;
  • сумму первоначального взноса, который может предоставить клиент;
  • величину кредита;
  • экспертную оценку имущественного объекта;
  • перечень рисков, которые будут внесены в соглашение.

Чтобы оценить предложения СК, можно обращаться прямо в их офисы. Очень часто ими проводятся акции, снижающие стоимость популярных программ, оформляемых при предоставлении жилищного кредита. Среди предложений своей экономичностью отличаются компании:

  • АО СК «Альянс». Компания предлагает полисы по цене от 0,34% от ипотечной суммы.
  • ВТБ Страхование. Входит в число ведущих страховщиков и предлагает внесение страхового взноса единовременно за 3 либо 5 лет, но при этом воспользоваться скидкой на несколько тысяч рублей.
  • ВСК. Предоставляет гибкую систему расчета стоимости полиса в зависимости от возраста и пола клиента, качественный сервис и быструю выплату компенсаций.

ВАЖНО! При подборе СК нужно обращать внимание не только на дешевизну услуги, но и на репутацию компании на рынке. В дальнейшем, при наступлении страхового случая может потребоваться выплата возмещения, которое должно быть выдано в установленные законом сроки.

Онлайн – калькулятор

Пользователи сети Интернет могут предварительно вычислить стоимость ипотечного страхования перед покупкой полиса прямо на нашем портале. Для вычисления суммы в форму калькулятора нужно внести следующие данные:

  • город оформления страховки;
  • наименование банковского учреждения;
  • условия соглашения;
  • сумма ипотечного займа;
  • наименование страхуемого имущества;
  • личные сведения о заемщике;
  • страховые ситуации.

Важный момент! Оформить полис страхования для ипотеки ВТБ можно после сделанного расчета сразу же в режиме онлайн. Электронный полис можно будет распечать и предоставить в банк.

Порядок оформления

Процедура получения страхового полиса состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявления об ипотечном страховании. Сделать это можно при личном посещении офиса СК либо на сайте ВТБ 24.
  2. Представление требуемых бумаг. В список входят сведения о недвижимом имуществе для подтверждения заключенной сделки.
  3. Заключение соглашения о страховании.
  4. Оплата полиса и его получение.

Важно! Для оформления заявки в электронном виде потребуется сделать расчет на калькуляторе у нас на сайте, а далее оплатить его в режиме онлайн. После этого полис можно распечатать и предоставлять в банк. Обычно стоимость полиса черз интернет дешевле аналогичного в офисе банка или страховой примерно на 10-15%

Необходимые документы

Для заключения договора потребуется принести:

  • гражданские паспорта заемщиков;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах лица за последние полгода;
  • трудовую книжку;
  • медицинскую выписку об отсутствии хронических тяжелых заболеваний;
  • справочная информация о существующих задолженностях по финансовым обязательствам, включая алименты, налоговые платежи и прочее;
  • кадастровая и техническая документация на объект, выписка из ЕГРП;
  • ипотечный договор ВТБ 24.
Читайте так же:  Как получить займ лайм

Существуют случаи, когда может быть запрошена дополнительная документация, например, когда увеличивается количество собственников либо их возраст превышает допустимый.

Список аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 для ипотеки на 2019 год

На портале ВТБ опубликован перечень компаний, прошедших аккредитацию. Можно оформить страховой полис в одном из таких учреждений.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если наступит ситуация, предусмотренная условиями соглашения о страховании, то необходимо предпринимать следующие шаги:

  1. Нужно максимально сократить ущерб и сообщить о произошедшем в соответствующие инстанции.
  2. Связаться с СК по телефону горячей линии либо позвонить на бесплатный номер.
  3. Определить время встречи с сотрудником компании для проведения осмотра имущества и осуществления оценочных действий. При этом не стоит трогать поврежденный объект, за исключением случаев предупреждения дальнейшего его разрушения.
  4. Подготовить необходимую документацию, включая акты соответствующих органов о произошедшем случае, заключение эксперта о размере ущерба, банковские реквизиты счета, форму заявления.

Отзывы клиентов

По страхованию ипотечных займов складываются разные мнения. Но, как правило, на сайт выкладываются негативные, так как положительные мнения люди редко пишут.

Отзыв 1: ВТБ –Страхование. Ольга, г. Москва

Достоинства: Не заметила

Недостатки: При наступлении страхового случая подала требуемые бумаги. Вопросов по комплектности при их сдаче не возникло. Это было в сентябре 2018 года. Ответа до сих пор нет. С сотрудниками call – центра ВТБ решить какую – либо проблему невозможно в принципе, так как идет постоянная отсылка к другим сотрудникам, якобы занимающимися такими вопросами, которые также не владеют ситуацией. Прошло уже почти два месяца, но вопрос до сих пор не решен. Ошибкой было обращение в электронной форме. Нужно делать все письменно, на бумажном носителе с проставлением входящего штампа. И сразу обращаться в судебные органы.

Рекомендации: Однозначно не рекомендую.

Отзыв 2: ВТБ Страхование – достойная компания, заслуживающая доверия. Константин, г. Санкт — Петербург

Достоинства: Все устраивает. Страховали ипотеку и ОСАГО. Без проблем записались на нужную дату и время. Никаких очередей и ожидания. В назначенный день приехали и все заполнили. С каждым годом сумма взноса снижается пропорционально уменьшающемуся размеру долга по ипотеке. При досрочном погашении сумма взноса пересчитывается. Перерасчет делают в короткие сроки.

Недостатки: Не обнаружила.

Рекомендации: Вполне достойное сотрудничество с ВТБ.

Отзыв 3: ВТБ Страхование – ужасная работа, высокие тарифы. Кирилл, г. Москва

Достоинства: Нет

Недостатки: завышенные тарифы, выплаты не производят и ничего не поясняют. Столкнулись с компанией, оформляя ипотеку. Быстро были подписаны все документы и оплачен взнос. И все. Зимой в квартире выше прорвало отопление и наше новое жилье затопило. Обратились в страховую организацию. Там нам долго не могли дать ответ, можем ли мы получить компенсацию или нет. Потом сказали собирать документы. Бумаги мы сдали в январе и до марта получить ответ на проблему не удавалось. В итоге в выплате отказали. Обещали прислать письмо с отказом по почте, но мы его так и не получили. Позже выяснилось, что в этой компании самые высокие тарифы. Во второй раз мы страховку оформляли в «Альфа – Страхование». Заплатили всего 6 тысяч, против 13 000 в ВТБ.

Рекомендации: Никому не рекомендую.

Надо отметить, что каждый для себя решает, какой покупать ему полис, а также где его оформлять. При подборе компании необходимо знакомиться с отзывами о её деятельности и анализировать возможность сотрудничества с ней. Нужно помнить, что при оформлении ипотеки в ВТБ 24 обязательно приобретение полиса, защищающего купленную недвижимость. Остальные виды страхования не обязательны для применения.

Если у вас при изучении материала остались вопросы, лучше получить консультацию специалиста, к которому можно записаться в специальной форме в правом нижнем углу. Либо задать вопрос в онлайн – чате.

Будем признательны за подписку, рекомендации, репосты и лайк.

[2]

Как застраховать жизнь по ипотеке ВТБ и правильно подать заявку читайте далее.

Ипотечное страхование ВТБ 24: обязательно ли в 2019 году, где дешевле, калькулятор, список аккредитованных компаний и отзывы

Оформляя ипотеку, необходимо страховать недвижимый объект. Такое требование предусмотрено положениями ФЗ-102 и его выполнение является обязательным условием кредитных учреждений, представляющих финансы для приобретения жилья. Рассмотрим, что нужно, чтобы осуществить страхование ипотеки ВТБ 24.

Виды страхования ипотеки в ВТБ 24

Без оформления специального полиса ни один банк не предоставит ипотечные средства. Он является своего рода защитой финансовой организации от появления возможных рисков, связанных с невозвратом денежных средств. Кроме того, страховка ипотеки ВТБ 24 будет полезна и заемщику, так как может уберечь от существенных затрат при порче либо уничтожении недвижимого объекта. Благодаря ей банки покрывают свои основные затраты, а клиент получает гарантии обеспечения при возникновении страхового случая.

ВНИМАНИЕ! Обязательное ипотечное страхование может затрагивать только приобретаемую жилую недвижимость. Заемщик может добровольно застраховать свою жизнь либо купить комплексные услуги.

Предусмотрены несколько видов ипотечного страхования. Это:

Читайте так же:  Как написать заявление в полицию о мошенничестве

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ

Законодательство, регулирующее сферу кредитных взаимоотношений, предусматривает запрет банку оформлять ипотеку, если заемщик отказывается покупать полис страхования, защищающего имущественные риски. В обязательном порядке должно быть заключено соглашение между покупателем и СК, предусматривающего защиту от утраты владельцем ипотечной недвижимости или нанесение ей ущерба.

При этом возможно не оплачивать страхование жизни либо ограничение права собственности. Если эти виды рисков не оплачиваются. То ответственность за их наступление ложится на заемщика.

Титульная защита востребована в первые три года после совершения сделки, далее истекает период исковой давности, предусмотренный законом.

Если от клиента поступает отказ на заключение договора о страховании его жизни, то ему увеличивается процентная ставка по займу. Это связано с возмещением существующих рисков.

В случае, когда заемщик приобрел полис, у него есть право в дальнейшем расторгнуть его в связи с:

  • Отсутствием выплат за первые тридцать дней. Он аннулируется автоматически.
  • Обращением страхователя о расторжении в первые 14 дней с момента подписания соглашения.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но прежде чем принять такое решение, необходимо оценить появляющиеся риски для жизни заявителя или его правомочий собственника.

КСТАТИ! При покупке комплексного полиса по ипотеке, куда входят несколько видов страхования, он не может быть аннулирован. Расторгнуть договор возможно лишь в случае защиты жизни и здоровья субъекта или титула отдельно. ВТБ обычно не проводит сделку без страхования этих рисков, поэтому страховка в ВТБ добровольно-принудительная по всем рискам.

Сколько стоит полис страхования по ипотеке и где его можно приобрести дешевле в 2019 году

Стоимость полиса будет зависеть от определенных условий, включая:

  • цену купленного объекта недвижимости и его место расположения;
  • сумму первоначального взноса, который может предоставить клиент;
  • величину кредита;
  • экспертную оценку имущественного объекта;
  • перечень рисков, которые будут внесены в соглашение.

Чтобы оценить предложения СК, можно обращаться прямо в их офисы. Очень часто ими проводятся акции, снижающие стоимость популярных программ, оформляемых при предоставлении жилищного кредита. Среди предложений своей экономичностью отличаются компании:

  • АО СК «Альянс». Компания предлагает полисы по цене от 0,34% от ипотечной суммы.
  • ВТБ Страхование. Входит в число ведущих страховщиков и предлагает внесение страхового взноса единовременно за 3 либо 5 лет, но при этом воспользоваться скидкой на несколько тысяч рублей.
  • ВСК. Предоставляет гибкую систему расчета стоимости полиса в зависимости от возраста и пола клиента, качественный сервис и быструю выплату компенсаций.

ВАЖНО! При подборе СК нужно обращать внимание не только на дешевизну услуги, но и на репутацию компании на рынке. В дальнейшем, при наступлении страхового случая может потребоваться выплата возмещения, которое должно быть выдано в установленные законом сроки.

Онлайн – калькулятор

Пользователи сети Интернет могут предварительно вычислить стоимость ипотечного страхования перед покупкой полиса прямо на нашем портале. Для вычисления суммы в форму калькулятора нужно внести следующие данные:

  • город оформления страховки;
  • наименование банковского учреждения;
  • условия соглашения;
  • сумма ипотечного займа;
  • наименование страхуемого имущества;
  • личные сведения о заемщике;
  • страховые ситуации.

Важный момент! Оформить полис страхования для ипотеки ВТБ можно после сделанного расчета сразу же в режиме онлайн. Электронный полис можно будет распечать и предоставить в банк.

Порядок оформления

Процедура получения страхового полиса состоит из следующих этапов:

  • Подача заявления об ипотечном страховании. Сделать это можно при личном посещении офиса СК либо на сайте ВТБ 24.
  • Представление требуемых бумаг. В список входят сведения о недвижимом имуществе для подтверждения заключенной сделки.
  • Заключение соглашения о страховании.
  • Оплата полиса и его получение.
  • Важно! Для оформления заявки в электронном виде потребуется сделать расчет на калькуляторе у нас на сайте, а далее оплатить его в режиме онлайн. После этого полис можно распечатать и предоставлять в банк. Обычно стоимость полиса черз интернет дешевле аналогичного в офисе банка или страховой примерно на 10-15%

    Необходимые документы

    Для заключения договора потребуется принести:

    • гражданские паспорта заемщиков;
    • СНИЛС;
    • справку о доходах лица за последние полгода;
    • трудовую книжку;
    • медицинскую выписку об отсутствии хронических тяжелых заболеваний;
    • справочная информация о существующих задолженностях по финансовым обязательствам, включая алименты, налоговые платежи и прочее;
    • кадастровая и техническая документация на объект, выписка из ЕГРП;
    • ипотечный договор ВТБ 24.

    Существуют случаи, когда может быть запрошена дополнительная документация, например, когда увеличивается количество собственников либо их возраст превышает допустимый.

    Список аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 для ипотеки на 2019 год

    На портале ВТБ опубликован перечень компаний, прошедших аккредитацию. Можно оформить страховой полис в одном из таких учреждений.

    №п/п
    Дата внесения в перечень
    Наименование СК

    1
    08.09.2009г.
    ООО СК «ВТБ Страхование»

    2
    08.09.2009г.
    ОАО «АльфаСтрахование»

    3
    08.09.2009г.
    АО «СОГАЗ»

    4
    11.09.2009г.
    ЗАО «МАКС»

    5
    01.12.2009г.
    СПАО «РЕСО – Гарантия»

    6
    29.03.2010г.
    Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»

    7
    07.09.2009г.
    Страховое акционерное общество «ВСК»

    8
    25.04.2014г.
    Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ – Страхование»

    9
    09.12.2014г.
    Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «Энергогарант»

    10
    05.06.2017г.
    АО «Страховая компания «Альянс»

    11
    01.01.2018г.
    ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»

    12
    01.01.2018г.
    ООО «Зетта Страхование»

    13
    01.01.2018г.
    Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» / ООО «СК КАРДИФ»

    14
    01.01.2018г.
    Страховое Акционерное общество ЭРГО / САО ЭРГО

    15
    01.01.2018г.
    АО «Государственная страховая компания «Югория» / АО «ГСК Югория»

    16
    01.01.2018г.
    Акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ» / АО «СК ПАРИ»

    17
    01.01.2018г.
    ООО «Страховая Фирма «Адонис» / ООО «СФ «Адонис»

    18
    01.01.2018г.
    ООО «Группа Ренессанс Страхование»

    19
    01.01.2018г.
    Либерти Страхование (АО)

    20
    01.01.2018г.
    ООО «Абсолют Страхование»

    21
    01.01.2018г.
    АО СК «Чулпан»

    22
    01.01.2018г.
    АО «Тинькофф Страхование»

    23
    01.01.2018г.
    ПАО СК «Росгосстрах»

    24
    01.01.2018г.
    ООО «СК «Согласие»

    Порядок действий при наступлении страхового случая

    Если наступит ситуация, предусмотренная условиями соглашения о страховании, то необходимо предпринимать следующие шаги:

  • Нужно максимально сократить ущерб и сообщить о произошедшем в соответствующие инстанции.
  • Связаться с СК по телефону горячей линии либо позвонить на бесплатный номер.
  • Определить время встречи с сотрудником компании для проведения осмотра имущества и осуществления оценочных действий. При этом не стоит трогать поврежденный объект, за исключением случаев предупреждения дальнейшего его разрушения.
  • Подготовить необходимую документацию, включая акты соответствующих органов о произошедшем случае, заключение эксперта о размере ущерба, банковские реквизиты счета, форму заявления.
  • Читайте так же:  Закладная на жилье по ипотеке сбербанка образец, что это такое, как оформляется, документы и как пол

    Отзывы клиентов

    По страхованию ипотечных займов складываются разные мнения. Но, как правило, на сайт выкладываются негативные, так как положительные мнения люди редко пишут.

    [1]

    Отзыв 1: ВТБ –Страхование. Ольга, г. Москва

    Достоинства: Не заметила

    Недостатки: При наступлении страхового случая подала требуемые бумаги. Вопросов по комплектности при их сдаче не возникло. Это было в сентябре 2018 года. Ответа до сих пор нет. С сотрудниками call – центра ВТБ решить какую – либо проблему невозможно в принципе, так как идет постоянная отсылка к другим сотрудникам, якобы занимающимися такими вопросами, которые также не владеют ситуацией. Прошло уже почти два месяца, но вопрос до сих пор не решен. Ошибкой было обращение в электронной форме. Нужно делать все письменно, на бумажном носителе с проставлением входящего штампа. И сразу обращаться в судебные органы.

    Рекомендации: Однозначно не рекомендую.

    Отзыв 2: ВТБ Страхование – достойная компания, заслуживающая доверия. Константин, г. Санкт — Петербург

    Достоинства: Все устраивает. Страховали ипотеку и ОСАГО. Без проблем записались на нужную дату и время. Никаких очередей и ожидания. В назначенный день приехали и все заполнили. С каждым годом сумма взноса снижается пропорционально уменьшающемуся размеру долга по ипотеке. При досрочном погашении сумма взноса пересчитывается. Перерасчет делают в короткие сроки.

    Недостатки: Не обнаружила.

    Рекомендации: Вполне достойное сотрудничество с ВТБ.

    Отзыв 3: ВТБ Страхование – ужасная работа, высокие тарифы. Кирилл, г. Москва

    Достоинства: Нет

    Недостатки: завышенные тарифы, выплаты не производят и ничего не поясняют. Столкнулись с компанией, оформляя ипотеку. Быстро были подписаны все документы и оплачен взнос. И все. Зимой в квартире выше прорвало отопление и наше новое жилье затопило. Обратились в страховую организацию. Там нам долго не могли дать ответ, можем ли мы получить компенсацию или нет. Потом сказали собирать документы. Бумаги мы сдали в январе и до марта получить ответ на проблему не удавалось. В итоге в выплате отказали. Обещали прислать письмо с отказом по почте, но мы его так и не получили. Позже выяснилось, что в этой компании самые высокие тарифы. Во второй раз мы страховку оформляли в «Альфа – Страхование». Заплатили всего 6 тысяч, против 13 000 в ВТБ.

    Рекомендации: Никому не рекомендую.

    Надо отметить, что каждый для себя решает, какой покупать ему полис, а также где его оформлять. При подборе компании необходимо знакомиться с отзывами о её деятельности и анализировать возможность сотрудничества с ней. Нужно помнить, что при оформлении ипотеки в ВТБ 24 обязательно приобретение полиса, защищающего купленную недвижимость. Остальные виды страхования не обязательны для применения.

    Если у вас при изучении материала остались вопросы, лучше получить консультацию специалиста, к которому можно записаться в специальной форме в правом нижнем углу. Либо задать вопрос в онлайн – чате.

    Будем признательны за подписку, рекомендации, репосты и лайк.

    Как застраховать жизнь по ипотеке ВТБ и правильно подать заявку читайте далее.

    Читайте также: Как погасить автокредит досрочно?

    Список аккредитованных страховых компаний для ипотеки в ВТБ 24

    Страхование недвижимости, купленной в ипотеку через банк ВТБ в 2019 году – обязательно и отказаться от него нельзя. Минус для заемщика – увеличение выплат, плюс – надежная защита, если что-то с квартирой или домом случится. Клиент вправе выбрать любую программу для страхования, предлагаемую аккредитованными компаниями, в дополнение к базовой.

    Общие условия страхования в банке ВТБ

    Минимальную ставку по ипотеке банк ВТБ предлагает клиентам, которые оформляют договор полного комплексного страхования жизни и потери трудоспособности, нанесения ущерба покупаемому дому /квартире или их утраты (если новостройка – после ее перевода в личное пользование), ограничения в правах собственности или их прекращения в течение 3-х лет после покупки. В последнем случае действие распространяется на квартиры вторичного рынка или рефинансированные кредиты.

    Если оформить полис только по риску повреждения или утраты недвижимости – ставка по ипотеке увеличится на 1%.

    Оформление договора в 2019 году:

    • Заполнение заявления;
    • Отсылка его сотруднику страховой компании;
    • Подготовка и передача полного пакета документов.

    Бланк заявления доступен на сайте vtbins.ru. Все процедуры можно выполнить и через банк, выбрав компанию и заключив на месте договор одновременно с ипотечным после предварительной консультации с менеджером.

    Порядок создания заявления:

    1. Зайдите на сайт vtbins.ru;
    2. В разделе «Частным клиентам» выберите вид страхования «Ипотека», из списка рядом – «Ипотечное страхование», нажмите «Подобрать»;
    3. На новой странице кликните «Имущество» (в горизонтальной строке), из списка выберите «Заключение договора ипотечного страхования»;
    4. Перейдите в раздел «Документы», кликните по нужному заявлению, скачайте его на компьютер, заполните и распечатайте.

    Документы при страховом случае (базовые, по всем программам): экземпляр полиса, заявление о наступлении события по установленной форме, документ, удостоверяющий личность клиента (оригинал + копии страниц с пропиской и фотографией), документ, подтверждающий имущественный интерес (домовая книга или иное), чек оплаты, ипотечный договор.

    Дополнительно к базовому пакету предоставляются и другие документы – в зависимости от программы.

    Требования к партнерам

    В список ВТБ попадают компании, прошедшие экспертизу финансового состояния и правоспособности. Перечень документов рассматривается в течение 2 месяцев в установленном банком порядке. Требования:

    • Наличие лицензии;
    • Нет инициированной процедуры банкротства;
    • Время работы на рынке – от 3 лет;
    • Отсутствие долгов перед бюджетными организациями, кредиторами, внебюджетными фондами;
    • Размер УК отвечает нормам, установленным в законодательстве с последними изменениями;
    • Инвестирование средств страховых резервов – по указанию банка РФ №3444-У, своего капитала – по №3445-У;
    • Отсутствие нарушений Приказа Министерства РФ №90н за прошедший отчетный период;
    • Долги по производствам, принятым к исполнению – не больше 10% от УК;
    • Доля премий по КАСКО И ОСАГО – не больше 75% от общих.

    Процедура прекращается, если страховая не соответствует хотя бы одному требованию.

    Перечень аккредитованных страховых компаний

    Полный список расположен в разделе «Страховым компаниям» на главной странице. Среди них АО «АльфаСтрахование», СПАО «РЕСО-Гарантия», «Страховое акционерное общество «ВСК»», ПАО СК «Росгосстрах», ООО СК «ВТБ Страхование», АО «Группа Ренессанс», СПАО «Ингосстрах», АО «МАКС», АО «СОГАЗ», ООО «СК «Согласие».

    Читайте так же:  Виза для работы в чехии

    Отдельные компании привлекаются к работе с клиентами, включая юрлица и ИП, доход которых не превышает 800 млн. руб.:

    • АО «АСКО-Центр»;
    • ООО «Абсолют»;
    • ООО «СФ «Адонис»;
    • АО «СК Альянс»;
    • ООО «СК Екатеринбург».

    Дополнительно: ООО «Зетта», ООО «СК КАРДИФ», Либерти Страхование, АО «СК «ПАРИ», АО СГ «Спасские ворота», АО «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ», АО СК «Чулпан, АО «ГСК «Югория», АО СК «РСХБСтрахование», ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз», АО «Тинькофф», ПАО «САК «Энергогарант», САО ЭРГО.

    Можно ли выбрать компанию не из списка?

    Страховые, которые аккредитовал банк – надежны, они соответствуют его требованиям и работают не один год. Но никто не запрещает сделать выбор в пользу компаний, которые в списке отсутствуют. Предоставьте информацию по ней в ВТБ и дождитесь рассмотрения заявки в течение 2 месяцев.

    Преимущества и недостатки «ВТБ Страхование» (базовая программа)

    Оформление страховки – правильное решение и обязательное, если речь идет о риске утраты и повреждения приобретаемой недвижимости. Компанию «ВТБ Страхование» рекомендуют главные банки страны. Она является самой надежной на российском рынке.

    • Лидер рынка;
    • Выгодные условия;
    • Соответствие требованиям банковских организаций (с последними нововведениями по состоянию на 2019 год);
    • Надежность, подтвержденная рейтинговыми агентствами – «Эксперт РА», Standard&Poor’s;
    • Широко разветвленная сеть филиалов.

    Страховка выгодна обоим участникам сделки – клиенту и банку и защищает их от непредвиденных потерь. Все вопросы можно задать через сайт или по телефону 8-800-100-44-40. Консультация бесплатна.

    Оформление полиса доступно по копиям документов. Компания осуществляет проверку юридической чистоты имущества, обеспечивает бесплатное медобследование, предлагает индивидуальные условия каждому. Банк получает уведомление о заключении договора в течение 1-24 ч. Всегда можно подключить дополнительные программы – застраховать внутреннюю отделку, гражданскую ответственность, инженерное оборудование. Стоимость полиса узнавайте у специалиста.

    Недостатки: возможны проблемы, продиктованные человеческим фактором, в отзывах можно прочесть информацию о навязывании дополнительных услуг. Подробнее – в соответствующем разделе.

    Программа «Преимущество для ипотеки»

    Стандартная страховка покрывает сформировавшуюся задолженность, а программа «Преимущество для ипотеки» обеспечивает возврат полной стоимости квартиры. При наступлении страхового случая клиент может приобрести аналогичное жилье, получить выплаты после травмы, восстановить прежний облик поврежденного имущества, включая соседское, обеспечить защиту при потере работы.

    Покрытие страховой защиты по полису «Преимущество для ипотеки» (2019 г.):

    1. Взрыв, пожар, удар молнии;
    2. Разрушения, вызванные стихийным бедствием, внешние воздействия;
    3. Затопление, разлив воды из установленной внутри бытовой техники;
    4. Повреждения, причиненные третьими лицами;
    5. Выход из строя электроприборов и оборудования;
    6. Прорыв водопровода.

    Для примера: если ваша квартира стоит 3 млн. р., кредит, который предоставил банк – 2 млн. р, свои средства – 1 млн.р., то 2 млн. р. при наступлении проблем будет выплачено по стандартной программе, 1 млн. р. – по «Преимущество для ипотеки». Стоимость – индивидуальная величина, рассчитывается на месте (выше, чем на базовом предложении).

    Таблица №1. Данные по программе «Помощь для ипотеки».

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Отдельные сотрудники могут быть не до конца компетентными, а то и вовсе использовать мошеннические схемы при подписании новых клиентов. Рекомендуется внимательно читать договор, заранее ознакомляться со всеми нюансами дома, используя сайт компании.

    Сергей, Москва. Обратился за ипотекой, после подписания договоров получил на руки кучу бумаг, среди которых красовался отдельно конверт. Спросил у сотрудника, что это такое. Получил ответ, что дополнительный бонус. Потом уже дома стало интересно – залез на их сайт и подробно изучил раздел «Страхование». В итоге выяснил, что страховка в конверте – не имеет отношения к ипотечной и оплачивается отдельно. Суть развода в том, что она приписывается к общей при расчете, а сумму говорят единую. Дополнительная стоит 5000 р., и на эту сумму я должен был заплатить меньше за ипотечную. Имейте в виду такую схему, когда пойдете за кредитом.

    Валерия, Белгород. Не понаслышке знаю про «ВТБ-страхование», часто на форумах видела истории, в которых рассказывают о дополнительных навязанных пакетах, отсутствии выплат или их задержках, постоянном затягивании времени в решении вопросов. По стечению обстоятельств взяла ипотеку в ВТБ – дают проще, чем в том же Сбербанке. Воспользовалась страховкой. Самое интересное в том, что к основному договору, стоимостью 15 т.р. мне подсунули еще один – за 4 т.р. (назывался «Помощь при ипотеке») и сказали, что они не могут быть отделены друг от друга. Если откажусь – вообще страховать не будут. Сказано – сделано. После, придя домой, написала письмо. Никто не ответил. На звонки – тоже. Если и берут трубку, то ничего внятного сказать не могут. В интернете узнала, что проблемы у клиентов часто решались после того, как они размещали свои жалобы на сайте «Банки.ру». Поступила так же – все подробно расписала, включая номера полисов, дату, предоставленную мне информацию. В итоге, о чудо, мне перезванивает сотрудник, который впарил страховку и говорит, что она не обязательна. Все, что нужно – приехать и написать заявление на отказ. В итоге все разрешилось и деньги вернули, но впечатление осталось самым негативным.

    Источники


    1. Правовые и социально-психологические аспекты управления. — М.: Знание, 2005. — 320 c.

    2. Кондрашков, Н.Н. Тунеядство: против закона и совести; М.: Юридическая литература, 2012. — 160 c.

    3. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.
    4. Домашняя юридическая энциклопедия. Женщинам. — М.: Олимп, 2015. — 576 c.
    5. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.
    Ипотечное страхование втб 24 обязательно ли, где дешевле, калькулятор, список аккредитованных компан
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here