Ипотечные банки россии и их актуальные программы

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Ипотечные банки россии и их актуальные программы" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Рейтинг лучших ипотечных банков

Для тысяч россиян ипотека – единственный способ приобрести собственное жилье. При принятии решения о том, в каком банке брать ипотеку, разумный клиент изучает не только величину процентной ставки, но и наличие у банка нескольких программ для разных категорий заемщиков, опыта в оформлении подобных сделок, популярность на рынке ипотечного кредитования.

Сегодня мы публикуем рейтинг лучших ипотечных банков по данным аналитического центра компании «Русипотека». В десятку вошли ведущие ипотечные банки 2011 года, ранжированные по объему выданных ссуд.

10. Абсолют Банк, объем выданных ипотечных кредитов 8 581 млн. рублей, количество сделок — 4 995. Банк предлагает пять разнообразных программ кредитования по ставке от 11,99% годовых в рублях, первоначальный взнос от 10% стоимости жилья, срок кредита – до 25 лет.

9. Запсибкомбанк, 8 792 млн. рублей, количество сделок — 5 525. Банк предоставляет возможность получения ипотечного кредита без первоначального взноса, специальные условия для постоянных клиентов и длительный срок кредитования – до 30 лет.

8. Возрождение, 9 150 млн. рублей, количество сделок — 4 593. К услугам клиентов несколько программ кредитования, в том числе «Социальная ипотека», реализуемая при поддержке администраций субъектов РФ.

7. Райффайзенбанк, 9 612 млн. рублей, количество сделок — 3 621. Банк предлагает кредитование по ставкам от 12,50% годовых в рублях или от 9% в долларах США. Интересной особенностью является возможность совершения сделки без обязательного заключения договора страхования с увеличением процентной ставки всего на 0,3%.

6. Уралсиб, 9 619 млн. рублей, количество сделок — 6 916. Банк предлагает пять различных программ кредитования, в том числе специальные условия для постоянных клиентов. Процентная ставка – от 10,5% годовых в рублях.

5. Росбанк, 13 084 млн. рублей, количество сделок — 6 594. В банке действует 8 программ кредитования под залог недвижимости. Срок кредита – до 25 лет, процентная ставка – от 10,75% годовых в рублях или от 9% в иностранной валюте.

4. ДельтаКредит, 18 144 млн. рублей, количество сделок — 7 079. Эта кредитная организация специализируется именно на ипотеке. Процентная ставка по кредиту от 10,5% в рублях и от 7,25% в валюте. Банк предлагает 12 различных ипотечных программ.

3. Газпромбанк, 45 690 млн. рублей, количество сделок — 23 902. Лучшие ипотечные банки страны, как показывает рейтинг, — это кредитные организации с государственным участием. Именно они составляют тройку лидеров. Газпромбанк предоставляет кредиты под залог недвижимости на срок до 30 лет согласно 12 действующим ипотечным программам. Сумма кредита может составлять до 85% стоимости жилья.

2. ВТБ 24, 80 382 млн. рублей, количество сделок — 52 245. Банк предлагает 15 ипотечных программ и рекордный срок кредитования – до 50 лет. Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости объекта недвижимости. Процентная ставка по кредитам в рублях – от 8,9% годовых. Среди индивидуальных программ – ипотека для работников олимпийских объектов, ипотека для военнослужащих и кредит на жилой дом под залог земельного участка.

1. Сбербанк, 320 712 млн. рублей, количество сделок — 285 151. Сегодня банк предлагает несколько программ кредитования со ставкой от 9,5% в рублях и от 8,8% в иностранной валюте. Первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья. Среди специальных программ — Ипотека с государственной поддержкой и Военная ипотека. Заслуженное первое место в рейтинге ипотечных банков.

Ипотека – условия, выгодные программы ипотечного кредитования в 2019 году

Ипотечный кредит банками выдается для приобретения жилья. Залогом выплаты становится недвижимость. Если кредит не будет погашен – квартира или дом перейдет в собственность банка. Есть одно исключение, когда деньги будут выделены не для приобретения жилья. Это целевой кредит. Он выдается под залог уже имеющегося имущества. Заёмщик сам определяет, на что ему потратить деньги. Это может быть ремонт квартиры или покупка дорогостоящего оборудования.

Банки занимаются и рефинансированием ипотечного кредита. Это значит, что банк погашает долг заемщика, выдавая ему новый кредит с более выгодными условиями (более низкая процентная ставка, более долгий срок кредитования).

В России ипотечное кредитование предлагают около ста банков. Практически у всех головные офисы находятся в Москве. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие. Недавно началась выдача ипотечных кредитов в новом российском регионе – Крыму.

Ипотечный кредит 2019 — процентная ставка и сроки кредитования

Процентная ставка колеблется в среднем от 8% годовых до 12% годовых. Самую низкую процентную ставку можно получить через программы «Ипотека с государственной поддержкой». Полный пакет страхования тоже может понизить ставку. Практически все банки делают процентные скидки клиентам с зарплатными картами.

Еще один фактор, от которого зависит размер ставки – сумма первоначального платежа. Чем больше платеж, тем ниже ставка. Если денег на первоначальный взнос нет, можно оплатить его средствами материнского капитала. При условии, что он полагается семье.

Существует социальная ипотека. Для получения таковой нужно обратиться в АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это полностью государственная организация, которая является посредником между заемщиками и банками.

Максимальный срок кредитования – 30 лет, минимальный – 1 год.

Чтобы рассчитать размер ежемесячных выплат, можно воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайтах банков онлайн. Для этого нужно ввести основные условия кредитования и стоимость покупаемого жилья.

Как получить ипотечный кредит?

Процесс оформления ипотеки довольно сложный и долгий. Общая схема получения ипотечного кредита:

Льготные программы ипотечного кредитования — условия и особенности

Сотрудничая с банками, государство стремиться поддержать некоторые категории граждан. В рамках такого партнерства в России появилось множество особых программ жилищного кредитования:

Читайте так же:  Порядок публикации о ликвидации в вестнике государственной регистрации

Программы ипотечного кредитования реализуются, в первую очередь, благодаря посредничеству Сбербанка. Важным преимуществом являются дополнительные гарантии правительства, которые предоставляются кредитополучателю:

  • проверка приобретаемого жилья на соответствие техническим стандартам и нормативам;
  • фиксированный размер процентной ставки;
  • страхование недвижимости и здоровья участника программы.

Ипотека без подтверждения дохода (по упрощенной системе)

Данный продукт рассчитан на следующие целевые сегменты: на тех граждан, кто готов пойти на более жесткие условия ради срочности оформления документов – нет времени ждать, и на тот сегмент, который имеет высокий уровень дохода, который нет возможности подтвердить официально.

Условия ипотеки для пенсионеров (военных пенсионеров)

Следует реально понимать, что для пенсионера срок ипотеки составит в среднем 5-10 лет. Также следует сразу учитывать условие предоставление кредита – возраст до 65 лет при наступлении срока возврата зацма и требования банка к стажу работы в годах (если они есть). Такие предложения доступны в банках: Глобэкс, Металлинвест, банк жилищного финансирования.

Однако можно найти и более приемлемые условия – возраст на момент погашения займа 70-75 лет. Максимальный — предлагает Сбербанк.

Кредитные программы существуют для различных видов жилья – на первичном и на вторичном рынке, загородные дома, возможно, с залогом уже имеющейся в собственности кредитополучателя недвижимости.

Ипотека с использованием материнского капитала

Как мы уже выяснили, суммы материнского капитала могут быть использованы:

  • На погашение тела долга
  • Как первоначального взноса

Необходимо информировать пенсионный фонд не менее чем за 6 месяцев о намерении использовать средства материнского капитала

Если у вас осталась только часть материнского капитала, ее нельзя использовать как первоначальный взнос по ипотечному кредитованию (только в погашение тела кредита)

Сразу определитесь, будете ли вы покупать готовое жилье либо участвовать в долевом строительстве (риски второго варианта выше, но обойдется он дешевле)

Немаловажный обязательный момент – страхование. Банки могут выдвигать различные требования – страховой займ, страхование недвижимости, страхование жизни заемщика. Обязательно уточнить условия в банке, и помните, что при страховании жизни можно вернуть неиспользованную часть страховки при досрочном погашении кредита.

Ипотеки от топ 10 банков

  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,9%.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от —9,3%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке

Вы пытались получить кредиты в банках безуспешно? Срочно нужны деньги, чтобы выбраться из долгов? Нужны деньги для расширения или создания собственного бизнеса? Получить кредит от одной из ведущих кредитных Читать далее.

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Рефинансировали в этом банке ипотеку в прошлом месяце. Все прошло без лишней бумажной волокиты, без бесконечных посещений офиса. Менеджер по телефону нам объяснила порядок действий, посетить банк пришлось Читать далее.

Отзыв полезен? Да 1 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Непонятна работа ипотечного ценра. Дозвонится невозможно вообще. Складывается впечатление что банку не нужны клиенты по ипотеке. Оценка за обслуживание 1.

Отзыв полезен? Да 54 / Нет 10 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Интерактивное представление актуальных статистических данных

Участники рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Количество кредитных организаций — участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования (региональный разрез)

Сумма (руб.) Срок Ставка

Жилищное (ипотечное жилищное) кредитование

Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам (по федеральным округам)

Досрочное погашение ипотечных жилищных кредитов (за квартал)

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщиков (региональный разрез)

Отдельные показатели по ипотечным жилищным кредитам (региональный разрез)

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщиков, по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)

Отдельные показатели по ипотечным жилищным кредитам, по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)

Уступка прав требования (цессия), эмиссия ценных бумаг, обеспеченных требованиями по ипотечным жилищным кредитам

Объем рефинансируемых ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (региональный разрез)

Источники рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (в целом Российской Федерации)

Источники рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (в целом Российской Федерации)

[2]

Публикации

Статистический сборник (Интернет-версия)

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

20 лучших ипотечных банков России в 2019 году

В этом рейтинге лучших банков России по ипотечному кредитованию в 2019 году представлен топ-20 организаций по объему и суммам жилищных займов.

Читайте так же:  Нужно ли нотариально заверенное согласие супруга на покупку квартиры образец, порядок оформления и о

В какой банк лучше обратиться, чтобы получить ипотеку? Подобным вопросом, наверняка, задавался каждый, кто планировал оформить ипотечный кредит.

Оценить, какие банки в нашей стране сегодня дают ипотеку чаще других, поможет данный рейтинг. В него вошли самые ипотечные банки России. Агентство «РА Эксперт» составило его по данным о количестве и общем объеме ипотечных жилищных кредитов, выданных банками по итогам 2018 года.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Так, первое место в рейтинге самых ипотечных банков России, с большим отрывом занял Сбербанк. На второй строчке расположился ВТБ. Именно они сегодня являются неоспоримыми лидерами в стране по ипотечному кредитованию.

Преимуществами Сбербанка и ВТБ, несомненно, является их доступность для населения, низкие ипотечные ставки, а также участие в государственных программах по льготному жилищному кредитованию.

Впрочем, у каждого банка есть свои плюсы и минусы. Выбирая, где взять ипотеку, необходимо ознакомиться с наибольшим числом предложений, чтобы выбрать в каком банке самый низкий ипотечный процент и удобные условия.

Рейтинг банков России по ипотечному кредитованию

(по данным агентства «Эксперт РА» на начало 2019 года)

Ипотека лучшие предложения 2019 года рейтинг банков

Прежде, чем начать оформление жилищного займа, необходимо внимательно изучить рейтинг банков по ипотеке, чтобы была возможность анализировать выгодность предлагаемых условий и их актуальность. На первый взгляд может показаться, что условия абсолютно одинаковые и поэтому нет принципиальной разницы, где оформлять кредит. Но это не так. В зависимости от того, насколько стабильна финансовая компания, как долго она работает в сегменте ипотечного кредитования и насколько плотно она сотрудничает с государством, для заемщиков могут предлагаться принципиально разные условия. И далее будет представлен рейтинг банков России, которые работают в секторе ипотеки, с анализом условий кредитования, в том числе и размера процентных ставок.

Кратко об ипотеке

Прежде, чем представить такой рейтинг банков с лучшими кредитными предложениями, немного поговорим о самой ипотеки.

При этом сама приобретаемая недвижимость сразу становиться собственностью покупателя, вне зависимости от того, что она будет оформлена в качестве объекта залога.

  • Кредит оформляется на долгосрочной основе, что в свою очередь, обосновывает большой размер переплаты по кредиту. За 20-30 лет реальная эффективная ставка может достигать огромных размеров. Если речь идет о России, то средний срок оформления ссуды такого плана составляет 25 лет. Средняя ставка – не ниже 10%. Получаем, что за 25 лет клиент переплатит 25лет*10%= 250%. И это без размера единоразовых комиссий и стоимости страховки;
  • Любой договор ипотечного кредитования предполагает оформление дополнительной услуги – услуги страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать залоговое имущество – приобретенную недвижимость, а также по желанию собственную жизнь и здоровье. В случае отказа от добровольного страхования жизни и здоровья процентная ставка будет увеличена на 0,5-1% (именно так происходит в Сбербанке, Россельхозбанке, Газпромбанке и других);
  • За счет заемных средств невозможно оплатить всю стоимость жилья, необходим первоначальный взнос. Он составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Также сам размер займа в большинстве случаев не может превышать 85% от оценочной стоимости недвижимости;
  • В кредитном договоре возможно участие не одного заемщика, а нескольких – созаемщиков, которые будут также нести ответственность по обязательствам перед банком.

Рейтинг банков по ипотеки

Для того, чтобы выбрать наиболее привлекательное предложение на рынке, необходимо понимать, по каким критериям необходимо проводить сравнительный анализ. Ведь не только процентная ставка, как думает большинство, является главным критерием при принятии решения.

По каким критериям проводится анализ выгодности условий кредитования:

  • Процентная ставка.Чем меньше ставка, тем лучше для заемщика, следовательно, тем меньше переплата;
  • Наличие комиссии при оформлении услуги, при выдаче займа и т.д. Многие банки специально уменьшают размер процентной ставки, но вводят единоразовую комиссию за выдачу займа. Также возможны варианты ежемесячных комиссий и т.д. Все это значительно повышает стоимость ипотеки;
  • Размер кредита. Величина займа в разных банках может отличаться, как и отличаться LTD – коэффициент соотношения размера займа и оценочной стоимости объекта;
  • Срок кредитования. Для многих клиентов это принципиальный вопрос, поскольку от этого зависит размер ежемесячного платежа. Некоторые банки могут предлагать оформить услугу на 15 лет, а некоторые на 30;
  • Возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций. Многие заемщики, оформляя услугу на 30 лет, просто «страхуются». Фактически, срок погашения может составлять и 10, и 15 лет. Но не все банки позволяют досрочно погашать долг. Об этом необходимо интересоваться заранее, этот факт должен быть обязательно прописан в договоре страхования.

Представляем топовые банки России, работающие в сегменте ипотечного кредитования и предлагающие разнообразные условия кредитования.

Таблица – Рейтинг банков РФ по ипотечному кредитования

Банк Ставка Максимально допустимый размер Срок кредитования Наличие комиссий Возможность досрочного погашения
Газпромбанк От 9% 3000000 До 30 лет Нет Досрочное погашение возможно
Райффайзен банк От 9% 3000000 До 30 лет Нет Досрочное погашение возможно
Сбербанк От 8,6% До 20 000 000 До 30 лет Нет Досрочное погашение возможно
Россельхозбанк От 8,85% До 20 000 000 До 30 лет Нет Досрочное погашение возможно
Тинькофф банк 11% До 99 000 000 До 30 лет Нет Досрочное погашение возможно

Обращаем внимание, что при изучении многих рейтингов банков, есть не весьма правдивая информация. Например, банк Зенит или банк Тинькофф определены самыми выгодными банками по ипотеке, поскольку они предлагают ставку на уровне 6%. Но если внимательно изучить информацию, то 6% — это ставка только для тех, кто участвует в государственной льготной программе ипотечного кредитования «Молодая семья». Но и другие банки также участвуют в таких программах и предлагают такую же ставку.

Лучшие банки по льготной ипотеке

Все знают, что Правительство РФ в последнее десятилетие делает все, чтобы обеспечить население страны доступным жильем. Именно поэтому ежегодно реализуется множество льготных ипотечных программ, которые позволяют получить выгодные условия кредитования.

Читайте так же:  Правила работы на высоте

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Программы льготного ипотечного кредитования:

  • Военная ипотека, которая доступна для участников накопительно-ипотечной системы. Лидером в военной ипотеке является Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Не каждый банк работает в этом сегменте, поскольку для предоставления услуги необходимо получить аккредитацию;
  • Ипотека с привлечением материнского капитала. Особенностью такого кредитования является то, что первоначальный взнос семья имеет право внести материнским капиталом. В данном направлении работают абсолютно все банки, которые кредитуют жилищные программы;
  • Кредит по программе «Молодая семья». Эта программа внедрена не так давно, в 2018 году, и поэтому в начале года оформить такой заем с пониженной ставкой в 6% можно было только в Сбербанке. Сейчас по такой программе можно оформить жилищный заем в Сбербанке, Газпромбанке, Россельзохбанке, Тинькофф банке и других банках страны. Условия абсолютно одинаковы во всех учреждениях, поскольку их устанавливает не банк, а государство.
  • Программы от застройщика. Лидером в таком направлении является Сбербанк, предлагающий на постоянной основе акции от партнеров банка. Особенностью такого направления является то, что сам застройщик компенсирует банку часть процентной ставки и заемщик получает возможность оформить услугу под 8% годовых. Недостаток — ограниченность объектов недвижимости.

Требования к заемщику

Всем жителям России прекрасно известен тот факт, что оформить любой кредит в банке, особенно в особо крупном размере, не так и просто. Если же речь идет именно об ипотечном кредите, который характеризуется достаточно большой величиной, то требования к потенциальному заемщику достаточно «жёсткие». Многие кредитные заявки остаются или вообще без рассмотрения, или по ним предоставляется отказ. И только лишь небольшая часть граждан смогут в итоге оформить ипотеку.

Какие же требования выдвигаются топовыми банками страны? Следует сказать, что принципиальной разницы нет. Как Сбербанк, так и Россельхозбанк, ВТБ банк и другие выдвигают к клиентам почти одинаковые требования по ипотеки.

Именно поэтому важно не только знать, где самые выгодные условия кредитования, но и понимать, что требуют взамен от клиента лучшие по выгодности банки.

Стандартные требования к заемщикам ипотеки:

  1. Наличие официального трудоустройства. Общая продолжительность работы на последнем месте не должна быть меньше 6 месяцев. В общей сложности за последние 5 лет потенциальный клиент должен иметь страховой стаж не менее 1 года;
  2. Наличие высокого уровня дохода. Клиент должен зарабатывать столько, чтобы он мог оплачивать и платежи по кредиту, и обеспечивать свою жизнедеятельность. Для оформления ипотеки допускается привлечение созаемщиков, доход которых будет учитываться при расчете финансового состояния;
  3. Наличие постоянного места жительства. Получить заем при временной регистрации почти невозможно;
  4. Идеальная кредитная история. Обращаем внимание, что получить выгодный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой при наличии плохой кредитной истории невозможно.

Но есть и хорошая новость: если заемщик является постоянным клиентом, получающим заработную плату или пенсию в банке-кредиторе, то тогда он не проверяется на наличие страхового стажа и продолжительность работы.

Если этим требованиям гражданин соответствует, то он может на официальном сайте выбранного банка подать онлайн заявку. Такая анкета будет рассмотрена и в случае возможности предоставления услуги со стороны банка, будет назначена дата и время собеседования в финансовом учреждении.

Таким образом, самым привлекательным и доступным банком для оформления ипотеки уже не первый год остается Сбербанк. И хотя он может не очень отличаться по размеру самой процентной ставки, но он кардинально отличается тем количеством кредитов, которые он может выдать семьям РФ. Как показывает статистика, именно Сбербанк по итогу 2017 года стал лидером среди банков по объему ипотечного кредитования в кредитном портфеле банка.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:
  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

[3]

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.
Читайте так же:  Заключение брачного договора

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

33 комментария

Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

Ищу людей кому отказано в ипотеке

помогите взять кредит на покупку своего дома

мне не дают ипотеку плохая КИ

Нам отказали 9154705239

Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Интерактивное представление актуальных статистических данных

Участники рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Количество кредитных организаций — участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования (региональный разрез)

[1]

Жилищное (ипотечное жилищное) кредитование

Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам (по федеральным округам)

Досрочное погашение ипотечных жилищных кредитов (за квартал)

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщиков (региональный разрез)

Отдельные показатели по ипотечным жилищным кредитам (региональный разрез)

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщиков, по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)

Отдельные показатели по ипотечным жилищным кредитам, по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)

Уступка прав требования (цессия), эмиссия ценных бумаг, обеспеченных требованиями по ипотечным жилищным кредитам

Объем рефинансируемых ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (региональный разрез)

Источники рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (в целом Российской Федерации)

Источники рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (в целом Российской Федерации)

Публикации

Статистический сборник (Интернет-версия)

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Ипотечные банки России и их актуальные программы

ДОМ.РФ (ранее АИЖК) и Frank RG составил рейтинг банков России по выдаче ипотечных кредитов за январь — апрель 2018 года. За первые четыре месяца текущего года 15 крупнейших кредиторов страны выдали ипотечные займы на общую сумму 827 млрд руб., что на 84,7% больше, чем за аналогичный период 2017 года, сказано в исследовании.


Наибольшая доля (51,5% или 455,9 млрд руб.) выданных кредитов пришлась на Сбербанк, его ипотечный портфель на конец апреля превысил 3,1 трлн руб., сообщил ДОМ.РФ. В тройку лидеров также вошли ВТБ (16%, 141,6 млрд руб.) и Россельхозбанк (5,5%, 48,5 млрд руб.), следует из рейтинга. ДОМ.РФ и принадлежащий ему банк «Российский капитал» заняли пятое место (2,8%, 25,1 млрд руб.), сместив с этой позиции банк «ДельтаКредит».

Ипотека в банке «Россия»

Акционерный банк «Россия» ипотеку предоставляет для разных категорий граждан и для каждой из них предусмотрены специальные программы кредитования. Ипотека в банке «Россия» особенно выгодна для сотрудников корпораций, являющихся партнерами данного финансового учреждения. Также особняком стоят бюджетники, военнослужащие и некоторые другие граждане. Процентная ставка в этом кредитном учреждении – одна из самых низких на современном финансовом рынке Российской Федерации и составляет всего лишь 9 % годовых.

Читайте так же:  Наряд-допуск на производство работ на высоте

Конечно, могут быть предусмотрены различные повышающие коэффициенты. Но в основной массе кредиты на покупку жиля выдаются на таких условиях.

АБ «Россия» входит в ТОП-5 самых популярных ипотечных кредитных учреждений нашей страны. У него есть масса преимуществ перед другими финансовыми организациями. В первую очередь клиенты отмечают оперативность рассмотрения заявки и быстрый процесс подготовки всего необходимого пакета документов. Также здесь выдаются мак5симально выгодные автокредиты с процентной ставкой от 14 % годовых. Можно попробовать оформить потребительскую программу или кредитную карту. Все финансовые продукты максимально выгодны для клиентов, предоставляются на прозрачных и чистых с юридической точки зрения условиях.

Вклады принимаются ото всех категорий населения. Банк участвует в программе обязательного страхования вкладов физических лиц. Поэтому гарантируется полная финансовая безопасностью. По данным на сегодняшний день это стабильно работающее финансовое учреждение с прозрачными условиями сотрудничества и без особых негативных отзывов со стороны клиентов.

Условия ипотеки в АБ «Россия»

Для начала рассмотрим стандартные условия предоставления ипотеки в АБ «Россия» — они довольно простые и легко выполняются всеми клиентами. Требования к потенциальному заёмщику таковы:

В общих чертах условиях оформления ипотека в банке «Россия» выглядят таким образом:

  1. базовая процентная ставка составляет 9% годовых;
  2. требуется обязательное подтверждение ежемесячного дохода справкой по форме 2-НДФЛ (возможен зачет и других видов дохода, в том числе заработная плата, пособия и пенсионное обеспечение других челнов семьи, являющихся солидарными созаемщиками);
  3. минимальный срок кредитования составляет всего лишь двенадцать месяцев;
  4. максимальный срок кредитования составляет 25 (двадцать пять) лет;
  5. размер первоначального взноса для бюджетников и прочих клиентов составляет 20 % (двадцать процентов);
  6. для сотрудников корпораций партнеров банка размер первоначального взноса уменьшен до 15 % (пятнадцати процентов);
  7. максимальный размер выдаваемого займа составляет 8 000 000 (восемь миллионов рублей), для сотрудников компаний-партнеров размер увеличивается до 30 000 000 рублей (тридцати миллионов рублей).

Требуется комплексная процедура страхования всех предусмотренных действующим Федеральным Законодательством рисков (потеря трудоспособности, смерть заемщика, утрата места работы, риск потери титула, ущерб имуществу и т.д.). Выбор компании страховщика может быть предоставлен потенциальному заёмщику. Но в большинстве случаев банк «Россия» рекомендует своих проверенных партнеров, которые в свою очередь предлагают клиентам максимально выгодные условия сотрудничества.

Калькулятор ипотечного кредита в банке «Россия»

Рассчитать сумму кредита в банке «Россия» в рублях можно с помощью специального сервиса, расположенного на страницах официального сайта банковской организации. Кредитный ипотечный калькулятор при вводе всех требуемых данных позволит быстро получить базовые сведения о размере первоначального взноса, сумме ежемесячного платежа, общей стоимости кредита за весь период его использования. Достаточно ввести стоимости приобретаемого объекта недвижимости и в течение нескольких секунд получить полный расчет всех параметров будущего ипотечного кредитования.

Рекомендует обязательно предварительно рассчитать будущую ипотеку на квартиру в банке «Россия» и только после этого подавать заявку в эту акционерную финансовую организацию.

Какие документы нужны?

Важно заранее узнать информацию о том, какие документы нужны для оформления ипотеки в акционерном банке «Россия». Полный перечень располагается в специальном разделе на их сайте. Обычно стандартный пакет документов, предоставляемых заёмщиком, включает в себя:

  • паспорта общегражданского формата;
  • загранпаспорта с отметками о пересечении границы и выданных визах (если таковые имеются);
  • СНИЛС и ИНН на всех заемщиков;
  • справка о подтверждении регулярного дохода с места постоянного трудоустройства по форме банка или по налоговой форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки или срочного договора подряда;
  • справка с места жительства о составе семьи;
  • справки о выплате и назначении разного вида государственных пособий (например, по причине утраты кормильца при назначении пенсий на детей);
  • материнский капитал, сертификат «молодая семья» или свидетельство участия в программе военной ипотеки.

При оформлении ипотеки в банке «Россия» могут потребоваться и другие виды документов. Но об этом информация будет предоставлена менеджером в ходе оформления договора.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

История АБ «Россия» подтверждает стабильность развития этого финансового учреждения. Удобно расположенные банкоматы и отделения позволят легко и просто вносить ежемесячные платежи. Отзывы клиентов – в основном положительные. А последние новости банка «Россия» о существенном снижении процентных годовых ставок и открытии программы рефинансирования ипотечных кредитов других банков существенно пополнили поток потенциальных заёмщиков, ожидающих рассмотрения своей заявки.

Источники


  1. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.

  2. ред. Кофанов, Л.Л. Институции Юстиниана; М.: Зерцало, 2013. — 400 c.

  3. Тимофеева А. А. История государства и права России; Флинта, МПСИ — Москва, 2009. — 152 c.
  4. Курскова Г. Ю. Политический режим Российской Федерации. Теоретико-правовой аспект; Юнити-Дана, Закон и право — Москва, 2008. — 296 c.
  5. Тимофеева А. А. История государства и права России; Флинта, МПСИ — Москва, 2009. — 152 c.
Ипотечные банки россии и их актуальные программы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here