Ипотечный кредит на гараж и машино-место в сбербанке условия, процент и как оформить

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Ипотечный кредит на гараж и машино-место в сбербанке условия, процент и как оформить" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Ипотека на гараж от Сбербанка 2019 — условия и проценты

Условия ипотеки на гараж и машино-место в Сбербанке

Условия кредитной программы:

  • Валюта кредита — Рубли РФ;
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Первоначальный взнос — от 25% от стоимости приобретаемого объекта;
  • Максимальная величина займа — 75% от стоимости залогового имущества;
  • Комиссия за выдачу кредита — 0 руб;
  • Обязательное страхование залогового имущества.

Также для получения данного кредита, нужно предоставить обеспечение по займу, которым может выступать:

  • привлечение созаемщиков;
  • залог приобретаемого объекта недвижимости;
  • залог иной недвижимости, собственником которой является заемщик (стоимость данного объекта должна равняться величине кредита).

На что можно взять кредит

Процентные ставки по кредиту

По данной ипотеке действует процентная ставка равная 10,6% годовых. Ставка распространяется на клиентов, которые имеют открытый счет или зарплатную карту в Сбербанке. При составлении кредитного договора банк предлагает оформить полис страхования жизни и здоровья. Нужно помнить, что данная услуга является добровольной. Однако, в случае отказа от оформления полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%.

  • +0,3%. – если клиент не имеет зарплатной карты Сбербанка;
  • + 1% – при отказе от оформления страховки заемщика;
  • +1% – на время до завершения регистрации сделки по оформлению залогового имущества.

Требования к заемщику

Список требований к получателю кредита имеет стандартные условия, среди которых:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
  • Шестимесячный стаж на нынешнем месте работы и 1 год общего стажа за последние 5 лет;

Вышеперечисленные требования также касаются и привлекаемых созаемщиков.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке

Перед подачей заявки на ипотеку нужно подготовить определенные документы. Также перед оформлением заявления желательно пройти консультацию в отделении Сбербанка, для уточнения условий будущего кридитования.

Список необходимых документов:

  • Заявление на кредит;
  • Паспорт супруга(и) (если заемщик состоит в браке);
  • Паспорт заемщика и созаемщиков;
  • Документальное подтверждение регистрации по месту пребывания;
  • Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ.

Оформления ипотеки для покупки гаража включает в себя следующие шаги:

  1. Поиск интересующего объекта (машино-место, гараж).
  2. Предварительное оформление договора купли-продажи с владельцем объекта недвижимости. В договоре нужно сразу установить условия расчета за счет кредитных средств банка, а также сроки оформления сделки.
  3. Подготовка вышеустановленных документов (если кредит оформляется на вторичную недвижимость, то потребуется оценка от соответствующей организации).
  4. Подача заявления на кредит.
  5. В случае одобрения кредита, заключение ипотечного договора.
  6. Оплата первоначального взноса (безналичным переводом на банковский счет продавца недвижимости).
  7. Обременение залогового объекта недвижимости (в соответствии с условиями банка, передать приобретаемый объект в качестве обеспечения по кредиту).
  8. Заключительный расчет банка с продавцом (безналичным расчетом).

Вышеописанные этапы оформления, могут быть изменены в соответствии с требованиями банка, а также в зависимости от конкретного случая. Для получения дополнительной информации можно обратиться на официальную страницу банка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 год

Калькулятор ипотеки Сбербанка позволит проанализировать оплату и рассчитать сумму необходимых платежей.

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Особенности ипотеки

Ипотека — вид кредитования, рассчитанный на длительный срок и предоставляется под залог имущества. Представляет собой долгосрочное субсидирование для приобретения квартиры, дома, участка под застройку. При этом воспользоваться услугой можно для строящихся зданий, первичного и вторичного жилья. Риск заключается в долгосрочности сделки, однако ежемесячные платежи обычно равняются или же ниже суммы съема квартиры.

Использование калькулятора

Программа в режиме онлайн рассчитывает все необходимые данные. Для получения результата необходимо вести всего несколько базовых показателей, выбрав процентную ставку, период (от него зависит сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата) и сумму аванса (чем выше первоначальный платеж, тем меньше вам нужно будет платить ежемесячно).
Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать выдачу ипотеки по сниженным ставкам различных программ

Преимущества калькулятора

  • период проведения оплаты, который покажет последний месяц внесения денежных средств;
  • вывод данных в форме таблицы, в которой представлены данные для каждого периода, позволит сразу распечатать информацию на длительный период;
  • вы сможете подобрать оптимальную сумму ежемесячного платежа, учитывая ваши доходы;
  • просчитать условия при досрочном погашении.

Пользование калькулятором дает такие выгоды:

  1. Экономия средств;
  2. Вы не тратите время на поход в банк для консультации, получая всю необходимую информацию онлайн;
  3. Данные обновляются, поэтому расчет всегда будет актуальным;
  4. Рассчитывает как аннуитетные так и дифференцированные платежи.

Программа будет полезна для:

  • лиц, которые желают провести рефинансирование имеющейся ипотеки;
  • льготных категорий для расчета ипотеки по сниженным ставкам;
  • для граждан, которые планируют приобретение квартиры или дома в кредит;
  • для держателей зарплатных карт Сбербанка.

Как оформить гараж в ипотеку

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВладельцы транспортных средств традиционно сталкиваются с проблемой покупки гаража или машиноместа для размещения своих автомобилей. Для этих целей можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом, но гораздо выгоднее взять гараж в ипотеку. Данная ипотечная программа сегодня практикуется многими банками и позволяет приобрести этот вид недвижимости под меньший процент.

Что может быть объектом кредитования

По условиям специализированной ипотечной программы заемщик может приобрести гараж или машиноместо. Гараж должен являться самостоятельным объектом недвижимости, иметь установленные границы, площадь и зарегистрированный номер. Под машиноместом понимается часть сооружения или здания, предназначенная только для размещения транспортного средства. Границы данного объекта должны быть описаны в кадастровой документации.

Указанные виды недвижимости можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке. Приобретаемые объекты могут располагаться:

  • в готовом или строящемся многоквартирном доме (в том числе подземный паркинг);
  • в гаражном комплексе (отдельно стоящем);
  • в здании, которое не предназначено для производственных целей.
Читайте так же:  Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит

Гаражная ипотека выдается на готовые и строящиеся объекты, но в последнем случае компания-застройщик обязательно должна быть аккредитована банком. Если гараж уже построен, то по нему понадобится предоставить правоустанавливающие документы, отчет об оценке, кадастровый паспорт. По строящимся объектам банк затребует предъявить проектную декларацию.

Кроме этого, здание, где располагается парковочное место или гараж, должно соответствовать следующим требованиям:

  1. удовлетворительное состояние;
  2. отсутствие дефектов конструкций, которые могут повлечь за собой аварийность строения;
  3. для строящихся объектов – установленная банком степень готовности.

Особенности ипотеки на гараж

По сравнению со стандартными условиями жилищного кредитования, гаражная ипотека имеет несколько отличительных нюансов:

  1. повышенный размер первоначального взноса;
  2. максимально возможная сумма и срок кредитования обычно меньше, чем по классической ипотеке;
  3. нельзя использовать материнский капитал для первого взноса и погашения подобных ипотечных займов (по закону эти средства могут быть направлены на покупку жилья);
  4. некоторые банки требуют предоставить в залог жилое помещение.

В остальном ипотечные кредиты на приобретение гаража схожи с привычными условиями ипотеки. Так, например, в качестве созаемщика обязательно выступает супруг(а) клиента, и при желании можно привлечь дополнительных участников сделки. Также в обязательном порядке на предмет залога оформляется полис имущественного страхования.

Обзор кредитных предложений

Параметры кредитования по продукту «Ипотека на гараж» отличаются в зависимости от условий банка. В 2019 году данная программа представлена в следующих кредитных организациях:

    «Газпромбанк». Займы выдаются на сумму от 100тыс. (минимум 15% от оценочной стоимости) до 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос составляет 30%. Есть возможность оформления кредита по 2-м документам, но в этом случае размер собственных средств увеличится до 40%. Срок действия договора устанавливается в диапазоне от 1 до 10 лет. Ставка по кредиту определяется индивидуально, базовый процент – 9,7. При покупке гаража в отдельном здании, его строительство должно быть завершено. Если приобретается машиноместо в строящемся доме, степень его готовности должна составлять не менее 30%.

от 100 тысяч рублей
до 3 миллионов рублей

Ипотека в Москве от Сбербанка

Ипотечный кредит – возможность для многих семей и просто вместе живущих пар обзавестись собственной жилплощадью. Многие банки России предлагают своим клиентам ипотечные программы, Сбербанк работает сразу в нескольких направлениях кредитования граждан, желающих приобрести квартиры на вторичном рынке или в строящихся домах.

Ипотечный калькулятор Сбербанка России

Оформление ипотеки в СБ РФ удобно и понятно широкому кругу потенциальных заемщиков. Чтобы сориентироваться в будущих выплатах, специалисты Банка разработали специальный калькулятор ипотеки, который на основании введенной информации рассчитывает сумму ежемесячных платежей.

Расчет ежемесячных платежей

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Рассчитать ипотеку в Москве в Сбербанке можно самостоятельно на нашем сайте calc-ipoteka.ru. Требуется ввести следующие данные:

  • стоимость жилплощади;
  • сумма первого взноса;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования.

На основе этих данных система рассчитает величину ежемесячного платежа и общую сумму займа с учетом % банка. Соответственно, заемщик сможет увидеть сумму переплаты.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Чтобы оформить ипотечный кредит москвичам или гостям столицы, необходимо обращаться в отделения Сбербанка в Москве, адреса которых можно посмотреть ниже на сайте.

Размеры процентных ставок по ипотеке СБ РФ (применительно к объектам первичного рынка недвижимости):

[3]

  • 7,6% — на покупку строящегося жилья;
  • 9,1% — покупка готового жилья на вторичном рынке;
  • 10,1% — рефинансирование ипотеки;
  • 5% — ипотека с господдержкой для семей с детьми.

[1]

Перечисленные выше ставки по ипотеке действуют для следующих категорий заемщиков:

  1. Обладателей работающей «зарплатной» карты Сбербанка;
  2. Лиц, которые имеют расчетный рублевый счет в СБ РФ;
  3. Граждан, приобретающих жилплощадь по программе ипотечного кредитования Сбербанка России.

Сбербанком предусмотрено увеличение процентных ставок по ипотеке, если отсутствует страховка здоровья и жизни заемщика. Ставка кредитования увеличивается для граждан, не получающих заработную плату на карточку или счет в СБ РФ.

Другие ипотечные программы в Сбербанке

Ставки от 12.08.2019
Программа Ставка от %
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 7,6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 9,1%
Рефинансирование ипотеки других банков 10,1%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 5%
Строительство жилого дома 10,3%
Загородная недвижимость 9,8%
Ипотека + материнский капитал 9,1%
Военная ипотека 9,5%
Кредит на гараж (машино-место) 10,3%

*период не более 30 лет.

Первичный рынок ипотечного кредитования

Первичный рынок недвижимости – так называют жилье, которое расположено в новостройках или в строящихся домах. Новостройки Москвы – довольно дорогая покупка, накопить на которую очень сложно. Этим объясняется стабильно высокий спрос на ипотечное кредитование.

Применительно к недвижимости первичного рынка Сбербанк РФ предлагает ипотеку со ставкой от 7,6 процентов. На сайте ДомКлик можно изучить список застройщиков, участвующих в программе субсидирования. Эти строительные организации прошли проверку сотрудниками СБ России и зарекомендовали себя как надежные партнеры. Это снижает риск потери инвестиций практически до минимума.
Основные преимущества приобретения квартир на первичном рынке с привлечением ипотечного кредита от Сбербанка:

[2]

  • возможность покупки достроенного и еще не сданного в эксплуатацию жилья;
  • инвестировать средства можно в приобретение недвижимости более высокого уровня комфортности. Стоимость апартаментов в строящемся доме может равняться цене квартиры на вторичном рынке недвижимости. Единственное ограничение – ожидание ввода объекта в эксплуатацию;
  • клиент СБ может купить в ипотеку недвижимость без привязки к срокам ее сдачи;
  • возможность совершения взаиморасчетов по кредиту аккредитивами.

Обеспечением по ипотечному займу могут быть:

  • залог на кредитуемую или имеющуюся в собственности недвижимость;
  • в течение срока оформления залога на кредитуемую жилплощадь потребуется поручительство супруга или иного физического лица, либо залог имущества;
  • в случае залога частного дома, мерой поручительства становится земельный участок под этим объектом.
Читайте так же:  Что необходимо учесть для получения кредита

Ипотечные кредиты содержат обязательное условие страхования всего залогового имущества, не страхуется от рисков утраты только земельные наделы.

Важно: в случае положительного решения Сбербанка по ипотеке документацию на приобретаемую недвижимость заемщик обязан передать в кредитный отдел Банка в течение 3-х месяцев.

Ипотека на недвижимость вторичного рынка

Ипотечная программа, ориентированная на покупку недвижимости на вторичном рынке, имеет ставку от 10,2%. Причем данные кредиты распространяются как на покупку квартир и домов, так и на приобретение апартаментов. Подробнее о данной программе:

  • ипотека оформляется только в рублях;
  • минимальная сумма – 300 тыс.руб.;
  • срок займа – не более 30-ти лет;
  • комиссий за выдачу ипотеки нет, порядок обеспечения займа и его страхование идентичны программам по приобретению жилья в новостройках и строящихся объектах.

Важно: перечисленные размеры % ставок действительны только для обладателей зарплатного счета в Сбербанке и покупающим жилплощадь на кредитные средства СБ РФ. Для иных категорий заемщиков предусмотрено увеличение базовых ставок на 1 и 0,5% (подробнее – выше, в тексте про ипотеку для новостроек).

Документы, необходимые СБ РФ для оформления ипотеки

Для первоначального обращения в Банк за ипотечным кредитом потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность потенциального заемщика. Бланк заявления можно скачать здесь: «Заявление-анкета«. Также Анкету можно взять и в отделении СБ России. Помимо этих, потребуются:

  • подтверждение трудоустройства;
  • справка о получаемом доходе (чаще – по форме 2-НДФЛ).

Перечисленная документация нужна Банку для одобрения заявки заемщика, поэтому гражданин должен сообщать только достоверные сведения (которые будут тщательно проверяться). Если Сбербанк соглашается оформлять ипотеку, у заемщика будет 120 суток для выбора объекта недвижимости или представления сметы на индивидуальное строительство.

Важно: все нюансы ипотечного кредитования можно узнать в отделениях Сбербанка, карта геолокации которых также имеется на сайте кредитного учреждения.

Список оценочных компаний для ипотеки в Москве

Полный перечень компаний скачайте здесь: «Список оценочных компаний»

Кроме того, сайте можно найти страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков и компании, участвующие в страховании имущества аккредитованные Сбербанком по ипотеке. Обращение к сторонним страховщикам не гарантирует получение выгодного процента по кредиту и зачастую грозит лишними проблемами в будущем.

Отделения Сбербанка в Москве

Перечень подразделений по Москве Сбербанка России, осуществляющих ипотечное кредитование

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Условия по ипотеке на сегодня

Ставки от 12.08.2019
Программа Ставка от %
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 7,6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 9,1%
Рефинансирование ипотеки других банков 10,1%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 5%
Строительство жилого дома 10,3%
Загородная недвижимость 9,8%
Ипотека + материнский капитал 9,1%
Военная ипотека 9,5%
Кредит на гараж (машино-место) 10,3%

Калькулятор

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Процентные ставки на вторичное жилье

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Процентные ставки на новостройки


Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 8,2%.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 11,2% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 10,5% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих


Программа предоставляет кредит для:
  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Читайте так же:  Ипотека по двум документам в сбербанке калькулятор, условия, проценты и требования по первоначальном

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Гараж в ипотеку — можно ли купить гараж в ипотеку

После приобретения жилья, у владельцев возникает необходимость в покупке или строительстве такого объекта недвижимости, как гараж. Бывает, что финансовое состояние семьи не позволяет незамедлительно удовлетворить такую потребность. Выход из ситуации – купить его при помощи специальной ипотечной программы.

В каком банке дают ипотеку на гараж?

Люди стараются купить гараж в ипотеку, если отсутствуют необходимые денежные средства. Подобную программу предоставляют такие банки России:

  • Сбербанк (единственная организация, которая предлагает займы на индивидуальное строительное производство);
  • ВнешТоргБанк 24 (ВТБ 24);
  • Газпромбанк;
  • Русский ипотечный банк;
  • Связь Банк;
  • ДельтаКредит банк.

За последние годы у двух крупнейших банков страны (Сбербанк и ВТБ), появилось значительное количество банков — конкурентов по реализации такого типа сегмента кредитного рынка РФ. Банки предлагают очень выгодные условия, чтобы взять ипотеку на строительство или купить такой объект стало просто.

Как взять ипотеку на покупку гаража?

Основной момент – это кредитная история заемщика. От ее анализа, а также платежеспособности человека, зависит результат предоставления банком ипотеки на покупку гаража.
Чтобы взять ипотечный кредит на покупку гаража, клиент должен отвечать определенным требованиям банковской организации. Основные нюансы:

  • Возраст заемщика (от 21-го года и до 75 лет);
  • Наличие у клиента официальной работы (рабочий стаж должен быть не менее 1 года);
  • Зарплата – средняя и выше (гарантия своевременной оплаты).
  • В условиях некоторых банков прописано обязательное страхование заемщика (потеря работы или смерть) и объекта недвижимости (готовый или строящийся объект).

Для оформления договора на покупку гаража в ипотеку, нужно предоставить банку — кредитору значительное количество различной документации:

  • Личные документы клиента (паспорт с местной пропиской и ИНН);
  • Свидетельство о доходах;
  • Залоговый документ. Документ предоставляется в том случае, если нет возможности внести первоначальный взнос. Клиент предлагает в качестве залога имеющееся имущество.

Такой стандартный пакет документации может быть дополнен, исходя из индивидуальных условий кредитования конкретного банка.

Ипотека на гараж в Сбербанке

Лидером кредитного рынка считается Сбербанк России. Связано это с наличием различных кредитных и ипотечных программ, которые оформляются как на покупку гаража и парковочного места, так и на его строительство.

Основные условия:

  • Займ — 45.000 рублей и больше (размер зависит от заработка клиента и созаемщиков);
  • Взнос – 10 % минимальное требование;
  • Процентная ставка — от 12,5 % годовых (рубль), от 10,5 % годовых (другая валюта);
  • Срок кредита – 30 лет.

При необходимости можно рассчитать ипотеку на покупку гаража самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 350 000 руб. Стартовый взнос равняется 35 000 руб. Процентный тариф 12,5%. Срок 10 . Тогда величина ежемесячных выплат составит 3 882. Переплата составит 383 760 руб.

Ипотека на гараж в ВТБ 24

ВнешТоргБанк также позволяет взять кредит для приобретения готового или для строительства объекта для автомобиля. Чтобы купить гараж в ипотеку требуется ознакомиться с условиями банковской организации.

  • Обязательный платеж в 30 — 40% соотносится к годовой ставке в 15,45 – 16,35%;
  • Если внести 40 — 60% от общей суммы, то банк предлагает 14,95 – 15,85% годовых. Самые выгодные ставки могут получить клиенты, которые внесут свыше 60%, тогда кредитор может дать 11,9 — 15,05% в год;
  • Максимальный срок кредита составляет 25 лет.

При необходимости можно рассчитать ипотечный кредит на покупку объекта самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 350 000 руб. Стартовый взнос равняется 100 000 руб. Процентный тариф 16,35%. Срок 5 лет. Тогда величина ежемесячных выплат составит 6 126. Переплата составит 394 660 руб.

Ипотека на гараж в Газпромбанке

В Газпромбанке можно взять кредит на приобретение или строительство мест временного хранения автотранспортных средств.

  • Банковское учреждение предоставляет возможность получить залоговые средства от 100 000 до 3 000 000 руб.;
  • Минимальный взнос составит 30%, а ставка – от 11.5% до 12% в год (в зависимости от суммы первоначального взноса);
  • Срок – от 1 до 10 лет.

Чтобы взять кредит в этом банке, заемщик должен предоставить справку НДФЛ и документ, заверяющий постоянную прописку клиента в регионе выдачи.

При необходимости можно рассчитать ипотеку на покупку помещения самостоятельно. Для этого можно воспользоваться представленным примером. Сумма займа составляет 400 000 руб. Стартовый взнос равняется 120 000 руб. Процентный тариф 12,5%. Срок 5 лет. Тогда величина ежемесячных выплат составит 6 158. Переплата составит 368 480 руб.

Стоит отметить, что такой сегмент кредитного рынка РФ, как «гаражная ипотека», еще только на стадии развития. Есть много недочетов, но приемлемых ипотечных программ у банков достаточно. Они довольно доступны и имеют спрос среди российских граждан.

Ипотека Сбербанка на 2019 год: ставки и условия

Кредитование частных лиц занимает наибольший вес в объеме предлагаемых услуг данной компании. Благодаря своему опыту работы и высоким показателям надежности, большинство россиян предпочитают обращаться именно в Сбербанк для оформления такого кредита, как ипотека.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

На данный момент получить ипотечные займы от Сбербанка России можно как на уже готовое, так и на строящееся жилье, загородную недвижимость и иные объекты. Ниже представлено подробное описание программ, по которым Сбербанк России оформляет ипотеку.

Новостройка

Под новостройками подразумеваются объекты недвижимости, которые продаются напрямую застройщиками. Данный заём предоставляется на приобретение строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. Банк предоставляет ссуду на сумму от 300 000 рублей со ставкой от 8,5% годовых. Первоначальный взнос составит 15%.

Читайте так же:  Что входит в понятие «испытательный срок при приёме на работу»

По этой программе нет ограничений, когда дом будет сдан в эксплуатацию, хотя в данное время действует особая программа на покупку жилья от застройщиков-партнеров со сроком сдачи до 2020 года.

Вторичное жильё

Вторичный рынок жилья более обширный, поэтому приобретение готового жилья – один из самых распространенных видов кредитования. Он подойдет для улучшения жилищных условий, так как под залог можно оставлять не только новую квартиру, но и другое имущество.

В рамках данной программы банк предоставляет ссуду на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Ссуда выдаётся на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 15%, а процентная ставка от 10,2% годовых.

Для семей с детьми предусмотрена льготная ставка под 6% годовых, с госсподержкой.

Загородный дом

В рамках данной программы, Сбербанк предоставляет заём на приобретение или строительство дачи садового дома, а также других строений потребительского назначения. Кредит выдаётся на сумму от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Первоначальный взнос начинается с 25%, а процентная ставка составляет 11,1% годовых в рублях.

Ссуда выдаётся под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Строительство дома

Сбербанк предоставляет кредиты и на индивидуальное строительство жилого дома. Ссуда выдаётся на сумму от 300 000 рублей, сроком на 30 лет. Первоначальный взнос по данной программе составляет 25%, а процентная ставка по данному кредиту начинается от 11,6% годовых в рублях.

При подаче заявки на данную форму кредита, банк может попросить у заемщика дополнительные документы. Так, данный кредит предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому перед подачей заявки следует проконсультироваться со специалистами Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под пониженную процентную ставку. К готовому жилью могут относиться квартиры, комнаты или жилые дома с землей. Расчеты по займу будет проводить Росвоенипотека.

Важно отметить, что сумма государственной субсидии ограничена. Если ее не хватает на покупку выбранного объекта, участнику придётся оплатить разницу собственными средствами.

В рамках данной программы предоставляются кредиты суммой до 2 502 000 рублей. Первоначальный взнос будет составлять 15% от общей суммы, а процентная ставка будет — 9,5% годовых. Срок выдачи кредита может составлять до 20 лет.

Ипотека под материнский капитал

Данный вид ипотеки позволяет приобрести готовое или строящееся жилье в кредит. Основной особенностью является возможность использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

В рамках данной программы предоставляются ссуды на срок до 30 лет. Кредит предоставляется суммой от 300 000 рублей. Процентная ставка — от 10,2% годовых.

Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить лица, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Данная форма кредитования осуществляется на основе программы государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых, в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, родился второй или третий ребенок.

Взяв заём по данной программе можно рассчитывать на кредит размером до 8 миллионов рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 20%, а годовая ставка по кредиту начинается с 6%.

Ипотека на гараж и машино-место

Данная форма кредита предоставляется на приобретение или строительство гаража. Помимо этого, кредит можно взять на машино-место или гараж с земельным участком. Кредит выдаётся на сумму от 300 000 рублей и сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составит 25%, а годовая ставка будет равна 11,6%.

Обязательные условия ипотеки

При получении ссуды в Сбербанке следует учесть некоторые обязательные условия:

  • Недвижимость должна находиться на территории РФ;
  • Валютой кредитования являются российские рубли;
  • Объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа;
  • Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

Как можно уменьшить процентную ставку?

В определённых ситуациях может понадобиться снизить процентную ставку ссуды. Сделать это можно с помощью программ реструктуризации кредита. Под реструктуризацией обычно понимается изменение условий действующего кредитного договора на более выгодные для клиента. В настоящее время Сбербанк осуществляет реструктуризацию ипотеки в случае улучшения или ухудшения материального положения заёмщиков.

В случае улучшения финансового положения клиента, увеличивается годовая ставка, снижая при этом срок выплаты кредита. Для этого необходимо подать документы, подтверждающие размер заработка: справки с места работы, документы о наличии дополнительных источников дохода и т.д. В случае положительного решения вопроса, продолжительность ипотеки может заметно сократиться.

Если же финансовое положение клиента ухудшилось, по уважительным или не зависящим от клиента причинам, банк может пойти на встречу клиенту и реструктурировать его кредит. В частности это может произойти, если клиент потерял работу, потерял один из источников дохода, у него было выявлено серьёзное заболевание, или при уходе в декретный отпуск.

Зачастую, в подобных ситуациях сотрудники Сбербанка России идут навстречу клиенту и одобряют реструктуризацию ипотеки по одному из следующих вариантов:

  • Пролонгация кредита;
  • Отсрочка выплаты основного долга;
  • Изменение графика погашения займа;
  • Кредитные каникулы;
  • Различные комбинации перечисленных выше вариантов.

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина с постоянной пропиской по месту жительства;
  • Документы, связанные с имеющимися договорами по займам;
  • Справки из других банков, подтверждающие, что все платежи погашены и нет просрочек;
  • Копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
  • Свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.
Читайте так же:  Что такое налоговый вычет (коротко)

В случае отказа в реструктуризации ипотечного кредита, клиент Сбербанка может предпринять попытку его рефинансирования в другой финансовой организации. Под рефинансированием понимается получение нового займа на более выгодных условиях, средствами которого гасится действующая ссуда.

Достаточно часто в подобной ситуации сотрудники кредитного учреждения одобряют один из обсуждавшихся ранее вариантов реструктуризации. Более того, нередко рефинансирование ипотеки осуществляет и сам Сбербанк. При этом необходимо понимать, что подобная процедура имеет смысл при разнице в ставке нового и старого кредита от 2% и выше.

Помимо реструктуризации и рефинансирования, снизить процентную ставку можно воспользовавшись промо-акциями Сбербанка. Так, акция электронная регистрация поможет снизить ставку на 0,1 % годовых, а акция «Витрина» позволит сбросить ещё 0,3%.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет определённые требования к заёмщикам. Данные требования связаны с рейтингом клиентов и их способностью выплатить кредит.

Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ при соблюдении следующих требований:

  • Возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • Трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • Сумма дохода позволяет оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • Отличная кредитная история.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента и изучения его документов. На каких условиях и под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика.

Более подробно узнать о требования к заёмщику можно из следующего видео:

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Вне зависимости от кредитного плана, процедура оформления ипотечного кредита происходит по одному и тому же алгоритму. Прежде чем перейти к оформлению самого займа, рекомендуется подготовиться к получению ссуды. Это повысит шансы получить быстрый и положительный ответ.

На подготовительном этапе следует:

  • Выбрать ипотечную ссуду;
  • Предварительно подобрать условия по онлайн-калькулятору;
  • Собрать необходимые документы;
  • Подыскать жильё или участок.

После подготовительного этапа можно обратиться в банк и перейти непосредственно к самому оформлению кредита. Пошаговый порядок оформления выглядит следующим образом:

  • Подаём заявку в банк, лично или в онлайн режиме, и ждём от 2 до 5 дней, пока банк вынесет решение;
  • Ищем жильё на сумму, озвученную в банке, и собираем на него документацию;
  • Подписываем предварительный договор купли-продажи и передаём аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
  • Подтверждаем наличие собственных средств и подписываем кредитный договор;
  • Проводим сделку купли-продажи и оформляем залоговую накладную и страховые полисы;
  • Регистрируем правоустанавливающие документы и передаём их кредитору;
  • Перечисляем средства продавцу недвижимости.

При оформлении ссуды в банке следует обратить особое внимание на несколько нюансов. Во-первых, после одобрения заявки у клиента есть 60 дней на то, чтобы найти квартиру и оформить всю необходимую документацию. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно.

При выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью. Подобные требования включают в себя отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние и так далее. Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.

Документы для оформления ипотеки

При оформлении ипотеки в Сбербанке необходимо предоставить определённый пакет документов для заключения договора. В данный пакет входят следующие бумаги:

  • Анкета-заявка;
  • Копии паспортов заемщика и его созаёмщиков, если они участвуют в получении ссуды;
  • ИНН заёмщика;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ. При участии созаёмщиков понадобятся и их справки о доходах;
  • Справка о регистрации;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Свидетельства рождения детей, при их наличии.

Помимо вышеуказанных документов, банк может потребовать дополнительные справки и сертификаты. В первую очередь это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или при государственной поддержке.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

После рассмотрения заявления и одобрительного решения заявки, клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору документов на данную недвижимость. На данном этапе следует подготовить бумаги:

  • Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • Технический паспорт;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав;
  • Выписка об отсутствии коммунальных задолженностей;
  • Копия паспорта продавца;
  • Копия лицевого счета.

Источники


  1. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.

  2. Соколова Э. Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований; Юриспруденция — Москва, 2009. — 264 c.

  3. Габов, А. В. Ликвидация юридических лиц. История развития института в российском праве, современные проблемы и перспективы: моногр. / А.В. Габов. — М.: Статут, 2011. — 304 c.
  4. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.
  5. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2012. — 128 c.
Ипотечный кредит на гараж и машино-место в сбербанке условия, процент и как оформить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here