Ипотечный кредит на комнату в сбербанке условия, проценты, требования и калькулятор

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Ипотечный кредит на комнату в сбербанке условия, проценты, требования и калькулятор" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Сбербанк: ипотечный калькулятор, процентная ставка на вторичное жилье 2019.

Многие покупатели недвижимости обращаются в Сбербанк за ипотечными кредитами для покупки квартир на вторичном рынке. Выбор кредитного учреждения зачастую обусловлен тем, что Сбербанк является синонимом надежности и стабильности, а государственное участие обеспечивает умеренные процентные ставки по кредиту. Жилищные программы Сбербанка предлагают приятные условия для льготных категорий населения. Так, молодая семья или семья с детьми может взять ипотеку под низкий процент, воспользовавшись специальными предложениями банка.

Значение ипотечного калькулятора для заемщиков Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку – серьезный шаг, который требует от гражданина ответственности и финансовой дисциплины. Прежде чем решиться на него, стоит ближе познакомиться с таким инструментом, как ипотечный калькулятор. Этотудобный онлайн-сервис позволяет заемщику самостоятельно рассчитатьежемесячный платеж и сумму переплаты по кредиту, построить график платежей по месяцам.

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке очень прост в применении. Достаточно заполнить его поля данными о стоимости недвижимости, сроке выплаты, размере первоначального взноса – и программа сделает предварительный расчет данных по кредиту.

С калькулятором можно экспериментировать, произвольно подбирая цифры и добиваясь оптимальных значений. Конечно, нет гарантий, что во время посещения кредитного отдела заемщику будет предложен самый выгодный процент, но с помощью калькулятора он сможет правильно оценить свои возможности.

Условия предоставления кредита на вторичное жилье в Сбербанке

Если говорить о приобретении квартир на вторичном рынке, то условия кредитования в общих чертах выглядят следующим образом:

  • Минимальная сумма кредита составляет не менее 300 тысяч рублей, максимальная не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья. Как видим, банк готов предоставить внушительные суммы на покупку квартиры на вторичном рынке;
  • Срок выплаты кредита может варьироваться от 1 года до 30 лет;
  • Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%, но в ряде случаев банк может потребовать большую сумму (при отсутствии подтвержденного дохода (ипотека 2-х документов) или по причине преклонного возраста заемщика);
  • Обязательное страхование имущества, оставленного в залог банку, на весь период выплаты ипотеки;
  • Отсутствие комиссий.

Жилищные программы Сбербанка очень привлекательны для клиентов, благодаря чему его доля в общем объеме ипотечных займов приближается к 45%.

От каких факторов зависит процентная ставка?

Всех заемщиков волнует вопрос, под какой процент можно взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. Минимальная ставка предназначена для молодых семей, но не все претенденты могут стать участниками льготных программ.

[3]

Более низкую ставку кредитования, скорее всего, предложат заемщику, который имеет подтвержденный доход, готов сделать высокий первоначальный взнос и выплатить кредит в короткий срок. Зарплатные клиенты и граждане, имеющие вклады в Сбербанке, автоматически получают скидку в размере 0,5%.

Напротив, заявители, претендующие на получение кредита на длительный срок без подтверждения дохода (по 2-м документам), могут рассчитывать на самый высокий процент по займу. Отсутствие справки о доходах влечет повышение ставки кредитования на 1% от базовой. Еще столько же банк добавит за отказ от страхования жизни и здоровья. Кроме того, первоначальный взнос для таких клиентов повышается до 50% от стоимости объекта.

Есть еще несколько факторов, влияющих на размер кредитной ставки. Заемщик может добиться ее снижения, если воспользуется следующими опциями:

  • -0,1% за прохождение электронной регистрации;
  • -1% за страхование жизни в компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк;
  • -0,3% за покупку квартиры на сервисе ДомКлик;
  • -0,5% молодым семьям и родителям-одиночкам до 35 лет.

На первый взгляд некоторые опции могут показаться не слишком существенными, но, когда речь идет о кредите стоимостью несколько миллионов рублей, каждый процентный пункт может принести внушительную экономию.

Калькулятор для расчета ипотеки в Сбербанке 2020

Бесплатный ипотечный калькулятор Сбербанк 2020 рассчитает сумму платежей, срок погашения и проценты за пользование ипотекой. Взять ипотеку — решение ответственное, но правильное. Молодой семье лучше выплачивать за своё жильё, чем аренду чужого. А чтобы минимизировать риски при выборе программы, нужен надёжный расчётный инструмент.

Удобный инструмент абсолютно бесплатен. Пользователь проводит расчеты без ограничений по количеству вариантов. Анализ полученных результатов позволяет самостоятельно определить комфортную сумму заемных средств и удобный срок исполнения обязательств.

Как рассчитать ипотеку на калькуляторе

Для получения корректных результатов расчета ипотеки онлайн калькулятором Сбербанка необходимо с максимальной точностью вводить исходные параметры. В специальной форме пользователь указывает:

  • цель кредита (следует выбрать из выпадающего списка);
  • стоимость объекта недвижимости;
  • размер первоначального взноса (минимальная величина составляет 15% от заемной суммы);
  • предпочтительный срок погашения долга;
  • дополнительные характеристики, определяющие процентные ставки.

Кредитор предоставляет льготы клиентам при соблюдении 1 или нескольких условий:

  • покупке квартиры через сервис ДомКлик (снижение процентов на 0,3%);
  • наличии зарплатной карты, выданной кредитором;
  • приобретении полиса личного страхования в аккредитованной организации (уменьшает ставку на 1 пункт);
  • регистрации прав собственника недвижимости в электронной форме без визита в МФЦ (льгота составляет 0,1%);
  • вхождении заемщика в категорию «Молодая семья» (хотя бы 1 из супругов или родитель – одиночка моложе 35 лет).

Дистанционный калькулятор предназначен для предварительных расчетов. Окончательный график платежей Банк выдает после рассмотрения пакета представленных документов.

Программы ипотечного кредитования

Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимого имущества в сумме от 300000 до 30000000 рублей на срок от 1 года до 30 лет. Обязательным условием является внесение заемщиком первоначального взноса не менее 15% стоимости объекта. По кредитам без подтверждения платежеспособности и официальной занятости клиента минимальная величина самостоятельно внесенного платежа составляет 50%.

Читайте так же:  Доплата отпускных до мрот

В линейку программ ипотечного кредитования 2020 года входят банковские продукты, отличные по базовым ставкам и прочим характеристикам. Заявителю предстоит выбрать удобное предложение, чтобы получить кредит в целях:

  • приобретения готового жилья;
  • покупки квартиры от застройщика;
  • строительства жилого дома;
  • рефинансирования действующих обязательств;
  • приобретения загородной недвижимости;
  • получения денег на любые неотложные нужды под залог имеющегося недвижимого имущества;
  • покупки гаража или машино-места.

Льготные условия предусмотрены для участников программ:

  • господдержки многодетных семей;
  • военной ипотеки;
  • реноваций жилого фонда в Москве.

Банк подготовил отдельное предложение для соискателей, желающих оплатить первоначальный взнос (полностью или частично) материнским капиталом.

Оформление заявки онлайн на ипотеку

Подача онлайн заявки упрощает оформление ипотеки в Сбербанке. Регистрация на сайте сервиса ДомКлик освобождает заявителя от необходимости посещений офиса. Для подготовки дистанционного заявления достаточно выполнить простые действия:

  • рассчитать кредит с помощью ипотечного калькулятора;
  • заполнить регистрационную форму и подтвердить контактную информацию введением полученного кода;
  • внимательно ответить на вопросы анкеты о личности и финансовом положении соискателя;
  • прикрепить копии документов и фото претендента.

В целях увеличения размера кредитования допускается привлечение созаемщиков. При отсутствии брачного договора супруги обязательно становятся титульными созаемщиками независимо от возраста и платежеспособности.

Документы на ипотечный кредит

Для оформления сделки с подтверждением дохода требуется паспорт, копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ или по форме кредитного учреждения. Допускается получение ипотеки в Сбербанке без справок о зарплате. Достаточно предъявить паспорт и 1 дополнительный документ из предложенного перечня:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • удостоверение личности военнослужащего или сотрудника органов государственной власти.

Кредитор быстро (в течение 2 дней) рассматривает заявку. Большинство соискателей получает ответ по запросу в день обращения в финансовую организацию. После одобрения заявления следует выбрать объект и согласовать сделку с Банком (направить документы на квартиру или дом на рассмотрение).

Указанные в калькуляторе ипотеки скидки по процентам позволяют уменьшить регулярные платежи и общую переплату. Снижению ежемесячной нагрузки на семейный бюджет способствует увеличение срока исполнения обязательств. Частичное досрочное погашение долга также снижает размеры обязательных выплат.

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 год

Калькулятор ипотеки Сбербанка позволит проанализировать оплату и рассчитать сумму необходимых платежей.

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Особенности ипотеки

Ипотека — вид кредитования, рассчитанный на длительный срок и предоставляется под залог имущества. Представляет собой долгосрочное субсидирование для приобретения квартиры, дома, участка под застройку. При этом воспользоваться услугой можно для строящихся зданий, первичного и вторичного жилья. Риск заключается в долгосрочности сделки, однако ежемесячные платежи обычно равняются или же ниже суммы съема квартиры.

Использование калькулятора

Программа в режиме онлайн рассчитывает все необходимые данные. Для получения результата необходимо вести всего несколько базовых показателей, выбрав процентную ставку, период (от него зависит сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата) и сумму аванса (чем выше первоначальный платеж, тем меньше вам нужно будет платить ежемесячно).
Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать выдачу ипотеки по сниженным ставкам различных программ

Преимущества калькулятора

  • период проведения оплаты, который покажет последний месяц внесения денежных средств;
  • вывод данных в форме таблицы, в которой представлены данные для каждого периода, позволит сразу распечатать информацию на длительный период;
  • вы сможете подобрать оптимальную сумму ежемесячного платежа, учитывая ваши доходы;
  • просчитать условия при досрочном погашении.

Пользование калькулятором дает такие выгоды:

  1. Экономия средств;
  2. Вы не тратите время на поход в банк для консультации, получая всю необходимую информацию онлайн;
  3. Данные обновляются, поэтому расчет всегда будет актуальным;
  4. Рассчитывает как аннуитетные так и дифференцированные платежи.

Программа будет полезна для:

  • лиц, которые желают провести рефинансирование имеющейся ипотеки;
  • льготных категорий для расчета ипотеки по сниженным ставкам;
  • для граждан, которые планируют приобретение квартиры или дома в кредит;
  • для держателей зарплатных карт Сбербанка.

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности
  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 6%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2019 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банка Процентная ставка
Сбербанк России от 5% Газпромбанк от 9,2% Tinkoff — ВТБ от 5% Банк «Открытие» от 9% Абсолют Банк от 5,75% Альфа-Банк от 8,89% Московский Кредитный Банк от 7,9% Промсвязьбанк от 6% АИЖК от 6% Райффайзенбанк от 9,29% Росбанк от 8,49% Банк «Санкт-Петербург» от 9,79% Банк Уралсиб от 9,2% Ак Барс от 6% Россельхозбанк от 9,1% Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,4% УБРиР от 9,3%
Читайте так же:  Отмена приказа об увольнении

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Условия по ипотеке на сегодня

Ставки от 12.08.2019
Программа Ставка от %
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 7,6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 9,1%
Рефинансирование ипотеки других банков 10,1%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 5%
Строительство жилого дома 10,3%
Загородная недвижимость 9,8%
Ипотека + материнский капитал 9,1%
Военная ипотека 9,5%
Кредит на гараж (машино-место) 10,3%

Калькулятор

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Процентные ставки на вторичное жилье

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Процентные ставки на новостройки


Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 8,2%.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 11,2% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 10,5% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих


Программа предоставляет кредит для:
  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Ипотека на комнату в Сбербанке

Жилищный вопрос в России не теряет своей актуальности и остроты. Высокие цены на жильё не позволяют молодым парам накопить на покупку собственной квартиры. Именно поэтому многие граждане берут ипотеку Сбербанка на комнату. Низкая цена данного вида помещений позволяет молодой паре начать самостоятельную жизнь и переехать от родителей в отдельное жильё.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Кредитуемая комната должна соответствовать следующим требованиям:

  • В помещении должны быть все необходимые коммуникации (отопление и электричество);
  • Хозяин жилплощади не должен иметь долгов по коммунальным услугам и налогу на недвижимое имущество;
  • Дом, в котором расположена комната, не должен быть изношен более чем на 50%.
Читайте так же:  Какие банки дают кредит под материнский капитал

Кредитуемая комната должна находиться в здании, имеющем коридорную систему планировки. Ипотека Сбербанка на комнату оформляется в следующих случаях:

  1. Человек собирается приобрести комнату в коммунальной квартире;
  2. Контрагент Сбербанка планирует взять ссуду на приобретение комнаты, находящейся в квартире, которая уже находится в собственности заёмщика.

Второй вариант оформления займа предполагает оформление в залог всей квартиры. Заёмщику придётся оформлять документацию не только на комнату, но и на всю жилплощадь. Если у комнаты несколько хозяев, то будущий владелец должен получить письменное разрешение от каждого собственника помещения. Жилплощадь, в которой прописаны посторонние лица, не может быть предметом залога. Комната, выступающая залогом по кредиту, должна находиться в надлежащем техническом состоянии.

Условия ипотеки, оформляемой с целью приобретения комнаты

Минимальный размер ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300000 рублей. Максимальный объём кредита зависит от рыночной стоимости залогового обеспечения (он не может превышать 85% от стоимости залога). Ипотека Сбербанка на комнату может быть оформлена на длительный срок (до 30 лет). Размер первоначального платежа составляет 15% от рыночной цены приобретаемой комнаты.

Строительный объект в обязательном порядке страхуется от риска утраты и физических повреждений. Также контрагент Сбербанка может застраховаться от потери рабочего места и утери права собственности на приобретаемое жильё. Заём на покупку комнаты предоставляется в валюте Российской Федерации. Дополнительные комиссии при выдаче денежных средств не начисляются. Ставка по займу начинается от 8,6% годовых.

Если клиент отказывается покупать полис, страхующий жизнь и здоровье, то процент по кредиту будет увеличен. Кредит погашается по аннуитетной схеме (равными частями). Кредитная программа допускает досрочное погашение ипотеки. Несвоевременный возврат задолженности приведёт к наложению штрафных санкций на заёмщика. Размер неустойки определяется ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, снижение процентной ставки по ссуде и субсидирование оплаты тела долга). Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.

Требования к получателям ипотеки

Денежные средства на покупку комнаты предоставляются гражданам, которым исполнился 21 год (возраст контрагента на момент возврата ссуды не может превышать 75 лет). Заявитель обязан иметь постоянное рабочее место и стабильное финансовое положение. Ссуды предоставляются гражданам Российской Федерации.

Для увеличения суммы займа контрагент Сбербанка может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Ипотека Сбербанка на комнату не предоставляется гражданам, имеющим проблемы с законом и плохую кредитную историю. Высокая долговая нагрузка также может стать причиной отклонения заявки на заём.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке?

Потенциальный получатель займа должен предъявить:

  • Копию удостоверения личности;
  • Документы, подтверждающие официальный доход (справка по форме Сбербанка или 2-НДФЛ);
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;
  • Заявление на получение кредита;
  • Правоустанавливающие бумаги на жилплощадь;
  • Кадастровый и технический паспорт комнаты.

[2]

Кроме перечисленных бумаг клиент должен предъявить отчёт об оценке рыночной стоимости залоговой недвижимости. Этот документ составляется профессиональными оценщиками, имеющими аккредитацию в Сбербанке. Недвижимость не должна иметь обременений (аренда, ипотека, рента и др.). Если в помещении прописаны несовершеннолетние граждане, то соискатель должен предъявить письменное разрешение от органов опеки. Заявка на заём рассматривается в течение нескольких рабочих дней.

Как оформить ипотеку?

Перед заключением ипотечного соглашения соискателю следует оценить возможности своего домашнего бюджета и рассчитать полную стоимость ипотеки. После этого необходимо заполнить анкету-заявление и отправить её в Сбербанк. Далее следует подобрать объект недвижимости, который станет залогом по ипотечному кредиту (он должен соответствовать требованиям Сбербанка).

Выбор комнаты можно проводить с использованием электронного сервиса ДомКлик, разработанного программистами Сбербанка. Последним этапом сделки станет заключение кредитного договора. Когда средства будут перечислены на счёт заёмщика, он сможет расплатиться с продавцом комнаты. Заёмщик может воспользоваться цифровым сервисом «Безопасные расчёты», который не требует использования банковских ячеек и посещения Росреестра.

Плюсы и минусы проживания в отдельной комнате

Главным плюсом приобретения комнаты с использованием заёмных средств можно считать относительно низкую цену сделки. Минусов у такого способа решения жилищного вопроса достаточно много. Не нужно забывать о том, что хозяину комнаты придётся жить в одном помещении с чужими людьми. Если собственники других комнат сдают жилплощадь в аренду, то нужно быть готовым ко всему.

В этом случае жизнь владельца ипотечного помещения превращается в своеобразную «арендную рулетку». В соседних комнатах может поселиться кто угодно. Это могут быть пьющие студенты, ранее судимые лица или граждане, страдающие психическими отклонениями. Если в семье соседей есть маленькие дети, то нужно быть готовым к постоянному плачу и крику. Кто-то любит курить и травить дымом окружающих. В этом случае придётся герметизировать дверь в комнату.

Некоторые граждане любят музицировать и петь караоке в вечерние и ночные часы. У кого-то есть домашние животные. Некоторые кошки и собаки отказываются соблюдать «туалетную дисциплину» и постоянно обдирают обои в коридоре. Часть граждан обожает делать ремонты и различные перепланировки, не всегда соответствующие нормам действующего законодательства. Вместе с новыми соседями могут «заехать» различные насекомые и инфекционные заболевания.

В коммунальных квартирах достаточно распространено «бытовое воровство». Квартиранты воруют друг у друга мыло, порошок, туалетную бумагу и спички. Совместное проживание с сомнительными соседями часто сопровождается различными бытовыми конфликтами. Особенно много разногласий возникает при использовании общей жилплощади (кухня, санузел, ванна и др.). Определённые неприятности могут возникнуть и при оплате коммунальных услуг. Собственникам комнат придётся устанавливать раздельные счётчики на воду и электроэнергию. В противном случае хозяину залоговой комнаты придётся платить за соседей.

Читайте так же:  Пенсия без стажа работы

Ипотека Сбербанка на комнату — это финансовый продукт, которым стоит пользоваться бездетным семьям и одиноким людям, не обладающим большим объёмом свободных средств. Если в вашей семье есть дети, то лучше накопить деньги на отдельное жильё. Покупка комнаты интересна гражданам, собирающимся сдавать её в аренду. Недорогое жильё пользуется большим спросом у студентов и граждан, приезжающих в Россию на время строительного сезона.

Не нужно забывать о том, что комната в коммунальной квартире не является ликвидным имуществом. Собственнику помещения придётся собирать объёмный пакет документов и договариваться с соседями. Комнаты, расположенные на окраине города, могут продаваться достаточно долго.

Ипотечный кредит на комнату в Сбербанке: условия, проценты, требования и калькулятор

Высокий уровень цен на жилье не позволяют многим российским гражданам приобретать даже в ипотеку собственные дома и квартиры. Поэтому многие вынуждены оформлять кредит на покупку комнат. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека на комнату в Сбербанке – условия, требования и нюансы.

Можно ли купить комнату в ипотеку Сбербанка

Специальной программы для приобретения комнаты с помощью заемных средств в Сбербанке нет. Для этой цели клиенты могут воспользоваться продуктом «Приобретение готового жилья».

Главным требованием банка для одобрения потенциальной сделки является показатель ликвидности приобретаемого объекта. Наиболее высокая ликвидность характерна для квартир, расположенных в престижных районах крупных городов РФ. Кредитование на покупку любой комнаты – это всегда повышенный риск для банка.

Охотно Сбербанк выдает займы на выкуп последней в квартире комнаты и на покупку комнаты в коммунальной квартире. Меньше шансов на одобрение кредитной заявки имеют клиенты, планирующие приобрести комнату в общежитии. Здесь Сбербанк будет тщательно изучать объект и анализировать целесообразность кредитования в целом.

ВЫВОД: Если комната соответствует ключевым требованиям Сбербанка в плане наличия всех необходимых коммуникаций, местоположения и отсутствия юридических проблем, то заемщик имеет все шансы купить такое жилье в собственность.

Требования к комнате

Покупаемая с помощью кредитных средств Сбербанка комната должна отвечать следующим основным требованиям:

  1. Комната должна быть выделена как отдельный объект и не быть долей квартиры, а также возможен выкуп доли квартиры, но только с обязательным условием залога всей квартиры.
  2. Наличие необходимых коммуникаций (электричества, отопления, холодного/горячего водоснабжения и канализации).
  3. Наличие окон, дверей и санузла (возможно общего).
  4. Приемлемый уровень износа здания, в котором располагается жилой объект (как правило, не более 50%).
  5. Отсутствие посторонних зарегистрированных лиц.
  6. Отсутствие долгов по коммунальной оплате.

Практика показывает, что Сбербанк кредитует население преимущественно для покупки комнат в коммунальных квартирах и для выкупа последней комнаты в квартире при условии, что все оставшиеся комнаты принадлежат потенциальному заемщику. Может выставляться требование о наличии коридорной планировки.

Комнату в общежитии (независимо от ее типа и износа) приобрести с помощью ипотеки достаточно трудно, так как продажа имеет ряд особенностей.

Условия ипотеки на комнату в Сбербанке

Так как объект недвижимости относится к не совсем стандартным, то окончательные условия кредитования могут устанавливаться для каждого клиента индивидуально. В общем виде параметры оформления ипотеки на комнату будут следующими:

  • минимальный размер займа – не менее 300 тыс. руб.;
  • доля первоначального взноса – минимум 15%;
  • срок – 1-30 лет.

Приобретаемое помещение после заключения кредитного договора передается в залог Сбербанку.

Предельная сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости залогового имущества.

Обязательным условием одобрения сделки является заключение клиентом договора имущественного страхования (от гибели и утраты недвижимости).

Процентная ставка

Значение процентной ставки зависит от ряда показателей, включая категорию заемщика, использование дополнительных сервисов и акций. Сводная таблица с базовыми кредитными ставками по программе «Приобретение готового жилья» в Сбербанке представлена ниже.

Процентные ставки Ставка с учетом акции «Витрина» Ставка без учета акции «Витрина» Надбавки
Базовые ставки 10,8 11,1 +0,2% при ПВ от 15-20%,

+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

Акция «Молодая семья» 10,3 10,6 +0,2% при ПВ от 15-20%,

+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

Как видно из таблицы, акция для молодых семей предполагает льготные процентные ставки – от 10,2 до 10,6% годовых. Для стандартных категорий клиентов диапазон процентов по ипотеке варьируется в пределах 11,1-12,6% в год.

ВАЖНО! Представленные данные по процентным ставкам для покупки комнаты в ипотеку Сбербанка являются базовыми и применяются для зарплатных клиентов, согласившихся на приобретение комплексной страховки, включая, помимо имущественного, личное страхование.

К действующим надбавкам к процентной ставке можно отнести:

  • +1 п.п. – при отказе клиента застраховать свое здоровье и жизнь;
  • + 0,2 п.п. — при ПВ менее 20%;
  • + 0,3 п.п. — при отказе от акции «Витрина»;
  • +0,3 п.п. – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка.

Калькулятор ипотеки на комнату

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет

Да Дата выдачи Срок кредита

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Перед подачей ипотечной заявки и принятия окончательного решения о целесообразности оформления займа каждому клиенту рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Сделать это можно либо на сайте Сбербанка, либо воспользоваться нашим сервисом.

Наш ипотечный калькулятор позволит в графичной и табличной формах получить следующие данные:

  • величину ежемесячного платежа, который будет разбит на основной долг и начисленные проценты;
  • сумму итоговой переплаты за весь срок пользования заемными средствами;
  • минимальный доход, достаточный для обслуживания долга перед банком.
Читайте так же:  Льготы для учителей

Для этого необходимо будет указать в специальной форме сумму кредита, срок, стоимость недвижимости, дату выдачи займа и тип платежей (аннуитетные или дифференцированные).

Полученные данные можно скорректировать с учетом погашения долга или первого взноса за счет материнского капитала, а также досрочного погашения.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет к обращающимся за ипотекой вполне стандартные требования и ограничения. К ним относятся:

  1. Гражданство России.
  2. Возраст – от 21 до 70 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Текущий стаж (на последнем месте работы) – не меньше полугода (при общем стаже от года за последние 5 лет).
  5. Наличие стабильного и достаточного источника дохода.

Сбербанк помимо официальных источников получения дохода готов рассматривать иные варианты получения денежных средств, однако нужно быть готовым к предоставлению документов, подтверждающий данный факт.

Если документально обозначенный доход недостаточен для одобрения кредитной заявки, клиент имеет право привлечь созаемщиков, общее число которых не должно превышать трех человек. Их доход обязательно учитывается при определении максимальной суммы займа.

Порядок оформления ипотеки по шагам

Стандартная ипотека на комнату в Сбербанке оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Внимательное изучение условий кредитование и получение компетентной консультации при необходимости.
  2. Подготовка необходимого комплекта документации.
  3. Подача ипотечной заявки (в онлайн-режиме или путем посещения ипотечного центра).
  4. Выбор/поиск объекта недвижимости для покупки.
  5. Оценка недвижимости (оформляется в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  6. Заключение договора страхования (имущественного или комплексного).
  7. Подписание кредитной документации (кредитного договора + графика платежей + договора об ипотеке).
  8. Оплата первоначального взноса на банковский счет продавца.
  9. Регистрация сделки в Росреестре (в системе ставится отметка об обременении купленной жилплощади и выдается новое свидетельство о собственности).
  10. Перечисление оставшейся суммы денег продавцу недвижимости.

Данный перечень шагов предполагает приведен при условии одобрения ипотечной заявки Сбербанком и выбранной жилплощади для приобретения.

Использование государственных субсидий или материнского капитала будет подразумевать несколько дополнительных этапов, включая взаимодействие с Пенсионным фондом РФ и уполномоченными органами власти.

Еще на этапе ознакомления с условиями выдачи ипотеки клиенту заранее следует собрать весь пакет бумаг. Рассмотрим подробнее, что входит в состав обязательной документации.

Для заявки

Список необходимой документации для подачи кредитной заявки включает в себя:

  1. Российский паспорт с регистрацией.
  2. Заполненная анкета.
  3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.
  4. Документы о занятости.

Дополнительно имеется возможность получить кредит по двум документам. В этом случае необходим будет паспорт и любой второй документ на выбор заемщика (водительские права, военный билет и т.д.).

Созаемщик собирает точно такой же комплект бумаг, что и основной заемщик.

По комнате

По ипотечной комнате потребуется предъявить следующие бумаги:

[1]

  • отчет об оценке приобретаемой недвижимости (включает в себя фотографии помещения и подробный анализ рыночной стоимости объекта);
  • договор купли-продажи/дарения и т.д.;
  • справка об отсутствии прописанных в помещении лиц; свидетельство о праве собственности;
  • документ, подтверждающий факт отсутствия долгов по оплате услуг ЖКХ.

Если оформляется ипотека на комнату в коммунальной квартире, Сбербанк может потребовать письменное согласие всех остальных собственников на продажу данной комнаты стороннему человеку. Если такого согласия не будет, банк имеет право отказать в выдаче займа.

Молодые семьи при оформлении ипотечного займа помимо основного пакета документов должны будут предоставить свидетельство о браке (расторжении или заключении), рождении детей и документ, подтверждающий учет в местных органах власти в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.

Кредит на комнату в Сбербанке можно оформить в рамках программы «Приобретение готового жилья», в соответствии с которой клиент может рассчитывать на сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет при оплате не менее 15% в виде первого взноса и процентной ставкой от 8,6% годовых. Как показывает практика, Сбербанк может одобрить покупку в ипотеку комнаты в коммунальной квартире или выкуп последней комнаты при условии, что все оставшиеся принадлежат данному заемщику.

Проценты по ипотеке Сбербанка и условия, вы можете уточнить более детально на страницах нашего сайта. Подробнее ипотека на комнату разобрана нами в специальном посте.

Если вам требуется бесплатная консультация с юристом по ипотеке, то просьба записаться через специальную форму на нашем сайте. Подать заявку на ипотеку на комнату сразу в 10 банков вы можете

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку статьи и репост.

Источники


  1. Попова А. В. Международное частное право; Питер — Москва, 2010. — 192 c.

  2. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.

  3. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.
  4. Торгашев, Г.А. Методика преподавания юриспруденции в высшей школе / Г.А. Торгашев. — М.: ГОУ ВПО «Российская академия правосудия», 2014. — 463 c.
  5. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.
Ипотечный кредит на комнату в сбербанке условия, проценты, требования и калькулятор
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here