Ипотека для иностранцев банки условия и как оформить

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Ипотека для иностранцев банки условия и как оформить" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Ипотека для иностранных граждан в России: как взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, какие банки России дают ипотеку иностранным гражданам. Узнаем, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и какие требования предъявляются к квартире. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам?

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 13%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Легко ли иностранцам получить ипотеку в России?

Законодательство не запрещает выдавать ипотечные кредиты лицам без гражданства РФ. Но на практике оформить ипотеку для нерезидентов можно лишь в некоторых банках. Например, Сбербанк таких программ не предлагает. Банки неохотно одобряют ссуды иностранцам из-за возможных сложностей и дополнительных расходов при взыскании просроченной задолженности.

Если вы перестанете платить по ипотеке и покинете страну, то фактически взыскать платежи с вас банк не сможет. Конечно, у него останется право изъять заложенную недвижимость. Но это длительная процедура, связанная с судебными решениями, а итоговая цена жилья при продаже может не покрыть начисленные проценты, пени и другие расходы.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку и получить предварительное одобрение по кредиту можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить анкету на официальном сайте выбранного банка.

Например, в заявке ВТБ нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • email;
  • ИНН работодателя;
  • среднемесячный доход;
  • стаж работы (общий и на текущем месте);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму);
  • город, где планируете оформить ипотеку;
  • регион, где будет приобретаться недвижимость;
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.).

Как рассчитать ежемесячный платеж?

На сайтах банков есть специальные калькуляторы. С их помощью можно рассчитать примерный ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, для расчета в калькуляторе Альфа-Банка необходимо ввести следующие сведения:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • удобный срок кредитования.

Пример. Квартира за 3,5 млн р. приобретается в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 700 тыс. р. Если вы получаете зарплату через Альфа-Банк, то каждый месяц по кредиту необходимо платить по 28 738 р., а ставка составит 9,29%.

На каких условиях иностранный гражданин может взять ипотеку в России

Обеспечением по ипотеке выступает залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. При этом объект залога нужно застраховать на весь срок кредита. Страховка жизни оформляется по желанию, но отказ от нее приведет к увеличению ставки на 1-3%.

Минимальный первый взнос в Альфа-Банке для зарплатных клиентов — 15%, а для всех остальных — 15%, в Райффайзенбанке и ДельтаКредит — 15% для всех категорий заемщиков, в ВТБ и Транскапиталбанке (ТКБ) — от 10%.

В ТКБ можно оформить ипотеку на покупку квартиры у застройщиков-партнеров с нулевым первым взносом.

Срок кредитования в Транскапиталбанке и ДельтаКредит — до 25 лет, а в ВТБ, Райффайзенбанке и Альфа-Банке — до 30. Максимальная сумма кредита в ВТБ — 60 млн р., в Альфа-Банке и Транскапиталбанке — 50 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в банке ДельтаКредит она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости.

Минимальная ставка по кредиту в Альфа-Банке — 9,29%, в банке ДельтаКредит — 8,25%, в ВТБ — 8,9%, в Райффайзенбанке — 10,25%, а в Транскапиталбанке — 8,7% (7% — при покупке квартиры у застройщиков-партнеров).

Требования к заемщикам

Банки охотней выдают ипотеку гражданам Узбекистана, Казахстана и других бывших республик СССР. Но вы можете рассчитывать на одобрение кредита и при наличии иного гражданства.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • регистрация в РФ;
  • возраст — от 21 года (20 лет — в ДельтаКредит) на момент обращения в банк и до 65 лет на дату погашения долга (до 75 лет — в ТКБ);
  • официальное трудоустройство в российской организации и опыт работы на текущем месте от полугода;
  • общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

Приобрести в ипотеку можно жилой дом, таунхаус, готовую или строящуюся квартиру в СПб или любом другом городе, в котором есть отделение выбранного банка. Жилье должно подходить для круглогодичного проживания, иметь отдельный санузел и кухню, а также подключено ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. д.).

На момент заключения сделки недвижимость не должна иметь неузаконенную перепланировку, а также состоять в списках на кап. ремонт, снос или реконструкцию.

Замечание. В банках могут действовать дополнительные ограничения, например, ТКБ не выдаст ипотеку в Москве на квартиру в пятиэтажном панельном или блочном доме, построенном до 1970 г.

Какие документы нужны?

При обращении за ипотекой понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о заработной плате, а также документ, подтверждающий легальное пребывание в России (вид на жительство, РВП и т. д.). Если в вашем паспорте отсутствуют дублирующие записи на русском языке, необходимо приложить нотариально заверенный перевод.

Читайте так же:  Производственная травма что делать работнику, выплаты и компенсации

Если вы приобретаете в ипотеку квартиру на этапе строительства, то после получения положительного решения по заявке нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и полный пакет заверенных учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о назначении руководителя и т. д.).

При покупке в ипотеку квартиры на вторичном рынке необходимо подготовить следующие документы:

  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость;
  • отчет оценочной компании;
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, договор купли-продажи;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги.

Как иностранному гражданину взять ипотеку в России?

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. После ее одобрения необходимо выполнить следующие действия:

  1. Найти подходящее жилье и оценить его. Отчет об оценке готовится в течение 3-7 дней.
  2. Согласовать объект залога с банком. Банк проверит недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
  3. Купить полисы страхования. В некоторых страховых компаниях для оформления страховки жизни могут попросить справку о состоянии здоровья из медицинского учреждения.
  4. Внести первоначальный взнос по кредиту. Обычно он вносится на счет в банке, специально открываемый для этих целей.
  5. Подписать ипотечный договор и заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости.
  6. Зарегистрировать сделку в Росреестре и предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметками о переходе права собственности. Подать документы на регистрацию можно в рег. палате или МФЦ, занимает она 5-10 дней.

Отзывы иностранных граждан об ипотеке

Макарова Светлана:

[1]

Баринов Николай:

«Я переехал в Россию 4 года назад и все думал, что единственный вариант купить здесь квартиру для меня — накопить. Но недавно я узнал, что в ВТБ можно получить ипотеку не только гражданам РФ и обратился в ближайшее отделение за консультацией. Условия по ставке, срокам и т. д. оказались очень даже привлекательными. Заявку одобрили быстро — за неделю, хотя вопросов много задавали».

Осипова Наталья:

Харченко Дмитрий:

«Мы думали, что еще долго не сможем приобрести свою квартиру, т. к. у меня и жены нет российского гражданства. Но все же я решил узнать об ипотеке в российских банках подробней и обратился в ДельтаКредит. Банк согласился рассмотреть заявку и одобрил ее через несколько дней. Сейчас мы уже переехали в собственную квартиру и выплачиваем кредит быстрее графика».

В каких банках РФ можно взять ипотеку иностранным гражданам в 2019 году

Многих жителей зарубежья, прибывших в Россию на заработки или с другими целями, интересуют условия получения ипотеки для иностранных граждан в этой стране. Такая услуга довольно распространена, хотя с нерезидентами в 2019 году работают далеко не все банки. Процентная ставка и другие детали во многом зависят от отдельного финансового учреждения. Некоторые выдают иностранцам ипотеку почти на одинаковых условиях с гражданами РФ, в то время как другие относятся к ним настороженно.

Законодательная основа

Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», выдача кредитов на приобретение недвижимости иностранным гражданам разрешена без соблюдения каких-либо особых условий. Если житель другой страны или человек без гражданства законно пребывает и работает на территории России, он может приобрести квартиру, дом, земельный участок, коттедж и другое имущество, взяв ипотеку у банка.

Людям без ВНЖ также можно приобрести недвижимость и даже взять ипотеку у российских банков, но, как правило, для этого понадобится солидный первоначальный взнос и выполнение некоторых дополнительных условий.

Практика выдачи кредитов

Хотя приобретённая клиентом недвижимость и останется в России, доказывать свои права на неё банку придётся через суд, что приведёт к дополнительным убыткам. Последующая реализация и продажа жилья, скорее всего, будет произведена по ценам ниже рыночных и будет связана с дополнительными расходами на документы и торги.
  • увеличение ставки на 1—2%;
  • требование наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или созаемщиков, имеющих гражданство РФ;
  • уменьшение предельного срока выплаты кредита;
  • значительный стаж работы у российского работодателя — не 3—6 месяцев, как у отечественных граждан, а 2—3 года;
  • большой первоначальный взнос на ипотеку — от 40% и выше, вплоть до 70—80%;
  • обязательное страхование как жизни и здоровья заёмщика, так и сохранности недвижимости либо увеличение штрафов за отказ от него;
  • повышенные требования к платёжеспособности и доходу (как правило, ежемесячный платёж должен быть не более 40% от семейного заработка);
  • проживание на территории РФ не менее 183 дней с исправной оплатой всех налогов и государственных услуг;
  • отсутствие сторонних кредитов и прочих задолжностей, а также негативных записей в кредитной истории;
  • дополнительные документы, подтверждающие законность пребывания в стране и трудоустройства в ней, например, РВП (разрешение на временное проживание) или вид на жительство.

Лучшие предложения

Кредитование в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предоставляет нерезидентам РФ ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке, а также их рефинансирование. Условия финансового учреждения таковы:
  • годовые от 10,25% для зарплатных клиентов и от 10,99% для всех остальных;
  • сумма от 500 тыс. (800 тыс. для недвижимости в Москве) до 26 млн рублей;
  • срок кредитования от 1 до 30 лет;
  • решение по заявке принимается в течение 2—5 рабочих дней;
  • доступные способы выдачи средств — безналичными на карту, наличными в банковский сейф либо в виде аккредитива;
  • возвращение кредита осуществляется в рублях РФ, даже если иностранец получает доход в отличной от них валюте;
  • клиенту даётся срок в 3 месяца на то, чтобы найти и оформить недвижимость после принятия положительного решения о выдаче ипотеки;
  • погашение осуществляется равными платежами с периодичностью в 1 месяц;
  • штраф за просрочку платежа — 0,06% от его суммы за день;
  • способы погашения без комиссии: переводом с карты другого банка, а также через банкоматы и терминалы Райффайзена, МКБ, Бинбанка и Газпромбанка.

  • Наличие полного пакета документов от заёмщика и всех созаёмщиков. Сюда входит заявление-анкета, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка, анкета на бизнес для владельцев и совладельцев, при покупке жилья на вторичном рынке — дополнительные бумаги на него. Финансовое учреждение вправе запросить дополнительные бумаги для подтверждения полученной информации.
  • Возраст от 21 года на момент оформления договора до 65 (60 при отсутствии страховки) лет по его окончании.
  • Время пребывания на текущем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев при общем стаже работы в 2 года или 6 месяцев за 1 год. Если текущая работа является первой для заёмщика, он должен быть устроен на ней минимум 12 месяцев.
  • Владельцы и совладельцы бизнеса, а также ИП должны вести свою деятельность не менее 3 финансовых лет.
  • Доход от 20 тыс. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга (и соответствующих областей), Екатеринбурга, Магадана, Сургута и Тюмени, 15 тыс. для всех остальных и 10 тыс. для созаёмщика. Рассчитывается после налогообложения.
  • Наличие рабочего мобильного или стационарного телефона для связи.
  • Хорошая кредитная история и наличие не более двух действующих ипотечных кредитов (с учётом оформляющегося в Райффайзенбанке).
Читайте так же:  Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Получение услуги от ВТБ 24

Доступна ипотека для иностранных граждан в ВТБ 24 или Банке Москвы. Он является результатом объединения нескольких финансовых учреждений и оказывает услуги по кредитованию нерезидентов на следующих условиях:
  • ставка от 9,1% (8,9%, если площадь квартиры больше 65 кв. м.);
  • сумма от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • срок до 30 лет;
  • заявка рассматривается за 1—5 рабочих дней;
  • наличие регистрации по месту жительства в районе обращения не требуется;
  • можно приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. а также рефинансировать существующую ипотеку;
  • первый взнос от 10%;
  • комплексное страхование как заёмщика, так и его имущества;
  • учёт дохода всей семьи (до 4 созаёмщиков) при вычислении суммы кредита;
  • улучшенные условия для зарплатных клиентов банка и работников государственных учреждений;
  • возможность погашения кредита через ВТБ-онлайн, сети банкоматов, путём перевода безналичных на счёт из другого банка либо оплаты наличными в любом офисе организации или чрез Почту России;
  • досрочная выплата долга на любом этапе сделки.

Иностранцам также может быть интересна программа «Победа над формальностями», позволяющая значительно упростить оформление кредита при предоставлении большого первоначального взноса и получить его даже лицам без ВНЖ. Но даже без неё ВТБ банк является достойным кандидатом для оформления ипотеки.

Условия Альфа-банка

По состоянию на 2019 год, довольно выгодные условия для ипотеки с опцией обслуживания иностранцев предлагает Альфа-банк. Их перечень выглядит так:
  • ставка от 10,29% (для зарплатных клиентов — 9,29%) годовых, при выходе на сделку в течение месяца снижается на 0,3%;
  • сумма кредита до 50 млн рублей для жителей Москвы и МО и 25 млн для проживающих в Санкт-Петербурге и ЛО;
  • срок от 3 до 30 лет;
  • обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика, а также риска утраты приобретаемой собственности или прав на неё;
  • время рассмотрения заявки до 2 дней (обычно — несколько часов);
  • стартовый взнос от 15% текущей рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • максимальный размер кредита составляет от 50 до 80% (85% для зарплатных клиентов) стоимости приобретаемого имущества и зависит от его типа (50% для частных домов с прилегающим земельным участком, 75% для апартаментов и 80—85% для таунхауса или квартиры);
  • можно оформить ипотеку только по паспорту и СНИЛС без подтверждения дохода, но тогда максимальная сумма кредита будет снижена до 30 млн (для жителей Москвы) или 15 млн (для обладателей недвижимости в Санкт-петербурге) рублей, а ставка увеличится на 0,7%;
  • из требований к заёмщику предъявляется только попадание в возрастные рамки от 21 года до 70 лет (на момент подписания и окончания договора соответственно) и стаж на текущем месте работы от 4 месяцев при общем в год и более.

Стоит отметить, что этот банк предоставляет ипотеку иностранцам, но не лицам без гражданства. Им стоит поискать другое предложение.

Ипотека от Дельтакредита

Для того чтобы получить в Москве ипотеку для белорусов, украинцев и жителей других зарубежных стран, можно обратиться в банк под названием Дельтакредит. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости на таких условиях:

Ипотека для иностранных граждан в Сбербанке

На текущий период времени ипотека для иностранцев в Сбербанке недоступна. Однако согласно законодательству, имущественный займ не запрещен к выдаче резидентам других стран. Поэтому отношение банка к вопросу одобрения может измениться. В связи с этим полезным будет узнать на каких условиях иностранный гражданин сможет оформить ипотеку в России.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Ипотека в Сбербанке — один из наиболее популярных видов займа. Приобретение жилья — весомая трата для бюджета. Не только граждане РФ нуждаются в покупке недвижимости. Иностранцы, работающие на территории субъектов РФ и планирующие оставаться в стране длительное время, нередко озадачиваются вопросом покупки квартиры.

Со стороны кредитора выдача подобного займа сопряжена с высокими рисками. Получив необходимые средства должник может уехать на родину и забыть о невыплаченном остатке. Разумеется, имущество остается в залоге у Сбербанка и будет реализовано на торгах. Однако подобные манипуляции времязатратны, требуют участия специалистов. Сделка не приносит прибыли, заложенной в процентной ставке, в связи с чем Сбербанк терпит убытки в виде упущенной выгоды.

Комплекс обозначенных потенциальных проблем служит причиной отказа Сбербанка от программы выдачи ипотеки иностранным гражданам. Компания работает только с резидентами РФ. Однако выдача займов жителям других стран — ступенька в развитии компании. Ряд банков на территории России соглашаются на сотрудничество с приезжими сотрудниками российских работодателей. Возможно, что Сбербанк также рассмотрит вариант введения услуги ипотеки для иностранцев с линейку предложений.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Вид на жительство для мигранта — это основная ступень для получения паспорта РФ. Документ подтверждает законность проживания иностранца на территории России и даёт возможность длительного пребывания в стране, а также работы в любом из субъектов. ВНЖ выдаётся на пять лет (в некоторых случаях на три года), а его обладатель вправе находиться за границей не более чем 6 месяцев.

Эти обстоятельства значительно повышают благонадежность заёмщика в глазах кредитора. Поэтому финансовые операции гораздо охотнее одобряют ипотеку при наличии правоустанавливающего документа. Хотя требования к клиенту с видом на жительство и без него чаще всего идентичны. Если же банк в условиях кредитования обозначает, что сотрудничает только с гражданами РФ, как это делает Сбербанк, то подача заявки на ипотеку бесполезна.

Читайте так же:  Лояльность персонала

Законодательная база

Основной нормативно-правовой акт, регламентирующий порядок выдачи имущественного кредита — федеральный закон №102 «Об ипотеке». Положения законодательства не исключают возможность выдачи денежным средств заёмщику без гражданства. Данное требование устанавливается самими банками, оценивающими собственные коммерческие риски. Ряд банков, за исключением Сбербанка, сотрудничают с гражданами других стран. К этим финансовым организациям относятся ВТБ, Альфа-Банк, ЮниКредит, Дельта-банк и т.д.

Требования к заемщику

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитор предъявляет к заграничному клиенту гораздо более высокие требования, чем к соотечественникам. Проверка предоставленных данных также более продолжительна и придирчива. Обязательными требованиями по ипотеке в большинстве банков, которые работают с мигрантами (за исключением Сбербанка) становятся:

  • возрастные ограничения, а именно от 21 (иногда от 18) на момент подачи заявки до 75 лет на дату закрытия кредита;
  • постоянное место работы, на котором заемщик официально устроен как минимум полгода;
  • достаточный уровень финансовой обеспеченности;
  • оплата всех положенных по закону налогов и сборов;
  • постоянное место жительства или регистрации в населенном пункте, в котором расположен банк. Некоторые банки не устанавливают данное требование. К рассмотрению принимаются заявки мигрантов с видом на жительство или с регистрацией по месту пребывания. То же самое касается прописки. Некоторые банки согласны рассматривать кандидатов с временной регистрацией, в то время как для других обязательна постоянная.

[3]

Каждая организация вправе устанавливать собственный перечень требований к заемщикам-иностранцам. Для ряда кредиторов повышенные требования к клиенту не являются достаточной гарантией его надежности и в связи с этим применяются дополнительные инструменты:

  • обязательное наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан России;
  • повышенная процентная ставка по ипотеке;
  • максимальный первоначальный взнос на ипотеку, который в ряде случаев достигает 50-70% от стоимости жилья;
  • сокращение периода действия договора. Для иностранцев срок возврата займа редко составляет возможные для резидентов 30 лет;
  • повышенные требования к сроку трудоустройства вплоть до пяти лет непрерывного стажа на территории РФ.

Все перечисленные инструменты, призванные обеспечить возвратность займа, не играют роли для Сбербанка. Даже повышенная ставка и соответствие требованиям, говорящим об ответственности иностранца, не помогут ему получить ипотеку Сбербанка.

Необходимые документы

Требования к документации сопряжены с требованиями банка к физическому лицу, желающему получить ипотеку. Пакет документов превосходит в полноте стандартный, установленный для граждан РФ. К числу бумаг относятся:

  • заявление с просьбой о выдаче средств с указанием необходимой суммы, периода возврата;
  • удостоверение личности с нотариально заверенным переводом документа;
  • вид на жительство или свидетельство о регистрации (не относится к обязательным в некоторых учреждениях);
  • документы о трудоустройстве, то есть копия трудовой книжки или договора, заверенные представителем работодателя;
  • подтверждение финансовой стабильности, то есть справка 2-НДФЛ.

Помимо указанных, банки вправе самостоятельно определить необходимые бумаги. Чаще всего в список требований включают:

  • выписка с текущего счета заемщика о состоянии движения средств и балансе;
  • диплом об образовании;
  • свидетельства о праве собственности на уже имеющееся у иностранца имущество;
  • позже запрашиваются бумаги на приобретаемую недвижимость.

Стоит учесть, что все документы, заполненные на иностранном языке должны иметь приложение в виде заверенного перевода имеющихся сведений.

Как оформить ипотеку для иностранных граждан — пошаговая инструкция

В целом процедура подачи документов и рассмотрения заявки для иностранца мало чем отличается от процесса подачи заявки гражданином РФ на получение ипотеки к примеру в Сбербанке. Единственной отличительной особенностью станет поиск и выбор банка, готового к сотрудничеству и предлагающего наименее строгие условия получения займа. Если рассматривать выдачу кредита от момента подачи заявления до получения денег продавцом, то она занимает более длительное время по сравнению с россиянами.

  1. Внимательно проанализировать предложения банков, предлагающих ипотеку для мигрантов. В случае возникновения вопросов лучше дополнительно проконсультироваться со специалистами организации. Многие банки имеют квалифицированный штат в специальном отделе или даже центре ипотечного кредитования (как у Сбербанка).
  2. Написать заявление в организацию с просьбой рассмотреть возможность выдачи ипотеки, приложив требуемый пакет документации. Бланк заявления выдают работники кредитора или форма содержится на сайте Сбербанка.
  3. После получения одобрения определенной банком суммы, подобрать объект недвижимости и собрать необходимые документы на него, в частности провести оценку.
  4. Договорится с поручителем и предоставить его сведения на проверку службе безопасности.
  5. Подписать договор с кредитором и перевести средства продавцу квартиры.

Гражданин России совершает подобные действия при получении ипотеки, в том числе в таких крупных банках как Сбербанк. Для мигранта возможно выставят более длительный срок на рассмотрение предоставленных им сведений.

Возможные трудности и методы решения

Самой главной проблемой, с которой может столкнуться мигрант при получении ипотеки — отсутствие у него кредитной истории. В этом случае банк не может оценить уровень надежности клиента по выплатам. В подавляющем большинстве такие заявки получают отказную резолюцию.

Для решения проблемы заемщик может попробовать получить у кредитора мелкий потребительский нецелевой займ и погасить его в соответствии с графиком платежей. Тем самым благонадежность в глазах службы безопасности вырастет. Гарантией ответственного отношения к регулярным платежам может стать подтверждение своевременного закрытия счетов за коммунальные услуги.

Необходимо постараться найти поручителя с незапятнанной историей, особенно с опытом выплаты кредита крупному финансовому учреждению, такому как Сбербанк.

Действенным будет обращение за предоставлением займа к эмитенту зарплатной карты сотрудника-иностранца. По аналогии с ведущими действующими лицами ипотечных займов, таких как Сбербанк, финансисты охотнее одобряют кредиты уже действующим клиентам.

Еще одним камнем преткновения при подаче заявки может стать недостаточный трудовой стаж. Можно попросить работодателя о благодарственном письме с положительной характеристикой о сотруднике мигранте. При индивидуальном рассмотрении обращения метод иногда срабатывает. В целом за неимением лучшего, рекомендательные письма становятся спасательным кругом для иностранца. Уровень его надежности зависит от репутации и экономического веса человека их написавшего. Если влиятельная персона лично обратиться к сотруднику банка с просьбой выдать займ иностранцу, то вряд ли такой заемщик получит отказ в услуге.

Читайте так же:  Порядок проведения встречной проверки

Что касается вида на жительство, то его наличие не станет полной гарантией одобрения заявки. Например Сбербанк не станет рассматривать обращение мигранта, имеющего даже этот документ. Однако для организаций, работающих с гражданами других стран, ВНЖ станет жирной галочкой в отметке надежности и перспективности клиента. Такие мигранты прямо движутся к получению паспорта РФ, а значит скорее всего планируют проживать на территории страны длительное время. Продолжительность пребывания значит для банка снижение рисков невыплаты, а для клиента — повышение вероятности одобрения ипотеки. Кстати, подтверждением намерений пребывания в России может служить трудовой контракт.

Даже несмотря на то, что некоторые крупные юридические лица, такие как Сбербанк не готовы сотрудничать с иностранными гражданами по выдаче ипотеки, не стоит отказываться от покупки жилья. Выданный даже под высокий процент, с течением времени займ может быть рефинансирован на более выгодных для мигранта условиях.

Ипотека для иностранных граждан в РФ: нюансы, предложения

Ипотечное кредитование иностранных граждан связано с высокой степенью риска для банковских учреждений. Если заемщик по своей воле или в случае депортации покинет пределы страны, банк понесет существенные потери. Это является главной причиной ужесточения требований к заемщикам. Хоть неоплаченный кредит и может быть выставлен на реализацию, в любом случае для банка это будет связано с непредвиденными расходами.

Рассмотрим особенности ипотечного кредитования иностранцев в России.

Может ли иностранец взять ипотеку в России?

Не смотря на все сложности процесса и отрицательные стороны, гражданин другого государства все же может оформить кредит на покупку жилья в России с временной регистрацией. При этом, кредитная организация предъявит ужесточенные требования к заемщику при рассмотрении заявки. А высокий риск такой сделки скажется на повышении процентной ставки и обязательном предоставлении поручителей — граждан РФ с высоким уровнем дохода и регистрацией в регионе покупки недвижимости.

Иностранцы с РВП могут оформить ипотеку в любом банке РФ по идентичным с гражданами РФ условиям.

Необходимые документы

К заявлению, помимо стандартного пакета документов, подтверждающих личные данные, доходы, семейное положение и характеристики объекта недвижимости, также прилагаются:

  1. Удостоверение личности международного образца, переведенное на русский язык.
  2. Разрешения на въезд и работу в РФ. (Не требуется для граждан Беларуси и Казахстана).
  3. Документы, подтверждающие проживание на территории РФ более двух лет (при меньшем сроке пребывания на территории РФ, можно рассчитывать лишь на потребительский кредит для иностранных граждан).
  4. Миграционная карта.
  5. Подтверждение официального трудоустройства со стажем более 6 месяцев на одном месте работы.
  6. Прописка в регионе покупки недвижимости.
  7. Документальное подтверждение отсутствия задолженностей по налогам и сборам.

В зависимости от требований банка документы должны быть предоставлены в оригинале, либо в виде нотариально заверенных копий.

Взять ипотеку с РВП можно?

Российское законодательство устанавливает практически равные права для своих граждан и иностранцев с разрешением на временное проживание. Поэтому, ипотека для иностранных граждан с видом на жительство предоставляется на стандартных условиях. Обязательно должен быть оформлен полный пакет страховок (здоровья заемщика, недвижимости и титула), и предоставлены платежеспособные поручители.

Оформить РВП можно в территориальном отделении управления по вопросам миграции МВД России.

Какие банки дают ипотеку иностранцам?

Итак рассмотрим ипотечные предложения для иностранцев с временной регистрацией и для тех, кто обладает РВП. Кстати разрешение на временное проживание в большинстве банков дает право на оформление ипотеки по стандартным для граждан РФ условиям, без повышенных ставок и требований.

  • Транскапиталбанк предлагает ипотечные кредиты сроком до 75 лет с минимальным первым взносом в 5% от общей стоимости недвижимости. Годовая ставка от 11,4%.
  • Про наличии ВНЖ, иностранные граждане могут оформить ипотеку всего под 9,5% в Райфайзенбанке.
  • В банке «Российский капитал» действует процентная ставка 10,25% годовых на срок, не превышающий 30 лет.
  • В Юникредит банк иностранцы могут взять до 30 млн., с процентной ставкой от 12,50% в год.
  • Представитель Group Societe Generale – ипотечный банк Дельтакредит предлагает 15% годовых при договоре с суммой, не превышающей 15 млн. рублей, и сроком не более 25 лет. Первоначальный взнос от 40%.

Также, стоит рассмотреть предложения от «Почта банка», «Восточного банка», «Ренессанс кредита» и «Совкомбанка».

Дает ли Сбербанк ипотеку иностранцам?

Все предложения по ипотечному кредитованию в Сбербанке доступны гражданам стран СНГ и других государств даже без ВНЖ. Каждое заявление рассматривается индивидуально, с учетом степени оседлости заемщика. Чаще всего, ставка для нерезидентов увеличивается на 1-1,5%, а максимальная продолжительность договора – 30 лет. Процент отказов на 25% выше.

Основное требование Сбербанка при рассмотрении заявления на ипотеку от иностранцев — наличие поручителей — граждан РФ.

Ипотека для иностранцев Альфа-банк дает возможность приобрести жилье по самой низкой ставке на рынке РФ — от 9,29%. Сумма не может превышать 50 млн. рублей, а срок действия договора – 30 лет. Размер первого взноса стандартный – 15%. Заявку можно подать онлайн.

Альфа-банк рассматривает запросы от людей с трудовым стажем более года на территории РФ.

Обязательное условие: оформление страховки трудоустроенности заемщика.

Ипотека для иностранцев в ВТБ банке доступна при согласии заемщиков на ужесточенные условия получения займа на покупку квартиры. Годовая ставка может достигать 17%, а первоначальный взнос не может быть ниже 20%. Максимальная продолжительность кредитования – 30 лет. Необходим полный пакет сопроводительной документации.

Для граждан, у которых оформлен вид на жительство в России в ВТБ действуют такие же условия кредитования, как и для граждан РФ.

Ипотека для иностранных граждан в России в 2019 году

Ипотека для иностранных граждан – не самый популярный банковский продукт, поэтому приобретение жилплощади в России для жителей других стран способна вызвать определённые затруднения. Кредиторы опасаются доверять большие суммы людям, которые могут неожиданно уехать и не выполнить взятых на себя обязательств. Тем более, отыскать подобных должников в случае обмана или возникновения серьёзной задолженности будет практически невозможно.

Но сказанное не означает, что иностранцам, законно проживающим на территории страны, не удастся получить финансовую помощь. Некоторые банки готовы выдавать деньги, если потенциальный заёмщик предоставит определённые гарантии выплаты долга. Но стоит заранее подготовиться к тому, что на поиск подходящего кредитора уйдёт много времени.

Читайте так же:  Как списать задолженности по пеням

Можно ли взять ипотеку иностранным гражданам в РФ

Никаких ограничений, запрещающих ипотеку для иностранных граждан в России, в 2019 году не существует. Закон обязывает заёмщиков заранее побеспокоиться о страховке предмета залога, но ничего не говорит о национальности и гражданстве клиента. Главное, чтобы он соответствовал требованиям кредитора. И именно требования оказываются основной проблемой, поскольку большая часть кредиторов прямо указывает среди основных параметров, которым должны соответствовать заёмщики, наличие российского гражданства. И лишь редкие компании готовы проявить лояльность и предоставить деньги иностранным резидентами страны. Правда, обычно в подобных случаях требуется наличие созаёмщиков с российским гражданством или внесение повышенного первоначального взноса.

Законодательная база

Отдельно стоит заострить внимание на законодательстве, регламентирующем получение займов на приобретение жилья. Вся требуемая информация находится в одном законе «Об ипотеке», в котором прямо указывается, что никаких отличий для граждан различных государств не предусмотрено, а условия должны быть одинаковыми. Правда, согласно действующему законодательству, принимающие решения менеджеры имеют право не объяснять причины принятого решения. То есть, если к отказу приведёт именно гражданство клиента, он этого даже не узнает. А потому, чтобы увеличить шансы на одобрение, стоит подавать заявки сразу в несколько заведений. Отказаться от лишних положительных решений можно в любой момент (до получения денег).

Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

Сложнее всего оформить ипотеку для иностранцев, которые не являются резидентам страны.

Им придётся подготовиться к тому, что:

  • число кредитных заведений, готовых выдавать деньги, ограничится 2-3 наименованиями;
  • стартовый взнос и процентная ставка окажутся максимально высокими;
  • обязательным условием станет привлечение созаёмщиков с российским гражданством.

[2]

Рассчитывать на иные условия кредитования бессмысленно, хотя стоит помнить, что каждый случай индивидуален, а заявки рассматриваются работниками финансового учреждения, поэтому существует ряж факторов, повышающих вероятность положительного решения, например – положительная кредитная история. Но важно помнить, что в ней должны быть не микрозаймы, а солидные кредиты от крупных организаций.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Иностранцам, уже успевшим оформить ВНЖ, будет немного легче, хотя перечисленные особенности кредитования актуальны и для них. Наличие документов, подтверждающих их желание задержаться в России надолго, способны повысить веру банка в то, что задолженность будет возвращена в срок.

Кроме того, наличие ВНЖ подтверждает существование доходов, поскольку без постоянной работы и надёжных источников прибыли проживание в стране запрещено. Следовательно, платёжеспособность клиента не вызывает сомнений (хотя подтверждать получение доходов справками всё равно придётся).

Список банков выдающих ипотеку не гражданам РФ

Ранее уже неоднократно говорилось, что перечень банков, готовых выдавать ипотеку не гражданам РФ, не выделяется своей длиной. На текущий момент потенциальным заёмщикам стоит присмотреться к ипотечным программам следующих заведений:

  • Дельтакредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк.

Но важно учитывать, что действия программ не бесконечно, поэтому даже крайне привлекательное предложение со временем может потерять собственную актуальность, и тогда финансовое учреждение просто уберёт его. В результате заёмщику придётся искать другие варианты получения денежной помощи и покупки квартиры.

Требования к заёмщикам

Основные требования к желающим оформить кредит не отличаются от того, что требуется от россиян:

  • возраст от 18 (иногда 21) до 65 лет (на момент погашения);
  • наличие прописки на территории страны в регионе, где присутствует банковское отделение (не всегда, но в большинстве случаев);
  • платёжеспособность и наличие рабочего места (совокупный стаж на последнем месте работы обязан превышать 3 месяца);
  • общий стаж должен быть больше года.

Важно подчеркнуть, что в отдельных заведениях могут устанавливаться иные, более жёсткие требования, поэтому заёмщикам следует самостоятельно проверять, соответствуют ли они заявленным параметрам.

Необходимый пакет документов

Пакет документов также практически не отличается от того, что приходится готовить обычным заёмщикам:

  • документы, удостоверяющие личность;
  • справка, подтверждающая получение доходов;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора.

Важно подчеркнуть, что удостоверением личности может быть национальный и заграничный паспорт и вид на жительство. Дополнительно может потребоваться нотариально заверенный перевод паспорта, особенно, если у клиента не оформлен ВНЖ.

Позднее потребуется договор купли-продажи и документы на недвижимость, а также страховка и закладная.

Как оформить ипотеку для иностранных граждан

Чтобы оформить ипотеку, потребуется:

  1. выбрать оптимально подходящего кредитора;
  2. подать заявку, указав нужную сумму и срок;
  3. после получения предварительного одобрения стоит посетить ближайшее отделение банка (в Москве или другом городе) и подать готовый пакет документов;
  4. затем начинается процесс поиска и покупки жилплощади;
  5. для перечисления денег на счёт продавца потребуется вместе с ним посетить банк;
  6. последним шагом станет оформление страховки и передача купленного жилья в залог.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дальше останется лишь постепенно погашать задолженность.

Источники


  1. Ивин, А.А. Логика для юристов; М.: Гардарики, 2011. — 288 c.

  2. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.

  3. Кабинет и квартира В.И. Ленина в Кремле. Набор из 8 открыток. — М.: Изогиз, 2016. — 297 c.
  4. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.
  5. Суд по интеллектуальным правам в системе органов государственной власти Российской Федерации. — М.: Проспект, 2015. — 126 c.
Ипотека для иностранцев банки условия и как оформить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here