Ипотека на строительство частного дома в сбербанке

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Ипотека на строительство частного дома в сбербанке" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Как взять ипотеку на строительство дома

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:
  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

  • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
  • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
  • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.
Читайте так же:  Военные пенсии

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

[3]

Как получить ипотеку на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома — это один из способов привлечения заемных средств, необходимых для сооружения строения, подводки коммуникаций, окончательной отделки Кредитование строительства объектов загородной недвижимости относится к одним из наиболее рискованных видов, так как велика вероятность затягивания окончания работ.

В связи с этим предложения по ипотечному кредитованию частного дома есть не у всех банков. Если получить кредит на особых условиях не получается, то получить заемные средства можно:

    путем получения потребительского кредита. Если клиент тесно сотрудничает с банком, имеет счета и/или зарплатную карту, а так же отличную кредитную историю, то потребительское кредитование производиться на специальных условиях с возможностью снижения ставки банка путем получения кредита по залог квартиры, находящейся в собственности или недвижимости иного вида, например, земельного участка, что так же позволит добиться снижения процентной ставки путем получения кредита под залог автомототранспортных средств использование средств материнского капитала

В каких банках можно взять

Ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса или с применением средств материнского капитала выдается следующим банками:

Процентная ставка, % в год

Наименование банка Условия получения Сумма кредита, руб. Срок кредитования, лет Первоначальный взнос, %
Сбербанк — возраст – 21 – 75 лет (на момент окончания выплат);
— стаж – от 6 месяцев на последнем месте и от 1 года – общий;
— гражданство РФ;
— обязательное страхование залога
300 000 – 75% сметной стоимости 1 – 30 От 25 От 11,6
ВТБ — прописка в регионе получения кредита;
— привлечение материнского капитала;
— комплексное страхование
600 000 – 60 000 000 До 30 От 10 От 10,1
Альфа Банк — гражданство РФ, Беларусь, Украина;
— возраст — от 21 года;
— стаж – от 1 года;
— привлечение созаемщиков от 3-х человек
600 000 – 50 000 000 3 – 30 От 15 От 10,19
Росбанк — возраст – от 20 лет;
— официальное трудоустройство;
— залог земельного участка;
— с материнским капиталом
600 000 – проектная стоимость 3 – 25 15 – 70 От 9,5
Газпромбанк — гражданство и проживание на территории РФ;
— хорошая кредитная история;
— возраст – 20 – 65 лет (на момент окончания выплат);
— стаж – от 1 года;
— обязательное страхование недвижимости
600 000 – 60 000 000 1 – 30 От 0 От 9,7
Россельхозбанк — регистрация заемщика в РФ;
— стаж – не 1 года, причем за последние пять лет – не менее 6 месяцев;
— официальное трудоустройство;
— соответствующий доход, подтвержденный справкой;
— возраст – от 21 года
100 000 – 20 000 000 1 – 30 От 15% От 10,5

Молодой семье

Особые условия по ипотечному кредитованию предоставляются молодым семьям, в которых после одному из супругов на момент получения заемных средств менее 35 лет.

Для строительства дома на своем участке Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк предлагают кредит со сниженной процентной ставкой от 8,9% в год.

При этом во всех кредитных учреждениях:

    снижена сумма займа – до 30 млн. рублей введен обязательный залог недвижимости (в данной ситуации земельного участка, на котором планируется строительство дома) введено обязательное страхование залога и заемщика

Многодетным семьям

Многодетные семьи могут получить ипотеку на строительство деревянного или кирпичного дома на земельном участке на льготных условиях (без процентов), только если:

    семье присвоен статус Многодетной официально строящийся дом является единственным жильем, которое будет находиться в собственности членов семьи достаток семьи позволяет выплачивать выданную сумму
Читайте так же:  Арест детских пособий

Пенсионерам

Особые условия для пенсионеров не предусмотрены.

Есть ли господдержка

Семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и так далее ребенок так же могут воспользоваться льготной ипотекой с государственной поддержкой.

Основные условия получения:

    сумма взноса – 100 000 – 12 000 000 рублей срок ипотечного кредитования – 12 месяцев – 30 лет начальный взнос, за счет собственных средств – от 20% от суммы займа процентная ставка – 6% в год залог земельного участка страхование объекта залога и заемщика

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Чтобы получить деньги на строительство жилого дома в кредитной организации необходимо:

    собрать определенный банком набор документов, которым подтверждаются те или иные факторы, касающиеся заемщика (созаемщиков) подать письменное заявление, с указанием сумма ипотечного кредита и предполагаемых условий

Какие нужны документы

Для получения ипотечного кредита в банках РФ требуется собрать и предоставить совместно с заявлением следующий пакет документов:

    паспорта заемщика и созаемщиков, в качестве которых могут выступать супруг, иные члены семьи, третьи лица выписки из трудовой книжки заемщика и созаемщиков справки о размере получаемого дохода документы, которыми подтверждается собственность на земельный участок (если требуется оформление залога) документы о подтверждении возможности уплаты первоначального взноса (например, выписка с банковского счета заемщика) разрешение на строительство смета строительных работ

Для участия в льготных программах дополнительно предоставляются:

    свидетельство о заключении брачного союза свидетельства о рождении детей свидетельство о получении материнского капитала свидетельство многодетной или малоимущей семьи

Образец заявления

После подготовки документов в выбранное кредитное учреждение подается письменная заявка, в которой указываются (пример заявки – анкеты от Сбербанка):

    ФИО и персональные данные заявителя и созаемщиков контактные данные заемщика образование семейное положение адреса регистрации и фактического проживания количество и статус членов семьи сведения о работе и ежемесячном доходе заемщика и созаемщиков сведения об имуществе, находящемся в собственности предполагаемый кредитный продукт, сумма и срок займа предполагаемые параметры дома наличие/отсутствие причин для получения особых условий кредитования

Процесс получения ипотеки на строительство частного дома следующий:

    подача заявки получение ответа. В среднем решения по поданным заявкам принимаются банками в течение 3 – 8 рабочих дней. Ответ можно получить по почте, по телефону или онлайн (на электронную почту, в личном кабинете на банковском сайте) оформление документов (кредитного договора, договора залога, страховых полисов и так далее); получение денежных средств

Как дают деньги и как за них отчитываться

Денежные средства по договору ипотечного кредитования строительства частного дома выдаются частями в установленные договором или дополнительным соглашением сроки. Сумма переводятся на расчетный счет заемщика, если строительство выполняется без привлечения строительных организаций или на счет строительной компании.

Расходование средств целевого ипотечного займа подтверждается:

    актами выполненных работ чеками, если требуется приобретение строительных материалов

Что означает военная ипотека

Получить льготный ипотечный кредит на строительство или приобретение загородного дома имеют военнослужащие, которые в соответствии с действующим законодательством (Федеральный закон №117) имеют право на получение льготного жилищного займа.

Основное отличие от стандартного ипотечного кредита заключается в том, что пока заемщик служит в рядах Вооруженных Сил, платежи по займу оплачиваются Министерством Обороны.

Специальные условия:

    сумма – до 3 000 000 рублей срок – до 20 лет ставка – 9,5% в год первоначальный взнос – от 15%

Если заемщик строит или приобретает жилье по более высокой стоимости, то требуется привлечение собственных средств.

Военная ипотека доступна в Сбербанке, ВТБ, Связь банке, Газпромбанке и банке Зенит.

Кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Если надоели шумные соседи за стенкой в многоэтажке, то можно оформить кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Это финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия по ипотеке, по сравнению с другими организациями. Для одобрения заявки требуется ознакомиться с требованиями к заемщику, условиями получения и погашения займа.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Положительный момент получение кредита на строительство частного дома в Сбербанке – это небольшой годовой процент. Такое кредитование всегда несет определенные риски для финансового учреждения. Если клиент не выплатит заем, то у банка останется земельный участок с недостроенным жильем, которые выступают в качестве залога при оформлении сделки.

Преимущества оформления целевого займа в Сбербанке:

[1]

  1. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления и обслуживание ипотечного кредита.
  2. Одобрение получают пенсионеры и инвалиды.
  3. Выдача больших сумм, так как Сбербанк учитывает не только основной доход, но и дополнительный, который нельзя подтвердить документально.
  4. Отсутствие штрафов за досрочное погашение займа.
  5. Возможность оформления кредита по льготной программе.
  6. Наличие привилегий для обладателей зарплатных кредитных карт от Сбербанка и граждан, чьи работодатели являются партнерами этой финансовой организации.
  7. Возможность оформить ипотеку с созаемщиком.
  8. Предоставление особых условий кредитования, если клиент при строительстве дома обратится к компаниям-подрядчикам, с которыми сотрудничает Сбербанк.
  9. Получение налогового вычета и возврата процентов по оплате кредита.

Сбербанк предлагает оформить отсрочку на 2 года. На протяжении этого периода заемщик обязан оплачивать только проценты. Такое предложение удобно при строительстве дома, так как помогает защитить клиента от непредвиденных трат.

Получить отсрочку можно сразу после оформления кредита и первое время не тратить средства на погашения займа. Сбербанк позволяет не только получить деньги на выгодных условиях, но и заняться строительством самостоятельно, не привлекая аккредитованных застройщиков.

Условия ипотеки в Сбербанке

На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).

Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:

  • залог покупаемого или имеющегося имущества;
  • пока личное или приобретенное жилье не выступает в качестве залога, гражданину требуется предоставить поручителей;
  • можно заложить участок или право аренды земли, на котором находится жилой дом.

Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.

Читайте так же:  Какие особенности расчета больничного по мрот

Процентные ставки

Сбербанк предлагает наименьший процент по кредиту на жилье – 11,6%. Но при больших рисках для финансовой организации этот показатель увеличивается. Для участников государственных программ годовая ставка составляет 10,6%.

Причины увеличения процентной ставки:

  1. Клиент не сотрудничал со Сбербанком ранее и получает зарплату на карту другого финансового учреждения. В таком случае процент повышается на 0,3%.
  2. Отказ от страхования жизни заемщика приводит к увеличению ставки на 1%.
  3. Если на период регистрации ипотеки в качестве залога выступает личная квартира, то процент становится больше на 1%.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, требуется быть благонадежным заемщиком. Менеджеры Сбербанка оценивают кредитную историю клиента, его финансовые возможности.

Особенности кредитного калькулятора

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.

В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Дополнительные возможности

Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:

  1. Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
  2. Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
  3. Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.

Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.

Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.

Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.

Основные требования к заемщику:

  • наличие российского гражданства;
  • прописка в регионе получения кредита;
  • возраст не меньше 21 года;
  • на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства на протяжении полугода;
  • общий трудовой стаж должен составлять 1 год за последние 60 месяцев;
  • Количество созаемщиков не может превышать 3 человека.

В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить кредит, сначала требуется отправить заявку на рассмотрение. Для этого заполняется специальная анкета. Также клиент предоставляет паспорт, справку о доходах и официальном трудоустройстве, свидетельство на право владения залоговым имуществом.

Бумаги, необходимые для молодой семьи, участвующей в государственной программе:

  • свидетельство о заключении брака;
  • документы, подтверждающие рождение детей;
  • если учитываются доходы семьи одного из заемщиков, то требуются документы, подтверждающие родство (паспорта родителей клиента, свидетельства о рождении, прочее).

При одобрении заявки клиент должен предоставить документы на право собственности кредитуемого имущества (например, договор купли-продажи). Также заемщик приносит выписку со счета, которая подтверждает наличие первоначального взноса. Пакет документов изменяется по решению финансовой организации, поэтому обязательно требуется проконсультироваться с менеджером банка.

Процесс оформления ипотеки

Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.

Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

После завершения строительных работ дом следует застраховать и подготовить документы на жилье. С этими бумагами требуется отправиться в Сбербанк, чтобы заложить имущество на время погашения ипотеки. Затем заемщик оплачивает кредит согласно подписанному договору.

Альтернативные варианты

Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

  1. Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
  2. Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
  3. Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.
Читайте так же:  Как узнать задолженность по кредиту через интернет

Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.

Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке

Как оформить ипотеку в Сбербанке для постройки дома? Какие варианты кредитных программ следует рассмотреть? Можно ли рассчитывать на господдержку и материнский капитал? На эти и другие вопросы дает ответ данная статья.

Общие положения

Частный дом имеет массу преимуществ по сравнению с городской квартирой: отсутствие шума и пыли, индивидуальная планировка.

Построить дом по собственному проекту возможно с помощью ипотечного кредита. Особенность такой ипотеки в том, что на момент оформления нет залоговой стоимости недвижимости, имеется только земля. Земля обязательно оформляется в собственность заемщика или должен быть оформлен договор аренды, срок которого превысит время ипотеки. Тогда земля может стать залогом по кредиту.

Банк, желая повысить вероятность возврата средств, может потребовать оформить в залог имеющуюся недвижимость. В этом случае получить деньги для строительства дома можно двумя способами:

  • оформить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости;
  • оформить ипотеку для строительства под залог имеющейся недвижимости.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Сбербанке

  • высокая надежность и хорошая репутация банка;
  • возможность оформления онлайн заявки;
  • прозрачные условия кредитов;
  • отсутствие комиссий;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • низкие ставки процентов;
  • возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий;
  • наличие на официальном сайте кредитного калькулятора, где можно сделать предварительные расчеты;
  • особые условия для отдельных заемщиков (быстрое оформление и пониженная ставка для лиц, получающих зарплату на карту Сбербанка и для заемщиков, трудоустроенных в компаниях, аккредитованных Сбербанком);
  • возможность увеличить сумму кредита за счет дохода созаемщиков. Созаемщиком может быть даже пенсионер (возраст к погашению до 75 лет);
  • возможность дополнительного оформления кредитной карты с лимитом до 600 000 руб.;
  • возможность получения налогового вычета;
  • возможность получить отсрочку по основному долгу или увеличить срок кредита на 2 года, если увеличится стоимость объекта.

Важно! Эти меры снизят текущую нагрузку по кредиту, но существенно увеличат переплату. Например, при кредитовании строительства частного дома в сумме 1 млн. на 10 лет по ставке 10%, переплата составит 585,8 тыс. Увеличение срока на 2 года увеличит переплату до 720,9 тыс.

Недостатки связаны с ипотекой, как таковой и не относятся именно к Сбербанку и именно к кредитованию на строительство дома:

  • большой пакет документов и сложность оформления;
  • необходимость первоначального взноса и большая переплата;
  • необходимость стабильного подтвержденного дохода;
  • большой размер ежемесячного платежа;
  • обременение залогом;
  • необходимость оплаты страхования.

Основные условия

Таблица: Ипотека под строительство в Сбербанке в 2019 г.

Показатель Значение
Срок, лет До 30 лет Минимальная сумма 300 тыс. Максимальная сумма До 75% договорной стоимости кредитуемого объекта и (или) залога Ставка — 9% для участников госпрограмм по развитию жилищной сферы, в которых участвует Сбербанк;
— 10% для зарплатных клиентов банка. Надбавки к ставке — 0,5% для лиц, не получающих зарплату на карту Сбербанка;
— 1% до момента регистрации ипотеки;
— 1% при отказе от страхования жизни. Первый взнос, % Не менее 25% Обеспечение — залог приобретаемого или иного объекта;
— до момента оформления приобретаемого объекта в залог требуется иное обеспечение (поручительство или залог другой недвижимости);
— при оформлении залогом дома или доли в нем, обязательно оформляется залог земельного участка, на котором расположен дом. Или право аренды указанной земли. Страхование — обязательное – залогового имущества на случай утраты на весь период ипотеки;
— добровольное – жизни и здоровья заемщика. Неустойка за просроченные платежи В размере ключевой ставки Центробанка, действующей на момент заключения договора.

Сбербанк устанавливает одинаковые требования к заемщику и созаемщикам. Возможно привлечь от 1 до 3 созаемщиков. Их доход будет учтен при определении кредитного лимита (максимальной суммы кредита, которая в данных обстоятельствах может быть предоставлена).

Пример. Требуется ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в сумме 3 млн. руб. При сроке сделки 20 лет и ставке 10%, ежемесячный взнос составит 28 951 руб. Доход, необходимый для одобрения кредита 57 902 руб.

Заемщик имеет подтвержденный доход только 35 000 руб. В качестве созаемщика привлекается жена с доходом 18 000 руб. Совокупный доход 53 000 руб. – также недостаточен. В этом случае возможно:

  • привлечь второго созаемщика – мать с доходом 15 000. Тогда совокупный доход составит 68 000 руб. и будет достаточен для одобрения;
  • увеличить срок кредита до 30 лет, это позволит взять кредит с меньшим взносом в размере 26 327 руб. При этом минимальный доход составит 52 654 руб. Дохода заемщика и его супруги в размере 53 000 руб. будет достаточно.

Таблица: Требования к заемщику

Показатель Значение
Возраст — от 21 года на момент оформления;
— до 75 лет к моменту возврата. Стаж — от 6 месяцев на последнем месте;
— от 1 года за последние 5 лет. Гражданство Российское

Какие документы нужны

Документы делят на 2 группы:

  • первые понадобятся до одобрения заявки;
  • вторые – сразу после.

Таблица: Необходимые документы

Группа документов Виды документов
Для одобрения кредита — заявление заемщика;
— паспорт;
— документы в подтверждение доходов (кроме зарплатных клиентов);
— документы по залогу (если залог оформляется не на покупаемую недвижимость);
— заявление юридического лица, являющегося залогодателем (при наличии). После одобрения заявки — документы по приобретаемому объекту;
— документы в подтверждение первоначального взноса.

Документы, указанные в таблице могут быть изменены или дополнены банком в каждом конкретном случае. Перечень документов созаемщика аналогичен документам заемщика.

[2]

Программы поддержки молодой семьи и семей с детьми

В 2019 г. рассчитывать на господдержку могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок.

Программа господдержки позволяет снизить ставку процента до 6%. Такая ставка действует:

  • первые 3 года для семей, где рожден второй ребенок;
  • первые 5 лет семьям, где рожден третий.

Сумма кредита ограничена 3 млн. руб. для россиян, проживающих в регионах. Для москвичей ограничение 8 млн.

Материнский капитал

Материнским капиталом можно оплатить первый взнос ипотеки на постройку дома при появлении второго ребенка. Или направить капитал на погашение имеющейся ипотеки.

Читайте так же:  Когда можно подать иск о приватизации

Для этого следует обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства. Написать заявление и приложить к нему документы:

  • копию договора по кредиту;
  • копию ипотечного договора (зарегистрированного).

Пенсионный фонд перечислит деньги в течение 40 дней.

Процесс оформления ипотеки

  1. Сбор и предоставление документов для одобрения кредита.
  2. Одобрение банком заявки.
  3. Сбор и предоставление документов по объекту недвижимости.
  4. Оформление кредитных документов.
  5. Регистрация недвижимости в Росреестре.

Другие способы

Построить дом с привлечением кредитных средств Сбербанка можно и другими способами:

  1. Программа «Загородная недвижимость» позволяет построить дачу или садовый дом. Также купить земельный участок под строительство.

Общие условия программы совпадают с программой на строительство дома. Ставка начинается с 9,5 %.

  1. Кредит под залог имеющегося жилья. По этому варианту ставка процентов выше. Начинается от 12%.
  2. Потребительский кредит. Вариант простой и доступен при отсутствии залога. Но срок и сумма такого кредита существенно меньше, а ставка выше.

Налоговый вычет

Оформление ипотеки под индивидуальное строительство дает возможность получить налоговый вычет. Размер вычета ограничен стоимостью жилья 2 млн. руб. С данной стоимости вычет составит 260 тыс. руб. (13%). Если стоимость жилья меньше, например 1,5 млн. руб., вычет составит 195 руб.

Дополнительно вычет рассчитывается от суммы уплаченных процентов. Например, проценты в пользу банка составили 200 тыс. Вычет по ним равен 26 тыс. руб. (13%).

Вычет оформляется в налоговой службе через подачу заявления и налоговой декларации. Вычету подлежит сумма дохода, фактически уплаченного налогоплательщиком за год, по которому подается декларация.

Например, при стоимости квартиры 1,5 млн. руб. и уплаченных банку процентах 200 тыс. максимальный вычет составляет 221 тыс. (195 + 26). В поданной декларации сумма уплаченного налога зафиксирована в размере 62,4 тыс. Именно этот размер вычета получит заемщик.

Через год он снова может подать декларацию и написать заявление на вычет. На второй год максимальный вычет составит 158,6 (221 – 62,4). Если в течение года заемщик уплатил банку дополнительные проценты, максимальный вычет увеличится.

Страхование

Страхование по ипотеке оформляется в компании на выбор заемщика. Однако страховщик должен удовлетворять требованиям Сбербанка.

Сбербанк предлагает воспользоваться услугами дочерних компаний «Сбербанк Страхование» и «Сбербанк Страхование жизни». Эти предложения удобны для заемщика по причинам:

  • быстрое оформление;
  • документы заемщика передаются страховой компании автоматически;
  • решить вопросы возможно в режиме онлайн;
  • условия страхования вписываются в условия кредитных программ Сбербанка;
  • договор оформляется отдельно на каждый год. При его продлении действует скидка 10%;
  • если произошел страховой случай, можно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка;
  • пониженная ставка по ипотеке.

Страхование залога является обязательным, страхование жизни – нет. Поэтому многие заемщики не хотят страховать жизнь и здоровье, чтоб сэкономить на стоимости страховки. Определим, насколько это целесообразно.

Для расчета возьмем ипотеку размером 1 млн. руб. Срок 10 лет. Ставка 10% при оформлении страховки и 11% без нее. Стоимость страхования составляет 0,2% ежегодно от остатка задолженности перед банком, увеличенного на 10%.

Таблица: Сравнение ипотеки с учетом страхования жизни и без него

Условия ипотеки С учетом страхования жизни Без страхования жизни
Ставка, % 10 11 Ежемесячный платеж, руб. 13 215,07 13 775,00 Переплата, руб. 598 883,91 651 805,37 В т. ч. страховой взнос за первый год, руб. 2 200 нет В т. ч. сумма страховых взносов за 10 лет, руб. 14 057,44 нет

Оценка в ипотеке на строительствоИз таблицы видно, что стоимость страхования жизни за 10 лет составит 14 тыс. руб. Эта сумма включается в переплату в размере 598,9 тыс. руб. Переплата меньше варианта без страховки за счет пониженной процентной ставки. Кроме того, страхование защитит заемщика от потери дома при возможных проблемах со здоровьем в будущем.

Для кредита на строительство придется оценить стоимость земли. Акт об оценке будет действителен в течение 6 месяцев.

Оценочная стоимость земли определяет границы кредитования. Часто она недостаточна для получения нужной суммы кредита. В этом случае, начинают строительство. Например, полученных средств хватает для возведения фундамента. После этого стоимость объекта возрастает и его снова можно оценить. Затем в банке переоформить залог.

Так можно делать несколько раз. Ведь по мере строительства дом становится дороже.

Для определения размера кредита потребуется составить сметную стоимость строительства. Если дом строит сторонняя организация – она предоставляет смету. Если строительство ведется своими силами, без привлечения профессионалов, сметную стоимость все равно необходимо предоставить банку. Для ее составления нужно обратиться в строительную организацию.

Если при оформлении ипотеки потребуется залог имеющейся недвижимости, необходимо будет заказать оценку у независимой оценочной компании, аккредитованной в Сбербанке.

Оформить ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно по программе «Строительство жилого дома» или «Загородная недвижимость». В качестве альтернативы можно взять кредит под залог имеющейся недвижимости или оформить потребительский кредит с поручительством.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Возможностей и нюансов много. Важно грамотно сравнить разные варианты и адекватно оценить свои финансовые возможности.

Источники


  1. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.

  2. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.

  3. Курскова Г. Ю. Политический режим Российской Федерации. Теоретико-правовой аспект; Юнити-Дана, Закон и право — Москва, 2008. — 296 c.
  4. Ганапольский Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / Ганапольский, Матвей. — М.: АСТ, 2017. — 416 c.
  5. Грудцына, Л.Ю. Наследственное право: справочник для населения в вопросах и ответах; Ростов н/Д: Феникс, 2012. — 224 c.
Ипотека на строительство частного дома в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here