Ипотека новости и прогнозы экспертов

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Ипотека новости и прогнозы экспертов" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Новая волна снижения ставок: ипотека продолжит дешеветь

Летом крупнейшие банки несколько раз снизили ставки по ипотеке, но после сентябрьского снижения ключевой ставки ЦБ взяли паузу. Однако это не означает, что ипотека больше не будет дешеветь — до конца года банки готовятся к новому снижению ставок.

Ключевая ставка ЦБ после заседания регулятора 6 сентября достигла минимального уровня за пять с половиной лет — 7%. Однако вслед за решением Банка России лишь три игрока из топ-20 крупнейших банков на ипотечном рынке — ВТБ, «Уралсиб» и Запсибкомбанк — снизили ипотечные ставки, следует из данных Frank RG.

ВТБ снизил ставки до 8,9-11,5% для кредитов на новостройки и жилье на вторичном рынке. Для зарплатных клиентов минимальная ставка составляет 8,9%. У «Уралсиба» ставки в диапазоне 9,2–13,49% в зависимости от типа жилья, для зарплатных клиентов минимальная ставка 9,2% для кредитов на приобретение строящегося жилья. Запсибкомбанк предлагает ипотечные кредиты по ставкам 8,9-12,2%, с аналогичной минимальной ставкой (8,9%) для зарплатных клиентов.

Для сравнения: у лидера рынка ипотечных кредитов, Сбербанка, ставка по ипотечному кредиту составляет от 10% до 11,5%. Для зарплатных клиентов — 9,5% на приобретение строящегося жилья.

Нынешнее затишье в снижении ставок совсем не похоже на ситуацию в августе. Тогда за первые три недели ипотечные ставки упали у 18 из топ-20 крупнейших игроков рынка, в том числе у ВТБ, Сбербанка, Россельхозбанка и Райффайзенбанка, писали «Ведомости». При этом крупные игроки снижали ставку еще и в июне-июле.

Удешевление ипотеки тогда было связано со снижением стоимости фондирования на рынке, говорит Forbes младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Нынешнее затишье объясняется тем, что банки еще летом закладывали в свои условия по ипотеке снижение ключевой ставки в сентябре, считает гендиректор аудиторско-консалтинговой компании «ФинЭкспертиза» Нина Козлова.

При отсутствии новых стрессов в экономике, скорее всего, средневзвешенная ставка по ипотеке может уйти ниже 10% в третьем квартале 2019 года, считает директор направления «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко. За второй квартал 2019 года средневзвешенная ставка в целом по рынку снизилась на 32 базисных пункта, на 1 августа она составляла 10,24%.

По словам Вороненко, банки могут реагировать на снижение ставки ЦБ и с лагом 1-2 месяца. Более быстрая реакция со стороны отдельных банков может объясняться более сильной конкурентной средой, полагает он.

Что будут делать банки?

Forbes обратился за комментариями в топ-20 банков c наибольшими ипотечными кредитными портфелями. В пяти банках заявили, что рассматривают возможность снижения ставок либо в ближайший месяц, либо до конца года.

Например, в Транскапиталбанке не намерены реагировать на последнее снижение ставки ЦБ, но не исключают снижения до конца года, сообщил Forbes глава дирекции ипотечного кредитования банка Вадим Пахаленко. Он напомнил, что банк объявил о снижении процентных ставок по ипотеке в августе этого года на 0,55-0,75% годовых в рублях. «Конкретных планов у нас пока нет. Все будет зависеть от стоимости денег и общей макроэкономики», — передал он через пресс-службу.

В Абсолют банке планируют пересмотреть ставки в ближайший месяц, сообщил управляющий директор банка по розничным продуктам Антон Павлов. Газпромбанк планирует дальнейшее снижение ставок по ипотеке в начале октября, сообщили в пресс-службе банка. Еще одно снижение ставок до конца года допустили и в банке «Возрождение». Зампред правления банка Наталья Шабунина сказала, что это будет зависеть от объемов вводимого в эксплуатацию жилья, уровня спроса на ипотечные кредиты и поведения конкурентов. Сейчас у банка минимальная ставка на первичном и вторичном рынках — 8,85% (ранее была 9%). В банке «Открытие» рассматривают возможность снижения ставок, однако окончательные параметры назовут позднее.

В пресс-службе лидера рынка Сбербанка Forbes ответили, что сообщают об изменениях ставок по факту. Банк с мая по август дважды снижал ставки по ипотеке, после последнего снижения ставки ЦБ глава Сбербанка Герман Греф не исключил еще одного «небольшого снижения» до конца года.

Глава «Росбанк Дом» Денис Ковалев сказал, что в ближайшей перспективе реагировать на решение ЦБ банк не планирует. Банк три раза с июля снижал ипотечные ставки, в последний раз 5 сентября, за день до снижения ставки ЦБ. По словам Ковалева, при этом банк учитывал возможность предстоящего снижения ключевой ставки.

В Промсвязьбанке ответили, что сейчас уровень ставок в банке по потребительским кредитам и ипотеке соответствует рынку. В августе ПСБ снизил ставки по большинству программ ипотечного кредитования в среднем на 0,6 процентных пункта, в сентябре — по военной ипотеке как на новые кредиты и рефинансирование. В дальнейшем банк будет ориентироваться на рыночную ситуацию, передал через пресс-службу директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный.

В Россельхозбанке сообщили, что 6 сентября банк временно, до 1 октября, снизил ставки по ипотеке до 8,9%.

В ВТБ, «Уралсибе», Альфа-банке, Запсибкомбанке на момент публикации не ответили на запрос. Банк «Юникредит» отказался от комментариев.

Год без рекордов

Следующее заседание ЦБ по ставке состоится 25 октября. 6 сентября ЦБ сообщил, что будет рассматривать целесообразность дальнейшего снижения ставки на одном из ближайших заседаний. В Абсолют Банке, к примеру, допускают, что на ближайшем заседании, 25 октября, ЦБ может снова снизить ключевую ставку на 0,25 п.п. Если ЦБ вновь снизит ставку, то это может подтолкнуть банки к снижению ипотечных ставок.

Еще один фактор в пользу снижения ставок — возможное падение объема выдачи ипотеки по сравнению с прошлым годом. Повторения рекорда 2018 года — роста выданных ипотечных кредитов почти на 1 трлн рублей, до 3 трлн рублей — аналитики и банки не ждут.

«Рынок ипотеки стагнирует. Мы прогнозируем объем рынка ипотечного кредитования в России на уровне 2,8 трлн рублей», — сообщил Forbes Вадим Пахаленко из «Транскредитбанка».

[2]

По прогнозу «Эксперт РА», в этом году объем выданной ипотеки составит 2,5–2,6 трлн рублей. В S&P прогнозируют, что объем выданной ипотеки по итогам года составит 2,7-3 трлн рублей, что сопоставимо с 2018 годом.

Читайте так же:  Исполнительская дисциплина в организации

Удешевление ипотеки в России признали мнимым

В России вполне вероятно дальнейшее снижение как ключевой ставки ЦБ, так и банковских условий по жилищным займам. Однако возможная выгода для заемщиков от удешевления ипотеки будет сведена к минимуму ростом цен на жилье. Такой прогноз содержится в материалах «НДВ-Супермаркет Недвижимости» (есть в распоряжении редакции).

В материалах компании отмечается, что ставки по банковским ипотечным программам в России в среднем на два процентных пункта превышают размер ключевой ставки Центробанка (на момент публикации — семь процентов годовых). «Чтобы банки могли зарабатывать и как-то обезопасить себя от риска потери денег, они закладывают плюс два процента к ключевой ставке. Поэтому на сегодняшний день абсолютно объективная ипотечная ставка для потребителя — девять процентов годовых», — приводятся в сообщении слова руководителя отдела ипотеки и кредитов компании Ирины Тумановой.

При этом, как подчеркивает Туманова, ждать понижения ставки по ипотеке до восьми процентов годовых россиянам не рекомендуется: при кредите в пять миллионов рублей сроком на 15 лет разница в сумме ежемесячного платежа для заемщика составит три тысячи рублей. «Это совершенно не существенно для человека, который остро нуждается в жилье», — отмечает Туманова.

«Дождавшись низкую ставку, потеряете выгоду за счет роста цен на жилье», — подчеркивает эксперт, добавляя, что в случае снижения ставок по ипотеке заемщик, при желании, может рефинансировать ранее взятый жилищный кредит.

Ранее в сентябре Росреестр разместил на своем сайте данные, согласно которым выдача ипотеки в Москве в августе 2019-го упала относительно июля того же года на 13 процентов. Возможной причиной такой динамики в ведомстве назвали надежду потенциальных заемщиков на дальнейшее снижение ипотечных ставок в стране.

Ипотека в 2017 году, предполагаемая процентная ставка, новости и прогнозы

Условия ипотеки в 2017 году интересуют сегодня не только специалистов, но и многих рядовых граждан нашей страны, для которых государственная программа субсидирования ипотеки была единственной возможностью приобрести жилье. Напомним, что с 1 января банки прекратили работу по этой программе, поскольку правительство отказалось ее пролонгировать. Такие новости для многих экспертов стали неожиданностью, на фоне того, что многие чиновники однозначно высказывались за продление программы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам со стороны государства как минимум до 01.03.2017. Что повлияло на решение правительства, и каких процентных ставок по ипотеке в 2017 году ожидают специалисты?

Почему правительство отказалось от продления программы поддержки ипотеки?

Власти пошли на такой шаг, ориентируясь на наметившиеся в экономике положительные тенденции. Действительно, если сравнивать катастрофическое проседание рынка в конце 2014 года, вызванного неожиданным скачком на валютном рынке и значительным удорожанием рублевых ресурсов, с показателями 2016 г., то оптимистические прогнозы на понижение процентных ставок и рост ипотеки в 2017 году выглядят вполне оправданными.

Напомним, в декабре 2014 г. Центральный Банк вынужден был повысить ключевую ставку с 10% до 17%, что повлекло за собой повышение процентных ставок по ипотеке и вызвало обвал на рынке недвижимости. Но уже в 2016 году Центробанк два раза понижал ключевую ставку, и ее уровень опустился до 10%. Последнее на момент написания этого материала понижение ставки было произведено 19 июня 2017 г. – тогда регулятор согласился опустить ставку до 9%.

Как на снижение базовой ставки со стороны ЦБ отреагировали ставки по ипотеке?

Планомерное снижение ставки рефинансирования позволило банкам снизить ставки и по ипотечным кредитам. По данным ЦБ, в первом квартале 2017 г. ипотечные ставки российских банков за первый квартал текущего года снизились на 0,67 процентного пункта.

«В первом квартале 2017 года процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) составила 11,80%, что на 0,67 процентного пункта ниже ставки по ИЖК, выданным за аналогичный период предыдущего года. При этом в марте 2017 года ИЖК выдавались под 11,68% годовых», — заявили в ЦБ. По оценке регулятора, всего за первые три месяца 2017 г. профинансировали более 178 тыс. ипотечных сделок на сумму 321,3 млрд руб.

Какова вероятность дальнейшего снижения ставок по ипотеке?

Эксперты и участники рынка настроены оптимистично. Например, по прогнозам руководителя Агентства ипотечного жилищного кредитования Александра Плутника, к концу 2017 г. средняя ставка по ипотеке, вероятно, опустится ниже 10% и впервые в истории страны станет однозначной величиной.

Еще более оптимистичный прогноз представил глава Минэкономразвития Максим Орешкин. По его оценкам, ставка по ипотеке к концу года снизится до 8-9%. «Мы видим, что ипотечные ставки сейчас вплотную подошли к отметке в 10%. И по 2018 году мы ждем уровня 8-9% — это вполне достижимые ставки по ипотечному кредитованию», — заявил ранее он.

В середине июля 2017 г. о необходимости дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам заявил и премьер Дмитрий Медведев. «Мы должны выйти на кредитную ставку в размере 6-7% по всей стране. Я считаю, что макроэкономические условия для этого в целом созрели», — заявил он.

С оптимистическими прогнозами ипотеки на 2017-й соглашаются и в строительных компаниях, которые рассчитывают и без государственной программы субсидирования предлагать потенциальным покупателям недвижимости привлекательные условия ипотеки в 2017 году. Застройщики в кооперации с банками создают собственные программы кредитования покупки жилья на первичном рынке. Так, к примеру, банк ВТБ предлагает кредитование по ипотеке с процентной ставкой 10,85% на срок до 30 лет, а СМП Банк оформляет ипотеку в 2017 году с нулевым первоначальным взносом.

Как долго продолжится период снижения ставок по ипотечным кредитам?

Как долго и какими темпами будут снижаться ставки по ипотеке, напрямую зависит от множества факторов. Два ключевых из них – дальнейшие действия со стороны ЦБ и состояние дел на первичном рынке недвижимости.

Глава Центрального банка Эльвира Набиуллина уже неоднократно заявляла, что основной приоритет регулятора – не просто снижение ставок, а планомерная работа по уменьшению инфляции. Официальная цель Центробанка на этот год – снизить уровень инфляции до 4%. К 3 июля 2017 г. уровень инфляции составил 2,5%, тогда как в 2016 году ее уровень к этому моменту составлял 3,9%. Таким образом, вероятность того, что ЦБ добьется своей цели – весьма высока, а значит, есть шанс на дальнейшее снижение ключевой ставки.

Читайте так же:  Работа на высоте

Второй важный фактор, влияющий на стоимость ипотечных кредитов – цены на недвижимость на первичном рынке. Строительные компании в самых разных регионах периодически заявляют об избытке предложения. Девелоперы в такой ситуации организовывают различные акции для привлечения покупателей, в числе которых – предложение ипотеки со сниженной ставкой.

Банки поднимают ставки по ипотеке. Прогнозы экспертов.

Один за другим несколько крупных банков повысили ставки по ипотечному кредитованию. В ситуации, когда для многих ипотека – единственная возможность приобрести свое жилье, такие изменения стали поводом задуматься о том, как теперь покупать квартиры. К каким еще изменениям стоит быть готовыми, упал ли спрос на жилье, можно ли снизить ставку, корреспондент «АиФ-Тюмень» узнал у представителей рынка недвижимости.

Ответ экспертов заключался в следующем:

В целом можно отметить, что времена, когда мы наблюдали регулярное снижение ипотеки, остались в прошлом. Ипотечная ставка растет и сейчас самое время позаботиться о квартирном вопросе.

«АиФ-Тюмень»: Насколько частный сектор привлекателен для покупки в ипотеку?

Дмитрий Лугин, руководитель коттеджного поселка «Перелада»:

Очень интересен. Для большинства людей — свой дом — это вершина жилищной эволюции. Но среднестатистический дом дороже среднестатистической квартиры, поэтому приобретение либо строительство без помощи ипотечных программ для подавляющего числа россиян — непосильная задача. И многие весьма охотно берут ипотеку на дома.

— Сказываются ли изменения на ипотечном рынке на спросе на дома?

— Я думаю, что не значительно. Ипотека на загородку всегда была дороже, чем на квартиры. Для нее важнее ее доступность документальная, а не ценовая. Главное чтобы дали, процент не так важен.

Готовы переезжать! Что выгоднее купить тюменцам: готовый дом или участок?
— Частные дома покупают молодые семьи или более взрослые, уже состоявшиеся люди?

— Думаю, что с изменениями и трендами на современном загородном рынке, который демократизируется, становиться доступнее, освобождаясь от мегакоттеджей, эта пропорция выравнивается. В нашем поселке число покупателей до 40 лет и после 40 лет почти одинаковое.

— Насколько доступны дома (коттеджи) по сравнению с квартирами?

— Загородный рынок не блещет таким разнообразием вариантов как городское жилье. Но тренд — уверенно растущий. Для усиления его необходимо: — упрощения ипотеки для строительства ИЖД, как для покупателей, так и для застройщиков и девелоперов. Это увеличит и количество новых современных домов на рынке предложения и самостоятельную застройку желающими стать обладателями своего дома.

— Как повышение ипотечной ставки отразится на рынке недвижимости?

— Все будет зависеть от того, как часто планируется это делать и на сколько будут подниматься ставки. К сожалению, я не возьмусь прогнозировать подобные изменения, которые происходят, очень часто, вопреки логике ситуации. Понятно, что любое увеличение ставок замедляет сегодняшний рынок, усиливает формирование отложенного спроса. «Подожду, пока понизят, ведь было же ниже, значит и еще будет», думают многие. А отложенная покупка — это деньги которые не попали в строительную отрасль, которая и без того едва жива, благодаря «революционным изменениям» сегодняшнего дня.

Центробанк следит за недопусканием раздувания ипотечного «пузыря», но, по-моему, чаще перестраховывается и думает о бумажных балансах, а не о реальных людях и секторах экономики. Повышение ставок не самая главная проблема, повышение размера первоначального взноса негативнее отразиться на рынке недвижимости и на спросе на нее. Рентабельность застройщиков сегодня крайне низка. И снижать цены уже некуда, иначе многие просто уйдут с рынка. А появление новых игроков и площадок будет очень и очень скуден. Это повлечет дефицит предложения и, как следствие, рост стоимости.

Рост стоимости недвижимости объективен в ближайшие пару лет. А еще весьма значителен, благодаря такой резкой и неподготовленной реформации строительной отрасли. А в купе с повышением ставок по кредитам, это скажется крайне негативно и на кошельке потребителя, и на благополучии профессиональных операторов рынка, как строителей, так и риелторов.

Ипотечный прогноз

АИЖК прогнозирует выдачу до 1 трлн рублей ипотечных кредитов

Фото: Эксперт Online

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в минувшем году в России было выдано 520 805 ипотечных кредитов на сумму в 713 млрд рублей. В количественном выражении это в 1,7 раза превышает аналогичный показатель 2010 года, а в денежном — в 1,9 раза.

Аналитики АИЖК подчеркивают, что динамика российского ипотечного рынка в текущем году будет зависеть от ситуации на мировых финансовых рынках. В целом, полагают в агентстве, при реализации варианта развития экономики, близкого к базовому сценарию Минэкономразвития России, и отсутствии серьезных внешних и внутренних шоков, в 2012 году может быть выдано 550 000-680 000 ипотечных кредитов на сумму от 800 млрд до 1 трлн рублей.

В количественном выражении за 2011 год выдано на 171 300 кредитов больше, чем в момент докризисного максимума в 2008 году (349 500 кредитов) и на 219 400 кредитов больше, чем в 2010 году. «На фоне увеличения роста доли ипотечных объектов в общем количестве объектов, зарегистрированных в сделках с жильем, это говорит о том, что ипотека становится все более популярным инструментом решения жилищных проблем граждан», — подчеркивают отмечают в АИЖК.

Главной тенденцией рынка недвижимости 2011 года эксперты называют существенный рост оборота рынка (на 54% по отношению к 2008 году и на 25% к 2010 году), происходивший на фоне увеличения доли ипотечных сделок. К примеру, если в 2008 году доля объектов недвижимости, обремененных ипотекой, составляла 16,9% в общем объеме сделок с жильем, а в 2009 году, с учетом кризиса, упала до 11,9%, то в 2011 году выросла до рекордных 17,6%.

Средневзвешенные ставки выдачи по ипотечным кредитам в рублях в 2011 года находятся на минимальных отметках за всю историю развития ипотечного рынка России — 11,9%. В 2008 году, уточняют в АИЖК, они составили 12,9%, в 2009 году — 14,6%, а в 2010 году — 13,1%.

Объем накопленной ипотечной задолженности вырос за год более, чем на 30% и достиг почти 1,5 трлн рублей. Произошло существенное снижение доли ипотечной задолженности, имеющей просроченные платежи сроком от 30 дней в общем объеме накопленной ипотечной задолженности. С начала 2010 году к концу 2011 года она упала почти в два раза (с 9,3% до 5%). Объем просроченных ипотечных кредитов в абсолютном выражении в итоге снизился с 94 до 69 млрд рублей.

Читайте так же:  Отчет страхователей по форме одв-1

Прогноз ипотеки 2018 в России: мнение экспертов

Кредитная активность банков продолжает повышаться, позитивно сказываясь на экономическом росте России. В сегодняшней статье мы проанализируем мнения ведущих экономистов страны касательно прогноза на процентную ставку ипотеки в 2018 году. Начнем мы с интервью министра экономического развития РФ Максима Орешкина.

Мнения экспертов

Министр экономического развития РФ

Всё дело в структурных изменениях для всей экономики. Причины лежат не только в падении инфляции. В её низком уровне кроются понятные выгоды, которые мы давно ждали и плодами которых мечтаем сейчас пользоваться. Эти преимущества связаны со снижением уровня процентных ставок по ипотеке, которые вплотную подошли к отметке в 7-8%. По 2018 году мы ждем схожего уровня.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Низкий инфляционный режим — это другой, совершенно иной жизненный цикл существования экономики как нефинансового, так и финансового сектора. Например, при высокой инфляции финансовый сектор легко может в рамках процентной ставки около 20-25% спрятать любой уровень операционных издержек. При низкой инфляции это уже невозможно реализовать. Данный факт потребует от банков кардинального сокращения издержек, в том числе компенсации работникам при в сокращении численности штата организации, оптимизации бизнес-процессов, внедрения новых технологий. И только те банки, которые смогут преодолеть данный путь развития, выживут в новой конкурентной рыночной среде.

Данные процессы касаются не только банков и всего финансового сектора. В прошлые годы наблюдалось резкое снижение деловой активности. Многие россияне жаловались на то, что если бы значения были нише, тогда бы брали кредиты. Рентабельность новых проектов и молодых организаций упала. Раньше индивидуальные предприниматели и бизнесмены брались за дело при минимальной приносимой прибыли в 100%, то сейчас ситуация в принципе иная. Высокая процентная ставка по кредитованию убивает мотивацию инвестирования.

Текущая ситуация характерна не только для финансового сектора. Зачастую именно те компании, которые жалуются на высокие цены и неблагоприятный курс рубля, не справляется с издержками. Они заложили высокие цены в контракты своих поставщиков. Проблема с управлением и оптимизацией издержек актуально и в нефинансовой сфере.

Сейчас появляется первая статистика по кредитной активности при текущей низкой ипотечной ставке. Активно растет весь 2017 год по нынешним меркам портфель потребительских кредитов: +3,8 от месяца к месяцу относительно прошлого года. Корпоративные займы растут медленнее (+1%). И это всё с учетом валютной переоценки.

Это начало нового кредитного цикла , прямо коррелирующего с выходящей из стагнации российской экономики. Процентные ставки по ипотеке уже сейчас опустились на рекордный минимум. Те темпы выдачи ипотечного кредитования достигают максимальных исторических значений, не беря в расчет сезонность. Если брать в целом кредитный цикл, мы считаем, что в 2018 году он получит дополнительное ускорение, связанное с дальнейшим улучшением ситуации с ликвидностью, снижением инфляционных ожиданий и ростом деловой активности в экономике.

Кредиты внеипотечного сектора, розничные банковские продукты, кредитование компаний – везде заметен рост, компенсировать негативные факторы: слабый выпуск сельского хозяйства в 2017 г. Это связано с погодными условиями. Следующий важный аспект – сокращение инвестиционной активности нефтяных госкорпораций. Заключенная сделка между Россией и странами АПЕК обеспечила общую стабильность экономики и большой приток денежных средств в бюджет. Чтобы поддерживать выпуск нефти на стабильном уровне нефтяным госкомпаниям пришлось несколько сократить инвестиционную активность, что так же оказало негативное воздействие.

Еще один важный нюанс — замена валюты кредитования, меньшее использование иностранной валюты для получения кредитов, больший объем рублевых займов и перекредитование. Недавняя сделка с кредитным соглашением на 125 млрд руб между «Сбербанком» и «Роснефтью» является примером перехода процесса на рублевое финансирование.

Глава АИЖК Александр Плутник

В новом 2018 году ипотека вполне может стать еще более доступной. Усредненный показатель ставки опуститься ниже отметки в 10%. Ее уровень будет сопоставим даже с докризисными показателями 2008 года, когда ВВП РФ имел рекордные исторические значения.

Более 30% ипотек за 2017 оформлялись при помощи специальной государственной программы, акцент в которой сделан на уменьшение ставки (не более 12%). В 2018 году отпадет резкая зависимость от неё. Рекордно низкая инфляция в совокупности с лояльной ключевой ставкой ЦБ РФ поспособствуют увеличению объема ипотечных займов.

Весной регулятор определил уровень 9,25%, превзойдя ожидания экспертов и экономистов. Укрепляется рубль и наблюдается положительный тренд отечественной валюты, что связано с повышением нефтяных котировок.

Флюр Галлямов

Ставка по ипотеке в 2018 году продолжит снижаться, и общее падение может составить до 3% Об этом заявляет целый ряд аналитиков, в частности председатель правления «Башкомснаббанка» Флюр Галлямов.

За 2017 год ставка снизилась в среднем на 4% до 9,9%, что вызвало оживление на рынке ипотечного кредитования. Такая тенденция одна из основных тем конференций и экономических форумов.

Сегодня рост ипотечных кредитов в России составляет с начала года 40%, в сравнении с годичной давностью. Это говорит о высокой активности рынка, спроса и предложения. Оптимизм вызывают следующие цифры.

По итогам второго полугодия задолженность на 13% больше, чем за аналогичный прошлогодний период. Просрочка выплат по жилищным кредитам в целом за год выросла на 3%, по ипотечном на четыре с половиной. Объем выданных жилищных кредитов в регионах с начала года в плюсе на 12,5%

Экономист Константин Сонин

Одна из основных задач современного Центрального банка и федеральной резервной системы — сделать денежную политику предсказуемой и гладкой. В дни заседаний не должно быть сильной реакции со стороны экономических субъектов. Сперва поступает новая информация о решении, далее высказываются начальники отделов кредитной политики.

Есть документы ЦБ. Экономисты изучают аналитические материалы и в сущности на основе этих данных могут четко предсказать дальнейший вектор развития финансового сектора. Многие наблюдатели американского рынка очень много времени проводят, смотря заседания ЦБ с принятием решения об изменении ключевой ставки. Однако это решение совершенно не играет никакой роли в сравнении с целевым показателем инфляции. Для американского ЦБ 2%, для нашего 4%. Именно решение о 4% является важным эпохальным и принципиальным изменением. Прогноз ипотеки – будет на уровне 8-9%. Курс доллара 50-70 руб в зависимости от цен на баррель нефти, которые предугадать невозможно.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Читайте так же:  Ликвидация ип с долгами в пфр

Ипотека становится доступнее

Постепенное уменьшение Центральным банком России ключевой ставки создает предпосылки для снижения банками ставок по ипотечным кредитам. Это, в свою очередь, делает ипотеку более доступной для широкого круга граждан, что обеспечивает сохранение высокого уровня спроса на рынке жилья.

Впрочем, по оценке экспертов, не только уровень процентной ставки влияет на выбор банка покупателями, но и предла­гаемые сервисы, прежде всего – цифровые.­

Ставки – вниз

Совет директоров Банка России 6 сентября 2019 года принял решение снизить ключевую ставку на 0,25 п. п., до 7% годовых. Отметим, что это уже третье понижение с начала лета. Больше того, не исключено, что тренд получит продолжение. «При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших заседаний Совета директоров», – говорится в сообщении Центробанка. Следующее заседание запланировано на 25 октября 2019 года.

По оценке генерального директора компании CBRE в России Владимира Пинаева, вероятность дальнейшего снижения ключевой ставки достаточно высока. «Смягчение кредитно-денежной политики обусловлено продолжающимся сокращением темпов годовой инфляции и уменьшением проинфляционных рисков», – считает он.

Снижение размера «ключа», по экспертным оценкам, создало предпосылки для дальнейшего понижения российскими банками ставок по ипотечным кредитам. Напомним, предыдущие решения Центробанка по уменьшению ключевой ставки также вызывали волны падения снижения ипотечных ставок. В результате средневзвешенная ставка по выдаваемым жилищным кредитам с пикового значения в апреле на уровне 10,56% годовых к июлю снизилась до 10,24%. Более свежих данных, отражающих результаты снижения ставок по ипотеке в августе, Банк России еще не публиковал. Но, по экспертным оценкам, средневзвешенная ставка к началу сентября могла преодолеть психологическую отметку в 10% годовых.

В сентябре же тренд получил дальнейшее развитие. Уже традиционно пионером стал Сбербанк. Он объявил о снижении процентных ставок в тот же день, когда было принято решение Центробанка, – 6 августа. Уменьшение составило 0,5 п. п. на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости и рефинансирование кредитов других банков. Кроме того, до 0,2 п. п. был увеличен дисконт для участников зарплатного проекта Сбербанка – до 0,5 п. п. Таким образом, минимальная ставка на приобретение жилья на вторичном рынке снизилась до 9,1% годовых. А минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках совместных программ с застройщиками составила 7,6%.

Следом о снижении ставок сообщили другие игроки ипотечного рынка.

А в середине сентября Сбербанк предложил еще одну меру по улучшению условий для ипотечных заемщиков. Он снизил размер минимального первоначального взноса для получения ипотечного кредита с 15% до 10% для участников зарплатного проекта. Также взнос снижен с 50% до 30% для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости на территории Северо-Западного и Уральского федеральных округов. «Ни для кого не секрет, что нередки случаи, когда граждане, имеющие необходимость в улучшении жилищных условий, не берут ипотечные кредиты только по той причине, что не могут собрать достаточную сумму для первоначального взноса. Или период накопления этих денег заставляет их откладывать приобретение квартиры. Уверен, что предпринятые меры по оптимизации условий получения ипотечного кредита в части снижения первоначального взноса позволят людям купить новое жилье, не отодвигая решение квартирного вопроса на неопределенное будущее», – отмечает директор направления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Вячеслав Лебедев.

Драйвер рынка

И до формирования тренда на снижение ставок по кредитам ипотека была одним из ведущих драйверов развития жилищного рынка Санкт-Петербурга и Ленобласти. По итогам продаж в первом полугодии 2019 года, доля сделок с использованием ипотеки на первичном рынке, по оценкам экспертов, в среднем находилась примерно на уровне 40%.

[3]

Игроки рынка оценивают ее по-разному, но единодушно признают серьезное влия­ние этого фактора. По данным «Группы ЛСР», в первом полугодии доля сделок с использованием ипотеки составила 48%. В «Строительном тресте» говорят о 51%, в Группе «Эталон» – о 42%, в «БФА-Девелопмент» – о 30%.

По мнению экспертов, снижение процентных ставок банками в июле–сентябре дает новый, еще более сильный толчок росту спроса на рынке жилья. По словам руководителя Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» Ольги Трошевой, значение ипотеки как одного из драйверов формирования спроса переоценить сложно. «Соответственно, либерализация условий жилищного кредитования граждан станет позитивным фактором для рынка недвижимости», – отмечает эксперт.

С этим мнением согласна начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелоп­мент» Светлана Денисова. По ее словам, в компании ожидают заметного роста числа сделок с использованием ипотечных кредитов по итогам второго полугодия текущего года.

Не только ставки

По оценке экспертов, уровень ставок, безусловно, является важнейшим фактором для граждан. Но не единственным. В последнее время все большее значение приобретают сервисы, предлагаемые банками покупателям. И в первую очередь это касается возможности работы через сеть Интернет, что позволяет экономить время, а главное, минимизирует необходимость посещения офисов банка.

Именно поэтому цифровые сервисы банков развиваются в последнее время очень динамично. И в этом смысле также показателен опыт Сбербанка. Через свою электронную площадку «ДомКлик» банк сегодня проводит порядка 30% всех ипотечных сделок. Сервис помогает серьезно ускорить процесс – быстро выбрать, оформить, совершить сделку и зарегистрировать недвижимость. И все это – онлайн.

«ДомКлик» дает возможность выбрать наиболее интересный объект в актуальной, ежедневно обновляемой базе недвижимости (как на первичном, так и на вторичном рынке, как жилья, так и апартаментов), а также выполнить индивидуальный расчет кредитных платежей на специально разработанном калькуляторе. Здесь же можно подать заявку и получить предварительное одобрение ипотеки, проконсультироваться по любым вопросам со специалистом.

Но этим его возможности не исчерпываются. Благодаря сервису по анализу цен покупатель или продавец могут узнать рыночную стоимость объекта и сравнить с похожими вариантами – как по размерам, так и по локации. Информация в достаточной мере объективна, поскольку аккумулируется из массива данных по ипотечным сделкам Сбербанка и объявлениям в «ДомКлик». Конечно, сама оценка носит справочный характер. Но она, во-первых, сэкономит время на изучение рынка перед покупкой или продажей квартиры, а во-вторых, предоставит более точную информацию о стоимости жилья.

Читайте так же:  Возмещение расходов на медосмотр

Но новые возможности делают покупку жилья не только проще и удобнее, но и безопаснее. С помощью сервиса «Правовая экспертиза» потенциальный покупатель может проанализировать документы по объекту недвижимости, проследить всю историю переходов права собственности, проверить надежность продавца на предмет банкротства, судебных споров, задолженности по налогам, наличия исполнительных производств, иных проблемных нюансов.

Действует также «Конструктор сделки» – это сервис для купли-продажи недвижимости без ипотеки. Подготовиться к сделке можно в онлайн-режиме, а в офис банка приехать только на подписание документов.

Немаловажно добавить, что разработанные интерфейсы просты и удобны в использовании даже для людей, не являю­щихся «ветеранами Интернета». «Мы надеемся, что такие факторы, как заметное снижение ставок по ипотечным кредитам и уменьшение размера первоначального взноса в сочетании возможностями по выбору наиболее подходящего объекта, а также ипотечной программы, которые предоставляет сервис «ДомКлик», позволят гражданам уже сегодня найти оптимальный вариант для улучшения жилищных условий», – резюмирует Вячеслав Лебедев.

Публикации в категории «Ипотека»

Новости в категории «Ипотека»

20 сентября 2019

Первый банк России успел ввести новый промо-вклад, снизить ставки по старым, подключил к «Спасибо» Delivery Club, изменил первоначальный взнос по ипотеке и запустил переводы с кредиток в «Сбербанк Онлайн».

13 сентября 2019

Когда квадратные метры дорожают, в погоне за дисконтом легко нарваться на неприятности. Какие «ловушки» делают цену на жильё привлекательной?

05 сентября 2019

В июле Банк России снизил ключевую ставку второй раз за 2019 года, и вслед за регулятором кредитные организации понизили процент по ипотеке. Однако, по мнению игроков рынка, это не последнее снижение.

03 сентября 2019

Мы решили рассказать, как избежать штрафа, если вы берете ипотеку за рубежом, получаете арендные платежи или деньги за продажу зарубежной недвижимости.

27 августа 2019

Молодые родители, которые решились на ипотеку, не должны упускать свой шанс: сегодня в российских банках мамы и папы могут получить кредит под 6%, 5% и даже 4,5% годовых.

Пресс-релизы в категории «Ипотека»

18 сентября 2019

17 сентября 2019

16 сентября 2019

В Банке «Кубань Кредит» стартовала акция «Ипотека сейчас», в течение которой жилье в кредит можно приобрести по сниженной процентной ставке.

16 сентября 2019

Банк «Открытие» занял верхние строчки рейтинга российских ипотечных банков Banki.ru.

13 сентября 2019

Только с 16 по 22 сентября 2019 г. Банк «Кубань Кредит» проводит неделю ипотечного кредитования по объектам г. Ростова-на-Дону и Ростовской области от застройщиков-партнеров Банка «ВКБ-Новостройки»!

Статьи в категории «Ипотека»

17 сентября 2019

Собственное жилье – заветная мечта многих российских семей. К сожалению, пока решить квартирный вопрос могут немногие. Дело в высокой стоимости жилплощади, как квартир, так жилых домов и участков. Проблему может решить ипотека в банке. Однако и с ее помощью положение улучшается не всегда. Любой кредит – это заметная финансовая нагрузка. Выходом из положение стало государственное субсидирование ипотеки. В 2019 году безвозмездная помощь государства уже помогла многим семьям. В этой статье мы рассмотрим само понятие субсидий, расскажем о том, какие программы действуют в текущем году, каким требованиям должен соответствовать заемщик и куда нужно обращаться за помощью.

12 сентября 2019

Дальневосточный регион – это огромная территория, богатая разнообразными природными ресурсами. Но отток населения привел к тому, что экономика края пришла в упадок. Демографическая ситуация в регионе также заметно ухудшилась. Чтобы исправить ситуацию, было создано министерство при Правительстве. Для того, чтобы обеспечить приток населения и повысить рождаемость специально разрабатываются новые программы. Одной из них является ипотека на Дальнем Востоке под 2 процента. Ниже будут рассмотрены основные положения льготы, условия предоставления, а также категории заемщиков, которые могут на нее претендовать.

[1]

10 сентября 2019

Статус поручителя накладывает на гражданина определенные обязательства перед банком, о которых следует обязательно узнать до подписания договора. Важно познакомиться с последствиями поручительства и возможными способами снижения рисков. Стоит разобраться более подробно, кто такой поручитель по кредиту в банке, и какие обязательства он на себя берет.

09 сентября 2019

Не так давно в российском сегменте интернета появилась информация о кредитах с отрицательной ставкой. То есть, по сути, банки доплачивают клиентам за свои услуги. Применяется такая практика в европейских странах и в Японии. В России реализовать такую политику пока невозможно, но многие заинтересовались – можно взять кредит за границей, находясь в России? Выберу.ру разбирается в нюансах.

28 августа 2019

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Накопительная ипотечная система помогает решить жилищный вопрос тем, кто проходит военную службу по контракту. В ФЗ 117 описаны принципы, по которым действует ипотечная система для военнослужащих. Денежные средства, которые предоставляет государство, позволяют приобрести квартиру, а участник ипотеки несет воинскую службу, тем самым выплачивая долг. Данная схема удобна прежде всего тем, что можно выбрать подходящее жилье в любом регионе. Для государства тоже есть свои плюсы – нет необходимости создавать долгие очереди и строить бесплатное жилье. В свою очередь, для банков такой вариант тоже весьма удобен – поскольку ипотеку будет выплачивать государство, а не человек, риск невыплаты будет минимальным.

Источники


  1. Практика адвокатской деятельности / Под редакцией Л.И. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 748 c.

  2. Фоменко, С.Е. Как уволить нерадивого сотрудника; М.: Бератор, 2013. — 160 c.

  3. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.
  4. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.
  5. Теория государства и права. — М.: Астрель, Сова, 2013. — 591 c.
Ипотека новости и прогнозы экспертов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here