Ипотека с государственной поддержкой в россельхозбанке условия и как оформить

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Ипотека с государственной поддержкой в россельхозбанке условия и как оформить" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Условия оформления ипотеки с господдержкой от «Россельхозбанка»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ «Россельхозбанке» реализована одна из новейших программ господдержки ипотеки – «ставка 6%». Заемные средства можно направить на приобретение новостройки или строящего жилья только у юридического лица. Воспользоваться программой возможно при покупке новой недвижимости или с целью снижения процента по действующей ипотеке, если она соответствует условиям.

Ипотека с господдержкой: условия

На основании постановления совета министров №1711 от 30.12.2017 года, государство субсидирует ипотечные займы. Это позволяет снизить стоимость ипотеки в РСХБ до 6% годовых. Участие в программе подразумевает выполнение условий: с начала 2019 по конец 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок.

Продолжительность действия государственной поддержки составляет:

  • Для семей с двумя детьми – 3 года.
  • С появлением третьего ребенка – 5 лет.
  • Если третий ребенок рождается во время получения субсидии по второму, льгота остается в силе еще на 60 месяцев.

Кредит выдается в рублях, срок выплаты достигает 30 лет. Минимальная сумма финансирования при покупке недвижимости 100 тысяч. Максимальная не может превышать 80% от оценочной стоимости и корректируется в зависимости от региона: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей до 8 млн, остальные субъекты РФ до 3 млн рублей.

от 100 тысяч рублей до
8 миллионов рублей*

* — свыше 3 миллионов рублей ипотека выдается для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей

Процентная ставка на период действия государственной программы – 6% годовых, с прекращением субсидирования – 9,3%. Первоначальный взнос – пятая часть стоимости жилья, но если кредит оформляется с целью рефинансирования – не предусмотрен.

Обеспечением ипотеки служит приобретаемая квартира. Объект недвижимости страхуется в обязательном порядке, жизнь и здоровье – в добровольном.

Требования к заемщикам

Оформить договор ипотеки могут дееспособные граждане РФ возрастом от 21 года и до 65 лет, на дату погашения кредита. Постоянная регистрация по месту жительства обязательна.

Необходимый трудовой стаж более одного года, за последние пять лет. При этом гражданин должен проработать не меньше 6 месяцев на текущем месте занятости. Для зарплатных клиентов, лиц имеющих положительную кредитную историю в ПАО «Россельхозбанк», это требование снижено до 3 месяцев. Пенсионерам, получающим выплаты на счет банка, подтверждение занятости не обязательно.

Физические лица, ведущие личное подсобное хозяйство, обязаны предоставить выписку из похозяйственной книги о ведении ЛПХ не менее года.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой, соискатель подает заявление-анкету по форме банка. Титульный заемщик, может привлекать до трех созаемщиков.

Обязательный пакет документов следующий:

  1. Удостоверение личности – паспорт, документ его заменяющий, удостоверение военного.
  2. Мужчинам призывного возраста – военный билет, приписное.
  3. Свидетельства о рождении детей, заключении брака, разводе. Супруг (а) автоматически выступает в качестве созаемщика ипотеки.
  4. Бумаги, подтверждающие занятость и доход – справка 2-НДФЛ либо на бланке РСХБ (способы проверки справок банком), выписки о ведении ЛПХ, копия трудовой книжки, пропечатанная и подписанная работодателем.
  5. Документы на приобретаемый объект недвижимости.

Оформление договора

Приобретение жилья в ипотеку начинается с определения стоимости недвижимости, в соответствии с финансовыми возможностями соискателя. После подается заявка-анкета, к ней прилагаются документы, подтверждающие наличие и размер дохода.

Соответствующие службы ПАО «Россельхозбанка» проводят проверку персональных данных соискателя. Решение принимается в течение 5 рабочих дней. Положительный ответ по заявке действует 90 дней. За это время гражданин определяется с объектом недвижимости, собирает необходимые бумаги о застройщике и будущей квартире.

Последним этапом является оформление договора. Банк перечисляет основную сумму строительной компании, только после предоставления квитанции, справки о поступлении первоначального взноса от заемщика.

Право собственности, переходит к гражданину только с момента сдачи дома в эксплуатацию, до этого момента он является участником договора долевого строительства. Если возведение завершено, все формальности соблюдены, человек становится владельцем недвижимости после подписания договоров, перечисления денежных средств, внесения записи в госреестр. Однако, обременение, наложенное банком, снимается только после полного погашения ипотеки.

Ипотека в «Россельхозбанке»: обзор и особенности ипотечных программ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБанк ведет активную деятельность на рынке ипотечных кредитов. Взятая в «Россельхозбанке» ипотека может стать хорошим шансом решить жилищный вопрос, благодаря различным программам кредитования и привлекательным ставкам.

Ипотечное кредитование в «Россельхозбанке» в 2019 году

В РСХБ на 2019 год доступны следующие варианты программ:

  • кредит на квартиру, апартаменты, таунхаусы (включая строящиеся) на первичном жилищном рынке;
  • ссуда на жилье со вторичного рынка (включая таунхаусы с прилегающимик ним участками земли);
  • заем на жилой отдельный дом с участком или землю для будущей стройки;
  • ссуда по двум документам по упрощенной процедуре;
  • военное жилищное кредитование;
  • целевая ипотека;
  • спецпредложения от застройщиков;
  • программа господдержки семейств с детьми;
  • ссуды для молодых семей ипривлекающих маткапитал граждан;
  • рефинансирование ипотеки;
  • коммерческая недвижимость для ИП.

Имеются специальные условия молодым семействам и гражданам, желающим использовать материнский капитал как первый взнос.

Условия ипотеки РСХБ: процентные ставки, суммы и первоначальный взнос

Основные условия по каждой из программ «Россельхозбанка»:

Читайте так же:  Как выйти из профсоюза — образец заявления
Программа Проценты Сумма, млн. р. Минимальный первый взнос
Таунхаусы, квартиры с первичного рынка недвижимости 8.85-9.30% до 20 от 15 до 30%
Покупка жилья со вторичного рынка 8.85-9.30% до 20 от 15 до 30%
Приобретение участка, жилого дома с земельным участком 11.45-12% до 20 от 15 до 30%
По двум документам 9.35-12.50% до 8 от 40% до 50%
Целевой кредит 9.05-12% до 20 нет
Военная ипотечная программа 10.75% до 2.23 от 10%
Программы застройщиков 5.10-6.35% до 3 и выше от 30 до 50%
Господдержка семей с детьми От 6% до 8 от 20%
Молодые семьи, маткапитал 8.85-12% до 20 от 15% до 30%
Рефинансирование 9.05-12% до 20 нет

Особенность целевой программы – отсутствие первоначального взноса, вместо него банк требует залог имеющейся у граждан недвижимости.

Ссуда от застройщика предоставляется в партнерстве с девелоперами жилья, список которых приведен на сайте РСХБ.

Кредит «по двум документам» подразумевает меньший пакет бумаг для сбора заемщиком, но за это придется переплатить повышенной ставкой по ссуде. А в рамках программы рефинансирования можно улучшить условия по текущему кредиту, переведя его в РСХБ, согласие первичного кредитора при этом не требуется.

Кредит с поддержкой государства выдается на основании правительственного постановления №1711, по которому осуществляется субсидирование ипотеки гражданам РФ, имеющим детей.

Ставка по каждому продукту зависит от суммы покупки: при сумме ипотеки от 3 млн. переплата будет ниже на 0.1% от базовой для каждой категории заемщиков. Категорий существует 3:

  • «надежные» клиенты «Россельхозбанка»;
  • работники бюджетной сферы;
  • прочие граждане.

Надежным клиентам предлагаются самые выгодные условия по ипотеке.

Предварительную стоимость ипотеки можно рассчитать онлайн, для чего на сайте РСХБ присутствует калькулятор.

Действуют специальные программы для молодых семей и лиц, желающих взять ссуду и воспользоваться материнским капиталом.

Программа «Молодая семья» подразумевает:

  • первый взнос от 15% при покупке квартиры в новостройке и от 10% — в других случаях;
  • право на отсрочку выплаты тела кредита (нужно платить только проценты) на протяжении 3 лет после появления ребенка.

Программа «Материнский капитал» дает право снизить взнос до 0%, если сумма маткапитала позволяет покрыть изначальный размер взноса по ипотеке (20% от стоимости жилья в новостройке и 10% – в остальных случаях).

Если берется ипотека по двум документам, имеются некоторые территориальные ограничения: предложение доступно не во всех регионах присутствия РСХБ, список можно уточнить на официальном сайте банка.

Требования к заемщику и объекту залога

Как и все кредитно-финансовые учреждения, «Россельхозбанк» выдвигает определенные требования к претендентам на ипотеку. Основные из них:

  • возраст 21-65 лет (на день полной выплаты ипотеки клиенту не должно быть более 65 лет);
  • российское гражданство;
  • наличие регистрации по месту пребывания или жительства в РФ;
  • для не являющихся зарплатными или пенсионными клиентами РСХБ и не имеющих хорошей кредитной истории в банке лиц стаж на имеющемся рабочем месте от полугода, и общий на протяжении 5 лет – от года;
  • для участников зарплатных проектов – непрерывный стаж от полугода и от 3 мес. – на текущей работе;
  • для граждан с положительной КИ в РСХБ – аналогично зарплатным клиентам;
  • лица, ведущие ЛПХ, должны предоставить записи из реестра похозяйственной книги, удостоверяющие, что гражданин ведет ЛПХ на протяжении минимум 12 мес. от дня поступления в банк заявки.

К молодым семьям и желающим использовать маткапитал предъявляются дополнительные требования. По предложению для семей: возраст обоих родителей (или родителя в неполной семье) не более 35 лет.По материнскому капиталу:обязательно один из заемщиков должен быть официальным распорядителем маткапитала.

Обеспечением по кредиту становится залог купленной (или построенной) на полученные по договору ипотеки средства недвижимости. Залог подлежит обязательному страхованию имущества, которое, как и добровольное страхование, может быть оплачено из кредитных денег.

Необходимые документы и как оформить кредит

Стандартный пакет документов для подачи заявки на жилищный кредит в РСХБ:

  • анкета (бланк для заполнения можно скачать по указанной ссылке);
  • удостоверяющий личность клиента документ (паспорт или иную заменяющую бумагу, например, удостоверение военного);
  • для заемщиков-мужчин, не достигших 27 лет – обязательно иметь приписное свидетельство, военный билет;
  • бумаги, подтверждающие постоянную занятость и уровень дохода (заверенная специалистом работодателя копия трудовой, справка о доходах в виде 2-НДФЛ или по форме РСХБ);
  • справка о семейном положении, детях.

Понадобятся и документы на приобретаемое жилье/земельный участок:

  • правоустанавливающие бумаги (свидетельство о госрегистрации права собственности, иные документы, подтверждающие основание для возникновения права собственности);
  • выписка из ЕГРП на кредитуемое имущество;
  • отчет эксперта-оценщика о стоимости недвижимости (выбор оценщика производится по согласованию с кредитным отделом РСХБ);
  • выписка домовой книги, заменяющего ее документа (когда применимо);
  • нотариально подтвержденное согласие мужа/жены на передачу кредитуемого объекта в ипотеку – продавцам;
  • выписка из техпаспорта, кадастровый или техпаспорт жилья/участка, где приведен поэтажный план или планировка участка.

Если берется ссуда на жилье по ДДУ (утвержденному Договору долевого участия), нужны:

  • правоустанавливающие бумаги, предоставленные девелопером;
  • документы от застройщика на право собственности/аренды участка;
  • актуальная выписка из справочника ЕГРП на земельный участок, где идет возведение;
  • официальное разрешение на строительство для застройщика;
  • утвержденная проектная декларация;
  • застройщик предоставляет проект ДДУ для кредитуемого объекта;
  • может понадобиться нотариальное согласие супруга на передачу жилья в ипотеку, если супруг не относится к покупающей жилье стороне.
Читайте так же:  Дарственная после смерти дарителя особенности договора, когда вступает в силу и можно ли ее оспорить

Для ссуды на строительство отдельного дома:

  • свидетельство госрегистрации на участок;
  • бумаги на собственность для земельного участка, нужна также выписка из ЕГРП на таковой;
  • кадастровый паспорт;
  • смета, составленная и заверенная заемщиком либо компанией, осуществляющей возведение дома;
  • разрешения от местных органов власти на строительные работы;
  • договор подряда, если возведение выполняет строительная компания.

Желающим воспользоваться маткапиталом потребуется предъявить Государственный сертификат на капитал и справку из ПФР об остатке средств.

Для «двух документов» понадобятся:

  • анкета ипотечного заемщика;
  • паспорт, удостоверение военнослужащего;
  • еще один документ – загранпаспорт, права водителя, удостоверение работникавластных органов, паспорт мужа/жены и брачный договор супругов (если применимо);
  • мужчинам до 27 понадобится военный билет (при наличии), приписное свидетельство;
  • бумаги на кредитуемый объект.

Ипотека с государственной поддержкой в Россельхозбанке в 2019 году: условия и оформление

Ипотека — отличный шанс получить желаемую недвижимость на выгодных условиях. Далее узнаем, какие условия ипотеки для семей с двумя и более детьми с дополнительной поддержкой от государства действуют в Россельхозбанке на 2019 год.

Какие программы действуют в Россельхозбанке?

Сегодня клиентам Россельхозбанка предлагается взять кредит на жилье по двум действующим программам, предусматривающим включение в расчет поддержки от государства. Это семейная ипотека и кредит для молодых родителей под деньги материнского капитала.

Первый кредит специально разработали российским семьям, где есть родители и дети в количестве 2, 3 и больше. Она будет действовать для тех людей, у которых родился последующий ребенок до 2022 года. Основная цель подобного предложения — поддержать ситуацию с демографией по стране и обеспечить людей достойными условиями жизни.

Согласно семейной программе, каждый человек может приобрести вторичную или первичную квартиру лишь у строительной компании, имеющей аккредитацию у Россельхозбанка. Есть возможность рефинансировать имеющийся жилищный займ, который был оформлен ранее в каком-либо отечественном банковском учреждении.

Суть государственной поддержки — субсидировать ставку на льготное время, которое может достигать 8 лет при появлении на свет третьего малыша. После того, как закончится льготный период, Россельхозбанком будет утверждена стандартная процентная ставка и все долги полностью будут переведены.

Молодая семья с материнским капиталом — программа, позволяющая получить кредит на выгодных условиях за счет погашения первой части долга суммой в 453 000 ₽.

Семейная ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Рассмотрим далее, как человеку получить льготный ипотечный кредит, если рождаются несколько детей на период до 2022 года.

Банк предлагает семьям взять кредит от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ в российских регионах (кроме МСК и МО, СПб и ЛО, здесь можно взять 8 000 000 ₽) на 30 лет с первоначальным взносом размером 20%.

Цель кредитования — обрести вторичную или первичную квартиру, находящуюся в долевой собственности. Продавец — обязательно девелоп-организация. Сделки с частными лицами запрещены.

Россельхозбанк позволяет оформить кредит с участием трех заемщиков. При этом каждый человек должен подходить под стандартные условия банка. Их кредитная история будет также учитываться и тщательно изучаться. Все могут стать созаемщиками. Это могут быть как родственники, так и знакомые.

Для людей с двумя и более детьми предусмотрена льготная ипотека — 6% годовых. Действует она на то время, пока третьему ребенку не исполнится 5 лет или второму ребенку не исполнится 3 года. То есть если в семье есть трое детей, то период действия льгот будет составлять 8 лет. После того, как он окончится, будет подтверждена ставка в размере 9,5% годовых.

Требования

Каждый потенциальный заемщик должен подходить под стандартные ключевые требования. Для получения одобрения, он должен иметь:

  • Российское гражданство и постоянную или временную регистрацию;
  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Минимальный стаж труда от 6 месяцев (для людей, получающих зарплату на счет в банке — 3 месяца).

Внимание! В 75 лет можно взять кредит только с созаемщиком. В остальных случаях есть ограничение в 65 лет.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке нужен стандартный перечень документов. Заемщик должен предоставить:

  • Российский паспорт;
  • Заполненную анкету на получение ипотеки;
  • Свидетельство о том, что человек вступил в брак и имеет детей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода и стаж;
  • Бумаги на покупаемую жилищную площадь.

Внимание! Перечень документов может быть неполным. По указанию сотрудников банка могут понадобиться дополнительные бумаги.

Если человек хочет рефинансировать действующую ипотеку, то он дополнительно должен предоставить документы по другой банковской сделке, в том числе копию договора на оказание кредитных услуг и график платежей. Также может потребоваться справка банка о том, какой остаток по кредиту и есть ли просрочки.

Ипотечный калькулятор

На официальном сайте не присутствует калькулятор для расчета семейного кредита. Чтобы предварительно все рассчитать, клиенты банка могут применить наш сервис для получения следующей информации:

  • Итоговой стоимости ипотеки вместе с переплатой;
  • Размер платежа, который уплачивается каждый месяц;
  • Минимум дохода, которого достаточно для того, чтобы погашать кредит и содержать семью.

Для этого понадобиться прописать следующие данные:

  • Стоимость покупаемой квартиры;
  • Размер % ставки;
  • Период возврата средств;
  • Аннуитетный или дифференцированный тип оплаты платежей;
  • Дату выдачи ипотеки;
  • Суммарное количество первого взноса.

Внимание! Полученные результаты не будут окончательными. Это предварительные расчеты, которые будут уточнены банком в каждом конкретном случае.

Пошаговое оформление семейной ипотеки

Чтобы родителям двух и более детей получить целевой кредит с материнским капиталом в банке, нужно проделать следующие шаги:

  1. Получить подробную консультацию от сотрудника Россельхозбанка о том, как приобрести жилье и какие условия будут действовать.
  2. Подготовить документы и подать кредитную банковскую заявку.
  3. Принять решение по заявлению по ипотеке.
  4. Найти квартиру из имеющегося списка застройщиков банка.
  5. Заключить предварительный договор с застройщиком о покупке недвижимости в ипотеку.
  6. Подписать кредитный договор и приобрести страховой полис (он бывает обязательным или дополнительным).
  7. Оплатить первый взнос по кредиту при помощи девелопера.
  8. Обременить недвижимость и зарегистрировать ее в МФЦ.
  9. Рассчитаться с продавцом недвижимости за собственность и получить жилье.

Этот пошаговый список может быть дополнен в каждой конкретной ситуации.

Ипотека с государственной поддержкой

Молодые семьи с несколькими или более детьми, могут использовать деньги от материнского капитала, чтобы улучшить жилище и сделать оформление ипотеки. Сумма 453 000 ₽ на 2019 год позволяет сделать погашение основного долга с начисленными процентами, а также целиком или частично уплатить начальный ипотечный взнос.

Читайте так же:  Банковская группа газпромбанка

Чтобы направить сумму на погашение первой части кредита, рефинансирования ипотеки или ее реструктуризации, необходимо получить письменное согласие от Пенсионного фонда. Для этого заемщику нужно написать заявление о том, чтобы использовать средства государственной помощи на покупку недвижимости и привести конкретное обстоятельство того, что требуется сделать с деньгами. ПФ РФ, соблюдая права каждого ребенка и члена семьи, проверяет чистоту сделки и анализирует процесс целесообразности приобретения жилой площади.

Если ПФ РФ одобрил заявление, то, обычно в течение 30 дней направляет одобрение человеку и перечисляет на счет банка деньги.

Использовать деньги маткапитала, чтобы погасить имеющийся кредит или взять ипотеку можно когда родится второй ребенок и будет получен сертификат. Ждать, пока малышу исполнится 3 года, не требуется.

Заключение

Ипотека с деньгами от поддержки государства у Россельхозбанка оформляется по специальной программе для семей с использованием денег материнского капитала. Она предоставляется под 6%. Ипотека позволяет оплатить имеющийся долг или уплатить необходимый первый взнос. В первом случае поучаствовать в программе могут родители с детьми, которые были рождены на период 2018. Действует предложение до 2022 года. Во втором случае программой могут воспользоваться люди, имеющие материнский капитал.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой пользуется популярностью среди россиян. Это можно проанализировать, изучая отзывы финансовых сайтов. Рассмотрим несколько откликов пользователей о работе Россельхозбанка.

Анастасия, Воронеж
Брали с мужем в 2006 году ипотеку. После того как получили маткапитал за второго ребенка, приняли решение, что нужно гасить задолженность его средствами. Решили вопрос с ПФ РФ быстро и спустя 2 недели разорвали договор с банком, поскольку все условия его выполнили. Претензий к самому банку не имею. На тот момент, когда заключали кредит были менее выгодные условия, чем сейчас. На данный момент думаем об улучшении условий и покупке более габаритной недвижимости, так как планируем третьего малыша.

Максим, Москва
Два года назад взял кредит в другом банке. Недавно узнал, что в Россельхозбанке действуют гораздо более выгодные условия. Решил поменять банк и перейти на семейную программу. Отправил заявку по интернету, когда родился второй ребенок. Когда получил одобрение, предоставил все необходимые документы для переоформления ипотеки. Потом пришел в банк, подписал все бумаги и теперь я являюсь клиентом Россельхозбанка. Надеюсь скоро погасить все задолженности, а через несколько лет купить новую квартиру.

Ольга, Архангельск
Долго думала над тем, чтобы взять ипотеку. Мне казалось, это что-то страшное. Рассмотрела все предложения банков и остановилась на Россельхозбанке. Меня грамотно проконсультировали по всем интересующим мне вопросам и сомнений не осталось. Выбрала квартиру в новом доме от застройщика, рекомендованного компанией. Он мне сразу понравилось. Продаются квартиры возле центра города по доступной цене. Потом заключила все необходимые бумаги в течение 3 недель и получила заветные ключики от квартиры. Все супер! Надеюсь дальнейшее сотрудничество с банком меня не расстроит.

Екатерина, Вологда
Получаю зарплату на карту Россельхозбанка. Решили недавно с мужем оформить ипотеку, пока есть возможность. До этого никогда не брали кредит. Выбрали себе красивую квартиру у рекомендованного банком застройщика. Проконсультировались по телефону с менеджером, нам все объяснили, что брать и что делать. Подали заявку и получили одобрение. Были очень рады, что вся процедура занимает короткое время. Оформили, конечно, на 15 лет, но надеемся вскоре быстрее оплатить долг. Надеемся также, что появятся скоро еще более выгодные предложения и мы переоформим кредит. В целом, работой команды профессионалов, которые сидят в банке, довольна. Была уверенна, что процедура получения денег и жилья будет долгой, что нужно будет очень много и постоянно приносить документы, ан нет. Все довольно быстро делается и грамотно. Думали брать юриста для заключения договора с продавцом, но нас уверили, что представленные застройщики в партнерах у банка никогда не обманывают. Поверили и все хорошо. В общем, рекомендую тем, кто еще колеблется насчет ипотеки. В Россельхозбанке ее брать можно и нужно, чтобы улучшить свою жизнь.

Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка


Программы ипотечного кредитования, разработанные Россельхозбанком, позволяют стать владельцем новой квартиры или апартаментов, вторичного жилья, загородного дома, земельного участка. Партнерами банка являются крупные застройщики, риэлторы и агентства недвижимости, осуществляющие деятельность в Москве и по всей России. Обратиться, таким образом, за субсидией, могут жители практически любых субъектов РФ. Установлены специальные лимиты максимальных и минимальных сумм субсидирования для московского региона и Санкт-Петербурга.
Читайте так же:  Условия досрочного погашения ипотеки и ограничения в сбербанке

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Получить представление о максимально возможном размере кредита и суммам ежемесячных выплат пользователю поможет онлайн-калькулятор.

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности
  • размер субсидии — до 20 млн. рублей;
  • доля инвестиций собственными средствами — минимум 10%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • способы погашения займа — аннуитетные либо дифференцированные платежи.

Сведения, полученные с помощью калькулятора, являются расчетными, но позволяют без визита в банк примерно рассчитать возможные суммы субсидий и изучить график ежемесячных платежей в соответствии с платежеспособностью клиента, сроком кредитования, типом недвижимости. Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.

Процентная ставка по ипотечным программам в Россельхозбанке сегодня

Название программы Ставка
Ипотечное жилищное кредитование от 9.75%
Рефинансирование ипотеки от 10.15%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 4,7%
Молодая семья и материнский капитал от 10%
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости) от 10.10%
Ипотека по двум документам от 10.9%
Военная ипотека от 9.2%

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком составляет от 9.75% с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.

Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:

[3]

  • 9.75% — для клиентов банка;
  • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).

Квартиры или апартаменты на первичном рынке в ипотеку

Предлагаются следующие процентные ставки:

  • 9.75% — для клиентов банка;
  • от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;

Предельный период кредитования — 30 лет, но с условием, что на момент погашения субсидии клиенту будет менее 65 лет.

Приобретение жилого дома с земельным участком

Кредит на покупку дома с участком или приобретение отдельного участка для строительства. Взнос собственными средствами — минимум 25%. Процентные ставки составляют от 9,3% в зависимости от категории граждан (бюджетники, клиенты банка, другие физлица).

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает программы рефинансирования ранее оформленной ипотеки в пределах оставшейся суммы задолженности. Процентные ставки от 10,15%. Сумма кредита:

  • не более 80% от стоимости — рефинансирование ипотеки на квартиру или таун-хаус (в том числе с участком);
  • не более 75% от стоимости — рефинансирование кредитов на покупку загородного дома или участка.

Условия и особенности ипотеки в Россельхозбанке с государственной поддержкой в 2017 году

Ипотека с государственной поддержкой положена многим категориям граждан, которые могут не пользоваться своим правом из-за незнания.

Россельхозбанк — один из многих российских банков, который поддерживает государство в его стремлении к помощи нуждающимся гражданам.

Сегодня мы расскажем вам об условиях и особенностях оформления ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке в текущем году.

Особенности ипотеки с государственной поддержкой в Россельхозбанке

Программа государственной поддержки ипотеки в Россельхозбанке включает денежную помощь от государства заёмщикам, которые имеют право на это.

Особенностью такой процедуры является то, что количество собственных вложений клиента будет минимальным. Но в ипотеку выдаётся лишь небольшая сумма, поэтому для приобретения жилья в столице необходимо будет добавить собственные накопления.

Государственная поддержка полагается тем категориям населения, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, молодым специалистам — врачам, ученым, учителям, а также военнослужащим, участвующим в системе накоплений.

Подробнее ознакомиться с ипотекой для молодых специалистов можно здесь.

Для всех остальных, кто не попадает под бюджетные выделения, устанавливаются льготные условия кредитования в виде сниженных процентных ставок или размера первоначального взноса.

[1]

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, клиент должен соответствовать следующим требованиям:
  • Достижение возраста в 21 год, а на момент полного погашения задолженности по ипотечному кредиту заёмщик должен быть не старше 65 лет;
  • Наличие стажа работы не менее года за последние 5 лет;
  • Для зарплатных клиентов Россельхозбанка возможно продление срока кредитования, а также отмену условия стажа.

к содержанию ↑

Необходимые документы

Россельхозбанк требует следующий пакет документов для оформления ипотеки с государственной поддержкой:
  1. Копию всех страниц паспорта заёмщика или другого документа, удостоверяющего личность;
  2. Справку, подтверждающую состав семьи;
  3. Свидетельство о регистрации брака;
  4. Свидетельство о рождении ребёнка;
  5. Документы, касающиеся объекта недвижимости, который планируется приобрести в ипотеку;
  6. Копию трудового договора или контракта, а также справку о месте работы.

Полезное видео:

Условия банка

Условия Россельхозбанка определяются особенностями государственной программы и состоят из:
  • Срока кредитования — максимум 30 лет при условии максимального выполнения всех требований;
  • Суммы ипотечного кредита;
  • Процентных ставок;
  • Типа недвижимости;
  • Возможности привлечения до 3 созаемщиков, причем супруга или супруг автоматически становятся созаемщиками;
  • Суммы первоначального взноса — установлена в размере от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заёмщика.
Читайте так же:  Перспективы и благоприятные прогнозы биткоина

к содержанию ↑

Варианты недвижимости

Клиенты по ипотеке Россельхозбанка не ограничены в выборе жилья для приобретения.

Они могут купить в ипотеку квартиру вторичного рынка недвижимости от предыдущего владельца с передачей права собственности, а могут выкупить долю застройщика в новостройке путём заключения договора долевого участия.

Варианты ограничиваются лишь стоимостью жилья, поскольку сумма ипотечного кредита с господдержкой достаточно невелика, так что без вложения собственных средств на большую жилплощадь рассчитывать не стоит.

Максимальная сумма

Максимальная сумма выдачи ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке для жителей Москвы и других регионов будет отличаться.

Этот факт обусловлен тем, что цены на жильё в Москве значительно выше.

Для жителей Москвы и области максимальная сумма государственной ипотеки составит 8 000 000 рублей, тогда как для других регионов и населённых пунктов — 3 000 000 рублей.

Видео по теме:

Процентная ставка

Процентные ставки по ипотеке с государственной поддержкой не могут превышать официально установленные ставки.

В Россельхозбанке сейчас можно оформить ипотеку по процентам от 10.9% годовых.

Их окончательный размер зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования, а также заключения договора страхования.

Кстати, мы рассмотрели процентную ставку по ипотеке в банках России в этой статье.

Ипотечный калькулятор

Чтобы оценить свои возможности перед оформлением ипотечного кредита, клиенту стоит рассчитать суммы, которые он будет обязан вносить ежемесячно на счёт Россельхозбанка, помимо государственных субсидий.

[2]

Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предоставляем вам ниже.

Условия погашения ипотеки

Ипотека в Россельхозбанке по программе господдержки погашается ежемесячно путём внесения одинаковых аннуитетных платежей, которые устанавливаются в договоре, где учитывается размер государственной помощи или другие положенные заёмщику льготы.

Одинаковый размер выплат даёт преимущества в виде успешного планирования семейного бюджета, поэтому рекомендуется рассчитать сумму, которую клиент может выделить, заранее.

Инструкция по оформлению ипотеки в Россельхозбанке

Для начала клиенту, который собирается оформить ипотечный кредит с государственной поддержкой в Россельхозбанке, необходимо собрать все документы, которые подтверждают его право на государственные льготы.

Далее весь пакет документов вместе с заполненной анкетой-заявлением заёмщик подаёт в банк.

Срок рассмотрения заявок, при наличии всех необходимых сведений, в Россельхозбанке от 5 до 10 дней в зависимости от сложности проверки ситуации и загруженности работы банка.

Полезное видео:

Россельхозбанк также проверяет соответствие всех сведений документально подтверждённым фактам, особенно обращается внимание на наличие процедуры оценки профессиональным оценщиком.

После окончательного согласования особенностей всех условий специалисты банка подготавливают текст ипотечного договора, который подписывается заёмщиком и созаемщиками лично.

Также уведомляются государственные органы, участвующие в поддержке клиента.

Преимущества и недостатки

Среди плюсов кредитования в Россельхозбанке можно отметить:
  • Низкий уровень процентных ставок;
  • Довольно высокий процент выданных кредитов;
  • Условия на уровне таких, что обеспечены государством;
  • Дополнительные платежи и комиссии отсутствуют.

Несмотря на большое количество преимуществ, недостатки у этой программы есть также:

  • Недоступный для многих категорий населения первоначальный взнос в размере от 20% годовых;
  • Аккредитованные объекты Россельхозбанка или государства;
  • Ипотека на застройку на льготных условиях начинает действовать с момента завершения строительства.

к содержанию ↑

Отзывы клиентов

Ольга, 32 года : «Я работаю учительницей в школе. В том населённом пункте, где мы жили ранее, школу сократили, а мне предложили перевестись в другую. После этого мы конкретно задумались над переездом. Ближайшим банком оказался Россельхозбанк, но его условия нас порадовали. А мне, как молодому специалисту, положена ипотека с господдержкой, что нам очень помогло.»

Дмитрий, 26 лет : «Месяц назад оформил ипотечный кредит в Россельхозбанке. Мне, как молодому врачу, положена госсподдержка, поэтому стоимость жилья для меня оказалась намного ниже рыночной. И мне не сложно выплачивать ежемесячные платежи, поскольку приходят государственные субсидии.»

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека » Программы » С государственной поддержкой в Россельхозбанке

Источники


  1. Старков, О. В. Теория государства и права / О.В. Старков, И.В. Упоров. — М.: Дашков и Ко, 2012. — 372 c.

  2. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Дело, 2013. — 528 c.

  3. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.
  4. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.
  5. . Якушев, А. В. Теория государства и права (конспект лекций) / А.В. Якушев. — Москва: Огни, 2000. — 192 c.
Ипотека с государственной поддержкой в россельхозбанке условия и как оформить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here