Ипотека в декрете возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу, если жен

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Ипотека в декрете возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу, если жен" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Дают ли ипотеку если жена в декрете

Перед каждой молодой семьёй встаёт вопрос увеличения квадратных метров жилплощади. Связано это чаще всего с ожидаемым пополнением семейства. К сожалению банки не всегда положительно относятся к семьям, где жена находится в декрете.

Требования банков к каждой конкретной семье могут различаться. Единственное в чем точно сходится большинство банковских учреждений – это невозможность женщины, находящейся в декрете, оформить ипотеку на себя.

По правилам выплаты, которые мать получает на ребенка нельзя использовать для оплаты ипотеки, поэтому банки не хотят брать на себя такие риски и чаще всего отказывают женщине. Если жена находится в декрете, то есть только один выход — оформить ипотеку на мужа.

Особенности оформления ипотеки, если супруга в декрете

Единственный выход оформить кредит на квартиру, это оформить его на мужа, который имеет высокий стабильный ежемесячный заработок. Жена в таком случае выступает созаемщиком.

Шансы на одобрение ипотеки, если супруга в декрете зависят от двух факторов:

  • Уровень дохода мужа;
  • Количество детей.

Банки не зря обращают внимание именно на эти факторы. По их требованиям муж обязан не просто своевременно погашать ипотеку, но и в достаточной мере обеспечивать потребности своей семьи.

По такому же принципу рассчитывается и максимальная сумма кредита. Если в семье больше одного ребенка, получить ипотеку, когда супруга беременна будет совсем сложно. Чаще в таких случаях отказывают. Единственным вариантом, остается воспользоваться материнским капиталом, который может быть направлен как на первоначальный взнос, так и на уменьшение части самого тела кредита.

В качестве первого платежа в размере 10-30% можно использовать материнский капитал. Некоторые банки, имеют специальные программы для такого рода первоначального взноса и понижают годовую ставку для молодой семьи.

Если предыдущий вариант вам не подходит, то можно попробовать привлечь созаемщиков с хорошим заработком. Чаще всего такими лицами выступают близкие родственники: родители, братья, сестры. В некоторых банках работает программа «Молодая семья». При таком варианте, будет учитываться совокупный доход и заемщика, и родителей.

Факторы, влияющие на одобрение ипотечной заявки

  1. Хороший первоначальный взнос.
    Стандартные условия банков, требуют где-то 15-20% первичного платежа. Но если вы сможете предложить 40%, то вероятность согласования вашей ипотеки существенно увеличится. Согласовать кредит без первоначального взноса могут только некоторые банки, и то, если вы относитесь к определенной категории граждан: военнослужащие или участники, федеральной программы.
  2. Официальное трудоустройство.
    Чем больше стаж работы заемщика, тем выше его надежность как клиента, т.к.это свидетельствует о регулярной заработной плате и минимизации рисков его увольнения.
  3. Платежеспособность.
    Высокий уровень дохода — это основной фактор одобрения ипотеки.

После того как вы станете полноправным заемщиком ипотечных средств, вы должны своевременно уплачивать ежемесячный взнос. Никакой отсрочки по причине личных проблем не допускается, т.е. вы должны платить строго по графику. А в случае возникновения непредвиденной ситуации лучше сразу обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки. Важно сделать это заранее, чтобы банк успел рассмотреть вашу просьбу.

В итоге получить одобрение по ипотеке в случае, если жена в декрете можно только в том случае, если супруг имеет достаточный доход, который превышает платеж по кредиту минимум в три раза, а также непрерывный стаж работы на одном предприятии.

Кроме этого постарайтесь обеспечить хороший первоначальный взнос и надёжных созаёмщиков. В этом случае высока вероятность получить ипотеку от банка.

Ипотека и декретный отпуск

Дадут ли ипотеку, если жена в декрете?
Этот вопрос чрезвычайно популярен среди потенциальных заемщиков. Мужья почему то думают, что раз супруга в декрете, то есть какие то преграды в получении ипотеки. Никаких препятствий нет. Просто женщина какое-то время не будет работать и семейный доход сократится. Тут вопрос скорее стоит в сумме кредита: сколько даст банк!

Сумма кредита будет рассчитываться таким образом, чтобы максимальный ежемесячный платеж был не выше 55% от зарплаты. Подробнее о том как банки делают расчет.

Сам расчет вы сможете сделать на ипотечном калькуляторе.

Помощь в получении ипотеки

Обратитесь в Подбор Ипотеки. Мы предлагаем бесплатную консультацию​ клиентам любой сложности. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Ипотека для женщин в декрете
Если у женщины нет стабильного и подтвержденного дохода, то получить ипотеку ей одной невозможно. В этом случае можно привлечь созаемщиков: мужа, родителей, братьев/сестер или друзей.

Правда не все женщины уходя в декрет и не имеют стабильного дохода. У некоторых работает ИП, или есть доля в бизнесе, приносящая прибыль, либо она удаленно работает и ежемесячно продолжает получать зарплату. В этих случаях рассчитывать на ипотеку можно.

Стоит отметить, что пособие, получаемое по уходу за ребенком, в качестве доходов банками не рассматривается.

Как платить ипотеку в декрете?
Кредитным договором не предусмотрено прекращение платежей по ипотеке. Значит платить придется в соответствии с графиком. Если вы взяли ипотеку до родов, а сейчас ушли в декретный отпуск и не работаете и вам нечем платить по кредиту, то стоит обратиться в банк с просьбой дать отсрочку по возврату кредита. И лучше это сделать заранее, когда вы еще только предвидите сложное финансовое положение. Как правило, банки идут навстречу и дают отсрочку либо по уплате процентов либо по уплате всего платежа. Но обращаться надо заранее.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Ипотека в декрете

Иметь в собственности личную недвижимость – задача не из легких, ведь приобретение жилья, на сегодняшний момент требует от человека, во-первых, достаточных материальных возможностей, а именно вложения приличных сумм денежных средств, во-вторых, если финансы не позволяют осуществить данную цель, иметь стабильную трудовую занятость и ежемесячный доход для оформления ипотечного займа под залог. Второй вариант наиболее развит в стране, и, как правило, молодые новоиспеченные пары или семьи с детьми прибегают именно к жилищному кредиту. Очень часто женщины в декрете вынуждены тоже обращаться в банк, чтобы взять ипотеку. Так как же реализуется ипотека в декрете? Можно ли без проблем взять ипотеку в декрете?

Читайте так же:  Работа на высоте

Можно ли оформить ипотеку женщине в декрете

В жизни происходят различные ситуации, и, к сожалению, бывают моменты, когда женщина вынуждена остаться одна с ребенком на руках, а мужская поддержка совершенно отсутствует. Мама с ребенком остро нуждается в комфортном отдельном и уютном уголке для нормального воспитания крохи и ее развития. Такие категории граждан, а именно молодые матери ни в коем случае не ограничены, а наоборот согласно федеральному закону также имеют право на подачу заявки по ипотеке.

Ипотеку женщине в декрете вероятнее всего будет оформить под залог имеющегося жилья или при наличии созаемщиков с достаточным для этого доходом

Ипотека матери в декрете регламентирована следующим порядком:

  • Важно понимать то, что ни одному финансовому учреждению не интересен потенциальный клиент, который ограничен в зарплате в виде декретного пособия, так как обычно его сумма существенно мала, и ее не хватит на погашения обязательного платежа. Поэтому, для многих банков женщина в декрете в виде их клиента не принесет им хорошей выгоды.
  • Оформить ипотеку в декрете можно без проблем, если привлекается участие дополнительных созаёмщиков и поручителей. Заявка рассматривается совершенно под другим уклоном, здесь учитывается уже суммарный общий доход всех созаёмщиков, который в свою очередь соответствует необходимому размеру, и данный факт приводит к одобрению ипотеки.
  • Может ли женщина в декрете взять ипотеку с помощью родителей? Одинокой матери такой способ будет как нельзя кстати. Если они будут согласны отдать свою недвижимость под залог только ради того, что женщина приобретет личную собственность. Такой вариант чаще всего оказывается беспроигрышным, и оформить ипотеку в декрете легче.
  • Внесение внушительного первоначального взноса только сыграет на руку при оформлении ипотеке для матери в декрете.

Согласно вышеуказанным фактам, ответом на вопрос — можно ли взять ипотеку в декрете, будет следующий вывод – если заявитель самостоятельно подает заявку, рассчитывая исключительно на свои силы, скорее всего такому клиенту будет отказано в кредите без объяснения на то причин.

Как взять ипотеку мужу, если жена в декрете

Ипотека в декрете – явление распространенное, в связи с увеличением коэффициента рождаемости в стране. Многие супруги пугаются такой ситуации и не знают, как правильно себя повести.

Оформить ипотеку мужу, если жена в декрете вполне реально, если действовать по схеме ниже:

  • Оформлять кредит рекомендуется на мужа. Он будет выступать в качестве основного должника. Жена, в свою очередь, будет состоять в роли – дополнительного созаемщика, доход которой обязательно будет учитываться.
  • Важно заявить о сторонних доходах супруги, которые можно доказать специальными подтвержденными справками. Некоторые банки учитывают дополнительный доход жены с ее слов. Например, женщина может заниматься какой-либо трудовой деятельностью на дому, выполняя специальные заказы и т.д.
  • Следует учесть, что больший Муж может взять ипотеку, если его жена в декрете, при наличии определенного дохода, а так же использовать для ее погашения материнский капитал

процент одобрения ипотеки, если жена в декрете будет зависеть от среднемесячного дохода мужа. Если среднедушевой доход на каждого члена семьи превышает или хотя бы равен прожиточному минимуму, то вполне реально семья пройдет по ипотечной заявке.

Таким образом, взять ипотеку в декрете достаточно просто, если соблюдать вышеперечисленные правила. Прежде чем обращаться к специалисту финансовой организации, необходимо помнить, что процент одобрения ипотеки мужу, когда жена в декрете намного выше, нежели женщина брала бы полную ответственность на себя.

Ипотека матери в декретном отпуске в Сбербанке

Сбербанк – крупнейшая структура, занимающий предоставлением банковских услуг физическим и юридическим лицам, в том числе выдачей ипотечного займа, одного из распространенных кредитов среди молодых семей, а также среди женщин в декрете, которым как никогда необходима помощь. Являясь надежным, ответственным и крупным предприятием Сбербанк контролирует каждого своего клиента, и прежде чем оформлять выдачу запускает несколько этапов проверки заемщика. Ипотека в декрете в Сбербанке – явление не редкое, но чтобы добиться одобрения, нужно постараться.

При появлении ребенка уже после того, как ипотека была оформлена, молодая мать или ее муж, если займ брался на его имя, могут получить ряд льгот и субсидий на время действия декретного отпуска.

Опять же что послужит проверке:

  1. Размер ипотеки. Если взятая сумма практически близится к сумме материнского капитала, то это сразу же расценивается как некоторое обналичивание, и соответственно Сбербанк выгоды с этого не получит.
  2. Размер дохода супруга и женщины в декрете. Должен быть достаточным, данный критерий можно рассчитать на онлайн-калькуляторе с официального сайта банка.
  3. Отсутствие и наличие другой действующей кредитной истории, которая в данный момент является некой нагрузкой на заемщика.

Сбербанк может оформить ипотеку матери в декретном отпуске по программе Молодая семья в том случае, если она состоит в законном браке и доход семьи удовлетворяет условиям банка

Ипотека в декрете в Сбербанке предоставляется клиентам под имеющуюся акцию «Молодая семья». Предложение действует довольно давно, но с каждым разом наблюдается заметное снижение процентных ставок, что только на руку гражданам страны.

Условия ипотечного кредита в ВТБ

Ипотека в декрете, возможно ли она в ВТБ банке? Как и для любого другого банка, для ВТБ важно платежеспособность потенциального клиента, в точности женщины в декрете. Своевременное погашение задолженности перед ВТБ – это основной критерий.

И важными достоинствами такого заемщика выступят следующие факты:

  • Привлечение сторонних созаемщиков, в том числе супруга в качестве основного.
  • Объявление о предпринимательской деятельности в период декрета намного увеличит шансы женщины взять ипотеку.
  • Наличие материнского капитала.
  • Если ипотека уже действующая, ВТБ предлагает декретницам услугу отсрочку платежей до трех лет. Такое послабление – важный плюс для матерей-одиночек, которые совершенно не в состоянии выплачивать долг.

Декрет и ипотека – в принципе слова совместимые, и банк ВТБ готов рассматривать таких граждан в качестве потенциальных клиентов. Но матерям в декрете необходимо будет доказать свою платежеспособность, чтобы банк был в них уверен на сто процентов.

Заключение

Отвечая на главный вопрос — может ли женщина взять ипотеку в декрете, можно с уверенностью заявить, что государство и банковские структуры только идут навстречу данной категории граждан и ни в коем случае не ограничивают их в правах на регистрацию собственного жилья. Если супруг достаточно самостоятелен, имеет высокий уровень дохода, позволяющий погашать ипотеку и содержать семью, то однозначно ипотека в декрете имеет место быть.

Читайте так же:  Военная ипотека как инструмент оплаты гражданской ипотеки

Ипотека в декрете: возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу, если жена в декрете

Смотрите видео по теме статьи

Тайны ипотеки и новостроек: о чем не расскажут банкиры и девелоперы

Ипотека. Пошаговая инструкция к сделке

Как получить ипотеку. Получение ипотеки, полезные советы от .

На какой срок брать ипотечный кредит?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Всё об оформлении ипотеки во время декретного отпуска

Многие молодые люди, создавая собственную семью, стремятся к независимости от родителей и, в первую очередь, к отдельному проживанию. Аренда не всегда является лучшим решением, поскольку гораздо выгоднее инвестировать в собственную недвижимость, однако на покупку жилья средства есть далеко не у всех. Случается так, что подыскивать отдельное жильё приходится уже тогда, когда супруги ждут ребёнка, поэтому семейные пары часто интересуются, доступна ли ипотека, если жена в декрете.

О возможности получения ипотеки в декрете

Желание приобрести жилплощадь именно в момент ухода за ребёнком может быть вызвано различными обстоятельствами, но, независимо от того, насколько они уважительны, факт остаётся фактом: женщина в декрете не получает трудовых доходов, а, значит, и не отличается высокой кредитоспособностью. Естественно, молодая мать может работать неполный день на основном месте занятости или подыскать подработку, которая будет приносить некоторый доход, но всё же этих средств редко хватает на обслуживание масштабных ссуд.

В основном судить о том, можно ли в декрете взять ипотеку, проще всего по ежемесячному доходу заёмщика. При этом материальная помощь, которая выделяется на ребёнка, не учитывается при оценке дохода. Так, женщины, имеющие свой бизнес или частную практику, могут не беспокоиться о том, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, поскольку они в состоянии поддерживать ежемесячный доход во время ухода за ребёнком на уровне своего обычного заработка.

Возможность подтвердить достаточный уровень доходов есть и у женщин, имеющих солидный депозит или ценные бумаги, приносящие стабильные дивиденды.

Что касается главы семейства, то ему не стоит волноваться, дадут ли ипотеку, если жена в декрете, если его ежемесячного дохода будет хватать на то, чтобы рассчитываться с банком-кредитором и одновременно содержать семью. Таким образом, помощь мужа в привлечении банковского финансирования будет нелишней, однако часто встречаются случаи, когда глава семьи не может выступать заёмщиком, поскольку его кредитная история оставляет желать лучшего или доходы не могут быть подтверждены из-за отсутствия официального трудоустройства. Дают ли ипотеку в декретном отпуске для соискателя займа в таких ситуациях зависит от его возможности привлечь поручителей в лице родственников или проверенных друзей.

Причины отклонения заявок

В тех случаях, когда заёмщик не в состоянии соответствовать требованиям финансового учреждения, ипотека в декретном отпуске может стать недоступной. Чаще всего банковские учреждения отклоняют заявки тех клиентов, работа с которыми сопровождается высокими рисками. К такой категории, как правило, относятся люди с плохой кредитной историей или клиенты, не имеющие официального дохода, который можно проверить, а также студенты, пенсионеры и беременные.

[2]

Основными причинами, по которым финансовые учреждения не хотят связывать себя договором с беременными женщинами, которые в скором времени выйдут в отпуск по уходу за ребёнком, являются:

  • Перспектива отсутствия стабильного дохода вследствие вынужденного временного прекращения трудовой деятельности.
  • Наличие значительных расходов, связанных с уходом за ребёнком.
  • Проблематичность в привлечении к ответственности в случае просрочек платежей.

Поскольку часто декретный отпуск и ипотека становятся несовместимыми из-за нагрузки, которую они налагают на бюджет заёмщика, финансовые организации не спешат с кредитованием женщин, которые планируют в скором времени выйти в декрет. Естественно, обращаясь в банковское учреждение, можно умолчать о своём положении, но рано или поздно реальное положение дел откроется, и тогда в случае просрочек платежей, банк может потребовать возвращения всей суммы займа, расторгнув договор.

[3]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Зачастую рождение ребёнка требует финансовых затрат, которые могут отразиться на платёжеспособности клиента, поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор, разумным будет обговорить возможность получения отсрочки платежей на некоторое время.

Об альтернативных вариантах

Если убедить банк в собственной надёжности в качестве заёмщика не удалось, приемлемым вариантом может стать ипотека после декретного отпуска. Подождав, пока ребёнок подрастёт, или наняв няню для ухода за ним, можно выйти из отпуска на прежнее рабочее место. После полугода работы можно смело обращаться с повторной заявкой в финансовое учреждение, так как теперь в наличии будут все необходимые документы, подтверждающие величину оклада.

Можно обратиться к потребительскому кредитованию, добиться которого гораздо легче, чем финансирования покупки жилья. Для тех, кто считает, что декрет и ипотека должны быть неразделимы, существуют программы, предназначенные для молодых семей. Такие программы можно найти во многих отечественных банках, они предполагают льготные процентные ставки и возможность брать отсрочку в случае рождения ребёнка; кроме того, для расчёта по таким программам можно использовать материнский капитал.

Кратко о покупке за счёт потребительского кредита

Ссуды на потребительские цели довольно распространены в нашем государстве, кроме того, для их получения не нужно готовить такое количество документов, как для жилищного кредита: это может сыграть на руку женщинам, которые не могут подтвердить свой доход, будучи в декрете. Разница в процентных ставках между этими двумя видами кредитования невелика, а что касается сроков, то здесь явным лидером выступает ипотека, которую оформляют, как правило, на десятки лет, в отличие от потребительского кредита, возвращать который приходится в сжатые сроки.

Кратко о покупке за маткапитал

При рождении второго ребёнка государство в рамках программы, направленной на улучшение демографических показателей в стране, предоставляет родителям сертификат на сумму около 450 тыс. рублей, которые можно использовать для оплаты части или всего жилищного кредита.

Если женщина уходит в декрет во время ипотеки

В банковской практике довольно распространены случаи, когда беременность и ипотека являются вполне совместимыми вещами. Ипотека во время декретного отпуска практически не одобряется финансовыми учреждениями, а вот декрет во время срока погашения жилищного кредита вполне возможен. При этом не возникает никаких разногласий с банком-кредитором, если клиент добросовестно и без нарушений выполняет обязательства, указанные в договоре.

Как проходит процедура оформления

Во время декретного отпуска лучше оформлять ссуду на имя главы семейства, если это позволяет величина его ежемесячного дохода. Кроме того, следует учитывать, что при расчёте суммы ежемесячных платежей банк разделит зарплату мужа на количество человек, находящихся у него на иждивении, а это, как следствие, может повлиять на сумму предоставляемого кредита.

Читайте так же:  Порядок перепланировки жилого и нежилого помещения

В целом для того чтобы успешно заключить ипотечный договор, следует придерживаться следующего порядка действий:

  1. Найти специалиста, который поможет выбрать наиболее выгодный вариант из программ кредитования, предложенных на финансовом рынке.
  2. Для оформления ипотеки необходимо подготовить требуемые банком-кредитором документы и предоставить их для рассмотрения заявки.
  3. После одобрения заявки можно приступать к поиску подходящего жилья.
  4. Выбранная жилплощадь должна быть оценена специалистами банковского учреждения.
  5. После одобрения объекта недвижимости банком и заключения договора деньги переводятся на счёт продавца жилья.
  6. Ипотечный договор должен быть зарегистрирован в органах госреестра.
  7. Нелишним будет страхование объекта залога, а также личное страхование залогодателя.

Перечень документов

Кроме того, для предоставления более полной информации о себе как о добросовестном клиенте заёмщики могут прилагать к базовому пакету документов:

  • Ксерокопии договоров по взятым ранее кредитам.
  • Справки из наркологических или психоневрологических диспансеров .
  • Документы, подтверждающие право собственности на дорогостоящее высоколиквидное имущество .
  • Индивидуальные предприниматели, как правило, прилагают учредительные документы, а также документацию, отображающую эффективность ведения хозяйственной деятельности.

Как производить платежи

Оплата долга проводится по индивидуальному графику, который предоставляется клиенту после подписания договора. Как правило, остаток задолженности (после внесения первоначального платежа) выплачивается по принципу аннуитета (равными частями). Возможность досрочного погашения следует уточнять в каждом конкретном банковском учреждении отдельно.

Можно ли повременить с платежами

Возможность получения отсрочки в связи с возникновением финансовых трудностей, следует оговаривать до заключения договора. Если же непредвиденное изменение финансового положения делает невозможными регулярные платежи, банки, как правило, идут на компромисс, предлагая заёмщикам возможность реструктуризации или рефинансирования.

Кроме того, зачастую применяется практика предоставления кредитных каникул, которые существенным образом помогают снизить нагрузку на бюджет плательщика.

Способы как взять ипотеку в декретном отпуске

Вопрос, как взять ипотеку в декретном отпуске, актуален для многих родителей, ведь именно в это время они получают материнский капитал и мечтают с его помощью улучшить жилищные условия. Проблема в том, что ипотечные кредиты выдаются на большие суммы и часто банки просят подтвердить доходы. Но как это сделать, если клиент получает только декретные выплаты? Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в какой банк обратиться, разберем в нашей статье.

В чем сложность получения ипотеки в декрете

Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Конечно, прямого запрета на оформление ипотеки девушкам в декрете нет. Основанием отказа становится лишь отношение кредитора к этой категории заемщиков. Есть своего рода черный список клиентов, которым очень редко одобряется ипотека, сюда относятся бывшие должники, безработные, пенсионеры, молодые люди до 25 лет и женщины в декретном отпуске.

Вероятность того, что заемщица выйдет на просрочку, крайне велика, и банку вовсе не хочется так рисковать. Поэтому при возможности постарайтесь взять ссуду еще до выхода в отпуск по уходу за ребенком. Попросите начальство не говорить о вашем скором уходе, когда будут звонить из банка, потому что сомневаетесь, возможна ли ипотека в декретном отпуске. В анкете и в личной беседе с кредитным менеджером не сообщайте о своих планах уйти в декрет.

Теоретически ипотека женщине в декретном отпуске доступна, но на небольшую сумму и в лояльном к своим клиентам банке. На практике им приходится сталкиваться с множественными отказами, которые отражаются в банковской истории и портят рейтинг заемщика. Есть ряд способов повысить шансы на оформление заветного кредита, их мы и рассмотрим в следующем разделе.

Способы получить ипотеку в декрете

Итак, мы выяснили, что небольшая вероятность получить жилищный кредит у декретницы все-таки есть. Как взять ипотеку находясь в декретном отпуске:

  1. Попросите на работе оформить справку по образцу банка, чтобы вам не указывали выплаты как декретные. Если бухгалтерия впишет отчисления в качестве зарплаты, банк сможет принять его к рассмотрению и одобрить ссуду. Оформляют ли ипотеку в декретном отпуске таким способом? Да, но есть вероятность занесения в стоп-лист банка, если уловка откроется.
  2. Предоставьте документы о наличии дополнительного заработка. Это может быть подработка по совместительству или небольшой бизнес на дому. При расчете платежеспособности принимаются во внимание все денежные поступления (алименты, пенсии, пособия, доходы от инвестиций и пр.). Возьмите справки о наличии у вас права на социальные гарантии или выписки с банковских счетов и приложите их к ипотечной заявке.
  3. Подайте заявку в банк, где открыта ваша зарплатная карточка. Таким заемщикам получить кредит гораздо проще, чем клиентам «с улицы», ведь кредитор может легко отследить все финансовые поступления на расчетный счет. Желательно, чтобы ваши декретные покрывали прожиточный минимум на себя и ребенка. Доход супруга можно использовать в качестве финансовой поддержки для расчета большей суммы ипотечного кредита.
  4. Заявите в банке о желании приобрести страхование жизни и здоровья, это большой плюс при рассмотрении ипотеки. Большинство банков практикуют понижение ставки при наличии полиса. Иногда оформление страховки даже выгоднее, чем платить на 1-2% больше весь срок кредита. К тому же, не нужно вносить всю сумму сразу, страховые компании предлагают оформить полис в рассрочку. При наступлении страхового события ипотечный долг за вас закроет страховщик.
  5. Увеличьте размер первоначального взноса. Чем больше своих денег вы внесете, тем выше вероятность одобрения ипотеки. Их можно одолжить или попросить родственников взять потребительский кредит.
  6. Ипотека в декретном отпуске возможна при условии привлечения созаемщиков. Супруг в обязательном порядке будет им являться, но вы можете попросить о помощи и других родственников, например родителей. Некоторые банки позволяют привлекать до 5-ти платежеспособных созаемщиков, дохода которых хватит на погашение желаемой суммы кредита. Нужно понимать, что роль созаемщика не ограничивается подписанием договора с банком, в случае неуплаты ему придется погасить долг вместо вас.
  7. Проверьте свою кредитную историю. Если вы еще ни разу не брали кредиты в банках, нужно сначала оформить 2-3 товарных займа и вовремя их вернуть, тогда у вас сформируется положительный кредитный рейтинг. Вероятность оформления ипотеки при наличии хорошей банковской истории выше.
  8. Избавьтесь от имеющихся долгов перед другими банками, закройте все кредитные карты. Если у вас есть кредитки, которыми вы не пользуетесь, банк будет рассчитывать платеж по ним, как если бы вы полностью израсходовали денежный лимит. Держать их на всякий случай нет никакого смысла.

Оформить приобретаемую недвижимость вы можете в свою собственность или поделить между созаемщиками. Кредиторы позволяют использовать тот и другой вариант. Супруг автоматически становится совладельцем жилья, потому как приобретается оно в браке.

Если все перечисленные способы не помогли, попробуйте оформить ипотеку на супруга. От него банк потребует соответствие всем тем же условиям: достаточная платежеспособность, хорошая кредитная история и «белая» зарплата. Вы будете его созаемщиком в обязательном порядке, поэтому лучше собрать все возможные подтверждения дополнительного дохода.

Читайте так же:  Расписка в получении денег за автомобиль основные моменты

Где взять ипотеку в декрете

Первым делом рассмотрите варианты ипотеки без обязательного подтверждения дохода. Таких банков немного, но они могут принять положительное решение по вашей заявке и без справок о доходе. Как правило, ипотека с минимумом документов выдается под повышенную процентную ставку, поэтому предварительно рассчитайте будущий платеж в кредитном калькуляторе.

При выборе банка учитывайте и обязательные взносы, к примеру, страхование залога и зависимость процентной ставки от различных факторов. Они способны серьезно повлиять на окончательную стоимость кредита, поэтому лучше сначала получить подробную консультацию по условиям займа у ипотечного менеджера. Жилищные кредиты выдаются на длительный срок, пренебрегать выяснением условий выплаты не стоит, даже если вам нигде больше не одобряют ипотеку.

Какие крупные банки предусмотрели ипотечный заем по двум документам в 2019 году:

  1. Сбербанк выдает ипотеку от 300 тысяч до 15 млн. рублей по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Процентная ставка от 10,2%, срок выплаты до 30 лет. Можно привлечь созаемщика для увеличения суммы займа. Однако первоначальный взнос на приобретаемое жилье начинается от 50%.
  2. Россельхозбанк. Процентная ставка от 11,4% годовых, срок кредитования до 25 лет. Получить здесь можно до 8 млн. рублей. Подтверждать доход не обязательно, о чем и говорится в условиях программы. Но первый взнос должен быть не меньше 40% от стоимости приобретаемого жилья.
  3. ВТБ тоже не остался в стороне. Здесь можно оформить ипотеку без учета дохода от 600 тысяч до 30 млн. рублей. Процентная ставка от 9,95%, первоначальный взнос от 30% стоимости жилья. Внести первую часть оплаты квартиры маткапиталом по данной программе нельзя.

Обращайте внимание не только на постоянные ипотечные программы банков, но и временные акции. К примеру, в периоды спада многие финансовые организации снижают требования к заемщикам и выдают ипотеку по двум документам. Крупные банки, как правило, очень внимательно проверяют кредитные заявки, но процентные ставки здесь невелики.

Небольшие кредитные учреждения достаточно лояльно относятся к заемщикам и даже выдают ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, но процент в них может быть выше на 5-10%. В пересчете на длительный срок получается приличная сумма переплаты.

Можно ли использовать материнский капитал

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал – обычная практика для банков. Именно в этот период родители получают сертификат и желают как можно быстрее пустить его в дело. Если вы решили подать заявку с маткапиталом в качестве первого взноса по ипотеке, вам нужно узнать, какие документы от вас потребуются и отправить анкету на рассмотрение. После этого останется только ожидать решения банка.

Дадут ли ипотеку матери в декретном отпуске при наличии у нее маткапитала? Зависит от тех же условий, что и при обычном кредитовании. Никаких послаблений и льгот женщина в декрете не получит. Ее анкету будут рассматривать на общих основаниях, и, может быть, даже более строго, ведь вскоре она перестанет получать декретные выплаты.

Высока вероятность оформить ипотеку под маткапитал, если после погашения долга государственной субсидией вам останется вернуть банку небольшую сумму. К примеру, вы покупаете квартиру за 600 тысяч рублей. Банк выдает вам ипотеку на 10 лет под 14% годовых в размере полной стоимости жилья, а вы обращаетесь в ПФР с просьбой направить сертификат на погашение долга. Когда средства в размере 453 026 рублей поступят, ваша задолженность составит 146 тысяч рублей, ежемесячный платеж будет всего 2200 рублей.

Другие варианты кредитования на покупку недвижимости

Если для покупки недвижимости вам нужно добавить небольшую сумму, можно получить простой потребительский кредит. Тогда вопрос, как взять ипотеку находясь в декретном отпуске, отпадает автоматически. Заем наличными по двум документам выдают многие банки:

  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Почта Банк;
  • Ренессанс Кредитование и др.

Еще один отличный вариант кредитования для женщины в декрете – оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть в собственности квартира, земельный участок или другой объект, вы можете заложить его банку на период выплаты займа. Этот способ хорош тем, что позволяет получить крупную сумму на длительный срок без необходимости отчитываться о расходовании денег.

К тому же, процентная ставка кредита под залог не намного выше, и вам не придется беспокоиться, можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске. К примеру, в Сбербанке такой кредит выдается под 13%. Заложить можно недвижимость родителей или супруга, но тогда они должны выступить поручителями или залогодателями. После полной выплаты вы снимете обременение с недвижимости и сможете ею распоряжаться без ограничений. Но при неуплате долга банк имеет право реализовать ее через суд в счет погашения задолженности.

Можно ли взять ипотеку, если я в декрете, а муж работает: дадут ли ее беременным?

Не все супруги успевают обзавестись собственным жильем до появления на свет ребенка. Часто именно новость о скором рождении малыша заставляет будущих родителей всерьез задуматься об улучшении жилищных условий. Решение взять ипотечный кредит может совпасть с декретным отпуском будущей матери. Это, в свою очередь, осложняет получение ссуды в банке.

В данной статье вы узнаете ответы на частые вопросы начинающих мам:»Дают ли ипотеку беременным? Могу ли я взять кредит, если я в декрете?»

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 467-38-73 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли оформить беременным женщинам или во время декретного отпуска?

Если женщина, находясь в декретном отпуске, хочет стать заемщиком, то ее «интересное положение» само по себе не может лишить ее права оформить ипотечный кредит. Тем не менее декретный отпуск часто означает временную потерю человеком платежеспособности. Женщина уже не получает той же зарплаты, что и раньше.

К тому же совокупный доход семьи, делится уже не на двоих, на троих человек, так как при расчете суммы ипотеки банк берет во внимание всех членов семьи, которые будут на нее жить. Такие обстоятельства не позволяют банкам идти на риск, выдавая ссуду на покупку жилья заемщику, чей доход резко уменьшился в связи с ожиданием или рождением ребенка.

Женщине, собирающейся стать матерью, стоит обратить внимание именно на них, так как условия программы включают в себя дополнительные возможности:

  • оплата первого взноса за счет средств материнского капитала;
  • оформление ипотеки с созаемщиками;
  • отсрочка основной уплаты долга до исполнения ребенку 3 лет.

[1]

Другие ипотечные программы, рассчитанные на более широкий круг потребителей, также можно рассматривать, если женщина после выхода в декрет не утратила платежеспособности. Ипотечный кредит могут одобрить в том случае, если заемщик предоставит доказательства наличия постоянного дохода. Источниками дохода, например, могут быть:

  • ценные бумаги и акции;
  • пассивный доход, получаемый со сдачи в аренду недвижимости;
  • предпринимательская деятельность.
Читайте так же:  Крупные организации среди клиентов уралсиб банка

Таким образом, женщине в декрете ничто не мешает оформить ипотеку, если она в своем положении получает стабильный высокий доход, который может подтвердить справками. Гораздо сложнее получить одобрение банка тем заемщикам, у которых после выхода в декрет значительно понизился уровень дохода. Тем не менее даже находясь в этой ситуации можно взять жилищный кредит, если заранее предусмотреть все сложности и нюансы.

Почему банк может отказать?

У банков существует свой образ идеального клиента. К сожалению, женщина в декрете часто в него в не вписывается. Это значит, что получить ипотечный кредит ей будет сложнее, чем клиенту, подходящему под стандартные требования. Рассмотрим основные причины отказа банка от предоставления жилищного кредита женщинам в декрете.

Низкий уровень дохода

Если будущая мать находится в браке, то банк рассматривает при расчете кредита и доход ее мужа. Однако даже при достаточно хорошей зарплате супруга платежеспособность семьи так или иначе понижается в связи с выходом жены в декретный отпуск. Часто единственным доходом женщины помимо зарплаты мужа — пособие.

Его сумму банк тоже оценивает, принимая решение о выдаче ипотеки. Однако размер таких выплат, как правило, небольшой, а значит, существенной роли при принятии решения банком он не сыграет.

Высокие риски банка

Выдавая деньги на покупку квартиры женщине в декрете банк рискует потерять прибыль. Ипотечное кредитование составляет значительную часть дохода банка. Выдавая кредит, банк всегда рассчитывает получить определенную прибыль. Она складывается из процентной ставки, дополнительных комиссий и неустойки.

При образовании задолженности по ипотеке кредитор может подать в суд на должника, чтобы взыскать сумму в принудительном порядке. Однако судебное разбирательство с женщиной, имеющей новорожденного ребенка, часто сопряжено со сложностями. Суд может войти в положение матери и принять решение, которое не удовлетворит в полной мере требования кредитора.

Отсутствие гарантий

Отказ банка может последовать в силу отсутствия у заемщика дополнительных гарантий выплаты ссуды – залога, поручителя или созаемщика. Еще сложнее получить одобрение банка женщине в декрете без мужа. В этом случае, даже при наличии средств капитала ее основного дохода может не хватить для погашения ипотеки.

Декретный отпуск заканчивается через 70 дней после рождения малыша. Выйдя на работу по истечении этого срока женщине гораздо проще взять ипотечный кредит, так как она сможет предоставить справки о зарплате. Если же мать вышла в отпуск по уходу за ребенком, то ей следует подумать о том, как увеличить свои шансы на одобрение жилищного кредита.

Как повысить шансы на получение?

Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, следует предусмотреть все возможные причины отказа и попытаться их исключить. Повысить шансы на получение кредита помогут несколько способов:

Тем не менее если доход с оставленного на время места работы достаточно высок, то банк может рассмотреть его как дополнительную гарантию по выплате ипотеки, особенно, если женщина убедит банк в том, что после декрета она сразу выйдет на работу.

Дадут ли ипотечный кредит, если жена в декретном отпуске, но у нее работает муж?

Так как женщине в декрете достаточно сложно взять ипотеку, оформить договор можно на мужа. В этом случае жена автоматически становится созаемщиком по кредиту и наделяется такими же правами на жилплощадь, как и ее супруг.

Самым оптимальным вариантом для семьи, в которой скоро появится ребенок или уже появился, это оформление ипотеки на мужа, имеющего официальную работу и стабильный заработок.

Следует учитывать, что если до декретного отпуска в семье работали двое, то после выхода жены на отдых бюджет может существенно сократиться. Кроме того, с появлением нового члена семьи расходы возрастут. Такие обстоятельства учитываются банком при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

Доходы мужа должны быть выше среднего по региону. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать более половины размера заработной платы. После внесения ежемесячного платежа на каждого члена семьи должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Таким образом, если доходы мужа значительно превышают доходы жены в декрете, то целесообразнее будет оформить кредит на мужа, так как у него больше шансов, что банк одобрит ипотеку.

Несмотря на то, что оформить на себя ипотеку женщине в декрете достаточно сложно, существует масса способов обойти все сложности и получить ссуду на приобретение жилья: созаемщики, оформление кредита на мужа, получение ипотеки под залог имеющейся недвижимости, внесение в качестве первого взноса половины стоимости жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Источники


  1. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Юридический институт, 2001. — 352 c.

  2. Корнийчук Г. А. Арбитражное процессуальное право. Ответы на экзаменационные вопросы; Экзамен — Москва, 2010. — 288 c.

  3. Подхолзин, Б.А. Договоры, обязательства, сделки. Юридический комментарий. Судебная практика. Образцы договоров / Б.А. Подхолзин. — М.: Ось-89, 2014. — 350 c.
  4. Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.
  5. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.
Ипотека в декрете возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу, если жен
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here