Как купить недвижимость без ипотеки 7 реальных способов

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как купить недвижимость без ипотеки 7 реальных способов" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

эксперт по семейным финансам

16 секретов об ипотеке. Или о чем вам не скажут банкиры

Ипотека — одно из самых крупных финансовых решений в жизни семьи. Поэтому так важно выбрать лучший вариант. В данной статье я расскажу, как не совершать ошибок, которые будут стоить вашей семье миллионы рублей.

16. Не берите ипотеку, если не уверены в своем будущем или в отношениях с супругом

Непрочные отношения могут распасться, а ипотека никуда не денется. Даже после развода вы будете платить по ипотеке за квартиру или дом, который будет вам уже не мил или в котором вы не будете к тому времени жить. Хуже того, вы, как супруг, будете ответственным по ипотеке, т.к. скорее всего в момент подписания банк потребует ваше согласие и впишет вас в договор созаемщиком. В тему: Список самых частых причин семейных ссор и разводов.

15. Не пытайтесь никого впечатлить

Решение купить более дорогую квартиру, чтобы казаться богаче, выглядеть круче среди друзей, или потому-что у кого-то из ваших коллег лучшая квартира — будет стоить вам невероятных денег. Имейте смелость быть самим собой и думать только о своей семье, а не о том, как вы будете выглядеть в чьих-то глазах. В тему: 16 привычек бедных.

14. Не берите ипотеку в том месте, где не планируете прожить более 5 лет

Конечно, сложно загадывать на годы вперед, но если вы или члены вашей семьи (дети, супруг) все-таки планируете уезжать из города в поисках лучшей жизни – подумайте много раз, прежде чем брать ипотеку. Продать квартиру, заложенную в банке под ипотеку может быть крайне сложно, долго или вообще невозможно (если цены на вашу квартиру упадут, суммы от продажи не хватит чтобы погасить кредит).

13. Не покупайте в кредит жилье в депрессивном районе или в старом доме (особенно в старых многоэтажках)

Жилье в таких районах и домах будет со временем падать в цене. Через какое-то время вам захочется переехать в лучшие условия (рождение ребенка, улучшение финансового положения, смена места работы), а сделать это может быть крайне сложно, т.к. суммы от продажи может не хватить на возврат кредита банку.

12. Никогда не берите ипотеку без страхования жизни / здоровья / кредита!

Называться такая страховка может как угодно — суть ее в том, что в случае вашей смерти или потери трудоспособности ваш кредит погасит страховая компания, в полном объеме! У вашего супруга, особенно если он не работает, будет достаточно забот в случае несчастья. Подумайте о том, как он или она будет оплачивать долги, где будут жить ваши дети, если банк выкинет вашу семью на улицу? В тему: Какие страховки бывают и какие нужны вам?

11. Не берите ипотеку, если у вас нет постоянной и стабильной работы

Инвестируйте деньги и время в то, чтобы повысить свой уровень и квалификацию, овладеть новой профессией. Вы должны быть уверены на 100%, что сможете стабильно зарабатывать на платежи по ипотеке. Особенно это касается семей с одним работающим супругом. В тему: 20 проверенных способов добиться успеха на работе.

10. Никогда не берите ипотеку, если платежи по всем долгам, включая ипотеку, превышают 25%

Банк будет вам говорить, что нормальным считается 40%, но по практике, более разумная величина — это 25%. Связано это с тем, что в жизни бывают разные обстоятельства, в т.ч. чрезвычайные, и ваш чистый денежный поток (после налогов) может резко уменьшиться в какие-то моменты времени.

Если доход вашей семьи (после налогов), составляет 100,000 руб (или

$1,500), платежи по всем кредитам, включая ипотеку, не должны превышать 25,000 руб в месяц.

Посчитать расходы по ипотеке можно на Кредитном Калькуляторе здесь.

9. Не забывайте про ремонт и про другие расходы по сделке

Те, кто хоть раз в жизни делал ремонт, знают – умножай на два все свои сметы! Ремонт квартиры в 60 кв.м. обойдется при среднем качестве в 300-500 тыс. рублей за работы. Материалы, для среднего ремонта, могут стоить 300-500 тыс. руб. Также будут расходы по сделке, которые могут составить 300-500 тыс рублей.

Оценка квартиры будет стоить $100-200 (коттедж / дом – до $500). Банки могут брать различные комиссии, такие как комиссия за выдачу кредита, за рассмотрение документов, открытие ссудного счета, за обслуживание ссудного счета — размер по данным комиссиям может доходить до 3-4% от суммы займа. Расходы на страхование жизни и потери трудоспособности могут составить до 2%. Могут быть расходы по аренде банковской ячейки или за аккредитив, услуги нотариусов, госпошлины и услуги риэлтора (3-5% от стоимости жилья). При сумме ипотеки в 5 млн. рублей, расходы по сделке могут составить 300-500 тыс. рублей.

8. Не берите ипотеку в периоды кризиса

Есть два золотых правила, которым вы должны следовать, когда наступает кризис: 1) максимально быстро избавляйтесь от долгов всеми доступными способами и 2) увеличивать подушку безопасности. В кризис цены на недвижимость идут вниз, люди теряют работу, всё сжимается. Вы купите квартиру, например, за 5,000,000 рублей, а через год она будет стоить 3,500,000 (30%-ное падение в кризис вполне возможно), но вы будете продолжать платить ипотеку из расчета стоимости квартиры в 5 млн. руб.!

[1]

7. Никогда не берите ипотеку, не сравнив условия в других банках

Даже, если у вас зарплатный проект в одном из банков и банк будет вас уверять, что предлагает вам «выгодные» условия: «на 2% ниже, чем обычные незарплатные клиенты банка» — не ленитесь и потратьте время. Ипотека — это тот вопрос, где лень будет стоить очень-очень много денег. Не принимайте решение быстро, не гонитесь за акциями, никого не слушайте. Советуйтесь с грамотными людьми (например, финансово-грамотные коллеги), общайтесь с другими банками, получайте больше информации. Правильный выбор банка и условий ипотеки сэкономит миллионы рублей вашей семье!

6. Не берите ипотеку без возможности рефинансирования вашего кредита или со штрафами за подобную операцию

Когда наступят лучшие времена, вам нужна будет возможность перезанять деньги у другого банка под более маленький процент. Это сэкономит вам гигантские деньги.

[2]

Разница в 1%, при 10-летнем займе в 5,000,000 руб сэкономит вам до 35,000 руб в год. Если вы, например, рефинансируете (перезаймете дешевле) ипотеку на 3-м году, за оставшиеся 7 лет вы сэкономите своей семье около 250,000 руб.

5. Никогда не берите ипотеку с изменяемой (плавающей) процентной ставкой

Во время прошлого кризиса, некоторые банки существенно повышали ставки по ипотеке! Обоснование было простое — в договоре была плавающая ставка, рынок ставок «улетал в космос» и банки, повышали ставки, чтобы компенсировать свои потери по всем другим фронтам.

Читайте так же:  Как заказать кредитную карту банка восточный экспресс

Берите только фиксированную ставку, без возможности банка ее изменять

Разница в 1%, при 10-летнем займе в 5,000,000 руб, будет вам стоить до 35,000 руб в год. Например, средние ставки в 2009 году поднялись до 15%, тогда как в 2011 году они упали до 11%. Потери заемщиков с плавающей ставкой, во время ее роста, выражались сотнями тысяч рублей в год.

4. Не берите ипотеку на длинный срок под обещание, что будете гасить ее быстрее

По статистике, более 90% заемщиков не гасят ипотеку быстрее, даже когда у них появляются лишние деньги, т.к. на лишние деньги тут же появляются новые планы – обновить машину, сделать ремонт, съездить в отпуск, приодеться и т.д. К тому же, более длинная ипотека позволит вам занять больше денег и, в итоге, вы купите жилье, которое не можете себе позволить.

3. Никогда не берите ипотеку на срок более 10 лет

Банк с радостью будет вам предлагать ипотеку на 15, 20 или даже 30 лет. Чем длиннее будет срок, тем меньше будет ежемесячный платеж. И это правда. Только нужно смотреть не на то, сколько вы платите в месяц, а на то, сколько вы переплатите за квартиру в целом.

Предположим, вы покупаете квартиру стоимостью 5,000,000 рублей и берете в кредит 4,500,000 руб., на 20 лет, по ставке 12% годовых. В результате, вы заплатите банку 148% (или 7.4 млн.руб.) от стоимости квартиры, в качестве процентов, т.е. в общей сложности, вы заплатите за нее 2.5 цены! Потратьте лучше эти миллионы на свою семью и на свое будущее, а не на обогащение банкиров.

2. Никогда не берите валютную ипотеку

Не имеет никакого значения, зарабатываете вы сейчас в валюте или нет. Сегодня у вас есть работа — а завтра ее может не быть. Стоимость жилья, например, в России, привязана к рублю. А рубль — очень изменчивая валюта. Даже если вы сможете платить по валютной ипотеке, стоимость квартиры в долларах, из-за падения рубля, может снизится в 2 и более раз (как это произошло, например, в 2014 году), а платить вы будете продолжать, исходя из долларовой стоимости, которая была на момент покупки.

И, наоборот, если вы зарабатываете в рублях, ваш ежемесячный платеж может легко удвоиться или утроиться и разорить вашу семью, если курс «улетит в космос». На моей короткой памяти, я помню 4 таких случая: 1994, 1998, 2008 и 2015.

1. Не берите ипотеку, если у вас нет накоплений размером в 6 месячных доходов семьи (минимум!)

Это как ездить без запасного колеса или ремня безопасности. Неразумно. По статистике страховых компаний, в каждой семье, раз в 10-15 лет, случается одно большое негативное событие, такое как: потеря близкого человека, проблемы со здоровьем, развод, потеря работы или активов, дорожные происшествия и т.д. Когда случается нечто подобное, вам понадобиться очень много денег на решение таких проблем. У вас должна быть уверенная денежная подушка безопасности. Банку на ваши проблемы наплевать, а вам, помимо чрезвычайных проблем, не хватало только просрочек по ипотеке.

Что выгоднее: ипoтeка или apeнда? Стоит ли брать ипoтeку или лучше копить? Какую ипoтeку брать? Смотрите ответы на все эти и другие вопросы, а также скачайте самый полный и комплексный Чек-лист по ипотеке + опросник для банков + кредитный калькулятор — здесь. Всё бесплатно!

Заключение

Свой дом или своя квартира — мечта каждой семьи. Купить жилье на свои деньги – лучшее решение и оно более чем реально (читайте реальные истории реальных людей). Однако если вы решили покупать жилье на заемные деньги, нужно учесть так много деталей и проанализировать так много информации! Не дайте дому или квартире вашей мечты превратиться в финансовую тюрьму и непосильное бремя на годы.

Будет полезным!

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

Если Вам понравилась данная статья, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте один или несколько следующих шагов:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня в фейсбуке, на ютубе и в инстаграм
3️⃣ поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы еще! Заранее большое спасибо!

А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Как купить квартиру без ипотеки и кредита

В некоторых статьях упоминалось, что лучше оформить ипотеку и выплачивать ежемесячный платеж вместо оплаты аренды квартиры. Дескать, деньги те же, а вот конечный результат абсолютно разный. Это справедливо при некоторых особых обстоятельствах. Но если вам придется оформлять ипотечный заем на общих основаниях, внося немалый первоначальный взнос, а процентная ставка по кредиту будет от 11 до 14%, то арендная плата покажется куда меньшим злом. Добавьте к этому необходимые платежи по комплексному страхованию, и ежемесячная плата по кредиту как минимум в два раза будет выше арендной платы.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Что это означает? Это означает, что если вы рассчитываете оформить ипотеку на обычных основаниях, то имеет смысл поступить иначе. Для начала арендовать квартиру, а разницу между сумами аренды и ежемесячного платежа по ипотеке накапливать. К чему это привет? К тому, что через 5-7 лет вы сможете на накопленные средства пойти и купить ту квартиру, за которую пришлось бы банку на протяжении 15-25 лет отдавать каждый месяц большие деньги. Для скептиков ниже приведем подробные расчеты.

Исходные данные – что покупаем, во сколько для нас это обойдется?

За исходные данные возьмем покупку в ипотеку 2-комнатной квартиры в крупном городе, с площадью в 55 м2 в многоквартирной панельной 9-этажке, которую ввели в эксплуатацию 20-25 лет тому назад. Квартира нуждается в ремонте, в ней практически нет мебели, а та, что имеется, требует замены. То же самое относится к имеющейся бытовой технике. Стоимость такой квартиры составляет 2 млн. 600 тыс. рублей. Это реальные данные по городу Казань, которые получены от риелторов. Мы же эти данные уменьшим на 100 тыс., чтобы сделать скидку на торг, лучшее предложение и т.п.

По данным тех же риелторов, аренда этой квартиры, включая оплату коммунальных услуг, обойдется в 17-18 тыс. рублей. Дополнительно к этой сумме нужно добавить оплату интернета, кабельного телевидения и электричества.

Эти цифры будут ненамного отличаться для других крупных российских городов. Отметим на этом этапе, что в случае аренды, оплата коммунальных услуг входит в ежемесячный платеж, а при ипотеке ее придется платить отдельно от обязательств перед кредитором.

Читайте так же:  Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах

Взяв за основу исходные дынные, заходим на сайт одного из банков, например Сбербанка, и используем ипотечный калькулятор для расчетов. Получаем следующее:

  • стоимость приобретаемого жилья — 2,5 млн. рублей;
  • размер первоначального взноса в 15% — 375 тыс. рублей;
  • срок кредитования — 10 лет.

При данных условиях на протяжении 10 лет каждый месяц придется уплачивать по кредиту 38 тыс. рублей, с переплатой по ипотечному займу в 2 млн.70 тыс. рублей. Если увеличить срок кредитования до 20 лет, то ежемесячный платеж будет равен 30,5 тыс. рублей с переплатой в 4 млн. 850 тыс. рублей.

Выбираем второй вариант – экономим, арендуя жилье

Итак, выше мы получили суммы, которые придется переплатить за купленное в кредит жилье. Запомним их, минуту сокрушаемся, еще несколько минут про себя ругаемся с представляемыми политиками, банкирами, начальником или клиентом скупердяем, которые платят мало, успокаиваемся и продолжаем дальнейшие расчеты.

Из исходных предыдущих данных учитываем, что у нас есть 375 тыс. рублей, которые нужно было уплатить в качестве первоначального взноса. Аренда квартиры составляет 17 тыс. рублей. Но , если бы мы собирались платить по ипотеке, то каждый месяц у нас на руках должно быть 30,5-38 тыс. рублей и еще 5 тыс. рублей на коммунальный расходы. Итого, мы должны располагать 35,5-43 тыс. рублей.

Из этих сумм вычитаем 17 тыс. рублей в качестве платы за аренду квартиры. Остается – 18,5-26 тыс. рублей каждый месяц. За год сэкономленная сумма составит 222-312 тыс. рублей. Но мы помним, что начинали мы накапливать с исходной суммы в 375 тыс. рублей. За первый год на руках должно оказаться 597-687 тыс. рублей.

Теперь, каждый год полученные сбережения будут расти на 222-312 тыс. рублей. Это означает, что вместо того, чтобы оформлять ипотеку на 10 лет, вы таким способом приобретёте аналогичную квартиру за 7 лет. За этот период вы получите 312 тыс.×7+375 тыс.= 2 млн.559 тыс. рублей. То есть, вы на треть быстрее приобретаете собственную квартиру.

Если же вы изначально были настроены на ипотеку сроком на 20 лет, то выбрав способ аренды и накопления на квартиру, откладывая каждый месяц по 30,5 тыс. рублей вы купите такую же квартиру за 9,5 лет. То есть, в два раза быстрее.

То есть, получается, что накапливать деньги в матрасе куда выгоднее, чем платить какому-то «дяде-банкиру», переплачивая ему миллионы рублей и на годы дольше оттягивая возможность снять обременение с купленной квартиры. Не забываем, что взяв ипотеку на недвижимость, она становится предметом залога до полной выплаты заемных средств.

Но это лишь небольшой плюс. Связавшись с кредитором на 10-20 лет, вы можете оказаться в пикантной ситуации, когда на какое-то время теряете работу.Тут может спасти страхование потери трудоспособности , если потеря работы связана именно с этим. В любом случае учтите, что банк потребует, чтобы ежемесячный платеж был внесен. Поэтому возникает огромный риск, что жилье, выступающее предметом залога, будет отобрано, а вы еще останетесь должны банку, потому что сумма от реализации квартиры не покроет всего долга перед банком.

А вот многие вопросы с арендодателем решаются намного проще, включая и временное безденежье. Более того, по закону нельзя выселять арендаторов жилья в определенный период. Читайте, про аренду квартиры в этой статье.Читайте тут, как найти и снять квартиру у хозяина.

Как поступить еще разумнее?

Но, имея накопленную сумму на руках, совсем не обязательно держать ее в матрасе или под подушкой. К слову, нужно ответить скептикам, которые сетуют на рост цен на недвижимость, и что через 7-10 лет жилье будет стоить еще дороже. Во-первых, не всякое жилье со временем дорожает. В рассматриваемом случае как раз можно ожидать обратного эффекта. Во-вторых, рынок недвижимости переживает не только периоды роста цен, но и периода их спада, в которые больше всего выигрывают те, кто придержал деньги и не потратился, когда цены на недвижимость росли.

Наконец, в-третьих, рост стоимости недвижимости сопровождается ростом доходов населения. А это значит, что в этот период у вас появляется возможность откладывать каждый месяц еще больше, чем вы могли это сделать раньше. И вполне вероятно, что на момент накопления значительной суммы, например 2 млн. рублей, недвижимость проседает в цене. В результате этого спада желанная квартира, которая стоила раньше 2,5 млн. рублей просядет по цене до 1,8-2 млн. рублей. В таком случае, вы сможете купить квартиру не за 7-9,5 лет, а за 5-7 лет.

Однако это возможно с учетом некоторого везения. А как поступить правильнее, не надеясь на «авось»? Можно вложить в финансовые инструменты, но это потребует от вас наличие хорошего опыта в этой сфере. Некоторые вкладывают деньги в ПАММ-портфели на Форексе, но этот рынок сопряжен с большими рисками. Поэтому, сюда если и стоит вкладывать, то относительно небольшие суммы.

Чтобы не сильно умничать и рисковать, достаточно положить деньги в банк под проценты, тем самым компенсируя не только инфляционные потери, но и страхуя себя от роста цен на недвижимость, тем самым пассивно увеличивая собственные накопления.

Много ли удастся получить с банков? Рассчитаем. Все описанные выше средства будем класть на депозитный счет в банке под 10% годовых, ежегодно продлевая свои вложения с капитализацией дивидендов, прибавляя накопленную сумму. По окончанию первого года проценты насчитаются на 375 тыс. рублей. Получим – 375 тыс. +37,5 тыс. =412,5 тыс. рублей. К ним прибавляется либо 222 тыс. либо 312 тыс., что даст 634,5 или 724,5 тысячи рублей. Уже через пять лет мы получим 1 млн.960 тыс. и 2,5 млн. соответственно. То есть, во втором случае, вместо того, чтобы 10 лет платить ипотек, за пять лет мы получим требуемую сумму. Те, кто планировали 20 лет платить по ипотеке, на свое жилье скопят через 6,5 лет.

Аренда против ипотеки — в каких случаях разумнее брать кредит?

Цифры – вещь упрямая. Всего немного времени для проведения расчетов поможет сэкономить от 3 до 12,5 лет жизни, которые уйдут на интенсивную работу, чтобы обеспечить прибыль банкирам. Означает ли это приговор для ипотеки? Совсем не означает, и вот почему.

Выше оговаривалось, что приводимые расчеты справедливы для ипотечного займа на общих основаниях. Но нужно не забывать, что много категорий российских граждан подпадает под действие различных государственных программ, которые выделяют субсидии на приобретение жилья в ипотеку. Например, для военных, которые воспользуются программой военная ипотека, рассматриваемое жилье обойдется практически даром — 2,4 млн. рублей за них заплатит государство. Читайте подробнее про ипотеку для военнослужащих.

Для все остальных категорий условия хуже, но тем не менее, есть смысл обращаться в местную администрацию и к кредиторам, чтобы узнавать условия тех или иных программ, и проводить расчеты с привязкой к полученным данным. Читайте про ипотеку на льготных условиях в этой статье. Вполне может оказаться, что копить под подушкой на квартиру окажется не так выгодно, как это описано выше. Но как это посчитать – вы уже знаете.

Читайте так же:  Может ли пенсионер встать на биржу труда

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

эксперт по семейным финансам

Как купить квартиру без ипотеки? Это возможно!

Видели в фильмах, когда какой-нибудь чувак собирается прыгнуть с карниза небоскреба вниз, а другой пытается его остановить, вылезает тоже на карниз, начинает с ним разговаривать. Так вот, если вы сейчас думаете об ипотеке сроком более 10 лет — вы чувак, который собирается прыгнуть вниз, а я буду тем парнем, который будет пытаться спасти вашу финансовую жизнь )))))

Сразу скажу – купить квартиру без ипотеки — возможно!

Если это сделали другие – значит сможете и вы! И без всяких выигрышей лотерей и зарплат в 10 тыс долларов в месяц. Это сможете сделать вы , имея те же доходы (зарплату), которые у вас есть сейчас! Я покажу все используя знания математики средней школы и замечательную табличку в Excel, которую я разработал специально, чтобы остановить от прыжка в пропасть как можно больше людей!

Эту таблицу вам не покажут банкиры, т.к. у них перестанут брать кредиты, и они потеряют работу)))

Но буду честен, вам придется немного постараться и немного подождать. Также, как нельзя выучить иностранный язык за месяц, создать красивое тело за два, родить ребенка за три — так и тут, хорошее и важное дело потребует усилий и времени. Но, обещаю, за каждый пройденный день вы мне скажете спасибо! )))

Что я имею в виду, под “придётся немного постараться и подождать”?

Вы будете ежемесячно откладывать ровно такую же сумму, которую вы готовы были платить банку — ни копейки больше! А “постараться” — потому что большей части людей хватает дисциплины, чтобы приносить большую часть своих доходов банкирам, и не хватает дисциплины, чтобы «платить» (откладывать) эти же деньги, только на свой счёт, самому себе. Но здесь я вас заставить не могу. Я могу показать вам более простой и короткий путь покупки квартиры без кредитов — выбор за вами!

[3]

Что я имею в виду, под “немного подождать”?

Вот тут нам поможет замечательная табличка. Я рекомендую ее вам загрузить и попробовать вставить в неё свои цифры.

Поверите ли мне, если я вам скажу, что накопить сумму, которую вы собрались брать в банке под 10-12-14% годовых на 20 лет, вы бы могли накопить за 5 лет?! В результате — вы покупаете квартиру за свои наличные и избавляете свою семью от 13-14 лет финансового рабства?!

Почему я называю ипотеку (более 10 лет) финансовым рабством читайте здесь:

А теперь, хватит болтовни, и давайте хорошенько посчитаем!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обещаю, 10 минут математики на школьном уровне, сэкономят вам 10-15 лет жизни и сотни тысяч долларов (миллионы рублей).

Для примера, я возьму семью, ежемесячный доход которой составляет 2 тыс. долл. (130,000 руб.). Семья решила приобрести двухкомнатную квартиру, взяв кредит (ипотеку) на 60 тыс. долл. (4 млн. руб.), на срок 20 лет, под 13% годовых.

Мы не берём в расчет расходы по сделке, страховке, посредникам, на ремонт и пр. Они очень существенны, но мы их пока не берём. Вы увидите, что даже без них, цифры вас шокируют.

Вставляю эти данные в таблицу и вот, что получаю.

Ежемесячный платёж по данному кредиту составит 720 долл. (

47 тыс. руб.). Переплата по процентам составит 109 тыс.долл. (7 млн 247 тыс. руб.). Это почти 2 стоимости квартиры. Т.е. всего вы заплатите почти 3 стоимости (тело кредита + проценты).

А теперь давайте посмотрим, чтобы было, если бы вы откладывали эти деньги.

Если бы вы ежемесячно откладывали эти 720 долл. на депозит под 10% годовых (в рублях), вы бы накопили нужную сумму за 5 с лишним лет. За 20 лет, вы бы накопили сумму 35,882,876 руб, по нынешнему курсу это 552 тыс долларов! )))))) Если бы вы через 6 лет купили квартиру из сбережений и продолжили откладывать эту же сумму, вы бы накопили 17.2 млн руб. или 264 тыс. долл. Это же космическая сумма, ваши Чистые Активы взлетят до небес!

У кого из ваших знакомых, через 20 лет будет такая сумма в качестве сбережений? Дай Бог, у одного человека из ста! Этим богатеньким «буратиной» можете стать вы!

А теперь подумайте, 5-6 лет стеснений, а это совсем небольшой срок, который пролетает мгновенно, но потом свое жилье и без долгов!

Скажу по-другому: Представьте к вам подходит человек и говорит: Я подарю тебе, просто так, ни за что, квартиру стоимостью в 4-5 млн. руб. (60-70 тыс. долл.), еще я подарю тебе 17 млн. руб. (260 тыс. долларов), но тебе придется потерпеть 5-6 лет! Если дотерпишь (и не впишешься в ипотеку) — и квартира и деньги и сэкономленные 5-10-15 лет жизни, свободной от ипотеки — твои! Честно, я не знаю, кто готов отказаться от такого мега-подарка! Как вы понимаете, этот щедрый и богатенький дядя — это ВЫ, с вашими текущими доходами!

В ответ вы можете сказать: “Да ну! За 20 лет наша валюта превратится в фантики” и скорее всего будете правы. Но кто сказал, что копить нужно только в своей валюте. Копите (частично) в долларах. Доллары заработают вам от 2-3 до 5% на процентах (нужно будет найти правильный инструмент, но это не сложно).

Также вы можете сказать, “а где нам все эти 5-6 лет жить?”. Живите там, где живете или переезжайте в дешевую маленькую квартиру или комнату, снимайте у друзей, ночуйте в автомобиле))), делайте что угодно, только не отдавайте банкирам 10-15-20 лет своего будущего и сотни тысяч долларов! Потерпите и получите мега-выигрыш от «богатенького дяди» из примера выше!

Если вам мало математики, давайте также рассмотрим основные мифы, связанные с ипотекой.

Миф 1. Ипотека – это единственный способ купить жилье

Да, единственный, если вы не готовы совсем немного постараться для своей семьи и включить голову.

Миф 2. Лучше жить в своём жилье, чем отдавать «дяде» за аренду

Спешу вас расстроить — ипотечная квартира не “ваша”. Она находится в залоге у банка, и как только вы перестаете платить, банк ее забирает. И плевать, что у вас семья, дети и надежды найти лучшую работу. “Своим” жилье станет, когда заплатите последний платёж. А до этого будете исправно платить дяде-банкиру, переплачивая за квартиру в 2-3-4 раза на процентах.

Миф 3. У семьи должна быть своя квартира

Это, конечно, архаичный бред! У семьи должны быть хорошие отношения, любовь, доверие, сбережения, уверенность в будущем, здоровье, не должно быть долгов — но никак не ипотека. Своя квартира может и должна быть, но не за счет того, что человек продаст в финансовое рабство годы будущего своей семьи.

Читайте так же:  Ипотека на строительство частного дома в сбербанке

Миф 4. Аренда — это глупо, т.к. лучше эти деньги вкладывать в свое жильё

На самом деле, глупо верить в выдуманные кем-то денежные мифы и стереотипы, не проверяя их математически. Большая часть людей планеты живет либо в нищете, либо от зарплаты к зарплате и в долгах. Поэтому, никогда не смотрите на то, как делают другие. Деньги любят счёт! А лирику, вроде «живём в своём жилье», «не надо ютиться по съемным квартирам», «зато уже можем делать ремонт» оставим в стороне для финансовых банкротов.

Миф 5. “Возьмём на более долгий срок, но отдадим быстрее!”

Еще один классический миф. По статистике это происходит крайне редко (в 10-20% случаев), т.к. на «лишние» деньги тут же появляются планы – отпуск, что-то детям, обновить машину, сделать ремонт и пр. К тому же более длинный срок позволяет вам занять бОльшую сумму, что увеличивает долговое бремя. В тему: Почему я НЕ рекомендую ипотеку сроком более 10 лет.

Миф 6. Нац.валюта за 5-10 лет обесценится, а недвижка будет расти в цене!

Это тоже не совсем так. Если посмотрите динамику цен, то увидите, что недвижка растет и падает, как и любой другой “товар”. Например, в Питере, с 2013 года по конец 2016 г., квартиры подешевели (в долларах), на 46%. В 2008 г. вторичка стоила $4500 за кв.м., в феврале 2009-го — $2400. К тому же, как я говорил ранее, копить деньги можно в 2-3 валютах, уменьшая риск падения курса.

Сколько копить, если своего жилья нет, и придётся всё это время платить за аренду.

Я беру Питерские цены. Хорошую двушку в «нормальном» районе можно снимать за 400-500 долл в месяц. Однушку еще дешевле. А комнату еще дешевле.

Если положить разницу между ежемесячным ипотечным платежом и арендой на депозит, то срок ожидания увеличится с 5 до 7-9 лет. Но, опять же, это намного лучше, чем 10-20 лет кредитной кабалы!

Прочие расходы по ипотеке

Помимо суммы кредита, вам потребуются деньги на ремонт (за 20 лет, его придется сделать ни один раз) – 5-10% от суммы кредита, на расходы по сделке (посредники, страховка, банковский расходы и пр.) – также 5-10%. В нашем примере это будет от 12 тыс. долл. (800 тыс. руб.) до 24 тыс. долл. (1 млн 600 тыс. руб.). Если включите в кредит, ежемесячный платеж вырастет с 720 долл. до

900 долл, а переплата по процентам улетит до 140 тыс. долл. за эту квартиру. Смотрите реальные истории читателей о ремонте жилья здесь.

И этого мало? Давайте посмотрим на прочие недостатки ипотеки:

* Будет крайне сложно или невозможно переехать, продать или обменять жилье, заложенное в банке, особенно если цена на него упадет.

* Район или дом за 20 лет может существенно обесцениться

* Вы можете потерять работу, т.к. кризисы случаются каждые 5-10 лет в наших странах.

* Вы не сможете откладывать деньги, т.к. всё будете отдавать дяде-банкиру.

* Придется делать второй и, возможно, третий ремонт

* Квартира станет мала (рождение 1-2-3 детей) или велика (дети уедут из дома) и пр.

Можно ли брать ипотеку на срок менее 10 лет?

Даже нужно! Но при условии, что общая переплата по процентам не составит более 50-70% от суммы кредита, а ежемесячные платежи по всем кредитам, включая ипотеку, не будут превышать 25% месячного дохода семьи.

А теперь вопрос на миллион долларов:

Задайте себе вопрос: « Готов ли я платить 20 лет (или 10 или 30) ипотеку, переплачивая за квартиру в 2-3-4 раза, не имея возможности её продать или потерять работу» ИЛИ
«я готов сказать себе «нет» сейчас, и готов прилагать серьезные усилия, но купить квартиру за наличные, через 5-8 лет и направить сэкономленные 100-200 тысяч долларов (. ) на развитие своей семьи»!?

Есть ли у ипотеки достоинства?

Да! Но одно единственное! Мы отдаём в жертву 10-15-20 лет своей жизни, а также десятки или сотни тысяч долларов, из-за того, что не можем заставить себя откладывать деньги! Всё! Других достоинств нет! Насчет всех остальных “мифов” читайте выше, в этой статье.

Как видите — никаких чудес!

Вы покупаете жильё, используя те же деньги, которые приносили бы в банк! Никаких непонятно свалившихся с неба денег. Далее выбор за вами!

Что выгоднее: ипoтeка или apeнда? Стоит ли брать ипoтeку или лучше копить? Какую ипoтeку брать? Смотрите ответы на все эти и другие вопросы, а также скачайте самый полный и комплексный Чек-лист по ипотеке + опросник для банков + кредитный калькулятор — здесь. Всё бесплатно!

Будет полезным!

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

👍 Если Вам понравилась данная статья, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте один или несколько следующих шагов:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня в фейсбуке, на ютубе и в инстаграм
3️⃣ поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы еще! Заранее большое спасибо!

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Можно ли купить жилье без ипотеки или чем выгодна рассрочка на квартиру от застройщика?

Об ипотеке слышал практически каждый житель страны, но не все граждане знают точно, что это и как система работает.

По данным статистики большинство россиян не могут себе позволить взять ипотеку. Однако существуют и другие способы решения вопросов с недвижимостью.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно !

Далее рассмотрим варианты, как купить квартиру без ипотеки.

Что такое ипотека?

Ипотека предполагает заем материальных средств у банка под залог недвижимого имущества. Зачастую данный вид кредита оформляют при покупке квартиры или частного дома. Но также ипотечный кредит дает возможность погашать оплаченные товары и услуги, такие как покупка машины, лечение в клиниках, обучение в высших учебных заведениях.

Главным правилом залога станет условие, при котором неуплата должником платежа, прописанного в договоре, дает право кредитору распоряжаться заложенным имуществом, продав его для выручения денежных средств на погашение долга.

Срок для выплаты ипотеки может быть разным: от 3 месяцев до 30 лет. В основном банки ставят на этот заём минимальные проценты. Для оформления ипотеки необходимо иметь достаточно большой доход, с расчетом на то чтобы долг не отнимал более 40% ежемесячного заработка. При наличии плохого кредитного прошлого, скорее всего, будет отказано в получении ипотеки, также трудности в оформлении кредита возникнут у граждан, не имеющих российского гражданства.

Как можно купить квартиру за потребительский кредит, не влезая в ипотеку?

Заменителем ипотеки может стать потребительский кредит. Он не требует залога, как в случае с ипотекой. Данный вид кредита является нецелевым, таким образом, полученные от банка материальные средства можно вложить в любой проект, а не только на квадратные метры.

Читайте так же:  Виды премий работникам

Потребительский кредит станет выгодным предложением для граждан, работающих на неофициальной работе или имеющих временную регистрацию. Ипотека предполагает внесение первоначального взноса, составляющего 15% от общей суммы приобретения, и иногда эта цифра достигает больших размеров, что может быть не по карману некоторых семьям.

Для оформления потребительского кредита обязательно потребуется справка о доходах, которую в некоторых случаях можно заменить бумагой по форме банка.

Процентные ставки на потребительский кредит будут значительно выше, чем у ипотеки. Разница также будет и в сроках погашения, кредит практически во всех случаях оформляется на срок, не превышающий семи лет, чего нельзя сказать об ипотеке. Это станет одним из основных минусов, так как выбор потребительского кредита может стать обременительным для заемщика.

Рассмотрение заявки на данный вид займа не занимает более 3 суток, еще одним достоинством станет отсутствие обременений. При ипотечном кредитовании существует большой риск лишения жилой площади, так как она будет находиться в залоге у банка.

Как можно купить квартиру без кредита и ипотеки?

Не стоит думать, что ипотека является единственным способом приобрести собственные квадратные метры. Купить квартиру без ипотеки возможно. (см. Как выгодно купить квартиру за 6 месяцев) Материальные средства можно копить, продолжая проживать в съемном жилье. Этот вариант считается самым разумным. Совершив нехитрые подсчеты на калькуляторе можно увидеть, что недвижимость перейдет в собственность в два разы быстрее, чем при взятии ипотеки. И при этом каждый человек может попасть в непредвиденные обстоятельства и лишиться стабильного дохода, что может привести к серьезным проблемам с кредитами.

Если брать ипотеку на однокомнатную квартиру, например, то по окончании расчетных мероприятий заемщик не будет иметь накопленных сбережений, оплачивая ее к примеру 14 лет. При использовании второго варианта, предполагающего аренду жилья и накопление денежных средств, уже спустя 7 лет можно покупать собственное жилье.

Можно ли купить квартиру под материнский капитал без ипотеки?

Для повышения рождаемости в стране властями было предложено решение, стимулирующее граждан в виде выплат, связанных с материнским капиталом (см. Как получить материнский капитал). Государство приняло решение выплачивать материальные средства семьям, имеющим больше одного ребенка. Деньги даются единожды, не считая сколько малышей родится после первого чада.

Властями принято решение, что использовать капитал можно только после того, как второму ребенку будет 3 года, но этот договор не предусматривает улучшение жилищных условий в качестве погашения главных долговых обязательств и набежавших процентов по ипотеке.

Для оформления материнского капитала потребуется собрать установленный государством пакет бумаг. В него входят:

  • Паспортные данные матери с копиями всех заполненных страниц документа;
  • Свидетельства о рождении взрослых и детей с копиями;
  • Свидетельство о заключении брака родителей;
  • Страховое свидетельство как матери, так и всех детей;
  • В случае если родители развелись, к бумагам необходимо приложить свидетельство о расторжении брака;
  • При наличии предыдущих браков у взрослых потребуется справка по форме Ф-28 из отделения ЗАГСа.

В некоторых особенных случаях могут попросить приложить и другие документы. Это касается тех случаев, когда мать детей умерла или лишена родительских прав, а за получением материнского капитала обращается отец. К основному перечню нужно будет добавить свидетельство о смерти или подтверждающие бумаги по лишению женщины прав на собственных детей.

Можно ли купить ипотечную квартиру? Читайте здесь.

Выгодна ли покупка квартиры в рассрочку от застройщика?

На сегодняшний день значительное количество строительных компаний делает предложение населению в виде покупки недвижимости при помощи рассрочки. Это связано с тем, что ипотечное кредитование стало фактически недоступным для людей, поэтому этот способ довольно быстро адаптируется и уже частично смог заменить ипотеку.

В последнее время стали распространены программы с увеличенным сроком погашения рассрочки, достигающим двух, а то и пяти лет. Такие долгие по срокам программы для населения рекламируют застройщики так называемого бюджетного варианта жилья.

Практически все подобные программы рассчитаны на приобретение жилья, пребывающего в стадии строительных работ. Важным аспектом является факт купленной недвижимости, не дорожающей при совершении сделки. Однако и в этом случае есть свои нюансы, очень часто потенциальный покупатель должен будет погасить полностью задолженность еще до сдачи здания в эксплуатацию.

Несмотря на обилие программ рассрочки на квартирные помещения от застройщика, многие компании все равно продолжают сотрудничество с разными отделениями банков. Условия покупки квартиры в ипотеку благоприятны для граждан, имеющих половину и больше от общей стоимости объекта недвижимости.

Что такое ЖНК и возможно ли приобретения жилья через него?

При покупке жилья через Жилищный накопительный кооператив клиент может получить массу преимуществ в сравнении с приобретением квартиры в кредит или рассрочку. ЖНК является некоммерческим объединением людей, целью которых является накопление материальных средств на покупку жилья. Очень часто данный вариант сравнивают с ипотекой, однако эти способы очень сильно различаются между собой.

Огромным отличием станет разница в процентах, ЖНК в отличие от ипотечного кредитования составит всего от 2 до 4 процентов. Для вступления в кооператив потребуется внести вступительный и паевой взнос. В дальнейшем придется оплачивать еще членские суммы, которые варьируются от 2 до 3% в год, исходя из суммы, которую компания предоставляет в рассрочку.

При вступлении в ЖНК необходимо представить документы, удостоверяющие личность, трудовую книжку и написать заявление по установленному образцу. Затем необходимо документально подтвердить выбор интересующей квартиры, чтобы на нее не смог более никто претендовать.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому разговоры о том, что покупка квартиры через Жилищный накопительный кооператив не предполагает внесения собственных материальных средств, весьма ошибочна.

Источники


  1. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.

  2. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: Инфра-М, РИОР, 2014. — 480 c.

  3. Яблочков, Т. Гражданская ответственность дуэлянтов / Т. Яблочков. — М.: Типо-лiтография Т-ва Владимиръ Чичеринъ в Москве, 2018. — 686 c.
  4. Национал-экстремизм и судебная власть в современной России. — М.: ОФ Антифашист, 2014. — 121 c.
  5. Скрынник, А. М. Правоведение / А.М. Скрынник. — М.: Мини Тайп, 2013. — 352 c.
Как купить недвижимость без ипотеки 7 реальных способов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here