Как купить таунхаус в ипотеку практическое руководство с условиями банков

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как купить таунхаус в ипотеку практическое руководство с условиями банков" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Как оформлять таунхаус (специально для застройщиков)

Эта страница — специально для застройщиков, которые строят коттеджные поселки и поселки таунхаусов. Здесь даны рекомендации, как оформить таунхаус, чтобы его с удовольствием кредитовали банки.

Варианты оформления таунхаусов

Рекомендация для застройщиков: как оформлять таунхаус.

Последнее время часто обращаются заемщики, желающие купить секцию таунхауса.
Таунхаусов — много, но мало тех, которые кредитуются банками.

Застройщики звонят, просят им помочь договориться с банками, а как посмотришь на документы, понимаешь, что договариваться с банками не получится.

Эту страницу я решил написать именно для застройщиков: чтобы НА ВАШИ объекты охотно выдавали кредиты банки.

Итак, что у Вас есть: есть участок земли и назначение земель у этого участка — земли поселений.

Прежде чем строить коттеджный поселок и продавать коттеджи и таунхаусы, нужно провести межевание, то есть поделить большой участок под будущим поселком на небольшие участки.

Каждый такой небольшой участок должен получить свой кадастровый номер.
Если сделать именно так — под залог этих земельных участков банки смогут давать кредиты.

Следующий шаг — проект дома.
Если дом строится как таунхаус, то таунхаус нужно оформить как жилой многоквартирный дом, а каждую секцию таунхауса нужно оформить как отдельную квартиру. Сделаете так — проблем с получением кредитов не будет в большинстве банков.

Можно секцию таунхауса оформить как индивидуальный жилой дом. Но в этом случае, учтите, что стена дома не должна заходить за границы «своего» земельного участка. То есть секция таунхауса не должна даже частично находиться на чужом земельном участке.

Оформление дома происходит на стадии согласования проекта: именно в этот момент есть возможность оформить таунхаус так, как интереснее с точки зрения будущей продажи и получения под его залог кредита.

25 марта 2014 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

ипотека на таунхаус

Ипотека на таунхаус возможна, если таунхаус оформлен правильно. Поскольку в законодательстве нет такого понятия как «таунхаус», оформить таунхаус можно по-разному.

[3]

Варианты оформления таунхаусов

Таунхаус вне закона

Что такое таунхаус?
В переводе с английского town (таун) — город, house (хаус) — дом. То есть, таунхаус — городской дом.
А теперь веселимся:
Такого понятия, как таунхаус, в законодательстве нет.

Дорогие покупатели таунхаусов!
Что Вы собираетесь купить?
Дорогие продавцы таунхаусов!
Что вы продаете, вернее собираетесь продать?

Если в Законодательстве нет понятия «таунхаус», то что есть?
Есть «индивидуальный жилой дом», а есть «многоквартирный жилой дом».

Секция таунхауса может быть оформлена также по-разному:

  • как квартира в многоквартирном доме;
  • как индивидуальный жилой дом;
  • как доля дома;
  • каким-либо иным способом.

Помните мультфильм «Приключения капитана Врунгеля»? Там была замечательная песенка со словами: «Как вы яхту назовете — так она и поплывет».
Точно также и с таунхаусами:
Очень многое меняется, в зависимости от того, как в документах назван и дом, в котором находятся секции таунхаусов, и каждая, отдельно взятая, секция таунхауса.

Ипотека на таунхаус возможна, если таунхаус оформлен правильно. Проще всего купить таунхаус в кредит, если секция таунхауса оформлена как квартира в многоквартирном доме, а если секция таунхауса оформлена как доля дома — получить кредит под залог этой доли будет проблематично: не хотят банки доли кредитовать.

Дальше мы подробно остановимся на том, как таунхаусы могут быть оформлены, и что меняется в зависимости от того, как секция таунхауса названа в документах.

24 марта 2014 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Как купить таунхаус в ипотеку: ставки и первоначальный взнос в банках, подача заявки и отзывы

В статье рассмотрим, какие банки выдают ипотеку на покупку таунхауса. Разберемся, как подать онлайн-заявку с официального сайта и можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Процентные ставки банков по ипотеке на таунхаусы

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: от 9,9%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 76 лет.
  • Первоначальный взнос не нужен.
  • Положительное решение действует 45 дней.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 11%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 22 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.
Читайте так же:  Сбербанк онлайн – безопасное предложение от сбербанка

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 7 — 21,55%.
  • Срок: от 3 лет до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 5%.
  • Можно взять ипотеку по паспорту.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
  • Ставка: 10,6%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
  • Ставка: 6 — 13,5%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 9,9 — 16,2%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте. Она немного отличается в каждом банке.

Например, в заявке на ипотеку в ВТБ надо указать:

  • Ф.И.О.;
  • телефон и email;
  • серию, номер паспорта;
  • ИНН работодателя и сведения о доходе;
  • желаемые параметры ипотеки (срок, сумму и т. д.).

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. Одобрение по ней вы получите от менеджеров банка по телефону. Положительное решение действует в течение 30 — 90 дней (зависит от выбранного банка): за это время надо успеть подписать ипотечный договор.

Условия покупки таунхауса в ипотеку

Ипотека на таунхаус обычно выдается под залог приобретаемого жилья. Первый взнос в Сбербанке составит минимум 15%, а в ВТБ — от 10%. Без первоначального взноса банки дают кредиты с залогом жилья, которое уже имеется в вашей собственности. Например, такие условия есть в банке Восточный и Тинькофф.

Ставка по кредиту устанавливается индивидуально. В Альфа-Банке она может составить от 8,99%, а в Сбербанке — от 8,6%. Страхование заложенной недвижимости обязательно в силу закона. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него многие банки повышают базовую ставку на 1%. Данные условия действуют, например, в Россельхозбанке, Альфа-Банке, Сбербанке.

Срок кредитования может достигать 30 лет в Альфа-Банке, Райффайзенбанке и Сбербанке. При покупке таунхауса с залогом имеющейся недвижимости срок кредитования будет меньше — до 20. Например, такие условия предлагаются Восточным банком.

Полное досрочное погашение ипотеки допустимо в любой день во всех банках. Частичное досрочное погашение может быть сделано только в дату платежа (например, на таких условиях работает Россельхозбанк) или в любой рабочий день, например, в Сбербанке.

Комиссия и штрафы за досрочное погашение отсутствуют, а минимальная сумма обычно не устанавливается.

После одобрения банком заявки потребуется получить отчет об оценке таунхауса и согласовать недвижимость с банком. Оценочная компания составит отчет за 5 — 7 дней, и примерно столько же потребуется банку на проверку выбранного объекта. При отсутствии проблем вы сможете выйти на сделку через 3 — 4 недели после подачи заявки. Еще около 10 дней займет регистрация ипотеки в Росреестре.

Требования к заемщику

Большинство банков (Сбербанк, Россельхозбанк и т. д.) выдают ипотеку только гражданам РФ. Лишь в некоторых банках, например, ВТБ, ипотеку могут получить иностранные граждане. На момент подачи заявки вам должно быть больше 21 года, а на планируемую дату полного погашения — до 64 лет. В Сбербанке и некоторых других банках максимальный возраст составляет 75 лет.

Для получения положительного решения по заявке у вас также должен быть общий стаж работы от 1 года, а у текущего работодателя — от полугода. Альфа-Банк, например, выдает ипотеку даже при стаже на текущем месте от 4 месяцев.

Требования к таунхаусу

Выбранный таунхаус должен находиться в регионе, где имеются отделения банка. При этом к покупаемому таунхаусу должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т. д.), и он должен быть пригоден к круглогодичному проживанию.

Не допускается приобретение жилья, находящегося в аварийном состоянии.

Какие документы нужны?

Для получения ипотеки необходимо передать в банк заявление, паспорт, а также копию трудовой книжки и справку о зарплате 2-НДФЛ. Мужчины до 27 лет также представляют военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где собираетесь оформить ипотеку, то документально подтверждать доход и занятость необязательно.

[1]

После одобрения заявки нужно приготовить документы на таунхаус:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • технический и/или кадастровый паспорт.

Какие трудности могут возникнуть?

Таунхаус — это разделенный на несколько частей жилой дом, но законодательно данное понятие в Российской Федерации не закреплено. По документам таунхаус может быть обозначен как индивидуальный жилой дом, как доля в доме или как квартира в малоэтажном жилом доме. Каждый из вариантов имеет ряд особенностей.

Если вы приобретаете таунхаус, оформленный как жилой дом, необходимо убедиться, что участок под ним относится к земле населенного пункта. А также надо проверить, что было проведено межевание, т. е. в документах выделен конкретный участок, относящийся к таунхаусу. При покупке таунхауса с долей земли, принадлежащей всему поселку, могут возникнуть проблемы с согласованием объекта банком.

Самый неудачный вариант — таунхаус, оформленный как доля в жилом доме с земельным участком. Этой схемой часто пользуются мошенники, строящие фактически многоквартирные дома на землях под ИЖС. Есть довольно большая вероятность, что постройка будет признана незаконной и ее просто снесут.

Даже если в отношении земли все нормально, проблемы могут возникнуть при продаже такого таунхауса. Другие собственники дома будут иметь приоритет на покупку вашей доли, а для продажи ее стороннему человеку придется получать от них соответствующее согласие. Поэтому банки обычно не выдают ипотеку на покупку таунхауса, оформленного в качестве доли в жилом доме.

Наиболее удачный вариант оформления таунхауса по документам — в качестве квартиры в малоэтажном многоквартирном доме. Такое строение может состоять даже из 2 квартир. В этом случае для покупки таунхауса вы сможете воспользоваться стандартными ипотечными продуктами на приобретение квартир.

Отзывы о покупке таунхаусов в ипотеку

Земляков Антон:

Читайте так же:  Какие виды потребительского кредита есть в сбербанке

Свинин Алексей:

«Мы с женой недавно приобрели таунхаус в ипотеку, т. к. надоело жить в многоэтажном доме, захотелось свежего воздуха. Оформили кредит в Сбербанке. Одобрение заявки и согласование самого таунхауса заняло не больше 2 недель. Ставка получилась совсем невысокой, и погашать досрочно долг можно раньше срока без проблем».

Носков Сергей:

Шепелевич Дмитрий:

«Давно думал о собственном доме, но больше понравился вариант таунхауса. Собственных денег на покупку не хватало, я оформил ипотеку в Альфа-Банке, т. к. являюсь его зарплатным клиентом. Одобрили заявку быстро, согласование прошло без проблем. Ставку предложили почти такую же, как на квартиру. Очень понравилось, что сотрудники ответственно относятся к своим обязанностям. К моменту нашего с продавцом приезда в банк уже почти все бумаги были готовы».

Таунхаус как дом

Таунхаус может быть оформлен как индивидуальный жилой дом или как часть индивидуального жилого дома. Можно ли взять на такой таунхаус ипотеку? Будет ли кредитовать банк?

Таунхаус оформлен как дом

Некоторые особенности, которые нужно знать, если таунхаус оформлен как дом или если таунхаус оформлен как часть дома. Будет ли банк выдавать на такой таунхаус кредит?
Можно ли получить ипотеку на таунхаус, если он оформлен таким образом?

Какие таунхаусы не кредитуются банками?

Таунхаус оформлен как дом

Таунхаус оформлен как дом

14 марта 2017 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Текст видеосюжета «Таунхаус оформлен как дом».

С Вами я, Дмитрий Овсянников.

Продолжаем разговор о таунхаусах.

Мы уже говорили, что таунхаус может быть оформлен как квартира в многоквартирном доме. Сегодня рассмотрим ситуацию, когда таунхаус (блок-секция таунхауса) оформлен как отдельно стоящий жилой дом.

Это достаточно неприятная ситуация для заемщиков, которые планируют совершить покупку данной блок-секции с помощью ипотечного кредита.

Потому что многие банки такой кредит им не выдадут.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

И не выдадут по ряду причин.

Ну, во-первых, во многих банках нет программы по кредитованию загородной недвижимости.

То есть банков, которые готовы кредитовать отдельно стоящие жилые дома — их значительно меньше, чем количество тех банков, которые готовы выдавать кредиты на квартиры в многоквартирных жилых домах.

Но есть и еще один маленький нюанс: дело все в том, что залог отдельно стоящего жилого дома возможен только вместе с залогом земли, на которой этот дом стоит.
Ну и стразу же возникает ряд вопросов:

— во-первых — назначение земель: что это за земли? Это земли поселений или земли сельскохозяйственного назначения.
Как вы знаете, многие коттеджные поселки и многие поселки таунхаусов сейчас построены на землях сельхозназначения. То есть нарушено целевое использование земель.

Ну и что, что таунхаус? Ну и что, что он находится в поселке таунхаусов?

В документах написано «Земли сельхозназначения», а большинство банков кредиты на покупку и под залог земли сельскохозяйственного назначения не выдают.

Но есть и еще один момент: это — межевание.

Когда мы говорили о том, что таунхаус может быть оформлен как квартира, мы особо не задумывались о том, как стоит таунхаус на земельном участке.

Но когда таунхаус оформлен как отдельно стоящий жилой дом, очень важно, чтобы было проведено межевание, и чтобы межевание было проведено правильно.

Что значит «Межевание»?

Это разграничение границ с соседними участками. То есть граница участка должна проходить четко по границе дома с одной и с другой стороны. Чтобы ни соседский дом не стоял на нашей земле, и наш дом не стоял на земельном участке соседей.

На эти вещи обращайте особое внимание, когда собираетесь приобрести таунхаус, особенно с помощью ипотечного кредита.
Подберете себе таунхаус, который оформлен не правильно — банк не выдаст кредит и, соответственно, такой таунхаус вы де сможете купить.

Таунхаус оформлен как часть дома.

Еще одна ситуация, когда таунхаус оформлен как часть дома.

Это, наверное, самая худшая ситуация, которая только может быть при оформлении таунхаусов.

Потому что при такой ситуации банки не будут выдавать кредит на покупку такого таунхауса. Не будут выдавать кредит на покупку части дома.

[2]

Потому что мало того, что возникают все проблемы, которые связаны с землей, мало того, что возникают все проблемы, связанные с межеванием, еще возникает проблема. ну как в коммунальной квартире: чтобы продать часть дома, нужно предложить соседям: а не хотят ли они выкупить эту часть дома?
И только если они не хотят купить эту часть дома, только тогда эту часть дома можно выставить на продажу.

Банк, когда выдает кредит, то залог является обеспечением этого кредита. И банк смотрит: в какие сроки банк сможет реализовать заложенное имущество, если, допустим, заемщик перестает платить по кредиту. Так вот, если же человеку нужно предложить всем соседям: а не хотят ли они выкупить его часть дома, и только потом появляется возмоность выставить часть дома на продажу, то в этом случае, срок реализации может затянуться на несколько месяцев.

Ну а банку это не интересно.

Поэтому, банки, когда слушат о том (и видят в документах), что таунхаус (блок-секция таунхауса) оформлена как часть отдельно стоящего жилого дома (то есть не как целая квартира, не как целая блок-секция, не как отдельно стоящий жилой дом, а именно как часть отдельно стоящего жилого дома), то в этом случае, банки просто не выдают кредит на такие таунхаусы.

Если вы хотите приобрести таунхаус, обратите особое внимание: что там указано в документах. Если не можете сами разобраться (да даже если и можете) — обратитесь к специалисту, который этим занимается постоянно, чтобы не тратить свое время впустую, чтобы сразу же, заранее понять: а будет ли банк кредитовать таунхаус с такими документами, которые на него есть или не будет.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».


Если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости — задавайте их, ну и подписывайтесь на наш видеоканал.

Как купить таунхаус в ипотеку с земельным участком

Таунхаус в ипотеку – несколько лет назад покупатели еще не знали и не понимали все выгоды подобного предложения от застройщиков. Под необычным названием скрывается квартира улучшенной планировки (обычно двухуровневая) и участок земли, на которой она расположена.

Читайте так же:  Декретные выплаты на первого ребенка

Покупаем таун-хаус в ипотеку: условия и особенности оформления сделки

Положительных моментов таун-хауса перед простой квартирой есть несколько:

  • Площадь в разы больше;
  • Средняя стоимость двухэтажного таун-хауса примерно такая же, как двухкомнатной квартиры;
  • Бонус – земельный участок, на котором можно организовать небольшую зону отдыха для семьи и детей или посадить там цветы;
  • Дом располагается в целом коттеджном поселке, территория охраняется, так что проживание становится в разы безопасней;
  • Транспортная доступность хорошая, иначе банки попросту не стали бы выдавать ипотечные кредиты на таун-хаус, который далеко за городом, где нет хороших подъездных путей;
  • Небольшое количество соседей.

Какие нюансы стоит учитывать

Вместе с тем есть ряд сложностей, с которыми придется столкнуться потенциальному покупателю. Первая проблема – как определить статус земельного участка. Пока что в нашем законодательстве не описано подробное понятие «таун-хаус», как это сделано в Европе, где поселки с этими домиками пользуются повышенным спросом.

Индивидуальные дома – вариант самый удобный и юридически правильный

На земельном участке возводится несколько объектов с общими стенами, которые больше схожи с частными домами, нежели с квартирами. Объектов несколько и у всех есть общие стены.
Конкретный покупатель покупает индивидуальный жилой дом. А за стеной будут проживать другие люди, во владении которых тоже их дом и т.д. По сути человек приобретает дом, который не нужно огораживать заборами, достаточно, чтобы межевание было отмечено в документах о собственности.

Долевая собственность – с продажей секции не все так просто

Суть проста: отдельный дом и участок, в котором покупателю выделяется доля участка и дома. Это здание состоит из нескольких блоков, у которых несколько владельцев. Вариант на практике реализуемый, но обычно получить ипотеку на таун-хаус таким образом проблематично.
У собственников других долей этого объекта есть преимущественное право на покупку, поэтому если владелец решит перепродать стороннему человеку свою долю, ему сперва придётся обойти всех собственников, получить от них письменные отказы от покупки и лишь потом заключать договор с потенциальным покупателем.
Чем больше собственников объекта – тем сложнее будет. Многим банкам попросту не нужны такие неприятности, поэтому ипотеки на подобные объекты они не дают и долю в таун-хаусе в роли обеспечения не принимают.

Последний вариант – многоквартирный коттедж небольшой этажности

Часто его называют самым удачным. Строится дом из нескольких этажей (обычно не больше 4), который затем разбивается на секции, каждую из которых можно оформить в собственность как отдельную квартиру. На таких условиях с заемщиками охотно сотрудничают банки, поскольку по документам все прозрачно и понятно.
Подобные таун-хаусы часто называют «эконом-классом». У них отдельный вход, есть гараж для одного или пары автомобилей и небольшой земельный участок. В Подмосковье такие дома являют собой целые комплексы из 5-10 коттеджей, которые внутри и по документам оформлены как обычные квартиры. Выстраивается такой объект обособленно, чтобы получился закрытый двор. Средняя площадь квартиры в секции от 80 до 300 квадратных метров.

Какие требования выставляются к таунхаусам

Прежде чем купить таун-хаус с земельным участком в ипотеку, необходимо внимательно проверить все документы застройщика на объект. Лучше всего сотрудничать с банками, которые уже готовы предоставить аккредитованных застройщиков, с которыми гарантированно не будет проблем.

Стоимость ниже рыночной привлекает покупателей, а факт того, что строительство незаконно, всплывает только при сдаче дома в эксплуатацию. Поэтому статус дома нужно проверить в первую очередь.
К таун-хаусу как к объекту недвижимости кредиторы выдвигают ряд строгих требований:

  • К объекту должны быть подведены все необходимые для жизни человека коммуникации;
  • У здания прочный железобетонный фундамент, такие же или металлические перекрытия и в целом объект не аварийный;
  • Он не должен быть в аренде или находиться под обременением;
  • Согласно документам, он уже готов к сдаче в эксплуатацию;
  • На объект есть кадастровый паспорт, в котором подробно расписаны, где и как проходят границы участка;
  • Объект нельзя возводить на территориях заповедников или национальных парков.

Если покупатель желает взять жилищный кредит на таун-хаус с земельным участком, нужно проследить, чтобы по документам объект имел статус индивидуального жилого дома.

Условия кредитования, которые предлагают российские банки

Популярность таун-хаусов растет, все больше людей хочет жить относительно недалеко от города, в комфортном доме, расположенном в экологически чистом месте. Вместе с этим увеличивается число организаций, готовых выдавать ипотечные кредиты на такие цели.
Условия кредитования практически не отличаются от обычных ипотечных кредитов. Помешать успешному заключению договора с кредитором может лишь неверно подготовленная документация либо же заёмщик или объект ипотеки не отвечает установленным банком требованиям.
Вот ключевые требования к заемщикам, которые встречаются чаще всего:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

  • Возрастная категория от 21-23 лет и примерно до 55-65 лет в зависимости от политики банка;
  • Наличие прописки на территории РФ и гражданство;
  • Высокий стабильный доход, который клиент может доказать официальными справками;
  • Наличие непрерывного стажа от года и выше, в среднем 4-6 месяцев требуется проработать на последнем месте. Предпочтительная категория заемщиков – трудящиеся по найму, но и для ИП в ряде банков есть выгодные программы.

Проще всего получить ипотеку на таун-хаус с земельным участком напрямую от застройщика. С какими именно организациями сотрудничает банк, уточнять нужно на месте. Обычно представители этих организаций располагаются прямо в офисе кредитора, так что получить консультацию можно прямо в день обращения.
Этапы оформления сделки:

  1. Подача заявки, ее рассмотрение и предварительное одобрение;
  2. Подготовка недвижимости, проведение оценки ее стоимости;
  3. Заключение договора страхования;
  4. Заключение договора ипотеки и передачи недвижимости в залог.

Что касается организаций, где можно оформить такой жилищный кредит, то сегодня почти каждый банк предлагает взять ипотеку на земельный участок, жилой дом или таун-хаус. Различаются лишь ключевые условия: процентная ставка и сумма.

Какие программы доступны

Рассмотрим актуальные предложения крупных банков.

Сбербанк предлагает взять кредит на строительство жилого загородного дома или купить участок под него. Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей и может достигать 75-85% от оценочной стоимости объекта, который будет выступать в сделке в роли обеспечения.
Средняя процентная ставка 9,5-10% и может меняться в зависимости от выбранной программы и наличия у заемщика льгот. Около 15% и выше необходимо внести сразу в роли первоначального взноса. Срок кредитования до 30 лет, подробней об общих условиях по продукту можно узнать на сайте банка в разделе полезных документов.
Среди других банков, выдающих ипотеку на земельный участок и таун-хаус, выделяют:

  • ВТБ Банк Москвы, ставка в котором начинается от 9,25%, первоначальный взнос составляет 10% от стоимости. На выбор клиентам предлагается свыше 10 тысяч аккредитованных объектов;
  • Райффайзенбанк предлагает всем желающим взять в ипотеку загородный коттедж вместе с прилегающим участком земли. Ставка начинается от 12,5%, взять можно от 1 до 26 миллионов на срок не больше 30 лет;
  • Юникредитбанк позволяет выбрать для себя подходящий таун-хаус, коттедж с участком или индивидуальный жилой дом на вторичном рынке недвижимости. Срок кредита от 1 до 30 лет, в этом банке требуется как минимум 50% первоначального взноса от стоимости кредита, а получить можно не больше 5 миллионов рублей (15 миллионов для Москвы и МО).
Читайте так же:  Как учесть расходы на строительство, если подрядчик и субподрядчик работают на усн

В сравнении с ипотекой на готовую квартиру покупка таун-хауса ничем не отличается, разве что нужно удалить больше внимания проверке земельного участка под застройку.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами

Идея купить в ипотеку дом за городом – заветная мечта многих современных горожан. И эта мечта вполне осуществима даже если у вас нет собственных средств. Давайте сегодня узнаем, как купить в ипотеку дом, с какими сложностями вам придется столкнуться, если вы решили брать индивидуальный частный дом в ипотеку или вложиться в его строительство. Также вы сможете сделать расчет ваших расходов с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Особенности ипотеки на дом

Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры. Особенности ипотеки жилых домов и квартир связаны, прежде всего, с вопросом о земле. При покупке квартиры в ипотеку этот вопрос практически не встаёт. Земельный участок под многоквартирным жилым домом находится, в соответствии с Жилищным кодексом, в общей долевой собственности владельцев квартир этого дома. Всё ясно: купил квартиру – приобрёл право на участок.

Ипотека на покупку дома далеко не всегда устроена так просто. Собственником земли под домом может быть совсем не тот, кто собирается строить дом. Это может быть супруг, родители или, например, кооператив. Встречаются случаи, когда приобретаемый участок под жилым домом вообще не предоставлялся предыдущим владельцам в пожизненное наследуемое пользование, либо подтверждающие документы утеряны и восстановление их невозможно. В этом случае ипотека на частный дом весьма проблематична.

Случается, что люди, по незнанию, планируют строить недвижимость не на землях поселений, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Кредит под такое строительство получить труднее. И совсем невозможно продажа дома в ипотеку, если он стоит на землях особо охраняемых природных территорий, землях обороны или специального назначения.

Так что если вы хотите взять ипотеку на строительство частного дома, то лучше всего, чтобы дом стоял на землях поселений, участок принадлежал лично вам и не имел обременений.

Итак, если вы хотите приобрести в кредит частный дом и нашли уже нужный объект, то вам следует прежде всего две вещи:

  1. Проверить юридическую силу и чистоту документов по земле, дому, собственнику. Если самостоятельно сделать это не по силам, то используйте нашего бесплатного онлайн-юриста (просто заполните специальную форму в правом нижнем углу).
  2. Определить категорию земли и цель землепользования. От этого будет зависеть итоговая программа кредитования банка.

В зависимости от типа земли и разрешённого вида землепользования условия кредитования будут значительно отличаться. Просьба обязательно прочитать наши посты: «Особенности ипотеки земельных участков«, «Ипотека и дача«, «Таунхаус в ипотеку«, «Коттедж ипотека«, чтобы различать нюансы и понять по какому варианту вам пойти.

Требования к дому и к заёмщику

При принятии решения о выдаче кредита банк имеет обыкновение оценивать:

  • юридическую чистоту;
  • техническое состояние;
  • коммерческую ликвидность объекта.

Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон. Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Оценка коммерческой ликвидности учитывает коммуникационную доступность, наличие подъездной дороги, инфраструктуру населённого пункта, престижность местности, удалённость от крупных городов.

Требования к заёмщику, как правило, таковы: банк требует удостоверение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения повышается, если вы собираетесь купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и купленный объект.

Ипотека на строительство дома

Суть данной ипотеки: можно самостоятельно построить жилой дом на земле своими силами или с привлечением подрядной организации. Земля должна быть в собственности или в аренде на срок превышающий срок действия кредита. Требования к земле достаточно жесткие – она должна соответствовать законодательству в рамках возможности строить жилой дом для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку частного дома отличается от ипотеки на строительство дома по ряду параметров:

  1. По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
  2. Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
  3. Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
  4. Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.

Более подробна ипотека на строительство частного дома разобрана в другом нашем посте.

Как оформить

  1. Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.
  2. Обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования.
  3. Если решение положительное, то нужно подготовить документы на дом с участком, убедиться, что сведения достоверны.
  4. После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
  5. Регистрация ипотеки в росреестре.
  6. Выдача кредита.
Читайте так же:  Командировка директора (руководителя) организации

Как взять ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова:

  1. Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
  2. Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
  3. Принятие решения о выборе банка-кредитора.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Оформление кредитного договора.
  6. Получение денег первого транша.
  7. Первый этап строительства.
  8. Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
  9. Получение денег второго транша.
  10. Второй этап строительства.
  11. Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.

Рассчитать ипотеку на дом по договору можно использовав наш ипотечный калькулятор.

Документы для получения ипотечного кредита

До того как купить дом вы должны подготовить документы. Требования кредитных учреждений различаются от банка к банку, но не слишком сильно. Два крупнейших банка, осуществляющих кредитование на покупку дома, Сбербанк и Россельхозбанк, предъявляют близкие требования к документам.

Во-первых, необходимы документы, подтверждающие личность и платёжеспособность заёмщика:

  • паспорт гражданина Российской федерации;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости)

Банк может затребовать второй документ удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет).

Во-вторых, необходимо подготовить пакет документов по объекту залога:

  • Документы о собственности – договор купли-продажи или дарения, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Кадастровый план участка и технический паспорт на дом.

В отдельных случаях представляется оценка независимого сертифицированного эксперта об объекте залога, нотариально заверенное согласие супруга на распоряжение совместной собственностью и некоторые другие — по согласованию сторон.

Условия банков

Ниже приведены условия банков на разные типы домов, в зависимости от назначения земельного участка:

Ипотека на коттедж

Банк Ставка, % от Срок, лет Сумма, млн ПВ, % от
Райффайзенбанк 12,75 25 26 40 РоссельхозБанк 11,5 30 20 10 Альфа-Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40 Дельтакредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40 Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10 Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

Ипотека на загородный дом

Условия Россельхозбанк Сбербанк
Срок, лет 30 30 Сумма, от 100 000 300 000 Ставка, % 11,5 10 Первый взнос, % 15 25 Возраст, лет 18 — 65 21-75

Ипотека на таунхаус

Банк Ставка, % ПВ от Срок, лет Сумма, от
Сбербанк 10 10 30 300000 Дельтакредит 11,5 40 25 300000 Райффайзенбанк 12,75 40 25 500000 Газпромбанк 11,5 20 30 500000 Транскапиталбанк 14,5 20 30 300000

Ипотека на строительство

Данная ипотека есть в чисто виде только в Сбербанке. Выдается по ставке от 12,25 на срок до 30 лет. Минимальная сумма 300 тыс. руб. Максимальная будет зависеть от размера дохода. Обязательно 25% ПВ. На период стройки требуется залог другого жилья или поручительство.

Что делать в случае отказа в кредите

Прежде всего, не отчаивайтесь. Есть масса альтернативных способов решить поставленную задачу. Начните с того, что освежите информацию. Вполне возможно, что пока вы вели переговоры с банком, на рынке появились новые кредитные предложения. А вы теперь приобрели ценный опыт и вполне договоритесь с конкурентом отказавшего вам банка.

Если нет, то можно обратиться в одну из многочисленных компаний-посредников. У них налажены контакты с банками, они владеют тонкостями правильного составления заявки, они действительно мастера продавать и почти не знают отказа. Разумеется, с вас возьмут процент за содействие, но головную боль действительно возьмут на себя.

Если купить дом в ипотеку не получается или он под ипотеку не подходит, можно воспользоваться другими способами финансирования.

Если вы планируете переселиться из городской квартиры в загородный дом, вы можете взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, построить дом на полученные средства и продать городскую квартиру вместе с кредитным обременением на проданный объект.

Можно взять кредит под залог автомобиля или обычный потребительский кредит. Доведя степень готовности дома до определённого уровня, получить кредит под залог этого недостроенного объекта. Возможна даже ипотека на ремонт.

Наконец, можно рассмотреть ещё один вариант – отложить проект приобретения загородного дома. Жизнь не стоит на месте, пройдёт немного времени и, может быть, вам увеличат зарплату, вы подкопите деньжат, конкуренция между банками возрастёт, процентные ставки и первоначальные взносы упадут, загородные коттеджи станут таким же стандартным ипотечным продуктом, как квартиры в многоэтажках. И тогда вы легко сможете осуществить свою мечту – взять ипотеку под строительство дома и переехать из тесной, пыльной, шумной городской квартиры в экологичный, просторный, уютный загородный дом.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ждем ваших вопросов в комментариях. Если вам понравилась статья, просьба оценить её.

Источники


  1. Договор мены. Официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2013. — 698 c.

  2. Колюшкина, Л.Ю. Теория государства и права / Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и К°, 2012. — 579 c.

  3. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Учебник. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
  4. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.
  5. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.
Как купить таунхаус в ипотеку практическое руководство с условиями банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here