Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Покупка недостроенного дома в ипотеку

Финансовые учреждения всегда славились «переборчивостью» в хорошем смысле этого слова: они имеют дело только с теми, у кого есть опыт сдачи объектов в эксплуатацию и документация отличается кристальной чистотой, а репутация не запятнана сомнительными фактами. На рынке есть интересные программы подобного «симбиоза». Именно по ним можно рассчитывать на получение выгодных условий, поскольку «спонсор» заинтересован в реализации недвижимости. Тонкости калькуляции Простейшие подсчеты и анализ процентных ставок показывают: не все так однозначно! С одной стороны, сумма в договоре будет указана меньшая, чем, например, при покупке роскошного коттеджа бизнес-класса. Но с другой – ставка будет на 1-3% выше, а это значит, что в перспективе выигрыш может «померкнуть», особенно если затянуть выплату на много лет.

Ипотека на недостроенный частный дом

Тема: Продажа квартиры за материнский капиталСобираемся менять квартиру, купленную в ипотеку (погашена) и вложен туда был материнский капитал, на недостроенный домчитать ответы (1) Тема: Ипотечный кредитБанк одобрил ипотеку на ещё недостроенный дом, могу ли я игнорировать требования банка на составление закладной (слышал что это стоит около 10 т. р.читать ответы (1) Тема: Можно ли оформить ипотекуМожно ли оформить ипотеку с использованием материнского капитала на недостроенный жилой дом. Как это можно сделать?читать ответы (1) Единая Телефонная Юридическая Служба Юридические консультации по любым вопросам права.

[1]

Как купить недостроенный частный дом в ипотеку?

Есть у банков и ряд требований к самим объектам, которые приобретаются в кредит: земельному участку или недостроенной недвижимости: 1. К «недострою»: объект должен пройти регистрацию в органах БТИ, а также быть записан в Федеральной регистрационной службе как «объект незавершенного строительства».

Post navigation

Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами

Разумеется, с вас возьмут процент за содействие, но головную боль действительно возьмут на себя. Если купить дом в ипотеку не получается или он под ипотеку не подходит, можно воспользоваться другими способами финансирования.

Если вы планируете переселиться из городской квартиры в загородный дом, вы можете взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, построить дом на полученные средства и продать городскую квартиру вместе с кредитным обременением на проданный объект. Можно взять кредит под залог автомобиля или обычный потребительский кредит.
Доведя степень готовности дома до определённого уровня, получить кредит под залог этого недостроенного объекта. Возможна даже ипотека на ремонт. Наконец, можно рассмотреть ещё один вариант – отложить проект приобретения загородного дома.

Покупка квартиры в строящемся доме в ипотеку

Объектом кредитования являются расположенные на территории Российской Федерации объекты недвижимости, как построенные, так и объекты незавершенного строительства, а именно: — квартира, жилой дом; — часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат; — садовый дом, дача; — другие строения потребительского назначения; — земельные участки; — гаражи. Жилищный кредит может предоставляться на строительство или приобретение как одного, так и нескольких однородных объектов (например квартиры, дачи и т.п.) или взаимосвязанных (например: дом с земельным участком).
Ипотека Сбербанка.

Ипотека на недостроенный дом

Покупка недостроенного дома в ипотеку

Давайте сегодня узнаем, как купить в ипотеку дом, с какими сложностями вам придется столкнуться, если вы решили брать индивидуальный частный дом в ипотеку или вложиться в его строительство. Также вы сможете сделать расчет ваших расходов с помощью нашего ипотечного калькулятора. Содержание

  • 1 Особенности ипотеки на дом
  • 2 Требования к дому и к заёмщику
  • 3 Ипотека на строительство дома
  • 4 Как оформить
  • 5 Документы для получения ипотечного кредита
  • 6 Условия банков
    • 6.1 Ипотека на коттедж
    • 6.2 Ипотека на загородный дом
    • 6.3 Ипотека на таунхаус
    • 6.4 Ипотека на строительство
  • 7 Что делать в случае отказа в кредите

Особенности ипотеки на дом Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры.
В качестве залога при частном домостроении может выступать находящаяся у вас в собственности квартира или земельный участок, на котором планируется возведение жилья. Особенности ипотеки на строительство частного загородного дома Несмотря на то, что процедура получения такого кредита является весьма трудоемкой и долгой, получить кредит на постройку все же возможно. Конечно, не обойдется здесь без особых, более жестких требований, которые банк будет предъявлять к будущему заемщику. Ипотека на строительство загородного дома обладает некоторыми особенностями, которые будущий заемщик должен знать и обязательно учитывать при оформлении ипотеки.

Ипотека на недостроенный частный дом В последнее время, в связи с возрастающим спросом, банки активно разрабатывают соответствующие ипотечные программы для физических лиц. У ипотеки на строительство частного дома есть свои особенности.

Ипотека на дом — условия оформления и руководство по получению + обзор самых выгодных предложений банков

Если вы нуждаетесь в жилье, или хотите расширить свою жилплощадь, то ипотека на дом – услуга, которая в этом поможет. Благодаря усилиям государства ипотечное кредитование в России пользуется стабильной популярностью.

Ипотека на дом — услуга, которую предоставляют далеко не все банки. Поговорим об условиях таких кредитов, изучим их особенности, нюансы, недостатки и достоинства.

Ипотека на дом – зачем оформлять и кому подойдет

Прежде чем углубиться в тему, ответим на вопрос: что собой представляет ипотека на дом?

Это особая залоговая форма, при которой человек закладывает купленный дом. Должник имеет полное право пользоваться своим имуществом, а сам факт залога гарантирует возврат задолженности кредитору.

Основной документ, регулирующий такого рода взаимоотношения — Закон РФ «Об ипотеке», который был принят еще в 1998 году.

Важно! Хотя сам дом формально и принадлежит заемщику, права распоряжаться недвижимостью в одностороннем порядке у него нет.

В случае возникновения проблем кредитная организация в соответствии с Законом наделяется полномочиями использовать дом по своему усмотрению. Обычно кредитор выставляет проблемную недвижимость на продажу.

Читайте так же:  Доверенность в фсс. как правильно составить

Ипотеку на дом чаще всего берут:

  • люди, которые хотят расширить свое жизненное пространство;
  • люди, которым необходим дом для ведения бизнеса;
  • в качестве подарка;
  • для последующей перепродажи;
  • с целью обеспечения безопасности своих сбережений.

Учитывая большие риски такого мероприятия, нужно сказать, что в современных условиях кредит на дом подходит ограниченному количеству людей. В основном это граждане, которые пользуются специальными программами или льготами — молодые или многодетные семьи, военные и другие категории населения, имеющие права на определенные льготы.

Различия между «квартирной» и «загородной» ипотекой

И для кредитора, и для заёмщика ипотека на дом — более сложный вид взаимоотношений, чем покупка обычной квартиры.

Основная особенность оформления жилых домов связана с земельным вопросом, который обычно не поднимается при купле квартиры. Ведь земельный участок многоквартирного жилого дома, согласно Жилищному кодексу РФ, принадлежит всем владельцам квартир в этом доме.

[3]

«Загородная» же ипотека устроена не так просто. Собственником земли, на которой стоит дом, иногда оказывается совсем другой человек или организация.

Известны случаи, когда участок под домом даже не был предоставлен предыдущим собственникам в пользование с правом его последующего наследования. Или же документы, подтверждающие это право, потеряны, и восстановить их не представляется возможным.

Иногда недвижимость располагается не на землях, отведенных под поселения, а на территории сельхозназначения. Тогда возникает целый ряд правовых ограничений, и получить заем становится намного труднее.

Нужно знать! Продажа дома невозможна, если он расположен на охраняемой природной территории, либо в зоне военного или специального назначения.

В отличие от квартиры, далеко не каждая кредитная организация готова предоставить средства на покупку загородного частного дома. Это обусловлено повышенными рисками подобной сделки. Кредиторы прекрасно понимают, что у таких объектов низкая ликвидность и в случае просрочки платежей реализовать их будет сложно.

Условия предоставления

В этом вопросе как банки, так и другие кредитно-финансовые учреждения не проявляют особой оригинальности. Выгодно отличать вас перед другими людьми будет тот факт, что ранее вы уже брали кредит и успешно его погасили.

В остальном требования и условия достаточно схожи:

  • минимальный возраст на момент подписания договора – от 21 года, но не более 65 в день его погашения;
  • трудовой стаж – больше 1 года (не менее полугода необходимо работать на последнем месте);
  • гражданство Российской Федерации или прописка по месту расположения приобретаемого имущества.

Из документов от вас (чаще всего) потребуют:

  1. Паспорт.
  2. Выписку о состоянии счета, на котором должна находиться сумма, достаточная для внесения первого взноса.
  3. Справку о доходах за последние полгода (в некоторых случаях – за год).
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Индивидуальный номер налогоплательщика.
  6. СНИЛС.
  7. Выписку из ЕГРП.
  8. Кадастровый паспорт дома и его план.
  9. Справку с экспертной оценкой рыночной стоимости объекта.
  10. Документ на право собственности.

Важно! Наличие дополнительного движимого (недвижимого) имущества, которое можно использовать в качестве залога, значительно облегчит получение кредита.

Для кредитной организации важно оценить, как быстро получится продать дом, если вдруг заемщик перестанет перечислять взносы.

Поэтому к такой недвижимости предъявляются повышенные требования:

  1. Бетонный фундамент, несущие стены из кирпича или бетона. Это не исключает коттеджи из дерева или пенобетона, а вот каркасные, садовые (дачные) – не подходят.
  2. Легкая доступность. Идеально, если объект располагается в пределах 100 км от крупного населенного пункта. Отлично подходит Ленинградская или Московская область.
  3. Строение не должно находиться в обременении или иметь запреты на регистрационные действия, иметь статус памятника архитектуры.
  4. Общий износ дома не может превышать 60% — при показателе меньше 10% дом считается новостройкой.

Как купить дом в ипотеку – пошаговое руководство

Мы подошли к тому моменту, когда нужно предметно рассказать, как взять ипотеку.

Предлагаю вашему вниманию пошаговую инструкцию.

Шаг 1 . Оцениваем свой бюджет и выбираем объект недвижимости

Один мой знакомый так загорелся идеей собственного дома, что в каком-то смысле потерял связь с реальностью, когда решился на ипотечный кредит. Он даже не удосужился просчитать свои финансовые возможности по оплате жилья огромной площади.

Думал, что займет недостающие деньги у родственников. Его проект завершился крахом: из-за постоянных просрочек платежей банк изъял у него дом. Плюс он безвозвратно потерял те средства, которые уже были уплачены.

Следовательно, прежде чем решиться на ссуду, убедитесь, что выбрали тот объект недвижимости, который вам «по карману» и отвечает всем требованиям. Остановиться стоит на более скромном варианте, ведь выполнить точный расчет уровня будущих доходов довольно сложно.

Шаг 2. Выбираем банк и программу кредитования

Благодаря активному регулированию и стимулированию рынка ипотечного кредитования со стороны государства среди финансовых организаций наблюдается повышенная конкуренция. Каждый день появляются новые пакеты и программы.

Чтобы уследить за ними, рекомендую постоянно мониторить официальные сайты разных банков. Почти на всех серьезных ресурсах есть специальный кредитный калькулятор, который поможет вам самостоятельно рассчитать как сроки погашения, так и подходящий размер ежемесячных платежей, а также их порядок.

Банки более опасны, чем регулярная армия.

Не стоит доверять первому попавшемуся банку с приемлемыми для вас условиями. Нужно тщательно изучить его капитализацию, учесть опыт и перспективы. Важно определить его место в независимых и государственных рейтингах.

Шаг 3. Предоставляем документы в банк

Пожалуй, самый важный этап. Именно на этой стадии станет понятно, дает банк «добро» или нет. Даже если в этот раз получен отказ, вы узнаете, каким аспектам в будущем нужно уделить особое внимание, чтобы решение следующей структуры оказалось положительным.

Я уже говорил, что требования к документации стараются унифицировать, но каждая организация вправе потребовать от вас какие-то специфические бумаги, и нужно быть к этому готовым. Полный их перечень с пояснениями и рекомендациями обычно находится на сайте кредитора.

Шаг 4. Заключаем договор и оплачиваем первоначальный взнос

Когда все вопросы с документами улажены, самое время приступить к заключению договора и оплате первоначального взноса. Обязательно выясните наличие возможных процентных сборов.

Один мой знакомый правовед когда-то дал мне совет, которому я следую всю жизнь. А заключается он в следующем: любой договор подписывай в присутствии опытного юриста.

Договор с кредитором – последняя стадия покупки. Именно на этом этапе возможны разные «подводные камни». Поэтому в случае, когда рядом нет проверенного юриста, внимательно читайте документ и при необходимости требуйте пояснений.

[2]

Реально ли взять ипотеку на дом без первоначального взноса

Что делать, когда приобретение дома продиктовано не словом ХОЧУ, а словом – НАДО. Как быть, если у вас просто нет свободных средств на первоначальный взнос? Ведь его сумма составляет 12-60% процентов от общей залоговой стоимости.

Читайте так же:  Разбираемся где выгоднее взять автокредит

Давайте разберемся в популярных способах ипотечного кредитования, не требующих первоначального взноса:

Где взять кредит на покупку дома

Как показал анализ, взять ссуду на покупку дома не составляет большого труда. Но тогда почему многие граждане боятся таких отношений? Дело в том, что ввиду большого количества разнообразных кредитных организаций люди часто делают неправильный выбор. В результате они остаются и без жилья, и без денег.


Чтобы избежать роковой ошибки, назову три крупнейших банка России, выдавших наибольшее число ипотечных кредитов в 2017 году.

Занимает лидирующие позиции уже не первый год. И сейчас «Сбер» продолжает снижать ставки по ссудам.

Давайте рассмотрим условия снижения:

  • до 10,9% – при условии страхования жизни и здоровья;
  • до 11,9% – без страхования жизни и здоровья;
  • до 12,9% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Наличие зарплатной карты позволит вам дополнительно сэкономить 0,5%.

Работает по принципу «больше площадь – меньше ставка».

В числе преимуществ:

  • выгодные условия на покупку квартир в строящихся домах и на достройку сельских;
  • сумма кредита от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос от 10%;
  • полный спектр страхования.

Газпромбанк

Регулярно проводит специальные акции, которые дают возможность неплохо сэкономить.

Некоторые из них:

  • единая ставка, не зависящая от суммы первоначального взноса и срока кредитования для всех заемщиков от 9%;
  • первый взнос – от 10%;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • заявка рассматривается от 1 рабочего дня.

Сравнительная таблица наглядно показывает условия кредитования в перечисленных банках:

Место в рейтинге
Название Кол-во займов (тыс.) Сумма займа (млрд.руб.) Рыночная доля (%) 1 Сбербанк 629,6 1 082,4 53,27 2 ВТБ24 179,3 376,7 18,54 3 Газпромбанк 35,3 79,8 3,93

Отличительная особенность «Газпрома» – обязательное личное страхование в организациях, перечисленных на сайте.

Что делать, если отказали в ипотеке – советы экспертов

​Оформление займа вряд ли похоже на лотерею, так как процедура одобрения носит строго регламентированный характер. Выходит, что говорить о каком-то везении глупо. С другой стороны, отказ в кредите одного банка совсем не значит, что вам даст от ворот поворот другая кредитная организация. Но что же все-таки делать, если вам отказали?

Если так случилось, а вы следовали всем требованиям организации, порекомендую следовать такой процедуре:

В заключение советую посмотреть видео, в котором человек делится своим опытом:

Заключение

Когда нет «живых» денег купить дом, поможет ипотечная программа.

Каждая финансовая структура предъявляет к ним свои требования, но кое в чем они унифицированы. Важно помнить, что ваш бюджет «не резиновый» и требует взвешенных решений. Необходимо тщательно изучить все предложения и выбрать оптимальное.

Квартира в ипотеку: особенности и практические советы

Приобретение жилья в ипотеку – шаг серьезный, требующий досконального изучения вопроса. Дело здесь и в тонкостях ипотечного кредитования, и в рисках, которые несут и кредитор и заемщик. Длительный срок, большая сумма, имущество в залоге – вот лишь немногие из тех нюансов, о которых пойдет речь в этой статье.

Тонкости ипотеки

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

+7 (499) 350-84-35 — Москва
+7 (812) 309-76-98 — Санкт-Петербург
+7 (800) 555-67-55 доб.636 — Круглосуточная бесплатная линия по все России

Если вы собрались приобрести жилое помещение в ипотеку, вам нужно знать о возможных рисках. Причем опасны они могут быть как для вас, так и для банка.

1. Длительный срок кредитования. Этот фактор представляет неопределенность для обеих сторон кредитного договора.

Ипотека выдается на 10, 20 или даже 30 лет. А за такой период может произойти что угодно. Заемщик может потерять источник дохода из-за банального увольнения, полной или частичной потери трудоспособности. В конце концов, он может просто умереть.

Именно поэтому ипотечные программы некоторых банков отмечают не только минимальный возраст для получения займа, но и максимальный. Причем в каждом случае он будет индивидуальным. Банкиры руководствуются пенсионным возрастом. То есть, если вы мужчина 45 лет, то вряд ли сможете взять ипотеку более чем на 20 лет. Ведь в 65 вы будете пенсионером. Это, в свою очередь, означает и снижение трудоспособности, и потенциальное сокращение. Также от вас потребуют приобрести полис страхования жизни и здоровья.

Заемщик тоже не может предсказать, что произойдет с банком в течение ближайших лет. Финансовое благополучие кредитной организации может рухнуть, и ее объявят банкротом. В этом случае вас обяжут выплатить остаток долга по ипотеке досрочно. А если у вас нет необходимой суммы, то банк может изъять залоговое имущество и продать его для погашения кредита.

Читайте так же:  Порядок снятия ареста с имущества

2. Недвижимость в качестве залога. Это следующий пункт, который может причинить множество неприятностей заемщику. Во-первых, вы не сможете проводить никакие операции с жильем, пока не снимите обременение – то есть, не выплатите кредит полностью. Во-вторых, как уже говорилось выше, в случае банкротства финансового учреждения, квартиру могут отобрать для продажи и досрочного погашения.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

3. Риск снижения рыночной стоимости жилья. Отрицательные колебания на рынке недвижимости невыгодны ни банку, ни его клиенту. Чем больше снижается цена, тем больше становится ваша переплата по кредиту. К примеру, квартира стоила 3 миллиона рублей на момент приобретения. В кредит вы взяли 2 миллиона на 20 лет. Переплата составила 1,7 миллиона. Но из-за падения стоимости квартиры, она к концу срока кредитования стоит всего 2,9 миллиона. Получается, вы заплатили 3,7 миллиона рублей за возможность обладать активом в 2,9 миллиона. Не самое продуктивное вложение средств.

Банку же невыгодно снижение цены из-за того, что в критической ситуации он не сможет реализовать залоговое имущество по нормальной цене. А значит, потеряет деньги.

4. Процентная ставка. Ипотечный кредит, хоть и считается одним из самых недорогих, на деле таковым не является. В странах запада ипотека под 4–5 % годовых – норма. В России на начало 2015 года средняя ставка по таким займам – 15–16 %. Вкупе с длительным сроком кредитования это означает переплату в миллионы рублей.

К тому же в кредитном договоре непременно будет пункт о том, что банк имеет право менять процентную ставку в одностороннем порядке. На деле это может стать настоящей кабалой для клиента. Уже сейчас в российской банковской практике есть множество случаев, когда заемщик де-факто выплатил и тело кредита, и проценты по нему. Но из-за выросшей процентной ставки продолжает гасить кредит.

5. Досрочное погашение кредита. Этот фактор является риском, в первую очередь, для банка. Ему не выгодно, когда заемщик досрочно выплачивает всю сумму – ведь тогда финансовое учреждение недополучит проценты. Поэтому иногда встречаются определенные ограничения по поводу погашения раньше срока. Это могут быть как штрафные санкции, так и прописанный в договоре период, в течение которого нельзя досрочно выплачивать кредит.

Когда берешь кредит не один

Отдельно стоит поговорить о приобретении жилья в ипотеку с привлечением поручителя. Еще 7–8 лет назад кредитование было практически невозможно без поручительства. Сейчас же банки проще относятся к этому.

Поручителя не надо путать с созаемщиком. Созаемщик – это человек, которого вы «берете с собой» в кредитные отношения с банком. Он необходим, чтобы увеличить доход клиента и взять кредит на большую сумму. То есть, созаемщик несет ответственность точно такую же, как и заемщик.

Поручитель – это лицо, которое возьмет на себя кредитные обязательства, если вы не сможете по ним отвечать. В качестве поручителей могут выступать не только люди, но и юридические лица. Поэтому часто привлекаются организации-работодатели заемщика.

Если вы не сможете платить по кредиту, то банк обратится в суд. Тот, в свою очередь, вынесет решение о взыскании задолженности с поручителя. После выплаты долга и процентов, права кредитора переходят от банка к поручителю. Который будет требовать от вас компенсации убытков. Чаще всего это также происходит через суд.

Права супругов

Немало юридических проблем вызывает и покупка квартиры в ипотеку людьми, состоящими в браке. Какими правами обладает каждый из супругов?

Попробуем ответить на все вопросы в виде тезисов:

  • квартира, приобретенная в ипотеку в браке, считается совместно нажитым имуществом в соответствии со ст. 256 Гражданского Кодекса РФ;
  • супруги автоматически становятся созаемщиками при взятии ипотеки. В противном случае в кредите просто откажут;
  • все платежи будут считаться общими вне зависимости от личного вклада каждого из супругов, отсутствия доходов у кого-то из них;
  • при разводе ипотечная квартира подлежит разделу в соответствии со ст. 39 Семейного Кодекса РФ;
  • как показывает судебная практика, раздел квартиры не производится до полного погашения кредита. То есть, вам придется либо найти средства, чтобы досрочно выплатить кредит, либо с согласия банка реализовать квартиру, из вырученных средств выплатить долг, а оставшуюся сумму поделить;
  • если кредит погашен, то при расторжении брака супруг имеет право на половину квартиры или на половину денежных средств, которые были уплачены по ипотеке;
  • если один из супругов желает избежать солидарной ответственности по кредиту или равных прав на квартиру, перед обращением в банк необходимо заключить брачный контракт.

Когда экономику штормит

Отдельно стоит рассмотреть все аспекты приобретения ипотечной квартиры в условиях кризиса. Ни для кого не секрет, что со второй половины 2014 года российская экономика переживает не лучшие времена. Ожидаемая вторая волна кризиса вкупе с иностранными санкциями наложила отпечаток и на банковскую сферу. И несмотря на заверения правительства о снижении темпов инфляции к 2016 году, укреплению рубля, предстоящем росте цены на нефть, лучше быть настроенным пессимистично, чтобы оказаться готовым к возможным последствиям.

На фоне этих событий стоит выделить несколько моментов, к которым не мешало бы прислушаться тем, кто собирается покупать жилья с использованием ипотечного кредита.

Несколько советов можно дать и тем, кто уже является плательщиком по ипотечному кредиту и столкнулся с финансовыми трудностями из-за сокращения заработной платы, увольнением или потерей бизнеса.

Все вышеописанные нюансы позволяют сделать вывод: при получении ипотеки нужен не только точный расчет собственных сил, но и определенная правовая грамотность. Ведь лучше потратить несколько часов и ознакомиться со всеми подводными камнями, чем терять сотни тысяч рублей.

Остались вопросы?

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

Читайте так же:  Кто имеет право на налоговую льготу

  • +7 (499) 350-84-35 — Москва
  • +7 (812) 309-76-98 — Санкт-Петербург
  • +7 (800) 555-67-55 доб.636 — Круглосуточная бесплатная линия по все России

Процесс оформления ипотеки: правила получения и порядок действий для «чайников»

Ипотека – это кредит, который предоставляет возможность для покупки собственного жилья. Правила и условия предоставления данного кредита в разных банках могут отличаться друг от друга. Но бесспорно у них есть одно общее качество – взять ипотеку намного сложнее, чем обычный кредит.

Основная сложность процесса заключается в том, что суммы предоставляемые по этому кредиту достаточно крупные и выплатить такой долг банку, еще и с учетом процентов, не каждому под силу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Порядок действий для получения ипотеки

  1. Первое, что нужно сделать – это выбрать банк, который предоставит ипотечный займ.
  2. После этого необходимо оформить заявку на получение кредита, и предоставить кредитной организации необходимые документы.
  3. После подачи заявки клиент банка подбирает жилое помещение, которое он намерен приобрести за счет ипотеки. Если банк одобряет выбор заемщика, то между ними заключается договор.
  4. Заемщик получает сумму одобренного кредита, которую передает теперь уже бывшему собственнику приобретаемой недвижимости. Оформляется договор купли-продажи.
  5. Далее квартира подвергается страхованию и передается в ипотеку.

Первые шаги

  1. Порядок действий таков: для начала нужно найти банк с самыми подходящими условиями предоставления ипотеки для конкретного гражданина. В банке нужно заполнить заявку на ипотеку, которую следует подкрепить необходимой документацией:
    • Паспорт для подтверждения личности.
    • Информация о семейном положении предполагаемого заемщика (свидетельство о браке, о рождении детей).
    • Трудовая книжка.
    • Самое важное для банка – это возможность заемщика выплачивать свой долг. Подтверждается это справками о доходах.
    • Это основной пакет документов, отдельный банк может потребовать еще какие-то документы и справки.

Требования банка по выбору жилья

При рассмотрении рынка недвижимости в поисках подходящей квартиры, нужно учитывать не только свои интересы, но и определенные требования, которые выдвигает банк. К примеру, если рассматривать первичный рынок жилья, следует осведомиться у застройщика, сотрудничает ли он с каким-либо банком.

И если да, то оформление кредита не составит большого труда. С так называемым вторичным жильем могут возникнуть некоторые заминки. Например, банк вряд ли будет кредитовать покупку квартиры в ветхом доме.

Учитывается так же юридическое прошлое квартиры, не подвергалась ли она судебным тяжбам в разделе наследства, нет ли на ней задолженностей по каким-то платежам, и так далее. Важный момент – оценка стоимости квартиры, которая должна довериться профессионалу. Обычно право выбора оценщика лежит на банке.

Как только квартира выбрана и оценена, банк занимается рассмотрением варианта, подобранного клиентом. Здесь проверяются формальные стороны «чистоты» данной недвижимости. И, если по мнению банка, покупка этого жилья не принесет за собой проблем, он одобряет выбор заемщика.

Оформление договора

Сторонами подписывается кредитный договор, и заемщик получает сумму кредита. Затем следует процедура оформления сделки между продавцом квартиры и ее покупателем.

Они должны обратиться Росреестр, где и занимаются оформлением прав на недвижимость. Итак, квартира переходит во владение новому хозяину, а кредитные средства, выданные банком, перечисляются продавцу. Контроль за финансовой стороной сделки осуществляет банк-кредитор.

Завершающий этап

Оформление купли-продажи жилья закончено, теперь приобретенная недвижимость оформляется в ипотеку. Перед этим покупателю рекомендуется оформить страховку на купленную квартиру. Если заемщик согласен заплатить еще кое-какую сумму, он может застраховать свою жизнь, а так же риски невыплаты банку долга по кредиту.

По договору с банком, каждый месяц клиент обязуется выплачивать определенную сумму. После полного погашения кредита жилье целиком переходит во владение лица, выплатившего ипотеку.

После покупки квартиры в ипотеку человек не становится сразу же ее полноправным владельцем. Это ни в коем случае не ограничивает его от права проживать на этой территории вместе со своей семьей.

Но какие-то значительные шаги в отношении недвижимости, такие как ее обмен, например, или даже перепланировка, без согласия кредитного учреждения, невозможны.

Нужно понимать, что ипотека – это не только шанс на приобретение квартиры, но и огромные обязательства. Нельзя идти на ее оформление без реальной оценки своих возможностей. Ведь платить придется долгие годы. И не только выплачивать сам долг, но и проценты по нему, которые тоже достаточно велики.

Видео по теме

Еще больше информации смотрите в видеоролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами

Какие документысобирать при покупке дома ипотеке

Какие документы нужно собрать при покупке квартиры

Лучше, если этим вопросом займется юрист.

Тогда вы будете спокойны, что с документами у застройщика полный порядок, а значит, вы сможете въехать в новую квартиру с отделкой в установленный срок. Список необходимых документов при покупке квартиры в ипотеку: Чтобы осуществить оформление имущественного вычета, будут нужны следующие документы для получения налогового вычета при покупке квартиры: Если вы оформляли квартиру в ипотеку, и сейчас производится возврат денег по процентам, дополнительно понадобятся следующие бумаги: Если вы купили квартиру совместно с супругом, приготовьте дополнительные документы:

  1. свидетельство о браке (нужно будет сдать его копию).
  2. оригинал заявления об определении долей в совместной собственности;

Когда человек получает

Особенности ипотеки на покупку дома с земельным участком

Ведь это – отдельный объект недвижимости.

Требования к земельному участку К земельному участку также предъявляются определенные требования. К числу таковых можно отнести следующие: Особенности ипотеки земельных участков более подробно разобраны в отдельной статье. На что нельзя взять ипотеку В частности, финансовые учреждения откажутся выдавать заемные денежные средства, если: Это — наиболее распространенные причины отказа.

Читайте так же:  Резолюция на заявлении на отпуск

Ипотечные программы банков Ниже приведена таблица с условиями кредитования некоторых финансовых учреждений: Требования к заемщикам В частности, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, заемщик должен соответствовать следующим требованиям: Оформление ипотеки на покупку дома с земельным участком К списку стандартных документов,

Как уменьшить риски при продаже дома в ипотеку?

Имеет значение срок действия такого одобрения — обычно оно действительно 3-4 месяца. Если этот срок подходит к концу, на проведение сделки не хватит времени. Получить повторное одобрение не всегда возможно – банк может отказать из-за малейших изменений в кредитных характеристиках заемщика.

Правила оформления ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком

По этой причине практически все ипотечные программы «подстроены» под их покупку. Основными отличиями загородного дома в этом вопросе являются: Для более ясного понимания этого вопроса поговорим о вариантах, которые сегодня предлагает Сбербанк.

В рамках каждой из указанных выше программ заемщику требуется предоставить свой пакет документов. Его точный перечень можно узнать у сотрудника Сбербанка в ближайшем отделении.

Приведем общий перечень для ипотеки на покупку дома с земельным участком, которые необходимо будет подготовить в любом случае. Итак: Что касается непосредственно самого заемщика, то он должен соответствовать следующим критериям: достижение 21 года; максимально возможный возраст на момент погашения ипотеки варьируется в диапазоне от 72 до 75 лет.

Документы от собственников (продавцов) для продажи квартиры в 2019 году, когда покупатели с ипотекой

По ссылке читайте как получить это разрешение, какие документы для этого нужны и за какой срок оно обычно готово.

Нотариально заверенное согласие супруга на продажу квартиры; Составить и заверить согласие у нотариуса стоит примерно 1500 р.

Моя коллега Светлана написала статью, где подробно рассказывается в каких случаях обязательно согласие супруга на продажу квартиры, а в каких нет. Светлана — юрист с 14 летним стажем работы.

Можете найти нотариуса рядом со собой на Яндекс.Карте, где показаны отзывы, оценки клиентов, адреса, телефоны, время работы и т.п.

Нотариально заверенная доверенность. Доверенность нужна, если за продавцов документы подает доверенный человек.

Также нужен его паспорт. Представители банков и юридических компаний сходятся во мнении: продажа дома в ипотеку является наиболее безопасным форматом. Чтобы свести риски к нулю, продавцу нужно выполнить следующие действия: Подготовить дом и участок к продаже, поставить их на кадастровый учет. Продлить договора с поставщиками услуг (вода, электричество, вывоз БО).

Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами

Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.

Выдача кредита. Как взять ипотеку на строительство дома?

Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова: Рассчитать ипотеку на дом по договору можно использовав наш ипотечный калькулятор. Во-первых, необходимы документы, подтверждающие

Документы для возврата налога по ипотеке

Для получения остатков по налоговому вычету понадобятся:

  1. справка 2-НДФЛ за год;
  2. ксерокопия паспорта гражданина РФ в случае изменения данных;
  3. ксерокопия о заключении либо расторжении брака в случае смены фамилии;
  4. справка из банка для подтверждения суммы выплаченных процентов за год.

Реализованный в полном объёме возврат НДФЛ, исключает возможность повторного использования возврата вычета, при дальнейшем приобретении недвижимости.

Чтобы вернуть вычет от уплаченных по кредиту процентов, в налоговую требуется предоставить справку из банка.

Что представляет собой этот документ и как заполняется, рассмотрим на примере справки из банка ВТБ 24 об уплаченных процентах по ипотеке.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на вторичном рынке

Когда недвижимость уже найдена, и банк одобрил выбор клиента, можно начинать готовиться к совершению сделки.

Подготовить для банка и направить ряд документов по квартире: После принятия на рассмотрение документов и проведения их проверки, банк назначает дату совершения сделки.

Как купить участок в ипотеку — что важно знать

Выдача банком кредитных средств.

4. Страхование заемщиком жизни, здоровья, потери работы и залогового объекта (обычно по желанию).

5. Регистрация в Росреестре факта перехода прав собственности на участок. Земельный надел с постройками более привлекателен для банка.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При оформлении кредита на покупку такого участка нужно предоставить в банк дополнительные документы на дом: У недостроенного дома всё равно должно быть свидетельство о госрегистрации незавершенного строительства.

Источники


  1. Грудцына Л. Ю. Адвокатура, нотариат и другие институты гражданского общества в России; Деловой двор — М., 2012. — 352 c.

  2. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.

  3. Попова, Анна Теория государства и права / Анна Попова. — М.: Питер, 2008. — 248 c.
  4. Интеллектуальная собственность и реклама. Актуальные вопросы, административная и судебная практика. — М.: Альпина Паблишер, 2017. — 188 c.
  5. Перов, С.И. Основы судебно-бухгалтерской экспертизы / С.И. Перов. — М.: Ярославль: Нюанс, 2015. — 662 c.
Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here