Как получить деньги под залог недвижимости быстро – необходимые документы и порядок предоставления

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как получить деньги под залог недвижимости быстро – необходимые документы и порядок предоставления" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Какие документы понадобятся для получения кредита под залог недвижимости

Получить крупную сумму для осуществления своих целей позволяет кредит под залог недвижимости. Документы, необходимые для оформления сделки, подразделяются на личные и бумаги на предмет залога. Плюс ко всему заполняется заявочная анкета. Рассмотрим, что понадобится для подписания кредитного договора, и где потребуется минимальный набор документов.

Пакет документов заемщика

Из личных бумаг потенциального заемщика в обязательном порядке предоставляется паспорт. Как правило, принимается паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Дополнительный документ для получения кредита банки и финансовые организации разрешают выбрать клиенту самостоятельно. Это может быть:

  • заграничный паспорт;
  • пенсионное свидетельство;
  • номер налогоплательщика;
  • удостоверение прав на вождение автомобиля.

В редких случаях запрашиваются дипломы об уровне образования гражданина.

Из обязательных справок требуется подтверждение официального трудоустройства и заработной платы.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрения

• 81% отправленных заявок получают одобрение

В качестве подтверждения доходов принимаются:

    2-НДФЛ или 3-НДФЛ; справка по форме банка или работодателя (для учреждений, в которых установлены ограничения на выдачу 2-НДФЛ). Такие формы обязательно должны содержать сведения об уровне заработной платы и занимаемой должности; для получения кредита под залог недвижимости обязательны документы, подтверждающие источник заработка. К примеру, договор аренды жилого помещения; налоговая декларация за установленный период времени (как правило, за полугодие); справка о начислении пенсионных выплат (различного типа).

В качестве подтверждения официального трудоустройства подойдет копия трудовой книги (или выписка из нее), копия трудового контракта (или выписка), заявление в свободной форме, которое содержит все необходимые данные.

Банк или другой кредитор вправе запросить другие бумаги.

Пакет бумаг на объект недвижимости

Пакет необходимых бумаг на объект залоговой недвижимости зависит от его категории: квартира, дом, земельный участок или гараж.

Стандартным портфелем будем:

    выписка из ЕГРН. Обратите внимание: выписка из Росреестра не имеет срока действия, но банки считают справку действительной в течение 30- ти дней с момента получения; выписки из БТИ. Зависят от типа залога; выписки из управляющей компании, коммунального хозяйства; ни один кредитор не выдаст кредит под залог недвижимости, если не будут предоставлены правоустанавливающие документы. Бумаги, на основании которых, заемщик приобрел право собственности на объект.

В качестве правоустанавливающих подойдет договор покупки, свидетельство о получении наследства, договор дарения, мены, приватизация, долевое строительство.

Если оценка стоимости объекта залога определяется не кредитором – понадобится самостоятельно заказать оценку в независимой фирме. Акт оценки предоставляется вместе с остальным пакетом бумаг.

Кредитор вправе запросить дополнительные бумаги.

Где получить кредит под залог недвижимости с минимальным количеством справок

Только на сбор требуемых справок может уйти до 14-ти дней, еще столько же документы вместе с заявкой будет рассматривать банк. После чего, заемщик узнает, на каких условиях ему предложат взять кредит. К тому же к залоговым займам банки предъявляют жесткие требования.

К примеру: не смотря на то, что ссуда обеспечена недвижимостью, клиенту с плохой КИ могут не выдать деньги. Это выясняется на этапе подготовки различного вида выписок и справок. О срочности получения денежных средств говорить не приходится. Если речь, конечно, не идет о сервисе Myzalog. Здесь потребуется представить:

    свидетельство о праве собственности; основания, в соответствие с которыми возникло право собственности (правоустанавливающие); выписки из ЖКХ и БТИ (управляющей компании) Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО; два личных документы – паспорт и дополнительный, на выбор клиента; если для получения кредита под залог недвижимости применимы документы о заключении и расторжении брака, то их необходимо представить.

Предоставленные справки и выписки позволят кредитоваться на следующих условиях:

до 100 000 000 р.
ставка от 6,5%
15% при открытых просрочках у других кредиторов
до 30-ти лет

Пользователь получит на руки до 95% от стоимости предмета залога, из этой суммы по его желанию ему выдадут 60% в виде аванса.

Это отличная возможность для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области получить кредит под залог недвижимости при минимальном наборе документов. Использовать деньги можно на любые цели:

    для приобретения новой квартиры или дома; рефинансировать долги и выбраться наконец-таки из долговой ямы; открыть собственное дело или пустить средства в развитие бизнеса.

Кредитор не потребует целевого использования средств от физического или юридического лица. Более подробно об условиях получения займа.

Деньги под залог документов на квартиру

От 2 месяцев до 30 лет

До 92% оценочной стоимости квартиры

От 300 тыс. руб. до 57 млн. руб.

Кредит доступен всем

Получить деньги под залог документов на квартиру можно уже в день обращения. Вы будете знать решение по займу в течение 1 часа, а сразу после подписания договора сможете получить авансовый платеж.

[3]

  • Паспорт гражданина РФ и второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права и т.п.)
  • Свидетельство о собственности или договор долевого участия
  • Основание права собственности – договор купли-продажи, дарения и т.д.
  • Согласие супруга, заверенное нотариусом (для заемщиков, состоящих в браке)
  • Оставить контактные данные
  • Посетить офис нашей компании для согласования условий договора
  • Предъявить оригиналы бумаг
  • Подписать договор
  • Зарегистрировать в Росреестре наложение обременения на недвижимость
  • Получить сумму кредита наличными или на указанный в договоре счет

Займ выдается без проверки платежеспособности

Объект не переоформляется на третьих лиц

Сумма, срок и размер ежемесячного платежа согласовывается с заемщиком

При досрочном погашении штрафы и неустойки не взимаются

Документы для залога: список и процедура оформления

Как правильно оформить документы для залога. Необходимый пакет документов. Примерные сроки оформления документов на залог недвижимости, некоторые особенности. Процедура оформления залога недвижимости и движимого имущества. Особенности передачи в залог автомобилей.

Принимая решение о получении кредита под залог имущества, следует продумать процедуру оформления залога. На то, чтобы собрать и оформить все документы для залога, может уйти довольно много времени и денег. Это следует учитывать при планировании собственных расходов.

Читайте так же:  Что собой представляет актуализированная форма 4-фсс

Какие нужны документы для залога

Чаще всего для получения кредита на значительную сумму банк требует от заемщика предоставления дополнительных гарантий выплат. Это может быть поручительство или залог, в последнем случае сумма кредита зависит от стоимости предмета залога. Если предметом залога выступает недвижимость, заемщику необходимо собрать следующие документы для залога:

• свидетельство о регистрации права собственности и документы, подтверждающие переход права собственности к заемщику, обязательно входят документы для залога;

[2]

• отчет об оценке предмета залога;

• выписка из ЕГПР, подтверждающая, что объект недвижимости не обременен другими обязательствами;

• кадастровый паспорт и экспликация жилого помещения;

• заявление заемщика о том, что на момент приобретения недвижимости он не состоял в браке или согласие супруги на оформление залога.

Также требуется согласие органов опеки и попечительства — если у Вас есть несовершеннолетние дети или недееспособные лица на попечении. При расчете расходов на заключение кредитного договора следует учитывать, что определенная сумма потребуется на то, чтобы оформить документы для залога. В Москве оценка квартиры обойдется в сумму от 3 500 рублей, также практически все документы должны быть нотариально заверены, это фактически повысит стоимость получения кредита.

Процедура оформления залога

Собрав все документы для залога, можно начать процедуру его оформления. Сделать это быстро практически невозможно, поэтому следует освободить несколько дней на получение документов.

  1. договор залога обычно заключается вместе с кредитным договором;
  2. необходимо зарегистрировать договор в ФУГПЦ;
  3. с этого момента кроме кредитных отношений между кредитором и заемщиком возникают отношения по поводу залога имущества.

Существует два варианта оформления залога: с сохранением права пользоваться предметом залога и без. Для залога недвижимости применяется первый тип залога, для автомобилей и другого движимого имущества — могут применять оба типа. Следует отметить, что при оставлении заложенного автомобиля или другого имущества у кредитора, как правило, процентная ставка значительно снижается.

Как получить кредит под залог недвижимости — условия банков и необходимые документы

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

Что такое кредит под залог недвижимости

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым. Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется. В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Нецелевой кредит под залог квартиры

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Кредит под залог земельного участка

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

Преимущества кредита

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

Минимальный процент

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам. Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 — 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Читайте так же:  Получение отпускных

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок. Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный». Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

Условия кредита под залог недвижимости

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты. На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% — рыночной цены квартиры или дома. Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Как взять кредит под залог квартиры

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру. Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников. Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

[1]

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются. Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности. Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Документы для займа

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.

Требования банка к заемщику

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Получение и обслуживание кредита

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет. Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Порядок погашения кредита

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору. В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку. Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками. Самые популярные банки, дающие залоговые займы — это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк. У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Плюсы и минусы кредита

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости. К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы. Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

Видео: Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Как получить деньги в кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода – это реально. Узнайте, как его получить, и что для этого потребуется.

Зачем нужен залог

Если заёмщику требуется в кредит крупная сумма, далеко не все банки готовы предоставить её без официально подтвержденного дохода, если не уверены в платежеспособности потенциального клиента. Кредитор должен быть убежден, что плательщик будет в полной мере и своевременно выполнять свои долговые обязательства. Гарантией для него может стать залог.

Лучший вариант – это недвижимость, так как она имеет стоимость, достаточную для погашения кредита в случае финансовых трудностей. Кроме того, квартира или дом в меньшей мере подвергаются износу, нежели другие активы залога.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов актуален, если возникли крупные расходы:

    есть потребность в улучшении жилищных условий и покупке нового жилья, в планах проведение капитального ремонта квартиры или строительство дома, заёмщик хочет открыть собственное дело или развить имеющийся бизнес, необходимо приобрести личное транспортное средство.
Читайте так же:  Формула расчета ндс

Ещё один вариант необходимости залога – непредвиденные расходы, обусловленные чрезвычайными ситуациями: болезнями, потерей кормильца, неотложным переездом за границу, финансовыми трудностями.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Кредит под залог: преимущества и недостатки

Рассматриваемый вариант кредитования имеет ряд преимуществ и недостатков. Плюсы кредита с залогом.

    Не любое имущество может расцениваться в качестве залогового. Есть обязательные требования, которым дом или квартира должна полностью соответствовать. В качестве обеспечения под залог привлекательны квартиры в Москве или МО. Существует риск потери жилплощади. Если она единственная, заёмщик может в буквальном смысле остаться ни с чем при невозможности своевременно погашать долг. Банк имеет полное право изъять недвижимость, продать и вырученные средства использовать в счёт выплат по задолженности. Получить кредит под залог более проблематично, чем воспользоваться услугами потребительского кредитования. Нужно подготовить необходимые документы, подтверждающие, что квартира (дом) соответствует всем требованиям банка. Но оформить сделку с недвижимостью возможно в течение нескольких дней. Получится быстрее, если подготовить заранее документы на залоговый объект (квартиру, дом).

Предложения банков: залоговый кредит без подтверждения доходов

Кредиты под залог недвижимости предоставляет несколько банков, условия будут рассмотрены ниже.

«Совкомбанк». Заёмщик должен быть имеющим регистрацию гражданином России и относиться к возрастной категории 21-85 лет. Максимальная сумма – до тридцати миллионов в российской валюте. Минимальная ставка – 18,99%, но есть возможность снизить её до 14,99%.

Услуги предоставляет банк «Тинькофф». Максимальный размер суммы – до 15 миллионов, минимальная ставка процента – 12%. На погашение долга заёмщику даётся до пятнадцати лет. Организация обещает выдать средства при наличии любого залогового имущества, но стоит заранее уточнить требования.

В «Альфа-Банке» можно получить от 600 тысяч руб., зависит на какие условий и цели нужен кредит. Минимальная ставка – 13,99% при страховании рисков и выходе на сделку в течение месяца. Предельные сроки погашения – тридцать лет. Клиент должен иметь стаж и постоянную регистрацию. Обязательные требования предъявляются и к залоговому недвижимому имуществу. Цели кредитования разные: большие потребительские расходы, капитальный ремонт жилья, покупка недвижимости.

  • позиции в рейтингах независимых агентств (таких как российское «Эксперт»),
  • сроки существования (чем дольше работает компания, тем больше доверия),
  • основные финансовые показатели (могут быть общедоступными и публичными, это – хороший знак),
  • отзывы реальных клиентов, оформлявших кредитные договоры с условием предоставления залога.

Где быстро оформить кредит под залог не подтверждая доход

Чтобы не обращаться в банки и не анализировать многочисленные предложения, можно воспользоваться услугами компании 5zaimov.ru/zalog. Фирма предоставляет простой и беспроблемный способ получения денег под залог без подтверждения дохода. Сотрудничает с крупными банками, частными инвесторами и ООО. Предлагаются многочисленные программы, не требующие наличия хорошей кредитной истории и подтверждения стабильного дохода.

Для выбора предложения требуется оставить заявку на сайте, указав основные сведения:

  • тип залогового имущества,
  • регион нахождения объекта залога ( принимается недвижимость в Москве и Московской области),
  • ФИО,
  • желаемый размер суммы кредита.

Минимальная процентная ставка кредита с залогом – 6,5% в год. Заявки принимаются без выходных, круглосуточно. Компания выдаст деньги с вероятностью 99% без справки о доходах и прочих документах подтверждающих Ваш доход.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода возможно получить в разных банках. Чтобы выбрать из многочисленных предложений оптимальное, воспользуйтесь сервисом «5ZAIMOV».

Требования к залоговому имуществу

Недвижимость, выполняющая функции залоговой при заключении договора, должна соответствовать некоторым требованиям, причём они различаются для разных типов имущества.

Основные параметры, которым должна соответствовать квартира:

    Расположение залога в городе нахождения филиала банка. Например, если вы берёте кредит в Москве, то квартира должна находиться в Мск или Московской области. Желательно, чтобы жильё относилось к крупным населённым пунктам. Минимальная стоимость. Обычно нижняя граница – 2 миллиона рублей. Среди собственников имущества не должно быть несовершеннолетних детей, отказавшихся от приватизации лиц, инвалидов и людей пожилого возраста, наделённых пожизненным законным правом на проживание и пользование жилплощадью. Нормальное состояние недвижимости. Залоговое имущество не должно находиться в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта. Квартира должна быть ликвидной, что предполагает возможность её беспроблемной продажи по рыночной стоимости. Жилплощадь не должна находиться в обременении, то есть быть приобретённой в ипотеку или по договору ренты, подвергаться наложению ареста.

При обеспечении залогового кредита домом предъявляются более строгие требования:

    Расположение в городе присутствия филиала финансовой организации или не дальше 30-50 километров от него. Наличий необходимых для комфортного проживания коммуникаций и отделки. Здание должно быть возведено из бетона или кирпича, дерево не подходит. Дом обязан быть полностью введённым в эксплуатацию, что подтвердят соответствующие свидетельства. Земля должна относиться к населённому пункту. Промышленное, сельскохозяйственное и иные предназначения не подойдут. Среди собственников только физические лица. Наличие фотографий, отражающих состояние и иные особенности дома.

К заёмщику предъявляется меньше требований, так как кредитор уже получает гарантию его платежеспособности даже без справки о доходах. Клиент должен быть старше 21 года (верхние возрастные границы обычно колеблются в пределах 60-65 лет), иметь регистрацию в Москве и МО минимум в течение четырёх месяцев, работать и получать заработную плату. Существуют программы, не требующие подтверждения дохода. Хорошая кредитная история – большой плюс, но она необязательна. Главное, чтобы имелся подходящий залог.

Готовим необходимые документы

Для получения одобрения кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода понадобятся документы:

    свидетельство, подтверждающее право собственности на объект недвижимости; документ, являющийся законным основанием для вступления в права собственности (например, свидетельство о праве наследования, договор мены, купли-продажи или дарения); передаточный акт (если есть); паспорт гражданина заёмщика; другой подтверждающий личность документ на выбор (военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение); свидетельство о заключении или расторжении брака (при его применении).

Чтобы получить кредит после предварительного одобрения, подготовьте:

    документацию из БТИ (экспликацию, поэтажный план, технический паспорт); документацию из ЖКХ: копию финансово-лицевого счёта (выдаётся обслуживающей дом организацией), выписку из домовой книги.

Каждый поход в банк сопровождается записью в кредитной истории. Поэтому, если нет возможности подтвердить доход для получения кредита под залог — обратитесь к частным компаниям! Они передают данные в бюро только после официального оформления кредита.

Читайте так же:  Как получить кредитную карту ип

Как быстро получить кредит под залог дома?

Дом с земельным участком тоже может исполнять роль залогового имущества в банке. Чтобы кредит под залог дома был получен выгодно и удобно, следует заблаговременно собрать как можно больше запрашиваемых документов и подтверждений. Эта процедура напоминает получение займа под квартиру, но отличием в этих ситуациях есть наличие земли.

Если прийти в банк уже с собранным заранее набором документов, то получить кредитные деньги на руки можно сразу.

Какие именно сведения обязательны для того, чтобы получить кредит под залог дома

  1. Официальный документ, заверяющий то, что именно Вы являетесь единственным владельцем этого объекта недвижимости. Этим подтверждением может стать приватизационный акт, договор о покупке, дарении и т. д.
  2. Технический паспорт на само строение.
  3. Справка о составе семьи, то есть, кто именно живет и прописан на данной площади.
  4. Официальный государственный акт, о том, что именно Вы и только Вы обладаете правом собственности на данную землю и капитальное строение. Такие документы выдаются в муниципальных органах самоуправления, государственных органах правления, при дарении, мены и т. д.
  5. Характеристика постройки и участка для отчуждения имущества на момент заключения сделки. Производится это в БТИ. Справка будет считаться действительной до 3 месяцев.
  6. Паспорта и идентификационные коды всех граждан, которые прописаны по данному адресу.
  7. Свидетельство о наличии брака, паспорт и идентификационные сведения о муже/жене.
  8. Кредит под залог дома возможен лишь только в том случае, когда при сделке обязательно присутствуют все совладельцы. Часто на это нет возможности, поэтому предоставляется обычное нотариальное согласие на проведение залога этой недвижимости.
  9. Небольшое количество фотографий с объектом залога также помогут получить кредит под залог дома. Возможно, что они могут быть сделаны даже мобильным телефоном.

Как происходит процедура получения денег, если Вы решили взять кредит под залог дома Сначала Вам необходимо будет заняться собиранием пакета документов. Его состав заранее обсуждается с кредитным специалистом.

Далее банк собирает общее собрание, на котором и принимается решение предоставлять Вам кредит под залог дома или нет. Происходит сбор документов на строение в БТИ и отдельно на земельный участок в кадастровой палате. К сожалению, работники банка не в силах Вам здесь помочь.

При помощи банка производится оценка стоимости дома вместе с прилегающим земельным участком. Эта стоимость будет такая же, как и на рынке недвижимости. Вы проходите этап страхования. Процедура страхования производится относительно Вашей жизни, здоровья и закладываемого имущества. Подписывается договор между Вами и банком. Получение денег.

Процедура получения денег под залог квартиры: от выбора кредитора до способов погашения

Обеспеченные имуществом займы доступны заемщикам без подтверждения дохода, официального трудоустройства и с плохой кредитной истории. Можно взять деньги под залог квартиры, машины, дома и прочей недвижимости. Каждый крупный банк предлагает кредиты под залог движимым и недвижимым имуществом. Такие предложения есть у ломбардов, частных кредиторов и даже в микрофинансовых компаниях. Деньги, как правило, выдаются наличными. Под залог имущества доступна доля от его рыночной оценке. При нахождении собственности в Москве с выполнением всех требований дадут денег не более 80% от стоимости квартиры.

Под залог какой квартиры дадут деньги

В обеспечение оформляются различные объекты недвижимости: дома (загородные для круглогодичного проживания), квартиры или их доли (комнаты), земельные участки, гаражи, коммерческие помещения (склады, магазины, офисы, производственные постройки). Наиболее ликвидным объектом со 100% гарантией оформления является квартира (в особенности, если находится в Москве или удаленности не более 30-40 км от нее). Кредиторы смогут ее быстро реализовать и покрыть убытки в случае невозврата денег. Идеальным обеспечением будет:

    минимальный косметический ремонт, без дефектов; проведенные перепланировки согласованы с БТИ; квартира не находится на последнем этаже жилого дома; географическое местоположение залога – большой город или его пригород, региональный город (деньги под залог Московской квартиры); перспективный микрорайон нахождения; заемщик – единственный собственник, если несколько владельцев – необходимо получить согласие каждого либо включить в число созаемщиков; среди собственников не должны быть дети младше 18-ти лет, инвалиды и недееспособные, граждане, отказавшиеся от приватизации; среди зарегистрированных нет маленьких детей, для родителей которых жилплощадь – единственный вариант проживания; проведены коммуникации, находятся в действующем состоянии, не требующем ремонта; объект залога не оспаривается в судебном порядке, на нее не претендует третье лицо; квартира не является предметом залога у другого кредитора, не находится в аресте или под запретом регистрационных действий (юридически чистая); оформлено право собственности (свидетельство, выписка из ЕГРН).

Где взять деньги под залог с минимальными требованиями

Деньги под залог квартиры можно получить без предоставления справок и оформления поручителей, даже кредитная история не всегда учитывается. Это позволяет категории заемщиков с неблагонадежным досье, отсутствием справок и зарплатой «в конверте» получить деньги под залог. Для этого необходимо в первую очередь подобрать подходящее предложение.

Кредитные компании избавляют от утомительных и нерезультативных поисков подходящего банка. Процедура получения денег сводится к следующим шагам:

  1. Заполнение заявки, на которое уходит не более минуты.
  2. В течение нескольких часов кредиторы связываются с заявителем и предлагают свои условия.
  3. Выбор подходящего предложения.
  4. Предоставление документов.
  5. Оценка предмета залога.
  6. Заключение сделки, подписание договора.
  7. Получение денег. О способе лучше уточнять до подписания договора. Как правило, крупные займы выдаются наличными.

После получения пользователем списка кредиторов, общение между ними и пользователем осуществляется напрямую. Благодаря привилегиям, предоставленных компании от банков-партнеров, деньги выдаются на выгодных условиях под залог квартиры, дома или коммерции.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Таким примером являются компании Myzalog (недвижимость в Москве и МО), *Залоговик (недвижимость в СПБ и ЛО).

Что требуется от заемщика

Заемщику для получения денег необходимо только 2 документа: паспорт и свидетельство регистрации на право собственности. Для заключения сделки заемщик готовит:

    технический паспорт; документы из БТИ Москвы или городов МО,Санкт-Петербурга и городов Ленинградской области (в зависимости от того, где находится квартира); выписка об отсутствии задолженности по коммунальным и прочим услугам.
Читайте так же:  Каковы процентные ставки по кредитам наличными

Возможно у заемщика запросят дополнительный личный документ: СНИЛС, номер налогоплательщика, загранпаспорт.

Если предложения банков не подходят – компании предлагают финансовые фирмы и частных инвесторов, которые донельзя лояльны к клиентам, а тарифы могут быть еще выгоднее, чем в банках.

Компания МойЗалог

  • деньги под залог имеющейся квартиры до 30 000 000 рублей , более крупные суммы доступны до 100 000 000 рублей;
  • ставка 9-15%, 6,5% — по специальной акции;
  • срок до 30-ти лет;
  • без скрытых комиссий и платежей.

Компания Залоговик

  • от 7,5% годовых;
  • до 90 млн. р.;
  • максимальный срок погашения — 25 лет;
  • с любой кредитной историей, без справок о доходах и без поручителей.

Подать заявку и узнать подробности по кредиту *можно на официальном сайте.

Условия погашения задолженности

После подписания кредитного договора и приложения в виде договора залога (читайте внимательно, в спорных вопросах обращайтесь к бесплатной юридической консультации), на руки заемщику выдадут график платежей, которые необходимо неукоснительно соблюдать. К выданным деньгам, обеспеченным недвижимостью, определяются более жесткие требования, чем к обычным потребительским. Можно лишиться залога из-за двух-трех просрочек за год. Поэтому лучше всего полученные деньги под залог квартиры отдавать без допущения просрочек согласно договору вносить оговоренные суммы 1 раз в месяц.

Погашать задолженность можно:

    наличными деньгами в любом отделении банка; интернет-банкинг; переводом по почте; вносить деньги через платежные терминалы; списанием из заработной платы; картой; специализированные предложения на мобильном телефоне.

При внесении ежемесячного платежа учитывайте, что некоторые методы подразумевают оплату комиссии либо длительное зачисление . Так при внесении денег в кассу другого банка насчитывается комиссия либо с использованием почтового перевода. Также учитывайте длительность зачисления денежных средств – оплата наличными деньгами банковским переводом может затянуться до 3-х дней. Поэтому не откладывайте платеж на последнюю дату, чтобы избежать появления просроченной задолженности.

Кроме того, за каждый день просрочки начисляются повышенные проценты или штрафные санкции (согласно подписанному договору).

Преимущества получения денег под залог квартиры

Обеспеченные имуществом кредиты позиционируются на рынке как программы с самыми выгодными условиями для заемщиков. Среди преимуществ можно выделить:

    деньги под залог квартиры выдаются в больших суммах. Займы до 100-150 тыс. р. можно получить в день обращения по двум документам даже в раскрученных банках. Для крупных затрат и покупок необходимо оформлять залог; высокие шансы одобрения денег под залог имущества, потому как главным условием выступает ликвидная квартира; низкие процентные ставки. В отличие от обычных потребительских кредитов, ставки ниже на 1-3%; деньги используются на любые цели: капитальный ремонт другого объекта, крупная покупка, дорогостоящее лечение или медицинские услуги, приобретение или строительство квартиры (дома); долгий срок погашения. Предусматривает комфортные ежемесячные платежи; в случае нехватки заработной платы заемщика можно привлечь созаемщиков; в совокупный доход засчитывается заработная плата его супруга (супруги).

Несмотря на преимущества, есть определенные риски, основной из которых – потеря закладываемой квартиры. Но это подразумевается в случае систематического неисполнения обязательств и подписанных пунктов кредитного договора.

Предложения для недвижимости за пределами Московской области

Для заемщиков, у которых нет подходящего имущества, зарегистрированного в Москве и МО рекомендуем обратиться за деньгами в один из крупных банков РФ, отделения которого представлены в каждом регионе. В целом, суммы не превышают 1 500 000 р., со сроком кредитования до 7-10 лет. К заемщику предъявляются строгие требования: хорошая КИ, высокий уровень заработка, обязательно «белая» заработная плата. Воспользуйтесь одним из предложений.
Название банка Выдаваемая сумма денег, на какой срок Процентная ставка, в годовых Особые условия
ВТБ банк Москвы До 3 000 000 р., 5 лет от 12,9% (для зарплатных и корпоративных пользователей) Деньги на льготных условиях предоставляются заемщикам зарплатной программы, работникам бюджетных организаций и работающим пенсионерам
Альфа-Банк До 3 000 000 р., до 7-ми лет От 11,99% Ставка не зависит от страхования
Райффайзен банк До 2 000 000 р., 5 лет Фиксированная ставка – 11,99% Досрочное погашение доступно с первого дня обслуживания займа. Неофициальный доход также учитывается (оформляется справкой по форме банка)
Восточный банк До 15 000 000 р., до 20-ти лет От 12 % Возможность получить деньги под залог квартиры либо другой недвижимости, автомобиля ( в зависимости от желаемой суммы)
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поскольку каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, то условия устанавливаются применительно к отдельному клиенту. Если деньги под залог квартиры банки выдают со сниженными ставками, то крупные потребительские займы для обычных клиентов, как правило, на 2-3% выше. Учитывайте, что на сумму влияет уровень ежемесячного дохода. Деньги даются на потребительские нужды. Заявки подаются онлайн, после рассмотрения выносится предварительное решение, о чем клиента уведомляют. Если получено одобрение — в банк передается пакет бумаг, далее — устанавливаются условия и график гашения, подписывается кредитный договор. Деньги выдаются оговоренным способом. Долг погашается ежемесячно согласно графику и подписанному договору.

Источники


  1. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.

  2. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.

  3. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.
  4. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.
  5. Кудрявцев, И. А. Комплексная судебная психолого — психиатрическая экспертиза / И.А. Кудрявцев. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 498 c.
Как получить деньги под залог недвижимости быстро – необходимые документы и порядок предоставления
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here