Как получить кредитную карту ип

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как получить кредитную карту ип" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Кредитная карта для ИП в Сбербанке

В Сбербанке есть специальные кредитные продукты для юрлиц и частных предпринимателей. Однако в требованиях банка существует важное ограничение – субъект должен вести бизнес не менее года. Касается оно и кредитки для ИП, средства с которой клиент может тратить на неотложные нужды. Как получить кредитную карту, условия ее оформления разберем в нашей статье.

На каких условиях выдается карточка?

Кредитная карта для бизнеса выпускается в формате Visa Business и MasterCard Business. Она дает возможность оплачивать товар и услуги по терминалу или снимать наличные. Операции доступны не только в России, но и за границей. Предпринимателям кредитная карта в Сбербанке выдается на сравнительно выгодных условиях.

  • Годовая стоимость – 2500 рублей.
  • Срок действия – не более 3 лет, после чего его придется заменить.
  • Перевыпуск по окончании срока или по утере – бесплатно.

Важно! Если вы не пользовались кредиткой, банк может и отказать в перевыпуске.

  • Льготный период – до 50 дней. В течение этого срока клиент не платит банку проценты за использование средств с кредитной карты. Можно полностью погасить задолженность или перевести ее на ежемесячное погашение, но в этом случае будет применена процентная ставка.
  • Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в диапазоне от 100 тысяч до 1 млн. рублей. Предельная сумма зависит от платежеспособности предпринимателя.
  • Пополнение счета происходит без ограничений.
  • Снятие денег крайне невыгодно, клиенту придется заплатить комиссию в размере 7% от суммы, но не менее 300 рублей. Если вы решите получить деньги в другой стране, придется оплатить не меньше 6 тысяч рублей.
  • Есть предельные лимиты на обналичивание денег. В сутки разрешено получить до 170 тысяч рублей, в месяц – до 5 млн. рублей.
  • Стоимость СМС-информирования – 60 рублей в месяц.

В целом, использование кредитной карты для бизнеса похоже на обычную кредитку. Также предусмотрен льготный период и начисление процентов вне этого срока. Получение денег облагается высокой комиссией, поэтому клиенту советуют расплачиваться безналично.

Увеличенный грейс и его получение

Существенное отличие от кредитной карты физического лица все же есть. При покупке товара у партнера Сбербанка клиент может получить более длительный беспроцентный период. Ознакомиться со списком организаций, заключивших соглашение с банком, можно на его сайте. В качестве примера приведем некоторые условия по кредитке для ИП, действующие на данный момент.

  1. Заправки Лукойл, Тюменской топливной компании, Уралконтрактнефть – до 60 дней. АЗС-НЗ, АЗС-Н1 – до 65 дней.
  2. Организация поездок: OneTwoTrip for Business, Tes Tour – до 60 дней, Anywayanyday – до 65 дней.
  3. Metro – до 65 дней, RuNail, Хозмаркет, Восток-Сервис – до 60 дней.
  4. Сельское хозяйство: Агромаркет, Сибирская база – до 65 дней, РусАгроМир – до 60 дней.

Партнерские соглашения регулярно обновляются, поэтому следите за актуальными предложениями на портале Сбербанка. Таким образом, кредитка для ИП становится чуть выгоднее. Перечень партнеров настолько широкий, что представитель любой сферы бизнеса найдет подходящее предложение.

Как приобрести карту?

Оформление кредитной карты в Сбербанке практически ничем не отличается от получения обычного займа. Процедура одобрения знакома многим банковским клиентам. Как получить кредитку для бизнеса, разберем подробнее.

  1. Изучите правила предоставления кредитной карты в Сбербанке. Обратите внимание, что подать заявку могут клиенты, открывшие счет в банке более года назад.

Обратите внимание! Расчетный счет должен быть актуален в момент оформления заявки.

  1. Заявление можно подать в личном кабинете на сайте. При удаленном оформлении анкеты укажите свои именные данные, номер расчетного счета и город его открытия, телефон для связи.
  2. Вам придет СМС с номером заявки. Затем следует собрать необходимые документы и явиться в отделение Сбербанка лично. Переченьбумаг уточните на сайте банка, как правило, требуется паспорт, учредительные документы, ИНН, налоговая отчетность и пр.

Дождитесь решения банка по вашей заявке. Если он даст положительный ответ, вскоре вы сможете получить кредитную карту с льготным периодом. При выдаче пластика необходимо подписать договор, в котором подробно прописаны условия и процентная ставка.

Достоинства и недостатки финансового продукта

Кредитная карта в предпринимательстве имеет множество плюсов. Если пользоваться ею, учитывая условие своевременного погашения, банк не поднимет процент и не выставит штраф. В чем преимущество продукта?

  • Можно оплачивать покупки не только в России, но и за рубежом.
  • Кредитка позволяет быстро получить деньги при кассовом разрыве или для покупки товара.
  • Нет необходимости каждый раз получать разрешение банка на расходование средств.
  • Есть льготный период до 50 дней, а значит, бизнесмен экономит на выплате процентов.
  • Контроль операций доступен в личном кабинете на сайте Сбербанка. Чтобы получать уведомления сразу после транзакции, нужно подключить СМС-информирование.
  • Безналичная оплата совершается без комиссии. Она может происходить с расчетного счета без обналичивания денег и оформления платежки.

Конечно, у кредитной карты для ИП есть и недостатки. Обслуживание пластика платное, годовая стоимость в 2500 рублей приемлема не для всех. При одобрении заявки банк может предложить меньшую сумму, чем вы рассчитывали. Хотя и в этом случае не следует отказываться от карточки, ведь вскоре кредитный лимит возможно увеличат.

Ни один клиент не может быть уверен, что ему выдадут кредитную карту в Сбербанке. Кредитор имеет право отказать без объяснения причин. Однако по банковским меркам получить карточку легче, чем ссуду.

Читайте так же:  Принципы организации страхования в россии

Кредитная карта для ИП

Скажем откровенно, сегодня далеко не все банки готовы предоставлять кредитки индивидуальным предпринимателям. И объяснить это довольно просто: платежеспособность данного сегмента клиентов проверить сложно. Несмотря на это некоторые банки выпускают кредитки специально для ИП, другие же – предлагают оформлять карту как обычному физическому лицу. Какой способ лучше и на что обратить внимание при заключении договора, расскажем ниже.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оформить кредитку клиент может только по достижению им 20-25-летнего возраста, зарегистрированному на территории РФ и получающему доход, который позволяет взять определенную сумму лимита.

Условия по карте зависят от банка, дохода и иных параметров, которые берет во внимание кредитор (рейтинг заемщика, пользуется ли он иными банковскими продуктами и т.д.). Карта выпускается на 36 месяцев.

Лимит через несколько месяцев может быть пересмотрен по инициативе банка либо по просьбе клиента, но с предоставлением дополнительной документации.

Как оформить?

Процедура заключения сделки и получения кредитной карты ничем не отличается от оформления кредитки для физического лица.

Клиенту необходимо:

  • подобрать карту и подать заявку на ее выпуск;
  • дождаться ответ от кредитного учреждения и передать ответственному сотруднику необходимый пакет документации;
  • как только карта будет изготовлена (если заказана именная), клиента оповестят из банка смс или звонком и пригласят в офис для подписания документов и получения пластика;
  • как только кредитка будет на руках, ее необходимо активировать.

Онлайн заявка

Заявка на получение карты может быть направлена в банк и удаленно. Не обязательно идти в банк для заполнения документов, сегодня многие банки предлагают дистанционный заказ карты.

После того как будет получен положительный ответ, клиент обращается в офис с необходимыми документами для окончательной проверки, подписания договора и получения карты.

Выгодные предложения банков

Оформить кредитку ИП может как обычный гражданин РФ во многих российских банках.

А вот если желает получить специальный продукт для малого бизнеса, то стоит обратить внимание на банки, предложенные ниже:

Банк Лимит Другие условия
Тинькофф банк 300 000 От 24,9%, до 55 дней – 0%, без подтверждения доходов
Банк Москвы 350 000 От 24,9%, до 50 дней – 0%
Ренессанс 150 000 От 24%, без подтверждения доходов
Русский Стандарт индивидуально От 36%, до 55 дней – 0%
Touch Bank От 15,9%, до 61 дня – 0%

Тинькофф банк

Кредитор – один из самых популярных банков, среди держателей кредитных карт. Банк не обошел вниманием и индивидуальных предпринимателей, предложив им кредитки до 300 000 под 24,9%. Также по карте действует беспроцентный срок – 55 дней.

Для получения карты достаточно заполнить предложенную форму, решение будет принято банком в течение одного дня. Выслать карту могут по почте или отправить с курьером.

Минимальный размер платежа не должен быть менее 6% от суммы задолженности.

Если же вас интересует вопрос получения займа пенсионерам с плохой кредитной историей, то мы советуем прочесть статью, представленную по ссылке.

Альфа банк

Кредитор не предоставляет кредитные карты индивидуальным предпринимателям. В условиях банка данное требование указано.

Более того, при анализе списка документов, который требует от клиента Альфа Банк прописано – справка о доходах не может быть выдана клиентом самому себе либо супругу/супруге.

Еще до недавнего времени кредитор предлагал карты ИП, сейчас подобное предложение отсутствует. Оформить карту на общих основаниях будет непросто, так как необходимо представлять документы, подтверждающие доход.

Но если у клиента есть персональное предложение от банка, понадобится только паспорт. В таком случае ему могут предложить ставку 21,9-25,9% и лимит до 600 000 – 3 000 000.

Кредитор выпустил несколько вариантов кредиток. При оформлении суммы до 100 000 нужен только паспорт и второй документ (свидетельство о регистрации ТС или заграничный паспорт). Если сумма больше, требуется документация о доходе.

Банк предлагает классические карты с лимитом до 299 000, золотые – до 750 000 и платиновые – до 1 000 000.

Райффайзенбанк

Специальной кредитной карты для ИП в Райффайзенбанке нет. Но клиент может воспользоваться предложением банка и получить любую кредитку, которая выдается физическим лицам.

Банк не отклоняет заявки от собственников бизнеса, которым следует предоставить, кроме основного пакета документов, несколько дополнительных – свидетельство о регистрации ТС, заграничный паспорт в котором есть отметки о выезде за пределы РФ, а также справку о размещенном депозите на сумму от 100 000.

Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода

Если клиент не готов подтвердить свой доход, он может обратиться в нижеприведенные банки, в которых для подписания договора необходим паспорт:

Банк Беспроцентный срок Проценты Лимит
Ренессанс 55 дней От 24,9% 150 000
Бинбанк От 22% 300 000
Банк Москвы 50 дней От 23,9% 750 000
Уралсиб 61 день От 28% 500 000
Почта Банк 60 дней От 19,9%

Без справок

Чтобы не предоставлять лишних справок и быстрее получить кредитку клиенты могут воспользоваться предложениями от банков, указанных ниже:

Банк Возраст клиента Лимит Ставка
Тинькофф банк 18-70 300 000 От 24,9%
Сити банк 22-60 От 22,9%
Россельхозбанк От 18 1 000 000 От 23,9%

В день обращения

В день обращения клиенты могут оформить только карты моментального выпуска, неименные.

Читайте так же:  Как открыть общество с ограниченно ответственностью

Выдают их в банках, указанных ниже:

Банк Количество документов Ставка Возраст клиента
IQ Паспорт 43-50% 21-67 лет
Русский Стандарт Паспорт и дополнительный, удостоверяющий личность 29% 23-65 лет
Совкомбанк Паспорт От 0 18-70 лет
Райффайзенбанк Паспорт, документ о доходах От 25,99% 21-70 лет

Процентные ставки

Размер процентов, установленных по кредитным картам, зависит от статуса кредитки и лимита по ней. Банки прописывают проценты от 16,0 до 50,0%.

Помимо процентов, могут быть включены иные расходы по кредитной карте, поэтому прежде чем подписать договор, изучите тарифы по выбранной карте.

Кредитор может списывать комиссию за выпуск, облуживание карты, взимать страхование, плату за превышение дневного, месячного лимита и т.д.

Требования к получателям

Кредитные карты выдаются только гражданам РФ, которые отвечают нижеприведенным требованиям:

  • возраст клиента – от 20-25лет;
  • платежеспособность, подтвержденная при необходимости документами;
  • постоянная или временная регистрация;
  • наличие мобильного телефона.

Для ИП могут прописываться ряд иных требований, например, ведение деятельности от 6-12 месяцев, получение прибыли, поддержание оборотов на определенном уровне и т.д.

При заключении договора без подтверждения доходов, клиенту необходимо предоставить паспорт и, возможно, дополнительно документ, удостоверяющий личность.

Если же необходимо документальное подтверждение доходов, то потребуется:

  • декларация – 2-НДФЛ;
  • свидетельство ИП;
  • банковские выписки по счетам и т.д.

Заявка на обработку анкеты занимает 1-5 рабочих дней. Время зависит от банка, в который направлена заявка.

Кредитки выпускаются на три года (в редких случаях сроки достигают 5 лет). Это обусловлено физической изнашиваемостью пластиковой карты.

Выпущенные вновь кредитки выдаются клиентам бесплатно. Срок действия договора – бессрочный.

Погашение долга

Погашается задолженность один раз в месяц, размер платежа прописан в договоре. Он может составлять 5-10% от задолженности.

Чтобы не выплачивать проценты, клиент может вернуть деньги в течение льготного периода. В каждом банке данный срок установлен индивидуально – 50-200 дней.

Выплату можно производить любым удобным способом:

  • в кассе кредитного учреждения, которое выпустило карту или в стороннем банке;
  • через почту;
  • используя банкоматы, терминалы.

Как получить займ денег под проценты у частного лица, сможете прочесть по ссылке.

Плюсы и минусы

Преимуществ оформления кредитной карты ИП несколько:

  • льготный период;
  • персональные лимиты;
  • лояльные ставки.

Что же касаемо недостатков, то он единственный – так как банки считают данную категорию заемщиков неплатежеспособной, недостаточно благонадежной, то и карты выдаются немногими банками, а те, кто соглашаются выдать специальную кредитку для ИП – усложняют требования.

Проще выглядит процедура получения кредитной карты как обычным гражданином РФ, только без подтверждения доходов.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как получить кредитную карту ИП

В финансовой помощи нуждаются не только рядовые граждане, но и те, кто занимается бизнесом. Особенно дополнительные вливания актуальны для начинающих ИП, у которых нет стартового капитала, чтобы быстро запустить бизнес-механизм. Взять деньги на развитие своего дела лучше в банке, где можно оформить кредитную карту для индивидуального предпринимателя без подтверждения дохода. Правда сделать это бывает труднее, чем если подавать заявку как физлицо. Дело в том, что риски невыплат от ИП выше, чем от обычного заёмщика. Ведь у предпринимателя нет работодателя, который может стать гарантом стабильного дохода клиента банка. Кроме того, в большинстве случаев ИП работают по УСН, а значит, подтвердить стабильный доход могут не всегда. Наши специалисты провели анализ банков, которые могут выпустить кредитную карту индивидуальному предпринимателю по упрощенной схеме.

Где получить кредитную карту ИП

В России кредитование бизнеса начинает набирать обороты. Программы по стимулированию самозанятых граждан регулярно обновляются и совершенствуются. Это касается и банков, которые разрабатывают специальные продукты для финансовой помощи предпринимателям.

Если вам необходима кредитная карта для ИП без подтверждения дохода, то найти ее будет очень сложно. Для оформления кредитной карты в обязательном порядке потребуется подтверждение дохода и полная финансовая отчетность ИП за последние несколько лет, включая документы о регистрации. Давайте рассмотрим некоторые предложения от банков, где можно получить кредит для ИП в течение короткого времени. Вот тройка лидеров:

  • ОТП Банк — предлагает уникальный тарифный план «Карта для бизнесменов». Максимальный лимит установлен в размере 1,5 млн. рублей, при этом есть льготный период в 55 дней, когда не нужно платить проценты по займу. Средства с кредитной карты ИП может тратить на свое усмотрение.
  • Тинькофф – вы можете получить деньги не выходя из дома с помощью курьера. Выдача кредитных карт для ИП без подтверждения дохода происходит на общих основаниях. Вы просто подаете заявку и получаете банковский пластик с одобренных лимитом.
  • Райффайзенбанк – для оформления кредитки индивидуальному предпринимателю не нужны поручители и документы о доходах. Обязательными условиями являются прописка и гражданство РФ.

Ну и самое важное в этом вопросе — оформление кредитной карты для ИП лучше осуществлять в том банке, где у вас открыть расчетный счет предпринимателя. Вам смогут предложить лучшие условия для ИП, так как у банка есть доступ к вашим денежным оборотам.

Читайте так же:  Срок действия договора аренды нежилого помещения образец, регистрация и пролонгация

На каких условиях можно получить кредитку предпринимателю

Оформляя кредитную карту, ИП должен соответствовать требованиям финансовой организации. Самым важным является наличие российского гражданства и постоянная регистрация в регионе, где зарегистрирован бизнес. Трудовая деятельность должна приносить доход, для этого необходимо сделать выписку по расчётному счету за указанный период. Выпуск кредитной карты для ИП начинается только после соблюдения всех формальностей. Алгоритм заключения соглашения выглядит так:

  • поиск банков, выдающих кредитные карты ИП;
  • подача заявки лично или через официальный сайт;
  • сбор пакета документов;
  • получение и активация кредитки.

Выпуск кредитных карт для ИП без подтверждения дохода происходит только в индивидуальном порядке. Чтобы гарантировать положительное решение банка по запросу, следует подготовить копию налоговой декларации за последний год и банковские выписки с заверенной печатью предпринимателя.

hotcreditka.ru

Кредитные карты — Кредиты — Займы

Свежие новости

  • Кредитная карта для ИП Сентябрь 24, 2019
  • Кредитная карта МТС CASHBACK Сентябрь 6, 2019
  • Снятие наличных за границей Август 30, 2019

Кредитная карта для ИП

Бизнес – дело непростое и даже опытные предприниматели могут оказаться в сложной финансовой ситуации. Не всегда получается просчитать каждый шаг, предпринять правильные решения. Особенно актуальны финансовые трудности для начинающих предпринимателей. Некоторые трудности реально решить исключительно путем привлечения денежных средств. Но, где их взять? Кредитная карта для ИП окажется осмысленным и выгодным решением.

Кредитка на физическое лицо при статусе ИП

Получить кредитку индивидуальному предпринимателю непросто. Намного разумнее оформить ее как физическое лицо. Не придется подтверждать доход. Почти каждая финансовая структура предусматривает льготный период, на протяжении которого можно пользоваться средствами не переплачивая дополнительные деньги. В среднем такой срок составляет 2-3 месяца.

Если индивидуальный предприниматель оформляет пластик как физическое лицо, достаточно предъявить паспорт и еще один документ, подтверждающий личность. В таком случае можно расчитывать на минимальные лимиты кредитных средств (не более 50 000 руб). Для повышения лимита можно предоставить дополнительные гарантии.

Увеличить шансы на одобрение кредитной карты при статусе ИП можно предоставив следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
  • выписка о перемещении финансов по банковским счетам;
  • справка о регистрации ИП;
  • ксерокопии налоговой деклараций.

Лучшие карты без подтверждения доходов

Подробнее

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Лимит до 300 000
Cтавка 0% до 12 мес у партнеров
Кэшбек до 30%

Оформить

Лимит до 299 999
Только паспорт
Cтавка 0% до 111 дней
Кэшбек 5 % на супермакеты и АЗС
Возраст от 20 лет

Подробнее

Лимит до 500 000
Cтавка 0% до 100 дней
Только паспорт(до 50 000)
Скидки в магазинах партнеров

Можно сделать вывод, что кредитная карта для ИП окажется хорошим помощником, а при своевременном погашении задолженности даже не придется платить проценты по займу.

Как получить кредитную карту ИП?

Для того чтобы получить кредитную карту индивидуальному предпринимателю как физическому лицу, необходимо:

  • Подобрать банк с соответствующим предложением;
  • Заполнить анкету-заявку;
  • Дождаться решения (обычно принимается в течение получаса);
  • В случае одобрения подписать договор, согласившись с условиями и получить деньги.

Среди основанных преимуществ – наличие льготного периода, оперативность оформления. Нет надобности собирать большой пакет документов.

ПроБизнес Онлайн

Оформление кредитки на сегодняшний день не является проблемой для россиян. Кредитно-финансовые учреждения в борьбе за клиента стараются минимизировать требования, сделать более привлекательными условиями и ускорить процедуру выпуска и выдачу кредиток.

Но в то же время, к такой категории заемщиков, как индивидуальные предприниматели, банки относятся с некой опаской. Ведь риски банкротства и не возврата кредита достаточно высокие.

Оформляя кредитную карту, ИП в первую очередь должен доказать свою платежеспособность, только после этого некоторые банки готовы рассмотреть возможность выпустить кредитку.

Чтобы получить желанный пластик, ИП должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией.

Его трудовая деятельность должна приносить прибыль и это необходимо подтвердить документально (лишь в некоторых банках достаточно представить паспорт, но условия по такой кредитной карте будут не самыми выгодными для клиента).

Средства с кредитной карты ИП может тратить на свое усмотрение, банки не требуют отчеты и не проверяют такие операции. Единственное, что просит банк – своевременно возвращать задолженность.

Кредитный лимит, процентная ставка устанавливаются индивидуально после изучения доходов ИП. Сама кредитка выпускается на три года.

Способы оформления

Оформление кредитки индивидуальному предпринимателю происходит следующим образом:

  • поиск кредитного учреждения, которое бы предложило выгодные условия ИП;
  • подача заявки (рассмотрение от нескольких минут до нескольких дней);
  • при положительном ответе, подача необходимых документов;
  • получение и активация кредитной карты.

Онлайн заявка

Чтобы не терять время зря (на поездки в банк, на ожидание консультации в изнурительных очередях), заявку на рассмотрение возможности банком выдать кредитку, можно подать онлайн.

Более того, онлайн можно подать сразу несколько заявок в несколько банков. Заявка заполняется 1-2 минуты, в ней указываются данные клиента (ФИО, прописка, номер телефона, финансовое состояние, паспортные данные).

В какой банк лучше обратиться?

В таблице ниже приведен список банков, которые могут выпустить кредитную карту индивидуальному предпринимателю.

Условия приведены базовые, при окончательном предложении, они могут отличаться:

Банк Сумма Процентные ставки % Беспроцентный период
Сбербанк 600 000 От 25,9% 50 дней
Банк Москвы 350 000 24-27%
Альфа Банк 300 000 32,99% 60, 100 дней
Тинькофф 24,9-45,9% 55 дней
Ренессанс 24-79%

Для оформления карты в обязательном порядке нужны документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Банк откажет в выпуске карты, если клиент не сможет подтвердить прибыльность своего дела.

Кредитные карты выпускаются с лимитом до 600 000, ставка от 25,9%. Беспроцентный период – 50 дней.

Читайте так же:  Средняя зарплата в европейских странах — стоит ли работать в европе

Если же вас интересует вопрос получения экспресс карты с кредитным лимитом, то вам стоит прочесть статью, расположенную по ссылке.

Банк Москвы

В банке можно получить кредитку с лимитом до 350 000. Для оформления такой карты, клиенту следует подготовить ряд документов, которые подтверждают его платежеспособность.

В случае с ИП, необходимо подготовить: свидетельство о регистрации, копия налоговой декларации, выписки по оборотам.

Альфа Банк

Альфа Банк впускает огромное количество пластиковых карт по которым установлен льготный период 60 или 100 дней.

Банк также запустил выпуск мгновенных карт, которые можно получить по документу, удостоверяющему личность.

Чтобы снизить процентную ставку, желательно предоставить документы, подтверждающие доходы. Ставка по такой карте от 32,99%, лимит 300 000, оформление за 40 минут.

[3]

Оформить кредитную карту можно именную (выпуск от нескольких дней до двух недель) либо мгновенную.

Кредитки для ИП выпускаются на базе международных и национальных платежных систем.

Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода

Оформить карту без подтверждения платежеспособности можно в Ренессанс Банке, а также Тинькофф.

Оформить кредитку в данных банках можно в течение одного дня. Для выпуска карты нужен паспорт.

Но стоит понимать, что процентная ставка будет достаточно высокой (24-79%), а первичный кредитный лимит – невысокий.

В день обращения

Выпустить кредитную карту в день обращения вполне реально. Но стоит понимать, что банк в таком случае выдает неименные, мгновенные карты, на них нет фамилии, имени, а также фото держателя пластика. Такие карты выдает Альфа Банк, Сбербанк, Ренессанс, Тинькофф и др.

Получить кредитку с нуля индивидуальному предпринимателю можно только в том банке в котором не требуют справок о доходах.

[1]

То есть из всех документов необходим паспорт, максимум – второй документ, который удостоверит личность.

Пробовать оформить карту можно в Тинькофф, Ренессанс Банке, Альфа Банке.

Процентные ставки

Плата за пользование кредиткой состоит из нескольких позиций:

  • % по кредиту;
  • плата за снятия наличных в банкомате;
  • плата за ежегодное обслуживания;
  • иных платежей, которые банк списывает по карте согласно договору обслуживания.

Все комиссии и проценты в каждом банке устанавливаются согласно политики банка. Прежде чем подписывать документы на выпуск карты, внимательно ознакомьтесь с ними.

Требования к заемщикам

Кредитно-финансовые учреждения стараются минимизировать требования и максимально упростить процедуру оформления для своих клиентов.

Для получения кредитки ИП:

  • должен быть гражданином РФ;
  • у него обязана быть регистрация в населенном пункте присутствия банка;
  • он готов предоставить все запрашиваемые банком документы и официально подтвердить свою платежеспособность.

Также стоит учитывать возраст заемщика. В каждом кредитно-финансовом учреждении он устанавливается исходя из политики банка.

Обычно кредитки выпускаются лицам достигшим 21-25-летнего возраста. Более молодым гражданам готовы выдать кредитную карту лишь единицы, да и то, условия будут не самыми лучшими.

Пакет документов

Для оформления кредитки индивидуальному предпринимателю необходим документ, удостоверяющий личность.

Обычно банки требуют паспорт, в некоторых случаях, дополнительный документ, который удостоверит личность потенциального держателя кредитки.

Чтобы уменьшить процентную ставку по кредитной карте, а также увеличить лимит, ИП предоставляют и регистрационные документы, а также справки, которые подтверждают получение прибыли:

  • свидетельство о регистрации;
  • налоговую декларацию (копию);
  • банковские выписки и др.

Банки вправе запрашивать и иную документацию, непредставление которой может повлечь отказ в выпуске кредитки или ужесточение условий по ней.

Срок обработки заявки, поданной ИП, зависит от типа кредитной карты:

  • мгновенные карты – решение принимается в течение нескольких минут;
  • именные карты – решение принимается в течение нескольких дней.

Сроки выпуска карты также зависят от типа карты. Если речь идет о мгновенной кредитке, она выдается в день обращения, именные – через 1-2 недели.

Кредитная карта для ИП обычно выпускается сроком на три года, после – автоматический перевыпуск и пролонгация договора обслуживания.

[2]

Если клиент не желает получать карту либо решил не использовать банковский продукт, ему необходимо написать заявление в банке о закрытии карточного счета.

При этом необходимо иметь при себе документ удостоверяющий личность, а также пластиковую карту.

А получить больше информации о кредитной карте Сетелем Банка, можно по ссылке.

Как выплачивать долг?

Выплаты на кредитную карту должны осуществляться ежемесячно. Сумма исчисляется в % от задолженности (% указан в договоре обслуживания кредитной карты, обычно он составляет от 5 до 10% от общей сумм задолженности).

Если клиент затрудняется подсчитать минимальную сумму выплаты, он может воспользоваться интернет-банкингом либо уточнить в банке (позвонив на горячую линию, либо уточнив в офисе банка).

Погашать кредитную карту можно:

  • через кассу банка, выпустившего кредитку;
  • в интернет, мобайл-банкинге;
  • в терминалах, банкоматах, снабженных функцией приема наличных;
  • в иных банках;
  • через платежные системы.

Оплата в сторонних кредитно-финансовых организациях предполагает взимание дополнительной комиссии.

Плюсы и минусы

Оформляя кредитную карту, индивидуальный предприниматель получает несколько преимуществ:

  • у него всегда есть финансовый резерв – возобновляемая кредитная линия;
  • деньги с кредитной карты можно тратить на любые нужды своего бизнеса (банк не контролирует и не требует отчет за потраченные деньги).

Что же касается недостатков, то они очевидны: далеко не все банки готовы предоставлять кредитки ИП, так как кредитно-финансовые учреждения опасаются за невозврат средств.

К тому же проценты по таким банковским продуктам, а также комиссии достаточно высокие, а лимиты на картах не всегда достаточные для развития, расширения, ведения собственного дела.

Читайте так же:  Отчет о прибылях и убытках форма 2 образец заполнения

Кредитные карты для ИП

У нас вы сможете подобрать и оформить кредитную карту для индивидуального предпринимателя. Подробные условия предоставления кредиток помогут вам выбрать лучшее предложение.

Иметь свою кредитку в последнее время доступно многим. Вот только допустимая сумма на ней, не позволит открыть свой бизнес, для подъема которого требуется стартовый капитал. Правильнее будет сказать, что большой кредит можно взять, но при его погашении можно потерять весь бизнес. Любой «щедрый» банк, предлагая свою помощь в поддержке вашего начинания, волнуется, в первую очередь, о выгоде своего учреждения. Поэтому при выборе банка, надо быть крайне внимательным и уметь рассчитывать свои финансы.

Для приобретения кредитки рядовым, работающим на предприятии человеком, банку достаточно знать, что заемщик имеет ежемесячный доход. Следовательно, есть гарантия, что задолженность с недобросовестных плательщиков, есть откуда востребовать. Да и сумма предоставляемого кредита минимальная.

Доходы индивидуальных предпринимателей, не имеют гарантий. Значит, у банка нет уверенности в благополучном возвращении кредита. Поэтому, для индивидуальных предпринимателей, и условия для получения кредита сложнее, и процентные ставки выше. Более охотно банки дают кредиты, под залог недвижимости или бизнеса. Но грамотные предприниматели понимают, какие могут быть последствия при таких условиях. В нашей стране, есть несколько банков, которые идут навстречу предпринимателям.

Классическая карта банка Русский Стандарт

В этом банке, можно получить классическую карту, с лимитом до 450 000 рублей. Помимо этого, существует льготный период (до 55 дней), с правом погашения, в течение этого срока, всего кредита без процентов. Для получения кредитки в банке Русский Стандарт, понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Загранпаспорт, полис медицинского страхования или права.

Требования к клиенту минимальные:

  • Наличие постоянной прописки;
  • Проживание в регионе присутствия банка;
  • Возраст – 25 лет и более.

Эти документы и требования нужны, при оформлении кредитов на большую сумму. Если отсутствует справка с места работы, необходимо подтвердить свой стабильный доход. Это могут быть квитанции, подтверждающие доход с вашего бизнеса. Кредитка имеет такие преимущества:

  • Оформление карты — бесплатно, через интернет.
  • Снять наличные можно 100 000 руб. в день, а в месяц — 300 000 руб. Ежемесячная выплата – 5 %, от оставшейся суммы задолженности.
  • Большая сумма кредитного лимита, до 450 000 руб.
  • 36% годовых, от суммы задолженности, на все операции.

Но такой банк, как Русский Стандарт Классик — не единственный, кто идет навстречу индивидуальным предпринимателям.

Банк Тинькофф Кредитные Системы

В последнее время банк предоставляет — кредитную карту Тинькофф Платинум. Оформление такого кредита намного проще.

Для оформления кредитки, достаточно заполнить короткую анкету на сайте банка. Карту потом высылают по почте или доставляют домой. Кстати, ее вы получите не активированную, поэтому у вас будет время изучить все условия и сделать правильный вывод. Так же существует льготный период — 55 дней. Но есть одно преимущество, перед другими банками. Размер ежемесячной выплаты и сроки вы можете выбрать сами.

  • Кредитный лимит до 300 000 рублей.
  • Процентная ставка – 24,9% 32,9 %.
  • Минимальная ежемесячная плата – 6% от суммы долга.

Прозрачная карта, Банка Ренессанс Кредит

Это карточка « MasterCard» изготовлена из прозрачного пластика. Выпускается индивидуальная карта бесплатно. В течение первого года пользования кредитом, комиссия за обслуживание не взимается. Сумма предоставляемого кредита определяется индивидуально после оформления анкеты и составляет 300 000 руб.

  • Ежемесячный взнос – 5% от суммы всего кредита + процент за период пользования.
  • За снятие наличных – 2.9% + 290 руб.
  • Процент по кредиту – от 24%.

Если вы делаете покупку и расплачиваетесь «Прозрачной картой», при перерасчете в конце месяца получаете на свой счет до 10%, от истраченной суммы.

Существует еще множество кредитных вариантов и везде они разные. Если вы решили открыть свое дело, все следует хорошо обдумать, составить свой бизнес-план. Взвесьте свои возможности, посильную ли ношу, вы взваливаете на свои плечи. Опытные бизнесмены советуют: если вы начинаете свой бизнес с нуля – не стоит охватывать сразу большие объемы запланированного. Для начала большого бизнеса, необходимо иметь свой стартовый капитал. А кредит надо брать, как дополнительную помощь в продвижении бизнеса.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Помните, кредит надо не только использовать с умом, но и отдать вовремя!

Источники


  1. Ивакина, Н.Н. Основы судебного красноречия (риторика для юристов); М.: Юристъ, 2012. — 384 c.

  2. Гонюхов, С.О.; Зинченко, В.И. Азбука милиционера; Красноярск: Горница, 2013. — 382 c.

  3. Винавер М. М. Очерки об адвокатуре; Ленанд — М., 2016. — 224 c.
  4. Астахов, Павел Правописные истины, или Левосудие для всех / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 368 c.
  5. Рогожин Н. А. Арбитражный процесс; Юстицинформ — Москва, 2012. — 240 c.
Как получить кредитную карту ип
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here