Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Бизнес-план для получения кредита

Открыть новое предприятие без привлечения заемных средств практически невозможно. Компания NOST Group предлагает услуги составления бизнес-планов для получения кредитов.

Реализация идеи коммерческого предприятия или, как сейчас принято говорить, стартапа, всегда связана с рисками. Фирма может прогореть уже в начале своей деятельности, создать крупные долги. А ее учредитель – оказаться в положении, когда нужно возвращать деньги банку, а возможности для этого нет. Именно поэтому большинство крупных инвестиционных компаний и других финансовых организаций выдают предпринимателям кредиты под бизнес-план. Этот документ, если он составлен качественно и профессионально, становится своеобразной гарантией для инвесторов.

Цена бизнес-плана для получения кредита

Разработка бизнес-плана для получения кредита

Кредит по бизнес-плану: особенности оформления

Этот документ необходим не только для того, чтобы заручиться доверием и поддержкой банков. Он также помогает привлечь к реализации проекта инвесторов, партнеров и акционеров, которые будут готовы вкладывать собственные деньги в развитие имеющегося предприятия, а также – в создание новых.

Что касается процесса составления бизнес-плана для получения кредита, здесь требуется проявить повышенное внимание абсолютно ко всем этапам работы. Важно ответственно подойти к сбору и обработке предварительных данных, а также к непосредственному написанию проекта. Специалисты банковской организации, которые будут изучать и оценивать документ, должны получить полное представление об экономических и производственных аспектах работы предприятия.

Принимая решение о выдаче кредита под бизнес-план, банк должен видеть:

  • размеры требующегося предприятию финансирования;
  • имеющиеся перспективы развития бизнеса;
  • сроки окупаемости;
  • уровень рентабельности проекта и имеющиеся гарантии погашения займа.

Говоря простым языком, специалисты банка, выдавая кредит под бизнес-план, должны иметь полную уверенность, что проект создания предприятия реален и актуален, а все полученные средства действительно пойдут на его реализацию. И, следовательно, сама финансовая организация получит прибыль в виде процентов.

Стоит уже на начальных подготовительных этапах работы учитывать, что бизнес-план для получения кредитов имеет ряд важных отличий от схожего документа, предназначенного для представления, к примеру, потенциальному инвестору. Дело в том, что банковские организации при рассмотрении таких документов практически не обращают внимания на техническую сторону вопроса и, соответственно, производственный план предприятия. Главная часть бизнес-плана для получения кредита – финансовая, так как именно в ней содержатся все данные о схеме ведения дела, сроках выхода на уровень самоокупаемости и рентабельности, а также о наличии гарантий возврата заемных средств.

В большей степени банки интересуются тем, имеется ли у предприятия или его владельца имущество, которое может выступать в качестве залога, либо возможность представить надежное поручительство третьих лиц. Отрицательными факторами, практически сводящими к нулю шансы получить кредит по бизнес-плану, являются другие кредиты с просроченными платежами, а также значительная кредиторская или дебиторская задолженность по счетам самого предприятия. Идеальный вариант — если долгов нет вообще, а кредитная история содержит лишь позитивную информацию.

Кредит под бизнес-план: что стоит учесть при подготовке?

При разработке такого документа стоит трезво оценивать актуальность идеи и состояние выбранной рыночной ниши. Обращаясь за получением кредита по бизнес-плану, стоит провести тщательный анализ рисков проекта:

  • определить и проанализировать его слабые места;
  • продумать и описать поэтапно меры по снижению рисков или преодолению последствий негативного влияния.

Кроме того, важно продумать качественную и разнообразную маркетинговую стратегию. План привлечения клиентов должен быть рассчитан на достаточно продолжительный срок и включать целый ряд мероприятий. Планируя обратиться за кредитом по бизнес-плану, его инициаторы должны учитывать такой фактор, как соотношение сроков кредитования и скорости торговых операций. Иначе можно столкнуться с ситуацией, когда серьезные долговые обязательства начнут давить на владельца предприятия гораздо раньше, чем его бизнес станет приносить достаточную прибыль.

Еще один фактор, который стоит учитывать соискателям кредита по бизнес-плану – это экономическая ситуация в стране и регионе, а также – положение дел в конкретной отрасли. От внешних факторов, бесспорно, зависит чуть ли не половина успеха любого предприятия, поэтому пренебрегать ими крайне опасно.

Бизнес-план для получения кредита: типичные ошибки при написании

Если для старта проекта предполагается привлечение финансирования со стороны, необходимо максимально ответственно и тщательно провести всю необходимую подготовительную работу. Кредит по бизнес-плану можно получить только в том случае, если удастся минимизировать, а лучше вообще избежать типичных ошибок при составлении такого рода документов.

Среди наиболее часто встречающихся промахов составителей:

  1. Неверное указание вида деятельности, производимой продукции, местоположения, программных продуктов, использованных при формировании финансовой части проекта, источников его финансирования.
  2. Ошибки при учете и планировании будущих доходов и расходов.
  3. Построение ошибочных финансовых расчетов, неверное указание основных финансовых показателей проекта, составление документов с ошибками.
  4. Неправильная оценка рисков проекта.
  5. Использование несопоставимых или устаревших цен в расчетах.
  6. Невключение в расценки затрат на доставку и монтаж.
  7. Недостаточное изучение спроса на продукт или услугу, и, как следствие, неверное определение проектной мощности предприятия.

[1]

Преимущества составления бизнес-плана для получения кредита от NOST Group

Специалисты компании, располагая огромным опытом составления, корректировки и реализации проектов, каждый день совершенствуют свои подходы и навыки. Заказывая у нас бизнес-план для получения кредита, клиент может не сомневаться, что эксперты компании будут опираться на требования конкретной финансовой организации при составлении документа. А значит, он будет иметь структуру, содержание и оформление, полностью соответствующее критериям отбора интересующего заказчика кредитора.

Планируя получить кредит под бизнес-план, воспользуйтесь нашими услугами! Среди их преимуществ:

  • Строжайшее соблюдение сроков выполнения заказа.
  • Персональный менеджер для каждого клиента, который помогает оперативно вносить в проект корректировки.
  • Гарантии качества: бесплатное внесение изменений, помощь при подготовке презентаций и сопутствующие консалтинговые услуги.

[3]

Чтобы гарантировано получить кредит под бизнес-план, закажите составление этого документа специалистам NOST Group.

Читайте так же:  Написание заявления на отгулы счет отпуска

Сроки разработки бизнес-планов в среднем составляют от 4 до 20 рабочих дней.

Поля, отмеченные * обязательны для заполнения

Бизнес-план для открытия счета в банке

Многим клиентам, которые обращаются по поводу открытия счета, отказывают из-за отсутствия бизнес-плана или его низкого качества. Команда NOST Group предлагает услуги составления или корректировки этого документа – качественно, быстро, с учетом требований конкретной финансовой организации.

Если клиент обращается по поводу открытия счета, и претендует на выгодные условия, банк вправе принять все меры для обеспечения собственной безопасности. Именно поэтому бизнес-план может стать хорошим подтверждением «серьезных намерений» обратившегося. Этот документ покажет, насколько потенциальный клиент понимает специфику сферы, в которой собрался работать, а также готов ли он к испытаниям, трудностям и другим неожиданностям, с которыми сталкиваются все авторы бизнес-проектов.

Этот документ должен дать представителям банка точный, развернутый и аргументированный ответ на вопрос «как вы собираетесь работать и зарабатывать?». Без бизнес-плана, в лучшем случае, счет будет открыт на достаточно жестких условиях, в худшем (и наиболее вероятном) – клиента ожидает отказ.

Качественный бизнес-план для открытия счета в банке должен отвечать следующим важным критериям:

  • Наличие правдоподобной, структурированной, максимально детальной финансовой модели.
  • Стабильность запланированного финансового потока.
  • Наличие различных сценарных анализов развития проекта (оптимистичный, реалистичный, пессимистичный).
  • Наличие надежных поручителей или инвесторов.
  • Отсутствие крупных и просроченных кредитных обязательств.
  • Рентабельность проекта.
  • Продуманная стратегия преодоления рисков.
  • Качественный маркетинговый план.
  • Стопроцентная достоверность.
  • Для банка при рассмотрении бизнес-плана, поданного вместе с заявкой на кредит или на открытие счета, крайне важна качественная проработка всех финансовых вопросов. Это значит, что в документе должны быть все выкладки и расчеты, выполненные максимально качественно, а также – на самом деле актуальные финансовые данные.

    Кроме того, важно, чтобы документ не содержал прогнозов и планов, не имеющих под собой реальных оснований. С точки зрения банка лучше, если планы начинающего бизнесмена скромны и реалистичны, нежели если он настроен на серьезный рывок, но не представил никаких оснований для подобного оптимизма. Закажите специалистам NOST Group составление бизнес-плана для открытия счета в банке.

    Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке

    При кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, особенно долгосрочном или под определенные инвестиционные проекты, кредитные организации в качестве дополнительных гарантий выплаты денежных средств требуют предоставления бизнес-плана. Этот документ чрезвычайно важен как для одобрения заявки, так и для последующих беспроблемных выплат ссуды.

    В каких случаях банк может запросить бизнес-план

    Основная задача банка – извлечь максимальную прибыль из имеющихся собственных средств, не потеряв при этом их часть в связи с несвоевременным исполнением обязательств заемщиками.

    Дополнительные потери так называемой «упущенной прибыли» возникают при больших суммах резервирования.

    Согласно нормативам Центробанка, сумма резерва при отсутствии бизнес-плана у организации, которая только начинает деятельность (кредит «старт ап») составляет не менее 21% от величины выдаваемого кредита. Если ссуда большая – резерв становится достаточно серьезной обузой для банка.

    Предоставление бизнес-плана помогает снизить риски, а значит, и размер резерва.

    Другие случаи, при которых банк может запросить бизнес-план:

    1. Кредитование на длительный срок (в среднем, от 3 лет).
    2. Использование кредитных средств на инвестиционные цели (приобретение и строительство основных фондов – зданий, земельных участков, оборудования).
    3. Отсутствие достаточного объема залога.
    4. Короткий срок деятельности предприятия (менее 6 месяцев).
    5. Получение кредитов на льготных условиях (например, субсидирование сельхозпроизводителей).

    Бизнес-план может понадобиться и при получении стандартного кредита. В этом случае предприниматель может предоставить его в качестве дополнительной информации о бизнесе для снижения рисков банка и, следовательно, процентной ставки по ссуде.

    Есть ли отличия в требованиях к БП для ИП и юридического лица

    Основная задача бизнес-плана – прогнозирование результатов экономической деятельности предприятия на период кредитования. Для этого исследуется конъюнктура рынка, внутренние финансовые и операционные потоки, управленческий состав и проч.

    С точки зрения кредитора индивидуальный предприниматель – не самый финансово устойчивый заемщик. Поэтому представителям этого сегмента рынка стоит подойти к составлению бизнес-плана особенно внимательно и ответственно.

    Определенных структурных отличий от плана юридического лица нет, однако, дополнительное внимание стоит уделить следующим параметрам:

    1. Организация производства и затраты на запуск проекта (это касается как начинающих предпринимателей, так и тех, кто планирует расширить свою деятельность).
    2. Расчет сроков окупаемости.
    3. Стоимость деятельности (затраты), методы их снижения, планы по увеличению прибыли.
    4. Организация сбыта.

    Эти параметры являются определяющими для принятия решения по заявке.

    Однако, чрезмерно оптимистично рассматривать будущую деятельность не стоит – невыполнение параметров бизнес-плана может повлечь за собой санкции со стороны кредитора.

    Индивидуальному предпринимателю без наемных работников, в отличие от ООО или другого юридического лица, не требуется проводить анализ управленческой структуры и оптимизировать расходы на персонал.

    Как правильно составить бизнес-план для одобрения банком кредита

    Бизнес-план каждого конкретного предприятия уникален. Объем его не столь важен для кредитной организации, банк должен увидеть в нем реальные перспективы развития организации, возможности для выплаты кредита в полном объеме, а также пользу кредитования для общего финансового оздоровления компании.

    Это означает, что после получения и использования кредита в полном объеме, компания должна извлекать достаточную прибыль для дальнейшего ведения бизнеса без заемных средств (эффективно использовать займ).

    Основные нюансы, которые стоит учитывать при разработке бизнес-плана:

    Читайте так же:  Какие доходы подлежат удержанию по исполнительному листу

    1. В плане должны учитываться самые пессимистичные ожидания (падение курсов валют, увеличение налогов на деятельность компании и её имущество, существенное падение спроса, высокий уровень инфляции, единовременное увольнение большого числа сотрудников и проч.). Сотрудники кредитного подразделения банка проверят документ не только на правильность расчетов, но и на соответствие реальному состоянию рынка. Если тенденции в экономической ситуации таковы, что бизнес может оказаться под угрозой, у банка возникнут к предпринимателю дополнительные вопросы. Часто в процессе рассмотрения заявки эксперты могут оказывать помощь в разработке и корректировке бизнес-плана. Особенно это касается тех организаций, которые демонстрируют финансовую устойчивость и являются выгодными для банка клиентами.

    2. Сроки реализации проекта не должны быть слишком завышены или наоборот, сокращены. В том случае, если крупный кредит предприниматель планирует взять на срок 10 лет, а сам проект (например, возведение и ввод в эксплуатацию нового цеха) будет реализовываться 1 год, у банка неизбежно возникнут вопросы, почему при «гладком» бизнес-плане и наличии существенной прибыли, бизнес не в состоянии выплатить кредит за 5 лет? И наоборот, если кредит взят на 5 лет, а реализация проекта будет длиться 3 года, при выходе на точку безубыточности в следующий, 4-ый год – кредитор задастся вопросом, за счет каких входящих платежей будет производиться погашение кредита?

    3. В бизнес-плане должен быть указан примерный перечень поставщиков и потребителей услуги. Естественно, если речь идет об открытии магазина розничной торговли – о потребителях речи быть не может. Но обязательно стоит рассмотреть предполагаемых поставщиков товаров или сырья для производства, указать их приблизительные расценки. Отлично, если с поставщиками существуют какие-либо предварительные договоренности о сотрудничестве. Перечень поставщиков и потребителей должен включать в себя:

    • наименование компании;
    • период работы;
    • объемы поставок или закупок;
    • любая информация, характеризующая компанию как устойчивого надежного партнера.

    4. Реальная аналитика рынка. Если проект небольшой и сумма кредита несущественная – можно использовать данные опросов и открытых изданий. При реализации крупного проекта стоит затратить средства на аналитический обзор сегмента рынка.

    5. Существенный объем собственных денежных средств для реализации проекта. Если компания кредитуется впервые, или кредит берется на начало нового бизнеса, обязательно нужно прописать в бизнес-плане общую необходимую для реализации проекта сумму. Она должна быть реальной — завышение или, наоборот, искусственное снижение цены повлечет за собой отказ в предоставлении финансирования. Не менее 10% от стоимости проекта (в идеале – от 30%) должно финансироваться собственными средствами собственников бизнеса. Индивидуальный предприниматель может предоставить выписку из банка, подтверждающую наличие средств на счете в необходимом объеме. Готовность собственников бизнеса вкладываться в проект свидетельствует о высокой степени ответственности за его реализацию и положительно влияет на показатели надежности компании.

    Составление бизнес-плана можно начать с подготовки технико-экономического обоснования (ТЭО). Это своего рода сокращенная модель бизнес-плана, дополнив которую аналитическими материалами можно получить готовый бизнес-план.

    При дальнейших внесениях правок объем работы существенно снижается, как и её стоимость (если ТЭО заказывается в сторонней компании). ТЭО разрабатывается на основе реальных данных о ценах на:

    • закупку сырья или готовой продукции;
    • аренду или приобретение недвижимого имущества;
    • найм персонала в необходимом для бизнеса количестве человек.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Учитываются также прогнозные значения инфляции и курсов валют (посмотреть подобные обзоры можно

    здесь и здесь ). Для оценки денежных потоков в следующих годах применяется коэффициент дисконтирования.

    Основные ошибки, допускаемые в бизнес-плане:

    • отсутствие прогнозов рынка, реально обоснованных данных о спросе и конъюнктуре;
    • технически сложные проекты, которые трудно реализовать в условиях российской экономики;
    • отсутствие необходимой квалификации инициаторов проекта;
    • завышение прогнозных уровней доходов (если это не обосновано какими-либо объективными данными, например, подписанным контрактом с покупателями);
    • слишком оптимистичные взгляды на тенденции рынка (инфляция 1%, падение курса иностранной валюты, ожидания субсидий от государства и проч.);
    • слишком большой объем «воды» в бизнес-плане.

    Посмотреть подробные рекомендации и требования к бизнес-плану можно на сайтах банков, например Внешэкономбанк (veb.ru) — скачать в формате pdf .

    Структура бизнес-плана

    Бизнес-план должен быть составлен таким образом, чтобы все показатели деятельности компании были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор (то есть сотрудник банка, рассматривающий заявку и не знакомый с бизнесом) мог составить объективное мнение о целях деятельности и надежности бизнеса.

    Обязательные разделы БП:

    • Резюме: описание в кратком виде целей и задач проекта, источников его финансирования, основных потребителей и ассортимент выпускаемой продукции. Резюме должно заинтересовать эксперта и содержать основные параметры рассматриваемого проекта. Резюме должно быть максимально сжато (1 страница).
    • Описание бизнес-идеи. В этом разделе важно провести так называемый SWOT-анализ, в котором рассматриваются все возможности и угрозы для бизнеса, а также его сильные и слабые стороны. Даются собственные рекомендации для снижения внешних негативных влияний.
    • Маркетинг. В маркетинговом плане должны быть рассмотрены объем и рентабельность продаж, возможные потребители, проанализирован рынок сбыта и конкуренты. Особое значение стоит уделить анализу работы конкурентов, так как именно они могут существенно осложнить реализацию проекта в полном объеме.
    • Юридические аспекты организации предприятия или реализации проекта – затраты на юридическое сопровождение, лицензирование и проч.затраты и возможные трудности, пути их разрешения;
    • Обоснование финансовых затрат. Один из самых важных разделов бизнес-плана. Стоит подробно рассмотреть необходимость в финансовых ресурсов, порядок их использования, амортизацию основных фондов. В бизнес-плане учитываются управленческие расходы, заработная плата сотрудников, расходы на рекламу.
    • Финансовое обоснование рентабельности проекта. Расчет основных финансовых показателей, источников погашения займа (чистая прибыль, дополнительный пассивный доход и проч.), ликвидности и рентабельности предприятия.

    Помимо исследования бизнес плана, банк может отслеживать исполнение его показателей по итогам финансового года или за другой период. Неисполнение параметров бизнес-плана или нецелевое использование кредитных средств чревато для компании штрафами вплоть до требования о досрочном возврате кредита.

    Читайте так же:  Преимущества и недостатки жилищно-накопительного кооператива

    Множество пособий и рекомендаций по составлению бизнес-плана можно посмотреть тут .

    Советы экспертов

    Севостьянова Е., начальник управления банка «Левобережный» отмечает, что бизнес-план – индивидуальный документ для каждого бизнеса и зачастую для определения рентабельности проекта используются типовые внутрибанковские формы оценки. Несоответствие бизнес-плана им может спровоцировать отказ по кредитной заявке.

    Суконцева Н., начальник Управления малого бизнеса ОАО Новосибирский Муниципальный банк на основании опыта кредитования действующих организаций советует не преувеличивать планируемые доходы компании. Гораздо лучше описать их объективно и предусмотреть план действий на случай снижения прибыли.

    [2]

    Правильно оформленный бизнес-план – один из основных документов, на который опирается банк при принятии решения о кредитовании нового проекта или бизнеса. Кредитор заинтересован в выдаче ссуды компании, которая сможет долго и продуктивно работать на рынке, обслуживаясь в банке-кредиторе. Если же бизнес-план предоставляется по желанию заемщика, снижение рисков банка обязательно положительно скажется на уровне процентной ставки по кредиту.

    Видео — на что следует обращать внимание при подготовке бизнес-плана, который будет предоставляться в банк:

    Бизнес план для малых производств при подаче в банк

    А вот при выборе помещения учитывайте базовые стандарты санитарного контроля, а также некоторые особенности производства. Требования к помещению пивоварни:

    • Высота потолков от 3 метров + специальное влагоустойчивое покрытие.
    • Пол бетонный или же покрыт влагоустойчивой прочной плиткой. Если условия не соответствуют указанным, необходимо использовать резиновые плиты (особенно в складской зоне).
    • Обеспечивают постоянный кругооборот воздуха, так как процессы ферментации сопровождаются выделением вредоносных веществ.
    • Электропроводка должна поддерживать три фазы – 380 V.
    • Канализационная система обеспечивается достаточно объемными выпускными каналами – для слива большого количества жидкости.
    • Водоснабжение обязательно.

    Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке

    Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов;

    • начало работы предприятия. Здесь чётко расписывается старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли;
    • оценка риска.

    Бизнес-план банка: план открытия и развития с расчетами

    В бизнес-плане учитываются управленческие расходы, заработная плата сотрудников, расходы на рекламу.

    • Финансовое обоснование рентабельности проекта. Расчет основных финансовых показателей, источников погашения займа (чистая прибыль, дополнительный пассивный доход и проч.), ликвидности и рентабельности предприятия.

    Помимо исследования бизнес плана, банк может отслеживать исполнение его показателей по итогам финансового года или за другой период.

    Как составить бизнес план для получения кредита

    Если позволяют средства и размещение пивоварни, можно снабжать производство водой из собственной скважины.Список необходимого оборудования для частной пивоварни Оборудование Стоимость (руб.) Итого: 1 240 000 руб. Мини-пивоварня (1000 л) 1 000 000 Заправочная машина 170 000 Кеги (50 шт.

    / 50 л) 20 000 Установочные работы 50 000 Персонал Должность Кол-во Заработная плата (руб.) Итого: 4 80 000 рублей/месяц Бухгалтер 1 25 000 Технолог производства 1 30 000 Работник склада 2 25 000 Стартовое капиталовложение Статья расхода Сумма (руб.) Итого: 1 450 000 руб. Оформление предприятия 70 000 Оборудование 1 240 000 Персонал 80 000 Маркетинг 30 000 Аренда помещения 30 000 Ежемесячное капиталовложение Статья расхода Сумма (руб.) Итого: 120 000 руб.

    Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы

    Возьмите листик и ручку, и начните делать наброски плана прямо сейчас. Что такое малый бизнес? Малый бизнес – это одна из разновидностей предпринимательства.

    Такой формат предусматривает, что количество сотрудников не превысит 100 человек, а годовая выручка не будет превышать 800 млн. руб. Для начинающего предпринимателя без серьезной материальной (финансовой) базы и опыта, открытие малого бизнеса – единственная возможность «стать на ноги».

    Особенностью такого формата является быстрая окупаемость + сравнительная простота в воплощении организационного плана. Реализация любой идеи требует создать четкий план с точными расчетами.
    Бизнес план – это «руководство» для предпринимателя, в котором необходимо расписать каждый этап процесса воплощения своей идеи в реальность. Структура бизнес плана для малого бизнеса Итак, важно соблюдать общепринятые стандарты при составлении данного документа.

    Бизнес-план для получения кредита

    Ведь непредусмотрительность приводит к дополнительным расходам, увеличивает срок окупаемости и т. д. Рынок сбыта продуктов и услуг – первое, о чем стоит задумываться начинающему бизнесмену.

    Ведь у организации должны быть целевые клиенты, которые, вероятно, будут пользоваться услугами кредитной организации. Обобщая все вышесказанное, можно отметить, что реализация проекта открытия кредитной организации – очень кропотливое и сложное дело, но реализуемое.

    Если ответственно отнестись к составлению бизнес-плана банка, просчитать как можно больше рисков, привлечь необходимое количество средств, то можно значительно преуспеть в своем начинании.

    Бизнес план для малых производств при подаче в банк

    Готовность собственников бизнеса вкладываться в проект свидетельствует о высокой степени ответственности за его реализацию и положительно влияет на показатели надежности компании. Составление бизнес-плана можно начать с подготовки технико-экономического обоснования (ТЭО).

    Это своего рода сокращенная модель бизнес-плана, дополнив которую аналитическими материалами можно получить готовый бизнес-план. При дальнейших внесениях правок объем работы существенно снижается, как и её стоимость (если ТЭО заказывается в сторонней компании).

    ТЭО разрабатывается на основе реальных данных о ценах на:

    • закупку сырья или готовой продукции;
    • аренду или приобретение недвижимого имущества;
    • найм персонала в необходимом для бизнеса количестве человек.

    Учитываются также прогнозные значения инфляции и курсов валют (посмотреть подобные обзоры можноздесь и здесь).

    Бизнес план малого бизнеса: 2 реальных примера

    • Описание производства.
    • Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:
    • технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
    • обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
    • необходимость модернизации производства, покупки, аренды или лизинга оборудования;
    • приложения со схемами производственных потоков;
    • расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
    • необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.
    1. Менеджмент.
    Читайте так же:  Куда и как необходимо оплачивать кредит, если банк лишили лицензии

    В данном разделе бизнес плана для получения кредита определяется необходимость рабочей силы, количество и квалификация производственного, инженерно-технического и административного персонала.

    Следует найти подходящее помещение, составить правильную структуру, просчитать заранее все расходы. Другими словами, составить грамотный бизнес-план открытия банка.

    Перед тем как заниматься проектом, необходимо проанализировать состояние рынка в вашем регионе. Маркетинговые исследования – неотъемлемая часть любого бизнеса.

    Возможно, на требуемой территории имеется множество кредитных учреждений, тогда ваше дело может оказаться нерентабельным. В этом случае следует придумать специализацию, которая бы отличала ваш банк от остальных. Безусловно, сделать это будет довольно сложно, но если получится, то результат не заставит себя долго ждать. В последнее время банковское дело только развивается, а государство оказывает этому бизнесу довольно-таки весомую поддержку.
    Выбор направления Бизнес-план коммерческого банка должен строиться на основе вашей деятельности.

    Кредитование под бизнес-план

    • брокерские операции, совершаемые на валютных и фондовых рынках;
    • работа с вкладами, депозитами;
    • выпуск и обслуживание пластиковых карт (помимо выгодных условий следует подумать над созданием интересного дизайна);
    • выдача займов и кредитов;
    • открытие и ведение банковских счетов;
    • осуществление кассовых услуг.

    Несмотря на то, что сейчас все переходят на онлайн-обслуживание, осталось множество людей, предпочитающих решать все вопросы воочию, в отделении.

    Поэтому этот факт также стоит учитывать при создании бизнес-плана банка. Получение лицензии Чтобы открыть свое кредитное учреждение, необходимо получить соответствующее разрешение и оформить лицензию.

    Кредит под бизнес-план с нуля

    На любом этапе развития бизнеса предприниматели нуждаются в дополнительном финансировании со стороны. Несмотря на то что способов пополнить оборотные средства довольно много, многие компании зачастую обращаются к услугам банковского кредитования, ведь это самый простой и быстрый способ получить нужную для себя сумму. Но только в данном случае существует одна серьезная проблема, далеко не все юридические лица и индивидуальные предприниматели являются благонадежными заемщиками в глазах кредитора, особенно на начальном этапе своей деятельности.

    Банку всегда нужна гарантия возврата заемных средств, поэтому крупные кредиты можно получить только под залог ликвидного имущества или поручительство. Но иногда и итогу бывает недостаточно, а чтобы значительно увеличить свои шансы на положительное решение кредитора, следует документально подтвердить целевое использование банковских средств. Бизнес-план для получения кредита позволит заемщику доказать банку свои намерения и увеличит шанс на положительное решение.

    Что такое бизнес-план и для чего он нужен

    Любой бизнес начинается с планирования. То есть, и маленькие начинающие предприятия и крупные компании работают строго по плану. Сам бизнес-план – это документ, к составлению которого жестких требований нет, но он должен наглядно демонстрировать расходы на осуществление деятельности и потенциальный доход, перспективы, конкурентоспособность, преимущества и недостатки. Кроме того, бизнес-план является для предпринимателя руководством к действию.

    Для привлечения инвестирования со стороны бизнес-план является первостепенным документом, особенно для начинающих бизнесменов. Потенциальные инвесторы, вкладчики и кредиторы внимательно изучают документ, анализируют его, рассматривают концепцию, чтобы минимизировать риски. Кстати, планирование для бизнеса важно на любом этапе как при открытии предприятия, так и при его расширении.

    Обратите внимание, что бизнес-планирование необходимо не только для привлечения инвесторов или кредиторов, но и для самого предпринимателя.

    Как составить бизнес-план

    Как уже говорилось выше, строгих требований к данному документу нет, особенно если он составляется исключительно для предпринимателя. А вот если его будут рассматривать инвесторы или кредиторы, то планирование должно содержать в себе несколько обязательных составляющих. Приведем пример бизнес-плана для банка, состоящий из пяти частей:

    Обратите внимание, что в завершении бизнес-планов обязательно нужно рассчитать потенциальные убытки и риски, которые понесет предприятие в результате своей деятельности.

    Это типовой пример бизнес-плана, точнее, его структура, но если предприниматель планирует получить финансирование от кредитной организации, то образец описания бизнеса для банка будет несколько отличаться. В нем нужно обязательно затронуть такие вопросы, как потенциальный риск, потому что для банка это наиболее актуальная тема. В бизнес-плане для кредитной организации должен быть конкретно описан расход и возможный доход, а также насколько велика вероятность успешности данного проекта.

    Кроме всего прочего, для банка нужно будет указать возможные трудности на этапе реализации проекта и способы их решения. Кстати, если бизнес-план составляется для банка, то рассматривать его будут эксперты, поэтому составление документов следует отнестись внимательно, ведь они без труда смогут выявить неточности в расчетах и оценить насколько предприниматель изучил рынок и его план соответствует реальности.

    Как получить кредит под бизнес-план

    Итак, мы ответили на вопрос, зачем банку нужен бизнес-план, это своего рода гарантия возврата заемных средств. В том случае, если документ составлен правильно, в нем произведены точные расчеты, то можно уже рассчитывать на положительное решение. Однако, бизнес-плана для банковской организации будет недостаточно, в первую очередь, если речь идет о крупных суммах, то наверняка потребуется дополнительное обеспечение в виде залога имущества юридических лиц. Для предпринимателей банк проверяет кредитную историю, поэтому от нее также будет зависеть успех данного мероприятия.

    Какие именно банки дают кредит, мы разберем чуть позже. Для начала следует описать, что потребуется предоставить в банк для оформления займа, это:

    • личные документы учредителя;
    • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
    • свидетельство о государственной регистрации;
    • документы, подтверждающие доход;
    • документ, подтверждающий наличие собственного капитала;
    • документы на предмет залога.
    Читайте так же:  Что делать при проблемах с коллекторами

    После того как бизнес-план подготовлен, документы собраны, придется определиться с кредитной организацией. Кредит на развитие бизнеса представляет практически каждый банк, поэтому рассмотрим всего лишь несколько примеров.

    Банк Программа Ставка в год Максимальная сумма в рублях Срок, лет
    Сбербанк Бизнес-старт 11,8% До 200 млн рублей 10
    Росбанк Инвестиционный кредит 11,8% До 100 млн рублей 7
    АК Барс Развитие 10% До 150 млн рублей 8
    Запсибкомбанк Программа 6,5 9,6% 1 млрд рублей 3

    Обратите внимание, что сумма займа и размер ежегодного процента будут зависеть от многих факторов, в том числе надежности заемщика, его опыта работы и ежемесячного дохода.

    Кстати, нельзя не сказать о том, что в каждом банке есть ряд требований к заемщику, и среди них – это положительный опыт предпринимательской деятельности, то есть прежде, чем брать займ в банке следует приобрести какой-либо опыт и получить первый доход, чтобы кредитор смог убедиться в целесообразности собственных инвестиций. А это говорит о том, что на начальном этапе получить кредит по данным программам будет невозможно.

    Кредит под бизнес-план с нуля

    Основная проблема начинающих предпринимателей заключается в том, что получить кредит на открытие собственного бизнеса в банке практически невозможно. Для того чтобы оформить займ для бизнеса нужно иметь опыт предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев или 1 года, в каждом банке условия могут различаться. Даже Сбербанк в рамках программы Бизнес-старт выдвигает основное требование – срок предпринимательской деятельности от 1 года.

    Вероятнее всего, получить в банке кредит под бизнес-план на начальном этапе будет невозможно, поэтому придется искать альтернативные пути решения вопроса. Несомненно, для того, что начать собственное дело, бизнес-план будет необходим, но не для банка, а для самого предпринимателя, чтобы скоординировать собственные действия и наглядно проанализировать рентабельность предприятия.

    Если бизнес начинает индивидуальный предприниматель, то он как физическое лицо имеет возможность оформить потребительский банковский займ под залог имеющегося у него имущества, например, недвижимости или автомобиля, а также под поручительство физических лиц. Для этого нужно лишь выбрать кредитную организацию и предоставить необходимый для этого пакет документов. Несомненно, перед тем, как обращаться в банк нужно внимательно просчитать необходимую сумму займа, а также свои риски, ведь если предприятие окажется убыточным, денежный займ банку придется возвращать в любом случае.

    Обратите внимание, чтобы индивидуальному предпринимателю, как физическому лицу оформить банковский займ, ему необходима справка, подтверждающая его платежеспособность по форме 2-НДФЛ или форме банка.

    Государственная поддержка

    В нашей стране развитие предпринимательской деятельности приветствуется, поэтому государство оказывает некоторую поддержку начинающим индивидуальным предпринимателям. Наверное, не все знают, но в центре занятости населения можно получить субсидию под бизнес-план для начала собственной деятельности. Денежные средства выделяются только при условии предоставления и презентации бизнес-плана безвозмездно, но за полученные денежные средства нужно будет отчитаться в будущем.

    Максимальная сумма государственной поддержки составляет 58800 рублей – это сумма определена за счет того, что она составляет максимальное пособие по безработице за один календарный год. Воспользоваться такой возможностью могут только индивидуальные предприниматели, для юридических лиц такой способ финансирования недоступен.

    Для того чтобы получить помощь со стороны государства, нужно будет составить стандартный бизнес-план для комиссии, которая будет его в будущем оценивать. Предприниматель, в свою очередь, должен быть обязательно предоставить справку о доходах по предыдущему месту работы, документально подтвердить наличие собственных средств на предпринимательскую деятельность и прочие личные документы.

    Обратите внимание, что получить субсидирование можно только в том случае, если претендент на государственную поддержку официально нигде не работает и не получает доход.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если подвести итог, как получить кредит по бизнес-плану, то на практике сделать это не всегда так просто, как кажется постольку, поскольку бизнес-плана лишь выступает дополнительным документом, подтверждающим целевое использование полученного займа. Кроме всего прочего, такой документ зачастую требуется банку, если займ оформляется на развитие бизнеса, на начальном этапе с нуля получить банковскую поддержку невозможно за исключением того случая, если индивидуальный предприниматель оформляет банковский займ как физическое лицо.

    Источники


    1. Смоленский, М. Б. Теория государства и права / М.Б. Смоленский, Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и Ко, Наука-Пресс, 2009. — 288 c.

    2. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.

    3. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.
    4. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.
    5. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.
    Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here