Как узнать, почему банк отказал в кредите

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как узнать, почему банк отказал в кредите" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Почему банки отказывают в кредите?

При обращении в кредитное учреждение с целью получения займа многие боятся получить отказ. И это неспроста, ведь банк вправе отклонить заявку клиента без объяснения причин. Впрочем, существует ряд пунктов, по которым кредитор откажет практически со 100% вероятностью. В этой статье попытаемся разобраться, почему банки отказывают в кредите, и каковы основные причины на вынесение отрицательного решения по выдаче займа.

По какой причине могут отказать в кредите?

Безупречная кредитная история и высокий официальный доход далеко не всегда являются гарантами безусловного успеха в получении кредита. Причин, по которым можно получить отказ, великое множество. Однако существует определённый список факторов, при несоответствии которым клиент получит отрицательный ответ в любом банке почти наверняка.

Плохая кредитная история или её отсутствие

Испорченная кредитная история (далее по тексту КИ) — одна из основных и самых веских причин в получении отказа на выдачу кредитных средств. Абсолютно все банки осуществляют проверку КИ потенциального клиента — здесь исключений нет.

С помощью этой процедуры кредитор выявляет недобросовестных клиентов. Ведь выдача кредита сопряжена с определёнными рисками для банка, если средства предоставляются без привлечения залоговой составляющей (например, при классическом потребительском кредитовании). Ведь если КИ претендента на займ плоха, имеются частые просрочки по выплатам, то с большой долей вероятности такой клиент не будет выплачивать и последующие кредиты.

В случае испорченной кредитной истории банк не пойдёт на ненужные риски ради потенциальной выгоды, т. к. потери, как финансовые, так и временные, в случае отказа клиента от оплаты кредита будут весьма существенными. Как правило, достаточно затянуть обязательные выплаты на срок от 60 дней, и результатом такой просрочки станет неудовлетворительная кредитная история. Поэтому для успешного одобрения заявки на выдачу ссуды обязательно иметь очень хорошую КИ.

Отсутствующая кредитная история не станет преградой в получении средств. Финансовые организации охотно осуществляют выдачу займов данной категории граждан. Так что не стоит пугаться факта отсутствия КИ при первом обращении в банк за кредитом — отрицательно на окончательное решение это никак не повлияет, разве что может ограничить максимальную утверждённую сумму денежных средств.

Ещё один основополагающий фактор, влияющий на конечное решение. Тут всё просто и однозначно — в каждом банке свои показатели максимального и минимального возраста, при несоответствии которым отказ будет стопроцентным.

Средний минимальный возрастной показатель составляет 21 год. При достижении такого возраста кредит можно получить абсолютно в любой кредитной организации, разумеется, при соответствии остальным требованиям банка. Некоторые финансовые структуры выдают займы лицам, достигшим совершеннолетия, т. е. 18 лет — например, банк Олега Тинькова.

Максимальный возраст для большинства банков находится в пределах от 65 до 70 лет. Это возраст на момент полного погашения кредита. Рекордсменом среди всех финансовых организаций безусловно является Совкомбанк — тут этот показатель равен 85 годам.

Низкий доход

Данный показатель тоже весьма сильно влияет на одобрение заявки и на конечную утверждённую сумму кредитных средств. Привести какие-то конкретные цифры по этому показателю довольно проблематично, т. к. у каждого кредитора своя трактовка данного вопроса. Ещё сильно на минимально допустимую величину дохода влияет регион проживания. Можно сказать, что обязательный платёж по кредиту не должен превышать 40-60% от ежемесячного дохода претендента на займ.

Надо отметить, что должна быть возможность официально подтвердить свой доход. В противном случае кредит получить не выйдет. Для потенциального заёмщика важно иметь официальное трудоустройство и «белую» заработную плату. Для подтверждения дохода, как правило, используется либо справка о з/п форме банка, либо 2-НДФЛ.

Существуют и необходимые временные рамки рабочего стажа клиента. В большинстве банков предъявляются такие требования:

  • минимальный рабочий стаж на последнем рабочем месте — 6 месяцев;
  • минимальный общий рабочий стаж за последние 5 лет — 1 год.

Наличие действующих кредитов

Даже при высоком подтверждённом показателе заработной платы и великолепной кредитной истории можно получить отказ на получение ссуды. Причиной этому может стать очень высокая текущая финансовая нагрузка на клиента — много действующих кредитов на крупные суммы.

При высоком уровне закредитованности по сравнению с текущим уровнем доходов с большой вероятностью можно ожидать отрицательного решения. Тем более, если клиент имеет действующие кредиты в нескольких банках одновременно. Большинством банков допускается число действующих займов от 3 до 5, включая тот, за которым обращается соискатель.

Ещё кредиторами отрицательно оценивается ситуация, когда заёмщик часто берёт ссуды и досрочно их погашает. Банками это расценивается, как упущенная прибыль. Соответственно, если потенциальный клиент берёт и выплачивает кредиты по такому сценарию, то рано или поздно получит отказ при очередном обращении в финансовую организацию.

Другие причины отказа

Почему отказывают в выдаче кредита? С таким вопросом сталкивается абсолютно каждый человек, обратившийся за ссудой, но получивший отказ. Всё дело в том, что помимо основных причин, обозначенных выше, существует большое множество других критериев, которым нужно соответствовать для успешного получения займа.

В каких случаях банк не выдает кредиты? Ниже будут представлены прочие причины, по которым могут отказать в выдаче заёмных средств.

Как получить кредит, если банки отказывают?

В жизни любого человека могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые приведут к невозможности оплачивать кредит. В результате этого кредитная история будет испорчена, и в дальнейшем получении ссуды такому заёмщику откажут. Как быть и что делать, если не одобряют кредит? Поговорим более детально о том, какие варианты есть в такой ситуации.

Рекомендации заёмщикам

Итак, кратко и структурированно подведём итоги. Для того, чтобы не получить отказ по кредитной заявке, надо обязательно соответствовать следующим основным требованиям:

  • безупречная КИ;
  • минимальный возраст — 21 год, максимальный — 70 лет (для большинства банков);
  • достойная подтверждённая зарплата;
  • небольшая текущая кредитная нагрузка (желательно не больше 2-3 действующих займов);
  • прочие требования (описаны в соответствующей части статьи).

В случае проблем с КИ либо при несоответствии какому-то другому критерию можно прибегнуть к таким вариантам:

  1. Обратиться в несколько банков, но не больше, чем в 2-3.
  2. Искать наиболее лояльные банки.
  3. Использовать залог или привлечь надёжного поручителя.
  4. Воспользоваться услугами кредитного брокера.
  5. Получить микрозайм в МФО.
  6. Проверять свою кредитную историю на достоверность.
Читайте так же:  Из чего состоит заработная плата

8 причин отказа банка по кредиту

В последнее время участились случаи, когда финансовое учреждение отказывает в кредитных средствах. Причины могут быть разными, начиная с возраста клиента, заканчивая ужесточением соответствующего законодательства. Поэтому, перед тем, как обращаться в банк или МФО, нужно тщательно изучить вопрос. В частности, узнать, почему же отказывают в кредите.

Почему банки отказывают в кредите

Никогда нельзя сказать со стопроцентной уверенностью, почему именно банк отказал клиенту в кредитных средствах. Иногда это может быть одна, а иногда и несколько причин. Среди основных можно назвать следующие.

Неподходящий возраст

Для кредитных учреждений возраст заемщика является своеобразным залогом платежеспособности. Именно поэтому в условиях любого банка или МФО указан возрастной ценз клиентов, которым они готовы обеспечить ссуду. Слишком молодые заемщики часто относятся к выплате долгов достаточно безответственно. У стариков не всегда хватает пенсии и дополнительного заработка, если он вообще есть. Так что, перед началом оформления ознакомьтесь с условиями организации, в которую обращаетесь.

Но если вам отказали в банке и вам нужна небольшая сумма вы можете попробовать взять займы онлайн с 18 лет в одной из компаний нашего рейтинга надежности МФО. Проценты там конечно другие, и сроки меньше гораздо. Но если надо срочно, то можно обратиться.

Рис.1 Пример плохой кредитной истории

Неудовлетворительная кредитная история

Некоторые клиенты, задающиеся вопросом о том, как узнать почему банки отказывают в кредите, забывают о важной составляющей своей биографии – кредитной истории. Это совокупность сведений о том, где и когда клиент оформлял кредит, как его выплачивал и насколько добросовестно относился к погашению долга. Любое нарушение в КИ может привести к отказу.

Или ее нет вообще

В большой сумме могут отказать также и заемщику, у которого кредитной истории нет вообще. Дело в том, что банк не знает, насколько добросовестно клиент будет относиться к выплате долга. Поэтому, перед тем, как брать крупную сумму, можно обратиться за более мелкими займам, например, в МФО. Вовремя погашайте долги, создавая положительную КИ. Это поможет в будущем сотрудничестве с финансовыми учреждениями. найти такие МФО вы можете у нас на сайте

Неполный пакет документов

Бывает и так, что с КИ все в порядке, а банк все равно не выдает деньги. Почему же отказывают в кредите с хорошей историей? Возможно, дело в том, что вы предоставили не все необходимые документы, которые затребовал банк. Среди обязательных документов могут быть:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой, выписка из трудовой или справка от работодателя;
  • 2НДФЛ или справка по форме банка с информацией об уровне дохода и перечисленном налоге с заработной платы заемщика.

[1]

Этот список может отличаться в зависимости от банка, в который вы обращаетесь. Уточните, какие именно бумаги вам нужны перед тем, как обратиться за кредитом. И ответственно подойдите к подготовке пакета документов, ведь любые махинации с ними караются по закону.

Низкий уровень дохода

Банк должен быть уверен, что вы сможете погасить задолженность. Именно поэтому в пакет документов входит справка о доходах. Даже если клиенту кажется, что он зарабатывает достаточно, бывает так, что банк отказал в кредите. Причины — сумма платежа больше, чем половина месячного дохода за вычетом обязательных платежей. Учитывается также и наличие иждивенцев, других кредитов, категорию жилья и другие факторы.

Открытые задолженности

Если у вас есть непогашенные долги, банк или МФО могут отказать в помощи. В некоторых случаях, отказ поступает, если у заемщика до 3 незакрытых займов. В других ссуду не выдают даже в том случае, если такой займ всего один.

Работа частным образом

Граждане, которые предпочитают работать на себя, например, фрилансером или на частного предпринимателя без официального оформления, по закону считаются безработными. В такой ситуации, скорее всего, банки отказывают в кредите. Что делать? Можно обратиться за помощью в МФО, где справка о доходах не требуется. Найти их можно здесь

Наличие судимости у клиента

Некоторые заемщики не понимают, почему отказывают в кредите во всех банках. Такая ситуация возникает, если у клиента есть судимость. Сотрудники безопасности всегда обращают внимание на данный фактор, так что скрыть факт проблем с законом не удастся.

[3]

Разные данные о клиенте, оставленные в разных банках

Если вы неоднократно обращались за ссудой в разные финансовые учреждения, и везде указывали разные сведения, например, о месте работы, в кредите вам откажут. Дело в том, что информация о клиенте сравнивается с ранее подаваемой для получения кредита. Даже если вы каждый раз идете в новый банк.

Почему Сбербанк отказывает в кредите

Крупнейший банк России руководствуется всеми вышеперечисленными правилами при выдаче кредитов населению. Вы не получите кредит, если у вас:

  • плохая кредитная история;
  • открытые задолженности;
  • проблемы с законом.

Важно! Обратите внимание на то, что сотрудник банка может внести в вашу характеристику не только сведения о вашей КИ, но и то, как вы выглядите и общаетесь с окружающими при непосредственном обращении за кредитом. Неопрятно одетый заемщик, который ведет себя неподобающим образом, рискует получить отказ даже при положительной кредитной истории.

Как узнать, почему отказывают в кредите?

Как правило, финансовые учреждения не озвучивают, почему именно тот или иной клиент получил отказ. В таком случае, сверьтесь с вышеперечисленными причинами невыдачи кредита и убедитесь, что у вас нет ни одной из указанных там проблем.

Проверить свою кредитную историю можно, обратившись к услугам специальных сервисов которые вы найдете тут. Процедуру можно пройти онлайн, даже не выходя из дома. Что же касается остальных пунктов, тут вы сможете разобраться и без посторонней помощи.

Обращаясь за кредитом, ответственно отнеситесь к этому вопросу. И речь не только о правильном пакете документов или хорошей КИ. Взвесьте все «за» и «против», трезво оцените свои финансовые возможности, и лишь после этого отправляйтесь в банк, МФО или другое финансовое учреждение.

Как узнать, почему банк отказал в кредите

Вы обратились в финансовую организацию с тем, чтобы получить займ, но ваше заявление отклонили без объяснения причин. Как узнать, почему банк отказал в кредите, ведь денежные средства все равно нужны и предстоит обращение в другие учреждения?

Читайте так же:  Процедура банкротства тсж

Согласно законодательству финансовые организации имеют полное право не сообщать клиентам основания для своих решений, поэтому узнать, почему ваша заявка отклонена в самом банке не представляется возможным. Но причины могут быть следующие:

  • отрицательная кредитная история или ее отсутствие;
  • низкая платежеспособность;
  • потенциальный заемщик указам минимальный объем личной информации или данные, которые при проверке не подтвердились;
  • клиент представил какие-либо фиктивные документы.

Но главный фактор для отказа в выдаче займа – это отрицательная кредитная история . Она может быть испорчена не только наличием долга какой-либо финансовой организации, но и регулярными задержками ежемесячных выплат по графику платежей.

[2]

Можно ли узнать свою кредитную историю? Конечно, можно. Для этого достаточно сделать запрос в Бюро, где хранятся все кредитные истори, в ответ на который вы получите ее распечатку.

Но следует понимать, что отрицательная кредитная история – это не приговор. И если на сегодняшний день банк отказал в выдаче кредита, то уже чрез полгода или год вы смело можете заполнять заявку и получать денежные средства. Как это сделать? Есть несколько вариантов, проверенных на практике.

Кредитная история и способы ее улучшить:

  • Отказ в кредитовании из-за предыдущего займа. Если вы недолжным образом выполняли свои обязательства, это подробно зафиксировано в вашей кредитной истории и является аргументом для принятия решения.

В этом случае существует верный способ исправить ситуацию. Например, можно взять микрозайм срочно и без отказа и своевременно его выплатить. Это тут же будет отражено в кредитной истории, и она станет более качественной.

  • Невнимательность банковских служащих. Работники банков живые люди и могут совершать ошибки. Это может произойти из-за путаницы с вашим однофамильцем или тезкой.

Если это так, то вы можете обратиться в Бюро кредитных историй с заявлением об исправлении неточностей или неверной информации. НБКИ проверит ваши данные и исправит допущенные ошибки.

  • Отсутствие кредитной истории. Если вы еще ни разу не брали кредит в банке, то на большую сумму вам вряд ли можно рассчитывать. Почему? Вы еще не проявили себя как заемщик, и финансовое учреждение не может предполагать о мере вашей ответственности по исполнению обязательств по договору.

Но деньги нужны и нужны сейчас, а не через год, поэтому вряд ли стоит оформлять потребительский кредит. Лучше взять, например, займ на карту через интернет, не выходя из дома, вовремя и в полном объеме вернуть денежные средства.

У вас появится положительная кредитная история, и вы сможете рассчитывать на более существенную денежную сумму при обращении в банк.

  • Небольшая заработная плата. Ваш заработок, действительно, может быть небольшим. Этот фактор уже не изменить. Но не редки ситуации, когда настоящую сумму зарплаты невозможно подтвердить документами, то есть она может быть «серой» и даже «черной».

В результате, работник, которому нужен кредит, получить его не может. В этом случае потенциальному клиенту остается одно – искать финансовые учреждения, где выдаются займы без справок о доходах, но следует понимать, что ставка по процентам будет далеко не минимальной, а условия кредитования маловыгодными.

Если же вы решите быстро устроиться на другую работу, туда, где платят «белую» зарплату, у банка может возникнуть другое «но» — недостаточный стаж работы на одном мете.

Реальная личная информация и действительные документы

Обращаясь в банк, не рассчитывайте на то, что сможете обмануть службу безопасности. Там работают профессионалы, владеющие различными инструментами проверки данных.

Ваш подлог будет открыт, а информация о нем поступит в Бюро кредитных историй. Вот в этом случае, у вас вряд ли получиться изменить ситуацию, и вы в течение 15 лет не сможете кредитоваться нигде. Именно столько хранятся данные о заемщике в НБКИ.

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Читайте так же:  Виза по прилету в кнр

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Скрытые причины

    Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

    Что делать, если все банки отказывают в кредите

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Порядок действий при отказе

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    Как узнать почему банк отказал в кредите?

    Бывает так: вы обратились в банк с заявкой на кредит, собрали документы, передали на проверку и вдруг получили отказ. Тема этой статьи – Как узнать, почему банк отказал в кредите?

    Отказ в выдаче кредита воспринимается многими заемщиками, как очень неприятная новость и вполне понятно желание разобраться, что послужило причиной такого решения банка, особенно, если менеджер накануне заверял, что все будет в порядке.

    Почему вам отказали?

    Разумеется, банк не обязан рассказывать заявителю о том, почему было принято отрицательное решение по его заявке. Узнать точно, почему банк отказал можно, но для этого нужны родственники или друзья, работающие в этом учреждении. Однако можно додуматься и самостоятельно, ведь причин для отказа в кредите не так уж много, и мы подробно в них разберемся.

    Таким образом, узнать, почему был отказ можно, просто прикинув, что из перечисленного в списке к вам относится. Помимо вышеописанных причин, отказать в банке могут из-за испорченной кредитной истории.

    Банки запрашивают информацию о клиенте в бюро кредитных историй, где собраны сведения обо всех допущенных клиентом нарушениях кредитного договора – просрочках, и т.п. Если в прошлом были неприятности с погашением кредита, не удивляйтесь отрицательному результату.

    Читайте так же:  Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

    Рекомендуем посмотреть видео:

    Как поступить, если на вашу заявку последовал отказ

    Расстраиваться, если банк отказал в кредите – нет причин, поскольку на рынке работают сотни кредитных учреждений, готовых предоставить вам свои услуги. Кредит – это обоюдовыгодная сделка и банк не заинтересован терять в вашем лице источник дохода.

    Существует прямая зависимость – чем скромнее банк, тем скромнее в нем требования к заемщику. Крупные банки, располагающие обширной клиентской базой могут позволить себе придирчиво выбирать, кому дать в долг, а кому отказать.

    С коммерческими банками, особенно с недавно открывшимися – другая история. Им нужно выживать, привлекать клиентов и вряд ли к вам отнесутся подозрительно из-за помятых брюк или недорогих часов.

    Выбор не только за банком, но и за вами

    В общем, совет простой: выбирайте и не торопитесь занимать деньги в первом попавшемся банке. Чтобы не попасть в неприятности, следует собрать информацию о кредитной организации, почитать отзывы и обязательно внимательно изучить кредитный договор, уделяя внимание главам о штрафах и дополнительных комиссиях.

    Почему банк отказал в кредите?

    Вы решили взять кредит, подготовили все документы, подали заявку и вдруг получили отказ. Почему? Попробуем разобраться, почему банк отказал в кредите.

    Неприятный опыт – тоже опыт

    Отказ в выдаче кредита без объяснения причин, не только неприятная новость для заемщика, но и повод задуматься, что могло вызвать у банка недоверие. Вопрос: «как узнать, почему отказали» – в банке останется без ответа.

    Кредитные организации не предоставляют клиентам информацию о причинах, по которым отказывают в займе. Но можно самостоятельно попытаться узнать, а, точнее, догадаться, почему вас оставили без денег.

    Полезное видео по теме:

    Разобраться, почему вам отказали можно и нужно, чтобы в дальнейшем успешно решать вопросы с займами в банках. Кроме описанных выше причин, не дать потребительский кредит могут из-за негативных сведений, поступивших из бюро кредитных историй. Поводом для испорченной кредитной истории могут послужить просроченные выплаты по предыдущему кредиту. В этом случае отказ будет дан обязательно.

    Что делать, если отказали в кредите?

    Сотни банков, предлагающие свои услуги населению не оставят вас без заемных денег. Выбирайте коммерческий банк, изучайте предложение, и если все устраивает, спокойно подавайте заявку на кредит – не откажут.

    Почему отказывают в кредите во всех банках?

    Всё чаще повторяются случаи, когда при обращении в банк за кредитом в ответ получаешь отрицательное решение по кредиту. И причем банки, отказывающие в кредите не озвучивают причину отказа. Так, почему отказывают в кредите во всех банках? Вроде с трудоустройством и заработком все в порядке, но всё же существует причины, препятствующие получению кредита. В итоге, нуждающийся в потребительском кредите ломает голову для того, чтобы уяснить для себя отказ в заявке. Немало важным фактором является как выяснение причины неодобрения ссуды, так и стремление поменять положение дел в лучшую сторону.

    Возможно ли выявить из-за чего не дают займ? Нельзя уверенно на сто процентов определить причину отказа. Ведь каждый случай индивидуален, требует тщательного изучения и анализа ситуации отдельно. Но всё же, существуют определённые критерии, по которым заёмщик может получить отказ. Большинство банков при оформлении отказа на выдачу определенной суммы придерживаются положений нормативного документа, где отмечается, что банки имеют право умалчивать о причине не выданного кредита.

    Жесткие условия для получения займа

    С каждым годом становится тяжелее взять ссуду на ипотеку, автокредит и потребительский кредит. Это обуславливается тем, что из-за сложившейся экономической обстановки и нехватки денежных средств банки не могут принимать все заявки на кредит.

    Необходимо знать! В случае если кредитная организация испытывает финансовый кризис, то она сокращает количество заявок на кредит потому что для выдачи займа необходим определенный запас. Но, не выдавать кредит вообще – это не приемлемо для организации.

    В связи с этим, возникает необходимость для ужесточения требований выдачи финансов, так как желающих получить займ очень много. Отсюда вытекают вопросы о получении потребительского кредита для нужд, так как даже самые идеальные претенденты на ссуду в банке по неизвестным причинам не получают одобрение.

    Решение банков на оформление кредита

    При рассмотрении заявки на займ пользуются двумя способами. Первый способ заключается в использовании системы под названием Скоринг. Во втором способе принимают участие аналитики кредитного отдела. Скоринговая система построена на накоплении баллов, то есть при анкетировании за каждый ответ прибавляется соответствующее число баллов. От большего количества баллов заемщика зависит дальнейшая судьба при получении займа и появляется большая вероятность услышать положительный ответ от банка. Отсюда вывод, что способ скоринга дает больше возможности следующим заявителям на кредит:

    • Имеющим официальный брак;
    • Женщинам;
    • От 25 до 35 лет;
    • Имеющим свое жилье;
    • Семьям без детей или с одним ребенком;
    • Стаж не менее года;
    • Средняя либо высокая заработная плата.

    После того, как суммируется количество набранных баллов, и заявка на займ одобряется, но не начался процесс оформления договора, то начинают свою работу аналитики кредитного отдела. Обязанностью аналитиков является поиск сведений в отношении заемщика, разговор с членами семьи и начальством с бывшего места работы, а также выявление какой-либо информации, которая может положительно отразиться на получение кредита. Предпочтение отдают клиентам, которые имели хорошую историю в получении кредита. А те клиенты, у которых есть неудачно завершенные кредиты, автоматически вычёркиваются из списка при скоринге.

    Причина отказа

    Каждого желающего получить кредит волнует причина отказа в кредите всеми банками и как исправить ситуации, у кого можно взять в займы. Но всё же есть главные критерии, по которым сотрудник банка выводит отрицательное решение в отношении заявки на кредит:

    Как поступать заемщику, если от банка поступил отказ

    Если отказали в кредите в нескольких банках и причины неизвестны, то каким способом заёмщику возможно узнать проблему, которая отрицательно сказалась на его поданной заявке на займ? Только более глубокое изучение и анализ ситуации будет помощником в этом деле. Например, сбой в работе компьютера может привести к выдаче неправильной информации о прошлых кредитах клиента. Допустим, вы уверенны, что предыдущий кредит давно уже погашен, а в базе организации отметки о погашении нет и ежемесячные оплаты производились в срок без каких-либо задержек.

    При обнаружении таких серьезных ошибок, необходимо не теряя времени подать заявление о пересмотре заявки на займ. Вместе с заявление следует преподнести все отчеты по предыдущему займу, его ежемесячной выплате и окончании, что должно служить гарантом ваших слов. К таким отчетностям можно отнести справки из банка, квитанции об ежемесячной оплате долга, определенные ордера, где стоит отметка о закрытии кредита.

    Читайте так же:  Торг-8 заказ-отборочный лист где используется

    Кроме этого, можно обратиться за помощью к компетентным брокерам по кредиту. Они тщательно проанализируют предыдущий процесс кредитования, выявят те ключевые моменты, которые отрицательно повлияли на решение данной организации. Помимо этого, кредитные брокеры могут посоветовать, подсказать путь для устранения появившейся ошибки, а также порекомендовать наиболее доступные кредитные организации для получения займа.

    Последовательность действий при отказе

    В случае отказа банка выдачи кредита следует попробовать следующие варианты:

    • Заявку на получение займа подать в разные банки, в которых еще нет ваших заявок. При таком методе увеличивается возможность получить положительный ответ, так как многие банки не хотят терять клиентов.
    • Если причина отказа невнятна, то нужно попытаться использовать займ с залогом на имущество. Все банки на такой вид займа смотрят наиболее положительно;
    • Следует наиболее точнее определить платеж на каждый месяц, то есть не забыть все ежемесячные расходы, учитывая каждого члена семьи и иждивенцев;
    • При срочной нужде в финансах можно воспользоваться микрозаймом либо обратиться за помощью к наиболее известным банкам, которые не отказывают клиентам в тяжелой ситуации. Но процентная ставка в таких банках намного выше, чем в других.

    Чтобы иметь хорошее кредитное прошлое можно: не подавать заявку на займ 15 лет (история о взятых займах будет чистой) или очень часто получать маленькие потребительские кредиты и погашать их в срок (кредитная история будет безупречной).

    Почему банк может отказать в кредите?

    Банк может отказать в кредитовании без объяснения, почему он принял такое решение. Причину стоит искать в одном из факторов, приведенных ниже.

    Зарплатный фактор

    Самая главная причина отказа банка в выдаче займа – это низкая платежеспособность клиента. В идеале ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 40% от всех ваших доходов. В противном случае это может стать для вас непосильной ношей. Банки рисковать не любят, оттого и отказывают клиентам, у которых соотношение этих показателей превышает допустимые пределы.

    Чёрные списки

    У некоторых банков существуют свои чёрные списки заёмщиков. Попасть туда может любой человек, который ранее имел неприятные инциденты с этим банком. При этом необязательно, чтобы они были крупными, достаточно и какой-нибудь мелочи. Например, вам по ошибке перечислили лишние средства на счёт, а вы не посчитали нужным сообщить об этой ошибке банку.

    Также, принимая решение о выдаче кредита, финансовые организации активно используют информацию из бюро кредитных историй, где хранятся все ваши данные о сотрудничестве с разными банками. В том числе и сведения о просрочке по ранее выданным кредитам. Но даже если ваша кредитная история чиста, банк все равно может отказать в кредитовании, решив, что у вас и так достаточно обязательств перед другими банками. Этого стоит опасаться тем, у кого уже взято более двух ссуд.

    Внешние признаки

    Ваш внешний вид и поведение играют особую роль в принятии решения о выдаче кредита. Непрезентабельный вид, круги под глазами, запах алкоголя, устрашающие татуировки, отсутствие мобильного телефона, бегающий взгляд и не всегда внятные ответы на простые вопросы – все это способно насторожить банкира, который ради безопасности лучше откажет, чем войдет в ваше положение.

    Субъективный скоринг

    Принимая решение о выдаче кредита, банк основывается не только на личной оценке заёмщика, но и на результатах скоринговой системы. Потенциальному клиенту предлагают заполнить специальную анкету. И по результатам набранных балов система решает, стоит ли одобрять вашу заявку или нет. При этом на решение может отрицательно повлиять даже недавнишний развод с супругом или супругой. И вовсе не важно, что у вас нет детей и не нужно платить алиментов.

    Цена вопроса

    Принять решение об отказе банк может, основываясь на сумме кредита. И речь вовсе не идёт только о том, потянет ли клиент долговую нагрузку? Может быть и обратная ситуация – доход у заёмщика высокий, а сумма слишком маленькая. Исходя из этого, банк может предположить, что клиент слишком быстро рассчитается по кредиту и учреждение просто не успеет на этом сполна заработать.

    Если по какой-нибудь из вышеперечисленных причин вам отказали в получении кредита, не стоит расстраиваться. Во-первых, вы всегда можете обратиться в другой банк, совсем не обязательно, что и он вам откажет. Во-вторых, вы можете подождать немного и попробовать поймать удачу в той же кредитной организации, скажем через пару месяцев. Нередки случаи, когда банк сначала отказывает клиенту без объяснения причин, а потом, получая повторную заявку, вдруг принимает положительное решение.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Совет Сравни.ру: Получить кредит по пластиковой карте намного легче, чем занять наличные. Если вам нужна небольшая сумма денег на короткий срок, то кредитка станет идеальным вариантом.

    Источники


    1. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.

    2. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.

    3. Краткий курс по теории государства и права. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2015. — 140 c.
    4. Астахов, Павел Земельный участок. Юридическая помощь по оформлению и защите прав на землю с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2015. — 256 c.
    5. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.
    Как узнать, почему банк отказал в кредите
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here