Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Как узнать свою кредитную историю

Согласно российскому законодательству, в частности, федеральному закону №218 «О кредитных историях», принятому в 2004 году, каждый человек имеет право узнать свою кредитную историю бесплатно. Правда, сделать это можно только один раз в год.

Сегодня мы поговорим о том, как проверить КИ, в том числе онлайн, через интернет. Информация будет полезной не только тем, кто планирует обратиться за помощью в банк, но и всем остальным людям. А почему, читайте ниже.

Хранение КИ

Функцию хранения КИ выполняют так называемые бюро кредитных историй (БКИ). В нашей стране их более 20. Однако самыми крупными, теми, которые ведут более 90% своего рода досье на людей как заемщиков, являются:

  1. ОКБ. Относится к Сбербанку.
  2. НКБИ. Относится к практически всем средним банкам и крупным микрофинансовым организациям (МФО).
  3. Эквифакс. Относится к Хоум Кредит Банку.
  4. Русский стандарт. Относится к банку с одноименным названием.

Отправить заявку ее можно двумя способами:

  1. На официальном сайте ЦККИ.
  2. На официальном сайте Банка России.

Лучшие способы узнать свою кредитную историю

После того, как будете знать, в каком БКИ находится КИ, переходите к непосредственной проверке кредитной истории. Выбирайте один из этих способов.

Стоимость проверки — 299 рублей

Способы оплаты — QIWI Кошелек, Банковская карта, Яндекс.Деньги

Время подготовки отчета — рассмотрение заявки в течение 1 минута

Спец. предолежие — 6 отчетов за 499 руб.

Обращение напрямую в БКИ

Обращение напрямую в БКИ может быть:

  1. Путем личного визита в один из офисов.
  2. Направив телеграмму на адрес одного из офисов.
  3. Онлайн по паспорту. Если, конечно же, есть такая возможность. Например, для того чтобы узнать кредитную историю онлайн по паспорту в Эквифаксе, необходимо создать личный кабинет.

БКИ оказывает и другие услуги. Самыми популярными являются:

  • Присвоение или изменение специального кода. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Оформление справки о всех БКИ, в которых есть КИ. Это актуально, если она отличается.
  • Исправление КИ.

Обращение к агентам БКИ

Агентами БКИ являются «Ренессанс Кредит», «Почта Банк», некоторые банки в регионах. О том, оказывается ли эта услуга, следует спросить из дома, позвонив по телефону. И тогда в отделении придется провести не более получаса. Именно столько времени занимает подготовка кредитной истории.

Обращение в салон связи «Евросеть»

При обращении в салон связи «Евросеть» нужно иметь при себе документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт. Вообще, всегда берите его с собой – и при обращении напрямую в БКИ, и при обращении к агентам БКИ.

Стоимость услуги составляет около 1000 рублей.

Также в салоне связи «Евросеть» есть такая услуга, как «Идеальный заемщик». Она представляет собой своего рода порядок действий по улучшению кредитной истории. Ее цена – около 500 рублей.

Посредством интернет-банкинга

Многие считают, что получить кредитную историю онлайн не доступно простому человеку, что для этого требуются особые знания. Однако эта точка зрения является ошибочной. Для этого достаточно зайти в «Личный кабинет» и выбрать соответствующий пункт. Сейчас это могут сделать клиенты «Сбербанка» и «Бинбанка».

Стоимость услуги составляет около 500 рублей.

Посредством других сервисов

Они становятся все более популярными. Позволяют заказать мини-выписку, в которой указан рейтинг, наличие просрочек и т.д. Подождать нужно будет буквально считанные секунды. Заказать же кредитный отчет этим способом не удастся.

Стоимость услуги составляет около 300 рублей.

Самые крупные сервисы – MoneyMan и «Мой рейтинг».

Посредством АКРИН

АКРИН – это представитель НКБИ. Здесь можно:

  • оформить справку из ЦККИ;
  • спросить специальный код;
  • заказать экспресс-выписку из НКБИ;
  • заказать кредитный отчет из НКБИ;
  • изменить кредитную историю в НКБИ;
  • подключить информирование по SMS об изменении кредитной истории в НКБИ.

Если возникнут трудности, то можно связаться со специалистами АКРИН – позвонив по телефону или написав на электронную почту.

Можно ли узнать кредитную историю через «Госуслуги»?

Этот портал является одним из самых универсальных. На нем можно, например, записаться на прием в поликлинику или, скажем, зарегистрировать ИП. Однако узнать кредитную историю через «Госуслуги» нельзя. Дело в том, что в том же федеральном законе «О кредитных историях» говорится о конфиденциальности КИ и без согласия (напомним, в письменном виде) субъекта КИ ни одна организация не может предоставить эти сведения.

На что влияет КИ?

Первым, на что влияет КИ является вероятность одобрения заявки на кредит в банке. Если она плохая, то с большой долей вероятности сотрудник скажет «нет». Все, что остается в этой ситуации – это обращаться за помощью в МФО. Хотя хотим напомнить, что взять займы с плохой кредитной историей, тоже возможно.

Но одно дело, когда вы готовы к такому сценарию, и другое, когда не допускали просрочек и исправно оплачивали услуги, но, тем не менее, все равно столкнулись с отказом. Причиной может быть банальный человеческий фактор или технический сбой в работе системы.

Поэтому перед тем, как подавать заявление на кредит в банк, особенно, если он очень важен, узнайте свою кредитную историю и, если потребуется, исправьте ошибки.

Также кредитная история может быть интересна:

  1. Потенциальному работодателю. Если вы платите по нескольким кредитам, и это – более половины ежемесячного дохода, то вероятность быть принятым на работу крайне низкая. А все потому, что постоянные мысли о долгах будут мешать производственному процессу.
  2. Страховой компании. Если вы исполняете обязательства перед банком так, как прописано в кредитном договоре, то можете попасть в число VIP-клиентов, которым предложат особые условия сотрудничества.
  3. Арендодателю. Если вы – злостный неплательщик кредита, коммунальных услуг, алиментов, то официально снять квартиру, жилой дом или коммерческий объект будет проблематично. И не стоит думать, что это является слухами. Все больше арендодателей стали проверять кредитную историю. Подобная практика пришла в нашу страну из Европы и США.
  4. Деловому партнеру. Если вы – руководитель небольшой компании или индивидуальный предприниматель, то ничего удивительного в проверке кредитной истории, нет.

Теперь вы знаете, как узнать свою кредитную историю несколькими способами и что один раз в года эта услуга оказывается бесплатно. Помните, что одной фамилии недостаточно. Потребуется документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт.

Читайте так же:  Порядок оформления выдачи подотчетных сумм

Кредитная история бесплатно — проверено

Вступили в силу поправки в закон 218-ФЗ «О кредитной истории граждан», по которому можно БЕСПЛАТНО получить свою кредитную историю два раза в год. Проверили через НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) — все получили достаточно быстро и бесплатно и Эквифакс . А теперь описание необходимых действий для этого.

Получение кредитной истории через официальный сайт НБКИ

1. Официальный сайт НБКИ (https://www.nbki.ru). Чтобы не утруждать вас поисками нужного раздела, переходим https://person.nbki.ru , где нужно будет зарегистрироваться (ввести свою почту и придумать логин)

2. Далее, ВАЖНО! Вы должны быть зарегистрированы в Госуслугах и иметь там подтвержденный статус, это необходимо для верификации.

3. Вам на почту приходит письмо для подтверждения указанного почтового ящика. Там будет ссылка по которой необходимо перейти. Если все сделали, то переходим дальше.

4. Теперь вводите логин и пароль, который указали при регистрации — создан личный кабинет на сайте НБКИ, где можно заказывать выписку онлайн.

5. Вводим личные данные, и в самом низу будет кнопка для подтверждения личности. Эту кнопку нажмем чуть позже. Перед этим, переходим на сайт Госуслуги и авторизируемся там, так как для подтверждения личности оба сайта должны быть открытыми в одном браузере. НБКИ должно иметь доступ к госуслугам для запроса доступа к вашим данным. Если все сделали верно то вы увидите следующее.

6. Жмем «Предоставить» доступ, и если вы все указали верно, то останется только нажать «Запрос КИ» в личном кабинете НБКИ.

7. После этого, что порадовало , практически мгновенно вы уже можете скачать свою кредитную историю.

Получение кредитной истории через официальный сайт Эквифакс

Процедура получения своей кредитной истории в Эквифакс мне лично показалось очень муторной процедурой. Пришлось заполнять куча полей, подтверждать свои контактные данные, верифицировать, а потом еще очень долго ждать пока же будет готов отчет. Но обо всем по порядку.

1. Заходим на официальный сайт , где проходим регистрацию, а дело это состоит из многих пунктов и даже преград. Вам нужно сразу принять договор, а далее заполнить нужные поля — почту (надо подтверждать), пароли, телефон (его тоже надо будет подтверждать смс), ФИО и паспортные данные, семейное положение, образование и даже индекс, в общем все по полной программе.

2. Далее подтверждаете почту. Вам придет красивое письмо для активации и дополнительными инструкциями, а после перехода по ссылке еще и смс на телефон для ввода проверочного пароля на сайте.

3. После этого мы оказываемся в личном кабинете Эквифакс, где видим что необходимо подтвердить свою личность. Надо заметить что в отличии от НБКИ здесь представлено больше вариантов — подтверждение через расчетный счет и электронную подпись.

4. Прохожу подтверждение личности через Госуслуги (на сайт которого нужно зайти заранее, перед запросом на верификацию). В процессе могут возникнуть трудности. При нажатии подтвердить личность весь процесс происходит через всплывающее окно в браузере, которое с большой долей вероятности будет заблокировано, и вы его не увидите. Об этом есть предупреждение на сайте Эквифакс, но его сразу можно не заметить. Предположительно у вас может быть вот такое в строке браузера, где надо или разблокировать всплывающее окно или просто перейти по ссылке.

После этого данные с Госуслуг будут получены и вы подтвердите свою личность, но после нужно выйти из системы и войти в личный кабинет снова. А уже после этого заказать свой бесплатный отчет или другие платные услуги от Эквифакс.

5. Заказав бесплатно «Кредитный отчет» и прождав около часа, его я так и не получил, возможно, он будет попозже. (НБКИ выдал отчет моментально)

PS: заказ я сделал поздно вечером 31.01, но на следующий день к обеду ответа от Эквифакса не было, так и висит что «Отчет формируется». Ответ пришел более чем через сутки, в самой системе пишут что большой наплыв проверок и отчеты будут с задержкой. Вот как выглядит главная страница отчета.

Воспользоваться услугой бесплатно онлайн можно — кредитная история получена, проверено на себе.

Из двух БКИ я бы рекомендовал НБКИ , за простоту и скорость, ну а так же в ней содержится больший объем информации и кредитных организаций. А если вы изучаете свою кредитную историю или рейтинг с целью обращения в банк, то можете воспользоваться услугами сайта Banki.ru, где вам так же бесплатно проверят кредитный рейтинг и выдадут подходящие именно для вас предложения.

Примеры отчетов БКИ

по просьбе сделал примеры отчетов НБКИ и ЭКВИФАКС.

Кредитная история бесплатно — проверено : 3 комментария

Сейчас в РФ более 10 БКИ, основные из них: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и Русский стандарт. Последний обрабатывает только свой банк. ОКБ раньше использовал только Сбербанк и отправлял всю информацию туда, но в последнее время так же начал отправлять в НБКИ (в ОКБ хранятся только старые отчеты, но может их тоже перенесут). Эквифакс является основным клиентом для Хоум кредита и Ренесанс кредит. А вот главная кантора все же НБКИ, туда отправляют свои отчеты почти все банки. Если получать совсем уж полную картину, то брать три первых, тем более бесплатные отчеты можно брать 2 штуки в год в Каждой канторе.
удачи

Покажите кредитную историю

если вы имели ввиду образец, то добавили в конце статьи.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн

Перед выдачей ссуды финансовые организации анализируют множество информации о заемщике, в том числе кредитную историю (КИ). Она содержит все сведения о займах и кредитах, своевременности внесения платежей человеком. Чем лучше кредитная история, тем больше шанс получения ссуды. Для самостоятельной проверки КИ существуют платные и бесплатные методы.

Где проверить кредитную историю по фамилии через интернет

Согласно № 327-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“», начиная с 31 января 2019 года жители России могут бесплатно проверить кредитный рейтинг дважды в календарном году.

Информация поможет оценить вероятность получения ссуды. КИ включает просрочки, уровень долговой нагрузки, возраст истории. Чем выше балл заемщика, тем надежнее выдавать ему ссуду. Для получения КИ достаточно подать заявку на специальном ресурсе.

Читайте так же:  Тарифная система оплаты труда

Бесплатные методы характеризуются длительностью процесса, необходимостью личного визита в офис, регистрации и подтверждения личности. Платные способы лишены недостатков.

Получаем сведения о бюро кредитных историй через сайт госуслуг

Два раза в году получение КИ осуществляется бесплатно. Для повторных проверок необходимо оплатить услугу:

  • примерно 450 рублей для физических лиц;
  • 1200 рублей для юридических лиц.

Если при первой проверке КИ за год на сайте просят заплатить — требования незаконные. Большая вероятность, что это не официальный сайт, а созданная мошенниками копия портала.

Пошаговая инструкция получения сведений:

  1. Зайти на gosuslugi.ru и на главной странице нажать на кнопку «Все услуги».
  2. Выбрать категорию «Налоги и финансы», «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. Выбрать «Получение сведений из ЦККИ о БКИ».
  4. Войти в зарегистрированный профиль или создать новый, подтвердив личную информацию.
  5. Появится кнопка «Получить услугу», при нажатии на которую отправляется запрос в портал государственных услуг.
  6. Пользователь получает список БКИ, где хранятся истории займов.
  7. С полученной информацией обращаются на сайт интересуемой БКИ и запрашивают необходимые сведения. Компании не имеют права отказать в запросе.
  • бесплатно;
  • срок обработки заявки — 1 рабочий день;
  • необходимость регистрации и верификации.

Пошаговая инструкция проверки через НБКИ

Если кредитный рейтинг хранится в НБКИ, необходимо зайти на www.nbki.ru. На главной странице пользователей знакомят с организацией, историей и особенностями ее деятельности. Для получения сведений о КИ необходимо:

  1. Выбрать «Услуги для заемщиков» в левом вертикальном меню.
  2. В открывшемся окне найти «Проверить кредитную историю» и нажать на кнопку.
  3. Выбрать вариант для физического лица.
  4. Выполнить приложенную к нему инструкцию.

[3]

  • личный визит с документом, удостоверяющим личность;
  • телеграмма с персональными и паспортными данными, номером телефона и заверенными копиями документов;
  • письменный запрос с электронной подписью;
  • с помощью идентификации через портал госуслуг.

Пошаговая инструкция получения сведений от НБКИ через интернет:

  1. Зайти на сайт государственных услуг в личный профиль.
  2. Ввести персональные данные и получить статус «Подтвержденный».
  3. Войти в профиль https://person.nbki.ru/subject-cabinet/ и открыть КИ.

Через Объединенное бюро кредитных историй

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — одна из четырех ведущих компаний по оценке КИ российских заемщиков. История включает информацию о ссудах в банках, МФО и других кредитных предприятий.

Компания на 50% принадлежит Сбербанку, поэтому для получения КИ можно обратиться в одно из отделений. Для получения кредитной истории ОКБ через интернет требуется:

  1. Зайти на официальный сайт ОКБ.
  2. Выбрать раздел «Частным клиентам».
  3. Прочитать условия пользовательского соглашения и нажать «Получить кредитный отчет».
  4. В появившемся окне ввести регистрационные данные, идентифицировать личность с помощью профиля Госуслуг.
  5. Подтвердить намерение получить КИ.

Проверка через Кредитное бюро Русский Стандарт

Русский Стандарт хранит данные заемщиков одноименного банка и партнерских организаций. Досье содержит информацию о платежах за кредиты, жилье, услуги ЖКХ, алименты.

Профиль заемщика включает ФИО, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. Пошаговая инструкция получения КИ в кредитном бюро Русский Стандарт:

  1. Посетить официальный сайт БКИ.
  2. В правом верхнем углу нажать на кнопку «Регистрация».
  3. Ввести персональные данные, почту, логин и пароль.
  4. Подтвердить регистрацию с помощью ссылки, которая пришла на электронную почту.
  5. Пройти процедуру идентификации.
  6. На главной странице личного профиля нажать «Получить отчет» и следовать подсказкам.

  • подтверждение личных данных в кабинете с помощью стандартной процедуры;
  • авторизация через профиль одноименного интернет-банка.

Проверка через ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

БКИ Эквифакс (Equifax) — одна из крупнейших компаний, которая обслуживает банки и МФО. Здесь хранится информация о большинстве микрозаймов. Для получения сведений как платно, так и бесплатно, требуется пройти процедуру верификации.

Необходимые шаги для получения кредитной истории:

  1. Зайти на официальный сайт Equifax.
  2. В правом верхнем углу нажать «Регистрация».
  3. В открывшемся окне согласиться с пользовательским соглашением.
  4. Заполнить информацию для авторизации, личные данные и адрес прописки.
  5. На последних этапах требуется подтверждение электронной почты и номера телефона.
  • авторизация с помощью сайта Госуслуг;
  • использовать расчетный счет в банке для перевода контрольной суммы;
  • применение усиленной квалифицированной электронной подписи.

Можно ли посмотреть через Сбербанк по паспорту

Клиент Сбербанка может посмотреть собственную КИ на сайте компании. Информация собирается БКИ, поэтому данные ничем не отличаются. Процедура получения не займет больше нескольких минут и требует выполнения простых шагов:

  1. Зайти и авторизоваться на портале Сбербанк Онлайн.
  2. Выбрать раздел «Прочее» в верхнем меню.
  3. В выпавшем списке нажать на пункт «Кредитная история».
  4. На следующей странице нажать кнопку «Получить».
  5. Дождаться автоматической генерации отчета. Процесс занимает максимум несколько минут.

В полученном отчете содержатся следующие данные:

  • список активных займов и кредитных карт;
  • оценка КИ;
  • список закрытых ссуд;
  • организации, которые запрашивали КИ в последнее время.

Можно ли узнать свой кредитный рейтинг бесплатно без онлайн-регистрации

При желании можно узнать кредитный рейтинг без регистрации и подтверждения личности. В качестве альтернативы используют сервис banki.ru, который автоматически получает КИ и предоставляет ее пользователям. Пошаговая инструкция:

  1. Выберите «Мастер подбора кредитов».
  2. В открывшемся окне заполните интересующие параметры ссуды.
  3. Когда дело дойдет до раздела «Кредитный рейтинг», правдиво заполните все поля.
  4. Портал запросит КИ в БКИ и предложит банки под интересующие условия.

Кредитный рейтинг характеризует надежность и платежеспособность заемщика. Чем больше показатель, тем выше вероятность получения ссуды. Основные расшифровки значений:

  1. 300−500 баллов — плохая КИ и высокая вероятность отказа в ссуде. Подобным клиентам выдают займы только в МФО.
  2. 500−600 баллов — далекая от идеала КИ, поэтому суммы и срок выдачи кредитов сильно лимитирован.
  3. 600−650 баллов — среднее качество КИ, поэтому придется снижать тело займа или соглашаться на увеличенную процентную ставку.
  4. 650−690 баллов — хорошая оценка, позволяющая рассчитывать на средние рыночные условия и желаемую сумму ссуды.
  5. 690−850 баллов — идеальный заемщик, которому рад любой банк. Сумма и срок кредита ограничены доходами лица.

Изменится ли кредитная история если поменять паспорт

В новом паспорте даже при смене фамилии указывается отметка о наличии прежних паспортов. По новым данным компания не найдет старые сведения КИ. Используя старую информацию — увидит плохую кредитную историю. Вариант со сменой паспорта и фамилии работает только в двух случаях:

  • ссуда в небольших региональных банках;
  • потребительские займы до 100 тысяч рублей и микрозаймы в МФО.

Чем крупнее размер кредита, тем больше требований применяется к заемщику. Рано или поздно информация о старой КИ всплывет.

Читайте так же:  Понятие договора гражданско-правового характера (гпх)

Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет

Добро пожаловать на Infozaimi.ru. Досье каждого заемщика формируется с момента получения им финансовых услуг и хранится 15 лет. Информация конфиденциальна, доступ к базам данных ограничен. В этой статье расскажем, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет надежными способами:

Место хранения

Досье заемщиков формируются и хранятся в бюро кредитных историй. По данным Центрального Банка РФ, в июле 2016 года на территории страны зарегистрировано 18 БКИ. Перечень приведен на официальном сайте ЦБ: https://www.cbr.ru

Каждое бюро работает под контролем ЦБ, представляя отчеты только по официальным заявкам финансовых структур либо заемщиков.

Если кредитору (банку или МФО) необходимо досье конкретного физического или юридического лица, он направляет запрос в БКИ.

Чтобы проверить бесплатно свою историю, заемщику предстоит выяснить, какое бюро ее хранит.

Обращаем внимание читателей на появление сайтов, предлагающих узнать свою кредитную историю онлайн за некоторую плату. Воспользовавшись такой услугой, вы рискуете отдать деньги и получить некорректные данные. База кредитных историй не передается третьим лицам по интернету или другим способом.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы не стать жертвами мошенников, пользуйтесь официальными источниками информации.

Код субъекта

Каждый заемщик может раз в год проверить бесплатно кредитный отчет, воспользовавшись базой данных БКИ и введя личный код субъекта.

Субъектом КИ является любое частное или юридическое лицо, оформлявшее кредит, выступавшее поручителем по ссуде, получателем банковской гарантии.

Субъектами КИ признаются также должники, в отношении которых вынесено решение о банкротстве, или взыскании сумм по исполнительным листам.

Код субъекта состоит из цифр и букв. Этот «пароль» бессрочный, необходим для доступа к отчетам, поступающих в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Рекомендуем почитать по теме:

Код формируется при оформлении договора банковской ссуды. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ 24) для этих целей предоставляют специальное приложение к документу. Информация о коде является конфиденциальной и не передается третьим лицам.

Если при получении ссуды код не был сформирован, его получают, направляя заявку в БКИ или в банк.

Источники информации

Есть несколько способов узнать кредитную историючерез интернет:

БКИ. Если вы еще не знаете, какое бюро хранит ваше досье, воспользуйтесь сайтом Центробанка, зайдя на страницу www.cbr.ru

Здесь можно получить требуемые сведения, заполнив специальную форму и подтвердив свои персональные данные. Потребуется ввести код субъекта.

Получив данные о БКИ, остается направить туда заявку. Это легко сделать через официальный сайт бюро, пройдя регистрацию. Напоминаем, что бесплатно отчет предоставляется только один раз в год. За плату можно получить услугу неограниченное количество раз;

Банк. Обратившись в любой банк, заемщик получит свой отчет. Можно направить заявку онлайн в тот банк, где открыт депозит или зарплатная карта.

Либо обратиться лично в ближайший офис любой кредитной структуры. Но эта услуга платная, потребуется заплатить от 500 до 800 рублей, в зависимости от действующих тарифов.

Сбербанк предоставляет возможность ознакомиться с историей всем своим клиентам. В личном кабинете Сбербанк-Онлайн есть опция, по которой можно заказать КИ, оплатив 580 рублей с карты или счета. Данные будут предоставлены на электронную почту. Без регистрации в системе Сбербанка доступ к этой услуге невозможен;

Сервисы-посредники. Предложение узнать свой рейтинг по фамилии и за считанные минуты, можно часто встретить в интернете. В подавляющем большинстве случаев это сайты мошенников, собирающих деньги с доверчивых заемщиков. Иногда такие «сервисы» маскируются под сайты микрофинансовых организаций;

МФО. Некоторые крупные МФО сотрудничают с БКИ, но целью этого является проверка благонадежности заемщика перед выдачей займа. Получая информацию из бюро, финансовая организация не имеет права ее распространять.

Поэтому, не стоит откликаться на «заманчивые» предложения получить доступ к своему рейтингу через МФО. Эти объявления публикуют мошенники;

Платные услуги БКИ. Некоторые БКИ имеют свои официальные сервисы, где онлайн проверка возможна только после регистрации в системе и заключения договора.

Пример подобного сервиса предлагает бюро «Эквифакс»online.equifax.ru. Это рабочий способ получения корректных данных за вознаграждение.

Вопрос, можно ли проверить бесплатно кредитный отчет через интернет, актуален для многих клиентов банков и МФО. Сегодня это можно сделать раз в год, обратившись в БКИ. Способ не быстрый, но надежный.

Если есть желание получить досье через интернет за деньги, мы рекомендуем не забывать о безопасности. Пользуйтесь только официальными сайтами банков и бюро. Передавая данные паспорта, номер телефона и отвечая на вопросы о взятых кредитах, убедитесь, что это не будет использовано мошенниками.

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно

Содержание статьи

  • Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно
  • Через сколько лет обновляется кредитная история
  • Как узнать, есть ли на вас кредит

Кредитная история и ее структура

База данных на конкретного заемщика, содержащая подробные сведения об обязательствах и их исполнении по имеющимся кредитным договорам, называется кредитной историей. Законодательно установлено, что узнать свою кредитную историю бесплатно имеет право каждый заемщик, пройдя предварительно ряд процедур.

Кредитная история с согласия заемщика передается в кредитное бюро и хранится там до 15 лет с момента, когда в ней была сделана последняя запись.

Кредитная история – это документ, который включает в себя следующие разделы:

1. личные данные – идентификационные сведения о получателе кредита. Для физического лица – это фамилия с именем и отчеством, паспортные данные, семейное положение, место работы, имеющееся образование. Для организаций основными данными являются наименование юрлица, его ЕГРН, ИНН, виды деятельности и прочее.

2. основная часть включает в себя информацию о виде кредита, сумме, расчете процентов, своевременных или просроченных платежей, а также наличии открытого кредита и текущей задолженности.

3. дополнительная часть содержит закрытую информацию обо всех кредиторах, с которыми у заемщика были договорные отношения.

В кредитной истории не указываются данные об имуществе заемщика, его приобретениях, а также личная дополнительная информация.

Чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно может понадобиться код субъекта кредитной истории.

Как узнать кредитную историю онлайн

Чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн необходимо зайти на официальный интернет-ресурс Банка России и перейти по вкладке «Кредитные истории». На открывшейся странице следует заполнить предложенную форму, указав в ней свой код субъекта кредитной истории и электронный адрес, на который Центральный каталог кредитных историй отправит ответ.

[1]

Как узнать свою кредитную историю в кредитном бюро

Узнать о своей кредитной истории бесплатно можно в Бюро кредитных историй. Стоит отметить, что бесплатно заемщик может осуществить запрос только один раз в год. Следующие запросы в неограниченном количестве обслуживаются за установленную плату.

Читайте так же:  Восстановление кадрового учета — пошаговая инструкция

Информация о кредитной истории может предоставляться в электронном или письменном виде несколькими способами, для чего необходимо:

  • отправить на адрес кредитного бюро заверенное нотариально заявление на получение информации по кредитной истории;
  • отослать в бюро телеграмму с приложенным заявлением;
  • зарегистрироваться онлайн на сайте бюро, оставить заявку, а затем обратиться в офис бюро для идентификации личности, или отправить телеграмму (в этом случае подпись заявителя заверяется работником почтового отделения);
  • лично посетить офис Бюро кредитных историй и забрать кредитный отчет.
  • Как отправить запрос через почтовое отделение на получение кредитной истории

    Еще одним способом, которым можно узнать о своей кредитной истории бесплатно, является отправка запроса в Бюро кредитных историй через Почту РФ. Для этого следует в местном почтовом отделении, которое осуществляет телеграфные услуги, оформить заявление с указанием личных идентификационных данных и e-mail, на который и должен прийти ответ из каталога кредитных историй.

    Если данные в кредитной истории не соответствуют действительности, то эту информацию можно оспорить. Кредитное бюро может обновить историю, если согласится с доводами заемщика, или же оставит все как есть, что влечет за собой подачу иска в суд.

    Как проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно

    С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз на в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете заказать список бюро кредитных историй в электронном виде и затем получить кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

    Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

    Для кого данная услуга

    Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая».

    В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банка и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ). Данные сведения по заемщику используются банками на стадии одобрения кредита или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение.

    Рекомендуем получить кредитную историю на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

    Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

    Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» доступна абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

    1. Получатель должен быть зарегистрированным пользователем портала. Нужно будет войти в личный кабинет или предварительно пройти процесс регистрации, если у вас еще нет логина и пароля для входа.
    2. Уровень аккаунта должен быть «Подтвержденная учетная запись» (читайте подробнее о процедуре и способах подтверждения)

    Пошаговая инструкция

    Срок получения услуги: 1 час.

    Пошаговая инструкция, как проверить кредитную историю через Госуслуги:

    Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

    Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

    Выбор электронной услуги

    На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

    Проверка и отправка онлайн-заявки

    На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку

    Уведомления о статусе рассмотрения заявки

    Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

    Получение кредитной истории в конкретном БКИ

    В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

    Как написано на самом сайте, получение информации от Центробанка через Госуслуги займёт не более 1 часа. Сам документ, содержащий сведения о бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, вы получите по электронной почте.

    Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

    По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

    Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

    Как узнать кредитную историю через интернет

    Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Получить кредитную историю онлайн можно следующими способами:

    • на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
    • заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
    • через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
    • заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
    • заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
    • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
    • на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.

    Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

    Проверить кредитную историю физическому лицу

    В настоящее время регулярная проверка кредитной истории очень актуальна. Сегодня любая организация, будь то банк, при рассмотрении заявки на кредит, работодатель, заинтересованный в принятии на работу нового сотрудника или другая организация, заинтересованная в том, как человек исполняет свои обязательства перед другими организациями, может запросить его кредитную историю, имея на это письменное согласие этого лица. Проверка кредитной истории заёмщика регулируется законодательством РФ.

    Читайте так же:  Как присвоить адрес объекту недвижимости форма заявления, порядок и правила подачи

    Когда лицо желает ознакомиться со своей кредитной историей — посредством интернета или в офисе партнерской организации — в бюро должны быть уверены, что кредитная история запрашивается самим субъектом кредитной истории, а не человеком, владеющим вашими персональными данными. Поэтому, перед тем, как запросить историю кредитных платежей необходимо пройти процедуру идентификации.

    Вы можете два раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно и неограниченное число раз — за плату.

    Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вам необходимо выполнить следующие действия:

    [2]

    1 ВАРИАНТ — ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС НА ПРОВЕРКУ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПО ПОЧТЕ:

    1. Заполните запрос на получение своего кредитного отчета
    2. Обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи на заполненном запросе.

    Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

    2 ВАРИАНТ — ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС НА ПРОВЕРКУ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ТЕЛЕГРАММОЙ:

    1. Обратитесь в отделение почтовой связи, в котором оказываются услуги телеграфной связи.
    2. Направьте в НБКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.
    3. Подпись по предъявлению паспорта или иного удостоверения личности обязательно должна быть заверена работником отделения почтовой связи.
    4. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

    Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

    3 ВАРИАНТ — ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС, ПОДПИСАННЫЙ УСИЛЕННОЙ КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСЬЮ:

    1. Заполните запрос на получение своего кредитного отчета
    2. Подпишите запрос, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись
    3. Направьте подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес [email protected]

    Памятка для субъекта кредитной истории по формированию ЭП для запроса кредитной истории

    4 ВАРИАНТ — С ПОМОЩЬЮ ИДЕНТИФИКАЦИИ ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ГОСУСЛУГ:

    1. Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг.
    2. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо зайти на сайт https://lk.gosuslugi.ru/info и ввести свои имя и пароль.
    3. Откроется страница, в правой части которой указан статус учетной записи (пример страницы)
    4. Если учетная запись не подтверждена, то для получения кредитной истории ее необходимо подтвердить в соответствии с порядком, указанным на сайте Госуслуг
    5. Если учетная запись на портале Госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person.nbki.ru и следовать инструкциям
    6. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), вы будете перенаправлены на сайт сервиса Робокасса для платежа (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т.д.). После оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.

    5 вариант — получить при личном обращении в организации, сотрудничающие с НБКИ в Вашем регионе:

    Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно

    Адреса и телефоны партнеров:

    6 вариант — получить кредитный отчет в организациях, сотрудничающих с НБКИ в Вашем регионе с доставкой курьером к месту нахождения субъекта кредитной истории:

    Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно

    Адреса и телефоны партнеров:

    ЗАО «Компания Айкос» м. Таганская / м. Марксистская, ул. Воронцовская, д.6, стр.1 тел.: 8 (495) 506-53-46
    8 (926) 249-34-42

    7 вариант — получить кредитную историю при личном обращении в офис приема субъектов по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес центр «Красивый дом» (пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00)

    Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю.

    1. Получение кредитного отчета два раза в год — бесплатно, а неограниченное число раз — за плату.
    2. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

    Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь

    500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра «Красивый Дом».

    8 ВАРИАНТ – ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА В ИНТЕРНЕТЕ В РЕЖИМЕ ON-LINE:

    Получить свою кредитную историю онлайн у коммерческого партнера НБКИ — Агентство кредитной информации

    Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно

    Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 221-78-37

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    © Национальное бюро кредитных историй, 2006-2019

    Источники


    1. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2004. — 448 c.

    2. Будяну В. А., Мытарев С. А., Сумская Е. Г. Правоведение за 24 часа; Феникс — Москва, 2009. — 288 c.

    3. Губина, И.Ю. Латинский словарь юридических терминов и выражений / ред. В.А. Минасова, И.Ю. Губина. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 320 c.
    4. История Библиотеки Академии наук СССР. 1714 — 1964 / ред. М.С. Филиппов. — М.: М-Л: Наука, 2017. — 600 c.
    5. Теория государства и права. — М.: Инфра-М, Норма, 2011. — 496 c.
    Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here