Какие банки дают кредит под материнский капитал

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Какие банки дают кредит под материнский капитал" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Какие банки дают кредит под материнский капитал

Не будем ходить вокруг да около, и сразу перечислим, какие банки дают кредит под материнский капитал. В их число входят: Сбербанк России, ВТБ24, Номос Банк, Банк Москвы, ЮниКредит и ипотечный банк DeltaCredit. Если у Вас есть желание воспользоваться материнским (семейным) капиталом (МСК) для улучшения жилищных условий, следует обращаться в любую из упомянутых организаций. На что можно потратить средства, полученные от государства, и как это сделать, читайте далее.

Сравнительная таблица банковских программ

Приобретение нового (готового) или строящегося жилья

Покупка вторичного жилья или квартиры в новостройке

Приобретение квартиры в уже построенном доме или в многоквартирном сооружении

Ипотека + Материнский капитал

Покупка квартиры или коттеджа

Квартира + Материнский капитал

В приведенной таблице рассмотрены только основные условия кредитования с участием МСК. Далее мы расскажем о сроках оформления, перечне документов для банка и возможностях его использования (для погашения первого взноса по ипотеке и кредита).

О сроках оформления

Использование МСК с целью погашения кредита или первоначального взноса по этому кредиту подразумевает знание следующих правил.

1. Чтобы погасить заем, который был оформлен до момента рождения (или усыновления) ребенка, можно не ждать, пока новому члену семьи исполнится три года (или минует три и больше лет с момента усыновления). Погашение кредита возможно сразу же после рождения (или усыновления) и получения на руки заветного сертификата.

2. Погасить заем, оформленный после рождения (или усыновления) ребенка можно, не дожидаясь исполнения ему трех лет.

3. Чтобы использовать МСК в качестве первоначального взноса, трехлетний период придется выдержать. Кстати говоря, это правило не имеет исключений.

4. После того, как Вы подали заявление, а также пакет документов в банк, следует дождаться его решения, которое будет приниматься от двух до тридцати рабочих дней (зависит от выбранного кредитно-финансового учреждения).

О документах для банка

Сразу уточним: пакет документов для банка не является универсальным. Как и с периодом принятия решения о выдаче займа, конкретный перечень будет зависеть от банка, куда было решено обращаться. Мы же укажем стандартный набор бумаг, который будет необходим для использования МСК. В него входят:

  • оригинал и копия сертификата на МСК;
  • справка, подтверждающая доход заемщика, по форме 2-НДФЛ (берется за период в последние 6-ть месяцев);
  • справка из ПФ по месту проживания семьи (в ней указывается реальный остаток средств МСК на ее счету);
  • гражданский паспорт заявителя по кредиту;
  • справки и иные документы, подтверждающие доход каждого из близких родственников (придется получать, даже если родные не будут привлечены в качестве поручителей);
  • копии налоговых деклараций отца и матери (последних сданных);
  • полный пакет документов по жилому помещению, которое предполагается приобрести за счет кредитных средств.

Как можно воспользоваться МСК

Вот мы и добрались до двух вариантов использования материнского капитала при оформлении банковского займа. Для облегчения восприятия информации для каждого из них была составлена пошаговая инструкция.

Гасим первоначальный взнос

1. Получаем сертификат и подыскиваем устраивающее жилье.

2. Когда сертификат получен, заключаем договор купли-продажи жилья (на этой стадии нужно обратиться в банк с документами, о которых подробно сказано выше).

3. Ожидаем решение банка о возможности оформления кредита.

4. Если заявка одобрена, то от банка-кредитора необходимо получить письмо-подтверждение с информацией о точных сроках перечисления средств МСК в счет первого взноса по кредиту.

5. Обращаемся в представительство ПФ по месту проживания, чтобы зафиксировать свое желание перечислить средства (справка о состояния счета семьи берется в любом случае, даже если средства никогда с него не расходовались).

6. Оформляем ипотечный кредит и получаем копии всех документов по ипотеке.

7. Снова отправляемся в Пенсионный фонд, чтобы средства капитала были отправлены на счет кредитора (обязательно берем с собой приложение кредитного ипотечного договора).

Погашаем долг по кредиту

Если Вы намерены использовать полученные средства на погашение процентов и основного долга по жилищному займу, то последовательность Ваших действий должна выглядеть следующим образом:

1. Получаем сертификат, выбираем жилье.

2. Обращаемся в банк, чтобы он выдал справку, подтверждающую размер основного долга по ипотеке, а также сумму процентов. Заявление на получение справки следует подкрепить приложенным сертификатом МСК. Примерное время получения — от 1-го до 10-ти дней.

3. Идем в ПФ и пишем заявление, в котором просим направить капитал на погашение ипотечного кредита. Его рассмотрение может занять до 3-х месяцев.

4. Как только средства из Пенсионного Фонда поступают в банк, происходит их зачисление на Ваш счет с последующим списанием в счет досрочного погашения. МСК, прежде всего, используется для погашения основного долга. И если после него что-то останется, то тогда погашаются и проценты. Практика показывает, что полностью покрыть задолженность не получается. Заемщик при этом продолжает выплачивать банку долг и проценты, но кредитная нагрузка значительно снижается.

5. После того, как произошло списание средств, банк-кредитор вносит изменения в график погашения. Разумеется, размер ежемесячных платежей уменьшается.

Можно ли взять кредит под материнский капитал

В стране давно сложилась такая ситуация, в которой приобрести жилье в городе практически нереально с финансовой точки зрения. В этом случае возможность взять кредит под материнский капитал для многих семейных пар является просто спасением. С ним решение проблемы о собственном уютном уголке уже давно стало реальностью. Кредит без труда оформят для покупки дома, квартиры или смены жилищных условий (однокомнатной на двухкомнатную квартиру и другие варианты).

Основные направления кредита:

  • приобретение жилого помещения;
  • оплата долевого участия в строительстве;
  • первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
  • строительство собственного дома;
  • погашение ранее имеющегося ипотечного долга.

Преимущества ипотеки под материнский капитал

Из всех существующих видов кредитования, этот с уверенностью можно назвать наиболее лояльным и выгодным. У него есть ряд видимых преимуществ перед остальными:

  • минимальная сумма при первоначальном взносе, составляющая не более 10%;
  • максимальный срок для погашения задолженности, который может достигать 30 лет;
  • отсутствие обязательств по заключению договора о поручительстве (при соответствующем уровне дохода);
  • низкие ставки по процентам.

Что необходимо для получения кредита под материнский капитал

Для оформления займа под материнский капитал вам необходимо, кроме стандартного пакета документов, предоставление материнского сертификата, который подтвердит право на его владение. Далее сотрудники банка, основываясь на наличии ваших собственных средств и доходов, получаемых каждый месяц, подсчитают максимальную предоставляемую сумму кредита и процентной ставки и огласят свой вердикт. Вскоре вы уже откройте двери своей собственной квартиры.

Можно ли взять кредит под материнский капитал на приобретение авто и бытовой техники? В основном услуги займа под мат. капитал ограничиваются лишь ипотечным кредитом, лишь в некоторых случаях существует возможность использовать его для других нужд. Это зависит от конкретного банка и его условий. Не все банки предоставляют своим заемщикам данную услугу. Пройдя консультацию, вы узнаете более подробно об интересующих вас вопросах и нюансах. Так как данный сертификат оформляется фактически на всю семью, следует знать, что приобретенное жилье также впоследствии обязательно должно находиться во владении всех ее существующих членов.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019 году

С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано пока до 31.12.2018 г., но сумма заморожена до 2020 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в 2019 году.

Можно ли использовать МК для получение кредита

По закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.

Деньги можно направить:

  • на погашение первоначального взноса по ипотеке;
  • на оплату процентов по кредиту;
  • на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Скачать для просмотра и печати:

Ипотека — это более сложный тип кредитования, в сравнении с обычным нецелевым (потребительским). Заемщику потребуется:
  • предоставить больше документов;
  • застраховать имущество и свое здоровье;
  • представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.

Внимание! Субсидия может быть потрачена в счет расходов на строительство частного дома. Правда, перечисление будет осуществлено уже после сдачи в эксплуатацию.

Возможно ли получение кредита наличными

Закон не допускает выдачу кредита под материнский капитал наличными. Нельзя оформить кредит под залог материнского капитала.

Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.

Внимание! Вам могут предложить взять кредит под материнский капитал наличными, однако, стоит помнить: это противозаконно.

Что нужно знать при получении кредита

Очень важно заранее ознакомиться с теми условиями, которые могут воспрепятствовать успешному оформлению кредита под материнский капитал.
  1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
  2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
  3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
  4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Перечень необходимых документов

Для получения ипотечного займа, семье потребуется собрать следующий пакет документации:
  1. Заявление по форме банка.
  2. Копии паспортов членов семьи.
  3. Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
  4. Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
  5. Сертификат на маткапитал.
  6. Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
  7. Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
  8. Справка об оплате первоначального взноса.

Внимание! В случае, когда залогом выступает не приобретаемое жилье, а иной объект недвижимости, банк может потребовать предоставить на него отдельные документы.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Чтобы использовать деньги субсидии на погашение первого взноса по ипотеке, должно быть выполнено обязательное условие: ребенку уже исполнилось 3 года.

Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:

Что делать при отказе в предоставлении кредита

Любой банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита под маткапитал. Причем банк не обязан даже указывать причины отказа, но сам клиент может попросить сообщить ему эти причины.

Среди распространенных причин отказа:

  • неблагоприятная кредитная история;
  • неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
  • ошибки в документах;
  • отсутствие средств для внесения первоначального взноса.

Совет! Если возможно исправить что-либо, то следует попытаться повторно подать заявку, либо придется обращаться в другой банк.

Для чего можно использовать маткапитал

Закон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:
  1. Образование одного или всех детей.
  2. Покупка или строительство жилья.
  3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

  • вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
  • после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Получение денег от кредитного кооператива

На покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.

У подобной схемы есть свои преимущества:

  1. Пакет документов меньше, чем в банке.
  2. Процентная ставка ниже.
  3. Сам процесс оформления займа проще.

Совет! Если вы берете деньги в кредитном кооперативе на покупку жилья, но сам кооператив не имеет лицензии на выдачу ипотечных займов, то в оформляемом кредитном договоре нужно обязательно указать цель оформления займа.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР , что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

  1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
  2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Видео удалено.
Банк На что дает кредит Процентная ставка
Видео (кликните для воспроизведения).

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Как получить кредит

Обратите внимание, что материнский капитал начисляется не за каждого ребенка, а выплачивается лишь раз тому из родителей, кто занимается оформлением документов. С помощью этих денег можно оплатить первый взнос за ипотеку, погасить проценты или оставшуюся задолженность. Средства можно вложить в постройку собственного жилища.

Какие банки работают по программе ипотека + материнский капитал

Не все готовы ждать рассмотрения заявки в ПФР. Самые выгодные условия предлагают компании, сотрудничающие с АИЖК и работающие по их стандартам.

Банки предоставляющие ипотеку под материнский капитал:

Семейная ипотека

Если дети, начиная со второго, родились после 1 января 2018 года, имеется возможность воспользоваться программой на льготных условиях для взятия ипотеки под 6% годовых с субсидией от государства. Обратите внимание, что предложение действует только для первичного рынка, а субсидированная ставка действует на протяжении определенного периода, а не всего срока.

Взять кредит можно в любом банке, а средства с МК можно перечислить кредитующей организации в качестве первоначального взноса или доли задолженности. Наибольшей популярностью пользуются банки:

  • Абсолют Банк;
  • ВТБ;
  • Всероссийский Банк Развития Регионов;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • Банк Зенит;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф Банк.

Какие банки работают с материнским капиталом в 2019 году

Многодетным семьям, которые получают помощь от государства в виде сертификата на материнский капитал.

Важно знать основной список финансовых организаций, которые могут дать им ипотечный займ под материнский капитал. То есть, они принимают денежные средства с этого капитала за первый взнос или на погашение долга по ипотеке.

[3]

В какие банки обращаться

В России достаточно много финансовых организаций, которые помогают брать ипотеку под материнский капитал многодетным семьям, чтобы помочь им улучшить свои условия проживания.

Банки, работающие с материнским капиталом:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • «Открытие»;
  • DeltaCredit;
  • Юникредит.

Важно! До подачи бумаг на взятие ипотечного кредита, необходимо оформить сертификат. Занимается выдачей таких документов Пенсионный Фонд РФ.

Как внести первоначальный взнос

Для того чтобы внести первоначальный взнос деньгами из государственной помощи на второго ребенка, нужно:
  1. Оформить и получить сертификат в Пенсионном Фонде, выбрать объект недвижимости для покупки.
  2. Заключить договор купли-продажи объекта недвижимости и обратиться в банковскую организацию.
  3. Рассмотрение заявление займет от нескольких дней до одного календарного месяца.
  4. После вынесения положительного решения специалистом, поданной заявки, заемщику придет уведомление о сроках перечисления помощи от государства в счет первого взноса.
  5. С этим документом, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с запросом о состоянии государственной помощи.
  6. Оформить кредит и забрать все документы о нем на руки.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с документами об ипотеке и договором, для внесения денег на счет финансового учреждения.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как погасить кредит при помощи МК

Погашение долга по кредиту предусматривает следующее:
  • после получения сертификата, выбрать жилье для покупки в ипотеку;
  • обратиться в финансовое учреждение за получением справки о сумме остатка процентов и основного долга;
  • написать в Пенсионный фонд заявление о направлении средств материнского капитала на погашение кредита (Пенсионный фонд может заниматься оформлением этой бумаги около 3 месяцев);
  • после перевода денег на счет организации, он будет направлен на счет заемщика и долг будет списан. Обычно, списывают такую материальную помощь в счет основного долга по кредиту;
  • специалисты обязаны изменить график погашения кредита и снизить размер ежемесячных платежей.

Краткая характеристика банков

Для того чтобы определиться с выбором банковского учреждения, необходимо не только ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита, но и узнать небольшую информацию о банках.

Поэтому, прежде чем подавать заявку в какой-либо банк, нужно изучить предоставляемые ими услуги.

Условия представления кредита различными банками

Название банка Условия
ВТБ В этом банке бумагой на материнский капитал можно покрыть весь первоначальный взнос, снизить сумму ежемесячных взносов или погасить часть задолженности по ипотечному кредиту.Условия:
  • ипотечный кредит оформляется исключительно в валюте России;
  • он направляется на покупку объекта жилого помещения на вторичном рынке или строящегося;
  • заявитель обязан иметь на руках документ на получение материальной поддержки от государства.
DeltaCredit Банк предоставляет достаточно маленький размер первоначального взноса в размере 5%. Его предложения по оформлению займов, помогает оформить многодетным семьям ипотечный кредит на приобретение себе нового жилья. Он также может быть направлен погашение части задолженности раньше срока.
Юникредит Банк предлагает родителям с двумя и больше детьми воспользоваться средствами материнского капитала в качестве определенной доли при оформлении займа для приобретения жилого объекта на рынке вторичной недвижимости.

Для этого существует даже определенная программа. Материальная помощь от государства, может увеличить размер займа на величину материнского капитала, если она будет использована для гашения долга по кредиту после регистрации в соответствующих органах права собственности на жилой объект.

Сбербанк Банк работает как с новостройками, так и с жильем вторичного рынка. Помощь от государства может быть использована как первоначальный взнос или для погашения ипотечного займа.
  • жилье, которое будет приобретено, нужно оформить в общую долевую собственность семьи заемщика;
  • владелец сертификата, должен предоставить его сотруднику финансового учреждения.
Банк Москвы В этом банке существует программа «Ипотека + материнский капитал». Сертификатом можно воспользоваться для приобретения жилья в еще только строящемся доме или уже готового объекта недвижимости. Открытие В этом финансовом учреждении процент по займу напрямую связан с его сроком и величиной первоначального взноса. Он предлагает также специальные предложения, под залог ссуд, которые погашаются частично материальной помощью от органов страны и выдаются по ставке до 11,75% в год.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

[1]

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Какие банки дают деньги под материнский капитал без справки о доходах?

На сегодняшний день все россияне, у которых родился или был усыновлен второй ребенок, получают государственную финансовую поддержку в виде материнского капитала. Предоставленные средства можно использовать в качестве инструмента для погашения или оформления кредита.

[2]

Законодательство предусматривает несколько вариантов получения займа под материнский капитал:

  • Улучшение жилищных условий.
  • Кредит на образование.

Не все банки имеют возможность кредитовать на подобных условиях, поэтому рассмотрим несколько вариантов выдачи заемных средств.

Банки, оформляющие кредит под материнский капитал

Среди всего множества банков кредитованием под материнский капитал занимаются наиболее крупные и лидирую. Государство не будет сотрудничать с мошенниками или организациями, которые не востребованы на рынке ипотечного кредитования.

Итак, рассмотрим наиболее популярные варианты:

Сбербанк — предлагает 1 продукт в виде ипотеки на приобретение готового жилья либо на строительство. Капитал может быть использован лишь для внесения обязательного первоначального взноса.

Условия зависят от вида покупки:

  • Для покупки нового жилья — сумма от 300 000 до 3200 000 рублей, первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости, сроки от 1 до 30 лет, минимальная ставка равна 12,5% годовых. Для этого продукта есть возможность оформления без справки о доходах.
  • Для строящегося жилья (квартир в новостройках) — сумма от 300 000 до 3200 000 рублей, первоначальный взнос от 20%, сроки от 1 до 30 лет, минимальная ставка равна 13%. Есть возможность заключения договора без подтверждения занятости и дохода.

ВТБ24 — имеет несколько программ, материнский капитал выступает как погашение задолженности по займу. По виду условия оформления также имеют отличия. На покупку дома или строительство предлагаются несколько продуктов.

На каких условиях кредитует банк:

  • Срок — от 5 до 50 лет.
  • Сумма от 150 000, ограничений и пределов займа не предусмотрено.
  • Первоначальный взнос от 20% стоимости жилья.
  • Фиксированная ставка (при согласии на страхование) равна 15,95% годовых.

Юникредит банк

Юникредит банк — предоставляет кредиты на покупку дома, а также квартир в новостройках или коттеджей. Материнский капитал может выступать в виде аванса или погашения задолженности.

  • Срок — от 1 до 30 лет.
  • Сумма — до 3000 000 (для всех регионов РФ), в пределах Московской области до 8 000 000.
  • Первоначальный взнос — от 20% для квартир, от 30% для коттеджей.
  • Ставки — от 11,25% годовых (в зависимости от наличия страховки и вида жилья ставки могут увеличиваться).

DeltaCredit

DeltaCredit разработал несколько кредитных программ именно для клиентов с материнским капиталом. Деньги предоставляются на покупку готовой или строящейся недвижимости. С помощью материнского капитала можно внести первоначальный взнос или частично погасить сумму займа.

  • Срок — от 5 до 25 лет.
  • Сумма — в зависимости от вида ипотеки, минимальная сумма — 600 000 рублей, максимальная — 3000 000 для всех регионов РФ, 8 000 000 для Москвы и Московской области.
  • Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья.
  • Ставки — от 11,5% годовых.

Какие документы необходимы для оформления

Список всех необходимых документов в зависимости от организации, которая выдает кредит может отличаться. Однако существует определенный перечень, необходимый к предъявлению независимо от вида банка.

  • Сертификат об оформлении материнского капитала.
  • Паспорт заемщика и поручителей (если есть).
  • Пакет документации по предполагаемой покупке (квартире, коттедже, комнате, доле и т.д.)
  • Справка из Пенсионного Фонда по месту фактического места жительства заемщика. Данная справка должна содержать данные о наличии средств и их движении на счету заемщика.
  • Справки о доходах заемщика и поручителя (если таковой есть).
  • Копии налоговых деклараций обоих родителей за последний отчетный период.
ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:
Банк Максимальная сумма кредита Заявка онлайн
Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг:
До 300 000 рублей
Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет!
Рейтинг:
До 700 000 рублей
Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей
Рейтинг:
До 200 000 рублей
Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ!
100 тысяч рублей
СКБ банк от 11,9% годовых! Без комиссий!
Рейтинг:
До 1 300 000 рублей

6 октября 2015 года

© 2011—2019 Проект «Доступно о финансах»
Обратная связь | Карта сайта | Реклама на сайте
При использовании материалов данного сайта гиперссылка на сайт обязательна

Можно ли взять кредит под материнский капитал, и в какой банк стоит обратиться?

После рождения второго или последующего ребенка семья может получить поддержку от государства и решить жилищный вопрос или направить денежные средства на иные цели, разрешенные законом. Каковы условия использования семейного сертификата и возможно ли взять под материнский капитал кредит наличными?

Использование материнского капитала

Право на безоговорочное получение сертификата на помощь от государства возникает у семей, в которых после 01.01.2007 родился второй, третий и т.д. ребенок. Первоначально сумма субсидии от Правительства составляла 250 000 рублей. До 2015 года проводилась индексация, сейчас размер правительственной поддержки составляет 453 026 рублей.

Законодательством России разрешено использовать средства только на:

  • лечение детей;
  • получение ими образования (включая дошкольное);
  • увеличение будущей социальной пенсии мамы;
  • повышение качества жилищных условий.

Другие цели расходования средств не допускаются, а за попытки обналичить сертификат предусмотрена уголовная ответственность — такие действия классифицируются как мошенничество.

Если семья решит потратить средства на приобретение или строительство дома либо квартиры, то использовать капитал можно будет только тогда, когда ребенку, после рождения которого он был выдан, исполнится 3 года. Исключение — целевой займ на улучшение жилищных условий или ипотека, в этом случае средства можно потратить сразу.

Оформление финансирования под залог материнского капитала

В законе говориться о возможности направить средства семейного капитала на погашение кредитных обязательств. Это может быть:

  • ипотека, оформленная на строительство или приобретение готового жилого объекта:
  • целевой займ наличными, выданный на улучшение жилищных условий.

При этом сертификатом можно погасить как тело или проценты по кредиту, так и использовать его в качестве стартового взноса. Погасить также можно задолженность по договорам, которые были заключены до получения права на государственную поддержку.

Если оформляется не ипотека, а целевой кредит, то в договоре должно быть четко прописано, как и куда будут потрачены средства. После совершения сделки в банк нужно будет предоставить подтверждение тому, что средства были потрачены согласно одобренным и оговоренным с кредитором целями.

Банки, которые дают кредиты наличными под материнский капитал

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья. В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Другими словами, оформить займ наличными под материнский капитал не получится — это противоречит закону. Есть частные кредиторы, предлагающие такие услуги. Но такая деятельность в большинстве случаев связана с мошенничеством, например оформлением на клиента недвижимости с последующей перепродажей.

Если необходим потребительский кредит наличными, то его можно получить и без материнского капитала. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие финансовых организации предлагают лояльные условия выдачи денежных средств.

Кредит наличными в Сбербанке

Банк предлагает финансирование любых потребительски целей — отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно.

Кредитное соглашение может быть оформлено в одном из двух форматов — с участием поручителя или без него. По одному договору можно привлечь до 2-х поручителей, наличие у них российского гражданства обязательно.

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон — от 13,9% до 19,9%. Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку может подать гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового возврата выданной суммы клиенту не должно быть более 65 лет. Если привлекается поручитель, то требования по возрасту будут 18 лет и 75 соответственно.

При этом важно учесть, что:

  • стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
  • за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
  • если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
  • при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
  • если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Для оформления кредита потребуется предоставить полный комплект документов — паспорт, сведения о трудоустройстве и подтверждения материального положения.

Потребительское кредитование в ВТБ

Банк предлагает заключить кредитный контракт на сумму от 100 000 до 5 млн рублей для держателей зарплатных карт и до 3 млн рублей для остальных заемщиков. Оформить договор можно на срок до 5 лет.

Ставка зависит от суммы выдаваемого финансирования:

  • от 100 000 до 499 099 рублей — от 14,5% до 19,9%;
  • от 500 000 и более — от 13,9% до 14,9%;
  • от 500 000 и более при наличии в любом банке действующей ипотеки — 12,5%.

Подать заявку может официально трудоустроенный гражданин России. Потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение заявленного уровня доходов — ВТБ принимает как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме;
  • заверенную копию трудовой книжки или договора — требуется только при желании получить более 500 000 рублей.

Зарплатным клиента подтверждать доход и занятость не нужно.

Наличные в кредит в Россельхозбанке

Получить от 10 000 до 750 000 рублей можно на период до 5 лет. Для зарплатных клиентов лимит увеличен до 1,5 млн, а срок — до 7 лет.

Возможная ставка находится в диапазоне от 12% до 18% годовых и зависит от:

  • суммы — выгоднее оформлять более 200 000 рублей;
  • срока — самые привлекательные ставки предлагаются на срок до 12 месяцев;
  • категории клиента — выгоднее всего условия для сотрудников бюджетных организаций с положительной кредитной историей.

Если клиент, заключающий договор, или созаемщик (при наличии) откажется оформлять личное страхование (жизнь и здоровье), то к одобренной ставке будет прибавлено 3,5 процентных пункта.

Для подачи заявки заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

  • возраст на момент оформления договора — от 23 лет;
  • возраст на дату планового закрытия соглашения — до 65 лет;
  • гражданство — российское;
  • стаж работы на последнем месте работы — от полугода (для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев);
  • общий период трудовой занятости за последние 5 лет — от 6 месяцев для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных заемщиков.

В качестве подтверждения дохода Россельхозбанк принимает как справки с работы, так и альтернативные документы — справки о начислении пенсии, договора о сдачи квартиры в аренду, прибыль от авторских прав и т.д.

Другие банки, дающие кредит без справок и поручителей

Если деньги нужны срочно, и на сбор справок и поиск поручителей нет времени, то можно обратиться в:

  • банк Ренессанс Кредит — под ставку от 11,9% до 25,1% можно оформить от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Тач Банк — предлагает перевести на карту от 10 000 до 1 млн рублей под ставку от 12% до 39%;
  • Восточный банк — под фиксированную ставку в 12% можно взять от 25 до 500 тыс. рублей.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Во всех вышеуказанных кредитных организациях подтверждать занятость и доход не нужно. Но в требованиях указано, что заемщик все равно должен быть трудоустроен официально.

Источники


  1. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.

  2. Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.

  3. Муранов, А. И. Российское регулирование отношений с иностранными элементами. Некоторые аспекты правового статуса и деятельности иностранных адвокатов / А.И. Муранов. — М.: Городец, 2014. — 144 c.
  4. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.
  5. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2004. — 142 c.
Какие банки дают кредит под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Отпуск муниципального служащего