Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Какие банки занимаются рефинансированием кредитов" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

ТОП-9 лучших предложений рефинансирования кредитов

В сложных финансовых ситуациях при наличии долга перед финансовыми учреждениями человек пытается найти выход из сложившийся ситуации. Спасением может стать услуга перекредитования, среди которых 9 лучших предложений рефинансирования кредитов других банков 2019 собраны на этой странице. Каждый из представленных банковских продуктов обладает своими преимуществами и недостатками. Следует определиться в приоритетах и выбрать наиболее подходящую программу.

В чем суть рефинансирования

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых долгов в других финансовых учреждениях, с которыми клиент не способен справиться. В России предложений от банков по «перекредитовки» не так много, но их достаточно, чтобы выбрать самое лучшее. Непосильный кредит может быть потребительским, ипотечным или любым другим. Условия рефинансирования могут отличаться процентной ставкой и сроком, но погашают задолженность в любом другом банке.

Предложение по перекредитованию позволяет клиенту:

Минусы рефинансирования кредитов

Рефинансирование – популярная кредитная программа. Ее основная цель – возможность ликвидировать задолженность по уже имеющемуся займу и оформить новый кредитный договор на более выгодных условиях для заемщика.

Обычно меняется срок, процентная ставка или же размер ежемесячного платежа. Однако о минусах рефинансирования кредитов никто не хочет говорить. Ниже мы попытаемся раскрыть тему максимально подробно.

Содержание статьи:

Банки завлекают клиентов, представляя им данную кредитную программу, как прекрасную возможность получить новый кредит с лучшими условиями. Однако на самом деле рефинансирование обладает существенными недостатками. Если клиент не будет учитывать «подводные камни» при решении вопроса об оформлении нового займа, то он рискует прогадать.

Денежные средства могут быть выданы банком-кредитором или сторонним кредитным учреждением. В настоящее время действует большое количество программ рефинансирования, что связано с высоким спросом на данный кредитный продукт.

[1]

Дополнительные издержки

Рефинансирование кредита может повлечь дополнительные издержки, которые будут возмещаться за счет средств клиента. Прежде всего, речь идет о комиссиях банка.

Многие кредитные учреждения отказываются от данной статьи расходов для своих клиентов. Тем не менее существуют банки, занимающиеся рефинансированием кредита, которые берут денежные средства за рассмотрение заявки, за выдачу займа. Снятие залога и его повторное оформление также потребуют от клиента дополнительных денежных средств.

Для нового кредита понадобится вновь собрать пакет документов. Отдельные справки, входящие в его состав, предоставляются не бесплатно, что чревато потерей не только денег, но и времени, сил.

Таким образом, рефинансирование кредита сопровождается определёнными расходами. Обычно заемщики принимают во внимание исключительно разницу в процентах между старым и новым долгом. Но целесообразно подсчитать точную сумму издержек и сравнить ее с выгодой, которую клиент получит при оформлении нового кредита.

Требования к заемщику

Необходимость рефинансирования может возникнуть в силу каких-либо объективных обстоятельств, например, рождение ребенка, болезнь, изменение размера заработной платы. В этом случае клиент сразу же оценивает затруднительность своего положения и обращается к услугам своего или стороннего банка для рефинансирования.

Банк непременно проверит кредитную историю потенциального заемщика. В случае имеющихся просрочек по действующему кредиту ему с высокой долей вероятности будет отказано. Кредитное учреждение не станет брать на себя риски невозврата суммы долга.

Но случаются и другие ситуации, когда заемщик не гасит кредит, его задолженность растет и рассчитаться с нею становится все труднее. В этом случае он старается найти помощь в лице кредитного учреждения. Однако рассчитывать на рефинансирование в данном случае бесполезно.

Банки довольно тщательно проверяют клиентов, особенно в кризисное время. Рефинансирование кредитов без справок и поручителей практически невозможно, оно не будет предоставлено клиентам, чье финансовое положение значительно ухудшилось.

Слабое развитие системы рефинансирования

Данный кредитный продукт уже давно действует в Европе. В России эта схема кредитования еще неразвита на достаточном уровне. По сути заемщик просто берет новый кредит. Причем ему приходится совершать все те же операции, что и при оформлении прежнего займа.

Недостатки в этом случае очевидны – потеря времени, сил и денежных средств. В таких условиях оформлять рефинансирование становится выгодно исключительно при значительной разнице между процентной ставкой нынешнего и возможного кредита. В противном случае клиент рискует вовсе не получить никаких преимуществ.

Кроме того, у клиентов возникают сложности с переоформлением залога. С одной стороны, кредитор не снимет обременение до тех пор, пока сумма долга не будет погашена. С другой стороны,клиент не может взять кредит на рефинансирование в стороннем банке, пока тот не получит залог.

Как правило, при возникновении таких ситуаций сторонний банк предоставляет денежные средства клиенту до получения обеспечения исполнения обязательств, но на это время будут действовать высокие процентные ставки.

Высокие требования банка

Минимальные процентные ставки влекут за собой жёсткие требования банка. Например, это могут быть дополнительные условия – поручительство, расширенный комплект документов для выдачи займа. Некоторые банки предоставляют перекредитование под залог недвижимости.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков

Довольно сложно встретить человека, у которого ни разу не было оформлено хотя бы одного кредита. Сейчас эта услуга позволяет приобрести с рассрочкой практически всё. Но мало кто задумывается о том, во сколько действительно обходятся подобные предложения.

Понимание приходит, когда начинаются первые платежи. Вот тогда понимаешь, насколько обременительным грузом может стать займ. Наилучший выход для таких ситуаций – изучить вопрос о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Читайте так же:  Ипотека с государственной поддержкой в россельхозбанке условия и как оформить

Что это такое. Основные понятия

Основная цель рефинансирования – сократить переплаты по кредиту либо создать более выгодные условия по первоначальному договору. По сути, предполагается выдача нового долга для того, чтобы успешнее погасить старый. Просто условия действительно стараются сделать более выгодными.

Выгода включает в себя не только более низкую процентную ставку. Можно корректировать показатели вроде порядка оплаты и графика платежей, срока кредитования и так далее.

При рефинансировании существуют стандартные требования, предъявляемые к заёмщикам:

  1. Наличие положительной кредитной истории.
  2. Достаточный стаж по трудовой деятельности.
  3. Уровень дохода, который сохраняет стабильность.
  4. Постоянное место работы, с официальным оформлением документов.
  5. Соответствие возрастным стандартам. Рамки у каждой организации свои.

Кроме того, учитываются и дополнительные нюансы:

  1. В рефинансировании могут отказать, если займ был получен совсем недавно. Ведь в этом случае отсутствует даже несколько последовательных платежей, на основании которых можно было бы сделать первые выводы.
  2. Текущие задолженности, просрочки по рефинансируемому кредиту должны отсутствовать.
  3. Важно проследить за тем, чтобы банк не выдвигал каких-либо возражений.
  4. Сумма нового кредита не должна превышать по размерам старый долг.

Описание общей схемы

Она выглядит примерно следующим образом:

  1. Сначала потенциальный заёмщик обращается в саму организацию, занимающуюся кредитами. Далее надо предоставить документальное подтверждение нормального уровня платёжеспособности. Данные по рефинансируемому долгу также имеют значение.
  2. Банк рассматривает заявку, после чего составляется определённое решение.
  3. Если решение положительное – остаётся только подписать соглашение с новым кредитором. Главное, чтобы у старого не было возражений.
  4. Денежные средства перечисляются после того, как договор подписан. После этого уже можно забыть о том, какие банки рефинансируют кредиты физическим лицам.

Некоторые банки соглашаются рефинансировать свои же долги, другие соглашаются работать и со сторонними организациями. При перекредитовании в других банках заёмщик может нести дополнительные расходы. А вот в одном и том же банке от этого недостатка можно избавиться.

Некоторые организации предлагают объединять при рефинансировании до пяти других займов.

Какие банки этим занимаются

У каждой организации свои условия в зависимости от того, для каких целей предоставляются клиентам денежные суммы.

Стоит рассмотреть следующие предложения, имеющиеся на рынке:

  1. Сбербанк. Работает со внешними долгами. Ставки варьируются в пределах от 14,25 до 17,5%.
  2. ВТБ24. Рефинансирует ипотеку, с 14,95% годовых. Максимальные суммы могут доходить до 90 миллионов рублей.
  3. Росбанк. Специализация – рефинансирование ипотеки.

[3]

Кроме того, рефинансировать можно и потребительские обычные кредиты. Для этого обращаются к таким организациям, как Сбербанк, Хоум Кредит, Бин Банк, Россельхозбанк, СитиБанк.

Автокредиты в данном направлении пока не приобрели популярности. Упомянутые выше компании занимаются также поддержкой ипотеки. Можно обратиться за помощью, даже если просрочки в прошлом есть, но они уже погашены. В этом случае банки, дающие рефинансирование, также соглашаются на сотрудничество.

Можно ли решить проблему без получения справок о доходах

Кредиты обычно рефинансируются, если заёмщику удаётся доказать достаточный уровень платёжеспособности. Документальное подтверждение обязательно. Например, не обойтись без:

  1. Поручительства третьих лиц.
  2. Копии трудовой книжки либо соглашения.
  3. Справки от работодателя по официальному трудоустройству.
  4. Справки о доходах, по специальной форме 2НДФЛ либо заполненной по рекомендациям сотрудников банка.

Но некоторые банки разрешают оформлять новые договоры, даже когда справка о доходах отсутствует. Это, к примеру, Сбербанк и Московский Кредитный Банк, Уссури, Татфондбанк, Лето Банк.

Отличия рефинансирования от реструктуризации

Заёмщики часто путаются между понятиями реструктуризации и рефинансирования. В последнем случае предполагается, что клиент заключает новый договор. При этом субъекты соглашения меняются.

Реструктуризация же не означает, что действие договора заканчивается. Эта процедура применяется для того, чтобы внести изменения в существенные условия тех отношений, что существовали раньше.

Что именно может подвергаться изменения:

  1. Сумма по платежам каждый месяц.
  2. Общий период кредитования.
  3. График по платежам.

Реструктуризацию кредитов других банков проводят, если уровень доходов снизился по тем или иным причинам. Или когда другой становится дата получения обычной заработной платы.

Рефинансирование: когда оно действительно выгодно

При каких ситуациях клиент извлечёт максимум пользы из предлагаемой услуги:

  1. При консолидации кредитных продуктов.
  2. Если необходимо изменить график выплат.
  3. При снятии ареста с залогового имущества.
  4. Появление более выгодных ставок в другой организации.
  5. Желание использовать другую валюту.
  6. Необходимость снизить финансовую нагрузку, увеличить срок кредитования.

В каждом случае целесообразность решения изучается отдельно.

В случае со снижением процентных ставок стоит проявлять особую осторожность. Если есть разница хотя бы в 2% в лучшую сторону – тогда на предложение стоит соглашаться. При других обстоятельствах договор лишь на первый взгляд может казаться выгодным. Такие соглашения просто будут отнимать массу времени, а к снижению нагрузки в финансовом плане не приводят.

Если до выплаты основной задолженности осталось всего несколько месяцев, то от процедуры рефинансирования также стоит отказаться. Ведь оформление новой сделки просто отнимает слишком много времени. Даже если обратиться в надёжные организации, занимающиеся рефинансированием ипотечных кредитов.

Осторожность надо проявлять и при увеличении сроков по кредитованию. Главное – чётко рассчитать свои возможности, когда заключается новое соглашение. И заранее определить, какие суммы можно будет вносить в установленное время.

Перед подписанием договора: что заслуживает внимания

Нужно внимательно изучить основное соглашение перед тем, как подписывать его.

Сначала подсчитываем реальную годовую ставку. Если она хотя бы на 3-4% выше текущей, то смысл заключения новых договоров отсутствует. Даже если срок кредитования увеличивается, и кажется, что финансовые проблемы решаются. На самом деле, подобные соглашения только усугубляют ситуацию.

Читайте так же:  Инструктаж по охране труда

Требуется просчитать, какой будет переплата на протяжении всего срока действия соглашения. Лучше сразу попросить об этом специалиста. Результат сравнивается с остатком по текущему долгу. Рациональным ли решением будет брать на себя новые обязательства?

Стоит уделить внимание и дополнительным комиссиям за обслуживание кредита. Рекламные проспекты говорят о низких ставках, но специалисты забывают сообщить о том, какие платежи взимаются за совершение тех или иных действий со счётом. Этот вопрос также рекомендуется уточнять заранее.

Наконец, не стоит забывать об условиях штрафных санкций, а также досрочного погашения платежей.

О государственной программе перекредитации

Многие банки сотрудничают с государственными структурами, когда занимаются обслуживанием клиентов. Воспользоваться предложением могут те, кто приобретает недвижимое имущество на территории Российской Федерации, и для кого подобные сделки являются первыми. Кроме того, такое право предоставляется ветеранам и инвалидам либо опекунам и содержателям несовершеннолетних детей.

Особенности рефинансирования с открытыми просрочками

При подобных обстоятельствах каждое заявление рассматривается индивидуально. У банка есть право отказать в удовлетворении просьбы, и причины такого поведения объяснять необязательно. Максимально допустимые просрочки – не более 90 дней с того момента, как образовался долг. Важно, чтобы дело не передавали в суд, и при рассмотрении вопроса не участвовали коллекторы.


Если условие прописано в договоре, то при образовании долгов банк часто имеет право списывать средства со всех счетов, открытых клиентом. В договорах также указывается право кредитора на имущество заёмщика. Именно поэтому так важно читать всё, прежде чем подписывать соглашение.

Заключение

Клиент может самостоятельно обратиться за такой услугой, как реструктуризация кредита. Иногда сама организация выступает с таким предложением, если появление просрочек по каким-либо причинам стало слишком заметным. Главное, чтобы уже по открытым займам было погашено не менее 20% от общей суммы долга.

Подача заявок сразу в несколько организаций заметно увеличивает шансы заёмщика получить положительный ответ. Интернет помогает сделать выбор, изучив условия нескольких специализированных организаций. Перекредитование доступно тем, у кого уже есть открытые договоры, и кто при этом использует залоговое имущество. Но здесь важно, чтобы платежи исправно перечислялись на протяжении минимум 18 месяцев. Новый договор также иногда предполагает привлечение поручителей, что позволит заметно улучшить условия обслуживания. И рассчитывать на снижение общего уровня требований.

[2]

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения

Что такое рефинансирование?

Рефинансированием кредита именуется получение новой ссуды на более выгодных условиях в иной финансовой организации для полной либо частичной ликвидации задолженности по предыдущему займу.

Перекредитованием может заниматься и прежний банк-кредитор (тогда это будет реструктуризацией долга).

Схема рефинансирования физлиц через иной банк пошагово выглядит так:

  1. После оформления кредита в новом банке, тот полностью либо частично погашает задолженность по ссуде в старом банке.
  2. Залоговый кредит перерегистрируется на другой банк, причем какое-то время он становится необеспеченным, поэтому по нему устанавливается повышенный процент.
  3. После полного переоформления залога, заемщик платит по займу более низкий процент.

Подобная схема действует для рефинансирования ипотеки.

Если процедура изменения условий соглашения проходит в банке, оформлявшем первоначальную ссуду, залог не нуждается в переоформлении, и заемщик экономит расходы и время. Однако получить одобрение заявки на реструктуризацию крайне сложно, так как кредитору не выгодно понижать установленную изначально ставку. А вот перекредитование заемщиков других банков имеет такое преимущество, как расширение клиентской базы.

Причины для рефинансирования

Основным мотивом относительно рефинансирования является снижение ставки по действующей ссуде. Переоформление кредита под более низкую ставку дает возможность снизить нагрузку на семейный бюджет и одновременно сэкономить на переплатах. В каких еще случаях выгодно использовать инициировать такую процедуру?

Проведение рефинансирования рекомендуется для:

  1. Продления либо сокращения сроков кредитования с пересмотром графиков взносов и пересчет ежемесячных платежей. В первом варианте существенно снижаются отчисления по ссуде, во втором – сокращаются переплаты по займу.
  2. Объединения всех займов и перевода в один банк. При этом устанавливается единая ставка по всем ссудам, пересчитывается график выплат и устанавливается новые сроки кредитования.
  3. Смены валюты займа таким образом, чтобы она совпадала с валютой постоянно получаемых доходов.
  4. Выведения объекта залога с банковского обременения. Для этого достаточно провести процедуру рефинансирования в банке, не требующем обеспечения.
  5. Смены кредитора на более подходящего партнера.

Грамотный подход к перекредитованию позволяет изменить устаревшие условия кредитования на более выгодные. Таким образом, можно добиться снижения кредитной нагрузки и возможности оперативного разрешения финансовых проблем.

Преимущества

В чем выгода рефинансирования кредита для заемщика? Отмечаются следующие моменты:

  • снижение суммы переплаты за счет уменьшения процента;
  • снижение размера ежемесячных вложений за счет роста кредитного срока;
  • возможность объединения нескольких ссуд в одну;
  • большая вероятность снятия обременения, что дает возможность получения дополнительного дохода.

Рефинансирование особенно актуально для ипотечных кредитов, так как срок их оформления часто достигает 30 лет. За такой долгий период времени экономическая ситуация может не раз измениться, поэтому пересмотр условий соглашения позволит иметь современный контракт с выгодной процентной ставкой.

Лучшие предложения рефинансирования

Для улучшения условий по кредиту и сокращению расходов на его погашение, заемщику в первую очередь следует обратиться в свой банк с прошением о возможном понижении ставки либо использования услуги реструктуризации. Если в банке подходящей программы не имеется, необходимо найти нового кредитора. Ознакомимся с предложениями:

Читайте так же:  Возможно ли разменять неприватизированную квартиру порядок обмена муниципального жилья

Альфа банк

  • ставка: 11,99%
  • срок: 1-7 лет
  • сумма (минимальная максимальная): 50 000 — 3 000 000 рублей
  • обеспечение: без залога и поручителей

Дополнительные условия: подается единая заявка на рефинансирование и получение дополнительных денег наличными.

Интерпромбанк

  • ставка: 12%
  • срок: 6-60 месяцев
  • сумма (минимальная максимальная): 45 000 — 1 000 000 рублей
  • обеспечение: объединение кредитов

Дополнительные условия: Программа доступна для жителей Москвы в возрасте 18-75 лет.

Тинькофф

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Данный банк предлагает оформить кредитную карту для рефинансирования кредитов в другом банке — Тинькофф Платинум.

Особенности: возможность пользоваться картой 120 дней без начисления процентов.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

  • ставка: 15-19%, есть возможность снизить ставку до 13% при оформлении страховки.
  • срок: 24-84 месяца
  • сумма (минимальная максимальная): до 1 000 000 рублей
  • обеспечение: можно оформить по паспорту и справке о доходах

Дополнительные условия: возраст от 21 — 75

Росбанк

  • ставка: 12-17%
  • срок: 84 месяца
  • сумма (минимальная максимальная): до 3 000 000 рублей

Дополнительные условия: рефинансируемый кредит должен быть без просрочек.

СКБ Банк

  • ставка: 11,9%
  • срок: 3 месяца — 5 лет
  • сумма (минимальная максимальная): 1 300 000 рублей
  • обеспечение: при рефинансировании ипотечного кредита обязательно привлечение созаемщиков

Дополнительные условия: согласно условиям программы рефинансирования в СКБ Банке можно объединить до 10 кредитов. Возраст заемщика должен быть в пределах 23-70.

СитиБанк

  • ставка: 13,5%
  • обеспечение: требуется справка о доходах по форме 2 НДФЛ, при этом заработок за месяц должен составлять не менее 30000 рублей.

Дополнительные условия: услуга рефинансирования доступна только для жителей Санкт-Петербурга и Москвы.

ВТБ Банк

  • ставка: 12,9%
  • срок: 5 лет
  • сумма: до 3 000 000 рублей

Дополнительные условия: после 3 месяцев внесения регулярных платежей доступна опция «Кредитные каникулы».

При подборе новых кредитов следует грамотно сопоставить затраты на оформление с экономией на снижении процентов. Для этого заемщик должен уточнить, предъявляет ли его прежний кредитор штраф за досрочное погашение, просчитать затраты на оформление рефинансирования в новой финансовой организации, а также просчитать разницу в процентных ставках по займам. Специалисты не рекомендуют запускать процесс рефинансирования, если разница составляет менее 2%.

Подать онлайн заявку прямо сейчас можно, выбрав «Подробнее»:

Рефинансирование кредитов с просрочками возможно?

Отсутствие просрочек по кредиту — основное условия программ рефинансирования большинства банков. Однако, если такая «особенность» есть, не стоит отчаиваться. некоторые кредиторы готовы прийти на выручки должникам с просрочками. Вот их предложения:

  • Банк Восточный предлагает перекредитование под ставку от 12%. При проблемном долге с просрочкой данный показатель может быть увеличен на 2-3%. Максимально доступная сумма — 15 000 000 рублей.
  • Ренессанс Кредит предлагает индивидуальным предпринимателям займы в размере до 700 000 рублей. Ставка назначается индивидуально.
  • ОТП Банк не берет во внимание просрочки и выдаст до 1 000 000, при наличии поручителей.
  • Совкомбанк под залог недвижимости или автомобиля рефинансирует займы суммой до 3 000 000 рублей.

Какие банки проводят рефинансирование кредитов других банковских учреждений?

Бывает так — человек взял кредит, но понимает, что не справляется с ежемесячным его погашением, или же его просто перестали устраивать условия.

Тогда на помощь может прийти услуга рефинансирования в другом банке. Ее предлагают многие финансовые учреждения.

Разберем подробнее, какие банки рефинансируют кредиты других банков (по кредитной карте, потребительские и т. д.), как подать заявку на рефинансирование, документы которые нужно собрать физическому лицу и что делать дальше.

Особенности услуги

Суть рефинансирования или перекредитования такова: одно банковское учреждение выкупает долговые обязательства заемщика в другом банке, получая, таким образом, нового клиента.

Услуга перекредитования будет выгодна в том случае, если человек взял деньги в долг по высокой ставке. Выбрав предложение, где она существенно ниже, он будет переплачивать меньше, снизив нагрузку на свой бюджет.

Многое зависит и того, каким образом начисляется процентная ставка. Для клиента будет выгодным дифференцированное начисление процентов.

Суть его в том, что платеж постоянно изменяется — наибольшим он будет вначале, в первые месяцы выплачивается преимущественно само тело кредита, а не ставка.

Благодаря такой методике выгода от рефинансирования очевидна, поскольку большую часть повышенного процента заемщик еще не успел выплатить, и при перекредитовании может значительно сэкономить.

Рефинансирование может стать отличным вариантом, если необходимо снизить ежемесячный платеж, увеличить (а иногда уменьшить) сроки кредитования.

Еще оно дает возможность объединить несколько займов в один, а иногда — получить дополнительные средства, которые можно использовать для своих нужд.

Прежде чем заключать договор, рекомендуется поинтересоваться у изначального кредитора, есть ли комиссия за досрочное погашение кредита. А также важно внимательно читать договор.

Бывает так, что сначала организация предлагает очень низкую ставку, но при этом присутствует серьезная комиссия, прибавляемая к телу кредита.

В этом случае перекредитование может быть невыгодным, поскольку основная часть долга уже погашена и, переходя в другой банк, клиент должен будет выплачивать за эту сумму дополнительные проценты.

Что значит рефинансирование кредита в другом банке, расскажет видео:

Условия предоставления и требования для физических лиц

Условия рефинансирования кредитов других банков могут отличаться в различных банковских организациях, но существуют и общие моменты, которые сводятся к следующему:

    Можно рефинансировать несколько кредитов в один одновременно; Максимальные суммы учреждение определяет индивидуально. Как правило, они начинаются с 30 000 и заканчиваются 1-3 млн рублей; Перекредитуемый заём должен быть заключен не меньше трех месяцев назад; Максимальные сроки кредитования банки также определяют индивидуально — обычно для потребительских займов они составляют около 1-5 лет, а вот в случае с ипотекой могут доходить и до 30; Ставка, которую предлагают организации, может начинаться от 9-10%. Но по факту она бывает значительно выше, и на это влияет много факторов: страховка, статус и уровень доходов заемщика, размер и сроки кредитования и так далее. Паспорт клиента на момент оформления процедуры должен быть действительным; За последние 6-12 месяцев не должно быть просрочек по кредиту; Также обычно не допускается наличие других кредитов и возбуждение против заемщика процедуры банкротства.
Читайте так же:  Положение о полной материальной ответственности образец

Основные требования для оформления услуги следующие:

Если клиент может подтвердить свою платежеспособность и соответствует всем требованиям, то риск получить отказ обычно небольшой.

Лучшие предложения

Какие банки проводят рефинансирование кредитов других банков? Услугу перекредитования предлагают многие крупные банки.

Рассмотрим предложения, которые могут считаться наиболее выгодными:

Альфа-Банк. Предлагает довольно низкую ставку, которая начинается от 11,99%. Сроки составляют 1-7 лет, сумма — от 50 000 до 3 000 000 рублей.

При этом обеспечение не нужно, а решение по онлайн-заявке может быть получено в течение 15 минут.

Кроме потребительских займов могут рефинансироваться также ипотеки, автокредиты, микрозаймы МФО. При необходимости можно получить дополнительные средства. Интерпромбанк. Предлагает довольно лояльные требования. Так, возраст заемщика составляет в пределах от 18 до 75 лет, что позволяет воспользоваться программой даже пенсионерам.

Ставка составляет от 12% (может снижаться на 1% после окончания рефинансирования). Сроки 6-60 месяцев. Сумма начинается от 45 тысяч и заканчивается 1 млн рублей.

А также можно объединить свои задолженности в одну и получить дополнительные деньги для личных целей. СКБ Банк. Эта организация позволяет перекредитовать до десяти займов, взятых в разных учреждениях.

Преимущество программы в том, что она позволяет дополнительно привлекать созаемщиков, это помогает повысить сумму кредитования.

В этом учреждении можно погасить, в том числе и валютные кредиты.

Также после внесения платежей в течение трех месяцев вы можете воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», которая на какое-то время освобождает от выплат.

Информацию о других организациях, которые предоставляют данную услугу, вы найдете в отдельных статьях на нашем портале. Читайте о таких банках:

Как происходит процедура

Набор необходимых документов может отличаться в зависимости от конкретного учреждения.

Но существует общий список бумаг, без которого вряд ли хоть один банк, рефинансирующий кредиты других банков, рассмотрит вашу заявку, он включает в себя следующее:

Само заявление на перекредитование, в котором указывается остаток суммы по займу и желаемый срок. Паспорт РФ; Кредитный договор, который был заключен ранее; Справка об остатке задолженности на текущий момент; Справка с реквизитами счета, куда нужно направить деньги для погашения задолженности; Копия закладной при наличии залога; Подтверждение дохода. Для этого часто используется справка 2-НДФЛ, а если заемщик является зарплатным клиентом банка, то выписка с нее.

Сам процесс оформления рефинансирования достаточно простой. Сначала нужно подать заявку в банки, делающие рефинансирование кредитов других банков.

Если заявка была одобрена, вы подаете в финансовую организацию необходимый пакет документов и заключаете договор.

После этого учреждение погашает ваш кредит в изначальном банке путем перевода средств на его счет, вы же начинаете расплачиваться уже с новой задолженностью в соответствии с теми условиями, что указаны в договоре.

На страницах нашего сайта вы можете узнать о рефинансировании кредитов других банков в таких финансовых учреждениях:

Выгодные программы

Банки дают возможность перекредитовать не только потребительские займы, но также и другие их виды: автомобильные, ипотечные, долги по кредитной карте.

Рефинансирование автомобиля выгодно тем, что может помочь снять залоговый статус с авто. Кроме того можно устранить необходимость обязательного страхования, если это предусматривается условиями предоставления услуги.

При перекредитовании ипотеки повышается срок предоставления услуги — он может достигать до 30 лет, а также расширяется пакет документов — он должен включать в себя документацию на перекредитуемую недвижимость.

Еще может потребоваться ее оценка. Именно за счет длительного срока при снижении ставки можно существенно сэкономить.

Но нужно учесть, что банки могут предъявлять ряд требований по отношению к самому жилью.

Популярна услуга рефинансирования по кредитным картам. Если на них образовывается задолженность, то, как правило, взимаются немалые проценты.

Путем погашения займа через данную программу можно предотвратить попадание в долговую яму. Карта при этом закрывается.

А также многие банки предлагают перекредитование на улучшенных условиях тем, кто является держателем зарплатной карты этого же учреждения. Это может помочь снизить ставку.

Кроме того, процедура оформления упрощается, поскольку не нужно подтверждать свой доход — эта информация итак имеется у финансового учреждения.

Некоторые учреждения предлагают льготные программы и для пенсионеров.

Таким образом, возможности для рефинансирования довольно широкие, и многие банки предлагают эту услугу.

Она бывает выгодной в ряде случаев, но предварительно рекомендуется внимательно оценить все моменты.

Рефинансирование кредитов в банках России

  • 1. Рефинасирование в Сбербанке России
  • 2. Росбанк
  • 3. ВТБ 24
  • 4. Банк Москвы
  • 5. Хоум Кредит Банк
  • 6. Промсвязьбанк
  • 7. Совкомбанк
  • 8. Банк Ренессанс Кредит
  • 9. Уральский Банк Реконструкции и Развития

Огромное разнообразие кредитных предложений и в разы большее количество, по факту выданных кредитов населению, в итоге привело к тому, что в нашей стране уже сформировалась целая «каста» граждан, которые живут «в кредит». Часто, многие из них теряют возможность выплачивать долги, либо это становится затруднительно и тогда будет целесообразно, обратится в банк с целью рефинансировать свой кредит, тем самым избегая «свиданий» с коллекторами, ночных звонков и массы других неприятностей.

Читайте так же:  Что обещает льготная ипотека

Нужно отметить, что далеко не все банки предоставляют такую «спасательную» услугу, а те кто предоставляют, разнятся не только по условиям, но и по рефинансируемым видам кредитов.

Рефинасирование в Сбербанке России

Самый большой банк нашего отечества, готов предложить предельно простые условия на рефинансирование кредитов для физических лиц двух видов:

  • потребительский кредит – минимальная ставка 17 % годовых, на срок до 5 лет. Максимальная сума – 1 млн рублей. Нужно отметить, что Сбербанк готов перекредитовать до 5 кредитных программ своих клиентов. Более конкретные условия устанавливаются индивидуально.
  • ипотека – минимальная ставка 13,25 % в год, сумма зависит от дохода заемщика, а так же от цены жилья, однако ограничена 80 % его стоимости. Максимальный срок – 30 лет.

Нужно отметить, что данная программа рассчитана на клиентов других банков, для своих заемщиков Сбербанк такую услугу не предоставляет.

Росбанк имеет одну из самых выгодных программ рефинансирования в России. Есть возможность перекредитовать как потребительские и автомобильные кредиты, так и ипотеку. Условия рефинансирования, в каждом частном случае определяются принадлежностью заемщика к конкретной категории клиентов, которых больше 10. Однако во всех случаях, максимальная сумма не превысит 1,5 млн рублей, а срок – 60 месяцев.

Что касается годовой ставки, то она колеблется в пределах от 12 до 19,5 %.

Выгоднее всего, перекредитование в ВТБ будет для владельцев их зарплатных карт, для них ставка будет стартовать от 15,5 %, остальные — от 17,5 %. Максимальная сумма – 1 млн рублей, доступны все виды кредитов, кроме ипотеки. Для получения одобрения по рефинансированию, у клиента не должно быть просрочек по кредиту. По традиции, программа не доступна для клиентов банков, входящих в группу ВТБ. Для удобства клиентов, существует возможность подачи заявки онлайн.

Банк Москвы

Программа перекредитования в этом банке, существенно отличается от главного, «материнского» ВТБ. Производится рефинансирование только ипотек, остальные виды – недоступны. Возможность воспользоваться довольно выгодной программой есть как у клиентов этого банка (от 11, 45 %), так и клиентов других учреждений (10,95 %).

Хоум Кредит Банк

Программа перекредитовывает только кредиты других банков, зато любой вид кредита – потребительский, ипотека и автокредит. Минимальная ставка составляет 19,9 %, срок – от 1 года до 5 лет, максимальная сумма 500000 рублей. Для потенциальных клиентов, существует возможность индивидуального расчета условий и отправки заявки онлайн.

Промсвязьбанк

Программа рефинансирования Промсвязьбанка доступна только представителям малого и среднего бизнеса и только для залоговых видов кредита, имеет название «Кредит на кредит». Процентная ставка назначается в каждом частном случае отдельно, однако не ниже 12 %, сумма колеблется в пределах от 1 до 120 млн. рублей, возможно перекредитование в долларах США. Максимальный срок – 10 лет.

Совкомбанк

Не смотря на то, что Совкомбанк, не имеет собственной программы рефинансирования займов, он предлагает клиентам оформить кредит наличными и потратить их на погашение уже существующего кредита. Минимальная годовая ставка на такой кредит будет не меньше 20 %, максимальная сумма – 1 млн рублей, на срок до 7ми лет.

Банк Ренессанс Кредит

Программа рефинансирования в этом банке, перекредитовывает только потребительские кредиты и только в других банках. Выдается кредитная карта, кредитная ставка по которой – 19 % годовых, однако она действует только в течении полугода, после чего включается «стандартный тарифный план» с довольно жесткими условиями – ежемесячная комиссия за обслуживание кредита 1.99 %, процентная ставка по просроченному кредиту 185 % годовых.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

УБРиР, как и Совкомбанк, не имеют программы перекредитования, однако взамен, могут предложить своим клиентам, кредит наличными на довольно неплохих условиях, получив который они могут погасить имеющийся кредит. Так, процентная ставка убдет составлять 21%, а максимальная сумма – до 1 млн рублей, сроком на 7 лет. Банком установлен размер минимального дохода: кредит до 600000 — 6000 рублей, до 1 млн – 15000 рублей.

Источники


  1. Чашин, А. Н. Лишение водительских прав. Как автовладельцу выиграть судебный процесс / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2017. — 969 c.

  2. Беляева, О. М. Актуальные проблемы теории государства и права. Практикум / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2015. — 448 c.

  3. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.
  4. Руденко, Р. А. Р. А. Руденко. Судебные речи и выступления / Р.А. Руденко. — М.: Юридическая литература, 2016. — 368 c.
  5. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here