Какие есть виды денежных переводов

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Какие есть виды денежных переводов" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Виды денежных переводов, их преимущества и недостатки

Денежный перевод — это перевод (движение) денежных средств от отправителя к получателю с помощью операторов платежных систем через Национальные или Международные платежные системы с целью зачисления денежных средств на счет получателя или выдачи ему их в наличной форме.

Формы перевода различаются по назначению:

  • · оплата товара или услуги;
  • · перевод между частными лицами (физическими и юридическими).

Сам процесс перевода называют транзакцией.

Для того, чтобы понять структуру денежного перевода, нужно рассмотреть его участников.

Структуру любого денежного перевода, вне зависимости от формы, составляют 3 участника:

  • · отправитель средств;
  • · получатель средств;
  • · посредник или оператор перевода.

Отправитель — это физическое или юридическое лицо, которое пересылает денежные средства.

Получатель — это физическое или юридическое лицо, которому переводятся деньги.

Оператор перевода — организация, которая переводит деньги:

  • · коммерческий банк;
  • · некоммерческая организация, с лицензией на право перевода денежных средств;
  • · центральный банк;
  • · почта;
  • · национальная или международная система денежных переводов.

Виды международных денежных переводов:

1) Международная система денежных переводов Western Union- американская международная система денежных переводов, которая функционирует на рынке с 1871 года. Международная система денежных переводов Western Union позволяет быстро и просто отправлять и получать деньги в 195 странах мира, в которых расположено более 225000 пунктов обслуживания. денежный перевод правовой

По территории России переводы осуществляются без открытия банковского счета и без зачисления на счет, со счета на счет через интернет. Денежные переводы выплачиваются только наличными денежными средствами:

  • · По переводам в пределах России — российскими рублями.
  • · По переводам в/из стран ближнего и дальнего зарубежья — долларами США или российскими рублями (с конвертацией в валюту страны получения перевода).
  • · По переводам из стран Дальнего зарубежья, через Почту России — только российскими рублями.
  • 2) Международная система денежных переводов MoneyGram

Эта международная система денежных переводов организованна Американской компанией MoneyGram International Limited, штаб-квартира компании расположена в Миннеаполисе (США). Первый перевод был отправлен в 1940 году в Миннеаполисе (США). Сеть системы связывает 244 000 пунктов и местных агентов в 192 странах и регионах мира. В странах СНГ сеть MoneyGram насчитывает свыше 26000 пунктов обслуживания.

На территории Российской Федерации система работает с 1996 года.

Переводы осуществляются без открытия банковского счета (в долларах США, Евро или местной валюте). Комиссия за перевод составляет от 1 % в зависимости от суммы и страны перевода.

В системе MoneyGram установлены следующие ограничения по пересылаемым суммам:

  • · До 5 000 долларов США в сутки при переводе за рубеж (для резидентов РФ, в соответствии с законодательством РФ).
  • · Для нерезидентов компанией установлено ограничение в размере 10000 долларов США в сутки.
  • 3) Система денежных переводов БЛИЦ

Это самая крупная и распространенная Российская система денежных переводов. Система основана Сбербанком России с применением современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи. Система денежных переводов » Блиц » делится на два вида:

  • · Переводы по России — функционируют с 1 февраля 2006 г. и работает только в пределах структур Сбербанка России;
  • · Переводы в Казахстан, Украину и Республику Беларусь (между отделениями Сбербанка в России и филиалами дочерних банков в Казахстане (ДБ АО «Сбербанк»), в Украине (ОАО «Сбербанк России» и в Республике Беларусь (ОАО «БПС-Сбербанк») — функционируют с 1 октября 2007 года.

Сбербанк России имеет разветвленную филиальную сеть и более 10000 филиалов работают по приему и выдаче «Блиц» переводов по России. И более 300 пунктов в Казахстане, на Украине и Республике Беларусь. Недостаток системы «Блиц» переводов заключается в том, что переводы осуществляются только внутри Сбербанка и их дочерних банков.

Стоимость перевода по России — 1,75 % от суммы перевода (не менее 150 руб. и не более 3000 руб.), которая взимается только с отправителя. Стоимость отправки перевода за границу — 1 % от суммы (не менее 150 руб./ 5 долларов США, или 5 евро в зависимости от валюты перевода). Стоимость выплаты перевода за границей — 1% от суммы. Очень надежная система, оформление переводов только по паспорту или удостоверению личности.

Переводы осуществляются без открытия банковского счета. Максимальная сумма перевода денег по России — 500000 руб. За пределы России — общая сумма принятых в течение одного дня средств от одного физического лица резидента — не более эквивалента 5.000 долларов США, для нерезидентов 10.000 долларов США.

4) Международная система денежных переводов Юнистрим

Это международная система срочных денежных переводов России, работающая по всему миру под брендом «UNIStream» Оператором международной системы денежных переводов Юнистрим является ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», который в 2001 году начинал свое функционирование как департамент Юниаструм Банка, а в 2006 году был преобразован в самостоятельный банк.

Охват системы денежных переводов — более 250 000 пунктов обслуживания в 100 странах мира. Эта система денежных переводов контролирует свыше 30 % рынка СНГ и имеет разветвленную сеть пунктов по России и Казахстану, на Украине, Таджикистане, Молдове, а также свои собственные сети обслуживания на Кипре и в Великобритании. С помощью системы ЮНИСТРИМ можно осуществить адресные и безадресные денежные переводы

Стоимость перевода Юнистрим по России — от 1% до 1,5 %. Проценты по переводам в зарубежные страны в основном начинаются от 1 %.

5) Международная система денежных переводов КОНТАКТ

Это Российская международная система денежных переводов между физическими лицами без открытия счета по всему миру.

Система денежных переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) по России заработала в 2000 году, а с 27 января 2005 года эта система начала осуществлять переводы в страны СНГ.

Система денежных переводов «Contact» располагает более 40 000 пунктов в 90 странах мира, более 3 500 пунктов обслуживания клиентов — в России. Переводы осуществляются в рублях РФ, долларах США и евро. По территории России максимальная сумма денежного перевода 500 000 рублей, в страны ближнего зарубежья — 350 000 рублей, 10 000 долларов США/Евро, и дальнего зарубежья граждане России могут перевести иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день, для иностранных граждан это ограничение не распространяется

Система позволяет осуществлять:

  • · Отправление переводов — наличными, с банковского счета, с карточного счета.
  • · Получение переводов — наличными, путем зачисления на банковский счет, зачисления на карточный счет, или выплатой чеком (США).

Комиссия за перевод варьирует от 0,7 до 5 % в зависимости от суммы, валюты и страны перевода. Так, комиссия за перевод по России составляет 1,5% от суммы, в страны ближнего зарубежья — 2%, а для отправителей крупных сумм перевода — составит менее 1%..

6) Российская система денежных переводов «Золотая Корона — Денежные переводы»

Это современная и уникальная Российская систем денежных переводов физических лиц. Она разработана Центром Финансовых Технологий (ЦФТ) и начала функционировать в 2003 году. А в 2007 году система внедрила в промышленную эксплуатацию новую технологию оформления отправки переводов через кассовые устройства. Системой внедрена Карта Денежных переводов, которая оформляется один раз и хранит информацию о хозяине, как об отправителе перевода и о получателях переводов.

Читайте так же:  Косвенные налоги при импортных операциях

Стоимость перевода по России — 1,5% от суммы перевода, в страны СНГ — от 1,5% до 3% от суммы перевода и страны, в Китай — 25 долларов США независимо от переводимой суммы. Максимальная сумма перевода по России — 500 000 рублей, за рубеж для резидентов РФ — до 5 000 долларов США, за рубеж для нерезидентов РФ — до 20 000 долларов США.

7) Система денежных переводов АЛЛЮР

Эта система денежных переводов первоначально была ориентирована на внутрироссийский рынок, а затем начала продвигаться и в страны СНГ. Организатором и Процессинговым центром системы денежных переводов физических лиц без открытия банковских счетов является ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (КОКК), более известная на российском рынке под брендом UCS (United Card Service). Уполномоченный расчетный центр Системы — НКО «Объединенная расчетная Система» (лицензия Банка России №3342-К от 23.09.1999 г.). Основу системы составляют офисы ОАО АКБ «РОСБАНК».

Общая доступная сеть системы АЛЛЮР составляет более 5500 офисов, в том числе более 650 кредитных организаций-партнеров, расположенных более чем в 300 населенных пунктах на территории России. Подписана и работает партнерская программа с Системой денежных переводов PrivatMoney. Все это делает доступными денежные переводы в Израиле, Таджикистане, Узбекистане, Кыргызстане, Молдавии, Грузии, Армении и Азербайджане, Украине, Беларуси и Латвии.

Сумма денежного перевода в рублях РФ ограничена пределом в 600.000-00 рублей, в иностранной валюте — 15.000-00 долларов США и 15.000 ЕВРО (с учетом ограничений в соответствии с действующим валютным законодательством для резидентов РФ — не более суммы, эквивалентной 5.000-00 долларов США в один операционный день). В Системе денежных переводов «АЛЛЮР» действуют единые фиксированные тарифы только на отправление перевода, а его размер зависит от суммы перевода и валюты.

8) Международная система денежных переводов ЛИДЕР

Российская система международных денежных переводов, которая обслуживается НКО ЗАО «ЛИДЕР». Расчетным центром и учредителем НКО ЗАО «ЛИДЕР» является ООО КБ «ИНКРЕДБАНК», со 100% пакетом акций. Система ЛИДЕР работает с 2003 года и охватывает уже 25 стран мира (это более 7000 пунктов приема/отправления денег).

Тариф на денежные переводы ЛИДЕР варьируют от 1,2 % до 4 % от суммы, в зависимости от страны, отправления или получения и валюты перевода. В отдельных странах действует одновременно несколько Тарифных планов, поэтому выбор банка для перевода стоит уточнять на сайте системы.

Клиенты системы ЛИДЕР могут воспользоваться и возможностью зачисления денег на банковский счет получателя перевода, для чего отправителю необходимо уточнить у оператора возможность данной операции в соответствии с законодательством страны получателя.

9) Международная система денежных переводов MIGOM (МИГОМ) MIGOM (МИГОМ) — Международная система денежных переводов России, созданная в «Европейском Трастовом Банке». Система Мигом работает в 20 странах, а количество пунктов переводов «МИГОМ» достигло 30 000.

Тарифы на переводы системы MIGOM (МИГОМ) начинаются — от 2%;

Одним из достоинств системы денежных переводов МИГОМ является то, что при отправке перевода можно получить у обслуживающего Вас оператора распечатку списка адресов пунктов MIGOM в городе получения. И еще, перевод Получателю будет выдан только в той валюте, в которой он был отправлен Отправителем.

Таблица 1 — Банки, использующие данные системы переводов

Наименование банков, использующие данную систему

1. Международная система денежных переводов Western Union

Авангард Банк, «АК БАРС» Банк, Банк «Акцепт», Альфа-Банк, Банк Интеза, Банк Москвы, БИНБАНК, Внешпромбанк, Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Генбанк, Западный Банк, Инвестбанк, МДМ Банк, Мираф-Банк, ОТП Банк, Плюс Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, СДМ-Банк.

2. Международная система денежных переводов MoneyGram

Сбербанк России, Росбанк, ОТП Банк, Восточный Экспресс Банк, Банк Русский Стандарт, Связь Банк, Райффайзенбанк, Проминвестбанк, Банк Уралсиб, АКБ «Инвестторгбанк».

3. Система денежных переводов БЛИЦ

4. Международная система денежных переводов ЮНИСТРИМ

ОТП Банк, Русский Стандарт Банк, Банк Жилфинанс, Плюс Банк, Юнистрим Банк, Банк Уралсиб, ОАО КБ «ЮНИСТРИМ».

5. Международная система денежных переводов CONTACT

Плюс Банк, ОТП Банк, Локо Банк, Мираф-Банк, Генбанк, Уралсиб Банк, БИНБАНК, Западный Банк, ИТ Банк, СДМ-Банк, Транскредитбанк,, «АК БАРС» Банк, Инвестбанк.

6. Российская система денежных переводов «Золотая Корона — Денежные переводы»

ОТП Банк, Мираф-Банк, МДМ Банк, Плюс Банк, Промсвязьбанк, ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Уралсиб, Бинбанк, Транскредитбанк, «АК Барс» Банк.

7. Система денежных переводов АЛЛЮР

Росбанк, Банк Югра.

8. Международная система денежных переводов ЛИДЕР

Локо Банк, Мираф-Банк, Инвестбанк, Внешпромбанк, АКБ Мособлбанк, Банк Индустриальный Кредит, Газпромбанк.

9. Международная система денежных переводов MIGOM

Банк Жилфинанс, МДМ Банк, Мираф-Банк, Плюс Банк, Промсвязьбанк, Ханты-Мансийский Банк.

Виды денежных переводов в России

Понятие «денежные переводы» сегодня все чаще и чаще слышится на устах российского населения. Интенсивный темп развития рынка денежных переводов заставил банкиров выделить это направление как отдельный сегмент бизнеса, в то время как раньше он рассматривался только в качестве придатка к основному банковскому делу.

[2]

Перевод денег из одной точки в другую можно осуществить массой разных способов. Можно воспользоваться услугами почты, можно обратиться в банк, можно переслать деньги через Интернет. Выбор подходящего способа зависит от суммы перевода, места назначения и времени, в течение которого требуется переслать деньги.

Так какой системой денежных переводов воспользоваться? Критериев выбора великое множество — валюта перевода, максимальная и минимальная суммы перевода, скорость перевода, география предоставляемых услуг, возможные налоги и т. д.

Одну из систем денежных переводов («КиберДеньги») предлагает Почта России. Основным преимуществом этого перевода является то, что почта обладает широкой сетью отделений по всей стране и обеспечивает предоставление услуги даже в самых отдаленных регионах страны. Выплата перевода осуществляется в течение 72 часов, максимальная сумма перевода составляет 100 000 рублей. Стоимость перевода денег посредством системы КиберДеньги составляет от 7 руб. + 5% суммы перевода до 517 руб. + 1% суммы перевода.

Другой распространенный способ – банковские переводы. С помощью такого перевода можно за 2-4 дня перечислить деньги в любой банк мира, или перевести их из одного филиала банка в другой.

Например, в Сбербанке тариф на срочные денежные переводы, осуществляемые в течение 24 часов, составляет 1, 75 % от переводимой суммы (но не менее 100 руб. И не более 2000 руб. ). Тариф на перевод средств из Сбербанка в другие банки, работающие в России – 2 % от суммы. Кроме этого, в Сбербанке можно перевести рубли, доллары или евро в ряд стран ближнего зарубежья (комиссия – от 1, 5% от суммы перевода).

Помимо банковских переводов, существуют специальные системы переводов. Обычно, их агентами также выступают банки. Наиболее известны из них западные Western Union и MoneyGRAM.

Western Union имеет 245 000 пунктов в более чем 180 странах, при этом комиссия, взимаемая за перевод, составляет 3, 6–15%, в зависимости от суммы перевода. У MoneyGram по всему миру есть 79 000 пунктов приемов переводов и выдачи денег в 170 странах мира, процентная оплата услуг составляет 3–12%.

Преимущество этих систем – деньги не требуется отправлять в конкретное место – получатель может забрать их уже через 10–20 минут из любой точки обслуживания данных систем. Минус – дороговизна (от 300 рублей или 20 долларов и выше).

За последнее время в России было создано несколько своих аналогичных систем – Anelik, Contact, STB-Экспресс, Юнистрим, MIGOM, система экспресс-переводов Импэксбанка, ЛИДЕР и другие. Сроки переводов в этих системах различны – от нескольких минут до суток, а тарифы ниже западных аналогов.

Читайте так же:  Сдельно-премиальная система оплаты труда

Система переводов ЛИДЕР оправдывает свое название по некоторым показателям – так, она достигла лидерства по процентным ставкам за переводы: 0, 95%–1, 5% по России, 0, 95%–2% за перевод в страны ближнего зарубежья и 0, 95%–4% в страны дальнего зарубежья. Лидерство данная система перевода достигла и в оперативности –средства дойдут до получателя в течение буквально минуты. Недостатком данной системы является то, что она пока что имеет лишь чуть более 2 500 пунктов по России, Великобритании, США, Испании и Китаю.

Можно также воспользоваться какой-нибудь из платежных интернет-систем, например, iKobo. Правда, доступна она только для тех отправителей, у кого есть пластиковая карта, которой можно расплачиваться по Интернету. Отправитель указывает номер своей карточки, а получателю высылается специальная карта i-Kard, с помощью которой он может снять деньги в любом банкомате. Процесс первого перевода длится несколько дней, а вот все последующие совершаются уже мгновенно. Перевод обходится в 1, 5-2 раза дешевле переводов Western Union или MoneyGRAM.

Перевод через системы электронных денег (WebMoney, Яндекс. Деньги, RUPAY, E-Gold и прочие) достаточно дорог, так как комиссию приходится платить дважды – при вводе средств в систему и при выводе. Такой вариант может подойти тем, кто получает и тратит деньги прямо в Интернете, не обналичивая их.

Таким образом, у каждой системы денежных переводов есть свои особенности и преимущества, но в каждом индивидуальном случае при выборе системы нужно анализировать все плюсы и минусы. Прежде чем выбрать какой-то конкретный способ, необходимо оценить стоимость, качество и быстроту предоставления услуг.

Сервис выбора систем международных денежных переводов во все страны мира

Вы желаете сделать перевод денег в Россию, США, Германию, Израиль или любую другую страну? Какую систему международных денежных переводов выбрать? Здесь вы найдете описание основных систем подходящих для русскоговорящего населения разных стран. Воспользуйтесь нашим сервисом, чтобы быстро найти подходящие фирмы и выбрать оптимальный вариант, учитывающий тарифы, сроки перевода и надежность системы.

Каталог систем перевода

19 систем в 240 странах мира

Обратите внимание на расположение пунктов выдачи, тарифы, сроки, возможности сделать перевод с кредитной карты через Интернет. Как учесть все нюансы и не тратить массу времени?

Сервис поиска систем

Сервис выбора подходящих систем международных денежных переводов: поиск мест отправки и выдачи денежных средств, возможности сделать перевод онлайн|online|через Интернет.

Оценки и анализ систем

Выбрав подходящие системы просмотрите аналитические данные для сравнения тарифов и сроков перевода, а также отзывы, оставленные посетителями сайта.

На нашем сайте вы можете узнать важные актуальные новости в сфере денежных переводов , а также подписаться на актуальные новости и информацию об акциях, снижении цен и тарифов.

Внимание! Во многих системах денежных переводов методы перевода и сеть пунктов приема и выдачи денежных средств ежемесячно расширяется, поэтому, рекомендуем перед каждым переводом делать выбор подходящих для вас систем.

Виды денежных переводов: плюсы и минусы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вам нужно срочно отправить деньги в один из городов России или за границу, воспользуйтесь самым выгодным для вас вариантом. Способов переслать деньги сейчас предостаточно, и у каждого из них есть свои минусы и плюсы.

Чтобы не ошибиться в выборе, проанализируйте разные возможности, предлагаемые десятками компаний.

Система «Блиц» в Сбербанке России. Деньги доставляются в течение суток по России и странам ближнего зарубежья.

Получатель денежных средств должен проживать в населенном пункте, где есть отделение Сбербанка.

Назовите населенный пункт и ФИО адресата и отправляйте деньги. Получатель перевода заплатит комиссию в размере одного процента от суммы платежа.

Карта «Связной банк». Деньги доставляются в течение суток только по России. В населенном пункте, где проживает адресат, должен располагаться филиал сети магазинов «Связной».

Для перевода денежных средств необходимо знать только номер карты получателя (ее он сможет приобрести в магазине). Если получатель снимает сумму меньше 1000 рублей, комиссия не взимается.

«КиберДеньги» почта России. Отправка денежных средств осуществляется в течение 2-5 суток практически в любую точку мира. Главное требование – наличие почтового отделения в населенном пункте адресата. Нужно указать адрес и имя получателя. Тарифная сетка по оплате платежей имеется в любом почтовом отделении.

Виды денежных переводов: плюсы и минусы

Международные системы переводов. Доставляются в течение одного дня по всему миру. В населенном пункте получателя должна действовать одна из систем международных денежных переводов. Осуществить перевод можно в любом банке. Вы отдаете деньги, а вам говорят код, который вы передаете получателю.

Банковская пластиковая карта. Перевод платежей осуществляется в течение суток по России и странам дальнего и ближнего зарубежья.

У получателя и отправителя должна быть пластиковая карта, выпущенная одним банком. При переводе средств указывается имя получателя и номер его карты. Каждый банк самостоятельно определяет максимальные и минимальные суммы переводов.

Система переводов «Со счета на счет». Время доставки денег – от одного до трех дней по России и странам дальнего и ближнего зарубежья. Обязательное условие – наличие личных банковских счетов у получателя и отправителя.

Отправляя перевод, нужно знать реквизиты банковского счета получателя, а также иметь при себе паспорт. Перевод денежных средств со счета на счет в одном и том же банке чаще всего осуществляется бесплатно.

Как работают системы денежных переводов

Содержание статьи

  • Как работают системы денежных переводов
  • Как сделать перевод денег
  • Как перевести крупную сумму

Как отправить перевод, если у получателя нет счета в банке

Порой бывает необходимо отправить деньги человеку, с которым нет возможности встретиться и который не располагает счетом в банке. В этом случае на помощь приходят системы денежных переводов, активно зарекомендовавшие себя надежностью, простотой и быстротой.

Такие системы функционируют обычно при банке. То есть официально лицензируют свою «точку» в том или ином отделении любого банка, после чего заносят ее в свой список (доступный для ознакомления всем желающим). Банку-агенту предоставляется комплекс компьютерных программ, через который сотрудники могут осуществлять переводы внутри сети системы.

Как оформляется перевод

С точки зрения клиента весь процесс перевода средств очень прозрачен. Человек обращается в банк-агент системы денежных переводов, высказывает желание перевести деньги. Причем от клиента-отправителя даже не требуется предоставление паспорта, менеджер заносит сведения фамилии, имени и отчества со слов обратившегося. Затем уточняется отделение (банк-агент, адрес расположения), где предполагается получение денежных средств. Также со слов клиента заносятся сведения о получателе (обычно это фамилия, имя, отчество, и дата рождения). После чего принимаются наличные денежные средства, и перевод фиксируется в системе (ей присваивается порядковый номер) и отправляется. Номер сообщается отправителю.

Человек должен передать номер перевода, сумму и адрес банка-агента (куда направлен перевод) получателю платежа. В течение дня (а чаще в течение пары часов) деньги уже возможно получить. Для этого нужно подойти по указанному адресу, назвать номер перевода, сумму и предоставить паспорт для подтверждения личности. Если номер перевода и его сумма, а также личность получателя визуально проходят проверку менеджером, выдающим перевод, то клиент без промедления получает свои средства.

Комиссии банка и системы денежных переводов

Конечно, ни банк-агент, ни система переводов не будут работать за бесплатно. Отправитель за оказанные услуги сверх отправляемой суммы заплатит комиссию за обслуживание перевода. Эта комиссия назначается индивидуально в каждой системе денежных переводов (обычно она варьируется от 0,5% до 10% от суммы отправления. И бывает ограничена минимальной суммой комиссии за один перевод). Банк и система делят между собой в определенном процентном соотношении комиссионное вознаграждение.

Читайте так же:  Получение налогового вычета на ребенка

Системы денежных переводов – это невероятно удобный и быстрый способ отправки средств на большие расстояния.

Виды систем международных денежных переводов

Системы денежных переводов предоставляют банки-корреспонденты, которые оказывают посреднические услуги между банками-агентами. Эти банки-корреспонденты (к примеру, ОАО «ЮниаструмБанк», система международных переводов «Unistream») заключают агентские договора на обслуживание международных систем переводов с банками-агентами в разных государствах (к примеру «КазкоммерцБанк» в Казахстане). На основании агентского договора, банк-агент может отправить или выплатить денежный перевод. В банке-агенте и банке-корреспонденте открываются счета, на которые, и с которых, совершаются денежные переводы.

Переводы можно отправлять в разной валюте. Независимо от вида отправленной валюты, можно получить перевод в той валюте государства, в которую отправляется перевод. При этом, если вам поступил перевод в долларах, можно конвертировать валюту перевода в другую. Однако можно потерять небольшую разницу после конвертации.

[1]

Переводы могут быть адресные и безадресные. При адресных переводах указывается страна получателя и его город. В безадресных — только страна получателя. Безадресный перевод очень удобен тем, что его можно снять в любом городе страны получателя.

Время, через которое получатель может получить перевод, зависит от вида международных переводов, но, в основном происходит моментально. Другой причиной могут служить сбои в сетевых коммуникациях, обеспечивающих работу банка.

Выделяются следующие виды систем переводов, а также тарифы к ним (таблица 1).

Системы денежных переводов: обзор услуг одного из лидеров российского рынка

Представим ситуацию: вам вдруг срочно потребовалось перевести деньги за границу. Что делать? Есть несколько вариантов перевода, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Во-первых, банковский перевод со счета — надежный способ, однако он требует наличия банковского счета и времени на совершение транзакции. Во-вторых, перевод через электронный кошелек. Он удобен для активных пользователей интернета, но доступен не для всех стран. И, в-третьих, с помощью систем денежных переводов. Этот способ стал особенно популярен в последние годы. Именно о нем мы и поговорим подробно.

[3]

Систему денежных переводов можно сравнить с финансовым посредником, оказывающим услугу передачи денег. Предоставляется она в основном частным лицам, и, что особенно важно, в большинстве систем для перевода денег ни с отправителя, ни с получателя не потребуют открытия банковского счета. Обычно процедура перевода выглядит так: человек приходит в отделение системы денежных переводов, заполняет заявку, вносит нужную сумму и после этого получает особый код. Зная этот код, можно получить отправленную сумму в той стране, куда были отправлены деньги, если, конечно, там есть пункт обслуживания системы.

Для удобства клиентов системы денежных переводов имеют весьма обширную сеть отделений участников, включая банкоматы и терминалы перевода денег, которые часто располагаются в общественных местах: крупных торговых центрах, банках, на станциях метро.

Перевод может быть выдан получателю на руки или зачислен на его банковский счет. В большинстве систем клиенту предоставляется возможность перевести деньги не только в пунктах обслуживания или терминалах, но и онлайн, на сайте системы. В последнем случае перевод упрощается еще больше: не нужно никуда ходить, деньги можно отправить прямо из дома, однако для этого у отправителя должна иметься банковская карта, с которой будет списана необходимая сумма.

Обычно комиссию за перевод платит только отправитель, а сумма к оплате известна сразу: ее можно узнать онлайн или у сотрудника, принимающего перевод.

Виды систем денежных переводов

Выбрать подходящую систему денежных переводов не так просто. На текущий момент их существует больше десятка, и каждая активно продвигает свои услуги. Основными критериями выбора могут быть стоимость перевода, валюта транзакции, скорость зачисления, география и удобство. Стоимость услуг у всех систем — это открытая информация, так что не составит особого труда узнать конкретную сумму платы за перевод и выбрать наиболее интересное предложение.

Системы переводов могут быть как международными, так и внутренними. С помощью внутренних систем можно переводить деньги от отправителя к получателю только в пределах одной страны или, в некоторых случаях, на территории нескольких стран, объединенных общим экономическим пространством.

Сфера деятельности международных систем шире: они осуществляют как внутренние, так и трансграничные денежные переводы.

Переводы между физическими лицами, кроме того, могут быть адресными и безадресными. При адресном переводе деньги направляются в конкретный пункт обслуживания. Отправитель сам выбирает пункт назначения и указывает его в заявлении. Адресные переводы удобны в том случае, если деньги отправляются человеку с постоянным местом жительства, который в любое время может получить перевод в определенном месте.

При безадресном переводе деньги можно получить в любом пункте обслуживания системы. Такой способ предпочтителен для тех, кто много путешествует или по ряду причин часто меняет место проживания.

Денежные переводы за границу на примере Western Union

Одной из самых популярных на рынке сегодня является система денежных переводов Western Union. О ней мы и расскажем подробнее.

Бренд Western Union известен более 160 лет, а денежными переводами компания занимается уже более 145 лет, так что эта система по праву считается старейшей в мире. География переводов Western Union включает в себя больше 200 стран, на территории которых расположены более 525 000 отделений [1] , в том числе больше 39 000 в России [2] . На отечественном рынке система работает с 1991 года, выступая партнером для множества организаций. Кстати, одним из таких партнеров является и «Почта России», поэтому переводы Western Union доступны даже для жителей самых отдаленных уголков страны, ведь почтовые отделения есть практически везде.

Любое физическое лицо может воспользоваться переводами Western Union для отправки средств другому физическому лицу за рубеж в рублях или иностранной валюте, а также для получения денег из другой страны.

Популярность системы среди пользователей можно объяснить сразу несколькими причинами:

  • во-первых, система имеет огромное количество пунктов обслуживания;
  • во-вторых, можно легко проверить стоимость перевода, которая, помимо прочего, зависит от страны, в которую направляются деньги, а также от общей суммы транзакции. Например, при рублевом переводе на сайте westernunion.ru от 100 до 10 000 рублей в страны ближнего и дальнего зарубежья комиссия составит 100 рублей [3] , а от 10 000 рублей — 1% от отправленной суммы [4] при выплате в иностранной валюте;
  • в-третьих, скорость перечисления денег. Срок выплаты зависит от ряда факторов, но чаще всего получить деньги можно уже через несколько минут [5] после отправления;
  • в-четвертых, Western Union предлагает своим клиентам программу лояльности My WU, с помощью которой можно получить преимущества, например скидку до 50% на плату за перевод при отправлении транзакции.

Отправить денежный перевод можно в пунктах обслуживания, на сайте системы с помощью банковской карты, а также в интернет-банке некоторых участников платежной системы Western Union. Деньги могут быть выплачены наличными или зачислены получателю на банковский счет. Переводы наличных по системе Western Union безадресные, то есть получатель обращается за деньгами в тот пункт, в который ему удобно.

При пользовании системой нужно знать некоторые ее особенности, их несколько:

Как отправить перевод по системе Western Union? Для этого достаточно сделать несколько простых шагов.

  • Шаг 1. Зайти на сайт Western Union, чтобы оформить перевод онлайн, если у вас есть банковская карта, или чтобы узнать адрес ближайшего пункта обслуживания, если вы хотите сделать перевод наличными.
  • Шаг 2. Заполнить специальную форму для отправки перевода на сайте или обратиться за помощью к оператору в пункте обслуживания и указать страну назначения перевода.
  • Шаг 3. Оформить перевод и получить контрольный номер денежного перевода (КНДП).
  • Шаг 4. Сообщить КНДП получателю.
Читайте так же:  Особенности завещания с завещательным отказом

Получить отправленные деньги также просто. Средства могут быть отправлены на банковский счет получателя или выплачены наличными в пункте обслуживания. Во втором случае нужно предъявить удостоверение личности и КНДП. Затем надо заполнить специальный бланк и сразу после этого можно получить деньги. При отправлении безналичных средств сумма будет зачислена на счет получателя, указанный отправителем. При этом срок зачисления денежных средств зависит от получающего банка и может составить до двух дней.

Перевод Western Union — это надежный способ отправки денег: транзакции происходят в соответствии с системой безопасности, отвечающей всем международным стандартам.

© 2019 WESTERN UNION HOLDINGS, INC. Все права защищены.

WesternUnion — одна из популярнейших в России и в мире систем денежных переводов.

Виды денежных переводов

Существуют разные виды денежных переводов. Раньше такими услугами пользовались многие наши соотечественники. Теперь, если вы являетесь владельцем банковской дебетовой карты, то можно без проблем перечислить деньги с одного счета на другой без необходимости обращения в отделение банка.

В былые времена переводы осуществлялись через телеграф или почтой. То есть, денежную наличность отправляли получателю, как посылку. Теперь эти процессы осуществляются автоматически. Развитие компьютерных технологий позволило банкам шагнуть далеко вперед в этом отношении. Популярны международные системы электронных денежных переводов.

Виды переводов денежных средств

В нашей стране предлагаются следующие виды переводов денежных средств:

  • электронные системы переводов;
  • банковские переводы;
  • почтовые переводы.

Очень популярны в РФ переводы Контакт, Золотая Корона, Юристрим и другие.

Совет от Сравни.ру: Планируя отправить или получить перевод, необходимо заранее узнать обо всех комиссиях системы. Эти услуги оплачиваются дополнительно. Нередко процент от суммы отправленных средств платит и отправитель в момент оформления услуги, и получатель, когда забирает деньги. В многообразии различных вариантов отправки денежных средств можно подобрать тот, который обойдется вам дешевле всего.

Обзор систем международных денежных переводов

Иногда возникает необходимость срочно перевести деньги в другой город или в другую страну. Для таких случаев существуют международные системы денежных переводов.

Что учесть при выборе системы перевода денежных средств?

Один из самых важных критериев выбора — охват системы. Иными словами, вы должны быть уверены, что адресат с удобством сможет обналичить перевод в пункте обслуживания системы. Некоторые международные системы денежных переводов представлены очень широко, и их можно найти практически везде, даже в небольших городах. К таким, например, относится известная система денежных переводов Western Union.

Поинтересуйтесь также размером комиссии. Все системы взимают плату за свои услуги: обычно платит отправитель, но некоторые системы делят комиссию: часть оплачивает отправитель, а часть — получатель. При оформлении перевода во избежание неприятных сюрпризов уточните размер комиссии.

Еще один важный момент — валюта перевода. В какой валюте вы отправляете деньги, в какой их сможет получить ваш адресат и по какому курсу происходит конвертация, если эти валюты различаются?

Узнайте также, можете ли вы выбрать между адресным и безадресным переводом. Адресные переводы можно получить в строго определенном финансовом учреждении и ни в каком ином, зато комиссия при таких переводах заметно ниже. Безадресные переводы можно получить в любом пункте выбранной вами системы переводов. Это удобно, однако помните, что такие переводы стоят дороже.

И наконец, узнайте, как быстро ваш адресат получит деньги. Вопрос не праздный: в зависимости от системы и типа перевода, ожидание поступления средств может составлять от 5 минут до суток и даже более.

Обзор систем переводов

Western Union («Вестерн Юнион»): более 500 тысяч отделений по всему миру

Старейшая система денежных переводов, которая существует уже более 140 лет. Была основана в середине XIX века в США как телеграфная компания. Одна из наиболее распространенных систем в мире, имеющая свыше 500 000 отделений более чем в 200 странах и территориях мира.

На нашем рынке компания появилась в 1991 году. Western Union стала надежным партнером для более 300 организаций в России, включая «Почту России» — получить перевод, отправленный через эту систему, можно даже в некоторых самых отдаленных регионах страны. По данным на 30 сентября 2016 года сеть пунктов обслуживания клиентов компании в России составляет более 34 000 точек.

Для перевода денег физическому лицу наличными не требуется никаких счетов и реквизитов. Потребуется указать только полное имя получателя и страну его пребывания.

Минимальная комиссия составляет 50 рублей (в зависимости от страны, куда отправляется перевод) и обусловлена суммой перевода. В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Однако это касается всех систем денежных переводов.

Сумма перевода лимитирована: не более 5000 долларов США в сутки на одного человека. Из России через Western Union можно отправить перевод в рублях или в долларах США. Система позволяет переводить деньги не только из отделений партнеров, но и онлайн —– со своего счета в российском банке с помощью карты или посредством электронных кошельков (Qiwi, Яндекс.Деньги). У компании очень удобный сайт, на котором, помимо всего прочего, есть возможность проверить статус перевода и найти ближайший пункт обслуживания клиентов, а также ознакомиться с правилами и тарифами.

Денежный перевод доступен к выплате в считанные минуты после присвоения 10-значного контрольного номера денежного перевода (КНДП). Однако учтите, что реальный срок выплаты зависит от ряда факторов: например, часов работы пункта обслуживания или разницы между часовыми поясами.

По некоторым направлениям возможен перевод с меньшей комиссией, но с отсрочкой до 12 часов. КНДП необходимо сообщить получателю (и никому другому!). Этот набор цифр, а также документ, удостоверяющий личность получателя, станут основанием для выдачи денег адресату.

Для постоянных клиентов предусмотрены особые условия перевода денежных средств. Речь идет о программе лояльности MyWU?. Кроме того, компания регулярно проводит акции с более низкими тарифами на отправление денежных переводов в разные страны.

MoneyGram («МаниГрэм»): 350 тысяч отделений

Эта система принадлежит корпорации American Express и успешно работает уже более 70 лет. Пунктов выдачи денег у MoneyGram более 350 000, да и географический охват внушителен: система представлена в 200 странах. Максимальная сумма перевода составляет 5000 долларов США в сутки на человека, а размер комиссии составляет 1% от общей суммы перевода.

MoneyGram проводит акции, снижая тарифы на отправку средств в разные страны.

Unistream («Юнистрим»): возможный вариант для переводов в ближнее зарубежье

Российская система, открытая как часть структуры Юниаструм Банка в 2001 году. Сегодня у Unistream более 250 000 отделений в сотне стран мира. Комиссия начинается от 1% от суммы перевода и зависит как от суммы, так и от пункта, куда отправляются средства. Суточный лимит переводов — 5000 долларов США на человека. В России эта система пользуется популярностью среди тех, кто отправляет деньги в страны ближнего зарубежья.

Contact («Контакт»): старейшая российская система

Первая российская система переводов, открытая в 1999 году, сейчас принадлежит группе QIWI. Сеть отделений весьма широка — 170 стран и более 400 пунктов выдачи денежных средств. Кроме обычных денежных переводов, эта система дает возможность зачислять деньги на банковские счета как физических, так и юридических лиц и не только в России, но и в некоторых зарубежных странах. Деньги можно переводить в рублях, евро и долларах США, максимальная сумма рублевого перевода — 350 000 в сутки на человека, перевода в долларах или евро — 10 000 в сутки на человека. Комиссия зависит от суммы и валюты перевода и в среднем составляет 2% от суммы рублевых переводов и 3% от суммы перевода в иностранной валюте.

Читайте так же:  Лизинг рабочего персонала – что это такое

Migom («Мигом»): подходит для переводов в Беларусь

У этой системы относительно маленький охват — всего около 3000 пунктов в 15 странах мира, большая часть которых относится к ближнему зарубежью. Переводы осуществляются в рублях, евро, американских долларах и белорусских рублях. Переводы осуществляются оперативно: адресат получит деньги уже через пять минут после оформления перевода. Комиссия составляет 2% от суммы перевода.

Faster («Фастер»): первая система экспресс-переводов в Казахстане

Система экспресс-переводов, которая базируется в Казахстане. Отделения можно найти в 12 странах мира, преимущественно — в СНГ и Балтии, хотя есть и отделения в некоторых европейских странах. Для расчетов используются рубли, тенге, евро и доллары США. Максимальная сумма перевода — 280 000 рублей, 10 000 евро или долларов США и 1 000 000 тенге. Система отличается высокой скоростью переводов (от 1 минуты), комиссия — от 2%.

Anelik («Анелик»): низкие тарифы

Система Anelik базируется в России, работает уже более 16 лет и объединяет 65 000 пунктов в более чем 90 странах мира. Отличается демократичной стоимостью переводов: от 0,5% от общей суммы. Позволяет переводить средства как в рублях, так в долларах США и евро.

«Кибер Деньги»: широкий охват по России

Владельцем системы «Кибер Деньги», работающей с 2003 года, является «Почта России», что и определяет ее основной плюс — широкий охват в нашей стране, ведь по сути любое отделение почты является пунктом отправления денежных переводов. Кроме того, система отличается высокими тарифами — от 1,5 до 5% от суммы перевода, а также медленной работой — перевод поступает в течение 72 часов.

«Золотая корона»: для больших сумм

Система имеет около 50 000 пунктов в России, странах ближнего и дальнего зарубежья. Отправить средства можно как через филиал, так и онлайн посредством специальной формы на сайте. Отправитель может воспользоваться SMS-сервисом и получить сообщение, когда адресату выдадут деньги. «Золотая корона» отличается высокой скоростью работы: перевод может быть получен уже через минуту после его оформления. Кроме того, система позволяет отправлять довольно большие суммы: до 600 000 рублей, 20 000 долларов США или 15 000 евро. Максимальная сумма переводов, отправляемых за рубеж в течение одного дня, ограничивается 5000 долларами США. Стоимость услуг — от 1% от суммы перевода.

«Лидер»: крупный игрок российского рынка

У системы более 130 филиалов по всему миру, хотя основная их часть расположена в России и странах ближнего зарубежья. Переводы проходят почти мгновенно: адресат получит их через несколько минут. Переводы осуществляются в рублях, евро и долларах, а стоимость услуги зависит от суммы перевода и страны, причем тарифы включают как фиксированные ставки для определенных сумм и направлений, так и процент от переводимой суммы.

«Форсаж»: еще один сервис «Почты России»

Как и «Кибер Деньги», «Форсаж» является проектом «Почты России». Работает по всей России, а также в бывших союзных республиках, включая Эстонию и Латвию. Максимальная сумма перевода — 500 000 рублей, за границу — 150 000 рублей. Для получения переводов свыше 100 000 рублей требуется запросить резервирование денег в отделении Почты России. Комиссия начинается от 99 рублей и доходит до 2000 рублей.

Подводя итог, можно сказать, что удобными и надежными обычно являются системы, которые относятся к лидерам рынка, например Western Union. В особенности это относится к международным переводам: отделения таких систем легко найти, а переводы доставляются быстро.

Western Union («Вестерн Юнион»): более 500 тысяч отделений по всему миру

Одна из самых надежных систем денежных переводов, которая существует уже более 160 лет. Была основана в середине XIX века в США как телеграфная компания. Western Union является наиболее распространенной системой в мире, имеющей свыше 500 000 отделений более чем в 200 странах и территориях мира.

На российском рынке Western Union появилась в 1991 году и за эти годы стала надежным партнером для более 300 организаций в России, включая «Почту России» — получить перевод, отправленный через «Вестерн Юнион», можно даже в некоторых самых отдаленных регионах страны. На текущий момент сеть пунктов обслуживания клиентов компании в России составляет более 42 000 отделений.

Для перевода денег физическому лицу наличными или с банковской карты на westernunion.ru не требуется открытия счетов и реквизитов. Для перевода в отделении потребуется указать только полное имя получателя и страну его пребывания, а для онлайн-перевода понадобится еще российская банковская карта.

Минимальная комиссия составляет 60 рублей (в зависимости от страны, куда отправляется перевод) и обусловлена суммой перевода. В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Однако это касается всех систем денежных переводов.

Перевести деньги можно в рублях, долларах США, Евро, китайских юанях и других местных валютах. Система позволяет переводить деньги не только из отделений партнеров, но и онлайн с банковской карты. У компании очень удобный сайт, на котором, помимо всего прочего, есть возможность проверить статус перевода и найти ближайший пункт обслуживания клиентов, а также ознакомиться с правилами и тарифами.

Денежный перевод доступен к выплате в считанные минуты после присвоения 10-значного контрольного номера денежного перевода (MTCN/КНДП). Однако учтите, что реальный срок выплаты зависит от ряда факторов: например, часов работы пункта обслуживания или разницы между часовыми поясами. MTCN/КНДП необходимо сообщить получателю (и никому другому!). Этот набор цифр, а также документ, удостоверяющий личность получателя, станут основанием для выдачи денег адресату.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для постоянных клиентов предусмотрены особые условия — по программе лояльности MyWU℠. Кроме того, компания регулярно проводит акции со сниженными тарифами на отправление денежных переводов в разные страны.

Источники


  1. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.

  2. Хропанюк, Валентин Теория государства и права / Валентин Хропанюк. — М.: Димов, Ткачев, Дабахов, 1996. — 384 c.

  3. Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.
  4. Милантьев, В.П. История и методология физики / В.П. Милантьев. — М.: Российский университет дружбы народов (РУДН), 2016. — 578 c.
  5. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.
Какие есть виды денежных переводов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here