Какие плюсы и минусы имеет автокредит

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Какие плюсы и минусы имеет автокредит" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Что лучше для простого потребителя: лизинг или автокредит?

Когда-то давно автомобиль был роскошью, и имели его только избранные. Но время идет, все меняется. Сейчас машина — привычное средство передвижения. При теперешнем темпе жизни гораздо удобнее из одного пункта в другой добраться на собственном автомобиле, который отличается комфортом и быстротой по сравнению с общественным транспортом. С каждым годом становится все больше и больше желающих стать владельцами машин.

Но есть одна небольшая загвоздка: автомобиль — достаточно дорогая вещь, и немногие могут позволить себе выплатить полную его стоимость сразу. Довольно распространенными являются потребительские кредиты. Их дают на все виды товаров и услуг и практически каждому желающему. Транспорт также не остался без внимания. Существует 2 наиболее распространенных программы, которые позволяют выплачивать стоимость средства передвижения постепенно, — лизинг и автокредит. Очень часто люди не понимают, что дешевле, а что дороже, чем отличается одна программа от другой и что для них лучше: лизинг или автокредит?

Кредит и лизинг: особенности и отличия

Автокредит — это заем на покупку транспортного средства, который дается банком в размере 70-100% от стоимости машины. При этом автомобиль выступает залогом по кредиту, и в случае неуплаты банк может спокойно забрать его в качестве погашения задолженности.

Лизинг — это договор между лизинговой компанией и клиентом, по которому компания покупает конкретный автомобиль в свою собственность и передает его клиенту в аренду с правом выкупа. Основная особенность лизинга в том, что лизинговая компания сама покупает средство передвижения и приобретает все права собственности на него. Ее клиент всего-навсего временно пользуется этим автомобилем, пока не выплатит всю его стоимость.

С этой стороны кредит немного приятнее для клиента в силу того, что после подписания различного рода документов машина становится собственностью заемщика. Главное отличие лизинга от автокредита в том, что лизинг действует по принципу: сначала деньги — потом товар. Кредит имеет прямо противоположную схему: сначала товар — потом деньги.

У лизинга и автокредита различаются сроки выплат. Договор лизинга в основном заключается на 3 года или меньше. А кредит — на 5 или более лет. Хороший бонус в лизинге отсутствие в платежах различных скрытых комиссий дополнительных выплат, которые обязательно будут при автокредитовании.

Положительные стороны лизинга

Подписав договор лизинга, вы делаете первоначальный взнос, а далее платите обязательные ежемесячные платежи. Так как автомобиль остается в собственности лизинговой компании до уплаты всей его стоимости с процентами, вы водите машину по доверенности. Техосмотр, страховку и прочие документы оформляет лизинговая компания.

Вам достаточно просто подписать договор и внести аванс, что очень удобно, но финансовая сторона за эти расходы ляжет на ваши плечи. Стоимость всех подготовительных процедур обычно распределяется на всю сумму, что приводит к увеличению ежемесячных платежей. Это тоже неплохо, потому что зачастую оно незначительное.

Помимо того, что, выплатив всю стоимость автомобиля, вы станете его полноправным хозяином, существует еще одна привлекательная сторона лизинга. Можно заключить договор преждевременного возврата. Суть его в том, что вы выплачиваете неполную стоимость авто и сдаете его обратно в компанию. Например, вы заключили подобный договор на 2 года. По истечении этого времени компания забирает у вас машину, и вы сразу же берете в лизинг новую модель на таких же условиях. Это очень удобно: абсолютно никаких забот с продажей б/у автомобиля, покупкой и оформлением нового (как вы помните, все это берет на себя лизинговая компания). К тому же вы всегда на новой машине, не выплачивая ее полную стоимость.

Еще одной положительной стороной обращения к лизинговым компаниям является то, что условия для заемщиков здесь не такие строгие, как в банке, к тому же решение принимается значительно быстрее. Все дело в том, что компании не нужно оправлять отчеты и согласовывать все с Центробанком. Процент по лизингу намного меньше, чем при кредите. Увы, эту разницу не видно за счет налогообложения.

Авто в лизинг может быть интересным вариантом для супругов, у которых определенные проблемы. Лизинговая компания не требует согласия обоих членов семьи на оформление договора. При разводе никто не может претендовать на автомобиль, поскольку ни один из супругов не является его собственником.

Если вы занимаете такую должность, при которой вам нельзя иметь в собственности шикарный автомобиль, то лизинг станет отличным выходом. Ваша репутация и право собственности на машину будут скрыты. Этим обычно пользуются чиновники на государственных постах, чтобы не было вопросов о том, откуда взялись деньги на покупку авто.

Лизинговые компании — любимчики автодилеров, потому что они покупают всегда и много. Данные компании зачастую являются собственниками заправок, моек, магазинов с аксессуарами и практически всегда — обладателями договоров с автосалонами.

Именно благодаря этому лизинговые компании могут позволить предоставлять своим клиентам различные скидки. И если скидка на заправке или мойке — это мелочь, то скидка в несколько процентов на покупку авто поможет вам хорошо сэкономить.

Недостатки лизинга

Как бы радостно ни звучало все вышесказанное, у лизинга все равно есть ряд недостатков. Автомобиль, который взяли в лизинг, получается немного дороже (на 2-3 %), чем машина в кредит, поскольку наше законодательство облагает лизинговые взносы налогом, который называется НДС.

Один из главных недостатков в том, что по договору ваше авто будет обслуживаться только в тех местах, которые укажет лизинговая компания (обычно у нее подписаны договоры с различными СТО). Таким образом компания страхует свое имущество от действий непрофессионалов.

Еще существует вероятность того, что лизинговая компания обанкротится. При каких-либо финансовых трудностях кредиторы фирмы имеют право арестовать всю ее собственность. Вероятность такого развития событий невелика, но все-таки ее следует учитывать.

Плюсы и минусы кредитования

Главной положительной стороной автокредита является то, что автомобиль можно приобрести быстро и сразу стать его полноправным владельцем. Кредит отличается от лизинга тем, что дает возможность распоряжаться машиной по своему усмотрению. К тому же заем экономит время и средства, поскольку пока вы будете копить, авто может подорожать.

Отрицательная сторона в том, что за использование товара «сегодня» необходимо прилично переплатить. Переплата может достигать 80%. К тому же при оформлении автокредита необходим залог, которым выступает покупаемое авто. Некоторым людям психологически тяжело смириться с тем, что если что-то пойдет не так, банк лишит их автомобиля.

Читайте так же:  Особенности получения отпуска для вступления в брак

Что же все-таки выгоднее?

Конечно, ставки на лизинг меньше, чем при автокредите, но наше законодательство нивелирует эту разницу за счет налога на лизинговые взносы. Однозначно сказать, что выгоднее для обычного потребителя — кредит или лизинг — нельзя. Все зависит от срока, на который заключаются так либо иная сделка. Также важную роль играют скрытые платежи банку в случае, если берется авто в кредит. Поэтому что выбрать — кредит или лизинг, — решать вам. Нужно все тщательно просчитать в банке и лизинговой компании и сделать выбор в пользу того, что важнее и выгоднее для вас на данный момент.

Плюсы и минусы автокредитов в автосалонах

Mika
Вот решил новую машину купить, но средств для этого у меня, к сожалению, недостаточно, так что думаю кредит оформить. Говорят, лучше это делать через автосалоны, а действительно ли это так?

Автокредиты в автосалонах являются альтернативой получению подобного займа в банковских учреждениях. Почти все автомобильные салоны предлагают оформить покупку машины в кредит прямо на месте. Происходит это следующим образом:

  • подача соответствующей заявки;
  • получение результата ее рассмотрения банком;
  • при положительном ответе – передача необходимых документов в салон.

В принципе, получение кредитов непосредственно в салонах имеет как преимущества, так и недостатки по сравнению с традиционным способом оформления таковых в банке. Удобство этой операции в том, что клиенту не придется изучать различные кредитные предложения тех или иных банков. Все, что будет действительно необходимо, так это прийти в автосалон и пообщаться с его специалистами. На сегодняшний день они работают исключительно как кредитные брокеры. Таким образом, процесс поиска наиболее выгодных условий автокредитования займет совсем немного времени. К тому же даже в ближайшее отделение банка, с которым обо всем договорятся работники салона, покупателю идти не придется.

Недостатки оформления кредитов через автосалон

К великому сожалению, практически все сделки в автосалонах происходят в настолько ускоренном порядке, что кроме как спешкой это вряд ли можно назвать. Большинство клиентов выбирают подобный вид кредитования, не взвесив все за и против. Обычно желание получить заем в месте покупки авто обусловлено либо отсутствием времени на рассмотрение кредитных предложений в банках, либо ленью это делать.

Решающим фактором в данном случае выступает и привлекательность разнообразных акций, организованных салонами, к примеру, предоставление серьёзных скидок только в летний период. Также подобное решение клиента может быть обусловлено срочной необходимостью получить новую машину. Однако спешка в этом деле обычно до добра не доводит. Как следствие, в процессе оформления кредита в автосалоне возникает ряд неприятных моментов. К основным проблемам можно отнести следующие:

  • чаще всего условия кредитования, выбираемые специалистами салонов, не слишком выгодны по сравнению с теми, которые мог бы самостоятельно подобрать клиент в банке;
  • большинство автосалонов сотрудничают с достаточно ограниченным количеством банков, поэтому кредитная история заемщика вряд ли сильно на что-либо повлияет;
  • в основном подобные организации пытаются извлечь из партнерства с банками дополнительную выгоду для себя, но не для клиента.

Следовательно, основным удобством совершения подобной сделки является лишь скорость. Выбор клиента оформить заем в банке или в автосалоне полностью зависит от его собственных соображений. Срочность или экономия – решать только ему.

Что выгоднее для покупателя автомобиля: автокредит или потребительский заем

По данным агентства “Автостат”, в 1-м квартале 2019 года доля кредитных автомобилей в общем объеме рынка достигла 59,2 % и продолжает расти. Дальнейшему росту способствует госпрограмма льготного кредитования, которая субсидирует покупки первого и семейного авто. Если вы тоже задумались приобрести машину на заемные деньги, то необходимо разобраться, что выгоднее: автокредит или потребительский заем.

Есть положительные и отрицательные моменты в том и в другом виде кредитования. Сравнение условий по автокредитам и потребительским займам в ведущих банках страны поможет сделать правильный выбор. Но надо оценивать и субъективные факторы, которые зависят от конкретного заемщика.

Два вида кредита: сходство и отличия

Сходств много по причине того, что оба варианта покупки машины являются покупкой на кредитные деньги. Поэтому их надо вернуть через определенное конкретным банком время и заплатить за пользование проценты. Эти принципы справедливы для любого вида кредитования.

Есть одно принципиальное отличие автокредита и потребительского займа. Первый – это целевой кредит на приобретение транспортного средства: легкового или грузового авто, мотоцикла. Банк не допустит, чтобы вы использовали их средства на другие цели. Второй – нецелевой кредит на любые цели, т. е. вы просто берете деньги в долг и тратите их по своему усмотрению. Из этого главного отличия вытекают и все остальные:

  1. У потребительского кредита ставки выше. Банк не знает, на что вы потратите деньги, поэтому страхует себя высокими процентами от возможных неплатежей.
  2. В классическом потребительском кредите нет залога. В автокредите покупаемая машина является обеспечением по кредиту. Пока долг не погашен полностью, авто находится в залоге у банка.
  3. Максимальная сумма при автокредитовании зачастую выше, потому что приобретаются машины не только эконом, но и премиум-класса.
  4. По автокредиту нужен первоначальный взнос, по потребительскому – нет.
  5. Дополнительные расходы при автокредитовании. Например, оформление полиса Каско и пр.

Рассмотрим подробнее плюсы и минусы двух вариантов покупки машины.

Плюсы и минусы автокредита

Какие преимущества очевидны при автокредитовании:

  1. Автокредит дешевле потребительского за счет более низких процентов, потому что банк берет машину в залог, т. е., по сути, ничем не рискует. Автомобиль относится к ликвидному имуществу и быстро превращается в деньги.
  2. Возможность стать участником государственной программы, где часть стоимости кредита компенсируется государством с целью поддержки отечественного автопрома.
  3. Минимальные требования к заемщику и пакету документов (паспорт и водительское удостоверение). Никаких поручителей и справок о доходах. Риск вашей неплатежеспособности снижается для банка залогом автомобиля.
  4. Высокая скорость оформления займа. Во многих автосалонах есть представители банков, которые в течение 1 – 2 часов оформят кредит. Онлайн-заявка на сайтах банков тоже позволяет быстро получить деньги.
  5. Возможность попасть на акции официальных дилеров и приобрести автомобиль мечты с существенной скидкой и на льготных условиях кредитования. Крупнейшие банки часто заключают соглашения с дилерами и производителями по конкретным маркам авто.

Есть и минусы, которые в некоторых случаях заставляют заемщика отдать предпочтение потребительскому займу:

  1. Необходимость оформления Каско. Стоимость полиса по отзывам автовладельцев иногда легко перекрывает выгоду по процентам между двумя вариантами кредитования. Возможно, придется оформить еще и личное страхование. Например, в Тинькофф Банке не требуется получения полиса Каско, но рекомендуется стать участником Программы страховой защиты заемщика. Участие добровольное, но при отказе процентная ставка увеличивается.
  2. Выгодные условия автокредитования распространяются, как правило, на конкретных производителей и марки автомобилей. Но выбор у банков сейчас очень большой.
  3. Обязательный первоначальный взнос, но не всегда. Например, все в том же Тинькофф он не требуется. Понятно, что чем больше взнос, тем меньше переплата по кредиту.
  4. Необходимость оформления купленной машины в залог. Это накладывает ограничения на возможные действия с ней: дарение, продажа. В случае накопления долгов будьте готовы распрощаться с автомобилем. Банк продаст его и вернет себе выданную ранее сумму.
Читайте так же:  Командировка в выходной день — как оплачивается

Плюсы и минусы потребительского займа

Почему будущий автовладелец может выбрать потребительский кредит:

  1. Нет необходимости отчитываться перед банком, на что именно потрачены деньги. Можно купить автомобиль любой марки, новый или подержанный. Место покупки тоже не имеет значения: автосалон, рынок или дядя Вася из соседнего подъезда.
  2. Полная свобода в дальнейших действиях с автомобилем. Не понравилась модель, или появился покупатель, предлагающий хорошую цену? Можно продать автомобиль и вернуть непогашенный долг банку. Особенно актуально это будет, если пошатнулось ваше финансовое состояние. Предмет залога продать невозможно без погашения долга, а при потребительском займе на вырученные от продажи машины деньги можно погасить кредит.
  3. Отсутствие Каско и первоначального взноса. Но и ответственность при наступлении негативных событий на дороге ложится полностью на автовладельца. А отсутствие первоначального взноса значительно увеличивает переплату.

[3]

  1. Отсутствие залога накладывает обязанность доказать банку свою платежеспособность более серьезным пакетом документов и приводит к повышению процентной ставки по сравнению с автокредитом. При длительном сроке кредитования это может привести к большой переплате.
  2. Небольшая сумма кредитования, которой может не хватить на покупку желаемого авто. А при заявке на большие деньги, банки потребуют обеспечение (имущество или поручительство).
  3. Отсутствие обязательного страхования может привести к тому, что за поврежденный или украденный автомобиль все равно придется возвращать долг.

Какой кредит стоит брать, зависит от конкретных условий. Например, вы уже накопили больше половины стоимости автомобиля. Тогда выгоднее может оказаться потребительский заем, потому что отпадает необходимость страхования. А если вы знаете, какую марку машины мечтаете купить, то лучше рассмотреть совместные предложения банков и официальных автодилеров и взять автокредит на льготных условиях.

Госпрограмма автокредитования

Росту автокредитования в последние года способствует государственная программа льготного кредитования на приобретение первого/семейного автомобиля. Она позволяет сэкономить от 10 до 25 % от стоимости займа. Особенно в этом отношении повезло жителям Дальнего Востока. Но обо всем по порядку.

Программа начала работать с 2015 года. С августа 2018 года действует ее новая редакция, пока до 2020 года. Главное условие – автомобиль должен быть новый и собран на территории России. Программа не выдвигает требований к первоначальному взносу и минимальной процентной ставке. Все на усмотрение банка. Например, ВТБ просит внести 20 % от стоимости авто, а ЮниКредит Банк – 0 %.

  • заемщик либо покупает свой первый в жизни автомобиль (семейное положение не важно), либо имеет двух и более несовершеннолетних детей (условие первого авто соблюдать необязательно);
  • кредит не выдается наличными, а деньги напрямую переводятся банку в виде субсидии;
  • заемщик не покупает авто с низкой процентной ставкой, а получает прибавку к первоначальному взносу в размере 10 % (для Дальнего Востока 25 %);

Например, вы взяли в кредит авто стоимостью 900 000 руб., внесли в виде первоначального взноса 20 %, т. е. 180 000 руб. Дополнительно к этой сумме будет прибавлена государственная поддержка в размере 90 000 руб. или 225 000 руб. для Дальнего Востока.

  • ограничений по сроку кредита нет, на усмотрение банка.

Требования к автомобилю:

  • максимальная масса – 3,5 тонны;
  • максимальная стоимость – 1,45 млн рублей;
  • машина не была зарегистрирована и не находилась в собственности физического лица до заключения кредитного договора.

Требования к заемщику:

  • наличие водительского удостоверения;
  • гражданство РФ;
  • обязательство не заключать иных кредитных договоров на покупку автомобиля.

Мы с мужем сами стали участниками льготного кредитования. Правда, было это еще до начала действия программы, но в 2011 году государство тоже поддерживало отечественное автомобилестроение путем компенсации банковской процентной ставки. Наш опыт оказался положительным. Мы в автосалоне взяли Рено Логан отечественной сборки с рассрочкой на 1 год. Проценты по кредиту заплатило за нас государство.

Заключение

В статье разобрали, чем отличаются два варианта приобретения автомобиля в кредит: автокредитование и потребительский заем. Для большинства случаев лучше выбрать именно автокредит. Но есть ситуации (например, неустойчивое финансовое положение заемщика или большой первоначальный взнос), когда выгоднее взять потребительский кредит и не платить дорогостоящую страховку.

И не забывайте проверять себя на соответствие условиям государственной программы, до 2020 года время еще есть. Взять машину в кредит по ней получится значительно дешевле.

Какие есть плюсы и минусы автокредита

Без автомобиля в крупном городе очень сложно, да и жители небольших городов давно перестали считать машины предметом роскоши. Но покупка за счет собственных средств возможна далеко не всегда.

Накопить столь крупную сумму с учетом экономических обстоятельств сложно. Но зато на помощь приходят банки с автокредитами.

Что это такое

Автокредит – это целевая ссуда, которая предоставляется человеку для приобретения новой или подержанной машины. При этом покупаемое транспортное средство оформляется в залог и служит обеспечением по кредиту. При допуске длительных просрочек машину кредитная организация может изъять и продать через торги, а полученные средства пустить на оплату долга.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Выдачей автокредитов занимаются главным образом банковские учреждения. Они готовы предложить достаточно лояльные условия на эти ссуды, так как залог в большинстве случаев гарантирует получение банком выданных в долг средств и прибыли, даже если будут допущены длительные просрочки.

Другие кредитные организации, например, МФО на таком кредитовании обычно не специализируются. Связано это с ограничением максимальной суммы, выдаваемой такими фирмами и большим сроком кредитования, который характерен для любых автокредитов. В некоторых КПК можно встретить подобные программы, но проценты по ним часто очень высоки.

Видно: Куда обратиться — в банк или в автосалон

Особенности

Как и любой другой тип ссуд, автокредиты имеют свои особенности. Они делают этот вид кредитования одним из самых выгодных, особенно на первый взгляд. Тем не менее, клиенту надо обязательно знать особенности автокредитования перед тем, как приступить к оформлению ссуды.

Читайте так же:  Профстандарты для кадровиков — порядок применения

Рассмотрим основные особенности автокредита:

  • обязательный залог покупаемого автомобиля;
  • отсутствие поручителей и созаемщиков;
  • небольшой пакет документов для заключения сделки;
  • возможность снижения процентной ставки за счет государственной поддержки;
  • длительные сроки кредитования;
  • обязательное страхование по программе КАСКО;
  • возможность оформления в автосалоне.

Основная особенность любого автокредита в обязательном залоге покупаемого автомобиля. Пока ссуда не будет выплачена, клиент не может продать или подарить машину, но при этом будет являться ее собственником. ПТС при этом передается в банк, что гарантирует невозможность совершения операций по перерегистрации автомобиля.

Важно! Некоторые банки не требуют передачи ПТС в залог, но это не дает право заемщику отчуждать это имущество каким-либо способом. В противном случае может наступить ответственность по закону, в том числе и уголовная. Это связано с целевым характером ссуды.

Обычно поручители и созаемщики по автокредитам не нужны. Но в некоторых банках можно увеличить максимальный доступный лимит по ссуде, если супруг (а) заемщика выступят поручителем. В этом случае для расчета максимальной суммы кредита будет использоваться доход обоих супругов.

Для заключения сделки по автокредиту вполне хватит паспорта и водительского удостоверения или другого второго документа, если права у заемщика отсутствуют в настоящее время. При этом существует возможность существенно снизить ставку, если собрать справку с работы и, возможно, копию трудовой книжки.

Еще одна особенность автокредитования – программы господдержки. Благодаря им проценты по кредиту будут очень низкими. Некоторые автопроизводители даже могут предложить варианты беспроцентного кредитования, если сделать существенный первый взнос, например, от 60% стоимости машины.

Стоимость современной машины достаточно велика. Именно это заставляет многих людей обращаться за финансовой помощью в банки. При этом кредитные организации понимают это не хуже клиентов и готовы кредитовать на длительные сроки. По некоторым программам автокредиты могут быть выданы на период до 3-7 лет.

Неприятной особенностью автокредитов являться обязательное страхование автомобиля по программе КАСКО. Это требование существует в большинстве банков. В частности, полис КАСКО требует Сбербанк, который кредитует через свой сторонний банк под названием Сетелем.

В тех кредитных организациях, где можно отказаться от заключения договора КАСКО ставка резко возрастает. Часто она не многим отличается от простых потребительских кредитов.

Приятным дополнением для будущего заемщика будет возможность оформить кредит прямо в автосалоне. Это существенно экономит время на поездки и ожидание решения от кредитной организации. После заполнения анкеты одобрение приходит буквально за 15-30 минут и можно сразу выбирать понравившийся автомобиль.

Плюсы и минусы автокредита

Как любые другие виды ссуд имеет автокредит плюсы и минусы. Большинство из них связаны с особенностями данного вида кредитования. Из минусов стоит заострить еще раз внимание на страховании.

Большинство банков вместе с договором КАСКО постараются навязать личное страхование заемщика. В некоторых это даже является неотъемлемым условием договора. При этом стоит понимать, что несмотря на низкую ставку, стоимость кредитования может существенно увеличить размер переплаты за страховку.

К счастью, некоторые банки предоставляют возможность клиенту самому подобрать подходящую страховую. За счет этого можно экономить на переплате от десятков до сотен тысяч рублей.

Как получить займ экспресс? Узнайте по ссылке.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Еще одним небольшим недостатком можно считать невозможность продажи автомобиля в период кредитования. Но для большинства добросовестных заемщиков это не является проблемой.

Плюсов автокредитование имеет неоспоримо больше, приведем только некоторые из них:

  • наличие субсидий от государства и скидок от производителей;
  • минимальные ставки;
  • длительные сроки;
  • минимум документов для оформления;
  • быстрое одобрение.

Субсидии от государства распространяются только на машины, которые произведены в РФ. При этом марка машины может быть любой. Например, с успехом можно приобрести в рамках данной программы автомобили марки Ford.

Скидки же на приобретение машин в кредит практикуют практически все автопроизводители. Некоторые из них даже специально открывают свои банки, чтобы клиенты получили оптимальные условия кредитования и не переплачивали лишнего. В большинстве случаев эти финансовые учреждения не практикуют кредитование сторонних марок.

Ставки по хорошему автокредиту действительно могут быть низкими. Они часто находятся на уровне 0-12% и лишь некоторые банки «догоняют» их до 20%. Это связано с наличием обеспечения и государственной поддержки. Автосалоны также часто идут навстречу клиенту и часть стоимости кредита компенсируют.

Большие сроки кредитования – еще один плюс автокредитов. Если простую потребительскую ссуду можно оформить в большинстве банков на срок до 2-3 лет, то для покупки машины кредиты могут быть предоставлены на период до 5, а при приобретении транспортных средств некоторых марок до 7 лет.

Не надо обязательно готовить большой пакет документов. Взять ссуду на покупку машины реально даже при наличии только паспорта и водительского удостоверения. Хотя, если приготовить справку с работы, то проценты будут куда ниже. Исключение составляют зарплатные клиенты банков-партнеров автосалона. Им справки собирать нет нужды.

На одобрение кредита потребуется в среднем 15-60 минут. Только некоторые банки рассматривают заявку до 4-48 часов. При этом часто в кредитных учреждениях, где процесс одобрения медленный ставки будут привлекательней. Это связано с возможностью провести больший анализ клиента.

Все автокредиты можно разделить на несколько видов. Они имеют определенные отличия между собой и клиент должен о них знать заранее.

Рассмотрим, какие виды автокредитов главным образом существуют в настоящее время:

Классическое автокредитование требует предоставление полного комплекта документов. При этом срок рассмотрения может достигать нескольких рабочих дней. Зато ставки по таким займам будут достаточно невысокими.

Экспресс-кредитование оформляется без справок по двум документам. Максимально на принятие решения банку требуется до 4 часов. Этот кредит имеет повышенные ставки, но зато его можно оформить даже тем, кто устроен неофициально.

Tred-in отличается от классического кредита на приобретения машины тем, что первоначальный взнос вносится уже имеющимся автомобилем. При этом оценка сдаваемой машины часто не совпадает с ожиданиями владельца.

Как получить займ в компании Вивус? Смотрите ответ на странице.

На каких условиях выдается займ В Центр Займов, рассказывается далее.

Наиболее выгодны ссуды с государственной поддержкой. По ним часть процентов компенсируется за счет бюджета страны. При этом действует ограничение на стоимость автомобиля до 1 млн. и минимальный первый взнос в 20%, а сам автомобиль должен быть сделан на территории РФ.

Выбрать выгодный автокредит – непростая задача. Стоимость страховок значительно увеличивают его стоимость. Но это вполне реально сделать, если рассмотреть предложение нескольких кредитных организаций.

[1]

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Читайте так же:  Получение автокредита в ак барс банке

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Какие плюсы и минусы имеет автокредит?

Услуги кредитования в России с каждым днем становятся все более востребованными. Автокредиты делают покупку автомобиля более доступной, поскольку достаточно большая стоимость автомобиля разделяется на несколько равномерных платежей, размер которых зависит от сроков кредитования.

Отечественным заемщикам доступно достаточно много кредитных программ для покупки автомобиля от разных банков.

Каждая из программ имеет свои преимущества и недостатки, как и услуги кредитования в целом.

Перед обращением в банк за кредитом, заемщику стоит сознательно оценить преимущества и недостатки доступных кредитных программ, а также рассчитать свои финансовые возможности.

Общая информация

Достаточно большое количество финансовых компаний предлагают своим клиентам гибкие услуги кредитования для покупки, как новых транспортных средств, так и авто с пробегом.

Многие предложения подобных организаций имеют множество преимуществ и могут существенно помочь при покупке автомобиля, но, в большинстве случаев, банки в рекламе своих предложений делают сильный акцент исключительно на преимуществах кредитной программы, а о недостатках и определенных рисках заемщик узнает уже на этапе использования кредитных средств.

В любом случае, полная информация о кредитном продукте любого банка является открытой. Оценить все преимущества и недостатки предложения заемщик может на основании образца кредитного договора, где подробно прописаны все условия.

В большинстве случаев проблемы с кредитами возникают из-за невнимательности заемщика на этапе оформления.

Если перед обращением в банк подробно проанализировать автокредит, плюсы и минусы которого можно узнать в кредитном договоре, то многих проблем можно избежать.

Все кредитные программы для покупки авто, которые доступны современным заемщикам, можно разделить на несколько видов:

  • классический автокредит;
  • беспроцентная рассрочка;
  • экспресс кредит;
  • кредит без первоначального взноса;
  • автокредит без КАСКО.

Классический автокредит является самым распространенным вариантом. В такой ситуации можно получить средства на срок от 1 до 10 лет.

Максимальный срок зависит от выбранного банка. Подобные кредитные программы позволяют приобрести, как новый, так и подержанный автомобиль.

Средний размер процентной ставки составляет 15 % в год.

Из преимуществ можно выделить возможность воспользоваться программой господдержки, которая доступна клиентам достаточно большого количества банков.

Основной недостаток подобных программ заключается в необходимости внести первоначальный взнос (минимальный размер может составлять до 30 % от стоимости авто). Также у заемщика могут возникнуть проблемы с оформлением из-за отсутствующей кредитной истории.

Беспроцентный кредит для покупки авто можно получить в салонах официальных дилеров, которые тесно сотрудничают с определенными банками.

Преимущества кредита очевидны, а вот недостаток заключается в существенных переплатах в случае просрочки.

В большинстве случаев рассмотрение заявки на получение автокредита занимает от одного дня до недели, но очень часто у заемщика нет возможности долго ждать ответа.

В такой ситуации можно обратиться за получением экспресс кредита по минимальному пакету документов:

  • из преимуществ можно выделить оперативность процесса оформления и более низкую вероятность отказа;
  • существенным недостатком является повышенная процентная ставка и меньший срок кредитования.

Очень часто у заемщиков нет возможности внести первоначальный взнос по кредиту. В такой ситуации можно воспользоваться кредитной программой без первоначального взноса. Однако, такие программы подразумевают больший размер процентной ставки, из-за чего переплаты существенно увеличатся.

Некоторые банки дают своим клиентам возможность получить кредит на авто без необходимости заключать договор по программе КАСКО со страховой компанией.

В такой ситуации процентная ставка увеличивается, как минимум, на 1 % в год. К тому же, если автомобиль будет поврежден или украден, заемщику все равно придется возвращать долг банку, а компенсировать ущерб не получится.

Плюсы и минусы автокредита

Каждое кредитное предложение уникально и отличается множеством преимуществ и недостатков.

Для заемщика

Для заемщика преимущества получения автокредита заключаются в следующем:

  • возможность разбить стоимость автомобиля на небольшие платежи;
  • большое разнообразие доступных кредитных предложений;
  • возможность участия в программе государственного субсидирования, что позволит минимизировать переплаты.

Недостатки получения автокредита:

  • чем больше срок, тем существеннее переплаты по процентной ставке;
  • автомобиль выступает в качестве залога, даже в случае просрочки последнего платежа заемщик может потерять автомобиль;
  • достаточно жесткие требования к размеру доходов заемщиков.

Беспроцентного

Получить кредит на покупку авто без процентов можно по специальным выгодным предложениям банков (появляются периодически) или в некоторых автосалонах.

Преимущество таких программ заключается в минимальных переплатах, но если заемщик пропустит выплату очередного платежа, то сумма задолженности может увеличиться очень существенно. К тому же, достаточно часто в подобных предложениях есть скрытые комиссии.

Преимущества оформления автокредита в банке заключаются в разнообразии кредитных программ.

Заключение кредитного договора в отделении банка является более надежным вариантом, но есть и свои недостатки:

  • рассмотрение заявки может сильно затянуться;
  • очень часто банки требуют документального подтверждения дохода;
  • жесткие требования к заемщикам.

Оформить кредит на покупку авто можно в автосалоне. В такой ситуации оформление займет немного времени, а также потребуется минимальный пакет документов. Требования к заемщикам в случае получения кредита в автосалоне будут более мягкими.

Однако, в такой ситуации размер процентной ставки будет больше, исключение составят только предложения по беспроцентному кредитованию.

Автосалоны, как правило, предлагают клиентам меньшее количество кредитных программ.

Без первоначального взноса

Основным преимуществом программ кредитования без первоначального взноса является возможность получения кредитных средств без собственных сбережений.

В качестве недостатков можно выделить:

  • повышенный размер процентной ставки;
  • меньший максимальный срок кредитования.

Без оформления страховки

Оформление кредита без заключения договора со страховой компанией имеет два основных преимущества:

  • отпадает необходимость оплачивать страховку;
  • оформление кредита занимает меньше времени.

Недостатки:

  • процентная ставка будет больше;
  • если автомобиль будет угнан или поврежден, заемщик не получит компенсации, а также не будет освобожден от выполнения кредитных обязательств.

Сравнительные характеристики программ представлены в таблице:

Читайте так же:  Формирование себестоимости готовой продукции

Что легче получить: потребительский или автокредит?

Любой заёмщик должен решить, что дешевле — автокредит или потребительский кредит? И тот, и другой вариант можно использовать для покупки автомобиля, однако у каждого из них свои преимущества и недостатки. Несмотря на то, что потребительский кредит и автокредитование во многом схожи, потенциальный заёмщик должен узнать, чем они различаются.

Отличия двух видов кредитования

Выбирая автокредит или потребительский кредит, стоит ориентироваться не только на величину процентной ставки, но и на то, что будет проще оформить. Автокредитование относится к числу обеспеченных займов, т.е. гарантией для банка становится купленная машина, которую можно продать в случае невыплаты.

Потребительское кредитование не требует обязательного оформления машины в залог, однако банки всё равно могут потребовать заложить какое-либо имущество. Кроме того, может потребоваться привлечение поручителей, которых тоже найти не так просто.

Другие отличия двух кредитных программ тоже имеют немалое значение:

  • Иногда звучит вопрос: могу ли я на потребительский кредит купить автомобиль не в салоне, а у соседа (друга, родственника и т. д. )? Да, и в этом один из плюсов такого типа кредитования: заёмщику не придётся ни в чём отчитываться перед банком, машину можно приобретать где угодно и какую угодно.

Этим пользуются те автолюбители, которые хотят приобрести подержанную вазовскую «классику»: если машина старше 10 лет, то на неё нельзя получить кредит. Для других российских автомобилей этот срок ещё сильнее сокращается.

  • Потребительский кредит не обязывает оформлять страховку КАСКО. В автокредитовании это обязательное условие и дополнительная гарантия для банка, что машина не будет уничтожена в ДТП без возврата долга. Однако и для заёмщика существуют свои минусы: при аварии ему придётся самостоятельно решать проблемы с машиной и всё равно погашать кредит.
  • При потребительском кредитовании не поднимается вопрос о первоначальном взносе. Клиент сразу оформляет заявку на полную стоимость автомобиля, при её одобрении можно спокойно идти в салон и приобретать автомобиль в собственность без обременения.
  • Нет необходимости ПТС сдавать в банк, так как машина не будет находиться в залоге. Это очень удобно для водителя: даже если машина надоест до полной выплаты кредита, её можно спокойно продать. Полученными средствами можно распорядиться как угодно: погасить долг или приобрести новую машину, постепенно выплачивая предыдущий кредит. При автокредитовании владелец не имеет права распрощаться с купленной машиной без разрешения банка.

Однако есть и ещё одно отличие: по потребительским кредитам ставки выше, а требования к заёмщикам – жёстче. Необеспеченный займ для банка всегда представляет высокий риск, поэтому и заявки будут рассматриваться очень внимательно.

Если получить выгодный автокредит через салон можно всего по двум документам, то для потребительского кредитования на крупную сумму вам, скорее всего, потребуется собрать все справки. И переплата в этом случае окажется выше.

Выбирая кредит на машину, потребительский или автокредит, нужно ознакомиться с предлагаемыми условиями в салоне, если вы собираетесь покупать новую машину или подержанную иномарку в хорошем состоянии. У крупных официальных дилеров можно найти весьма выгодные предложения, которые позволят сэкономить на выплатах. Есть возможность воспользоваться маркетинговой ставкой или вообще получить машину в рассрочку без переплаты.

Как получить потребительский кредит на машину?

Если вы выбирали автокредит или потребительский кредит, и приняли решение в пользу последнего варианта, стоит внимательно сравнить условия в различных банках. Ставка не окажется очень высокой, если сравнить её с автокредитованием без первого взноса и КАСКО, однако заёмщик должен будет помнить о своих обязательствах несколько лет. Нужно также знать несколько тонкостей, которые используются при оформлении кредитных договоров или получении кредитных карт.

Что такое авторизация в потребительском кредите? Так называют подтверждение, получаемое от банка при оформлении кредита через магазин. Если вы выбрали машину в салоне и отправили заявку на потребительский кредит, вам должен прийти ответ с подтверждением или отказом.

Сейчас эту процедуру стараются максимально ускорить: во многих банках процедура проверки клиента проходит за несколько минут. После получения одобрения кредит считается авторизованным, и сделка будет завершена.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы выбираете для авто в кредит потребительский заём, есть несколько правил, которые позволят сделать его максимально выгодным:

  1. Важно рассчитать действительно посильную сумму, которую вы готовы выплачивать за машину. Любой транспорт, а особенно подержанный, требует вложений, а помимо этого необходимо будет вносить крупный ежемесячный взнос. Чтобы он не стал неподъёмным, стоит внимательно отнестись к выбору посильного транспортного средства.
  2. Чем короче кредит, тем он будет выгоднее из-за уменьшения переплаты. Это относится и к займу на автомобиль, поэтому по возможности лучше брать его на минимальную сумму и на короткий срок. Выгоднее накопить часть стоимости машины, а уже потом вкладывать дополнительные кредитные средства.
  3. При выборе кредитной программы стоит обратить особое внимание на тот банк, в котором вы уже брали займы или получаете зарплату. Это гарантирует вам скидки как постоянным клиентам.
  4. Вечное правило: нужно внимательно читать документы, перед тем как их подписывать, теперь банки законодательно обязали прямо указывать сумму переплаты в кредитном договоре, однако всё равно часть клиентов не прочитывает этот документ до конца.

Источники


  1. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.

  2. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2013. — 142 c.

  3. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2014. — 560 c.
  4. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2014. — 240 c.
  5. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.
Какие плюсы и минусы имеет автокредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here