Какие виды потребительского кредита есть в сбербанке

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Какие виды потребительского кредита есть в сбербанке" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Виды кредитов в Сбербанке

Сбербанк России является самым крупным банком в нашей стране и одним из самых крупных в Европе. Он всегда на слуху и когда человек хочет положить на счет свои средства или взять кредит, то первым делом ему на ум приходит именно Сбербанк.

Как и другие банки, Сбербанк предлагает своим клиентам различные кредитные предложения, среди которых наверняка окажется такое, которое подходит именно вам. Сегодня мы расскажем о том, какие виды кредитов предлагает крупнейший российский банк.

Кредиты для физических лиц условно можно поделить на четыре основных вида: потребительский, ипотечный, автомобильный и образовательный. Какой из них подходит вам, мы по понятным причинам знать не можем, однако сравним их между собой, что бы вы могли хотя бы примерно понимать финансовую политику данной организации.

Потребительский кредит

  • Потребительский кредит без обеспечения выдается на любые цели. Сумма, которую вы можете взять, составляет 750 тысяч рублей, либо эквивалент в виде валюты на момент получения кредита (доллары или евро). Ставка в рублях — от 15 до 20%, валютная ставка — от 13 до 15,5%.

Здесь необходимо сделать небольшое отступление и сказать, что значит словосочетание «без обеспечения». Оно означает, что вам выдается кредит, для которого от вас не требуется подпись поручителей или предоставление залога.

  • Потребительский кредит под поручительство. Этот вид кредита также выдается для любых целей, однако общая сумма средств может возрастать до 1,5 миллионов рублей или эквивалент в валюте. При этом процентная ставка несколько меньше и в рублях составляет уже от 14,5 до 19%.

Ипотечный кредит

Тут Сбербанк предлагает несколько программ, мы разберем наиболее актуальные из них.

  • Первый вид — это приобретение строящегося жилья. Сюда, как правило, попадают квартиры в строящихся многоквартирных домах. Минимальный первоначальный взнос составляет от 10%, ставка в рублях — от 9,5 до 14%.
  • Второй вид — покупка готового жилья. Надо отметить, что на момент написания статьи условия данного вида кредитования полностью совпадают с теми, что указаны для покупки строящегося жилья.
  • Наконец, третий вид — это строительство жилого дома. В этом случае первоначальный взнос составит уже от 15%, в ставка в рублях — от 11 до 14%.

ВАЖНО! Указанные виды кредитов выдаются под залог строящегося или приобретаемого имущества!

Автокредит

  • Автомобильный кредит предлагается как для покупки нового, так и подержанного автомобиля. Первоначальный взнос составляет от 15%, а ставка в рублях — от 9%.

Образовательный кредит

  • Этот вид кредита можно использовать для обучения начального, среднего, высшего или дополнительного образования. Срок кредита достигает 11 лет, минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей, а ставка — 12%.

Все данные указаны на момент написания статей, а потому могут измениться. Будьте внимательны.

Какие виды потребительского кредита есть в Сбербанке?

На сегодняшний день различные банки предлагают множество всевозможных программ кредитования с различными процентными ставками. Как правило, чем короче срок кредитования, тем выше процентные ставки, по сути, представляющие собой плату за пользование деньгами финансовой организации. Различные программы ориентированы на разные слои населения.

Каждый потенциальный клиент может выбрать для себя оптимальную программу кредитования, в зависимости от возраста, занимаемой должности и материального положения, а также ряда других факторов.

Потребительские кредиты, предоставляемые населению Сбербанком, можно разделить на две группы: базовые и специальные.

Базовые кредиты, в свою очередь, делятся на два вида:

  • Первый вид – без обеспечения и поручителей – выдается под большие проценты (17%), на меньшую максимальную сумму (полтора миллиона рублей).
  • Второй вид кредита – под поручительство физических лиц, выдаваемый банком под 16,5% годовых на сумму до трех миллионов рублей.

Специальные кредиты также делятся на несколько видов:

  • Если брать кредит под залог недвижимости, то максимальная сумма кредитования возрастает до десяти миллионов рублей, а процентная ставка составляет от 14,5% годовых. Максимальный срок действия кредита – семь лет.
  • Для владельцев личных подсобных хозяйств Сбербанком предложена особая программа, предусматривающая частичное возмещение затрат предоставляемыми субсидиями. Процентная ставка по данной программе составляет 14% годовых.
  • Образовательный кредит позволяет получить средства на оплату получения образования как начального, так и среднего, высшего и даже дополнительного профессионального на любой форме обучения (очная, заочная, вечерняя). Процентная ставка при этом составит 12% годовых на срок кредитования до шестидесяти месяцев с возможностью увеличения срока на весь период учебы.
  • Образовательный кредит с государственным субсидированием позволяет получить средства на оплату получаемого образования в учреждениях, работающих на основании лицензии, без ограничений по форме обучения под 7,06% годовых на увеличенный срок обучения равный десяти годам. По данной выгодной программе возможно получить сумму кредита, равную полной стоимости обучения, при этом три четверти ставки рефинансирования выплачивается государством.
  • Кредит на рефинансирование внешних займов можно получить на срок до пяти лет с процентной ставкой от 17% годовых, при этом не обязательно предоставлять трудовую книжку и справку о доходах. Максимальная сумма займа составляет один миллион рублей. Данной программой не предусмотрена комиссия и наличие поручителей, однако предусмотрены особые условия для отдельных граждан. Возможно рефинансирование до пяти кредитов в других банках.

Пенсионерам, получающим пенсию на счет в Сбербанке, предложены кредитные программы со сниженными процентными ставками. Предусмотрена возможность получить средства на приобретение автотранспорта, жилья, а также на любые цели.

  • Программа «Автокредит» позволяет без подтверждения занятости и доходов получить средства на сумму до пяти миллионов рублей на приобретение нового авто. Процентная ставка составит от 13,5% годовых, первоначальный взнос – от 15%. Максимальный срок действия договора составляет 5 лет.
  • Также Сбербанк предлагает пенсионерам большой выбор кредитных программ, направленных на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках. В зависимости от жилого фонда и ряда других факторов, процентная ставка может составлять от 11% годовых.
  • Кроме того, для пенсионеров Сбербанк предлагает ряд кредитных программ, направленных на любые цели на особо выгодных льготных условиях.
Читайте так же:  Бизнес на круглогодичном выращивании клубники

Пользоваться зарплатным проектом в Сбербанке выгодно и удобно. Клиентам, получающим зарплату на счет в Сбербанке более полугода, открывается доступ к льготным кредитам.

Зарплатная карта меняется на кредитную

. Дополнительные возможности позволяют пользоваться льготными ставками по кредитам, оформляемым с минимальным количеством документов.

Предусмотрена возможность оформления доверенных лиц к счету карты.

Какие виды кредитов есть в Сбербанке

Все предоставляемые в Сбербанке виды кредитов для физических лиц распределены по нескольким основным категориям: потребительские, жилищные кредиты (в основном ипотечные) и кредитные карты. Перечисленные направления имеют разную специфику обслуживания клиентов и параметры кредитования, варьирующиеся в зависимости от базовых и специальных условий.

Существующие в Сбербанке базовые условия для выдачи кредитов

Базовые условия подразумеваются для всех кредитов. Даже по кредитным картам существуют стандартизированные показатели, которые подвергаются дальнейшему индивидуальному расчету в зависимости от вида действующего клиентского статуса и пользования человеком разнообразными банковскими услугами.

На какие параметры распространяются базовые условия:

  • скорость рассмотрения заявки и принятия решения;
  • период кредитования;
  • сумма;
  • ставка.

Специальные условия распространяются на те же параметры. Для разных направлений разработаны их специфичные минимальные и максимальные границы. Варьировать показатели можно в большую или меньшую сторону, но с учетом допустимых пределов.

Интересным моментом также выступает взаимовлияние некоторых из описанных параметров друг на друга. Таким образом, ставка в потребительском кредите напрямую зависит от запрашиваемой суммы. Она же уменьшается при увеличении размера первичного взноса для ипотечных видов займа.

[3]

При каких условиях банк отказывает в кредитовании

Отказ может поступить в том случае, если гражданин недавно стал его клиентом и пока не утвердился в качестве постоянного потребителя услуг. Особенно это касается крупной суммы. Если же его положение характеризуется как благонадежное в связи с долговременным и активным использованием банковских услуг, то подключаются другие виды фильтров.

Одним из главных оснований для предоставления денег в долг выступает достойный уровень заработной платы. Она анализируется специалистом не только с точки зрения ее величины и возможности обеспечить жизненные потребности человека. Важным моментом является официальный налогооблагаемый характер доходов, подтверждаемый налогообложением в размере 13%.

При несоответствии представленного в запросе уровня дохода с фактическим (в 2 НДФЛ) от бухгалтера предприятия-работодателя (где учитывается официальный оклад, премиальные и другие виды начислений), кредитор отказывает клиенту. По некоторым видам ссуд рекомендуемый заработок представлен при самостоятельном расчете в калькуляторе.

Важным показателем для одобрения заявки выступает положительная кредитная история человека. Она рассматривается при наличии в прошлом опыта по взятию и погашению кредитов или их текущем состоянии, так как подразумевает использование сводной базы данных для всех кредитно-финансовых учреждений.

В кредитной биографии отражаются все закрытые и текущие задолженности с описанием их параметров и специфики погашения. В последнем случае база отражает своевременность внесения платежей, все просрочки и проведение процедур реструктуризации и рефинансирования. При этом каждый клиент имеет индивидуальный рейтинг на основе данной истории.

[2]

Виды кредитных программ Сбербанка

Разнообразие программ свойственно для жилищного кредитования (ипотечного, альтернативного залогового нецелевого) и кредитования при помощи карт. Их вариативность объясняется целевым назначением и разностью параметров обслуживания. В рамках потребительского кредитования имеется всего одна основная нецелевая программа, а также одна узкоцелевая.

Кредитные карты

Выпуск кредиток может происходить в самостоятельном режиме при посещении офисов либо при ответе на предодобренное предложение в персональном кабинете. Второе доступно в Сбербанке физическим лицам, активно пользующимся банковскими услугами, в том числе в рамках зарплатных проектов (с перечислением заработка на счета банка).

  1. Стандартные: Классическая и Золотая с лимитом до 600 тыс. руб., а также Премиальная с лимитом до 3 млн руб.
  2. Специальные «Аэрофлот» для обслуживания полетов с предоставлением бесплатных миль при совершении покупок от 60 руб.: Классическая — одна миля за каждую покупку, Золотая — полторы мили, а также Signature — две мили.
  3. Благотворительные карточки «Подари жизнь», отличающиеся перечислением средств с совершаемых покупок в одноименный фонд: как Золотая, так и Классическая предполагают отчисления в размере 0,3% от каждой покупки.

Выгода от их использования очевидна при скором закрытии долга, так как по каждой имеется беспроцентный период обслуживания продолжительностью 50 дней. По его окончанию действуют завышенные (по сравнению с другими видами кредитов) проценты. При планируемом погашении в долговременном режиме стоит обратить внимание на остальные виды кредитов для физических лиц.

Потребительское кредитование

Разработанный здесь единый вид нецелевого продукта обслуживает все возможные клиентские нужды. В этом случае не требуется их подтверждение и предоставление обязательного обеспечения, также упрощен документальный сбор, а параметры могут варьироваться в зависимости от пожеланий и вида клиентского статуса.

Базовые/специальные виды параметров по нецелевому кредиту:

  • при сумме до 300 тыс. руб. ставка изменяется в пределах от 14,9 до 19,9%, от 13,9 до 19,9%;
  • от 300 тыс. до 1 млн руб. — от 12,9 до 16,9%, от 11,9 до 16,9%;
  • от 1 млн руб. — от 12,9 до 13,9%, от 11,9 до 12,9%.

Имеются и усредненные условия:

  1. Длительность погашения до 5 лет при подходящей регистрации.
  2. Допустимое финансирование до 3 или 5 млн руб. в зависимости от статуса клиента.
  3. Разрешено досрочное погашение. При этом фактическая или онлайн комиссия за досрочное погашение не предусмотрена.
  4. Факт банковских транзакций в виде отчислений зарплаты и пенсии за последнее время снижает размер ставки на 1%.

Другими характеристиками выделяется единственный узкоцелевой потребительский кредит на развитие частного подсобного хозяйства, зарегистрированного в местной администрации. Плательщику предстоит подтвердить цель кредита, который имеет изначально завышенный и неизменный показатель в 17%. Максимальная сумма кредита — 1,5 млн руб.

Читайте так же:  Ипотека в декрете возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу, если жен

Займы на ипотеку

Сбербанк удовлетворяет разноплановые нужды предполагаемых покупателей недвижимости, предоставляя узкоцелевые ипотечные кредиты. При этом в рамках некоторых программ действуют подпрограммы с поддержкой государства: военная и реновационная ипотека, ипотека с использованием материнского капитала или сертификата для семей с детьми, рожденными в определенные временные периоды.

Основные виды ипотечных кредитов Сбербанка России, выдаваемых на срок до тридцати лет и на сумму от 300 тыс. до 30 млн руб.:

  1. Покупка недвижимого объекта любого вида (квартира, дом) на этапе строительства. Ставка считается здесь пониженной и находится на уровне от 8,5% до 12,2%.
  2. Выкуп законченного и вторичного жилья под 10,2 -12,7%.
  3. Постройка жилого дома осуществляется с обложением в 11,6-12,7%.
  4. Приобретение или строительство загородной нежилой недвижимости (в том числе земельного участка без строений) от 11,1% до 12,7%.

Нецелевой жилищный кредит для покупки недвижимости под залог — альтернатива ипотеке. Он более выгоден из-за отсутствия необходимости подтверждать цель и вносить первоначальный платеж, который составляет для ипотеки 15%. Минусом выступает завышенная ставка и необходимость оформления обеспечения в виде залога.

Кредит на рефинансирование

Рефинансирование — это процедура объединения нескольких задолженностей в один долговой счет. Такая операция привлекательна для должника в случае наблюдаемого снижения ставки. Ведение и погашение обновленного кредита облегчается для него в процессуальном плане.

Для кредитодателя процедура также является выгодной, так как учреждение привлекает к себе больший объем финансов. Для обеспечения выгоды он ставит условия по присутствию в списке для рефинансирования кредитов другого учреждения. Максимальное их количество 5 шт. Из них допустимые кредиты Сбербанка — это исключительно потребительские и автокредитование.

Максимальная продолжительность рефинансирования составляет 5 лет, а общий денежный объем — 3 млн рублей (от 30000 по каждому кредиту). В рамках этой суммы могут подключаться дополнительные деньги на личные нужды в размере 150 тыс. руб. Ставка варьируется от 12,9% до 13,9% в зависимости от получившейся суммы: менее или более 500 тыс. руб.

Образовательная ссуда

На первый квартал 2019 года такой вид кредита в Сбербанке отсутствует. Несмотря на то, что озвученная цель субсидируется государством (что утверждено законодательством РФ) и учреждение обычно активно сотрудничает с органами исполнительной власти по вопросу кредитования физических лиц в Сбербанке, представленный вид является крайне невыгодным. Госбюджетирование предполагает ряд условий для всех участников сделки.

Обеспечить финансовую поддержку при помощи заемных средств студенты могут благодаря тому же единому бесцелевому потребительскому кредиту. В требованиях к нему указано, что возраст заемщиков может быть снижен до 18 лет. Но они должны являться трудоспособными и трудоустроенными «зарплатниками».

Другие формы кредитов

Другим видом кредита выступает беспроцентная рассрочка на интернет-покупки с сайтов партнеров. Она не предполагает первоначального взноса и выдается на срок

от 3 месяцев до 3 лет. Величина долга может составлять от 3 до 30 тыс. руб. Оформление запроса разрешено как при обращении в банк онлайн, так и при фактическом его посещении.

Наряду с рефинансированием здесь имеется также процедура реструктуризации, призванная уменьшить долговую нагрузку по единичной задолженности. Виды реструктуризации: изменение валюты, увеличение срока, предоставление льготного периода. Основания для ее проведения:

  • нахождение в декрете;
  • поступление на службу в армию;
  • утрата материального обеспечения.

Необходимые документы

Перечень документов зависит от запрашиваемого кредита. Самый упрощенный список характерен для потребительского вида. В этом случае он может быть сокращен до одного личного документа и заявления. По ипотеке требуется гораздо больше бумаг, предоставляемых поэтапно для рассмотрения заявки и подтверждения нужных сведений.

Список для потребительского кредита:

  1. Заявление-анкета.
  2. Документация, подтверждающая личность, гражданство и прописку (срочную и бессрочную).
  3. Справки с места работы о характере трудоустройства и уровне дохода.
  4. Выписка из похозяйственной книги (исключительно по одному виду кредита — для развития ЛПХ).

По 3 пункту требуется копия трудовой книжки и справка в форме 2 НДФЛ, но эти документы могут быть заменены на следующие виды подтверждения: копия трудового договора, справка по форме банка и т.д. Этот пункт полностью исключается для зарплатной клиентуры, обслуживающейся в рамках корпоративных видов проектов.

Документальный кейс для предоставления ипотеки всех видов:

  1. Прошение о выдаче кредита.
  2. Паспорт с отметкой о постоянной регистрации или с временной пропиской в виде отдельного бланка.
  3. Документы о характере работы: место, должность, стаж, вид и цифровые показатели заработка.

После выдачи одобрения дается отсрочка на 90 дней для донесения остальных документов по найденной недвижимости, выписок со счета о наличии средств для первоначального взноса. Сюда могут подключаться также документы по залогу, поручителям или созаемщикам, дополнительному виду страховки, использованию государственного субсидирования.

Формирование процентных ставок

На формирование ставок, облагаемых сверх кредита, оказывают влияние рыночные финансовые факторы. Например, издержки на обеспечение кадрового функционала, пополнение дохода учреждения, необходимость поддерживать фондовые запасы и т.д. Каждое кредитно-финансовое учреждение определяет подходящие индексы самостоятельно.

Большое влияние на формирование оказывают льготные показатели, свойственные в основном ипотеке. Заемщик может сам определиться с комплектацией скидок, выполнив условия банка. Здесь подразумевается дополнительное страхование жизни, использование специального портала или списка застройщиков при выборе жилья, прохождение электронной регистрации прав собственности и т.д.

Статус «зарплатника» выступает единым скидочным показателем для обоих направлений — потребительского и ипотечного. Для первого это единственный вид скидки. Что же касается карточных носителей, то акционные меры и льготы не распространяются на финансовые показатели этого кредита.

Виды кредитов в Сбербанке для физических лиц

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

С целью привлечения привлечения клиентов, Сберегательный банк России отменил комиссионные за оформление ссуды, применил базовые процентные ставки, разработал множество заманчивых предложений для частных дебиторов.

Читайте так же:  Задаток или аванс при покупке квартиры

Виды кредитов в Сбербанке для физических лиц:

Исходя из спроса и состояния финансового рынка, некоторые из них могут временно не выдаваться. Длительность периода, на который закрыта та или иная программа, диктуется лишь экономическими составляющими. В 2019 году кредитование физических лиц осуществляется по 14 программам:

  • потребительские кредиты — 5;
  • ипотека — 6;
  • рефинансирование — 2;
  • кредитные карты — 1.

Базовые условия выдачи ссуды

При оформлении ссуды у Сбербанка действуют обязательные условия кредитования:

  • В отделениях банка заем можно получить по месту: регистрации клиента, расположения кредитуемого объекта (ипотека) или регистрации компании-работодателя;
  • Ссуда выдается в рублях;
  • Разрешается использование в личных целях, а не на коммерческую деятельность;
  • Досрочное погашение ссуды возможно через 14 дней после заключения договора;
  • Заемщиками могут быть граждане РФ;
  • Претендент на ссуду должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
  • Постоянное место работы кредитополучателя. При этом общий стаж — не менее 1 года за последние 5 лет, а непрерывный на текущем месте работы — 6 месяцев;
  • Кредитная история должна быть безупречной;
  • Подтвержденная платежеспособность получателя кредита.

Основания для отказа в кредитовании

Договор займа не является публичным и направлен на получение кредитным учреждением прибыли. Поэтому банк вправе отказать в выдаче ссуды по следующим обстоятельствам:

  • плохая кредитная история;
  • во время действия договора кредитования возможен призыв в ряды ВС РФ;
  • наличие судимости;
  • нахождение под следствием;
  • частая смена работы;
  • нахождение на учете в наркодиспансере или у психиатра;
  • склонность к нарушению правопорядка (частые приводы в милицию или помещение в вытрезвитель);
  • недостаточная платежеспособность;
  • предприятие-работодатель заемщика финансово неустойчиво;
  • несоответствие предоставленных документов фактическому состоянию дел;
  • клиент не подходит по одному из требований к запрашиваемому кредиту.

Предоставляемые документы

Для рассмотрения запроса на выдачу кредита, Сбербанк требует следующие документы:

  • Заявление-анкета, представляется в электронном виде. Заполнить можно в офисе или в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • Копия паспорта с отметкой о регистрации на территории РФ (паспорт представляется для сверки с копией);
  • Копия или выписка из трудовой книжки, содержащая сведения за последние 5 лет работы;
  • Оригинал справки работодателя по форме 2-НДФЛ с места работы. Если фирма-работодатель имеет ограничения на выдачу этих справок, то предоставляется документ на бланке предприятия с угловым штампом и печатью.
  • Выписка из книги учета ЛПХ дебитора (при получении кредита лицом, ведущем ЛПХ);
  • Справка Пенсионного фонда РФ о размере выплаченной в последний месяц пенсии (для лиц пенсионного возраста);
  • Налоговая декларация для предпринимателей за последний отчетный период, завершающий год;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя (при оформлении займа под поручительство). Требования к ним банк предъявляет те же, что и для заемщика.

При кредитовании под залог имущества, Сбербанк дополнительно требует в оригинале (копии снимаются и заверяются сотрудниками банка):

  • документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, свидетельство на право наследования, разрешение на строительство);
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • отчет об оценке имущества;
  • технический паспорт;
  • нотариально заверенное согласие супруги(а) на залог имущества;
  • разрешение органов опеки и попечительства (при наличии в семье приемных детей).

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу необходимо предоставить лично в то отделение банка, где планируется оформлять ссуду.

Обеспечение ссуд

Законодательством РФ разрешено в качестве обеспечения ссуды для физических лиц принимать:

[1]

  • поручительство частных лиц, граждан России, не более 2-х человек, имеющих платежеспособность, соизмеримую с выдаваемым кредитом;
  • залог имущества (любые виды жилых помещений, земельный участок и т.д.).

Для Сбербанка оформление ссуд под поручительство проще и финансово выгоднее — снижаются риски.

Поручителю следует несколько раз подумать, прежде чем дать свое согласие. В случае возникновения непредвиденных ситуаций, придется из семейного бюджета своевременно погашать чужие долги.

Методика расчета процентных ставок

Сбербанк по всем кредитным программам применяет базовые ставки. Их размер определяется уровнем обеспечения займа. Для стимулирования подключения клиентов к различным программам, предусматриваются надбавки к процентной ставке:

  • +0,5% для тех, кто не получает заработную плату через банк;
  • +1,0% не оформившим страховой полис;
  • +1,0% на время регистрации ипотеки.

Виды кредитных продуктов

Кредитные программы Сбербанка для физических лиц многообразны, что позволяет его клиентам выбрать наиболее удобный вид ссуды.

Кредитная карта

Все большую популярность набирают кредитные банковские карточки — альтернатива обычным займам. Высокий процент по ним (27,9%) не позволяет использовать такой вид ссуд для решения долгосрочных проектов. Однако, для регулирования семейного бюджета в течение 1-2 месяцев — это идеальный продукт на кредитном рынке.

  • оплачивать покупки в офф- и онлайн-пространстве без дополнительных комиссий;
  • пользоваться заемными средствами банка в течение 50 дней без уплаты процентов по ним.

Льготный период не распространяется на кредит наличными. На снятые через банкомат суммы с первого же дня начисляются проценты.

У кредитной карты Signature «Аэрофлот» максимальная сумма краткосрочного кредита — до 3,0 млн.руб. под 21,9% .

Карточки мгновенной выдачи Visa и MasterCard Momentum оформляются в течение 15 минут со ставкой 27,9% и c ограничением суммы займа в 120 тыс. рублей .

Потребительское кредитование

Потребительские кредиты физическим лицам включают 5 программ.

Необеспеченные кредиты

Ссуда без поручительства и залога выдается:

  • срок — 5 лет;
  • базовая ставка — 12,9%;
  • сумма кредита — 15,0-3 000 тыс. руб.;

Заем с поручительством частных лиц

Ссуду под поручительство частных лиц можно оформить:

  • срок — 5 лет;
  • ставка — 12,5%;
  • сумма — до 5 млн. руб.

Нецелевая ссуда под залог имущества

Заем под залог имущества банк выдает на условиях:

  • срок — до 20 лет;
  • проценты — от 12%;
  • сумма — до 10,0 млн. руб.

Длительный срок, более низкая базовая ставка и большая сумма займа обусловлены залогом имущества, что снимает для банка все риски.

Кредит владельцам ЛПХ

Владельцам ЛПХ выдача займа производится на условиях:

  • срок — 3-60 месяцев;
  • проценты — 17%;
  • сумма — до 1,5 млн. руб. на 1 хозяйство;
  • наличие физических лиц в качестве поручителей.
Читайте так же:  Енвд кто может перейти на его оплату

Эта программа кредитования не предусматривает надбавок к процентной ставке. Она фиксированная.

Кредит для участников НИС

Военнослужащим, участвующим в накопительной ипотечной системе государственной программы «Военная ипотека», Сбербанк выдает потребительские кредиты на любые цели, в том числе и на доплату покупаемого жилья. Деньги выдаются на 5 лет в сумме 500 тыс. руб. без поручителей, и до 1,0 млн. руб. под поручительство физических лиц. В первом случае фиксированная ставка 14,5% , а во втором — 13,5% .

Заем на рефинансирование

Сбербанк сделал своим клиентам заманчивое предложение — перевести к нему кредиты с более высокой процентной ставкой из других банков и реконструировать собственные кредиты с договорами, не предусматривающими уменьшение платежей за пользование ссудой при снижении учетной ставки ЦБ РФ. Предложение действительно стоящее и им следует обязательно воспользоваться.

Рефинансированию можно подвергнуть следующие займы:

  • кредиты на потребительские нужды;
  • автокредиты;
  • кредитные карты.

Реконструкции подлежат потребительские и автокредиты. В этих программах действуют следующие условия оформления (переоформления) договоров займа:

  • возраст — 21-65 лет;
  • срок — до 60 месяцев;
  • величина ссуды — от 30,0 тыс. руб. до 3,0 млн. руб.;
  • рефинансирование кредитов возможно не раньше 6 месяцев с начала их выдачи и не позже 3 месяцев до их полного погашения;
  • отсутствие в течение 1 года срывов срока погашения;
  • фиксированная ставка:
    • ссуды до 500 000 руб. — 13,5%;
    • ссуды свыше 500 000 руб. — 12,5%.

При этом банк надежным заемщикам дает возможность увеличить сумму займа и получить дельту наличными.

Ипотечное кредитование

Жилищные кредиты Сбербанк выдает по 6 программам. Ипотечный кредит выдается лицам в возрасте 21-75 лет, сроком до 30 лет (исключение сделано для военнослужащих — 20 лет) с первоначальным взносом 15% от стоимости готового или покупаемого жилья. Для тех, кто самостоятельно строится или покупает загородный дом или дачу, он увеличен до 25%.

Кредит «Ипотека плюс материнский капитал» выдается заемщикам, заключившим договора ипотечного кредитования по программам приобретения готового или строящегося жилья.

У каждой программы свои процентные ставки:

  • приобретение квартиры на вторичном рынке — 9,2%, для молодых семей — 8,7%;
  • покупка квартиры в строящемся доме:
    • 9,5% — базовая ставка;
    • 9,0% — для включенных в федеральную или региональную программу улучшения жилищных условий;
    • 7,5% — при покупке жилья у строительных компаний, партнеров Сбербанка.
  • самостоятельное строительство — 10,0%;
  • загородная недвижимость — 9,5%;
  • ипотечное кредитование военнослужащих — 9,5%.

Ставка снижается на 0,1% при электронном оформлении займа. Надбавки действуют аналогично ссудам на потребительские нужды.

Кредит на образование

Сбербанк России предлагает уникальный для страны продукт кредитования — образовательный кредит. Его особенности:

  • выдается считанным количеством кредитных организаций;
  • участником проекта может стать школьник в возрасте 14 лет и старше;
  • процентная ставка ниже ставки рефинансирования;
  • выплачивается после окончания учебы.

Любой школьник старше 14 лет, заключивший с Министерством образования и науки соглашение о получении средне-специального или высшего образования в любом учебном заведении России, имеет право на получение от Сбербанка кредита на учебу.

Кредитор оплачивает 100% стоимости обучения. Деньги переводятся на счет учебного заведения, указанного в обращении за ссудой.

Для оформления займа предоставляются документы:

  • заявление на имя заведующего отделением Сбербанка;
  • копия договора с учебным заведением;
  • копия свидетельства о рождении;
  • разрешение на заключение кредитного договора от родителей или органов опеки и попечительства (для детей, воспитывающихся в детских домах или в приемных семьях);
  • банковские реквизиты учебного заведения.

Процент за пользование займом рассчитывается по формуле: N/4+5, где N — ставка рефинансирования ЦБ РФ. В 2019 году она снижена до 7,75%. Следовательно, платить придется 6,93% годовых или 0,82% в месяц от суммы кредита (8,25/4+5).

Срок кредитования охватывает весь период обучения и дополнительно дает 10 лет для погашения займа. После получения диплома молодому специалисту дается 3 месяца для устройства на работу. После этого он обязан в течение оставшегося срока полностью погасить долги по кредиту. До этого будущий специалист обязан был платить ежемесячно только проценты за кредит (0,59% в месяц).

Виды кредитов для физических лиц в Сбербанке

Сбербанковские предложения рассматриваются многими заёмщиками, когда принимается решение о том, что необходимы заёмные средства. Приятно удивляют тарифы, условия по обслуживанию с максимумом выгоды. Виды кредитов Сбербанка характеризуются как преимуществами, так и некоторыми ограничениями.

Какие виды кредитования предлагает Сбербанк

Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на одну из следующих программ:

  1. Нецелевой, с залогом в виде недвижимости.
  2. Для физических лиц с подсобным хозяйством.
  3. По рефинансированию.
  4. Для участников военно-накопительной программы.
  5. С поручительством других физических лиц.
  6. Без обеспечения.

По многим программам проводятся специальные акции, предполагающие снижение процентных ставок. Но лучше заранее изучить официальный сайт для получения необходимой информации.

Потребительские кредиты

Население чаще всего отдаёт предпочтение именно данному виду соглашений. Обычно имеются в виду нецелевые займы денежных средств. Опишем основные условия, действующие в данном направлении:

Недвижимость в данном случае обязательно становится залогом. Рассмотрим условия, действующие в последнее время по соответствующим программам:

  1. Для новостроек. С банком сотрудничают только крупные предприятия, работающие в данной сфере. Благодаря чему выгода от таких соглашений возрастает. Оформляются кредиты на 30 лет, под ставку до 10-11 процентов. Первоначально надо заплатить минимум 20% от общей цены недвижимости. Есть специальные акции, благодаря которым ставки снижаются до 9%.
  2. Приобретение готового жилья. Для заключения сделок на вторичном рынке. Можно заключить соглашение на 30 лет, если есть средства на первоначальный взнос. Базовые тарифы – от 11,25% годовых. Отсутствие зарплатной карты и отказ от страховки повышают тарифы.
  3. Программы для военных. Сроки и ставки мало чем отличаются от других стандартных программ, описанных выше. Но максимальный размер доходит до 2,22 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования рассчитывается индивидуально, но на момент закрытия долга заёмщику должно исполниться не больше 45 лет.
  4. Загородные дома. Строительство, приобретение домов – проекты, для которых кредитование используется не так часто. Первый взнос – 25% от общей цены. Ставка – 11,75%. Привлечение до трёх созаёмщиков увеличивает доступную цену.
Читайте так же:  Как найти составленное завещание

Автокредит

Данная разновидность займа предполагает только целевое использование денег. То есть, строго для приобретения транспортных средств. Для оплаты других потребностей их применять запрещается. При этом банк даёт конкретные рекомендации по поводу того, в какие салоны лучше обратиться. Перевод денежных средств осуществляется по безналичному расчёту. На руки никто наличные не выдаёт. Так действуют любые виды кредитования.

В любом случае не обойтись без полного страхования по программе КАСКО. До полной выплаты займа ежемесячные взносы могут составлять от 30 до 100 тысяч рублей. Само транспортное средство становится залогом для банка при заключении договоров. Транспорт не получится продать, или обменять без согласия банка. Зато процентные ставки часто снижаются.

Кредитные карты

Программа для отдельного рассмотрения. Преимуществ много:

  1. Удобная эксплуатация.
  2. Простое оформление.
  3. Качество сервиса, технической поддержки.

Интернет-банкинг и мобильные приложения – лучшее, что существует на рынке. Благодаря этому появляется возможность использовать карту в любом месте, вне зависимости от текущего положения. По времени ограничения также отсутствуют. Линейка представлена как классическими, так и премиальными вариантами. Для каждого клиента разрабатывается персональный лимит по сумме средств.

Максимальные размеры выдачи – до 3 миллионов. Тарифы – до 21,9% годовых. Оформление простое – нужна заявка с использованием специальной формы. Зарплатные карты допускают оформление соглашений по двум документам.

Кредит на образование

Образовательный кредит – уникальный продукт, разработанный для нашей страны. Главные особенности описываются так:

  1. Выплата средств после окончания учёбы.
  2. Проценты ниже, чем действующий показатель рефинансирования.
  3. Договоры заключаются со школьниками от 14 лет, и старше.
  4. Выдаётся ограниченным количеством организаций.

Кредитор на 100% оплачивает обучение. Учебное заведение получает деньги на счёт. Из обязательных документов – свидетельство о рождении или паспорт, заявление, договор с учебным заведением, разрешение от родителей или органов опеки.

Рефинансирование

Тему рефинансирования также нельзя оставлять без внимания. Этот инструмент помогает снизить финансовую нагрузку, если ранее оформленные кредиты оказались неподъёмными.

Рефинансирование осуществляется не только для кредитов самого Сбербанка, но и долгов у сторонних организаций. Можно получить 3 миллиона рублей, под 13,9% годовых. Беззалоговый вид. Есть возможность переводить в один банк сразу несколько кредитов.

Для ипотечных ссуд ставка по рефинансированию – до 10,9% годовых, с 30-летним сроком. Но этот вариант уже относится к залоговым схемам.

Условия выдачи кредита

При оформлении договоров следующие условия обязательны:

  1. При обращении в одно из отделений сумма выдаётся по месту жительства заёмщика либо по адресу расположения объекта.
  2. Выдача ссуды предполагает использование только национальной валюты.
  3. Разрешается использовать средства не на коммерческую деятельность, а в личных целях.
  4. Спустя две недели после заговора ссуда может быть погашена досрочно.
  5. Заёмщиком может быть только гражданин РФ.
  6. Возрастные рамки – от 18 до 75 лет.
  7. Кредитополучатель должен иметь постоянное место работы.
  8. Обязательно наличие безупречной кредитной истории.
  9. Не обойтись без подтверждения платёжеспособности.

Требования к заёмщикам и документам

Чтобы заявка была рассмотрена, понадобятся следующие бумаги:

  1. Подтверждение платёжеспособности поручителя при необходимости.
  2. Предприниматели оформляют декларацию по налогам, за прошедший год.
  3. Справка из Пенсионного фонда о выплаченной пенсии.
  4. Выписка из книги учёта дебитора.
  5. Оригинал справки в форме 2НДФЛ. Выдаётся работодателями.
  6. Трудовая книжка с записями за последние пять лет, в оригинале и копии.
  7. Копия паспорта, где описывается прописка на территории РФ.
  8. Заявление-анкета. Допускает электронную форму.

Залог имущества предполагает наличие следующих дополнений:

  1. Подтверждение имущественных прав.
  2. Технические паспорта.

Условия для зарплатных клиентов

Условия программы разрабатываются для каждого. Но зарплатные клиенты точно могут рассчитывать на снижение процентных ставок. И документов предъявляется меньше, ведь платёжеспособность уже подтверждена.

Подписание кредитного договора

Это последний этап заключения сделки. Обе стороны подписывают документ. Главное – внимательно изучить, даже ту информацию, для которой использовался мелкий шрифт. После составления документа деньги перечисляются.

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредиты в Сбербанке дают возможность решить различные финансовые проблемы. Остаётся заранее изучить имеющуюся информацию. И проверить, соответствует ли клиент требованиям, предъявляемым со стороны финансовой организации.

Источники


  1. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.

  2. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.

  3. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.
  4. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.
  5. Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.
Какие виды потребительского кредита есть в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here