Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Коммерческая ипотека для ИП, физических и юридических лиц в 2019 году

Для ведения бизнеса частному предпринимателю или организации необходима коммерческая недвижимость. Однако в современных экономических условиях сделать это довольно проблематично. Трудности возникают не только из-за высокой стоимости, но и необходимости проведения долгой и дорогой процедуры оформления. Помочь в этом деле может коммерческая ипотека, которую можно взять практически в любом крупном банке страны.

Общие сведения

Перед тем как оформить кредит на приобретение коммерческой недвижимости, необходимо подробно изучить предъявляемые требования и особенности оформления. Отдельного внимания заслуживают преимущества коммерческой ипотеки в каждом из доступных банков. Вся эта информация поможет выбрать максимально выгодный вариант и снизить финансовые затраты.

Основные преимущества

Каждое финансовое учреждение, которое даёт возможность оформить коммерческую ипотеку для физических лиц, предлагает своим клиентам определённый набор преимуществ. Некоторые из них характерны для каждого банка.

Общие плюсы подачи заявки на коммерческую ипотеку:

  • возможность использования купленного объекта недвижимости не только для целей фирмы или предприятия, но и для сдачи в аренду другим лицам;
  • сумма ежемесячной оплаты остаётся неизменной при любых обстоятельствах;
  • при необходимости можно попросить банк об отсрочке обязательных выплат;
  • более низкая процентная ставка.

Помимо стандартных преимуществ, есть и несколько индивидуальных, которые характерны только для одного или двух банков. Все они дополняют общие плюсы и позволяют заёмщику сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения.

Достоинства такой ипотеки в наиболее крупных банках страны в 2019 году:

  1. Сбербанк. Бизнес-ипотека в этой кредитной организации выдаётся лицам, возраст которых не превышает 65 лет. Кроме этого, банк даёт возможность отсрочить платежи на 1 год, а в качестве залога использовать не только недвижимость или автомобиль, но и ценные бумаги.
  2. ВТБ24. Это финансовое учреждение выдаёт от 4 млн рублей только тем организациям, которые работают более полугода и имеют выручку до 400 млн рублей. ВТБ24 позволяет своим клиентам отсрочить выплаты на 9 месяцев, но только при условии оформления поручителя.
  3. Росбанк. Эта организация не такая популярная, как две предыдущие, но также позволяет быстро оформить коммерческую ипотеку. Для этого нужно представить значительно меньше документов, чем в других банках. Максимальный размер выдаваемого кредита составляет 1 млн рублей. Неплохим бонусом для клиентов станет возможность отсрочки платежей на срок до 6 месяцев.

Требования к заёмщику

Большинство банков, которые предоставляют ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, предъявляют к претендентам примерно одни и те же требования. При этом заёмщиками могут выступать как индивидуальные предприниматели, так и крупные организации.

Общие критерии отбора клиентов:

  • деятельность ИП или фирмы должна быть официально зарегистрирована;
  • возраст заёмщика должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
  • компания и частный предприниматель работают не менее полугода;
  • претендент на получение ипотеки имеет положительную кредитную историю;
  • заёмщик должен найти одного или нескольких поручителей;
  • отсутствие судимости и привлечений к ответственности;
  • размер непогашенных потребительских кредитов не должен превышать сумму в 1 миллион рублей.

Некоторые особенности

Перед тем как оформить коммерческую ипотеку для юридических лиц или частных предпринимателей, нужно рассмотреть особенности этого процесса. Они помогут избежать ошибок и различных трудностей.

Главные особенности:

  1. Срок кредитования. Ипотека на коммерческую недвижимость отличается намного более сжатыми сроками. Банки позволяют оформить кредит на период от 5 до 12 лет, поэтому ежемесячные выплаты будут довольно большими.
  2. Процентная ставка. Большинство финансовых учреждений устанавливают свои правила для заёмщиков. Из-за этого годовая ставка может варьироваться в пределах от 10 до 20%.
  3. Начальный взнос. Для того чтобы получить деньги на покупку или строительство коммерческой недвижимости, необходимо внести определённую сумму. Если ипотека оформляется без поручителя, то заёмщик сразу же должен оплатить не менее 30% от стоимости объекта. Наличие поручителя снижает первоначальный взнос на 10%.

Все остальные особенности относятся к характеристикам покупаемого объекта недвижимости. Для того чтобы банк одобрил заявку претендента, приобретаемое здание должно соответствовать строгим критериям.

Требования к коммерческому объекту:


  • здание полностью построено и введено в эксплуатацию;
  • площадь недвижимости не должна превышать 150 квадратных метров;
  • объект расположен в том же регионе страны, что и финансовое учреждение;
  • здание оформлено, как капитальная постройка;
  • отсутствуют какие-либо обременения и проблемы;
  • объекту присвоен статус «Нежилая недвижимость».

Процедура оформления

Для того чтобы заёмщик не испытывал никаких трудностей при оформлении ипотеки на покупку помещения для ведения бизнеса, необходимо придерживаться общих правил проведения этой процедуры. Они различаются по назначению кредита и могут учитывать индивидуальные особенности.

Необходимые документы

На начальном этапе оформления ипотеки следует собрать и представить сотрудникам банка все необходимые документы. Их перечень одинаков для всех финансовых учреждений, но при необходимости может быть дополнен той или иной справкой.

Полный пакет документации должен включать в себя следующие бумаги:

  • удостоверение личности заёмщика (претендент должен представить паспорт гражданина России);
  • лицензия фирмы, подтверждающая факт получения разрешения на ведение деятельности;
  • учредительные документы компании (договор, устав, свидетельство о регистрации);
  • выписка из единого государственного реестра юридических лиц;
  • выписка из расчётного счёта;
  • справка, в которой указан баланс компании или предприятия;
  • нотариально заверенный образец подписи руководителя или индивидуального предпринимателя;
  • справка из налоговой службы, подтверждающая отсутствие задолженностей перед государством;
  • справка об отсутствии судимости;
  • документ, в котором указана оценочная стоимость объекта недвижимости;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
  • справка о семейном положении (только для частных предпринимателей).
Читайте так же:  Требования к участку под застройку

При покупке недвижимости

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо воспользоваться одной из 3 схем. Они наиболее простые и прозрачные, что позволит избежать каких-либо трудностей. Первая из них основывается на том, что залог оформляют только после купли-продажи недвижимости. В этом случае выполняют такие действия:

  1. Заключается предварительное соглашение между покупателем и продавцом объекта.
  2. Будущий владелец здания вносит обязательный первоначальный платёж.
  3. Покупателю передается право собственности.
  4. Новый владелец обращается в кредитную организацию и заключает договор об оформлении ипотеки.
  5. На счёт продавца объекта недвижимости переводится оставшаяся сумма.

Другая простая схема предусматривает заключение договора о залоге. Он оформляется между покупателем и действующим владельцем здания.

Пошаговая инструкция:

  1. Покупатель делает первоначальный взнос.
  2. Проводится процесс оформления залога.
  3. Составляется договор купли-продажи, который подписывается обеими сторонами сделки.
  4. Купленный объект регистрируется в государственных инстанциях на нового владельца.
  5. Банк переводит продавцу недостающую сумму.

В некоторых случаях для оформления залога приходится создавать новое юридическое лицо. Делается это только тогда, если по тем или иным причинам невозможно использовать первые две схемы.

Последовательность действий:

  1. Регистрируется новое юридическое лицо.
  2. Происходит передача прав собственности только что созданной компании.
  3. Оформляется купля-продажа недвижимости.
  4. Кредитная организация переводит соответствующую сумму продавцу.
  5. Объект переоформляется на покупателя.

При строительстве здания

Если ни один продаваемый объект не подходит предпринимателю, то он может построить здание по собственному проекту. Этот вариант значительно более дорогой, поэтому его могут использовать только крупные компании.

Среди строящейся недвижимости, на которую можно оформить ипотеку, могут быть:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • гостиницы;
  • торговые комплексы;
  • развлекательные помещения.

Кредит можно оформить только в тех случаях, когда претендент на займ вкладывает не менее 20% собственных средств. При этом строительство должна проводить компания, которая успешно сдала в эксплуатацию более 3 объектов.

Условия ипотеки, выдаваемой при строительстве коммерческого здания:

  • использование части предоставленных средств на покупку инструментов и материалов, необходимых для проведения строительных работ;
  • максимальный срок кредита — 10 лет;
  • наличие документов, подтверждающих факт целевого использования кредитных средств;
  • отсрочка расчёта по основному долгу до сдачи объекта в эксплуатацию;
  • предоставление банку возможности следить за ходом строительства.

Предложения банков

Все крупные кредитные организации, ведущие свою деятельность на территории Российской Федерации, предлагают клиентам максимально выгодные условия. Претендент на получение ипотеки может сравнить несколько вариантов и выбрать из них наиболее подходящий.

[2]

Условия наиболее известных банков:

Все перечисленные кредитные организации дают возможность своим клиентам самостоятельно рассчитывать платежи и оставшуюся задолженность. Сделать это можно при помощи специального кредитного калькулятора. Процесс расчёта довольно простой и разобраться в нём сможет даже новичок. Если всё же у клиентов возникнут какие-либо трудности, то они могут получить бесплатную консультацию в отделении банка.

Коммерческая ипотека в 2019 году — это доступный вариант покупки недвижимости для ведения бизнеса. При правильном подходе к делу и выборе оптимальных банковских условий можно значительно снизить финансовые потери и избежать большинства трудностей.

Ипотека для ИП в Сбербанке

Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков. Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика. Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного зароботка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов.

Как взять ипотеку ИП в Сбербанке, и что может повлиять на его положительное решение при рассмотрении заявки?

Как взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

Есть несколько моментов , способных воздействовать в лучшую сторону на принятие банковского решения:

    ИП уже был заемщиком, брал любую ссуду в этом же банке и сумел продемонстрировать свою дисциплинированность при его погашении: кредитор обязательно учтет этот фактор и безупречную кредитную историю; частный предприниматель ведет бизнес по ОСН, благодаря чему кредитору проще отследить его выручку; деятельность не несет сезонный характер; бизнес существует длительное время (минимально — год).

Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.

Виды кредитных программ

Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности :

    «Ипотека по двум документам» . Она предлагается тем кредитозаемщикам, кто не может предоставить убедительных документальных свидетельств о стабильности своего бизнеса. Существенные недостатки такого предложения – повышенная ставка и 50% первоначальный взнос. «Бизнес-Недвижимость» . Программа для бизнесменов, желающих стать собственниками коммерческой недвижимости. Ставка по данной программе – от 11,8 %, первый платеж – примерно 25%. Обязательные условия – оформление коммерческой недвижимости под залог или наличие платежеспособных поручителей. «Экспресс-Ипотека» для желающих стать владельцем коммерческой недвижимости или жилых объектов. Ставка – от 15,5%, максимальная сумма – 5 млн. руб. Приобретаемая недвижимость подлежит залогу и страховке. Первый взнос для домов и квартир – от 25 %, для коммерческих объектов – 30%.
Читайте так же:  Нормативная база для внесения изменений

Помимо этого банковское учреждение способно предоставить предпринимателям индивидуальные предложения с более выгодной или оптимальной кредитной ставкой.

Для предпринимателей предлагаются несколько вариантов жилищного кредитования

Сбербанк ипотека для ИП условия

Для данной категории заемщиков банк осознанно устанавливает более жесткие условия , отличающиеся от стандартных принципов кредитования физлиц:

    повышенная кредитная ставка, начиная с 15% (определяется персонально); длительность кредитования – ограничено 10 годами; размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%; выручка за год не превышает 400 млн. руб.; предпринимательская деятельность ведется в РФ; максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет; ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные; отсутствие штрафов за досрочное закрытие; пеня – 0,1% за каждый день просрочки.

Необходимые документы

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень :

    паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы); выписку о госрегистрации; лицензия на ведение деятельности; налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период; документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.

В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.

Прядок оформления

    выбор объекта недвижимости; составление заявки-анкеты; сбор требуемых документов (с учетом отличий в налогообложении); после одобрительного решения заключение предварительного договора; внесение первого взноса; составление кредитного договора; перевод продавцу суммы, эквивалентной стоимости продаваемого объекта; регистрация права собственности; оформление приобретенной недвижимости как залоговое имущество.

Заключение

Любой предприниматель должен знать, что получить жилищный кредит в Сбербанке вполне реально: разработаны различные спецпредложения с выгодными условиями для таких заемщиков.

Бизнес-ипотека для ИП и юридических лиц в Сбербанке — программы, требования и документы

Сегодня в России с каждым годом растет количество индивидуальных предпринимателей. Такой толчок, безусловно, обусловлен тем, что со стороны государства выделяются немалые средства для поддержки субъектов малого бизнеса. И все же, приобретая статус ИП, человек не становится за мгновение сказочно богатым.

В Сбербанке действуют порядка десяти кредитных программ для бизнеса, в рамках некоторых из них физическим и юридическим лицам можно не только получить инвестиции на развитие дела, но и приобрести коммерческую недвижимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Цели и особенности

Бизнес-ипотека выдается с целью приобретения нежилого объекта для ведения коммерческой деятельности. Средства выдаются при условии оформления под его залог кредитуемого помещения или под залог другой имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Получить средства на эти цели в Сбербанке могут как физические лица, оформленные в качестве ИП, так и юридические лица.

Преимущества

  • Большие сроки кредитования позволяют выплачивать ссуду небольшими платежами.
  • Для владельцев личного подсобного хозяйства предусмотрены особые условия по первоначальному взносу и сумме кредита.
  • Сравнительно низкие проценты.
  • При принятии решения о кредитовании и установлении условий и ставки учитывается сфера деятельности предприятия заемщика и специфика работы.
  • Возможность приобрести готовую и строящуюся недвижимость.
  • Возможность взять средства сверх суммы, требуемой на покупку помещения для оплаты текущей задолженности по кредитам других банков.
  • Возможность оформить ипотеку с минимальным пакетом документов.
  • Сделка по приобретению недвижимости защищена от мошенничества со стороны третьих лиц, Сбербанк контролирует оформление на каждом этапе сделки.
  • Заемщик может взять отсрочку на оплату основной суммы долга.

Программы на покупку коммерческой недвижимости

Параметры кредита «Экспресс-ипотека» «Бизнес-недвижимость»
Целевое назначение. Покупка жилой, коммерческой недвижимости и участка, на котором расположен объект. Допускается покупка только готовой недвижимости. Покупка коммерческой недвижимости. Допускается оформление ипотеки на готовое и на строящееся помещение или здание. Ставка. От 15,5%. От 11,8%. Срок. От 6 месяцев до 10 лет. От 12 месяцев до 10 лет. Первый взнос. Для жилого помещения – от 20%, для коммерческого – от 25%. Для фермеров – от 20%, для остальных – от 25%. Сумма. До 7 млн. руб. До 600 млн. руб. Гарантии. Поручительство физических или юридических лиц. Приобретаемый объект оформляется в качестве залога. Другого имущество в качестве обеспечения не требуется. Залогом могут выступать: кредитуемое имущество, права по договору долевого строительства, готовая недвижимость в собственности. Поручительство физических и юридических лиц и гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию бизнеса». Дополнительные возможности. Быстрое оформление с минимальным пакетом документов. Отсрочка от уплаты основной суммы долга – 12 месяцев.
Читайте так же:  Какие есть виды денежных переводов

Для снижения годового процента заемщик может предоставить дополнительные гарантии исполнения обязательств – залог имеющейся недвижимости.

Погашение ссуды осуществляется каждый месяц или раз в квартал аннуитетными платежами.

Требования

К заемщику

Оформить бизнес-ипотеку могут владельцы малого бизнеса, ИП, ООО.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Требования к клиентам различаются в зависимости от программы кредитования:

  • Возраст от 21 до 70 лет.
  • Компания должна находиться в регионе оформления и быть зарегистрированной в РФ.
  • По условиям программы «Бизнес-недвижимость» годовая выручка предприятия не должна быть больше 400 млн. руб.
  • По условиям программы «Экспресс-кредит» размер выручки не должен превышать 60 млн. руб. в год.
  • Предприятие должно вести свою деятельность не менее полугода (если бизнес сезонный, то не менее 12 месяцев. )

К недвижимости

В рамках программы бизнес-ипотеки от Сбербанка можно приобрести офис, склад, торговую точку, производственное помещение, помещение свободного назначения и пр. Требования к объекту:

  • здание, в котором располагается кредитуемое помещение, должно быть капитальным;
  • помещение не должно иметь прав третьих лиц на собственность;
  • объект должен быть свободен от обременений;
  • расположение недвижимости – в регионе оформление ипотеки.

В перечень бумаг для бизнес-ипотеки входят личные документы заемщика, документы предприятия и документы, связанные с финансовой и хозяйственной деятельностью компании.

Документы физических лиц:

  • Паспорт (оригинал и копия).
  • Справка о временной регистрации, если нет постоянной прописки.
  • Для мужчин призывного возраста – военный билет.

Документы юридических лиц:

  1. Устав.
  2. Свидетельство ИНН и ОГРН.
  3. Лицензия.
  4. Паспорта учредителей.
  5. Налоговая декларация за 3 налоговых периода для формы налогообложения ЕСХН, за 4 квартала для ЕНВД и УСН.
  6. Кассовая книга или документ об учете доходов и расходов предприятия за последний год.
  7. Финансовая отчетность за 4 квартала.
  8. Справка по форме банка об имущественном положении и текущих обязательствах.
  9. Справка по форме банка о доходах и расходах.
  10. Справки из других банков об остатке задолженности и о сумме ежемесячного оборота за последний год.

Анкета имеет установленную банком форму. В ней потребуется указать:

  1. дату;
  2. сумму кредита;
  3. валюту;
  4. срок;
  5. назначение средств;
  6. подробное описание цели кредита (по желанию);
  7. предпочтительная дата платежа (с 1 по 31 число);
  8. информация о залоговом имуществе.

Страхование

Имущество, приобретаемое по программе коммерческой ипотеки, страхуется в соответствии с правилами Сбербанка. Если вместе со зданием предприниматель покупает участок, на котором оно стоит, то страховать его не нужно.

Оформление страховки осуществляется в самом Сбербанке или в его компаниях-партнерах. Заемщик также имеет право выбрать любую другую организацию, не представленную в списке на официальном сайте Сбербанка.

Одобрение или причины отказа

Процесс оформления состоит из трех этапов:

  1. Обращение в Сбербанк, ознакомление с точным перечнем документов, выбор программы.
  2. Подача документов.
  3. Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Если отчетность и остальные бумаги не вызвали никаких сомнений, то банк одобряет ипотеку и назначает встречу для заключения договора. Если же банк отказал, то причин отклонения заявки может быть множество:

  • Подложные документы, неточности в бухгалтерских отчетах.
  • Неверно выбранная недвижимость, не соответствующая требованиям банка.
  • Небольшой годовой оборот компании.
  • Большие долги по кредитам в других банках.
  • Задолженность в налоговой.
  • Плохая репутация компании или владельца бизнеса.

Приобретение коммерческой недвижимости путь даже и в ипотеку для многих предпринимателей является выгодной инвестицией. Арендные ставки во многих регионах слишком высоки, а помещение в собственности позволяет экономить средства, направляя их на более важные нужды компании. Помимо этого, владение коммерческой недвижимостью может приносить пассивный доход от сдачи его в аренду.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Кредит Доверие в Сбербанке: условия для малого бизнеса на 2019 год

Любой предприниматель знает, как важна своевременная финансовая поддержка. Без привлечения средств невозможно решать бизнес-задачи и реализовывать планы по развитию бизнеса. Для этой цели ИП могут оформить кредит «Доверие» в Сбербанке, предоставляемый без необходимого залога или подтверждения целей использования.

Что такое кредит Доверие Сбербанк для малого бизнеса?

Если годовая выручка составляет до 60 млн. рублей, допустимо воспользоваться программой. Данная кредитная программа предусмотрена для ИП, собственников бизнеса или малых предприятий.

Преимуществами данного типа кредитования является:

  1. отсутствие залога;
  2. минимальный срок рассмотрения заявки (3 дня);
  3. отсутствие комиссий при оформлении;
  4. оформление бизнес-карты.

[1]

Требования к предпринимателям

Для субъектов малого бизнеса обязательным требованием выступает – резидент РФ. К остальным требованиям для оформления займа относятся следующие:

    годовая выручка — до 60 млн.руб.; заемщик должен являться собственником бизнеса (участником ООО с максимальной долей участия) или ИП; наличие постоянной или временной регистрации; минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 70 лет (на момент погашения кредитной задолженности).
Читайте так же:  Порядок закрепления обособленного учета в учетной политике

Ограничения для малого бизнеса

Помимо этого, банк устанавливает определенные требования к бизнесу заемщика:

    срок ведения — от 1 года; по итогам последнего отчетного периода предпринимательская деятельность не должна быть убыточной; нет долгов и просрочек по платежам в бюджет.

Кредитная программа рассчитана на частных предпринимателей, собственников бизнеса и малых предприятий с годовой выручкой до 60 млн. руб.

Проценты и сроки

По условиям кредитования заемные средства предоставляются на развитие бизнеса (без подтверждения цели). Для ИП и малых предприятий допускается использовать полученные средства на погашение ссуд других банков.

Запросить по программе Сбербанка Кредит Доверие допустимо до 3 млн. рублей (минимум – от 100 тыс. рублей). Для стандартных заемщиков действует ставка 17%, для повторных заемщиков она снижена до 16%.Ставка рассчитывается от базовой (18,98%) согласно предоставляемой клиентом отчетности и возможности оформить обеспечение. В зависимости от формы ведения предпринимательской деятельности обеспечением могут выступать:

    поручительства физлиц (для ИП); для малых предприятий и ООО — поручительство собственника.

Дополнительное обеспечение не требуется.

Существующие сроки кредитования

Как оформить онлайн-заявку на кредит?

Послать заявку на кредит Доверие в Сбербанке для ИП возможно онлайн. При этом форма содержит лишь общие данные: фамилия, регион, город проживания, контактная информация, вид заинтересовавшего продукта. Дальнейшее взаимодействие происходит посредством звонка от сотрудника, который предложит подойти в офис для ознакомления с запросами клиента и основными характеристиками.

Оформить заявку на кредит можно онлайн

Процедура оформления займа достаточно стандартна. Необходимо посетить офис и переговорить с менеджером. Он пояснит, что необходимо подготовить и в каком виде оформить документы.

Необходимые документы

Потребуются бумаги по трем основным направлениям:

    учредительные или регистрационные; бухгалтерия; относительно хозяйственной деятельности.

Помимо этого понадобиться заполнить анкету и предоставить паспорт (для ИП) и паспорта участников — для юрлиц.

После заполнения анкеты и подачи документов менеджер назначит дату посещения офиса, магазина или места производства, так как он должен осмотреть ситуацию изнутри, чтобы провести детальную аналитику. После этого, происходит согласование и принятие решения.

Условия кредита Доверие от Сбербанка

Если Сбербанк кредит Доверие для малого бизнеса согласовывает, необходимо подписать контракт на ссуду. Здесь отображаются все согласованные условия и критерии взаимодействия, обязательства относительно выплат и права в спорных ситуациях. Перечисление разрешенной суммы происходит на счет ИП или юр.лица. Погашение выполняется по таким условиям:

  1. вся сумма разделяется на срок и каждый месяц нужно оплачивать одинаковый размер;
  2. для ИП, ведущих сезонную деятельность, допустимо прописать индивидуальный график погашения с разными объемами для каждого месяца;
  3. существует возможность отсрочить платеж (по предварительному согласованию, не более, чем на 6 месяцев);
  4. выплачивать проценты обязательно ежемесячно;
  5. неустойка начисляется за каждые сутки просрочки: 0,1%;
  6. досрочно вернуть долг допустимо в любой момент без штрафов или доплат.

Преимущества кредитования для частных предпринимателей

Аналогичные кредиты для малого бизнеса

Кредит Доверие в Сбербанке помогает участникам микро и малого бизнеса решить текущие затруднения за счет заемных средств. Весьма лояльные условия и достаточно простая схема оформления позволяет своевременно получить ссуду. Кроме этого, учреждение предлагает немало иных программ, каждая из которых имеет целевое назначение: на пополнение оборотных активов; на покупку оборудования, транспорта, недвижимости, лизинг, рефинансирование.

Заключение

Предпринимательская деятельность требует постоянного привлечения финансов. Если у частного предпринимателя или владельца малого предприятия нет свободных активов, он может обратиться в банк за финансированием.

Ипотека для физических лиц в Сбербанке

В 2017 году банк сделал много интересных предложений для своих клиентов. Расчет ипотеки в Сбербанке для физических лиц позволяет им выбрать программу с оптимальными условиями и выгодной процентной ставкой.

Условия ипотеки для физических лиц в Сбербанке

Условия предоставления жилищного кредита достаточно простые. Главное требование — наличие имущества для залога (кредитуемое, любое другое жилье) и поручителей. Обязательный первоначальный взнос – от 10% (в качестве него можно использовать материнский капитал). Остальные условия стандартные:

    гражданство РФ; ссуда выдается в рублях на покупку или строительство жилого объекта на территории Федерации; возраст: минимум — 21 год, максимум – 75 (на момент завершения платежей); положительная кредитная история; наличие регистрации в регионе отделения; минимальный трудовой стаж – 1 год и полгода на последнем месте работы; стабильный ежемесячный доход, достаточный для погашения ссуды.

Особенности

Оформить ссуду на покупку жилья может любой гражданин РФ. При этом не стоит забывать, что максимальный размер предоставляемой сумы не должно превышать 85% стоимости оформляемой в залог недвижимости. К особенностям жилищных кредитных программ можно отнести:

    нет комиссии за подачу заявки и предоставление займа; нет обязательного личного страхования заемщика; заявка каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке; в дополнение заявитель получает персональную кредитную карточку.

В банке применяются различные льготы, предусмотренные законодательством. Здесь действуют программы для молодых семей, с государственной поддержкой, с использованием материнского капитала и военная ипотека.

Схемы оформления

Банком предлагаются кредитование строящегося жилья, в новостройках и на рынке вторичного жилья. От выбора программы будет зависеть подбор необходимых документов и схема оформления заявки. На оформление выдачи денег влияет категория заемщика: для держателей зарплатных карт процедура оформления упрощена.

Читайте так же:  Квартальная премия

Порядок получения ипотеки в Сбербанке физлицу

Рассмотрим процедуру получения кредита :

    выбрать оптимальную кредитную программу, воспользовавшись ипотечным калькулятором; иметь в наличии денежную сумму для внесения первого взноса; подать заявку; предоставить в кредитный отдел документы, исходя из требований выбранной ипотечной программы; дождаться решения банка; выбрать объект недвижимости; предоставить в банк документы по выбранному жилью; подписать кредитный договор; зарегистрировать право собственности на жилой объект; застраховать приобретенный объект.

Коммерческая ипотека для физлиц Сбербанк

Не все банки могут предложить предпринимателям подобный банковский продукт.. Это объясняется рядом причин и сложностей, возникающих при оформлении ипотечного кредита для такой категории заемщиков. У частного предпринимателя нет фиксированной заработной платы, и он не может предоставить в банк справку о доходах. Не всегда документальное подтверждение налоговых выплат является свидетельством необходимого для оформления уровня доходов.

Коммерческая ипотека для физлиц, предлагаемая Сбербанком, подходит ИП и любому юридическому лицу. В рамках помощи малому бизнесу банком предусмотрены две кредитные линии – «Бизнес-Недвижимость» и «Экспресс-ипотека». Но условия для ИП намного жестче, чем обычных заемщиков. Срок кредитования ограничен до 10 лет, а первоначальный взнос увеличен до 20%.

Для оформления клиенту следует обратиться в банковское отделение или в ЦРМБ. Процедура оформления происходит следующим образом:

[3]

    заемщик оговаривает с кредитным отделом планируемую в приобретение недвижимость; банком производится оценка объекта коммерческой недвижимости; проводится оценка финансовой состоятельности ИП; из полученных данных определяется размер кредитной суммы.

Дальше процедура аналогична оформлению займа для рядовых клиентов (различие заключается в предоставленных документах).

Порядок получения

Порядок оформления ссуды для ИП ничем не отличается от привычного варианта для физлиц. Отличия заключаются в перечне предоставляемых документов.

Следует учесть, что на положительный ответ банка, влияет еще один немаловажный фактор – подтверждение платежеспособности кредитозаемщика. Банк отдаст предпочтение тем предпринимателям, у которых бизнес носит не сезонный, а постоянный характер. В приоритете ИП с общей системой налогообложения. Но и предприниматели, работающие по упрощенной системе, могут получить займ, если оплачивают налоги с прибыли, а не с оборота.

Подача документов для ИП происходит в том же порядке, что и при обычном кредитовании. Но пакет документов имеет свои отличия:

    заполненная анкета-заявка; паспорт ИП; свидетельство о госрегистрации ИП; лицензия на ведение предпринимательской деятельности; при УСН – налоговая декларация за последний год; при ЕНВД – декларация за 2 года; при отчетности ФЛП – документы за последний налоговый период; документальное подтверждение об имеющихся сбережениях или имуществе; пакет документов о приобретаемом объекте недвижимости.

Расчет ипотеки калькулятор Сбербанк для физических лиц

Предварительный расчет можно сделать, используя калькулятор на сайте банка. Ипотечный калькулятор позволяет узнать возможность и условия получения кредита при имеющихся доходах заемщика.

Рефинансирование жилищного кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование – это своего рода перекредитование. Оно означает, что заемщик полностью закрывает предыдущий ипотечный кредит в одном банке, но открывает его в другом банке на более выгодных для себя условиях. Обычно это подразумевает понижение процентной ставки. Потребуются гарантии в виде привлечения нового поручителя и страхования залогового имущества. Процентная ставка рассчитывается персонально и колеблется в пределе 13% (размер процентов зависит от срока погашения).

Квартира в новом доме — может стать доступной для каждого

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Приобретение долгожданного жилья при помощи жилищного кредитования – очень ответственный шаг, и относится к самым длительным и обременительным программам. Поэтому очень важно с самого начала предусмотреть все тонкости оформления, используя предварительный расчет жилищного займа в Сбербанке для частных лиц. С этой задачей легко справится ипотечный калькулятор.

Источники


  1. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.

  2. Жбанов, Евгений Вокруг версии; М.: Известия, 2013. — 256 c.

  3. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.
  4. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2016. — 448 c.
  5. Аношко, В. С. История и методология почвоведения / В.С. Аношко. — М.: Вышэйшая школа, 2013. — 340 c.
Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here