Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Кредит под залог недвижимости и квартира под залог с плохой кредитной историей

Вы остаётесь собственником недвижимости – никаких переоформлений.

С Договорами можно ознакомиться заранее.

[3]

Мы работаем без предоплаты.

сроком до 20 лет.

Ваш ежемесячный платёж можно посчитать на кредитном калькуляторе заранее.

Есть долги? Мы можем их погасить.

Срочно нужны деньги? Мы можем выдать аванс.

Вам не нужны поручители.

Никому, даже детям и пенсионерам, не надо выписываться.

Для получения кредита нужен минимальный пакет документов.

Окончательное решение – 1 день.

[2]

Вероятность одобрения – 99%.

Порядочность, Честность, Законность, Уважение к личности – для нас жизненно важные понятия и условия ведения бизнеса. Мы работаем для Вас.

Руководитель кредитного отдела Самойлова Мария

Вы остаётесь собственником недвижимости – никаких переоформлений.

С Договорами можно ознакомиться заранее.

Мы работаем без предоплаты.

сроком до 20 лет.

Ваш ежемесячный платёж можно посчитать на кредитном калькуляторе заранее.

Есть долги? Мы можем их погасить.

Срочно нужны деньги? Мы можем выдать аванс.

Вам не нужны поручители.

Никому, даже детям и пенсионерам, не надо выписываться.

Для получения кредита нужен минимальный пакет документов.

Окончательное решение – 1 день.

Вероятность одобрения – 99%.

Как нас найти

119017, Москва, Старомонетный переулок, д. 33 (м. Полянка)

Время работы: Пн-Пт, 09:00 — 20:00

Просьба заранее согласовывать
время встречи!

Всем клиентам, которые планируют оформить кредит до 23.10.2019 года на сумму от 4 000 000 рублей, наша компания предлагает воспользоваться акцией «Оформи кредит бесплатно!»

Как мы работаем?

Отправьте заявку на кредит

Отправьте заявку на кредит — и наш специалист перезвонит вам через 10 минут или в удобное Вам время, сообщит предварительное решение, расскажет о необходимых документах и согласует время встречи. Или позвоните нам.

Получите оптимальную программу кредитования

При встрече в нашем офисе мы предложим Вам оптимальную программу кредитования, подробно расскажем о её ключевых параметрах, проверим соответствие документов и отправим заявку на одобрение.

Одобрение заявки

После одобрения заявки по согласованию с Вами подготовим необходимые документы, и пригласим Вас на подписание договора. Вы можете получить аванс.

Получение денег

Сразу же в день регистрации сделки в УФРС Вы получаете деньги – наличными либо на счёт в банке – как Вам удобнее.

Кредит под залог недвижимости наличными на погашение ранее полученных Вами кредитов!

Необходимые документы

Для принятия решения по кредиту не надо собирать никаких справок – достаточно предоставить следующие документы, которые всегда должны находиться у Вас:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ (на выбор: ИНН, карточка ПФР, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет)
  • Документы, подтверждающие Ваше право собственности на недвижимость

Как нас найти

119017, Москва, Старомонетный переулок, д. 33 (м. Полянка)

Время работы: Пн-Пт, 09:00 — 20:00

Просьба заранее согласовывать
время встречи!

Конечно же, нет. Оформление происходит по Федеральному Закону 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В первом же абзаце сказано: «Имущество, на которое установлена ипотека, остаётся у залогодателя в его владении и пользовании». Добавим, что и все оригиналы документов также остаются у вас на руках – без каких-либо отметок об обременении.

Надо сказать, что существуют займы под залог недвижимости от «частных инвесторов», по условиям которых действительно предлагается переоформить квартиру на третье лицо. Разумеется, от таких предложений лучше держаться подальше.

В чём же тогда возникают ограничения? Ответ После регистрации договора залога в Едином Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) делается запись об обременении. Это означает, что данная недвижимость является обеспечением по какому-либо финансовому обязательству – в данном случае по кредитному договору. Могу ли я в случае необходимости продать квартиру? Ответ Это ваше полное право. При этом из полученных средств вы должны будете полностью погасить кредит. Кстати, у нас есть специальная программа «Переезд», которая и подразумевает получение кредита до момента продажи недвижимости. Раз я беру кредит под залог, то банку неважно, какая у меня кредитная история и доход – ведь он ничем не рискует? Ответ

Смысл кредитной политики банка – получить вложенные деньги с процентами. В идеале, если это будет происходить в точном соответствии с условиями кредитного договора. Невыполнение этих условий со стороны заёмщика вынуждает банк заниматься непрофильной работой по возврату кредита – ведь банку не нужна ваша квартира (да и по закону он не может на неё претендовать). В процессе этой процедуры у банка возникают дополнительные издержки – на просроченную сумму кредита банк обязан формировать резервы до 100% от выданной суммы, снижается качество кредитного портфеля, ухудшается отчётность и т.д. Поэтому для большинства банков решающее значение при принятии решения о выдаче кредита под залог недвижимости будет иметь финансовое состояние потенциального заёмщика и его кредитная история – несмотря на ликвидный залог.

Разумеется, некоторые банки готовы не принимать во внимание доход заёмщика и его кредитную историю, а ориентироваться лишь на ликвидность и юридическую чистоту объекта залога. В этом случае риски по невозврату кредита становятся выше, что отражается на процентной ставке. Но и в этом случае банковский кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода гораздо выгоднее, чем частный кредит. В нашей компании представлены программы для заёмщиков как с подтверждением дохода, так и без подтверждения, и с любой кредитной историей.

Как насчет досрочного погашения? Ответ

Оно возможно в любой момент – хоть с первого месяца – абсолютно без штрафов и комиссий, причем как полное, так и частичное. При частичном погашении уменьшается либо размер ежемесячного платежа, либо оставшийся срок кредитования – по вашему усмотрению.

Что делать, если я окажусь не в состоянии отдать кредит? У меня не заберут квартиру? Ответ

Если финансовые трудности носят временный характер, то заранее ставьте об этом в известность банк и пишите заявление об отсрочке – как правило, вы получите 3 – 4 месяца «кредитных каникул» для того, чтобы поправить свои дела. Если же вы понимаете, что других источников погашения, кроме продажи недвижимости, нет – ставьте банк в известность и продавайте квартиру по рыночной цене – у вас будет на это до полугода. При продаже вы рассчитываетесь с банком только по кредиту – вся остальная сумма остаётся у вас. Самый плохой сценарий – когда заёмщик занимает «страусиную» позицию, отключает все телефоны и не идёт на контакт. Но даже и в этом случае никто квартиру не заберёт – вот только через полгода безуспешных попыток связаться с заёмщиком банк вынужден будет обратиться в суд, где рано или поздно будет принято решение о наложении взыскания на объект залога. То есть недвижимость будет продана судебными приставами, банку переведут средства в размере оставшейся части кредита, а остальное положат вам на счет. Данное развитие событий не в интересах ни банка, ни заёмщика. Помните – чем раньше начать решать проблемную ситуацию, тем проще выйти из неё с минимальными потерями. Желаем, чтобы это было написано не про вас!

Читайте так же:  Особенности оформления приказа по созданию комиссии по проверке знаний по охране труда

Куда обратиться за деньгами с плохой кредитной историей: оформляем залоговые кредиты самостоятельно

Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей – порой единственный способ получить крупную сумму, если потребительское или иное кредитование недоступно.

Плохая кредитная история негативно влияет на решение банков. Практически все банки проверяют досье заемщика, даже несколько незначительных просрочек может сделать КИ плохой.

Рассмотрим способы оформления, позволяющие кредитоваться даже с плохой кредитной историей.

Кредиты под залог недвижимости: особенности

Залог может потребоваться для заключения договора с банком. Недвижимость станет для финансовой организации гарантией платежеспособности. Если заёмщик попадёт в сложную финансовую ситуацию и не сможет полноценно выполнять долговые обязательства, банк имеет право обеспечить погашение долга реализацией недвижимого имущества.

Залоговое кредитование актуально при необходимости единовременного получения крупной суммы на нецелевые нужды. Многие финансовые организации не выдают гражданам средства в значительных объёмах, даже если потенциальный клиент имеет стабильный и большой доход (ситуация может кардинально измениться в любой момент). Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей возможен, но не все кредиторы готовы пойти на такую сделку, поэтому вероятность одобрения снижается в разы.

Выгода залога

Рассматриваемый вид кредитования имеет достоинства и недостатки. Начнём с плюсов:
    Возможность получить единовременно и в одном месте большую сумму. Потребительское кредитование наверняка не покроет полностью возникшие крупные расходы. Сниженные ставки. Минимальный процент по договорам потребительского кредитования – 13-15%. Предоставление залогового имущества может снизить процент. Переоформлять жильё и выписываться из него не придётся, оно остаётся во владении собственника. Договор предполагает возможность полноправного пользования. К заёмщику предъявляются лояльные требования. Оформить кредит под залог недвижимости можно с плохой кредитной историей или отсутствующей, без официального подтверждения заработка. Гарантией погашения долга является недвижимое имущество.

Недостатки

Минусы долга под залог:

    Не все виды недвижимости расцениваются в качестве залога. Есть фиксированные требования. Получить такой кредит сложнее, чем потребительский. Требуется подготовка документов, рассмотрение заявки занимает больше времени. Риск потери жилья. Если заёмщик перестанет совершать ежемесячные выплаты, финансовая организация может изъять и реализовать недвижимость для погашения остатка долга.

Нюанс: прежде чем принять решение о взятии кредита под залог, обдумайте всё и проанализируйте достоинства и недостатки. Но иногда вариант становится единственным возможным и доступным.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в банках

Да, ликвидный залог делает кредит обеспеченным сполна, поэтому многие требования к заемщикам опускаются, на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. Как бы там ни было, любой банк проверят досье, если оно безнадежно испорчено — даже самый лояльный банк откажет.

Услуги залогового кредитования предлагают многие банки. Рассмотрим основные из них.

Тинькофф: от 12% под залог

В «Тинькофф» можно получить до 15 миллионов российских рублей, минимальный размер процентной ставки составит 12%, возможные сроки погашения – до 15-и лет. Договор заключается при наличии залогового имущества практически всех видов, но существуют ограничения, так что уточните их заранее.

Восточный экспресс: низкая ставка в кредите под залог

«Восточный Экспресс Банк» при наличии залогового недвижимого имущества выдаст до тридцати миллионов рублей на любые цели. Минимальная ставка процента – 9,9%. Заявка рассматривается в течение максимум четырёх дней, решение имеет силу 45 дней. На погашение организация даёт клиенту от тринадцати месяцев до 20-и лет, страховка оформляется по желанию. Поручительство желательно, но не относится к обязательным требованиям. Однако привлечение будет полезным при получении кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Сбербанк: зарплатным клиентам от 12%

«Сбербанк» предложит до 10 млн. рублей (60% от оценочной цены имущества) с минимальной ставкой по договору от 12% на максимальные сроки до двадцати лет. Клиент может не указывать и не подтверждать цели оформления договора. Запрос рассматривается за два-восемь рабочих дней после предоставления полного пакета требующихся документов.

Альфа-банк: до 60% от стоимости имущества для ремонта

«Альфа-Банк» выдаст по договору залогового кредитования от шестисот тыс. в российской валюте (размер определяется в индивидуальном порядке и зависит от конкретных целей клиента), соотношение суммы к цене недвижимости составит максимально 60%. Предельные допустимые сроки выплат – тридцать лет, минимальная ставка процента – 13,99% (при выходе на сделку в течение месяца после одобрения и наличии комплексной страховки).

Совкомбанк с возможностью снизить ставку

В «Совкомбанке» вы получите до тридцати млн. руб. под 18,99%. Ставка не самая низкая, но некоторым клиентам предоставляется возможность снижения до 14,99% при условии добросовестного выполнения условий договора. К заёмщикам и недвижимому имуществу предъявляются требования, изучите их заранее.

Совкомбанк рекламируется многими источниками как самый лояльный к клиентам, там можно получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Да, некоторые послабления есть, но человеку с испорченным досье дорога закрыта в любые банки.

Сравнительная таблица банковских тарифов

Для сравнения представим, что нам одобрили кредит 10 млн. р. на 10 лет. Посмотрим, сколько переплатим, если каждый из представленных банков одобрит займ с минимально возможной по программе ставке. Итак, сделав условный расчет, получили суммы, которые заемщику придется отдать в качестве процентных переплат при заимствовании 10 млн. р.

Тинькофф Восточный экспресс Сбербанк Альфа-банк Совкомбанк
7 216 000 р. 5 791 713 р. 7 216 514 р. 8 624 758 р. 9 352 847 р.

Обращаем внимание! Что расчет условный, конечно за 10 лет сложно погасить проценты, которые набегут с 10 млн. р.

Обращаемся к кредитным компаниям

Эффективный и доступный способ оформления кредита под залог недвижимого имущества – обращение к услугам компании «MyZalog24», который сотрудничает с 35 крупными кредиторами. Вы сможете оформить кредит под залог недвижимости даже с плохой кредитной историей в короткие сроки и без проблем. Подойдет недвижимость в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Условия очень привлекательные и выгодные. Сумма займа варьируется от минимальных 500 тыс. до максимальных 100 миллионов российский рублей, размер может достигать 90% оценочной стоимости недвижимого имущества. Есть возможность получения аванса до 60% от общей суммы. На погашение долга даётся максимум 30 лет.

Что получает клиент с плохой кредитной историей

Преимущества использования услуг компании «MyZalog24»:

    Кредит под залог недвижимости выдается даже с плохой кредитной историей. Выгодные ставки. Реально снизить процент до 6,5% годовых. Законное оформление по залоговому договору в соответствии с ФЗ №102 «Об ипотеке». Право собственности не переоформляется. Официальное полноценное оформление. Не нужно обязательное страхование. Различные виды залогового имущества: коттеджи, квартиры, дома круглогодичного проживания, таунхаусы, коммерческие объекты недвижимости, апартаменты. Но собственность не должна быть обременённой наложенным арестом или ипотекой. Круглосуточное рассмотрение запросов, быстрое оформление заявки в онлайн-режиме. Запросы рассматриваются 35 кредиторами. Не нужно обращаться в организации самостоятельно, сервис автоматически подбирает выгодные варианты.
Читайте так же:  Пошаговая инструкция для получения кредита на все сто!

Нюанс: условия залогового кредитования в разных организациях различаются, поэтому внимательно изучайте требования и условия перед окончательным принятием решения и заключением договора.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей – это реально. Выберите удобный способ, изучите выгодные предложения и получите требующуюся сумму.

Кредиты под залог недвижимости с плохой КИ

Выбранные опции

Вид кредита

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

Предложения МФО по займам

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

  • Срок кредитования: 1 год — 10 лет
  • Сумма кредита: 50 000р. — 10 000 000р.
  • Ставка: 18.00%

  • Срок кредитования: 1 год — 20 лет
  • Сумма кредита: 450 000р. — 8 000 000р.
  • Ставка: 12.99%

Частые вопросы

Кредиты под залог недвижимости с плохой КИ – это иногда единственная возможность получить в распоряжение необходимую сумму средств, а также исправить свой кредитный рейтинг. Нельзя сказать, что банки полностью отказывают заемщикам с плохой КИ. Есть организации, которые не считают, что испорченная КИ – это приговор. Но каждое отдельное обращение граждан рассматривается индивидуально. В большинстве случаев финансовые учреждения обращают внимание на такие факторы, как степень нарушения договора, платежеспособность заемщика и наличие обеспечения. При выдаче займа под залог финансовое учреждение снижает свои риски. Поэтому такой метод кредитования для клиентов с плохой КИ стоит рассматривать в первую очередь.

Преимущество кредитов с плохой КИ под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей наделён своими преимуществами:

  1. Повышение шансов на получение денег людям с испорченной кредитной репутацией в банковской сфере.
  2. Прекрасный способ восстановить испорченную кредитную историю, улучшить её, повысить рейтинг.
  3. Возможность составления заявки в онлайн режиме без посещения банковского учреждения и траты значительного количества времени.
  4. Возможность досрочного погашения суды – часто договор с банком может содержать дополнительный пункт.
  5. Доступность кредитования категории граждан пенсионного возраста
  6. Более низкая процентная ставка, чем у обычных потребительских кредитов.

Собранные на нашем сайте банки проявляют максимальную лояльность к клиентам, которые успели испортить свою финансовую репутацию. Для заемщиков кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости может стать единственным шансон на получение денег при обращении за помощью в банковские учреждения России.

Как взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости

Перед тем как взять кредит с плохой историей под залог недвижимости нужно обратить внимание на такие нюансы:

  1. Необходимость предоставления банку соответствующих правоустанавливающих бумаг на личное владение имуществом. В основной пакет входят документы, удостоверяющие личность, подтверждающие гражданство, регистрацию, указывающие место работы и уровень дохода. Иногда могут потребоваться и другие бумаги, например, об образовании или семейном положении.
  2. Необходимо подавать одновременно несколько заявок в разные банки для повышения шансов одобрение займа.
  3. Предоставление достоверной информации при заполнении заявки с указанием цели кредитования. Нецелевое расходование средств играет против заемщика, хоть для некоторых банков этот момент не является приоритетным.
  4. Возраст от 21 до 65 лет в среднем – все зависит от условий организации.

Кредит под залог — это очень рискованный вид займа, который грозит заемщику лишением имущества в случае невыплаты долга. Поэтому перед совершением такой сделки необходимо трезво оценивать собственное материальное состояние и будущие перспективы, способность вернуть сумму с учетом процентов своевременно, так как обычно кредиты под залог недвижимости являются долгосрочными, минимум от 1 года. Тщательно также следует изучить условия, которые предлагают различные банки, сравнить их предложения и выбрать наиболее выгодные. Перед заключением договора желательно обсудить все его нюансы с компетентным сотрудником.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Получить кредит для решения материальных трудностей – задача не из простых, что связано с достаточно сложной банковской процедурой. Заемщику необходимо собрать большой перечень документов, потратить время на обращение в банковские учреждения, к тому же, оформление и выдача средств могут занять несколько недель.

Более того, многие финансовые компании отказывают клиентам, имеющим испорченную кредитную историю, – просрочка по кредитам в прошлом может стать существенным поводом для получения отрицательного решения.

Кредит под залог недвижимости

Многие пользователи, имеющие проблемную кредитную историю, обращаются в микрофинансовые компании, предлагающие получить деньги не только просто, но и быстро. МФО имеют существенный недостаток, как правило, сумма займа не превышает 30 000 рублей, а для клиентов, обратившихся впервые, надеяться более чем на 5000-10 000 тысяч не стоит.

Банк предлагает более выгодные условия, но оформление занимает массу времени. Требует от потенциального заемщика наличия справок о подтверждении доходов, официального трудоустройства, и другие документы, сбор которых утомителен и не всегда оправдан.

Если необходима крупная сумма, можно рассмотреть такой вариант, как кредит под залог недвижимости. В этом случае на помощь приходит наша компания – наша поддержка позволяет заемщикам получить необходимую сумму в безналичной форме в максимально короткие сроки!

Мы поможем оформить займ под залог недвижимости на выгодных условиях клиентам, имеющим испорченную кредитную историю! Вам не потребуется собирать пакет документов, подтверждать официальный доход и ожидать решения по заявке неделями! Процедура занимает считанные дни!

Наша компания готова выступить в качестве кредитного брокера и помочь в оформлении банковского кредита, однако при плохой кредитной истории на позитивное решение рассчитывать не приходится. Если же брать заем от нашей организации, вы должны быть готовы к тому, что плохая кредитная история увеличит вашу процентную ставку. Но главное – вы получите деньги быстро и без задержек.

Кредит в день обращения!

Обращаясь к нам с целью получить денежные средства на короткий или длительный период, можно быть уверенным в том, что заявка будет рассмотрена в короткие сроки. Кредит под залог недвижимости доступен даже тем, кому неоднократно отказывали банки! Процесс оформления производится согласно нормам, установленным законом – сделка полностью прозрачна и безопасна , наши договора просты и понятны в них нет мелкого шрифты и сложных юридических терминов .

Для оформления займа понадобятся:

  • Паспорт гражданина России;
  • Свидетельство о праве собственности на имущество, предлагаемое в залог
  • Правоустанавливающие документы на имущество, например, договор купли-продажи;
  • Домовая книга, либо выписка из паспортного стола о наличии зарегистрированных лиц в квартире.

Если вы желаете воспользоваться возможностью получить средства под залог недвижимости, но не имеете какого-то документа, мы окажем профессиональную помощь в сборе бумаг!

Как получить займ?

Чтобы начать сотрудничество, достаточно связаться с нашими специалистами, заполнив простую форму на сайте. Наши менеджеры в телефонном режиме ответят на все возникшие вопросы, расскажут об условиях оформления кредита под залог недвижимости. После встречи с клиентом проводится оценка документов, а также принимается решение о выдаче максимально возможной суммы. Далее осуществляется оформление договора и выдача денежных средств в безналичной форме!

Читайте так же:  Ипотека московского индустриального банка условия, проценты, калькулятор и отзывы

В качестве залоговой недвижимости могут использоваться:

  • Квартира;
  • Коммунальная квартира (комната);
  • Коттедж, участок;
  • Коммерческие объекты, находящиеся в частной собственности.

Достоинства сотрудничества с нашей компанией

Обратившись к нам, получить кредит под залог недвижимости может каждый владелец жилой/нежилой площади в Москве и Подмосковье. Мы работаем со всеми категориями граждан, включая людей, имеющих плохую кредитную историю.

Наша компания может оказать материальную поддержку в сложный период жизни – на развитие бизнеса, обучение и прочие нужды – отличный вариант для решения временных материальных трудностей!

Кредит с плохой историей под залог недвижимости

  • 1. Дают ли кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей
  • 2. Как работают кредиты под залог
  • 3. Какую недвижимость отдают в залог
  • 4. В какие банки обращаться
  • 5. Необходимые документы и основные требования
  • 6. Плюсы и минусы

Дают ли кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Заявки на кредит согласовывают не всем. Банк хочет снизить риски и ужесточает требования. Будьте уверены, что под контролем вся информация о заемщике:

  • трудоустроен ли клиент;
  • сколько гражданин зарабатывает;
  • семейное положение, наличие детей;
  • образование;
  • имущество в собственности;
  • динамика кредитной истории (КИ).

Пристальное внимание уделяется изучению КИ, которая хранится в специальном Бюро кредитных историй в течение десяти лет. Кредитная история — это кредитное досье, в котором собрана информация о выданных гражданину кредитах, фактах просрочки, судебных тяжбах и передаче долга коллекторам. Зафиксированы заявки, случаи одобрения и отказа.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей получить у старейших участников банковского рынка — Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ — трудно. Нет разницы, проверяет ли сведения компьютер или менеджер банковской организации: ответ, скорее всего, будет отрицательный. Но при личном визите вы попробуете доказать сотруднику состоятельность, предоставив дополнительные сведения:

  • сведения о праве собственности на имущество;
  • справку о постоянных официальных доходах (50 000–60 000 рублей ежемесячно);
  • согласие поручителя, а лучше нескольких;
  • иногда берут производственную характеристику.

Если менеджер обнаружит кредит с просрочками, непогашенные ссуды, отсутствие постоянного официального дохода, будьте готовы услышать отказ. Залог недвижимости вам не поможет. Банковские работники отмечают, что имущество повышает шансы заемщика, но гарантом одобрения не становится. Лучше начать улучшать КИ, понимая, что потребуется время.

Как работают кредиты под залог

После того как мы определились, можно ли с плохой кредитной историей взять кредит под залог недвижимости, рассмотрим принципы такого кредитования. Разделим залоговые займы на два варианта:

  1. Заемщик является собственником имущества — в этом случае право владения на срок кредитования остается за клиентом, некоторые банки не требуют справок о доходах.
  2. Клиент приобретает имущество с помощью займа — получить такой кредит сложнее, ведь требуется подтверждать доходы. Банк накладывает обременение на сделки с имуществом до момента погашения долга (даже сдать жилье в аренду невозможно). Если клиент перестает платить, залог становиться собственностью банка.

Какую недвижимость отдают в залог

Не каждое имущество подойдет, чтобы оформить кредит под залог с плохой кредитной историей. В качестве гарантии принимается жилая и коммерческая недвижимость:

  • жилая недвижимость: благоустроенные квартиры, коттеджи, земля, дачи, комнаты в коммунальной квартире, гаражи. Рассматривается собственное имущество. Неприватизированное жилье в залог не принимается. Лучше если в нем не прописаны люди пенсионного возраста, несовершеннолетние дети и недееспособные граждане;
  • коммерческая недвижимость рассматривается только при наличии юридически правильно оформленных документов. Проведенные перепланировки согласованы в бюро технической инвентаризации. Рассматривается в качестве залога только имущество, у которого нет обременений. Большим плюсом считается наличие действующих инженерных сетей и капитальность постройки: фундамент из бетонных блоков, перекрытия этажей — железобетонные или металлосварные. Не рассматривается имущество с наложенным арестом или в аварийном состоянии.

Помимо недвижимости банки рассматривают займы под залог:

  • автомобилей (как правило, новых);
  • драгоценностей, предметов старины (потребуется экспертная оценка стоимости, кредит не превысит 50%);
  • депозитов и ценных бумаг (чаще в случае краткосрочного кредитования на маленькую сумму);
  • приобретаемого имущества: бытовой техники, мобильных устройств, дорогой или антикварной мебели (такие виды залога оформляются редко и только мелкими банками).

В какие банки обращаться

На рынке кредитования серьезная конкуренция, десятки банков и микрофинансовых организаций предоставляют залоговые кредиты. Как правило, предусматривается целый набор программ кредитования. Выбор процентов и размера ежемесячного взноса широк, нужно только проанализировать имеющиеся предложения. Банки, дающие кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, представлены в таблице:

Кредиты под залог недвижимости при плохой кредитной истории

Общая информация

Физические лица чаще всего пользуются потребительским кредитованием с залогом. С помощью такого кредита вы сможете быстро получить наличные средства и потратить их на необходимые цели: лечение, обучение, ремонт, поездку и др.

Тем, кто собирается брать банковскую ссуду, рекомендуем ознакомиться со следующей информацией:

Быстрее всего рассматривает заявки на кредит с залогом от клиентов и выдает решение банк «Ренессанс Кредит», по скорости ответа не отстает и «Совкомбанк». Кредитную карту с лимитированной суммой вы сможете получить в «Альфа-банке» или «Тинькофф». Шансы взять ссуду под 11,5% есть у клиентов банка «Восточный».

Не все желающие получают одобрение по заявкам. Дополнительно банки ужесточили требования к заемщикам. Имеется в виду официальное подтверждение социального статуса, занятости, материального обеспечения.

Если вы уже пользовались кредитами, тогда в БКИ хранится ваша анкета — кредитная история. Её будут особенно тщательно проверять. Наличие непогашенных или просроченных кредитов, а также возможные судебные разбирательства с другим банком спровоцируют отказ по заявке.к содержанию ↑

Может ли заемщик с плохой КИ получить кредит под залог

В интернете представлено много информации о том, что с плохой кредитной историей можно подавать заявку на получение кредита под залог недвижимости, автомобиля, другого ценного имущества. На самом деле здесь много нюансов.

Залог не поможет, если по старым кредитам были большие просрочки. На ситуацию могут повлиять поручители (не менее двух человек) и справка о ежемесячном доходе в размере от 40 тыс. рублей.

В крупные банки лучше не обращаться – будет отказ. Подавайте заявки в местные кредитные компании, которые работают только по вашему региону. Соглашайтесь на все условия по договору. Если вы не хотите переплачивать по страховке, то от неё можно отказаться в период до 14 дней с момента подписания документа.

Что делать в таких случаях? Улучшать свою КИ. Процедура занимает до 9 месяцев и предусматривает:

  1. открытие новых займов в микрофинансовых организациях с обязательным погашением в срок или досрочно;
  2. участие в программе «Кредитный доктор», которую проводит «Совкомбанк».

Имейте в виду, из кредитной истории нельзя удалить отметки или добавить запись даже за деньги.

Какие банки выдают залоговые кредиты

Выгодными для заемщиков считаются кредиты с низкими процентными ставками. Если по займу предусмотрено обеспечение (залог), то и комиссия банка будет ниже обычных предложений. После анализа предложений о выдаче потребительских кредитов был сформирован следующий список банков:

  • Если вам нужна сумма до 15 млн. рулей, тогда обращайтесь в АК Барс банк. Ссуда выдается под 11,5% годовых на 180 месяцев. Цели могут быть любыми, но предусмотрен залог жилья. ( Подробнее ).
  • До 20 миллионов под залог вашей недвижимости можно получить в Банке Жилищного Финансирования. Кредит оформляется на 20 лет под 11%. Для заемщиков предусмотрено понижение процентной ставки при выполнении определенных условий. ( Подробнее ).
  • На сумму, не превышающую 26 миллионов, может профинансировать Райффайзенбанк. Переплата по кредиту составит 11,9% в год. Ссуда выдается сроком на 15 лет. ( Подробнее ).
  • Займы до 15 млн. рублей выдает Тинькофф банк. Для клиентов действует кредит «Нецелевой под залог». Вы сможете взять необходимую сумму в указанных пределах от 9%. Вернуть её нужно за 15 лет. Эта финансовая организация не требует подтверждения дохода. ( Подробнее ).
  • Ссуду в размере до 30 миллионов можно оформить в Восточном банке. Годовая ставка по такому кредиту составляет от 9,9%. Обязательным условием является покупка страхового полиса. При этом свой доход можно не подтверждать. ( Подробнее ).
Читайте так же:  Кто такие хеджеры

Вы сможете самостоятельно подсчитать предстоящие затраты по кредиту. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором. С помощью расширенных возможностей такого функционала составьте для себя график платежей.к содержанию ↑

О чем нужно помнить заемщику

Если по кредиту предусмотрен залог недвижимости, то приготовьтесь оплачивать услуги оценщика. Застраховать ваше жилье на период выплаты долга тоже придется.

Также банки требуют пакет документов, как для заемщика, так и на залоговую недвижимость. Поэтому, приготовьтесь собирать большое количество справок – их обязательно проверяет служба безопасности. На проверку уходит до 10 ней. Поэтому, быстро получить необходимую сумму по такой схеме не получится.

Реально ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Если нужен кредит под залог недвижимости, то с плохой кредитной историей получить его будет проблематичнее, но всё же реально. Есть немало предложений кредиторов для разных категорий заёмщиков, и решение зависит от финансового положения клиента и характеристик передаваемого в залог имущества. Узнайте особенности залогового кредитования и проанализируйте доступные вам продукты.

Списки должников банков

Если на вас числится задолженность с просрочками, то все сотрудники финансовой организации, которой вы должны, об этом наверняка оповещены, поэтому в таком банке кредит под залог вам могут не выдать. Кредитор вряд ли захочет вновь связываться с недобросовестным клиентом, тем более с тем, который ещё не выплатил старый долг.

Существуют ли списки должников банков? В каждой финансовый организации такие «блэк-листы» наверняка есть, но единой базы недобросовестных заёмщиков нет. Хотя если долг крупный, кредитор подал на вас в суд, и в ходе разбирательства судья вынес решение о взимании задолженности, то такие сведения автоматически попадают в Федеральную службу судебных приставов и хранятся в базе данных с открытым для всех доступом.

Заёмщик должен понимать, что его долги, допущенные просрочки и прочие «промахи», а также заёмные или кредитные операции отражаются в кредитной истории – своеобразной репутации. Сведения передаются кредиторами в специализированные бюро, и они запрашиваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена

Где взять кредит, если плохая кредитная история? Залоги принимают разные финансовые организации, и некоторые не рассматривают КИ в качестве основного фактора при обработке клиентских заявок. Ниже описываются предложения банков по кредитам, доступные даже с плохой кредитной историей.

Условия выдачи кредитов под залог «Сбербанком»:

    До 60% оценочной стоимости залога – до десяти миллионов включительно. Кредит выдадут под 12,5% в год или под 12%, если заработная плата поступает на счёт или карту «Сбербанка». Величина действует при согласии на добровольное страхование здоровья и жизни, при отказе от него она возрастает на 1%. Сроки, даваемые на погашение кредита – двадцать лет максимум. В залог принимаются квартиры, гаражи, участки земли с постройками или без, блок-секции таунхаусов.

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» нецелевой кредит с залогом реально получить с такими условиями:

    Клиент получает до 9-и млн. российских рублей на период, не превышающий 15 лет. Ставки стартуют с минимальных 11,99%. Цели могут быть разными, но «Райффайзенбанк» требует подтверждения расходов. Кредитная история при рассмотрении заявки будет рассматриваться, но она может быть неидеальной. Допускается не больше одного открытого ипотечного кредита в данной финансовой организации или иной. Но многочисленных просрочек и больших долгов быть не должно.

«Россельхозбанк»

Кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке» реально получить с плохой кредитной историей, и условия для клиентов таковы:

    На выплаты даётся максимально десять лет. Реально взять до 10-и миллионов. Ставки зависят от сроков кредитования: при периоде до года они составляют от 16,5%, от года до трёх лет – 16,75% минимум, от трёх лет до пяти – от 19%, и до десяти лет – 19,5%. Если заёмщик отказывается страховаться, величина растёт на 2%, но для зарплатных клиентов она снижается на 0,5%. В залог принимаются жилые дома (подходящие для постоянного проживания) и квартиры. Кредитная история в качестве основного показателя не рассматривается, но зато обязателен полугодовой постоянный стаж труда.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит под залог, возможно, выдаст с плохой кредитной историей, но этой организацией рассматриваются другие факторы.

    Ставка варьируется от 14,99% до 23%, но величины подбираются индивидуально. Некоторым заёмщикам доступно к выдаче до 100 млн. рублей. В залог принимаются различные типы недвижимого имущества, включая нежилые дома, квартиры, апартаменты, жилые постройки с участками, комнаты. Но все они соответствуют требованиям. Кредиты доступны пенсионерам не старше 85-и лет, и верхняя граница возраста приходится на момент закрытия задолженности.

Кредит с плохой кредитной историей под залог любой недвижимости вы получите в банке «Тинькофф». Принципы кредитования следующие:

[1]

    Размеры ставок – от 12%. Продолжительность периода выплат – до пятнадцати лет. Итоговая величина кредита – максимум 15 миллионов. Реально предоставить в залог имущество друзей или родственников, становящихся залогодателями. Принимаются коммерческие объекты, дома с земельными участками, квартиры, таунхаусы, апартаменты. Доходы подтверждаются любыми доступными методами. Цели разные, не подтверждаются.

Как оформлять нужные документы

Оформление документов – важный процесс, включающий несколько обязательных этапов:

  1. Первым шагом будет заполнение заявления-анкеты, в котором заёмщик указывает всю интересующую кредитора информацию
  2. Далее клиент ожидает рассмотрения заявки, на которое уходит обычно несколько дней – от 1 до 5-7.
  3. Если получено предварительное согласие, заёмщик собирает требуемые кредитором документы, передаёт их в финансовую организацию для проверки.
  4. Клиент приходит в отделение для ознакомления с условиями предоставления кредита под залог и их согласования.
  5. На договоре о кредите с залогом ставится личная подпись гражданина, и иногда требуется её нотариальное заверение для подтверждения подлинности.
  6. В регистрационной российской службе нужно внести оплату за регистрацию заключенного договора.
  7. Останется получить деньги. Факт получения подтверждается: распиской при взятии наличных, выпиской банка при безналичном переводе или кассовым ордером при выдаче в кассе.
Читайте так же:  Умер сотрудник – что делать, как уволить работника

Что предоставляет заёмщик

Взять кредит под залог недвижимости и с хорошей, и с плохой кредитной историей не удастся без предоставления обязательной документации. Пакет бумаг состоит из:

    гражданского паспорта заёмщика (и созаёмщиков, залогодателей, если они имеются); второго любого удостоверяющего личность документа (военного билета, удостоверения водителя); документа на право собственности – свидетельства; бумаги, устанавливающей законность прав владения (к примеру, договора купли); кадастрового паспорта; выписки из ЕГРН; официального заверенного согласия второго супруга (если становящаяся залогом недвижимость покупалась в браке).

Составление договора и заключение сделки

Для оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог. Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон. Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).

Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).

Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.

Как грамотно погашать задолженность: рекомендации заёмщикам

Рекомендации заёмщикам, которые помогут добросовестно погашать кредит, взятый под залог:

  1. Трезво оценивайте финансовые возможности при выборе кредитного продукта и условий. Например, иногда целесообразно увеличить сроки выплат для сокращения размеров ежемесячных платежей.
  2. Изучите схему внесения платежей и строго следуйте ей. Не допускайте просрочек.
  3. Лучше делать выплаты заранее, а не в последний день, так как вероятны задержки при перечислении средств.
  4. Если есть вопросы, выясните ответы на них у сотрудника финансовой организации.

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

«SZALOGOM» является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом. Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества. И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения

Получить средства в день обращения проблематично, так как рассмотрение заявки включает проверку документов и залога по кредиту. Но некоторые банки сокращают сроки и выходят на сделку в течение суток или двух.

Можно обратиться в кредитную компанию, в которой к клиентам относятся лояльнее, значит, проверки менее продолжительные и жёсткие, а некоторые кредиторы имеют нужные суммы и без проблем выдают их заёмщикам. Пример – компания «SZALOGOM», в которой доступна срочная выдача.

Варианты выплат кредита

Гасить кредит с залогом можно разыми способами:

    Вносить деньги с банковской карты: дебетовой, зарплатной или кредитной. Перечислять платежи через терминалы и банкоматы. Использовать денежные переводы. Погашать кредит электронными деньгами. Делать отчисления через бухгалтерию работодателя. Оплачивать кредит в кассах, расположенных в отделениях финансовых организаций.

Плюсы и минусы

Залоговое кредитование имеет несколько очевидных преимуществ:

    Предоставляя залог, вы увеличиваете свои шансы на одобрительное решение кредитора, ведь закладываемое имущество становится обеспечением кредита, то есть гарантирует, что задолженность будет полностью погашена при любых непредвиденных обстоятельствах. Возможно кредитование с открытыми просрочками, ведь залог становится для банка гарантией закрытия кредита, поэтому другие факторы, включая испорченную кредитную историю, отходят на второй план. Залоговый крупный заём обеспечит погашение долгов по кредиту, который вы по каким-либо причинам не можете своевременно выплачивать. Вы перекроете старую задолженность и начнёте выполнять новые долговые обязательства. Кредитор может не требовать высоких доходов, так как в случае неуплаты кредита сможет реализовать (продать) залог и выпученные средства пустить на закрытие кредитного договора. Вы получаете более выгодные и приемлемые условия (особенно если сравнивать со стандартным потребительским кредитованием и займами): сниженные ставки процентов, возможность увеличения сроков выплат, крупные суммы средств. Право собственности заёмщика при передаче его имущества в залог сохраняется, то есть он остаётся законным и полноправным владельцем.

Недостатки также имеются:

    Даже если предоставлен залог, банк может отказать в выдаче кредита, если заёмщик или имущество не соответствует обязательным устанавливаемым требованиям. Нужно понимать, что закладывая недвижимость, вы остаётесь её владельцем при условии добросовестного и своевременного выполнения возложенных на вас долговых обязательств. Если кредит перестаёт выплачиваться, банк принимает меры.
    В случае длительной неуплаты и образования большого долга кредитор, согласно условиям договора и действующему законодательству, изымает принадлежащее клиенту имущество и продаёт его для погашения долгов. Возникают дополнительные расходы, требуемые на сбор документации на передаваемое в залог имущество, его обязательную оценку. На залог при оформлении кредита накладываются обременения, предполагающие ограничения списка возможных действий. Владелец не сможет продать, разменять или подарить собственность, повторно заложить её, изменить планировку и прописать новых жильцов.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит под залог дома или любого иного объекта недвижимости возможно получить даже с испорченной кредитной историей в банке или частной компании. Анализируйте предложения, принимайте решение, выбирайте оптимальный вариант.

Источники


  1. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.

  2. Чашин А. Н. Квалификационный экзамен на адвоката; Дело и сервис — М., 2010. — 544 c.

  3. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.
  4. Пепеляев, С. Г. Компенсация расходов на правовую помощь в арбитражных судах / С.Г. Пепеляев. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 186 c.
  5. Адвокатская деятельность и адвокатура в России. Часть 2. Особенная часть, специализация / ред. И.Л. Трунов. — М.: Эксмо, 2016. — 864 c.
Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here