Кредит под залог приобретаемого оборудования — как получить, условия

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Кредит под залог приобретаемого оборудования — как получить, условия" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Кредит под залог приобретаемого оборудования

Для того, чтобы развить свое дело, индивидуальные предприниматели и юридические лица нуждаются в средствах. Один из способов их получить – взять банковский кредит. Эта статья расскажет о том, как получить кредит под залог покупаемого оборудования, а также познакомит с его недостатками и преимуществами.

Организации могут предоставлять различные гарантии для получения выгодных условий кредитования: привлекать поручителей, оставлять в залог имущество, транспорт, запасы товаров, промышленное оборудование.

Сумма кредита, размер процентов и его срок в первую очередь зависит от того, насколько банк уверен в платежеспособности клиента. В его возможность отдавать занятые средства полностью и вовремя. Если у компании на данный момент еще нет материальной базы или товаров (т.е. заложить нечего), а деньги требуются для закупки техники, станков или транспорта, то их и можно сделать предметом залога.

Плюс в таком виде кредитования – предприятию не нужно обеспечивать дополнительное обеспечение для кредита.
Такие займы сейчас предоставляют многие финансовые учреждения, например: Россельхозбанк, ВТБ24, Связь Банк, СДМ – Банк, Банк «Зенит». Процентная ставка устанавливается индивидуально или находится в пределах 9-14 % годовых. Получить такой кредит могут как граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, так и субъекты малого и среднего бизнеса.

Необходимо учесть наличие собственных средств, прежде чем подавать заявку, так как предоплата обычно составляет от 10 до 30 процентов стоимости залога.

Принимая решение о выдачи кредита, банк должен учитывать специфику использования приобретаемого оборудования заемщиком. Может также потребовать осмотра и обязательного страхования покупки. Проводится оценка рыночной стоимости и ликвидности оборудования (часто трудно оценить для специфической и редкой техники). Запрашиваются требования к техническому обслуживанию и вся информация об условиях эксплуатации для минимизации возможных потерь банка. Поэтому в рамках этой программы практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту.

При работе с проверенными клиентами или при небольшой сумме займа возможно приобретение устаревшего или бывшего в употреблении оборудования. Такие ограничения накладываются из-за ожидаемых проблем с продажей этого имущества.

Залоговая цена может быть меньше рыночной на 30-40%, она зависит от специфичности приобретаемого оборудования и легкости его реализации при невыплате кредита. Такой разброс в цене стимулирует клиентов к своевременной оплате и соблюдению условий договора.

Устанавливая проценты по кредиту и график его погашения, банки ориентируются на финансовое положение заемщика и приобретаемое оборудование.

Как правильно оформить кредит под залог оборудования?

  • 1. Кредит под залог оборудования для юридических лиц
  • 2. Как оформить кредит под залог приобретаемого оборудования и техники
    • 2.1 Условия предоставления кредитов
    • 2.2 Требования банков
    • 2.3 Процентные ставки
  • 3. Где оформить займ под залог оборудования?

Кредит под залог оборудования для юридических лиц

Банковские компании предлагают предприятиям кредит под залог приобретаемого оборудования в виде единовременного займа или в форме кредитной линии.

Более выгодным для предпринимателя является вариант кредитования по кредитной линии. Удобство такого займа заключается в том, что денежные средства перечисляются на счет предприятия частями в те периоды, когда они нужны компании. Кредитные лини банки открывают постоянным клиентам, доказавшим свою надежность и платежеспособность, а также имеющим идеальную кредитную историю.

Оформлять кредит под залог оборудования для юридических лиц рекомендовано в финансово-кредитной организации, где открыт счет предприятия. Это является для банка дополнительной гарантией платежеспособности заемщика.

Как оформить кредит под залог приобретаемого оборудования и техники

Предпринимателю, чтобы получить кредит под залог техники, нужно обратиться в отделение банка, который предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества.

Подавать заявку в банк на рассмотрение нужно вместе с пакетом документов, который включает:

  • личную информацию о заемщике — руководителе компании;
  • документы, подтверждающие оценочную стоимость залогового имущества (оборудования);
  • учредительную документацию и свидетельство о регистрации предприятия;
  • полный пакет отчетной документации о финансовой деятельности компании и уплате налогов.

Условия предоставления кредитов

Каждая кредитно-финансовая компания предлагает собственные условия по предоставлению денежных средств под залог нового или подержаного оборудования.

Срок залогового кредитования обычно составляет 3-7 лет.

Сумма кредита рассчитывается по оценочной стоимости техники, выступающей залоговым имуществом, и не должна превышать 70% для нового оборудования. Подержаная техника по решению банка сможет обеспечить минимум 30% от оценочной стоимости.

Также банки предоставляют отсрочку платежей по займу на период до полугода. В таком случае нужно будет выплачивать только проценты по кредиту, а сумма заема на период отсрочки остается непогашенной.

Требования банков

Чтобы получить заем под залог техники, банк выставляет предпринимателю такие требования:

  • у заемщика должен быть бизнес, открытый не менее чем за 6 месяцев до обращения и приносящий доход;
  • обязательное предоставление банку финансовой отчетности о деятельности компании за предыдущий квартал;
  • офис предприятия должен располагаться рядом с отделением банковской организации, где оформляется заем.

Решающим требованием банков к юридическому лицу является отсутствие задолженности по налоговым платежам и наличие чистой кредитной истории.

Также для выдачи заема банковское учреждение потребует привлечения поручителей, входящих в руководящее звено компании: собственник компании, бухгалтер, соучредитель.

Читайте так же:  Оплата больничного за счет работодателя

Процентные ставки

Предложения банковских учреждений по кредитованию юридических лиц предполагают процентные ставки в переделах от 9,5% до 22% в год.

Дополнительные процентные начисления могут быть в случае оформления кредитной линии. Если установлен определенный лимит, который компания не использовала за отведенный период, банком будут начислены штрафные проценты в размере 0,5% на сумму неиспользованного остатка.

Для некоторых клиентов банки предлагают льготные условия кредитования, при этом может быть снижена процентная ставка на 1,5%. Льгота предоставляется, если заемщик:

  • открыл зарплатный проект в банке для расчета с сотрудниками;
  • является собственником векселей банка;
  • использует услугу банковской инкассации;
  • пользуется торговым эквайрингом.

Где оформить займ под залог оборудования?

Большинство банковских учреждений предоставляют услуги кредитования юридических лиц с условием обеспечения займа оборудованием компании.

Рассмотрим несколько выгодных предложений от Российских банков:

  1. В Бинбанке можно взять заем на оборудование на период до 5 лет под 12,8% годовых. По условиям банка предприятие с годовым оборотом 2-6 миллионов рублей может получить кредит на сумму до 10 миллионов рублей. Приобретая новое оборудование за счет кредитных средств, банку придется внести первоначальный платеж в размере 20%.
  2. В Банке Зенит открыта кредитная программа для юридических лиц на приобретение оборудования или транспортного средства для компании. В зависимости от сроков оформления займа и суммы кредита банковским учреждением установлены процентные ставки на уровне от 13 до 17%. Банк предоставляет в займ сумму до 75 миллионов рублей. Основным условием при покупке оборудования в кредит является выплата первоначального взноса в размере 50% от стоимости приобретаемой техники.
  3. В Банке Кредит-Москва процентные ставки по займам для юридических лиц стартуют от 9,5% годовых. Особенность банковского предложения займа на покупку оборудования является отсутствие первоначального платежа. Максимальный срок кредитования — 3 года. Минимальная сумма кредита для предприятия – 400 тысяч рублей.

Под залог какой недвижимости юридическое лицо может получить кредит

Каждая компания во время работы стремится к развитию и получению значительной прибыли. Для этого приходится внедрять новейшие технологии или покупать современное оборудование. Изымать из оборота собственные средства не всегда целесообразно, поэтому фирмы нередко предпочитают обращаться с этим вопросом в банки для оформления кредита.

Чтобы рассчитывать на значительную по размерам заемную сумму, организации могут предоставлять в залог какую-либо недвижимость, принадлежащую им.

Как получить кредит юридическому лицу под залог недвижимости

При наличии недвижимости, передаваемой в залог, можно оформить займ не только юридическим лицам, но и даже ИП. Средства могут перечисляться разными способами:

  • на расчетный счет организации;
  • на банковскую карту, принадлежащую ИП;
  • наличными средствами, для чего надо обратиться в кассу банковского учреждения.

Последние два варианта используются исключительно ИП или физ лицами, а вот компаниям деньги перечисляются исключительно на их расчетный счет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Плюсы и минусы

Обычно при передаче активов в залог оформляется действительно значительный по размеру займ, поэтому эти средства нередко направляются на эффективное развитие компании.

Не каждая компания обладает возможностью для подготовки многочисленной документации, а также нередко во время работы применяются упрощенные режимы налогообложения, поэтому доказать свою платежеспособность достаточно сложно.

Поэтому обеспечение в форме залога считается прекрасным решением, чтобы банки одобрили заявку на кредит. К плюсам предоставления недвижимости компаниями при получении займа относится:

  • гарантируется быстрое оформление кредита;
  • можно получить достаточно крупный займ, причем его размер напрямую зависит от рыночной стоимости недвижимости, на которую накладывается обременение;
  • возврат долга может осуществляться огромным количеством разных способов, поэтому заемщик выбирает метод, идеально подходящий для него.

[1]

Но передача имущества в залог банку обладает не только плюсами, но и значимыми недостатками:

  • приходится обращаться к независимому эксперту для проведения оценки передаваемой недвижимости, что приводит к дополнительным тратам;
  • каждый банк предъявляет определенные условия к имуществу, поэтому не все виды объектов могут использоваться в качестве залога;
  • непременно недвижимость надо страховать на протяжении всего срока кредитования, а это значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика;
  • если фирма не сможет платить средства по кредиту, то она потеряет свою недвижимость.

В какие банки можно обратиться

Займ, для получения которого передаются разные виды объектов недвижимости компаниями в залог, может быть оформлен в разных организациях. Наиболее часто фирмы предпочитают обращаться в банковские учреждения:

  • ВТБ24. Предлагается сумма от 850 тыс. руб. под 21% на срок до 10 лет.
  • Банк Москвы. Можно оформить займ до 150 млн. руб. Ставка процента устанавливается на уровне в 19%. Срок кредитования не может превышать 7 лет.
  • Сбербанк. Предлагает займы до 10 млн. руб. Ставка начинается от 18%, а срок, на который предоставляется кредит, не может превышать 10 лет.
  • Россельхозбанк. В нем допускается оформить займ на 200 млн. руб. под 20 процентов. Срок кредитования не превышает 8 лет.

Вышеуказанные банки являются наиболее крупными и востребованными, но можно изучить предложения и других учреждений, которые могут быть интересными и выгодными.

Читайте так же:  Бухгалтерский учет на складе для оптовой торговли

Как получить кредит юр лицу, расскажет это видео:

Каждый представитель компании может заполнить несколько заявок в разных банках на получение кредита под залог недвижимости, а после получения одобрения сравниваются условия, что позволяет оформить выгодное предложение.

Правильное оформление

Получение займа под залог имеющейся у компании недвижимости осуществляется последовательными действиями:

  • подготавливаются документы для оформления займа;
  • оставляется заявка, причем выполнить это можно на сайте выбранного банка;
  • при получении одобрения подписывается кредитный договор;
  • регистрируется обременение в Росреестре;
  • компания получает нужные средства от банка.

На каких условиях

Условия могут быть разными в различных организациях, поэтому каждая фирма должна обращать внимание на факторы:

  • ставки процентов, варьирующиеся от 14 до 29 процентов;
  • максимальный срок, на который предлагается займ, причем обычно он не превышает 10 лет;
  • скорость рассмотрения заявки может быть разной, поэтому в некоторых банках решение принимается за несколько часов, а в других потребуется на это два дня;
  • предоставление разных скидок банковским учреждением;
  • участие в программе лояльности;
  • возможность получения отсрочки на определенный период времени;
  • предоставление возможности управлять счетом.

Как получить кредит у частного лица под залог, смотрите в этом видео:

Все эти условия значительно отличаются в разных банках, поэтому желательно заранее изучить все предложения, что позволит выбрать самый оптимальный вариант кредитования.

Требования к заемщикам

Компании могут претендовать на займ под залог имеющейся недвижимости, если они соответствуют некоторым требованиям. К ним относится:

  • бизнес должен приносить регулярный и высокий доход;
  • работать без убытков предприятие должно не меньше полугода;
  • недвижимость, которая предлагается в банку в качестве обеспечения, должна принадлежать организации.

Для оформления потребуется подготовить некоторые документы

  • регистрационные и учредительные бумаги;
  • правильно составленная заявка на оформление кредита, для обеспечения которого передается банковской организации определенный объект в залог;
  • если работает фирма в арендованном помещении, то требуется подготовить договор аренды;
  • отчетность за предыдущий год работы;
  • копии важнейших контрактов фирмы;
  • документация на недвижимость, которая подтверждает, что она действительно принадлежит предприятию.

Как правильно погасить кредит

Срок кредитования обычно варьируется от трех месяцев до 10 лет. Допускается в любой момент времени вносить досрочно деньги для погашения кредита. Если с нарушениями сроков или не полностью перечисляются платежи, то это является основанием для начисления крупных штрафов.

Нюансы оформления

Перед подачей заявки проверяется недвижимость, чтобы убедиться, что она подходит для передачи в залог. Она должна находиться в оптимальном состоянии, а также на нее обязана иметься необходимая документация.

Важно! Рекомендуется заранее заказать оценку объекта. По переданным документам на недвижимость принимается решение банком.

Заключение

Таким образом, каждая фирма может получить кредит под залог недвижимости, принадлежащей данной организации. За счет передачи ценностей в залог обеспечивается возможность получения лояльных условий кредитования. Сам объект должен соответствовать требованиям банка. Если фирма не сможет уплачивать платежи, то она потеряет свое имущество.

Кредит под залог приобретаемых активов

Кредит под залог приобретаемых активов позволяет юридическим лицам реализовать бизнес-проекты без отвлечения финансовых средств из оборота. Залоговым обеспечением в этом банковском продукте выступает новый транспорт, оборудование, техника, недвижимость и т.д.

Кредит под залог приобретаемых активов – эффективный финансовый инструмент

Приобретаемые активы обеспечат прибыль, за счёт которой будут погашаться кредитные платежи, поэтому оформление кредита под залог приобретаемых активов является для предприятий выгодным решением. Следует отметить, что амортизационный износ на приобретаемые в кредит основные средства начисляется так же, как если бы они были куплены только за счёт собственных денег предприятия.

  • максимальная сумма – до 150 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 10 лет.

Привлечение финансовых вливаний со стороны трудоёмкий процесс, который потребует предоставления юридическим субъектом в банк большого пакета документов. Каждое предприятие финансово-кредитные организации поверяют через службу безопасности. Отказать банк имеет право без объяснения причины. Услуги кредитного брокера сводят временные затраты к минимуму, существенно повышают ваши шансы на принятие банком положительного решения.

Компания «Коммерсант-Кредит» – персональный кредитный брокер для юридических лиц

Опытные профессиональные брокеры компании оказывают эффективную и своевременную помощь на выгодных условиях для клиента. Мы сотрудничаем со многими ведущими банками столицы. В любой ситуации специалисты «Коммерсант-Кредит» добиваются максимально высокого отклика со стороны финансовых организаций.

Компания сумела организовать идеальные схемы работы с финансово-кредитными организациями. Наши клиенты всегда получают лучшие кредитные программы. Безупречная репутация и профессионализм нашей организации подтверждается работой без предоплаты. Мы нацелены на результат, поэтому получаем своё вознаграждение только после успешно проделанной работы.

Кредитный брокер не просто поможет вам взять кредит под залог на приобретение активов, он приложит максимум усилий для оптимизации процесса получения средств. Профессиональная работа сотрудников подтверждена статистикой – 85% заявлений наших клиентов получают в банках положительное решение.

Персональный кредитный брокер осуществит полное сопровождение всех операций:

  • анализ требований и возможностей клиента;
  • помощь в сборе пакета документов;
  • подбор выгодной для клиента программы из многих вариантов;
  • оформление документов для подачи в банк;
  • сопровождение заявки клиента в банке.

Брокер проконсультирует вас по любому интересующему вопросу, аргументировано объяснит, почему выбранная им кредитная программа для вашего предприятия наиболее предпочтительна. Можно подать заявку одновременно в несколько финансово-кредитных организаций. Если в вашем случае это желательно, наш специалист предложит вам такой вариант, но окончательное решение всегда за вами.

Читайте так же:  Ипотека с недофинансированием в сбербанке образец договора и порядок оформления

Также он проинформирует вас обо всех предстоящих платежах. Правильно выбранный банковский продукт позволяет с максимальной пользой для бизнеса использовать возможности кредитования под залог приобретаемых активов.

Задача компании «Коммерсант-Кредит» – получение клиентом кредита на самых выгодных для него условиях за минимально короткий срок. Наша профессиональная команда – это лучшие брокеры Москвы.

Кредит под залог

Кредит наличными под залог автомобиля – это популярный банковский продукт. Свыше 30% россиян обращаются за ним, чтобы решить финансовые проблемы.

Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог.

В России кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдает Сбербанк. Лидер финансовой отрасли предлагает выгодные условия сотрудничества.

Заемщиком банка «ВТБ 24» может стать дееспособный гражданин РФ, который имеет достаточный уровень платежеспособности.

Банк выдвигает определенные ограничения по возрасту – соискателю должно быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент прекращения действия кредитного договора.

Сбербанк – один из первых банков России, включивших в список услуг кредитование под залог недвижимости. Сегодня такая разновидность кредитов оформляется во многих финансовых учреждениях страны, однако большинство клиентов предпочитает обращаться именно в Сбербанк.

Срочные займы под залог автомобиля выгодны обеим сторонам, заключающим сделку. Кредитор получает в качестве обеспечения транспортное средство, снижая риски по невозврату, и готов сделать условия по кредиту наиболее лояльными.

Кредит под залог существующей недвижимости признан менее рискованным способом получить денежную сумму. И все же он имеет свои нюансы.

[2]

Если заемщик проживает в крупном российском городе, то оформить кредит под ПТС автомобиля он может в автоломбарде. Данная процедура возможна при условии ликвидности транспортного средства.

Зачастую финансовые структуры предлагают до 70% от стоимости автомобиля на рынке. Сроки выплат предельно небольшие, они могут длиться от полугода и до 1 года.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Отметим, что по программам, учитывающим факт отсутствия 2-НДФЛ, кредитные средства выдаются в размере от 30 до 80% от оценки обеспечения.

«Земля – наше главное богатство» — справедливый и общеизвестный тезис, однако во времена рыночных отношений он приобретает новый смысл. Сегодня банки охотно раздают кредиты всем желающим, но это касается, как правило, потребительских кредитов на небольшие суммы.

Если говорить о преимуществах наличия залогового обеспечения у программ кредитования, то следует, в первую очередь, отметить то, что залог на кредит автоматически увеличивает лояльность финансовой организации к своему потенциальному заёмщику и помогает уменьшить процентную ставку займа.

В этой статье мы расскажем Вам, что такое онлан-заявка на кредит, потребительский кредит, и о том, как можно максимально быстро получить и оформить кредит.

Ипотека под залог имеющейся квартиры имеет отличие от обычной ипотеки. Оно заключается в более высоких рисках банка.

Вы можете заложить в банк квартиру, если Вам нужны средства на приобретение новой квартиры, покупку иной недвижимости, открытие или развитие бизнеса.

Кредит под залог приобретаемого оборудования имеет свою специфичность. Заем, обеспечением которого является покупаемое оборудование, предназначается для улучшения благосостояния людей, имеющих собственный бизнес или хозяйство.

Такой вид кредитования, как кредит под залог коммерческой недвижимости, предоставляет Вам возможность улучшить своё финансовое положение.

Но необходимо помнить, что получить, к примеру, кредит под залог коттеджа достаточно тяжело, если в число владельцев данного имущества входят несовершеннолетние.

Как следует поступить гражданину, чтобы получить возможность получения денежной суммы в кредит под залог автомобиля?

Основной загвоздкой получения такого рода кредитования остается ликвидность земельного участка, ведь оценить ее весьма сложно.

Кредит под залог имеющегося жилья это, конечно же, в какой-то степени рисковое дело, но порою именно это и выручает в безвыходной ситуации.

При выдаче кредита беззалоговым способом его размер незначителен, а ставка процентов довольно высокая, чего не скажешь про залоговый кредит.

При оформлении займа на солидную сумму денег обязательным критерием является залоговое обеспечение. Таким обеспечением может выступать дом.

Преимуществом для лица, которое оформило такой заем, является получение необходимых денег без сбора огромного числа документации.

Иногда у людей возникает срочная потребность в деньгах, а единственной возможностью получить их является кредит. Сегодня мы поговорим об этом.

На момент выдачи кредитной ссуды малый бизнес должен существовать более полугода, и если это условие соблюдено, деньги уже у Вас!

Если Вы решились или решаетесь на такой ответственный шаг, как ипотека, то Вам важно будет узнать как можно больше. Поэтому читайте.

Как оформить кредит юридическим лицам под залог оборудования

Фирмы во время открытия или ведения работы нередко нуждаются в финансовых вложениях, а при этом отсутствует возможность для привлечения инвесторов. Поэтому владельцы бизнеса вынуждены ориентироваться на оформление разных видов кредитов.

Для этого надо обращаться исключительно в надежные и крупные банки. Обычно компании нуждаются в крупных суммах денег, поэтому банки требуют от них предоставления залога или привлечения поручителей. Нередко используется в качестве залога дорогостоящее и специфическое оборудование организации.

Читайте так же:  Виды премий работникам

Где оформить кредит под залог оборудования

Важно! Некоторые банки предоставляют возможность получить значительный по размеру кредит юридическим лицам даже, обладающим нулевой отчетностью, но в этом случае стоимость залога должна быть больше на 20%, чем выдаваемая сумма денег.

Желательно обращаться для оформления кредита компаниям в банк, в котором организация является постоянным клиентом, поэтому у нее имеется открытый банковский счет. Наиболее популярными для сотрудничества считаются банки:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

  • Кредит-Москва;
  • Зенит;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • БинБанк.

Каждая организация предлагает собственные условия для получения займа. Выдаваемая сумма варьируется от 300 тыс. руб. до 20 млн. руб., причем окончательный размер кредита полностью зависит от результатов оценки передаваемого под залог оборудования, принадлежащего заемщику.

Перед оформлением кредита учитываются параметры:

  • максимальный размер займа;
  • устанавливаемые процентные ставки, которые могут варьироваться от 14% до 25%;
  • необходимость уплачивать разные комиссии и дополнительные платежи;
  • требование оформить страхование залога;
  • необходимость в дополнительном обеспечении, которое обычно заключается в привлечении поручителей;
  • иные требования к потенциальным заемщикам, которые представлены компаниями.

Процентная ставка определяется после того, как работниками выбранного банка будут изучены все особенности передаваемого оборудования, полное состояние компании и иные важные факторы.

Методы оформления

Оформить кредит, на основании которого покупаемая техника передается в залог, можно двумя разными методами:

  • подача заявки через сайт выбранного банковского учреждения, причем после того, как будет получено предварительно одобрение, следует подготовить нужные документы, которые далее приносятся в отделение учреждения;
  • непосредственное обращение в отделение банка с нужными документами.

Узнать, какая именно документация потребуется для оформления, можно у кредитного специалиста учреждения, а также он расскажет о том, какие требования предъявляются к оборудованию. После получения одобрения кредита можно подписывать кредитный договор и оформлять оборудование в залог.

Преимущества и недостатки

К плюсам относится:

  • дается возможность сразу купить оборудование и воспользоваться им для работы фирмы, а средства за него уплачиваются постепенно;
  • за счет улучшения материальной базы повышается прибыль фирмы;
  • под оборудование может быть получена значительная сумма средств, используемая для развития бизнеса.

Тонкости кредита под залог оборудования, смотрите в этом видео:

[3]

Как получить займ под залог приобретаемой техник

На выгодных и интересных условиях предлагаются займы, на основании которых отдается в залог только покупаемое оборудование. К особенностям таких кредитов относится:

  • проценты по такому займу намного ниже, чем при оформлении стандартного потребительского кредита;
  • компания, выступающая в качестве потенциального заемщика, должна передавать в банк многочисленные документы, с помощью которых определяется работниками банка, в каком финансовом состоянии находится организация, а также насколько она платежеспособна;
  • кредит может быть представлен выдачей крупной суммы денег или кредитной линией;
  • обычно требуется страхование оборудования, передаваемого в залог, что непременно ведет к увеличению финансовой нагрузки на компанию.

Процедура оформления считается достаточно простой, но для этого надо заранее определиться с тем, какое именно оборудование будет приобретаться за счет заемных средств.

На каких условиях выдается

Перед оформлением такого кредита, по которому оборудование для работы фирмы передается в залог банку, учитываются условия:

  • именно залог повышает вероятность одобрения кредита, так как у начинающих компаний, нуждающихся в заемных средствах, имеется либо небольшая, либо нестабильная прибыль, поэтому наличие обеспечения повышает вероятность для банков, что выданные ими средства будут возвращены заемщикам;
  • в качестве залога может использоваться оборудование для производства разных товаров или продукции, транспортные средства или спецтехника;
  • допускается накладывать обременение на покупаемое оборудование или на технику, которая уже использовалась компанией для работы, причем некоторые банки предоставляют возможность за счет заемных средств покупать даже б/у оборудование, но оно должно быть в хорошем состоянии;
  • обязательным условием является то, что вся техника должна быть исправна и ликвидна, а также на ней не должно быть иных обременений, представленных в виде ареста или залога;
  • не допускается, чтобы на него претендовали третьи лица.

Ставки процента

Каждый банк использует собственные ставки, причем обычно они зависят от характеристик и размеров фирмы. Обычно ставка для компаний при предоставлении оборудования в залог варьируется от 16 до 20 процентов.

Какие требования предъявляются

Чтобы компания получила кредит на таких условиях, должны учитываться требования:

  • заемщиком может быть ИП или фирма;
  • работать организация должна не меньше полугода;
  • фирма должна быть российской;
  • у нее должна иметься отчетность, подтверждающая эффективную деятельность;
  • у фирмы обязана иметься положительная кредитная история.

Важно! Условия могут значительно отличаться в разных банковских учреждениях.

Что такое залог при получении кредита, расскажет это видео:

Какие подготавливаются документы

Чтобы фирмы получила займ, нужно подготовить документацию:

  • налоговая и финансовая отчетность;
  • правильно составленная заявка;
  • копии учредительной документации;
  • регистрационные документы;
  • лицензии и прочие разрешения на работу;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • паспорта руководителей фирм;
  • иные документы, которые потребуются банку для подтверждения платежеспособности потенциального заемщика.

Важно! Особенно много внимания уделяется документам на залоговое оборудование.

Читайте так же:  Зачем нужна страховка туристу

Сроки и размер кредита

Максимальная сумма, которая предоставляется в кредит, зависит от оцененной стоимости самого оборудования. Обычно не превышает займ 60% от этого показателя.

Выдается кредит на разный срок, но обычно он варьируется от 5 до 7 лет. Такие сроки обусловлены высокой амортизацией техники, поэтому уже через несколько лет использования на предприятии она теряет свою первоначальную высокую стоимость.

Получение и обслуживание кредита

Обычно требуется уплачивать определенную комиссию за обслуживание кредита, причем эти условия зависят от самого банка.

Как погашается кредит

Погашать данные виды займов можно разными способами, причем обычно они прописываются в самом договоре. Используются для этого варианты:

  • ежемесячное или ежеквартальное перечисление средств;
  • дифференцированные или аннуитетные платежи;
  • по индивидуальному или сезонному графику.

Предприятия переводят средства банку с помощью платежного поручения или через расчетный счет, открытый в организации. Регулируется процесс получения кредита компаниями ФЗ №395-1, ФЗ №86 и ФЗ №218, а также многочисленными статьями НК.

Заключение

Таким образом, компании часто заинтересованы в возможности оформления специального кредита, для которого требуется передавать в залог какое-либо оборудование. Этот процесс имеет много плюсов, хотя не лишен определенных недостатков. Важно грамотно выбрать банк, подготовить для получения кредита специализированную документацию и учесть все требования организации.

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

Сумма кредита: индивидуально

Базовая ставка: 15.5%

Срок кредита: от 12 до 72 месяцев

Рассмотрение заявки в короткие сроки. Подготовка пакета документов и полное сопровождение сделки.

Заемщики: ИП или Юридическое лицо зарегистрированное на территории РФ

Срок ведения деятельности от 6 мес.

Программа кредитования под залог приобретаемой техники и/или оборудования направлена на создание благоприятных условий гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, для обновления техники и/или оборудования, используемых при ведении личного подсобного хозяйства. Данный кредит с залогом — это самый практичный способ получения кредита для юридических лиц.

Оформить кредит под залог приобретаемого оборудования!

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Очень много финансовых учреждений занимается оформлением кредитов под залог имущества. Особенности выдачи займа находятся в зависимости от имущества, которое выступает как обеспечение кредита. К примеру, кредит под залог приобретаемого оборудования имеет свою специфичность.

Особенности такого кредитования заключаются в различных видах этого оборудования. Поэтому кредитные организации стараются отыскать индивидуальный способ сотрудничества с заемщиком в рамках этой программы.

При оформлении заявки (которую, кстати, можно оставить на нашем сайте) клиенту вместе со своей документацией необходимо будет предоставить полный пакет документов на оборудование, которое будет выступать в качестве залога.

К последним относятся:

• Свидетельство о покупке оборудования, накладные и т.п.;
• Гарантия;
• Паспорт с технической характеристикой;
• В случае аренды третьим лицом – договор об аренде с точным месторасположением.

Также банку потребуются абсолютно все сведения относительно эксплуатации и содержания оборудования, его цене и других нюансах, способных банку определить залоговую стоимость. В качестве обеспечения банк принимает оборудование, которое можно установить и которое нельзя.

Обычно банк не берет в залог устаревшие модели оборудования, потому как продать его потом довольно тяжело. Положительный ответ на кредитование изношенной техники банки обычно дают в двух случаях:

• Сумма займа невелика;
• Проверенный клиент.

Наибольшая денежная сумма, которую можно получить по кредиту, где залогом есть оборудование, рассчитывается исходя из его востребованности и залоговой цены.

Залоговая цена обычно на 30-40% ниже рыночной. Впрочем, каждая модель имеет свой дисконт. Чем специфичней залоговое оборудование, тем тяжелее высчитать его стоимость.

Процент на кредит под залог оборудования и график его погашения обычно устанавливаются банком в соответствии с информацией, полученной о заемщике (его финансовое состояние) и оборудовании.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чаще сотрудники банка просят предоставить дополнительный залог, потому как на кредитование с оборудованием под залог они идут не так охотно.

Источники


  1. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.

  2. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.

  3. Левенфельд, Л. Гипнотизм. Руководство к изучению гипноза и внушения (особенно в медицине и юриспруденции) / Л. Левенфельд. — М.: Типография «Саратовского Дневника», 2016. — 438 c.
  4. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.
  5. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.
Кредит под залог приобретаемого оборудования — как получить, условия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here