Кредитка – это просто

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Кредитка – это просто" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Безпроцентная кредитная карта Просто Восточного банка

Банк Восточный предлагает своим клиентам оформить уникальную беспроцентную кредитную карту Просто. Да, вы не ослышались, процентная ставка за использование средств — 0%. Но в чем особенности такой карточки и какой тут подвох?

Условия и тарифы карты Просто

А подвох есть. Дело в том, что вы не платите банку Восточный процент за использование кредитных средств с карты Просто, а оплачиваете фиксированную сумму за каждый день открытия лимита. Выгодно ли такой способ пользования кредиткой?

Банк Восточный выпускает две подобные карты — «Просто» и «Просто 30». Отличаются они максимально доступным лимитом и размером ежедневной оплаты при использовании денег. Тарифы и условия карточек заключаются в следующем:

  • Процентная ставка — 0% годовых. Распространяется как на совершения безналичной оплаты, так и снятие наличных средств. Действует в течение 60 месяцев после открытия лимита, после чего (в случае непогашения задолженности к этому сроку) ставка составляет 10%.
  • Кредитный лимит — до 120 000 ₽ для карты «Просто 30» и до 70 000 ₽ для кредитки «Просто».
  • Плата за использование средств — 50 рублей в день при открытом кредитном лимите для «Просто 30», и 30 ₽ для карточки «Просто». Как только задолженность погашается, плата перестает сниматься.
  • Бесплатное оформление и годовое обслуживание.

Размер ежемесячного платежа по кредиту банка Восточный должен составлять не менее 1% от задолженности по карте плюс плата за обслуживание (ежедневные начисления за весь месяц). Причем плата за обслуживание не может составлять менее 100 ₽, даже если вы пользовались деньгами только 1 день.

Среди дополнительных преимуществ стоит отметить подключение к кэшбэк сервису, позволяющему вернуть до 40% от совершенной покупки в отдельных интернет магазинах. Также на кредитной карте Просто банка Восточный можно хранить собственные средства и получать процент на остаток в размере 4% при сумме до 500 000 ₽, и 2% при больших суммах.

Порядок оформления и требования к клиенту

Для оформление кредитной карты Просто необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте банка Восточный, ответ по которой приходит в течение 30 минут. Получить кредитку можно в тот же день посетив отделение.

Кредитная карта «Просто» Восточного Экспресс Банка

Практически все банки предлагают большое разнообразие кредитных карт для разной категории людей, с разными условиями, ставками и путями погашения. Во всем этом можно легко запутаться. Специально для тех, кто не хочет разбираться во всем этом многообразии и получить простой удобный финансовый инструмент банк Восточный выпустил кредитную карту «Просто». «Фишка» данной карты в том, что вместо процентной ставки клиент платит фиксированную комиссию. Это получается очень выгодно и необременительно при недолгом сроке кредита. При этом карта выдается абсолютно бесплатно и не за обслуживание также не взимается плата.
Банк предлагает 2 варианта тарифа:

  • «Просто» — плата 30 руб. в день, лимит 120 000 руб;
  • «Просто 30» — плата 50 руб. в день, лимит 200 000 руб.

Также клиент банка может воспользоваться акцией «Рекомендация» и получить 1000 бонусных баллов, за каждого нового клиента, который придет по совету держателя карты.

Зарегистрируйтесь, чтобы оставить отзыв.
Это займет меньше 1 минуты.

Меня очень привлекло название карты — «Просто». Хорошо, что и на деле всё оказалось именно так. Оформление быстрое и без заморочек, карту я получила в тот же день. Условия по карте тоже порадовали, так как много здесь бесплатного. Это и интернет-банк, например, и сам выпуска карты. Смс-информирование платное — 89 рублей в месяц, но это не очень много для меня.
Так как я, в основном, пользуюсь наличкой, меня приятно удивил тот факт, что снимать наличные можно без комиссии в любом банкомате. Лимиты по операциям есть, конечно, но я так по-крупному никогда не снимаю.
В принципе, меня всё устраивает в этой карте! Хороший вариант для тех, кто, как и я, не хочет брать кредит.

Я недавно на пенсии, поэтому ещё не привыкла к тому, что денег у меня меньше, чем было, когда я работала, вот и решила впервые в жизни получить кредитную карту. Сам процесс оформления занял не очень много времени, что радует. Да и в очередях стоять не пришлось, потому что заявку я подала через интернет, а в сам банк пришла уже за картой.
Она называется «Просто», что меня обнадёжило и, в итоге, совсем не разочаровало. Помимо множества бесплатных услуг, мне нравится то, что совершая покупки кредиткой в определенных магазинах, я получаю с них большие проценты на эту карту. Благодаря этому могу позволить себе жить не как все пенсионеры на одну пенсию. В целом, пользоваться картой — одно удовольствие, советую и Вам!

Это далеко не первая моя кредитка, но конкретно у этой есть одна самая главная особенность, которая мне не понравилась. Здесь нет как таковой процентной ставки, точнее, это просто 0%. Банк придумал вместо этого ежемесячно списывать со счёта 30 рублей — фиксированный размер комиссии за обслуживание. Кто-то скажет, что это по-новому и хорошо, но лично мне такое не подходит, я как-то к этому не привыкла.
Всё остальное как у обычных кредиток. Это, например, отсутствие комиссии за снятие наличных в абсолютно любых банкоматах, бесплатный интернет-банк и кэшбэк до 40% от совершенных покупок. Но вот за смс-информирование придётся платить каждый месяц по 89 рублей. Это, конечно, не очень много, но за год выйдет сумма, которую лично мне не хотелось бы отдавать.

Очень рад был, когда узнал, что эту кредитную карту можно оформить даже если тебе 18. Мне чуть больше, но и проблем с подачей заявки не было, так как банку требуется, чтобы у заёмщика был стаж не меньше 12-ти месяцев, для тех, кому ещё нет 26 лет. И доход, конечно, должен быть стабильным на протяжении такого же срока.
При оформлении понадобился только паспорт, а я переживал, что здесь будет такая же ерунда, как и при оформлении кредита: различные справки, документы, для получения которых нужно отстоять не одну очередь. В офисе банка мне всё предельно понятно объяснили и тогда я понял, почему карта называется «Просто».
Она необычная, потому что это карта без процентов. Вместо этого, каждый месяц будет сниматься фиксированная сумма (30 рублей) за обслуживание. Мне это кажется большим преимуществом, поэтому пользуюсь ей уже давно и не вижу никаких недостатков!

По роду занятий мне приходится часто и много совершать различные покупки, поэтому для меня эта кредитка Восточного Экспресс Банка стала просто находкой на миллион! А всё потому, что по ней можно получить новомодный кэшбэк размером в целых 40%, это супер! Для этого нужно просто приобретать всё, что хотите в интернет-магазинах, полный список которых указан на сайте банка, а потом, спустя 2-6 недель, уже радоваться деньгам, которые вернулись.
Помимо этого, радует то, что кредитный лимит по карте достаточно большой — до 120 тысяч. Я знаю, что в других банках он гораздо меньше. Карта выпускается бесплатно, а фиксированный размер ежемесячной комиссии составляет всего 30 рублей. Это, по сути, и есть главная особенность кредитки «Просто». Нет никакой процентной ставки, потому что вместо неё есть вот этот ежемесячный платёж. Всё действительно просто и понятно!
Порадовало ещё и то, что нет комиссии на снятие наличных, причём в любых банкоматах. Вот это здорово, потому что не надо бегать и искать «родной» банкомат, когда на это нет времени.
За всё то время, что я пользуюсь картой, у меня не возникло никаких проблем с внесением платежа или с оплатой. Всё нравится!

Читайте так же:  Как выплачиваются алименты с зарплаты

Оформил онлайн-заявку на получение этой карты, дождался звонка из банка и прямо в этот самый день пришёл за ней. Так как деньги мне нужны были срочно, такая оперативность меня очень порадовала.
Приятным оказались и некоторые условия по карте. Это, например, тот факт, что за снятие наличных как в родных, так и в партнёрских банкоматах, никакой комиссии нет. Знаю, что у карт других банков такой услуги нет, поэтому люди мучаются, не снимают средства или всё-таки отдают много денег за это. Помимо этого, плюсы для меня это бесплатный выпуск карты, а ещё начисление процентов (от 2 до 5) на остаток средств по счёту.
Огромный минус в том, что, начиная со 2-го месяца, смс-оповещения становятся платными, за них придётся платить 89 рублей в месяц, а для меня, это существенная сумма. Ещё не уточнял, но вроде как эту услугу можно отключить, ведь деньги и без этого уходят очень быстро.
Конечно, по этой кредитке ещё много всего бесплатного предоставляется, я перечислил только то, что важно мне. Но вот за то, что ежемесячно нужно отдавать деньги за смски, я и поставил не самую высокую оценку! Тем более, что есть возможность бесплатного подключения к дистанционному банковскому обслуживанию, проще говоря, интернет-банк, где можно за всем следить.

Я ещё ни разу не брала кредит, не хочу вникать и разбираться в устройстве кредитов, но деньги мне нужны, поэтому решила оформить такую кредитку. Название полностью отражает суть пользования картой, так как здесь просто нет процентной ставки, а вместо неё используется фиксированный размер комиссии за обслуживание. А это всего-то 30 рублей в день!
Хорошо, что из документов нужен только паспорт. Никакой кучи дополнительных документов, справок, я о об этом наслышана от друзей, бравших кредит. Мою заявку рассмотрели и одобрили минут за 30, в этот же день я карту получила. Максимальный кредитный лимит — 120 000 рублей, что довольно много по сравнению с другими банками.
Условия по ней меня очень даже устраивают, так как годовое обслуживание бесплатное, из-за приятной особенности процентная ставка — 0% годовых, а ещё интернет банк есть тоже бесплатный.
Минусов для себя не заметила, нравится, потому что всё просто как с оформлением, так и с дальнейшим использованием!

Пока никто не задал вопросы. Ваш вопрос станет первым!

Что такое кредитка?

Кредитка — это платежно-расчетный документ. По ней платят и рассчитываются. Все очень просто. Банк выдает кредитку в виде именной пластиковой карточки.

Кредитка нужна для безналичной оплаты товаров и услуг. Розничные торговые точки снабжены компьютерными устройствами, которые передают информацию в расчетный центр.

Банк указывает на карточке номер и фамилию хозяина кредитки. Еще он выдает ее хозяину краткосрочный кредит для покупок. Размер выдаваемого кредита зависит от типа кредитной карты банка.

Кредитка подтверждает, что у ее хозяина есть текущий счет в банке. Когда происходит связь с процессинговым центром, то там подтверждается, что на счете есть достаточно денег для покупки.

Деньги списываются не сразу, а спустя определенное время. И банк по каждому виду карт устанавливает предельную сумму платежей. Многие российские банки уже давно наладили выпуск кредитных карточек. Мировая практика подтверждает, что кредитки уверенно вытесняют наличку.

Кредитные и дебетовые карты

Нужно ясно понимать, какие есть виды пластиковых карт. Дебетовые и кредитные карты сильно отличаются. Это два разных банковских продукта.

Дебетовые карты позволяют человеку иметь доступ к собственным деньгам на счете в банке. В основном в России именно дебетовые карты. Зарплатные карты относятся к этому виду. Дебетовые карты имеют возможность овердрафта. Овердрафт — это использование денег банка на короткий срок.

Кредитки в отличие от дебетовых карт работают совсем по другой схеме. Кредитные карты позволяют человеку иметь доступ к деньгам банка. Это как потребительский кредит. С кредиткой человек пользуется деньгами сколько угодно раз. В этом отличие от ссуд, оформленных в банках или в магазинах. А еще клиент может погасить весь долг, когда это ему удобно. Банку нужно, чтобы раз в месяц вносился минимальный платеж по потребительскому кредиту.

Расходные карты мало распространены в России. В этом случае также открывают кредитный лимит. Но кредитный лимит нужно погасить в заранее определенный срок, например за месяц.

Можно использовать кредитную и дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах. Но есть одна важная разница. С дебетовой карточки в банкомате своего банка можно снять наличные без комиссии. Но при снятии наличных с кредитки тот же банк удержит комиссию. Кредитка выгодна, чтобы платить за технику, продукты питания, авиабилеты и другие товары.

Современно и удобно

Кредитки в России применяются реже, чем в западных странах. В Великобритании на каждого человека приходится почти 3 карты. В Испании — 2,5 карты. В России на каждого жителя приходится 0,9 карт.

В Великобритании выпущено 160 миллионов карточек. В Германии — около 130 млн карт. Во Франции, Турции и Испании — примерно по 100 млн карт.

В Центральной и Восточной Европе каждая пятая банковская карта является кредитной. В России только каждая десятая карта — это кредитка.

В Западной Европе кредитки используются намного чаще. Дебетовые карты там захватили лишь 50% рынка. 33% приходятся на кредитные карты. 16% — на расходные карты.

В Великобритании и во Франции кредиток больше, чем дебетовых карт. Вот лидеры по числу кредиток в Западной Европе: Великобритания -— 30%, Франция —17%, Турция — 15%, Испания — 9%, Италия — 7%.

Но рынок кредиток в России стремительно развивается. Растет число торговых точек, которые принимают банковские кредитки. В таких городах, как Москва, Петербург, Казань, Волгоград можно почти все покупки делать с кредиток. Таким способом можно избавить себя от необходимости держать наличку. Кредитная карта — это выгодно, удобно и безопасно.

Кредитки от Сбербанка

Ассортимент кредиток очень широк. Например, Сбербанк предлагает 11 видов кредитных карт. Это такие карты, как «Кредитные золотые карты», «Кредитные карты мгновенной выдачи», «Кредитные классические карты», «Кредитные карты «Подари жизнь», «Кредитные карты «Аэрофлот» и другие. Кредитный лимит у них — от 150 000 до 3 миллионов рублей. Проценты по ним — от 17,9 до 24%.

Просто кредитная карта Ситибанка

Тарификация

Кредитный лимит может достигать 300 000 рублей. Изначально Ситибанк одобряет меньшую сумму, но в дальнейшем всегда готов пересматривать лимит в сторону увеличения.

Другие важные моменты:

  • за обслуживание карты плата не взимается;
  • за внесение наличных через кассу Ситибанка при сумме операции менее 45000 рублей берется фиксированная комиссия в 250 рублей. При внесении сумм более 45000 плата не берется;
  • бесплатное внесение наличных через банкоматы Ситибанка, терминалы Элекснет и через Почту России;
  • процентная ставка устанавливается индивидуально в рамках 22,9-32,9% годовых;
  • действует льготный период по уплате процентов до 50 дней;
  • обналичивание счета в любых банкоматах Ситибанка без комиссии;
  • стоимость СМС-оповещений — 89 рублей ежемесячно;
  • услуга Citi Express (возможность использовать карту как универсальный проездной билет) — 65 рублей ежемесячно.
Читайте так же:  Как рассчитать неиспользованный отпуск

Как действует льготный период Ситибанка:

То есть в течение месяца вы совершаете любые операции по карте, и если до 20-го числа следующего месяца вы полностью закроете минус, Ситибанк не начислит проценты.

Оформление

Получение кредитной карты доступно гражданам РФ возраста 22-60 лет, которые имеют постоянную работу и зарегистрированы в регионе выдачи пластика. Обязательный документ — паспорт, банку необходимо предоставить копии следующих его страниц:

К паспорту нужно приложить второй документ, который прямо или косвенно будет указывать на уровень дохода заявителя. Это может быть один из следующих документов на выбор:

  • справка 2НФДЛ минимум за 3 месяца (лучше за 12), с даты выдачи которой прошло не более 30 дней;
  • загранпаспорт гражданина, который выезжал за границу или планирует это сделать в ближайшее время. Либо в течение последних 6 месяцев гражданин совершал выезд за границу, о чем есть отметки в загранпаспорте, либо он предоставляет копию посадочного талона/авиабилета;
  • выписка из Пенсионного Фонда, полученная через портал Гоуслуг. Если доход подтверждается таким образом, он должен составлять не менее 30000 рублей ежемесячно;
  • документы на собственный автомобиль заемщика, который соответствует следующим параметрам:

Если вы планируете обратиться в Ситибанк лично, необходимо принести с собой требуемые документы. Также вы можете скачать с сайта банка заявление на выдачу кредитной карты и аккуратно его заполнить. На месте вы передадите пакет документов менеджеру и пройдете анкетирование. Далее начинается рассмотрение, на что может уйти несколько дней. После одобрения клиенту сообщают, когда он сможет прийти за готовой к использованию картой.

Для удобства клиентов Ситибанк разработал форму подачи онлайн-заявки. Вы можете зайти на сайт банка, изучить информацию по карте и сразу приступить к ее оформлению. Форма заявки — это небольшая онлайн-анкета, которую вам необходимо заполнить. Если в дальнейшем банк примет положительное решение, вас пригласят в банк для выдачи кредитной карты.

У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2019 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 5% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 590 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Росбанк — кредитная карта для покупок «#120подНОЛЬ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большие кредитный лимит и льготный период. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням (распространяется исключительно на оплату картой), что является довольно хорошим результатом.

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, а ежемесячная стоимость обслуживания — 99 рублей (платить не придётся, если оборот по кредитке превысит отметку в 15 тысяч рублей за месяц). Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 21,4% в год. Комиссия за получение кредитных наличных через любой банкомат составляет 4,9% плюс 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц (первый месяц опция предоставляется бесплатно). На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Райффайзенбанк — кредитная карта «110 дней»

До 31 декабря 2019 года по карте проводится акция «Наличные без комиссии». Если оформить карточку до указанного срока, то первые 2 месяца можно будет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка и партнёров без уплаты комиссии.

Кредитный лимит по карте предусмотрен довольно большой — до 600 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 110 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 29% для безналичных операций, 49% годовых — на прочие операции.

Месячная стоимость за обслуживание пластика составляет 150 рублей (однако если тратить по карте более 8 тысяч рублей в месяц за счёт кредитных средств, плата отменяется). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 60 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца использования). Размер минимального ежемесячного платежа составляет до 5% от суммы долга.

МТС Банк — выгодная кредитка МТС CASHBACK

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% — при покупках у партнёров, 1% — за прочие покупки).

Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 299 999 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.

За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 3,9% плюс 350 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся всего в 15 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Ежемесячное обслуживание карточки бесплатное. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС). Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей (в зависимости от кредитного лимита) — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.

Читайте так же:  Заявление в трудовую инспекцию о невыплате заработной платы образец

Прочие характеристики пластика:

  • предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
  • кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
  • стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
  • комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
  • льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом в 240 дней

Ещё одна карта, с очень продолжительным беспроцентным периодом, распространяющимся исключительно на безналичные покупки.

Основные характеристики кредитки таковы:

  • протяжённость льготного периода — 8 календарных месяцев;
  • максимальный предел кредитного лимита — 299 999 рублей;
  • годовая ставка — от 30,5%;
  • величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
  • кэшбэк — 10% за покупки в специальных категориях, до 40% за безналичную оплату у партнёров, 1% за остальные приобретения;
  • комиссия за снятия денежных средств — 0% (для суммы меньше 50 тысяч рублей в месяц);
  • цена годового обслуживания — от 0 до 4 788 рублей;
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Кредитная карта (кредитка). Что это такое и как ей пользоваться?

Кредитная карта, что это такое?

Кредитная карта – это пластиковая банковская карта, расчёты по которой совершаются в кредит. Она имеет ряд преимуществ, а самое важное её преимущество – возможность воспользоваться кредитом в пределах доступного лимита в любое время и в любом месте без дополнительного согласования с банком, а также без поручительств и залога.

В отличие от карты дебетовой, по которой можно пользоваться только своими деньгами, по кредитке можно пользоваться только заёмными средствами, т.е. её держатель берёт деньги в кредит, расплачиваясь картой в торговой точке, в интернет-магазине, или снимая деньги в банкомате, а потом пополняет (погашает) этот кредит различными доступными способами.

Таким образом, на счёт кредитной карты нельзя положить СВОИ деньги – карточный счёт всегда будет в минусе (взят кредит на определённую сумму) или в нуле (кредит полностью погашен). Конечно, можно пополнить счёт кредитки суммой, значительно превышающей использованный по ней кредит, но баланс по карте всё равно не станет положительным, – банк «вашими» средствами будет автоматически гасить взятые вами кредиты (после каждой покупки).

Ещё одно важное отличие – кредитку получить значительно сложнее, ведь в этом случае банк несёт риски по возможной неуплате взятого держателем карты кредита. Поэтому в банке оценивают платёжеспособность клиента (проверяют кредитную историю, наличие доходов, собственности, существующих кредитов или кредиток) и могут потребовать предоставить дополнительные документы, свидетельствующие о кредитоспособности клиента (кроме паспорта, он обязателен при оформлении).

На рынке предлагаются также универсальные карты (кредитно-дебетовые), которые позволяют взять у банка в займы и пополнять счёт карточки собственными средствами (уходить в плюс).

По дебетовой карте также можно воспользоваться кредитными средствами банка – эта услуга называется овердрафт, при этом условия по такому кредиту несколько отличаются от кредитных карт. Есть ещё термин технический овердрафт, ознакомиться с которым можно в этой статье.

Сама кредитная карта окружена массой терминов и понятий, непосредственно с ней связанных. Важно иметь представление о каждом из них, так как неправильное использование кредитки может привести к очень неприятным последствиям. Только в умелых руках она будет являться превосходным финансовым инструментом и помощником на все случаи жизни.

[3]

Основные термины, связанные с кредитной картой

Кредитная линия

При оформлении кредитки банк, её выпускающий (банк-эмитент), берёт на себя обязательство предоставлять заёмщику кредит в течение определённого временного периода, т.е. открывает кредитную линию. Её срок обычно привязан к сроку, на который выдается кредитная карта, это в основном 2-4 года, или действует до закрытия карты держателем. На практике действие кредитной линии может растянуться на большее время, т.к. после окончания срока действия карты, выпускается новая на следующий срок (если держатель кредитки её не закрыл или не отказался от перевыпуска). При этом кредитные обязательства клиента (непогашенный кредит на момент окончания срока действия) переходят на новую карту. Счёт, к которому привязана карта, всегда остаётся прежним, а на карточке может измениться номер, код проверки подлинности CVC2/CVV2 и срок действия.

Кредитные линии могут быть возобновляемыми (револьверными) или невозобновляемыми.

Максимальная сумма кредитных средств, доступных по кредитной линии устанавливается в виде кредитного лимита. Смотрите подробную информацию о кредитной линии.

Кредитный лимит (лимит кредитования)

Кредитный лимит (он же лимит кредитования) это максимальный размер кредита, устанавливаемый по кредитной карте, в пределах которого клиент может пользоваться средствами банка для совершения покупок и снятия наличных средств. Его величина прописывается в тарифном плане на выдаваемую карточку.

Клиенту кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от его платёжеспособности. Величина кредитного лимита может увеличиться или уменьшится в течение срока жизни карты в одностороннем порядке, – в зависимости от частоты её использования (оплата за товары/услуги) и от соблюдения условий договора (наличие или отсутствие нарушений). Размер лимита кредитования клиент может узнать только после получения кредитной карты.

Если лимит на кредитке слишком мал, его можно попробовать увеличить, это можно сделать по запросу или он, возможно, увеличится автоматически в течение определённого времени (банк этого не гарантирует).

Остаток лимита кредитования (разница между установленным банком размером лимита кредитования и фактической задолженностью по кредиту, в пределах суммы по договору) рекомендуется постоянно контролировать (например, в интернет-банке или в присылаемых SMS при подключенной услуге «SMS-информирование»), чтобы знать свои возможности по оплате кредитной картой и планировать траты.

Более подробную информацию о лимите кредитования смотрите в этой статье.

Минимальный обязательный платеж

Минимальный обязательный платеж по кредитной карте – это сумма денежных средств, которая в обязательном порядке погашается в счёт кредита за расчётный (отчётный) месяц. Размер минимального обязательного платежа прописывается в тарифах и состоит из основной части (процент от задолженности по кредиту, обычно 5%), процентов по кредиту, комиссий и штрафов. Сумму платежа и его крайний срок уплаты можно узнать в счёте-выписке, формируемой банком к конце каждого расчётного периода, а также в интернет-банке, мобильном банке или в службе поддержки.

Читайте так же:  Наложение ареста на имущество

Невыплата минимального платежа ведёт к существенным штрафам и возможным санкциям со стороны банка (увеличение размера пени и неустойки, наказание в виде уменьшения лимита кредитования, иногда возможно приостановление дальнейшего кредитования), поэтому лучше это делать в срок до конца платёжного периода.

Это может испортить кредитную историю держателя кредитной карты – узнайте, как проверить кредитную историю онлайн.

Будет лучше, если платёж по карте значительно превысит минимальный обязательный или полностью погасит всю стоимость кредита, тогда доступный кредитный лимит восстановится на внесенную сумму долга.

Из суммы для погашения, поступившей от клиента, банк в первую очередь погасит пени и неустойки, затем проценты и комиссии, и только в последнюю очередь гасится основной долг.

Дополнительные подробности о минимальном обязательном платеже и об очерёдности оплаты вы можете узнать в этой статье.

Отчетный (расчетный) период

Отчетный (расчетный) период – это время покупок по карте (покупки в торговых точках и в интернет-магазинах, снятие наличных и др.). Он длится 1 (один) месяц и обычно начинается с первого числа каждого месяца или с момента активации карты.

Платёжный период

Платёжный период – промежуток времени, за которое вы должны совершить платёж по кредиту, взятому вами за отчетный период. Можно погасить всю задолженность или её часть, но величина вашего платежа не должна быть меньше обязательного минимального платежа по кредиту.

Льготный период кредитования (грейс-период)

Льготный период кредитования – это такой период времени (в среднем 55 дней, иногда доходит до 200), в течение которого владелец кредитной карты может воспользоваться кредитными средствами банка бесплатно при условии полного погашения долга по кредиту. Состоит из отчетного и платёжного периодов.

Он является одним из важнейших преимуществ кредитной карты, так как можно не платить за кредит, но механизм его действия является камнем преткновения для многих начинающих «картёжников».

Встречается несколько видов льготного периода, он также может быть честным и нечестным.

Смотрите обо всех особенностях и тонкостях льготного периода кредитования этот материал.

Счёт-выписка

Счет-выписка – форма отчетности банка, направляемая клиенту, для удобства контроля средств на счёте кредитной карты и своевременной оплаты за кредит. Она может ежемесячно высылаться банком на почту РФ или электронный адрес (в формате PDF, Word и др.). Получить её также можно в интернет-банке, банкомате, по SMS, в контактном центре или при непосредственном посещении отделения банка. Счёт-выписка может быть полная (расширенная) и краткая (мини-выписка), в зависимости от способа получения. Стоимость услуги необходимо уточнять заранее.

Выписка формируется за предыдущий отчётный период. В ней можно увидеть сумму минимального платежа по кредиту, сумму задолженности, сроки погашения, операции за прошедший период, включая поступление/списание, начисление процентов, комиссий, пеней и штрафов и другую полезную информация по состоянию счёта.

Выписка по кредитной карте – это важнейший инструмент контроля состояния счёта кредитки.

Условия по карте «Просто» от Восточного банка

Оформление кредитных карт — взаимовыгодное сотрудничество клиента с банком, в котором каждая сторона имеет свою выгоду. Из-за высокой конкуренции банки регулярно вынуждены выдвигать уникальные предложения, дабы привлечь людей.

[2]

Восточный Экспресс банк предлагает кредитку «Просто» на интересных условиях — без процентов, без годовой ставки по кредиту и со льготным периодом в течение 5 лет. Филиалы организации находятся более чем в 300 городах России. Для оформления кредитки потребуется минимум времени и документов.

Преимущества карты

Кредитная карта «Просто» от Восточного банка привлекает лимитом на пользование деньгами до 120 000 рублей. Если клиент оплатил покупку или снял наличные, с него не взимается %. За каждый день задолженности берется фиксированная сумма — 30 (50) рублей в сутки. Как только взятые средства возвращены на карту, списание 30 рублей прекращается.

Выпуск любой кредитки нацелен в первую очередь на прибыль финансовой организации. Тем не менее, карта «Просто» от Восточного банка имеет определенные достоинства:

  1. Снятие наличных денег без комиссии в любом банкомате РФ (сторонние финансовые организации имеют право устанавливать комиссию).
  2. Льготный период длится 60 месяцев.
  3. Бесплатный интернет банк.
  4. Бонус в размере 1000 рублей за каждого приглашенного пользователя.
  5. Широкий возрастной диапазон — получить карту Просто от Восточного банка можно до 70 лет включительно.
  6. Бесплатное обслуживание карты при отсутствии долгов по кредиту.
  7. Быстрое рассмотрение заявки на оформление кредитки.
  8. Низкий процент по ежемесячной минимальной ставке.
  9. За оформление пластика платить не нужно.
  10. Возможность класть на карту наличные деньги и получать %.
  11. Владелец карты «Просто» от Восточного банка получает возможность участвовать в акциях и льготных программах (о них можно узнать на сайте www.vostbank.ru).

О преимуществах других кредиток от банка Восточный можно посмотреть в видео:

Для любителей заказывать товары в интернете банк Восточный Экспресс добавил полезную опцию. Делая покупки в определенных магазинах, можно вернуть на счет до 40% от потраченной суммы. Можно приобретать со скидкой авиабилеты, туры, бронировать отели, заказывать еду в кафе. В партнерах банка есть популярные магазины BonPrix, AliExpress, Дочки и Сыночки и др.

Чтобы воспользоваться услугой, перед приобретением товара или заказом услуги нужно авторизовать уникальный номер карты. Подробности есть по ссылке. Затем нужно выбрать товар, оформить заказ, оплатить покупку и ждать возврата средств. Сделка абсолютно безопасная, организация гарантирует надежность платежа и защиту персональных данных.

Вернуть CashBack в размере 40% можно после заказа товара в конкретных интернет магазинах. Их списки периодически обновляются, ссылки на магазины можно найти в разделе «Акции и бонусы» в самом низу сайта.

Деньги приходят назад в период от 2 до 6 недель. Не нужно впадать в панику, если средства не зачислены в ближайшее время.

Получение карты «Просто»

Восточный Экспресс банк предъявляет лояльные требования к гражданам, желающим оформить кредитную карту «Просто». Кредитору важно убедиться в наличии у потенциального заемщика постоянного источника дохода, гарантирующего своевременное погашение долга.

Оформить кредитную карту «Просто» от Восточного банка могут только граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста. Обязательным условием является наличие постоянной прописки в регионе, где находится филиал. Для лиц, чей возраст перешел 26-летний рубеж, потребуется только паспорт. Те, кому на момент подачи заявки не исполнилось 26 лет, обязаны предоставить дополнительные сведения:

  • Информация о месте работы (на момент оформления стаж должен быть не менее трех месяцев).
  • Справка 2-НДФЛ (документ, подтверждающий доход заявителя).
  • СНИЛС.

Если кредитор сомневается в благонадежности клиента, он вправе потребовать дополнительные сведения о заемщике. Также сотрудник может попросить телефон кого-то из родственников и фактический адрес проживания. Это необходимо на тот случай, если понадобится срочно связаться с клиентом.

Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, которые не были зарплатными клиентами и не оформляли кредиты в Восточном банке, для получения карты «Просто» необходима постоянная регистрация не менее 12 месяцев в одном из этих городов.

Получить кредитку «Просто» можно непосредственно в филиале организации. Потенциальный заемщик предоставляет необходимые документы. Менеджер подготавливает два экземпляра договора, на один остается у заявителя, второй в банке.

Клиенту предоставляется возможность выбрать тип кредитки: VisaClassic или моментальную карту «Просто». Последняя выдается сразу, на ней не указывается имя и фамилия владельца.

Оформить кредитную карту без процентов онлайн

Подать заявку на оформление кредитки «Просто» можно, не выходя из дома или офиса. Понадобится электронное устройство с выходом в интернет. Для этого необходимо:

  • Перейдите по ссылке.
  • Откроется регистрационная форма, где необходимо ввести ФИО, номер телефона, электронный адрес, дату рождения.
  • Поставить галочку, подтвердив согласие на обработку персональных данных.
  • Нажать кнопку «Продолжить».
Читайте так же:  Полная идентификация при обмене валюты – раскрываем карты

Все электронные заявки направляются в банк и рассматриваются компетентными сотрудниками. Если вынесен положительный вердикт, из банка поступит звонок или придет электронное письмо. Вам скажут, где и в какое время можно забрать карту.

Доставка карты на дом

Чтобы не посещать отделение банка, можно заказать курьерскую доставку на дом. При оформлении кредитки нужно сообщить сотрудникам банка о желании воспользоваться данной опцией. Банк потребует точный адрес фактического проживания, обговаривается время доставки. Перед приездом с вами свяжется курьер.

Опция доступа не во всех городах России. В небольших населенных пунктах часто такая возможность отсутствует.

Желающие могут заказать доставку кредитки почтой. Клиент должен сообщить адресные данные, индекс почтового отделения.

Обслуживание карты «Просто» в ПАО КБ Восточный

Кредитная карта «Просто» от Восточного банка очень удобна для людей, желающих обеспечить себя финансовой подушкой на случай непредвиденных обстоятельств. Годовое обслуживание пластика бесплатно, если отсутствует задолженность по кредиту. Услуга СМС оповещений (подключается по желанию) обойдется в 89 рублей в месяц, итого 1068 в год. По сравнению с кредитками других организаций условия обслуживания карты «Просто» необременительны для клиентов.

Как проверить расход

Контролировать расход средств с кредитки «Просто» можно несколькими способами. Первый вариант — вставить пластик в банкомат Восточного банка и запросить выписку по счету. Выбрать нужную из предложенных карт, на экране устройства высветится баланс.

Можно сделать СМС запрос. Нужно отправить сообщение с текстом ОСТАТОК**** (OSTATOK****) на номер 7243. Вместо **** указываются последние четыре цифры номера карты.

В отделении Восточного Экспресс банка есть возможность получить информацию о расходе средств. Нужно обратиться в соответствующее окошко с паспортом и картой. Сотрудник банка предоставит сведения обо всех транзакциях.

Удобно контролировать расход средств через интернет банк. Услуга абсолютно бесплатная, клиент может воспользоваться полной или мобильной версией сервиса. Понадобится предварительная регистрация на сайте. В дальнейшем для совершения операций понадобится только вход в систему.

Для активных пользователей кредитки «Просто» оптимальным способом слежки за расходами является услуга SMS-оповещения. Клиенту на телефон приходят отчеты о всех совершенных транзакциях: покупке товара, снятии наличных и.т.д. Это надежная защита средств от злоумышленников — в любой непонятной ситуации карту можно заблокировать.

Как внести выплаты

По правилам банка, заемщик обязан вносить ежемесячно не менее 1% от общей суммы долга (минимум 100 рублей). Возврат средств на карту возможен несколькими способами:

  • Наличными деньгами в кассе Восточного банка.
  • Через терминал самообслуживания.
  • Пополнение кредитки через банкомат.
  • Через электронную платежную систему — Webmoney, Qiwi, Золотая корона, Яндекс Деньги и.т.д. Транзакция может облагаться комиссией.

Карта «Просто 30»: особенности и отличия

Кредитка «Просто 30»— карта с нулевой ставкой по кредиту и льготным периодом 60 месяцев. В принципе она не сильно отличается от аналогичной кредитки «Просто». У них одинаковая процедура оформления, бонусы и льготный период.

Единственное —лимит средств по карте «Просто 30» составляет до 120 000 р. вместо 70000 р. Дороже обойдется ее обслуживание — вместо 30 рублей за каждый день пользования кредитом придется заплатить 50 р. Годовое обслуживание обойдется порядка 18000 р.

Сравнительные характеристики обеих кредиток можно посмотреть в таблице.

Просто Просто 30
Кредитный лимит До 70 000 До 120 000 Валюта кредитования Российский рубль Российский рубль Оплата в месяц за пользование средствами 30 рублей 50 рублей Годовая ставка % Оплата в месяц при отсутствии долга Льготный период 60 месяцев 60 месяцев СМС информирование 89 руб./месяц 89 руб./месяц Интернет Банк Бесплатно Бесплатно Годовая ставка после окончания льготного периода 0.1 0.1 Комиссия за снятие наличных Выпуск Бесплатно Бесплатно

Подводные камни карты

Карта «Просто» от Восточного банка в целом оправдывает свое название. Владельцу не нужно ломать голову, высчитывая проценты. Не нужно переживать за начисление пени, применение штрафных санкций в случае неуплаты долга. Все решено: займ обходится клиенту в 30 или 50 рублей в сутки. На возврат средств дается целых 5 лет (1825 дней).

Казалось бы, более лояльных условий быть не может. Ежедневное обслуживание карты не бьет по кошельку, а за весь льготный период можно погасить любой долг. Если копнуть глубже, Карта Просто от Восточного банка свои подводные камни. Условия банка о ежедневном списании фиксированной суммы на деле могут превысить процентную ставку многих конкурирующих организаций.

Хитрость в том, что за предоставление займа банк получает солидные проценты. При наличии задолженности месячное обслуживание карты «Просто» от Восточного банка выльется в 900-930 р. Если медлить с погашением кредита в течение года, придется отдать банку до 10950 рублей. Если у вас низкий кредитный лимит или вы тратите деньги на мелкие покупки, это априори невыгодно.

Банк обещает лимит до 120 000 рублей. На деле такая сумма предоставляется меньшинству клиентов. Это либо постоянные клиенты Восточного банка, либо граждане с очень высоким доходом и хорошей кредитной историей. Рядовым клиентам дается минимальный лимит в пределах 5000-10000 р. Если при таком раскладе платить 10000 р за обслуживание, получится рекордно высокая ставка по %.

[1]

Отзывы о картах «Просто» и «Просто 30» от Восточного банка

Кредитная карта «Просто» от Восточного банка выгодна в том случае, когда клиенту срочно требуется крупная сумма на короткий период. Граждане, получившие ее, высказывают разное мнение про ее выгоду и подводные камни.

Одних пользователей карта «Просто» действительно выручает, когда срочно требуется небольшая сумма. Это хорошая альтернатива потребительскому кредиту, к тому же при своевременном погашении долга не приходится много переплачивать.

Не устраивает пользователей низкий денежный лимит. Часто назначается минимум 5000 рублей, хотя при оформлении люди рассчитывают на большую сумму.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Приятным бонусом для владельцев кредитки является возможность возвращать часть денег за покупки в интернете и получать деньги за привлечение новых людей.

Источники


  1. Баранов, Д. П. Адвокатское право. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Д.П. Баранов, М.Б. Смоленский. — М.: Дашков и Ко, 2014. — 368 c.

  2. Ванская, Г.П. Библиотечно-библиографическая классификация. Средние таблицы. Практическое пособие. Выпуск 2: 65/68 У/Ц Экономика. Экономические науки; Политика. Политология; Право. Юридические науки; Военное дело. Военная наука / Г.П. Ванская. — М.: Либерея, 2017. — 883 c.

  3. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 1 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 546 c.
  4. Исследования по истории и теории развития авиационной и ракетно-космической науки и техники: моногр. . — М.: Наука, 2011. — 264 c.
  5. Боголепов, Н.П. Значение общенародного гражданского права (Jus Gentium) в римской классической юриспруденции / Н.П. Боголепов. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 257 c.
Кредитка – это просто
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here