Крупные организации среди клиентов уралсиб банка

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Крупные организации среди клиентов уралсиб банка" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»

ОАО «Уралсиб» относится к числу крупнейших российских банков. Присутствие банка в регионах страны, значительный размер активов и собственного капитала, позволяют отнести его к кредитным организациям федерального значения. ОАО «Уралсиб» является системообразующим банком для Республики Башкортостан.

Банк «Уралсиб» — основное звено финансовой корпорации «Уралсиб». Основным бенефициаром кредитной организации является владелец ФК — Николай Цветков.

На банковском рынке ОАО «Уралсиб» позиционирует себя как универсальный банк, предлагающий своим клиентам широкий спектр финансовых услуг. Банк располагает полным набором лицензионных полномочий, позволяющим ему осуществлять комплексное обслуживание клиентов различной формы собственности. Кредитная организация занимает лидирующие позиции во многих сегментах российского банковского рынка.

В соответствии со стратегией развития банка, приоритетными направлениями деятельности «Уралсиба» являются расчетно-кассовое и кредитное обслуживание предприятий реального сектора экономики, инвестиционно-банковская деятельность и розничный бизнес. Банк пользуется заслуженным авторитетом среди российских и зарубежных финансовых институтов. В годы финансового кризиса «Уралсиб» получил серьезную поддержку со стороны государства.

ОАО «Уралсиб» является профессиональным участником рынка ценных бумаг, осуществляет брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность и доверительное управление ценными бумагами.

Центральный офис банка находится в Москве, разветвленная филиальная сеть позволяет ему осуществлять свое присутствие практически во всех регионах России и диверсифицировать свои активы и обязательства по географическому признаку. По состоянию на начало 2012 года в составе банка «Уралсиб» было 45 филиалов и 452 точки продаж. Держатели пластиковых карт, эмитированных кредитной организацией, могут воспользоваться услугами 3022 банкоматов и 10 579 платежных терминалов.

Уставный капитал ОАО «Уралсиб» по состоянию на 01.01.2012 года составлял 29,3 миллиарда рублей, величина активов – 423,5 миллиарда рублей, собственный капитал – 53,3 миллиарда рублей.

В соответствии с данными РБК.Рейтинг, на начало 2012 года банк «Уралсиб» занимал 14-ю позицию в ТОП российских банков по объему чистых активов. Кредитная организация входит в 15 ведущих банков страны по величине кредитного и депозитного портфеля корпоративных и частных клиентов. «Уралсиб» занимает 6-е место по размерам филиальной сети по итогам 9 месяцев 2011 года.

Исследование, проведенное в 2011 году Национальным агентством финансовых исследований, показало, что банк «Уралсиб» входит в десятку самых известных российских банков среди населения.

Надежность банка подтверждается многочисленными кредитными рейтингами, присвоенными отечественными и зарубежными рейтинговыми агентствами. «Уралсиб» имеет следующие индивидуальные рейтинги кредитоспособности по международной шкале:

— Fitch Ratings – «ВB–»

— Moody’s Investors Service « Ва3/D».

02.04.2012 рейтинговым агентством «Рус-Рейтинг» был подтвержден индивидуальный кредитный рейтинг ОАО «Уралсиб» по национальной шкале на уровне «АА- » со стабильным прогнозом.

Своим решением рейтинговые агентства относят банк «Уралсиб» к числу заемщиков с высокой надежностью и низкой вероятностью реструктуризации долга.

К числу факторов, повышающих рейтинг, специалисты относят системообразующий статус банка в Республике Башкортостан, возможность акционеров оказывать эффективную поддержку банку в части его капитализации, наличие стабильной и лояльной клиентской базы, включающей в себя крупные компании. Эксперты отмечают стабильные лидирующие позиции, занимаемые банком «Уралсиб» в различных сегментах банковского рынка.

[1]

К факторам, сдерживающим рейтинг, агентства относят большую зависимость банка от конъюнктуры фондового рынка и волатильную эффективность деятельности. Кроме того, специалисты обращают внимание на высокий уровень кредитных и операционных рисков, риски снижения возможностей акционеров по поддержке кредитной организации, вызванные их небанковской деятельностью.

Рейтинг банка Уралсиб — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

Уралсиб занимает 20 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.

В августе 2019 Уралсиб располагался на 21 месте, таким образом, за месяц произошел рост на 1 позицию в рейтинге.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

Информация о банке

«Уралсиб» начал свое существование в 1993 г. в качестве инвестиционно-кредитного банка «Башкредитбанк». Он был организован правительством Башкирии и осуществлял деятельность в форме ТОО. В 1998 г. форма ведения бизнеса изменилась на ОАО. До 2000 г. башкирское правительство являлось единственным собственником. К системе страхования вкладов банк присоединился в 2005 г.

В 2002 г. руководство банка приняло решение о расширении его присутствия в регионах. В этот период произошла смена его названия на ОАО «Урало-Сибирский Банк» (Уралсиб). В связи с расширением им были приобретены контрольные пакеты 6 кредитных организаций.

В 2004 г. финансовая корпорация «НИКойл», принадлежащая Н. Цветкову, купила более 72% акций банка. На тот момент нефтяная компания уже владела рядом организаций, в число которых входили банк «Родина», Брянский Народный банк, брокерская компания и некоторые другие. В 2005 все банковские организации, находившиеся в ее собственности, были объединены и продолжили свою деятельность под наименованием «Уралсиб». Главный офис новой структуры переехал в Москву. Сама корпорация сменила свое название на «Финансовая компания «Уралсиб».

Со второй половины 2015 г. банк осуществляет деятельность в форме ПАО. До конца 2015 г. 97% его акций принадлежало ФК «Уралсиб». Ключевым выгодоприобретателем корпорации является Н. Цветков, бывший топ-менеджер нефтяной компании «Лукойл».

Проблемы «Уралсиба» привлекли внимание игроков рынка в 2014 г. Они послужили поводом для инициации Центробанком проверки его деятельности, которая состоялась в следующем году. В ходе нее было выявлено недоначисление резервов на сумму порядка 9,9 миллиарда рублей. В начале 2015 г. финучреждение провело эмиссию субординированных облигаций, что позволило ему привлечь средства в размере $77,3 миллиона. Ранее выданный ему кредит на суму $71,6 миллиона был переоформлен в бессрочный долг. Однако это не помогло полностью исправить его положение.

Читайте так же:  Сущность коэффициента постоянства кадров

В III квартале 2015 г. основным собственником фининститута Н. Цветковым было сделано финансовое вливание в его капитал на сумму 15,2 миллиарда рублей (из которых в форме денежных средств была предоставлена лишь часть). В общей сложности в том году владельцем было вложено в банк более 17 миллиардов рублей, без учета списанного субординированного займа. Эти действия способствовали увеличению капитала кредитной организации до 39,7 миллиарда рублей.

В октябре 2015 г. Банком России совместно с Агентством по страхованию вкладов была проведена проверка финансового учреждения. Ее итоги были найдены удовлетворительными – по мнению Банка России, «Уралсибом» были соблюдены рекомендации, данные акционеру и высшему руководству. Последние, главным образом, затрагивали увеличение резервов кредитной организации и, соответственно, рост ее капитализации. Регулятор отметил, что до конца 2015 г. «Уралсибу» следует провести переоценку непрофильных активов и позаботиться о привлечении инвестиций. В течение 2015 г. Банком России контролировался процесс финансового оздоровления банка. Когда Цветков оказался не в силах далее поддерживать организацию в финансовом плане, регулятор привлек к сотрудничеству Агентство по страхованию вкладов. По оценке Центробанка, капитал «Уралсиба» нуждался в дополнительных 44 миллиардах рублей.

В конце 2015 г. советом директоров Банка России был утвержден план АСБ по предотвращению банкротства финансового учреждения. В качестве инвестора выступил предприниматель В. Коган, владеющий крупной долей в предприятии «Нефтегазиндустрия», в прошлом работавший в банковском секторе. Им было приобретено более 80% акций «Уралсиба», которые, как утверждают источники, достались ему по символической цене. Доля Н. Цветкова уменьшилась примерно до 15%. В рамках санации банка Агентство по страхованию вкладов обязалось предоставить кредитные средства в размере 81 млрд рублей. Также было принято решение о списании субординированных кредитов фининститута на сумму 14,2 миллиарда рублей.

После появления у банка нового инвестора в лице В. Когана прежние руководители, включая Н. Цветкова, начали уходить из организации.

«Уралсиб» владеет в общей сложности 330 точками продаж (включая 6 филиалов, расположенных в регионах). Его сеть банкоматов насчитывает свыше 2,6 тысячи устройств. Также у него действует порядка 520 терминалов оплаты и 26 400 POS-терминалов.

Клиентами банковской организации являются свыше ста тысяч юридических лиц и более пяти миллионов граждан. Клиентам доступно:

  • Персональное банковское обслуживание
  • Финансирование торговой деятельности
  • Вложение средств в ПИФы
  • Лизинг
  • Операции с драгоценными металлами и др.

«Уралсиб» идет ко дну, или «офшорные маневры» Цветкова?

Банк получил от своего владельца Николая Цветкова более 15 млрд рублей. Докапитализация поможет улучшить показатели «Уралсиба», но это не решает проблемы, финансовая организация продолжает генерировать убытки на фоне высоких операционных расходов, и его бизнес-модель нуждается в реформировании.

Финансовые аналитики считают, что деньги были выведены из банка, и владельцы «Уралсиба» затягивают процесс санации, который обернется вскрытием мошеннических схем. Стоит отметить, что «Уралсиб» получил капитал 15,2 млрд руб. от основного владельца банка Цветкова. В банке подтвердили реализацию планов докапитализации, отказавшись от обсуждения деталей…

[3]

«Бизнес-модель банка «Уралсиб» неэффективна, уже несколько лет он демонстрирует убытки, в том числе из-за значительных операционных расходов. За шесть месяцев убыток банка достиг 6 млрд руб. Докапитализация, которую проводит владелец, безусловно, поможет решить текущие проблемы банка, но в долгосрочной перспективе без оптимизации бизнес-процессов не обойтись», — говорит аналитик авторитетного агентства Moody’s Елена Редько.

Участники финансового сектора считают, что Цветков вложил ранее выведенные деньги, чтобы поддержать ликвидность. Но акционеры банка согласовали с ЦБ план докапитализации на сумму около 20 млрд руб.

Санация неизбежна?

Несмотря на согласованный с ЦБ план докапитализации, активно обсуждается санация банка. По текущей отчетности банка очень трудно оценить реальные потребности в капитале. У банка падает качество кредитного портфеля — доля просрочки к 1 августа выросла до 14%, а прибыли для формирования резервов нет.

Отметим, что в прошлом году ФК «Уралсиб» увеличила убыток с 1,6 млрд до 9,5 млрд руб., больше половины потерь принес лизинговый бизнес, акции страховщика «Уралсиба» не стоят 19,5 млрд руб., в которые оценены, писала KPMG в заключении к МСФО за 2014 г. Сейчас за ОАО «Финансовая корпорация Уралсиб» числится 97,20% акций банка. Ключевой бенефициар — председатель совета директоров ФК «Уралсиб», бывший член совета директоров НК «ЛУКОЙЛ» Николай Цветков.

За первое полугодие 2015 года «Уралсиб» получил убыток в 6 миллиардов 600 миллионов рублей, а его собственный капитал сократился на 10 миллиардов рублей – до 39 миллиардов, в связи с чем достаточность капитала упала до 10,5 процента при допустимом минимуме 10 процентов.

В июле этого года авторитетное рейтинговое агентство Standard & Poor’s понизило рейтинг «Уралсиба» до негативного. По данным аналитиков, убыток банка за пять лет составил 19 млрд рублей. По итогам 2015 года убыток ожидается на уровне 9,5 млрд рублей. Также долгосрочный и краткосрочный рейтинги банка были помещены в список CreditWatch с «негативным» прогнозом.

Демонстрирует финансовое состояние банка и «бегство» клиентов. Более того, среди клиентов, отказавшихся от услуг банка, в первую очередь стоит отметить компанию «Транснефть» , которая, несмотря на длительное плодотворное сотрудничество, закрыла все свои депозиты и счета в «Уралсибе», переведя их в «Газпромбанк», ВТБ 24 и «Сбербанк»!

Стоит также отметить, что в августе 2015 года на портале «Банки.ру» было рассказано, что один из пользователей этого ресурса столкнулся с реальным проявлением неплатежей со стороны «Уралсиба». Этот пользователь пожаловался на то, что страховая группа «Уралсиб» направила его на ремонт машины по КАСКО в станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) «Эй Джи Экспертс Рус».

«Подковерные переговоры»

Например, на прошлой неделе агентство ТАСС опубликовало информацию о том, что сегодня, 28 августа, будет объявлено о санации «Уралсиба» «Альфа-банком». Вскоре новость была удалена! Что не характерно для ТАСС, обычно дающего опровержение.

Читайте так же:  Разбираем акцепт и протест векселя — что это такое

Самое интересное, слухи опроверг не Центробанк, а «Альфа-банк».

В руках Ротенбергов?

Отметим, активы самого «Уралсиба» составляют примерно 363 миллиарда рублей, а на санацию «Альфа-банку» ЦБ мог предоставить 280 миллиардов рублей. Что, конечно, не устроило банк.

Санация – дело прибыльное, а санация «Уралсиба» может стать одним из самых успешных проектов. Есть более влиятельный претендент на сделку, прежде замеченный в интересе к «Уралсибу» — это «СМП банк» братьев Ротенбергов.

В кулуарах говорят, что Цветков лично ведет переговоры с Ротенбергами, считающимися олигархами, близкими к Кремлю. «Банк продолжает переговоры с потенциальными инвесторами, детали и участников мы не раскрываем», – заявил представитель «Уралсиба».

Отметим, что Цветкову пришлось продавать почти 4 тыс. га подмосковной земли, которые он контролирует через «Знак». При этом Ананьевы покупают эти активы за 3,7 млрд руб., что почти в два раза ниже рыночной стоимости!

Махинации?

В 2011 году в окружной суд Нью-Йорка был подан иск компании Ambriz Trading Corporation и Ильи Лобанова в отношении компаний Uralsib Financial Corporation, Uralsib Securities Ltd., Uralsib Capital LLC (все три входят в Uralsib Group). Истцы обвиняют ответчика в неэтичном поведении на рынке ценных бумаг, мошенническом сговоре и обмане клиентов и инвесторов!

Дело в том, что компания Ambriz и Илья Лобанов, бывший гендиректор компании, передали средства в Uralsib Group в 2005 году, и та инвестировала их через Malbourne на различных биржах, включая американские площадки. Но в 2009 выяснилось, что Malbourne фальсифицирует отчеты по совершенным сделкам, в частности компания отражала неверное время совершения сделки, а именно — время, когда цена акции на бирже была выше (или ниже) по сравнению с фактическим исполнением сделки. А разницу между полученной прибылью от сделок и прибылью, указанной в клиентском отчете, брокер забирал…

В иске, поданном в американский суд, Ambriz и господин Лобанов требуют выплатить им в общей сложности 13 млн долларов.

По мнению истцов, компании, входящие в Uralsib Group, и Malbourne, нарушили закон о биржах и ценных бумагах США. Кроме того, отказавшись вернуть средства клиента, компании вступили в мошеннический сговор, нарушив тем самым закон о влиянии рэкета и о коррумпированных им организациях. Процесс затянулся на несколько лет и до сих пор не решен.

В 2006 году Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) обвинила управляющие компании, входящие в финансовую корпорацию «Уралсиб», в завышении доходов.

Еще одна история закончилась для «Уралсиба» проигрышем в суде. В 2003 году налоговые органы опротестовали эмиссию акций банка. По мнению налоговых органов, в результате этих двух эмиссий был нарушен указ президента республики от 1 февраля 1998 года, который предписывал закрепить в собственности республики пакет «Уралсиба» в размере 50% плюс одна акция. После девятой эмиссии доля правительства Башкирии в банке снизилась с 66,28 до 50%, а после десятой — до 37,5%. Еще 14% акций правительства в ноябре этого года были проданы корпорации «НИКойл» (компания Цветкова).

Сектантство

Подчеркнем, что председатель совета директоров «Уралсиба» Николай Цветков – приверженец секты Сан Лайт, разработанной фондом «Мета» Сергея Неаполитанского, известного теолога-ведантиста и переводчика «Бхагавад-Гиты».

Ранее Неополитанский называл себя последователем индийского религиозного лидера Сатьи Саи Бабы — создателя многомиллиардной финансовой империи, имевшего неоднозначную славу — одни считали его чудотворцем, другие шарлатаном…

«Уралсиб» достался господину Цветкову еще в 2004 году, и предприниматель начал вводить в банке свои порядки, чем-то это напоминало казарменную дисциплину (Цветков долгое время служил в армии, является подполковником запаса): строгий дресс-код, всеобщее похудение (кто сбрасывал больше килограммов, тот получал «призы»!).

Но с 2010 года банковских служащих стали приучать к Сан Лайту. СМИ рассказывали, как сотрудников «Уралсиба», также, как сейчас фарфорового завода, заставляли читать «духовную» литературу и посещать тренинги, со временем стали вводить экзамены на знание книг Сан Лайта, сотрудников заставляли проходить специализированные тесты на «верность» учению. А тех, кто не справлялся с заданием, могли понизить в должности или уволить!

«Ситуация с Цветковым напоминает мне историю Сергея Полонского. Тот тоже богат, ворочал миллионами, но увлекся эзотерикой. Когда у него начались проблемы, сбежал на остров в Камбодже, пытался там творить чудеса», — говорит философ, занимающийся изучением восточных практик Игорь Исаев.

На самих семинарах людей — от молодых операционисток до бухгалтеров пенсионного возраста принуждали водить хороводы, ходить строем, ползать на четвереньках, и даже выть и рычать!

«В современной практике корпоративного управления некоторые топ-менеджеры пытаются свои собственные мировоззренческие предпочтения навязать всем сотрудникам своих компаний, считая, что это будет способствовать корпоративному сплочению и, соответственно, повышению экономических показателей. Некоторые предприниматели считают, что у них есть особая «миссия» и они призваны осуществить ее», — комментирует ситуацию заведующая кафедрой философии религии и религиоведения СПбГУ Марианна Шахнович.

И Цветков не стал исключением, но увольнять людей из-за того, что они не хотят посещать семинары, на которых нужно выть, это, конечно, дикость…

Финансовые «опричники» Цветкова?

О «беспределе» топ-менеджеров «Уралсиба» в среде работников банка ходят целые легенды. Например, в 2014 году директор по персоналу ОАО «Уралсиб» Анна Розаренова в присутствии сотрудника банка Тарасова приказала сотруднику банка Сергею Дюдяеву (руководитель дирекции нормирования бизнес-процессов) избить работника службы человеческих ресурсов.

[2]

В том же году, в офисе «Уралсиба» на улице Профсоюзная (дом 56) группа работников ОАО «Уралсиб» во главе с заместителем директора по персоналу Отводенковым фактически насильно отобрала у Дюдяева компьютер.

Оказалось, Дюдяева «репрессировали» не просто так. Как выяснилось, Дюдяев смог узнать о сомнительных финансовых махинациях организованной группы лиц под руководством Розареновой, присваивающей себе средства, предназначенные для оплаты труда и поощрения сотрудников банка. После этого и началась травля этого принципиального сотрудника, которого не устраивала «внутренняя коррупция» в «Уралсибе».

Например, 23 апреля 2014 года письмом №90 к/п от 08 апреля 2014 года в адрес Дюдяева поступили очередные угрозы. Розаренова вместе с группой заинтересованных лиц продолжила использовать против Дюдяева шантаж и угрозы с целью принуждения его к подписанию сфабрикованных документов.

Видео удалено.
Читайте так же:  Пенсионные накопления – российская специфика
Видео (кликните для воспроизведения).

Отметим, на данный момент исполняющим обязанности председателя правления ОАО «Уралсиб» (с 18 апреля 2015 года) является Айрат Гаскаров, который ранее был членом Совета Федерации и представлял там интересы Башкирии.

Кстати, до Гаскарова «Уралсиб» возглавлял Илкка Салонен (бывший зампредседателя правления Сбербанка), однако Салонен ушел из «Уралсиба» в апреле 2015 года. Именно при Салонене в «Уралсибе» произошло особенно много скандалов, связанных с его топ-менеджерами.

Тут стоит вспомнить руководителя аппарата председателя правления «Уралсиба» Александра Калтырина, который особенно возвысился именно при Салонене. Он развернул свою доносительскую деятельность, входя одновременно в доверие к Цветкову, еженедельно докладывая ему информацию о том, что говорят сотрудники банка, когда хозяин «Уралсиба» проводит так называемые «расстановки» для вышеупомянутой секты «Сан Лайт».

А в 2010 году Александр Калтырин в состоянии алкогольного опьянения в аэропорту Ростова-на-Дону что-то не поделил с членом Совета Федерации от Краснодарского края Александром Починком и его супругой. Калтырин буквально обкладывал матом чету политика. А потом Починок умер…

Можно вспомнить и заместителя генерального директора по инвестиционному управлению ОАО «Финансовая компания «Уралсиб»» Михаила Молоковского, который занимает этот пост с 16 февраля 2015 года, а ранее он был заместителем генерального директора по корпоративному управлению. Кроме этого, Молоковский является членом наблюдательного совета ФК «Уралсиб».

Молоковский и начальник управления по обеспечению взысканий ОАО «Банк Уралсиб» Алексей Фатеев якобы «пытались втянуть одну из сотрудниц банка в сомнительную секту «Сан-Лайт», вымогали у нее имущество и денежные средства в особо крупном размере».

Похоже, финансово-оккультному «вертепу» под названием «Уралсиб» приходит конец. По всей видимости, банк достанется братьям Ротенбергам, которые получат от АСВ одну из самых крупных дотаций на санацию. Также могут вскрыться и махинации топ-менеджеров по выводу в офшоры финансовых средств, что может привести к бегству из России господина Цветкова, состояние которого на данный момент оценивается в 1,3 млрд долларов. В любом случае, секте «Сан лайт» после финансового краха «Уралсиба» придет в России конец.

SWOT-анализ банка «Уралсиб»

Деятельность банка в области стандартного кредитования и обслуживания счетов клиентов. Уставный капитал и ссудный портфель банка. Пути совершенствования коммуникативной политики. Комплексная программа повышения лояльности потребителей банковских услуг.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид контрольная работа
Язык русский
Дата добавления 11.11.2013
Размер файла 18,9 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Колледж автоматизации и информационных технологий №20


«SWOT-анализ банка «Уралсиб»

студентка группы Б-31 Рудакова Анна

Проверила: Осетрова М.Н.

Банк Уралсиб — это одно из крупнейших финансовых учреждений РФ, обладающее достаточно развитой региональной сетью, которая включает в себя порядка 450 подразделений, 45 филиалов в самых разных регионах страны. Общее количество собственных банкоматов составляет более 2900 штук, а POS-терминалов — свыше 14 тыс. единиц.

Банк Уралсиб можно назвать универсальным банком, объединяющий в себе деятельность в области стандартного кредитования и обслуживания счетов своих клиентов. Кредитное учреждение также ведет активную работу на валютном рынке и рынке ценных бумаг. Ссудный портфель банка составляет порядка 55 % его нетто-активов, 10 % которого просрочено. Практически 60 % всех займов предоставлено именно корпоративным клиентам. На внутреннем рынке межбанковского кредитования финансовое учреждение является нетто-донором.

С момента своего основания (1993 год) Банк Уралсиб обслуживает более 100 тыс. корпоративных и примерно 5 млн. частных клиентов, предлагая им широкий выбор банковских услуг. Они включают в себя торговое финансирование, вложения в паевые инвестиционные фонды, операции с драгметаллами, а также лизинг, РКО, заключение кредитных и депозитных договоров (ипотека, автокредитование, кредитные карты, депозиты и прочее).

Уставный капитал банка на 1 октября 2013 г. составил 29,3 млрд руб., размер активов — 409,7 млрд руб., величина собственных средств — 50,9 млрд руб.

Банка работает с частными клиентами и предоставляет услуги

1. Кредиты: а)Кредит на любые цели б)Кредит на автомобиль

3.Банковские карты: а)Кредитные карты, б) Расчетные карты

4.Вклады и счета: а)Срочные вклады б) Вклады до востребования.

в) Текущие счета

Важную роль, которая возрастает по мере развития отечественного рынка финансовых услуг, будут играть факторы неценовой конкуренции. Самые важные из них:

· управление имиджем, поскольку уровень репутации, доверия к кредитной организации является одним из определяющих при выборе поставщика финансовых услуг;

· разработка не отдельных продуктов, а комплексного продуктового предложения, настроенного на заранее определенные клиентские группы;

· управление сервисной составляющей продуктового предложения и сочетание цены с уровнем обслуживания клиентов и клиентского менеджмента.

В описанных выше условиях особую роль приобретает эффективность управления маркетинговой функцией, поэтому в Банке «УРАЛСИБ» с успехом используется модель централизованного маркетинга полного цикла.

В число первоочередных задач рассматриваемого объекта входят: создание еще более оперативной системы мониторинга внешней среды, более эффективная работа с собственной клиентской базой в целях увеличения уровня пользования услугами, креативные подходы к модификации и упаковке продуктового предложения, использование нестандартных методик рекламных и маркетинговых коммуникаций, дальнейший рост узнаваемости бренда «УРАЛСИБ» и работа над его позитивным восприятием в широком клиентском сегменте.

У Банка «УРАЛСИБ» есть собственный сайт. Проанализируем его эффективность с точки зрения интерактивного маркетинга.

Интернет отличает высокая интерактивность и скорость распространения информации, стимулирование которой может приводить к эффекту «снежного кома» при формировании общественного мнения, причем не только положительного, но и зачастую отрицательного.

Сайт банка «УРАЛСИБ» нацелен на подачу информации посетителям, однако его концептуальная реализация вызывает недоумение, она очень слабая! Единственная информация, которая может заслуживать внимания целевой аудитории на главной странице сайта «УРАЛСИБ» — это новости.

«Идеальный» с точки зрения охвата целевой аудитории и информационно-структурной концепции сайт банка — это сайт, построенный по информационно-коммерческому типу, с большим количеством информационных блоков на главной странице сайта, каждый из которых «отвечает» за свой сегмент целевой аудитории. При этом графические элементы сайта не мешают быстро грузиться информации и не отвлекают от ее просмотра. Внутренние страницы «идеального» сайта спроектированы таким образом, что они содержат не только основную, но и дополнительную, маркетинговую информацию, задача которой — довести основные конкурентные преимущества банка до той целевой аудитории, на которую направлена данная страница. При этом почти каждая страница сайта банка должна заканчиваться побуждением посетителя оставить свои координаты (заполнить заявку на услугу, задать вопрос, подписаться на новости).

Читайте так же:  Наложен ли арест на квартиру как проверить и где это посмотреть

Таким образом, первое, что необходимо сделать в рамках совершенствования коммуникативной политики Банка «УРАЛСИБ» — изменить содержательные и структурные характеристики сайта. Второе — наладить процесс приема платеж

2. Основные фонды (здания)

4 Руководство банка

Головная организация Банка Уралсиб расположена в Москве

АКРА присвоило ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредитный рейтинг ВВВ-(RU), прогноз «Стабильный»

Кредитный рейтинг ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее — УРАЛСИБ, Банк) обусловлен адекватной оценкой достаточности капитала, слабым риск-профилем и адекватной позицией по фондированию и ликвидности, что соотносится со статусом Банка (с ноября 2015 года УРАЛСИБ проходит процедуру финансового оздоровления, ПФО), при удовлетворительной оценке бизнес-профиля. Кредитоспособность УРАЛСИБа устойчива в краткосрочной перспективе, однако присутствует высокая чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и экономических условиях в Российской Федерации.

УРАЛСИБ — универсальный банк, занимающий 21-е место по размеру капитала среди российских кредитных организаций и представленный во всех федеральных округах РФ с максимальной концентрацией бизнеса в Москве. Контролирующим акционером Банка и одновременно его санатором является Владимир Коган (81,8% акций), еще 11,4% акций принадлежит бывшему контролирующему владельцу УРАЛСИБа Николаю Цветкову.

Ключевые факторы рейтинговой оценки

Удовлетворительный бизнес-профиль. Стратегия УРАЛСИБа заключается в восстановлении своих рыночных позиций путем наращивания кредитной активности при одновременном повышении эффективности деятельности: отношение операционных расходов к операционным доходам (cost to income, CTI) за последние три года составило 51%, а уровень чистой процентной маржи (net interest margin, NIM) за аналогичный период — 3,8%. Универсальный характер деятельности Банка определяет высокую диверсификацию его операционного дохода (индекс Херфиндаля — Хиршмана составляет 0,16), который, однако, в течение последних пяти лет был нестабильным. На оценку качества корпоративного управления позитивно влияет регулярный контроль за Банком как за санируемой кредитной организацией со стороны Банка России и ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее — АСВ). При этом оценивать результативность новой стратегии УРАЛСИБа и эффективность деятельности топ-менеджмента кредитной организации (в составе топ-менеджмента как в начале периода санации, так и в первом полугодии 2018 года произошли значительные изменения) пока представляется преждевременным.

Адекватная оценка запаса финансовой устойчивости Банка по капиталу обусловлена приемлемым уровнем достаточности капитала по РСБУ (Н1.2 — 8,1% и Н1.0 — 9,9% на 01.06.2018; Н20.2 — 6,8% и Н20.0 — 8,6% на 01.04.2018). Значение показателя Tier-1, напротив, находится на высоком уровне — 16,45% (на 31.03.2018) при минимально рекомендуемых 6%. Значительные отличия между показателями по РСБУ и МСФО заключаются в возможности отражения в отчетности по МСФО дохода от первоначального признания займов, полученных от АСВ (90,5 млрд руб.), что благоприятно отразилось на уровне достаточности капитала УРАЛСИБа через рост его нераспределенной прибыли. При этом генерация капитала Банка по итогам 2016–2017 годов оценивается как удовлетворительная.

Низкая оценка риск-профиля УРАЛСИБа обусловлена высоким ростом (на 33%) ссудного портфеля за последние 12 месяцев (до 45% активов на 01.04.2018), превышающим средние темпы роста кредитного портфеля по группе сопоставимых банков (что обусловлено в том числе присоединением ПАО «Банк БФА») на фоне повышенной доли проблемных и потенциально проблемных кредитов — 13,5% портфеля. В частности, доля кредитов NPL90+ (кредиты, просроченные на 90 и более дней) составляет 8,7%, вынужденно реструктурированных кредитов — 1,2%, а потенциально проблемных, по оценкам АКРА, кредитов — около 3,6% (на основании анализа портфеля ссудной задолженности по 30 крупнейшим группам заемщиков). Вместе с тем концентрация выданных кредитов на десяти крупнейших группах заемщиков (18% портфеля, без учета кредитов связанным сторонам) и на высокорискованных отраслях (51% основного капитала по МСФО приходится на сферу строительства и недвижимости) оценивается АКРА как умеренная. Требования и условные обязательства к прямо или косвенно связанным сторонам составляют 50% основного капитала по МСФО (в том числе 34% приходится на связанное кредитование, 7,5% — на межбанковские требования к АО «Банк НФК», еще 8,5% — на иные требования и условные обязательства перед связанными сторонами).

Качество портфеля ценных бумаг (40% активов), сформированного в значительной мере ОФЗ, оценивается в целом как приемлемое, в связи с чем вероятность реализации рыночного риска при условии отсутствия макроэкономических шоков невелика.

Банк освобождает баланс от вложений в непрофильные активы (12,5% основного капитала по МСФО на 31.03.2018; включают в себя инвестиционную недвижимость и долю в капитале общества с ограниченной ответственностью), которые в 2017 году были проданы сторонам, прямо или косвенно связанным с УРАЛСИБом (по данным Банка, сделка проведена на рыночных условиях и полностью завершена).

Качество системы риск-менеджмента в настоящее время оценивается АКРА как удовлетворительное.

Адекватный буфер ликвидности Банка обусловлен в первую очередь размещением средств, привлеченных от АСВ в рамках санации, в высоколиквидные государственные облигации, в связи с чем профицит краткосрочной ликвидности в базовом сценарии составил 54 млрд руб., а в стрессовом — образовался невысокий дефицит в размере 2,5% обязательств. Кроме того, среднее значение показателя краткосрочной ликвидности — ПКЛ — с начала 2018 года достигает 108%. На более длительных сроках Агентство не отмечает значительных дисбалансов (на 31.03.2018 показатель дефицита долгосрочной ликвидности — ПДДЛ — находился на уровне около 77%).

Сбалансированный профиль фондирования. Доля крупнейшего источника финансирования (средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей) в обязательствах Банка оценивается как умеренная — 42%. При этом повышенная концентрация ресурсной базы на крупнейшем кредиторе (19,8% обязательств) обусловлена привлечением средств в рамках сделок репо с Национальным клиринговым центром (НКЦ), тогда как концентрация на 10 крупнейших группах клиентов приемлемая — 23% обязательств. На горизонте ближайших 12 месяцев значительных оттоков средств не ожидается.

Читайте так же:  Оплата ипотеки через втб-онлайн – что важно знать

Ключевые допущения

  • реализация мер по финансовому оздоровлению согласно ПФО;
  • сохранение чистой процентной маржи на уровне 3,5–4%;
  • поддержание достаточности основного капитала (Tier-1) выше 12% на горизонте 12–18 месяцев.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Стабильный» прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию могут привести:

  • значительное сокращение темпов роста риск-аппетита;
  • снижение уровня проблемной задолженности;
  • повышение эффективности деятельности.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

  • значительные изменения в структуре акционеров;
  • рост объема непрофильных активов на балансе Банка;
  • повышение уровня принимаемого рыночного риска;
  • ухудшение позиции по ликвидности и рост концентрации ресурсной базы на крупнейшем источнике.

Компоненты рейтинга

ОСК: bbb-.

Корректировки: отсутствуют.

Поддержка: отсутствует.

Рейтинги выпусков

Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг был присвоен ПАО «БАНК УРАЛСИБ» впервые. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года с даты рейтингового действия (20.07.2018).

Раскрытие отступлений от утвержденных методологий. 1) Принимая во внимание осуществляемую в настоящее время процедуру финансового оздоровления Банка, АКРА полагает, что использовать исторические финансовые результаты для оценки его текущей и будущей кредитоспособности нецелесообразно. В этой связи Агентство оценивает значение коэффициента усредненной генерации капитала (КУГК) в рамках фактора достаточности капитала на основании данных 2016 и 2017 годов. 2) Штраф за повышенную концентрацию ресурсной базы на крупнейшем кредиторе в рамках фактора фондирования и ликвидности не применяется ввиду того, что крупнейшим кредитором выступает НКЦ как посредник на рынке межбанковского репо.

Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных ПАО «БАНК УРАЛСИБ», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием консолидированной отчетности ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по МСФО, неаудированных данных ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в части расчета показателей достаточности капитала по МСФО и отчетности ПАО «БАНК УРАЛСИБ», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 24.11.2016 № 4212-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Факты существенного отклонения информации от данных, зафиксированных в официально опубликованной финансовой отчетности ПАО «БАНК УРАЛСИБ», не выявлены.

АКРА оказывало ПАО «БАНК УРАЛСИБ» дополнительные услуги. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.

Банк Уралсиб появился в связи с объединением пяти банков, в состав которых вошли ОАО «Уралсиб», ОАО АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», КБ «Брянский народный банк»(ОАО), АБ «ИБГ НИКойл»(ОАО), ОАО АКБ «Кузбассугольбанк».

Уралсиб банк является коммерческим предприятием, которое успешно работает на финансовом рынке, начиная с 2005 года.

Главным председателем банка «Уралсиб» был назначен Николай Александрович Цветков, являющийся Президентом Финансовой корпорации «Уралсиб».

Главный офис «Уралсиб» банка располагается в Москве, остальные филиалы разбросаны по российским регионам. В дальнейших планах банка Уралсиб развивать свою региональную структуру для того, чтобы привлекать в свою базу новых клиентов.

Клиенты могут рассчитывать на услуги по размещению своих средств в депозиты, воспользоваться кредитным пакетом, в который входит автокредитование, ипотечные программы, потребительские кредиты. Также одним из приоритетных направлений Уралсиб Банка является развитие коммерческого инвестирования крупных социальных и правительственных объектов.

На сайте банка «Уралсиб» можно найти подробную информацию о карте банкоматов и кредитных предложениях. Официальный сайт «Уралсиб» банка находится по адресу http://www.bankuralsib.ru

Телефон: +7(495) 723-77-77, +7(800) 200-55-20
Сайт: http://www.bankuralsib.ru
Центральный офис: Центральный офис: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д. 8

Показатели банка

  • По активам нетто: 381 024 462 руб.
  • По активам нетто: 45 669 798 руб.
  • По кредитам: 240 965 415 руб.
  • По вкладам: 159 703 271 руб.

Новые публикации Уралсиб

Банк «Уралсиб» увеличил максимально допустимый возраст потенциальных заемщиков по потребительским кредитам с 60 до 70 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.

При этом, игроки из первой двадцатки банковского сектора значительно укрупнятся.

Оздоровлением банка займутся АСВ и частный инвестор Владимир Коган.

Новые отзывы о Уралсибе

По обслуживанию юр. лиц могу сказать- каменный век или работают безграмотные люди. Заявку на получение денежных средств оправила по банк клиенту с ЭЦП, нет нужно позвонить по телефону и привести на. Далее

Достаточно банкоматов, отделения в Уфе есть везде. Легко пользоваться интернет-банкингом. Забыл когда в очереди стоял чтобы заплатить за квартиру и прочие платежи. Далее

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

не возможно дозвониться. хотели получить консультацию. Далее

Источники


  1. Марченко, М.Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие. Гриф МО РФ / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2017. — 535 c.

  2. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, 2013. — 432 c.

  3. Ларин, А.М. Я — следователь; М.: Юридическая литература, 2011. — 192 c.
  4. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения. Практическое пособие / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2014. — 416 c.
  5. Хаймович, М. И. Правоведение. Основы правовых знаний / М.И. Хаймович. — М.: РИОР, Инфра-М, 2013. — 304 c.
Крупные организации среди клиентов уралсиб банка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here