Куда и как необходимо оплачивать кредит, если банк лишили лицензии

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Куда и как необходимо оплачивать кредит, если банк лишили лицензии" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Как выплачивать кредит, если банк лишили лицензии

Финансовая система Российской Федерации за последние пару лет претерпевает значительные потрясения и трудности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Так, только в 2019 году лишились лицензии больше 85 банков, а люди-вкладчики, то есть, кредиторы банков до сих пор обивают пороги учреждений с надеждой вернуть свои «кровные». Но это касается кредиторов.

А как быть тем, кто у банка занял деньги на строительство дома, обучение ребенка или на покупку холодильника? Нужно ли платить кредит если банк банкрот? Не значит ли это списание с заемщиков всех их долгов перед ним? Можно ли вообще не платить по ссуде? А если платить, то куда, если у банка забрали лицензию? На все эти вопросы мы сейчас и ответим.

Меняются ли условия ссуды при отзыве лицензии

Если у банка забрали лицензию, то куда платить кредит для расчета по всем обязательствам с кредиторами. Для принятия платежей от заемщиков, используя все активы, имеющиеся в учреждении, начинают свою работу конкурсный управляющий или ликвидатор.

Если Центробанк принимает решение в отношении банка, что он подлежит санации, то тогда финансовой организацией осуществляется внешнее руководство. Все требования по возмещению заемных денег производит санатор.

Банк могут не только лишить лицензии, но еще и удалить из действующего реестра кредитных организаций.

В этом случае права требования задолженности по взятым ссудам переходят к Агентству о страхованию вкладов. А так как это государственная организация, то заемщик автоматически становится должником государства.

Теперь государство может взыскать проблемный кредит быстрее и эффективнее, чем сам банк. Агентство может продать кредиты заемщиков коллекторским компаниям, которые, как известно, не сильно церемонятся со своими должниками.

Совет: внимательно следите за новостями о процедурах банкротства банков или решении передачи их активов на санацию. Ведь среди них может оказаться и банк, выдавший вам ссуду.

В некоторых случаях банк-правопреемник может предложить заемщику перезаключить договор. Однако заемщик имеет право не согласиться на новые условия договора, особенно, если они для него невыгодные.

Это касается и предложения нового банка досрочно расторгнуть прежний договор с единовременным погашением всей задолженности по ссуде.

Если же банк-правопреемник пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, ущемляя при этом интересы заемщика, последний имеет право обратиться в суд при условии добросовестного выполнения им условий договора и отсутствия просроченных платежей.

Но если вы все же согласились перезаключить с новым банком договор, следует очень внимательно изучить новые его условия. Это нужно сделать для того, чтобы потом не оказаться в невыгодном по сравнению с предыдущими условиями положении и не потерпеть финансовые убытки.

Если банк ликвидируется, то все непогашенные заемщиками ссуды передаются банку-правопреемнику.

Рассмотрим примеры возможных ситуаций:

Нужно ли платить, если банк лопнул

Некоторые заемщики надеются на то, что если банк лишен лицензии, то задолженность по ссуде можно не погашать. А другие даже надеются на этом зарабатывать.

Они анализируют ситуацию на финансовом рынке, сопоставляют некоторые показатели банков по депозитному и кредитному портфелям и полученной прибыли за год, предугадывая, таким образом, вероятность банкротства, берут в проблемном банке ссуду и… А теперь опустимся на землю:

Исходя из норм ФЗ ГК от 26.10.2002 года N 127 (ред. от 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015) отзыв права на осуществление банковской деятельности не отменяет обязанности заемщиков рассчитываться по ссуде.

Это предписывается условием кредитного договора банка. В случае приостановления полномочий руководства банка согласно ст. 183.5 того же закона вводится временная администрация, в функции которой вменяется продолжение операционной деятельности, в том числе расчеты с кредиторами и принятие платежей от заемщиков (ст. 183.11 ФЗ РФ №127).

Информацию о беспроцентном кредите читайте здесь.

Согласно нормы законодательства о банкротстве, на следующий день после лишения банка лицензии, Центробанком России назначается временная администрация, которая состоит из работников Банка РФ.

Кроме того, в состав временной администрации могут входить и служащие из «Агентства по страхованию вкладов», которое является государственной организацией.

Функции временных администраций сводятся к выполнению следующих задач:

  • обследование и анализ финансовых возможностей банка;
  • обеспечение сохранности имущества и документов,;
  • определение общей суммы кредиторской задолженности и составление полного перечня кредиторов, как физических, так и юридических лиц;
  • выявление всех заемщиков, как юридических, так и физических лиц, и проведение соответствующих мероприятий по взысканию задолженности заемных средств.

Если ссудополучатель будет игнорировать обслуживание кредита, то банк вправе обратиться в суд, дабы в принудительном порядке возвратить свои деньги.

Совет: кредиторам и заемщикам следует взять себе на заметку, что если в течение 14-ти дней банк стал неплатежеспособным, не выполняет своих обязанностей, т.е. не проводит оплату по банковским вкладам, другим ежедневным обязательным платежам, то согласно ФЗ РФ № 395 Центробанк РФ вправе лишить его лицензии.

Если банк закрылся, куда платить кредит

По истечении 10 дней от начала ликвидации вашего банка на сайте Агентства по страхованию вкладов в графе «ликвидация банков» можно найти свой банк, например, Петрофф-банк.

Платежные реквизиты Петрофф-банка представлены ниже:

При этом разовый платеж должен быть не более 15 тысяч рублей. Платежные документы храните у себя. Если вы просрочили по объективным причинам очередной платеж в счет погашения долга, пеня и штраф не начисляются (ч. 1 ст. 126 ФЗ-127 РФ).

Как правильно произвести оплату

Таким образом, если ваш банк закрыли, вы должны продолжать производить ежемесячные платежи в счет оплаты задолженности по ссуде.

Алгоритм ваших действий следующий:

  1. Подача заявления временному управляющему вашего банка о предоставлении реквизитов нового банка для осуществления платежей по ссуде. Например, вы обслуживались в Альфа-банке, которого лишили лицензии. Следовательно, вам нужно обратиться к временному управляющему Альфа-банка с просьбой предоставить платежные реквизиты, по которым нужно продолжать осуществлять ежемесячные платежи.
  2. Получение письменного ответа от управляющего с необходимыми реквизитами банка для последующих платежей. В нашем случае, временный управляющий Альфа-банка указывает реквизиты, например, инновационного коммерческого Петрофф-банка, который стал правопреемником Альфа-банка.
  3. Осуществление платежей по новым реквизитам с указанием в платежных документах, что вы производите оплату в счет погашения долга по кредитному договору такому-то, заключенному с вашим прежним банком такого-то числа, месяца и года.

Как узнать задолженность по кредиту, читайте здесь.

Обязательно ли страховать кредит, рассказано в этой статье.

Всю переписку с банками и платежные документы, которые подтверждают ваши намерения рассчитаться по кредиту, сохраняйте. В случае предъявления вам иска о начислении пени, штрафа за просрочку платежа, вы, в соответствии со ст. 404 ГК РФ (вина кредитора) можете просить суд освободить вас от уплаты штрафных санкций.

Читайте так же:  Особенности ежемесячных выплат из материнского капитала

Нужно ли выплачивать долги банку если он поменял название

Если банк поменял название, вы все равно обязаны выплачивать ему долги в соответствии со ст. 309 ГК РФ, гл. 22 . Эта норма гласит об обязательном исполнении надлежащим образом всех условий договора, который вы и подписали. А это значит, что вы согласились со всеми требованиями банка.

Таким образом, если ваш банк лишили лицензии, ни в коем случае не прекращайте выплату задолженности заемных средств согласно условиям договора банку-правопреемнику.

Иначе можно лишиться не только залогового имущества, если он был условием договора, а и понести большие убытки в связи с начислением вам штрафа и пени за каждый день просрочки платежей. К тому же, у вас будет испорчена кредитная история, которая в будущем может негативно повлиять на решение банка выдать вам очередную ссуду.

Видео: Что делать, если у банка отозвали лицензию.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что делать заемщику после отзыва лицензии у банка

Автор: Александр. . Дата: 23 мая 2014. Время чтения 7 мин.

Жителям Крыма, имеющим кредиты в украинских банках, Владимир Владимирович разрешил не платить :), а как быть гражданам материковой части России, платить или не платить по оформленным ссудам, если у банка-кредитора отозвали лицензию.

Как себя вести заемщику при ликвидации банка? Правила погашения займа при отзыве у кредитора лицензии. Нюансы выплаты кредита при передаче права требования другому финансовому учреждению.

Примерно понятно, что делать вкладчикам банков, попавшим под «большую чистку» регулятора (Центробанка) – забирать свои деньги с помощью Агентства страхования вкладов. А вот как быть счастливчикам, которые взяли кредит в банке незадолго до того, как тот был лишен лицензии? Нельзя же считать, что долг прощен, раз кредитора больше нет?

Порядок действий заемщика при ликвидации банка

Как только вы услышали сообщение о том, что банк, где вы получали кредит, приказал долго жить, не нужно принимать участие в шумных пикетах и штурмовать отделения наравне с вкладчиками, потерявшими свои средства. И уж тем более не стоит планировать захвата заложников или других противоправных действий. Достаточно платить по своим обязательствам без нарушений, но с учетом вновь открывшихся обстоятельств.

Разберем правильное поведение заемщика, банк которого неожиданно исчез с финансовой арены.

Марина забежала после работы оплатить очередной платеж по ипотеке, взятой всего полгода назад, но знакомое уже отделение встретило объявлением о прекращении всех операций по обслуживанию клиентов из-за отзыва лицензии. Домой она пришла в приподнятом настроении в надежде на передышку для семейного бюджета. Пока пройдет вся эта неразбериха с закрытием банка, про нее, может, совсем забудут и долг возвращать не придется. Когда она поделилась своими радужными мечтами с братом, он вместо того, чтобы также обрадоваться тому, что кредитор ушел в небытие, полез искать информацию в Интернете.

Оказалось, что никаких оснований для того, чтобы праздновать избавление от долговой кабалы, нет. Ответ на запрос «Нужно ли возвращать кредит банку при отзыве лицензии?» был однозначен – надо. Не стоит уповать на то, что просрочку никто не заметит. Поэтому пришлось платить и дальше. Брат нашел на официальном сайте банка сообщение о том, что платежи пока нужно производить по текущим реквизитам, куда назавтра деньги безналичным переводом и были уплачены – изменился лишь номер ссудного счета – его заменил номер кредитного договора.

Рисунок 1. Пример объявления о порядке приема платежей (Сберинвестбанк).

В течение 2-3 дней после объявления о лишении банка лицензии чаще всего конкурсный управляющий * сообщает всем клиентам реквизиты нового временного счета, где будут аккумулироваться все средства до начала процедуры банкротства и учитываться обязательства заемщиков. Производится это сразу по нескольким каналам:

  • Объявление размещается во всех отделениях банка, который потерял лицензию;
  • Сообщение с указанием новых реквизитов появляется на официальном сайте ликвидируемого банка;
  • В течение 10 дней после принятия Арбитражным Судом решения о запуске процедуры ликвидации банка, информация о реквизитах для перечисления платежей по кредитам размещается на сайте Агентства страхования вкладов;
  • Уведомление приходит клиентам заказным письмом от имени временного управляющего.

* Конкурсным управляющим (временной администрацией) является комиссия из сотрудников Центробанка и представителей АСВ.

Кстати, погашать кредит наличными через кассу в первые несколько дней еще возможно, только потребуется предварительно выяснить, какие из дополнительных офисов прогоревшего банка продолжают производить эти операции. Уточнить это можно по телефону горячей линии банка или на его сайте.

Получив соответствующие сведения заемщику нужно просто продолжать возвращать долг по существующему графику. И до тех пор, пока временной администрацией не принято никаких решений по передаче кредитного портфеля, платить нужно по указанным реквизитам. Даже если вы пропустили информацию о каких-либо изменениях, ничего страшного не произойдет – платеж попадет в «невыясненные», откуда его можно будет списать по «адресу».

Ситуация №2

О возможных проблемах с погашением займа в «переходный период» Максим был наслышан. Например, Мастер-банк закрыл все свои отделения и перестал обслуживать банкоматы, но вот в «Западном» через кассы принимают погашения кредитов главном отделении на Профсоюзной в Москве и внутренние структурные подразделения за пределами столицы.

Когда же его настигло известие о кончине банка «Навигатор», где у него оставался потребкредит, оказалось, что внести очередной платеж можно двумя способами: наличкой в головном офисе по ул. Новаторов только в будние дни с 9 до 15 часов или безналичным переводом почтой по специальным реквизитам, которые размещены на сайте учреждения. Очередь и неудобное время работы кассы вынудило сделать выбор в пользу безналичного перечисления средств, но Максим вполне справедливо опасается, что из-за технических проблем вполне возможна просрочка – в следующий раз он решил заплатить на несколько дней раньше даты по графику.

Важно сохранять все квитанции и платежные документы о внесении очередных сумм в погашение кредита вплоть до его полного возврата. Такая скрупулёзность позволит избежать всевозможных проблем в дальнейшем – ни один платеж точно не потеряется бесследно.

Ситуация №3

Если вы опасаетесь, что пропустили информацию или просто платеж не проходит на новые реквизиты, есть выход – обращение к нотариусу. Наиболее подходит этот вариант для тех клиентов, дата очередного платежа у которых приходится на первые несколько дней после новости об отзыве лицензии. Для того, чтобы в суматохе деньги не потерялись, можно посетить нотариальную контору и, предъявив кредитный договор, внести очередной платеж по графику на специальный депозит. Сам нотариус известит правопреемника банка-кредитора о наличии этих средств и отдаст их по первому требованию.

Читайте так же:  Как отказаться от опекунства

Игорь никогда не смотрел новости, но вечером зашел к другу, который внимательно отслеживает все события в стране. Тот поприветствовал его и уточнил, успел ли Игорь погасить свою ипотеку? Игорь махнул рукой – по договору оставалось выплачивать банку долг еще пару лет, если не поторопиться с досрочным погашением. Друг огорошил его новостью о том, что кредитор – банк Огни Москвы под конец рабочей недели приказал долго жить – ЦБ РФ отобрал у него лицензию.

У Игоря лихорадочно в голове пронеслись мысли о ближайшем платеже – когда и куда теперь его вносить? Он всегда оплачивал свои обязательства в 20-х числах – сразу после зарплаты. Что делать теперь? Понедельник не принес никаких прояснений – на сайте и банка, и АСВ информации для кредиторов не появилось, там излагался лишь порядок действий вкладчиков. Дозвониться до главного офиса банка Огни Москвы он тоже не смог, да и времени совсем не было на все эти расследования – рабочий день, как ни как.

Выход подсказал все тот же всезнающий приятель – он пояснил, что вполне возможно создать специальный депозит в нотариальной конторе и сам нотариус будет общаться с представителем кредитора. Игорь просто утром зашел в ближайшую контору и заполнил соответствующие бумаги, а также внес обычную сумму платежа по ипотеке ,которую нотариус тут же убрал в сейф, выдав приходный кассовый ордер. Он пояснил, что действительно сам передаст эти деньги в банк в счет погашения долга по договора Игоря, а квиток ему стоит сохранить, чтобы впоследствии доказать своевременное внесение средств.

Рисунок 2. Выдержка из Гражданского кодекса Р.Ф.

Существует и другой вариант развития ситуации

В ходе процедуры ликвидации долги продаются другому кредитору и он уже самостоятельно решает как быть с должником. АСВ отправляет письмо с уведомлением об изменении кредитора, а новоиспеченный кредитор уже сам направляет информацию о новых реквизитах для погашения задолженности. В этом случае условия пользования заемными средствами могут быть пересмотрены. Об этом клиент исчезнувшего банка будет также оповещен официальным письмом и приглашен на заключение нового кредитного договора.

Иногда, если параметры самого заемщика кажутся новому кредитору неподходящими, а условия займа – рискованными, он может потребовать даже досрочного погашения остатка задолженности, но чаще всего просто повышает ставку и запрашивает дополнительное обеспечение. Отказ переоформить кредит на новых условиях может привести к возникновению просроченной задолженности и судебным разбирательствам.

Однако свое право возвращать долг на привычных условиях вполне можно отстоять с грамотным юристом, особенно если аппетиты правопреемника вашего родного банка беспричинно завышены. На время суда нужно обязательно вносить деньги на специальный депозит у нотариуса в соответствии с условиями старого договора, чтобы сумма долга не копилась.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Ежегодно в России лишаются лицензии на осуществление банковской деятельности десятки банков. В СМИ периодически появляется информация, что тот или иной банк закрыли, учреждение банкрот или у него отзывают лицензию. Что в такой ситуации делать клиентам банка, которые разместили деньги на депозит или оформили в нем кредит? Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию и остаются ли обязательства перед таким банком у клиентов? Рассмотрим это.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, или признали банкротом?

Клиенты банка часто задаются вопросом, если у банка отозвана лицензия, куда платить кредит, и меняются ли сумма выплат и график их внесения? В случае, если банк лишился лицензии, обязательства перед клиентами по размещенным вкладам и оформленным кредитам, все равно остаются, только переходят третьему лицу:

  • компании, выступающей в роли правопреемника (другой банк);
  • государству;
  • АСВ.

Поэтому на вопрос: «Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?», ответ однозначный и положительный. Платить нужно, суммы выплат ни в коем случае меняться не должны, т.к. условия кредитного договора самостоятельно правопреемник менять не имеет права. График погашения тоже редко меняется. Итак, мы выяснили, что кредит придется погашать в любом случае и в полном объеме. Осталось только выяснить, как это делать.

Когда начинать платить и кому? Действия кредитополучателя

Информирование клиентов банка, который лишен лицензии, может производиться несколькими способами:

  • размещение информации в СМИ;
  • смс –оповещение клиентов или рассылка на электронную почту;
  • почтовое извещение;
  • личный звонок;
  • размещение информации на сайте Центробанка РФ;
  • размещение информации на сайте самого банка.

Клиенты банка узнают информацию, когда банк уже закрыт, но процедура банкротства длится несколько месяцев. Банку дается время на приведение в порядок всех дел, устранение нарушений и оповещение клиентов о сложившейся ситуации. Даже, если не пришло сообщение на телефон или на электронную почту, после того, как банк лишили лицензии, платить ли кредит сомнений не должно быть.

Начинать волноваться нужно, если отделение банка закрыто длительное время, а внести очередной платеж не получается. Лучше всего периодически просматривать информацию о банках, находящихся в «черном списке» Центробанка. Ведь ответственность за погашение кредита лежит именно на том, кто его взял.

Просрочки по выплатам чреваты штрафами и испорченной кредитной историей. Действия клиентов «лопнувшего» банка в переходный период представим в виде таблицы.

Действия клиентов при отзыве лицензии у банка

Ввод временной администрации в банке

-поиск новых реквизитов временной администрации для внесения очередного платежа на сайте Центробанка;

-проверка реквизитов получателя перед каждым платежом.

Официальное объявление правопреемника

-изучение информации на сайте Центробанка;

-личное посещение отделения правопреемника.

Банк лишен лицензии, правопреемник не назван, а срок очередного платежа наступил

-совершать платежи по ранее заключенному договору на указанные в нем реквизиты с сохранением квитанций.

-написать заявление с прописанными обязательствами по кредитному договору (сумма кредита, график погашения, сумма ежемесячного платежа) и с указанием причины невозможности погашения кредита и передать нотариусу. Нотариус обязан отыскать и уведомить кредитора.

Правопреемником названо АСВ

-на сайте АСВ изучить или скачать инструкцию по заполнению реквизитов для оплаты.

Могут ли измениться условия по кредитному договору?

Платежи совершаются по договору кредитополучателя, поэтому, сумма задолженности, ставка по кредиту и размер ежемесячного взноса, остаются на прежнем уровне. В свою очередь, банк, выступающий в роли правопреемника, может предложить досрочное погашение кредита. Может поступить предложение перезаключить кредитный договор на новых условиях. Выбор остается за кредитополучателем и если банк настаивает или обязывает перезаключить договор, условия по которому существенно отличаются от исходного договора, то это основание для жалобы.

Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

За последние два года уже никого не удивляют регулярные отзывы Центробанком лицензий у сомнительных банков. Однако, когда заемщики оказывают в подобной ситуации, сразу встаёт вопрос — кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Может вообще не осуществлять выплаты по кредиту, если банк, в котором был оформлен кредитный договор, прекратил свою деятельность по решению ЦБ?

А если платить, то кому? На какие реквизиты, как найти нового кредитора-правопреемника чтобы уплатить оставшийся долг по ипотеке или автокредит? В данной статье мы подробно остановимся на этих вопросах.

Что случится с банком, у которого отозвали лицензию Центробанка?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Когда Банк России принимает решение об отзыве лицензии, уже на другой день назначается временная администрация, наделенная полномочиями принимать управленческие решения. Банку дается месячный срок для оспаривания отзыва лицензии. Бывают ситуации, когда это возможно. Вдобавок, нужно учитывать, что процедура отзыва лицензии не означает ликвидацию банка, поэтому до того, как это случится, все обязательства будут действовать.

После того, как лицензия будет отозвана, в 15-тидневный срок Банк России обращается в арбитражный суд для признания банка банкротом или запуска процедуры ликвидации банка в принудительном порядке. АПК РФ определяет срок рассмотрения дела в судебных органах власти.

К примеру, вопрос о принудительной ликвидации банка будет рассматриваться в течение 30-ти дней, а процедура банкротства потребует более длительного периода. Спустя время, когда суд примет соответствующее решение, начинается процедура конкурсного производства. Длится эта процедура, как при банкротстве, так и при ликвидации, один год.

На протяжении этого периода, банк, от лица которого действует временная администрация, арбитражный управляющий или ликвидатор будут предпринимать все возможное, чтобы погасить дебиторскую задолженность, включающую в себя обязательства заемщиков. Поэтому не нужно надеяться на то, что банк забудет о выданном кредите. Вдобавок, если вы детально изучите кредитный договор, то там нет пункта о том, что если у банка была отозвана лицензия, заемщик будет освобожден от выполнения своих обязательств.

Когда заемщик должен продолжать платить банку, лишенному лицензии ЦБ?

Когда в банке будет назначена временная администрация, которая возьмет дальнейшую работу учреждения в свои руки, заемщикам будет разослано извещение о том, что они обязаны продолжать выплачивать кредит. Как правило, до того дня, когда суд пример решение о банкротстве банка или его ликвидации, реквизиты для оплаты кредита остаются неизменными. Также не меняются установленный договором график платежей и порядок расчетов.

Заостряем внимание, что извещение может не прийти каждому заемщику в индивидуальном порядке. Часто бывает, что временная администрация по месту нахождения отделений и на официальном сайте банка размещает соответствующее заявление, а рассылка писем каждому должнику не проводится. Данное заявление может содержать информацию о том, что реквизиты для приема кредитных платежей были изменены.

Если вы хотите понять, произошла ли смена реквизитов, просто сделайте платеж. Если реквизиты для оплаты остались прежними, то платеж пройдет, а если они были изменены, то денежные средства вернутся должнику. Если все же реквизиты изменились, следует уточнить новые реквизиты, чтобы не прекращать обязательные ежемесячные платежи.

Если суд принимает решение о ликвидации или банкротстве банка, в тех учреждениях, которые осуществляли привлечение денежных средств от физических лиц и имели на это соответствующую лицензию, будет назначен конкурсный управляющий в лице Агентства по страхованию вкладов. На официальном сайте данной учреждения будет размещена информация относительно порядка погашения задолженности и новых реквизитов. Должнику необходимо зайти на http://www.asv.org.ru/ и найти раздел о банке, в котором был оформлен кредит. Вдобавок, Агентство по страхованию вкладов разошлет письма всем заемщикам.

Порядок погашения кредита при переходе требований к новому банку?

В ликвидную массу может быть включено право требования возврата займа. В этом случае в процессе конкурсного производства банк может переуступить право истребовать возврат долга. Несмотря на тот факт, что кредитный договор может содержать пункт о том, что переуступка требования возврата долга запрещена, это положение не будет распространяться на принудительное банкротство или ликвидацию банка по решению ЦБ.

Поэтому заемщик должен четко понимать, что вполне реально, что ситуация разовьется таким образом, что право требования долга будет продано, а в дальнейшем произойдет смена кредитного учреждения. Если обратиться к гражданскому законодательству, право требования перейдет в том виде, в котором оно существовало в момент уступки. Что это значит для должника? Согласно этому, он обязан выплатить не только тело кредита, но и начисленные за его использование проценты. Вдобавок, если кредит был обеспечен залогом, он не прекращает своего действия.

Если произошел переход права истребовать долг, заемщика в обязательном порядке обязаны уведомить об этом факте. И уже не имеет значения, кто будет выполнять данную задачу. Если ситуация такова, что лицензия была отозвана и произошел переход права на долговые обязательства заемщика, то последний никак не сможет этому противостоять, если только погасить свой долг досрочно, либо смириться и оплачивать остатки кредита уже новому кредитору.

В итоге: отзыв у банка лицензии не прекращает обязательств заемщиков

Заемщик как пользователь кредитными ресурсами должен понимать, что если у его банка была отозвана лицензия, это не значит, что обязательства по уплате долга прекратились. Так что после того, как в банке будет назначена временная администрация и сменятся счета и реквизиты платежей, заемщик обязан уточнить данную информацию и продолжить ежемесячные выплаты уже по новым данным (либо одномоментно погасить долга при желании).

Когда к процедуре банкротства или ликвидации банка будет подключено Агентство по страхованию вкладов, то на официальном сайте АСВ можно найти всю необходимую информацию по новым реквизитам для платежей. Когда процедура ликвидации или банкротства банка наберет обороты, нужно быть готовым к смене кредитора. По закону данный факт должен быть в обязательном порядке донесён до заемщика письменно. В письме будут предоставлены данные о новых реквизитах для погашения долга.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб. Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.

Куда и как необходимо оплачивать кредит, если банк лишили лицензии?

Последние годы нельзя назвать легкими для банковской системы. Отзыв лицензий становится обычным делом для многих финансовых организаций. Что в этом случае делать клиентам, взявшим кредит. Не платить по кредитным обязательствам? Это в корне неверная позиция. Оплачивать кредит нужно, иначе беспечный заемщик навлечет на себя много проблем. Оплачивать ли кредит банку после отзыва лицензии, могут ли начислять штрафы и пени за неуплату кредита, как и кому досрочно погасить кредит. Все ответы на crediti-bez-problem.ru.

  • Куда и как оплачивать кредит?
  • Начислили штрафы и пени, что делать?
  • Как досрочно оплатить кредит

Отозванная лицензия доставляет определенные хлопоты тем, кто являлся вкладчиками банка и тем, кто кредитовался. Важно уяснить один нюанс – закрытие банковского учреждения не дает освобождение получателям кредита от выплаты долгов. Платить все равно придется. Вопрос кому? Если организация утрачивает банковскую лицензию, то назначается ее правопреемник.

Определяется так называемый переходный период – время на проведение ликвидационных процедур и прочих мероприятий. Именно этот промежуток времени опасен для заемщика некоторыми нюансами, которые впоследствии могут обернуться денежными потерями. Как известно каждый кредит предполагает четкий график выплат. Он не допускает нарушений. Просрочка платежа всегда грозит начислением штрафа. Даже при отзыве лицензии нельзя нарушать установленную дату выплат .

Добросовестные заемщики иногда сталкиваются с техническими сложностями, не позволяющими им выполнить свои обязательства.

Что происходит при отзыве лицензии:

  1. Закрываются кассы банка и прекращают работу его банкоматы.
  2. Приостановление операций ликвидируемой организации приводит к «зависанию» денежных переводов.
  3. Путаница с реквизитами также вносит свою лепту в неразбериху.

Подобная ситуация заставляет многих заемщиков отказываться от платежей. Это распространенная ошибка, приводящая к просрочке. В след за этим незамедлительно последуют штрафные санкции.

Какие шаги необходимо предпринять, если стало известно об утрате банком лицензии? Прежде всего нужно выяснить все ли платежи, перечисляемые незадолго до начала проведения процедуры ликвидации, попали по назначению – учтены как своевременная уплата по кредитным обязательствам. В переходный период контроль за банковскими операциями возлагается на временную администрацию. Согласно закону, она обязана проинформировать клиентов банка об изменении номера счета для погашения задолженности . Если ничего подобного не произошло, клиент вправе сделать самостоятельный запрос о новых реквизитах.

Факт отзыва банковской лицензии, говорит о том, что банк обанкротился (ликвидируется) и подлежит продаже. Единственное изменение для заемщиков, получивших кредит заключается в этом случае в получении нового расчетного счета, на который нужно перечислять ежемесячные платежи. Действующие на момент ликвидации банка кредитные договора не прекращают своего действия. Правопреемник (другая финансовая организация) принимает на себя весь объем прав и обязанностей, предусмотренные рамками уже заключенного договора о кредите и не может менять его условия, иначе заемщик может обратиться в судебные органы.

Что важно для самого заемщика? Исключить претензии со стороны преемника. Для этого нужно исправно платить по кредитному договору, соблюдая график платежей, своевременно узнав новые реквизиты.

В период под названием «переходный» штрафы и пени не начисляются. Это срок от двух недель до двух месяцев после отзыва лицензии. Такой период дается заемщикам для того, чтоб они сориентировались в сложившейся ситуации, ознакомились с новой информацией и выбрали наиболее удобные варианты погашения займа на будущее.

Если штрафы и пени были начислены, необходимо проконсультироваться с юристом о дальнейших действиях.

Однако краткосрочный мораторий на штрафные санкции не дает право затягивать с платежами, иначе правопреемник будет иметь все основания взыскать долг в судебном порядке. Когда процедура ликвидации банка завершена, рекомендуется лично посетить организацию, получившую права по кредиту, уточнить детали и порядок погашения займа . В любом случае лучше не ждать, пока кредитор найдет заемщика самостоятельно, лучше взять ситуацию в свои руки.

Выше упоминалось о времени, не превышающем два месяца. Подобный период, предоставляется временной администрацией тех банков, которые лишены лицензий. Он дает право на отсрочку платежей по кредитам. За это время официальные сайты публикуют адреса касс, принимающие платежи наличными деньгами, а также реквизиты для безналичного погашения кредита.

Иногда права на кредитные договора переходят другой финансовой организации. Об этом клиентам также сообщается. Им следует дождаться официального извещения о реквизитах нового кредитора. Так или иначе смена кредитора не означает смены договорных условий. Размер ставки, срок кредита и прочие пункты остаются неизменными, включая условия досрочного погашения .

Чтоб перезаключить договор о кредите заемщику нужно предоставить новому кредитору имеющуюся документацию (договор с банком, утратившим лицензию) и все квитанции о прошлых оплатах по этому договору. При желании можно досрочно оплатить кредит – погасить его в полном объеме.

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году

Одним из частых заблуждений является то, что в случае ликвидации или лишения банка лицензии заемщикам больше не нужно выполнять свои обязательства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако долги перед банковским учреждением не исчезают при отзыве лицензии, и должникам придется выполнить свои обязательства в полной мере.

В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации.

Важные аспекты

Если у банка, в котором у гражданина невыплачен кредит, отозвали лицензию на ведение банковской деятельности, тогда возникает множество вопросов, кому вносить платежи и как погасить кредит полностью без дополнительных комиссий и штрафов.

В данном разделе ознакомим вас с основными понятиями, законодательным регулированием и потенциальными последствиями для заемщиков в случае ликвидации банка.

Необходимые термины

Кредитная задолженность Совокупная сумма задолженности заемщика перед банком, включая все суммы пеней, комиссий и штрафов за просрочки платежей
Ликвидация банка Это метод расчета банковской организации с кредиторами, которому предшествует отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности. Это происходит в случае принудительной ликвидации, если банк не в силах отвечать по своим обязательствам. В случае добровольной ликвидации она может инициироваться учредителями банка
Лицензия на ведение банковской деятельности Выдается кредитным организациям с целью наделения их законным правом выполнять банковские операции с денежными средствами и ценными бумагами физических и юридических лиц

Последствия возникновения задолженности

В ситуации ликвидации банка прежнее соглашение между банком и заемщиком расторгается.

Затем оформляется новый договор по уступке права истребования задолженности новому кредитору, вследствие чего право требовать погашение всей суммы кредита переходит к третьему лицу.

Если банковское учреждение подлежит санации, тогда обеспечивается управление банком во главе с санатором.

При лишении банка лицензии и удаления его из перечня кредитных учреждений, тогда все кредиты и прочие сделки банка переходят в Агентство страхования депозитов.

То есть при лишении банка лицензии и его ликвидации все заемщики уже должны третьему лицу или государству. Все кредиты могут продаваться на торгах сторонним учреждениям.

Большинство заемщиков ожидают официального уведомления из банка об изменении реквизитов для оплаты, и не вносят платежи по своим ссудам.

Однако в основном такие уведомления присылают заемщикам после процедуры признания банковской организации банкротом, то есть через несколько месяцев или даже год-два.

Причем за весь этот период начисляется пеня и штрафы за просрочки. Рассмотрим, чем чревато непогашение своего долга.

В первую очередь, начислением пени, вследствие чего вы должны выплачивать дополнительные средства банку.

Также заемщику может быть предъявлено требование о досрочном погашении кредита полностью вместе с процентами и штрафами.

В случае отказа от уплаты управляющий банковского учреждения направит иск в суд по вашему делу. В итоге вас могут ожидать:

  • проблемы с судебными приставами;
  • негативные отметки в кредитной истории;
  • удержания сумм для погашения из заработной платы;
  • арест имущества или запрет на выезд за границу.

Нормативное регулирование

В случае отзыва у банка лицензии алгоритм поведения четко регламентируется законодательными нормами.

В соответствии с положениями ГК РФ, договор с банком-банкротом разрывается и оформляется новая сделка.

Если Центральный банк в случае санации вводит временную администрацию, тогда таким новым лицом становится управляющий. В случае отзыва лицензии новым кредитором становится АСВ.

Можно ли купить комнату на материнский капитал, читайте здесь.

Банковскую деятельность, в том числе ликвидацию и лишению лицензии, регулирует ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

Что делать с кредитом, если у банка забрали лицензию

В последние годы наблюдается тенденция отзыва лицензий у банков Банком России, вследствие чего страдают граждане, имеющие кредиты и вклады.

Основаниями для этого являются серьезные неразрешимые проблемы банка или потеря доверия.

Однако часто заемщики, которые еще не выплатили свои кредиты таким банкам, попадают в затруднительную ситуацию и не знают, как грамотно поступать, чем чреваты последствия отказа от уплаты долга.

Первые действия клиента

Первым делом нужно понять, что даже при ликвидации банка граждане должны погасить свою задолженность.

Ведь в случае неуплаты долга вы испортите себе кредитную историю и можете спровоцировать передачу дела в суд.

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как следует действовать клиенту обанкротившегося банка:

На официальном портале Банка России Уточните, какое банковское учреждение взяло на себя функции обанкротившегося банка. Также эту информацию можно уточнить в службе поддержки АСВ или на сайте кредитного учреждения, в котором изначально был оформлен кредит
Затем вам необходимо взять пакет документов (паспорт и ИНН, договор о займе и квитанции о внесении платежей) и обратиться в отделение нового банка
Вам потребуется узнать сумму задолженности к погашению Корректировки в реквизитах, а также при надобности сформировать новый график платежей
Если в вашем населенном пункте не представительств нового банковского учреждения Тогда направьте заказным почтовым отправлением запрос на уточнение новых реквизитов для оплаты

Отметим, что в случае отзыва лицензии новый банк может предложить вам более выгодные условия кредитования, к примеру, реструктуризацию задолженности или погашение всей суммы без комиссий и штрафов.

Что происходит с займами

Рассмотрим, какие действия нового банка стоит ожидать, что будет происходить в дальнейшем с займами в случае отзыва лицензии у банка:

Часто граждане сталкиваются с тем, что с них требуют оплачивать кредиты обанкротившихся банков с комиссией.

Однако в соответствии с ФЗ «О потребительском займе» кредитор должен уведомить заемщика о доступном методе погашения задолженности бесплатно без дополнительных комиссий.

[1]

Видео: что будет с кредитом если банк обанкротиться — долги по кредиту спишут

В большинстве случаев даже в случае предоставления способов оплаты без комиссии, все же первые несколько оплат придется осуществить с комиссией доступными методами погашения.

Также предусмотрен еще один метод внесения платежа по кредиту лишенного лицензии банка, если еще не назначен новый кредитор.

В случае, когда подходит срок платежа, при этом вы не знаете, по каким правильным реквизитам нужно его вносить, тогда оптимальным вариантом станет внесение депозита нотариусу.

То есть финансы, которые вы не имеете возможности заплатить по займу ввиду отсутствия кредитора и реквизитов, вы можете предоставить на хранение нотариальной конторе, это приравнивается к выполнению своих обязательств по погашению задолженности.

В нотариальной конторе необходимо написать заявление с четким указанием всех обязательств, размера задолженности, наименования кредитора и оснований, по которым вы не имеете возможности внести погашение займа непосредственно кредитору.

Дальнейшая задача об уведомлении кредитора возлагается на нотариуса. В случае продажи долгов ликвидированного банка на торгах или переуступки другому банку, каждый заемщик должен быть уведомлен о новой процедуре и реквизитах выплат.

[2]

Права клиентов

Клиенты обанкротившихся банков имеют не обязанности, но и права:

  • своевременное уведомление от банка о новых реквизитах;
  • донесение информации о текущей сумме задолженности, штрафах и пенях;
  • получение справки от кредитора о погашенной сумме задолженности и о сумме к погашению;
  • в случае существенного увеличения долга вследствие начисления штрафов и пеней заемщик вправе обратиться в суд с иском.

В соответствии с нормами законодательства, заемщик имеет право выплачивать оставшуюся сумму задолженности на прежних условиях кредитного соглашения.

Новый кредитор не вправе приписывать значительные штрафы и существенно увеличивать сумму долга по необъективным причинам.

Также кредитор не вправе требовать досрочного погашения всей суммы, если такой пункт не был приписан в договоре.

[3]

Заемщик вправе отказаться от требования нового кредитора заключать новое кредитное соглашение на невыгодных условиях. В таком случае заемщик вправе обратиться в суд и требовать защиты своих прав.

Адреса Росстата в ДФО для ИП, читайте здесь.

Про использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет, смотрите здесь.

Заемщикам банков, которые обанкротились или были ликвидированы, рекомендуется при наличии возможности выплатить всю сумму задолженности в досрочном порядке, чтобы избежать негативных последствий.

Причем лучше это выполнить на протяжении первых нескольких месяцев после отзыва банковской лицензии.

Тогда вы сможете предотвратить возникновение споров касательно кредитной задолженности, а также возможности продажи вашего займа стороннему учреждению.

Итак, мы разобрались, как стоит действовать заемщикам в случае банкротства или лишения лицензии банка, в котором у них оформлен кредит.

Рекомендуем четко следовать пошаговому алгоритму действий, тогда вы сможете обезопасить себя от коллекторских компаний и прочих организаций, которые могут требовать значительно увеличенную сумму долга.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Маранц, Ю. В. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебной системе Российской Федерации» / Ю.В. Маранц. — М.: Юстицинформ, 2014. — 120 c.

  2. Молчанов, В.И. Огнестрельные повреждения и их судебно-медицинская экспертиза: Руководство для врачей / В.И. Молчанов, В.Л. Попов, К.Н. Калмыков. — М.: Медицина, 2014. — 272 c.

  3. Малько, А.В. Проблемы теории государства и права. Учебник / А.В. Малько. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 802 c.
  4. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
  5. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.
Куда и как необходимо оплачивать кредит, если банк лишили лицензии
Оценка 5 проголосовавших: 1