Льготная ипотека под реновацию в сбербанке и других банках условия, процентная ставка и калькулятор

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Льготная ипотека под реновацию в сбербанке и других банках условия, процентная ставка и калькулятор" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

[3]

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Дает ли Сбербанк ипотеку под реновацию

С июля 2018 года ипотека под реновацию в Сбербанке стала доступна физическим лицам. Владельцы жилплощади, включенной в программу реконструкции городских кварталов, могут воспользоваться индивидуальными схемами финансирования. Новый ипотечный продукт появился после того, как Сбербанк России подписал контракт с Московским фондом реновации (МФР).

Немного о реновации

Проект обновления жилищного фонда Москвы — это система мероприятий, направленная на благоустройство придомовых территорий, модернизацию инженерных коммуникаций, улучшение экологической обстановки и ремонт многоквартирных домов. Обновление жилых кварталов столицы будет производиться в течение 13 лет (до 2032 года). Основной целью реновации является снижение объемов аварийного жилого фонда и улучшение архитектурного облика Москвы.

Читайте так же:  Кто может получить декретные выплаты

Условия ипотеки, предоставляемой в рамках реновации

Дает ли Сбербанк России ипотеку под программу реновации? Оформление займа осуществляется на основании договора купли-продажи жилого помещения, который заключается с МФР. Заемные средства можно использовать для приобретения квартиры или комнаты. Кредитная программа не предполагает внесение первоначального платежа. Ставка по ссуде находится в диапазоне от 8,9 до 9,9% годовых.

Указанные значения действуют при условии оформления полиса, страхующего жизнь заемщика. Минимальная сумма кредита составляет 300000 рублей. Предельный срок кредитного соглашения равен 30 годам. Ипотека под реновацию в Сбербанке РФ предоставляется под залог недвижимости, которая передается на баланс Московского фонда реновации.

Оформление ипотеки осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Выберите подходящий объект недвижимости (электронный каталог квартир есть на сайте www.stroi.mos.ru).
  2. Подайте заявку на покупку жилья в МФР. К заявлению прикладывается квитанция, подтверждающая погашение обеспечительного платежа в размере 100000 рублей.
  3. Передайте менеджеру Сбербанка заявление на предоставление жилищной ссуды (можно в электронной форме).
  4. Заключите договор займа и соглашение о купле-продаже жилья.

После того как необходимые документы будут подписаны, заемщик сможет получить ключи от квартиры и бумаги на приобретенное помещение (справка из ЕГРН, акт приёма-передачи жилья). Дополнительные сведения о специальной ипотеке можно получить в информационных центрах, адреса которых указаны на веб-страницах портала Московского фонда реновации.

Взаиморасчеты между покупателем и продавцом квартиры могут проводиться без дополнительного посещения Сбербанка. Для этого необходимо воспользоваться услугой «Безопасная сделка», которую предоставляет кредитно-финансовая организация. Денежные средства будут переведены на специальный счет и перечислены на счет продавца после регистрации сделки в Росреестре. Электронный способ расчетов освобождает контрагентов от необходимости работать с наличностью и снижает вероятность преступных посягательств со стороны третьих лиц. Оформление услуги «Безопасная сделка» занимает не более 15 минут.

Требования к заемщикам, планирующим оформить ипотеку в Сбербанке

Жилищные займы предоставляются гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет. К оформлению ипотечного соглашения допускаются лица, имеющие официальное трудоустройство и стабильное финансовое положение. Стаж соискателя на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев. С целью увеличения суммы займа клиент Сбербанка вправе привлечь созаемщиков (до 3 физических лиц). Денежные средства предоставляются лицам, имеющим российское гражданство. Особое внимание специалисты банка уделяют долговой нагрузке и кредитной истории заявителя.

Ипотека под реновацию в Сбербанке России оформляется при наличии следующих документов:

  • заполненная и подписанная анкета;
  • действительное удостоверение личности с отметкой о постоянной регистрации по месту жительства;
  • справка о размере зарплаты по форме банка и бумаги, подтверждающие наличие других источников дохода;
  • копия трудовой книжки;
  • документы по кредитуемой квартире.

Указанный перечень бумаг может быть расширен по требованию кредитного комитета Сбербанка. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет 8 суток. Если заявление будет одобрено, то заемщик сможет получить деньги в филиале Сбербанка, располагающемся по месту нахождения объекта недвижимости.

Погашение выданного займа производится равными долями согласно утвержденному графику платежей. Допускается досрочный возврат займа без наложения штрафных санкций. При несвоевременном погашении жилищного кредита начисляются пени, размер которых определяется текущим значением ключевой ставки Банка России.

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке

Залоговое имущество, предоставленное клиентом, подлежит обязательному страхованию согласно нормам действующего российского законодательства. Полис позволяет застраховать залог от стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и других непредвиденных обстоятельств. Компенсационная сумма выплачивается в случае полного разрушения или значительного повреждения залогового имущества. Наступление страхового случая должно быть подтверждено соответствующей документацией.

Клиент, желающий получить дополнительную финансовую защиту, может купить полис, страхующий жизнь и здоровье. Наличие страхового соглашения поможет покрыть финансовые издержки в случае наступления неблагоприятных событий (смерть или стойкая утрата трудоспособности). Полисы можно приобрести в офисе или на сайте Сбербанка. Документы доставят покупателю заказным письмом в течение 3 месяцев.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Если заемщик оформлял кредит в сторонней финансовой организации, то он может рефинансировать его за счет средств Сбербанка. Оформление ссуды целесообразно в тех случаях, когда разница в процентных ставках между новым и старым кредитом составляет не менее 2%. Рефинансирование ипотеки под реновацию в Сбербанке Российской Федерации осуществляется при наличии действующего кредитного договора и графика платежей.

Необходимо предоставить паспорт, справку о доходах и трудовую книжку. После этого нужно подать заявку на рефинансирование текущей задолженности, которая будет рассмотрена в течение 4 дней. Если заявление одобрят менеджеры Сбербанка, то клиент получает денежные средства для погашения ипотечного кредита в стороннем банке. Далее необходимо забрать у заимодавца закладную и отнести её в Росреестр. Снятие обременения с залогового жилья производится в течение нескольких дней.

Если клиент планирует рефинансировать валютную ипотеку, то размер нового кредита будет рассчитан исходя из текущего курса доллара. Полученная сумма автоматически увеличивается на 10%. Данная операция проводится с целью предотвращения финансовых потерь, возникающих в случае резких колебаний валютного курса. Рефинансирование ипотеки проводится при условии переоформления страхового полиса (необходимо написать соответствующее заявление в страховую компанию).

Ипотека от Сбербанка: калькулятор процентной ставки на 2019 год

Ипотечное кредитование остается одной из самых популярных услуг крупных государственных и частных банков в России, Сбербанк – не исключение. Ипотека в Сбербанке, условия в 2019 году, процентная ставка и актуальные изменения станут приятной информацией для новых и постоянных клиентов банка. Сбербанк снизил ставки процентов, создавая выгодные и конкурентоспособные условия для сотрудничества. В данном материале мы рассмотрим варианты ипотечных кредитов, актуальные процентные ставки и список необходимой документации для оформления данного вида кредитования.

Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня

Ипотечное кредитование предлагает приобрести недвижимость по выгодным условиям, используя в качестве залога собственное и приобретаемое имущество. Как и в классическом кредите, здесь могут быть привлечены созаемщики, имущество которых также может быть предоставлено как залог для увеличения максимальной суммы и шанса выдачи такого кредита в 2019 году. Среди услуг Сбербанка на сегодня можно выделить следующие виды ипотеки:

  • льготные предложения, попадающие под список государственного финансирования;
  • с применением материнского капитала для первого взноса;
  • специальные предложения для военнослужащих;
  • строящаяся квартира или дом;
  • вторичное жилье;
  • рефинансирование кредита другого банка по более выгодным условиям;
Читайте так же:  Выбор способа закрытия ооо с долгами

Все виды вышеуказанных ипотечных кредитов были переработаны и представлены для клиентов с уменьшенной процентной ставкой. К сожалению, по ранее выданным предложениям остается прошлая процентная ставка.

Новые пользователи могут воспользоваться выгодной процентной ставкой, рассчитать которую поможет специальный калькулятор «Ипотека», доступный для общего использования на официальном сайте банка.

Здесь вы можете ввести базовые данные по кредиту в специальные поля, после чего в автоматическом режиме будет рассчитана процентная ставка, приблизительный размер вашего кредита, ежемесячные платежи и варианты досрочного погашения. Сбербанк «Ипотека – процентная ставка 2019» калькулятор обладает возможностью экспорта данных на электронную почту.

Сбербанк предусматривает плавающий процент для своих клиентов, изменение которого четко прописано в договоре. Активное распространение электронного пользовательского кабинета «Сбербанк-Онлайн» позволяет не выходя из дома подать заявку на оформление ипотечного кредита, по которому можно получить скидку 0.5-0.7% годовых.

Однако, здесь также предусмотрены и штрафные санкции. Если вы не являетесь владельцем дебетовой карты Сбербанка, к вашей процентной ставке будут добавлены дополнительные 0.5%. Отказ от страхования здоровья и платежеспособности будет способствовать начислению дополнительному 1%. Данные штрафные санкции распространяются как на классические тарифные планы, так и на льготные.

Рассмотрим актуальные процентные ставки:

  1. использование материнского капитала в качестве первого платежа и предложения для военнослужащих не только способствуют дополнительным выплатам из бюджета, но и назначению процентной ставки в 9.5%;
  2. базовая процентная ставка на новостройки – 9.5%, а использование льгот и субсидирование позволяет снизить ее до 7.5%, что является одним из самых конкурентоспособных предложений в России на сегодня;
  3. владельцы зарплатных карт имеют возможность быстрого оформления ипотеки всего по 2 документам, но базовый процент в таком случае составляет 10.5%.

Тарифные планы на вторичку – самые востребованные среди ипотечных клиентов и требуют отдельного рассмотрения.

Условия по ипотеке в Сбербанке в 2019 году, процентная ставка на вторичку

Минимальный первый платеж при таком виде кредитования должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества, что будет говорить об уровне вашей платежеспособности. Всю дополнительную информацию вы можете уточнить по бесплатному номеру службы поддержки или рассчитать на специальном кредитном калькуляторе.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос

Сбербанк заботится о своих клиентах и добавил в электронную систему управления возможность отслеживания актуальной информации по ипотеке, срокам платежей и общей задолженности. Регистрация не отнимет много времени и открывает новые возможности для работы с системой. Узнав, как снизить ставку по процентам, вы можете получить не только выгодные условия от предложения Сбербанка, но и качественное обслуживание.

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

[2]

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности
  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 6%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2019 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банка Процентная ставка
Сбербанк России от 5% Газпромбанк от 9,2% Tinkoff — ВТБ от 5% Банк «Открытие» от 9% Абсолют Банк от 5,75% Альфа-Банк от 8,89% Московский Кредитный Банк от 7,9% Промсвязьбанк от 6% АИЖК от 6% Райффайзенбанк от 9,29% Росбанк от 8,49% Банк «Санкт-Петербург» от 9,79% Банк Уралсиб от 9,2% Ак Барс от 6% Россельхозбанк от 9,1% Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,4% УБРиР от 9,3%

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Читайте так же:  Порядок проведения ремонтов в мастерских сто

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

Онлайн расчет рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита в 2018 — 2019 году. Сегодня многие граждане нашей страны хотели бы рефинансировать ипотечный кредит с помощью новой ссуды, получаемой на более выгодных условиях. И это понятно – если в 2014 году Сбербанк РФ выдавал ипотечные кредиты под 14%, то в 2017 году можно получить крупный займ под 10-11% годовых отчислений. Очевидно, что при таких послаблениях общая стоимость кредита уменьшается на 10-15%, что в случае ипотеки представляет собой весьма солидную сумму.

Успешное перекредитование предоставляет возможность моментально погасить долг в других банках с открытием новой кредитной линии на более выгодных условиях. Одновременно переносится срок окончательного расчёта, что особенно важно для должников, имеющих перспективы реального материального и финансового роста, но не в ближайшем будущем.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рассчитать, во сколько обойдётся рефинансирование ипотеки можно с помощью специальной программы – калькулятора онлайн. Это популярное приложение имеет исключительно положительные отзывы потенциальных заёмщиков, желающих увидеть приблизительные цифры для оценки реального положения вещей.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки

  • Введите требуемую сумму, процентную ставку и срок, на который берётся кредит.
  • Подождите несколько секунд.
  • Получите результат в виде трёх цифр – ежемесячного платежа, размера переплаты и общей стоимости новой кредитной линии.

Полезные сведения для потенциальных заёмщиков

  • Чтобы получить новый кредит необходимо заново подготовить документы о доходах, все справки по квартире, сведения из страховых компаний, выписки из государственного реестра, свидетельство о переоформление прав собственности, закладную и т.д.
  • Даже если вы соберете все необходимые документы, вам могут оказать в предоставлении ссуды, а в некоторых случаях – уменьшить размер нового кредита без каких-либо пояснений.
  • Квартира в большинстве случаев будет оцениваться заново, что может привести как к увеличению, так и снижению оценочной стоимости закладываемого объекта.

Рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке РФ требует тщательных расчётов и комплексной предварительной оценки всех факторов. Настоятельно рекомендуется плотно работать с сотрудниками вашего отделения, которые предоставят вам необходимые сведения и развёрнутые консультации.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Условия по ипотеке на сегодня

Ставки от 12.08.2019
Программа Ставка от %
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 7,6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 9,1%
Рефинансирование ипотеки других банков 10,1%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 5%
Строительство жилого дома 10,3%
Загородная недвижимость 9,8%
Ипотека + материнский капитал 9,1%
Военная ипотека 9,5%
Кредит на гараж (машино-место) 10,3%

Калькулятор

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Процентные ставки на вторичное жилье

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Процентные ставки на новостройки


Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 8,2%.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

Существуют и другие условия:

[1]

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 11,2% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 10,5% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих


Программа предоставляет кредит для:
  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.
Читайте так же:  Сроки процедуры банкротства

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Условия по ипотеке и калькулятор в Сбербанке

Все актуальные условия по ипотечному кредитованию, а также кредитный калькулятор размещены на официальном сайте Сбербанка. Этот банк предлагает займы на покупку строящегося и готового жилья, а также жилых домов и загородной недвижимости.

Ипотечные услуги Сбербанка поделены на программы, условия которых зависят от цели обращения заемщика. Привилегии предусмотрены для зарплатных клиентов и некоторых других категорий граждан.

Приобретение строящегося жилья

Предложение подходит для покупки квартиры на первичном рынке. На новостройки действуют акции.

  • Сумма – от 300 тысяч рублей;
  • Первоначальный взнос – от 10%;
  • Базовая процентная ставка – от 9,60%;
  • Процентная ставка по программе субсидирования — от 7,60%;
  • Срок возврата – до 30 лет.

к содержанию ↑

Приобретение готового жилья

Программа создана для покупки квартиры, дома или другого помещения на вторичном рынке недвижимости.

  • Сумма – от 300 тысяч рублей;
  • Первоначальный взнос – от 10%;
  • Процентная ставка – от 9,5%;
  • Срок возврата – до 30 лет.

к содержанию ↑

Строительство жилого дома

Достаточно новая программа от Сбербанка, позволяющая получить деньги на строительство дома. Как в любой другой ипотечной программе, здесь также имеются определенные нюансы, согласно которым кредитуется заемщик и будущий проект.

  • Сумма – от 300 тысяч рублей;
  • Первоначальный взнос – от 25%;
  • Процентная ставка – от 10,3%;
  • Срок возврата – до 30 лет.

к содержанию ↑

Загородная недвижимость

Основное предназначение программы – покупка дачи или ее строительство. Также подойдет для тех, кто желает купить земельный участок, садовый дом или другие строения потребительского назначения.

  • Сумма – от 300 тысяч рублей;
  • Первоначальный взнос – от 25%;
  • Процентная ставка – от 9,8%;
  • Срок возврата – до 30 лет.

к содержанию ↑

Свой дом под ключ

Новая программа, которая позволяет получить деньги на заказ строительства деревянного дома по современной быстровозводимой технологии. То есть практически весь дом будет изготовлен уже на производстве.

Застройщики-партнеры – компания «Зодчий», «ТеремЪ», «Романово», «СУ-48». Составлять смету, подготавливать залог или привлекать поручителей до подписания договора не придется.

  • Сумма – от 300 тысяч рублей;
  • Первоначальный взнос – от 20%;
  • Процентная ставка – от 10,9%;
  • Срок возврата – до 30 лет.

к содержанию ↑

Рефинансирование

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Доступна для семей, у которых родился второй или третий ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Льготная ставка равна 6%. Размер первого взноса – не меньше 20% от цены жилья. Требуется комплексное страхование. Максимальная сумма для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО – 12 миллионов рублей, для всех остальных – 6 миллионов рублей.

Особые предложения

Чтобы найти самое выгодное предложение, необходимо ознакомиться со всеми существующими. Предварительно рассчитайте переплату по каждому варианту. В этом вам должен помочь сотрудник Сбербанка.

В Сбербанке действуют следующие акции:

  • На новостройки;
  • Для владельцев материнского капитала;
  • Для молодых семей;
  • Военная ипотека.

Такие предложения актуальны только для некоторых категорий граждан. Акция «Молодая семья» доступна лишь для тех семей, в которых хотя бы одному из супругов не больше 35 лет.

Военная ипотека предназначена для военнослужащих, участвующих в НИС от 3 лет. Для ипотечного кредита с материнским капиталом нужно предоставлять соответствующий сертификат из ПФР.

Требования к заемщикам

Большинство программ доступны заемщикам от 21 года, которые могут подтвердить платежеспособность. Для этого используются такие документы, как справка о доходах и копия трудовой книжки.

В Сбербанке оформить займы с плохой кредитной историей не получится. Если у клиента были просрочки, то он может быть отсеян еще во время рассмотрения заявки. В этом случае даже высокая заработная плата на текущий момент не поможет получить одобрение.

Чтобы оформить ссуду, придется собрать достаточно обширный пакет документов. Доступна возможность кредитования по 2-м документам, если вы внесете первый взнос в размере от 50% стоимости жилья. Принести необходимо паспорт и второй документ, который подтвердит вашу личность.

Еще больше информации вы можете найти на сайте Сбербанка . Также, если вас интересуют этапы оформления ипотеки, советуем изучить данный материал.

Ипотека на строящееся жильё (новостройка) в Сбербанке: новая квартира, дом

Особенности ипотеки на приобретение строящегося жилья

Самый популярный вариант — покупка квартиры в строящемся здании (новостройке). Программа не предусматривает ограничений на готовность и срок сдачи объекта. Они могут быть любыми. Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 15% от рыночной стоимости готового жилья. В программу могут включаться другие льготы, например материнский капитал, для последующего погашения процентов.

  • Срок до 30 лет. С таким сроком выплат удобно приобретать объекты недвижимости средней ценовой категории (в любых городах, но только в новостройках).
  • Первый взнос – от 15%. Это делает ипотеку более доступной и простой в оформлении. При некоторых условиях первоначальный взнос может быть больше.
  • Процентная ставка – от 8,5%. Она остается неизменной на протяжении всего периода кредитования. В других ипотечных договорах ставка может изменяться в любую сторону, на усмотрение Сбербанка, в зависимости от тенденций финансового рынка и/или по характеристикам заемщика.
Читайте так же:  Поиск инвестора для бизнеса с чего начать

к содержанию ↑

Процентные ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке

Стандартная процентная ставка по этой ипотечной программе составляет 9,5% и может быть уменьшена при соблюдении следующих условий:

  1. Базовые процентная ставка — 10,50%;
  2. По программе субсидирования от 7 лет до 12 лет (включительно) — 9,00%;
  3. По программе субсидирования до 7 лет (включительно) — 8,50%.

Сбербанком будут назначены следующие надбавки:

  • При отказе от использования « сервиса электронной регистрации »: +0,1%;
  • При отказе от процедуры страхования жизни кредитополучателя: +1%;
  • Если заемщик, не является зарплатным клиентом Сбербанке или не имеет открытого счета: +0,3%.

к содержанию ↑

Виды программ ипотечного кредитования и общие условия по ним

Название программы Ставка, год Срок кредитования Сумма, от Первоначальный взнос
Приобретение строящегося жилья от 8,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
Приобретение готового жилья от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Рефинансирование ипотеки и других кредитов от 10,9% до 30 лет от 300 тыс.₽
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6% до 30 лет от 300 тыс — до 12 млн.₽ от 20%
Строительство жилого дома от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 13% до 20 лет от 300 тыс — до 10 млн.₽
Загородная недвижимость от 11,1% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Ипотека плюс материнский капитал от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Ипотека по программе приобретение готового жилья от 10,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Военная ипотека от 9,5% до 20 лет от 300 тыс — до 2,502 млн ₽
Гараж или машино-место от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Реструктуризация кредитов

Как оформить ипотеку на строящееся в Сбербанке (на новостройку)

Данная ипотечная программа имеет стандартную схему оформления. Подачу заявки можно осуществить на этой странице . Так как кредит берется сроком до 30 лет и в категории новостроек, то он подходит для людей со средними доходами.

Все документы подаются в отделении Сбербанка, при этом банк проводит оценку платежеспособности по общепринятой схеме. Допускается привлекать созаемщиков. Также требуется залог кредитуемого или иного жилого помещения. При оформлении могут потребоваться дополнительные документы, но нужно подтвердить наличие средств для первого взноса по ипотеке. Оформление права собственности на кредитную квартиру осуществляется в течение 60 дней со дня заключении договора в банке. Срок рассмотрения ипотечной заявки не превышает 8 рабочих дней.

Какие нужны документы для оформления ипотеки?

Список необходимых документы для оформления ипотеки:

  • паспорт заемщика, а также созаемщиков;
  • личные удостоверения, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение;
  • справки о доходах: НДФЛ-2 или иные документы подтверждающие доход;
  • справка о стаже работы, копия трудовой книжки при ее наличии или иные документы, удостоверяющие стаж работы и уровень доходов за несколько лет.

Варианты получения средств и условия оплаты ипотечного кредита

Ипотека на новостройки в Сбербанке единовременно предоставляет денежные средства, которые перечисляются на счет компании-застройщика. Могут быть установлены иные правила (например, выделение дополнительных средств на отделку, или поэтапная выплата по мере строительства объекта). Они зависят от конкретного застройщика.

Кредитная суммы выдается заемщику в отделениях Сбербанка:

  • по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;
  • по месту работы заемщика;
  • по месту нахождения кредитуемой недвижимости.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Погашения кредита осуществляется ежемесячными (равными) платежами. В случае несвоевременной оплаты кредита, будет начисления неустойка, равная процентной ставке, взятого кредита. Неустойка распространяется на период, со дня, следующего за датой календарного платежа, по дату погашения просроченной задолженности по ипотечному договору.к содержанию ↑

Источники


  1. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.

  2. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.

  3. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 1. — Москва: Высшая школа, 2001. — 528 c.
  4. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.
  5. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Дело, 2013. — 528 c.
Льготная ипотека под реновацию в сбербанке и других банках условия, процентная ставка и калькулятор
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here