Можно ли перекредитоваться в том же банке

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Можно ли перекредитоваться в том же банке" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Как перекредитоваться под меньший процент и получить выгоду

Если вы взяли один или несколько кредитов, но со временем оплачивать их стало не выгодно или финансово накладно, то не стоит отчаиваться. Ведь существует достаточно популярная услуга финучреждений – рефинансирование. Благодаря данной программе вы имеете возможность оформить ссуду в том же или новом банке для досрочной выплаты первоначального долга. Причем у вас получится перекредитоваться под меньший процент и сэкономить на этом средства семейного бюджета.

Что дает перекредитование заемщикам?

Рефинансирование под наименьший процент.

Оптимизация процессов заимствования денег в финучреждениях не ограничивается выбором банка, наилучших в текущий момент времени условий, своевременным погашением долга. Необходимо постоянно отслеживать изменения параметров кредитования по предлагаемым банковским продуктам. Со временем стоимость уменьшается, и у вас может появиться возможность получить новую ссуду под меньший процент. При этом следует помнить, что величина процентной ставки зависит не только от внутренней политики и возможностей финучреждения, но и от характеристик самого заемщика.

Например, банк ранее предлагал ссуду от 17%. Но поскольку у клиента были проблемы с трудоустройством и размером ежемесячных доходов, то для него была утверждена более высокая ставка 21%. Через некоторое время заемщик устроился на работу, сформировал стаж и начал получать высокие доходы. При этом и сам банк пошел по пути упрощения кредитования и начал предлагать деньги по ставке от 13% годовых. Повышение же благонадежности физлица может позволить ему оформить новую ссуду на перекредитование по ставке 14-15%. Видно, что экономия на переплате может быть значительной.

Чтобы получить реальную выгоду, разница между ставками по первоначальной ссуде и по займу на перекредитование должна превышать 2%. Иначе экономия будет несущественной. Хотя при этом можно обеспечить еще несколько преимуществ рефинансирования:

  1. Изменение общего периода пользования заемными средствами. Вы можете удлинить срок ссуды и уменьшить ежемесячные взносы. Но можете и сократить его, обеспечив более быстрый возврат долга.
  2. Снятие обременения с имущества, которое передано в залог. Разумеется, это касается банковских продуктов с обеспечением. Если по схеме перекредитования понадобится залог, то старый банк передаст закладную и все необходимые бумаги новому кредитору.
  3. Возможность получить дополнительные средства на личные нужды.
  4. Объединение нескольких ссуд в один кредит и упрощение процедуры осуществления выплат по долгу.

Недостатки перекредитования

Получение ссуды на возврат долга под минимальный процент и с наименьшей переплатой является хорошим преимуществом для заемщика. Однако есть несколько подводных камней. В связи с этим необходимо тщательно подыскивать предложения, наиболее подходящие физлицу:

  1. Появление дополнительных затрат, связанных с оформлением комплекта документов, а также необходимость решения вопросов перевода долга, например по ипотеке.
  2. Поскольку для погашения ссуды используется аннуитетная схема выплат, то перекредитование будет неэффективным, если вы уже выплатили половину и более долга по графику. Ведь в таком случае вы уже погасите большую часть процентов, а останется выплачивать тело займа.
  3. Помимо стандартного для получения ссуды комплекта документов, потребуется подготовить дополнительные сведения и представить их в новый банк – кредитную документацию, информацию о задолженности, реквизиты для перечисления, данные о залоговом имуществе и т.д.
  4. Доступность услуги только для добросовестных заемщиков, которые не имели просрочек.

В каких банках можно перекредитоваться?

Для рефинансирования займов у физлиц имеется широкий выбор финучреждений с различными условиями кредитования. Однако не во всех случаях это может быть выгодным и не всегда принесет ощутимую экономию. Поэтому нужно внимательно изучить все условия и определить наиболее привлекательную схему.

Получить потребительскую ссуду на рефинансирование ранее оформленных долгов можно на срок до 5 лет с максимальным размером до 3 млн. рублей. Ставка 13,9-14,9%. Комиссия при выдаче отсутствует, а обеспечение не требуется. Сбербанк выдвигает такие требования к рефинансируемым займам:

  • отсутствие просрочек за последний год;
  • неприменимость операции реструктуризации ранее;
  • время с момента получения текущего займа более 6 мес.;
  • период до закрытия рефинансируемого кредита более 90 дней.

Перекредитоваться под меньший процент могут граждане в возрасте 21-65 лет с текущим стажем более 6 мес. и общим опытом работы свыше 1 года за последнюю пятилетку. При этом необходимо представить такие документы:

  • анкету в форме заявки;
  • паспорт;
  • сведения о доходах и факте трудоустройства;
  • информацию о ссудах, которые будут рефинансироваться.

Уменьшить процентную ставку, сократить переплату или объединить несколько займов в один можно по схеме рефинансирования от ВТБ24. Срок перекредитования до 5 лет. Ставка варьируется следующим образом:

  • до 599 тыс. рублей – 15-17%
  • более 600 тыс. рублей – 14,5%.

Физлицо должно иметь гражданство РФ, проживать в регионе работы офиса финучреждения, подтвердить свои доходы. Для оформления предъявляются такие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • кредитная информация.

Перекрыть можно долги, до выплаты которых осталось более 3 мес., если отсутствует текущая просроченная задолженность и просрочки за последние полгода.

Уменьшить процентную ставку до 15-17% можно при оформлении займа на рефинансирование в Росбанке. Кредитный лимит 50 тыс. – 1 млн. рублей на период до 60 мес. Претенденты на участие в программе финучреждения должны быть гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в месте работы офиса банка. Требуется предъявить паспорт и документ о доходах, например 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счета и т.д. Если вы рефинансируете долги свыше 400 тыс. рублей, но не предъявляете 2-НДФЛ, то необходимо принести заверенную копию трудовой книги.

Относительно имеющейся задолженности заемщик должен подать кредитную документацию или справку о сумме долга. В течение 30 дней после выдачи денег, банк потребует справку о погашении ссуды.

Связь Банк

Рефинансирование производится в размере 30 тыс. – 3 млн. рублей на период до 7 лет. После выдачи средств устанавливается наименьший процент 18,9%. После того как заемщик представляет сведения о покрытии первоначального долга, процент уменьшается до 13,9%. При этом с момента выдачи первоначальной ссуды должно пройти более полугода. Заемщик в возрасте 21-65 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия Связь Банка и общим стажем более 1 года должен представить:

  • паспорт;
  • на выбор – удостоверение водителя, заграндокумент, ИНН, СНИЛС;
  • сведения о занятости;
  • подтверждение доходов;
  • кредитную документацию по первоначальной ссуде, справку о задолженности и реквизитах для перевода денег.
Читайте так же:  Статус микрофинансовой организации

Почта Банк

Снизить процентную ставку в данном банке можно до уровня 14,9%. Кредитный лимит зафиксирован в размере до 1 млн. рублей на период до 5 лет. Рефинансированию подлежат ссуды без просроченной задолженности за последние 6 мес., выданные более 6 мес. назад, если до их погашения осталось не менее 90 дней. От заемщика потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС и ИНН работодателя;
  • сведения о рефинансируемом займе.

Россельхозбанк

Заемщик имеет возможность оформить на 5 лет заем для рефинансирования в размере:

  • до 750 тыс. рублей, если первоначальный кредит выдан без обеспечения;
  • до 1 млн. рублей при наличии требования по оформлению обеспечения.

Для ссуд со сроком менее 1 года ставка устанавливается на уровне от 13,5%, а для более длительных соглашений – от 15%.

Заемщик должен быть в возрасте 23-65 лет с постоянной регистрацией в РФ. Также необходимо наличие подтвержденных доходов и общий стаж работы от 1 года. В течение 10 дней с момента перечисления средств на рефинансирование требуется предъявление справки о погашении первоначального долга.

Уралсиббанк

Уменьшить число и сумму платежей, сократить ставку можно путем оформления соглашения в Уралсиббанке. Заем следует взять на срок до 7 лет с индивидуально фиксируемым размером. При этом существует возможность получить дополнительные средства сверх суммы рефинансируемой ссуды.

Претендовать на выдачу могут граждане РФ 23-70 лет, проживающие в регионе работы Уралсиббанка и имеющие текущий стаж работы более 3 мес.

Уменьшить текущую ставку допускается на 2%, но при этом конечная ставка не должна быть менее 14,9%. Перекредитование производится на срок до 84 мес. в сумме 50 тыс. – 2 млн. рублей. Положительное решение будет принято, если первоначальная ссуда с минимальным остатком 10 тыс. рублей оформлена за 6 мес. и ранее, а до ее окончания осталось более 3 мес.

Денежные средства могут быть получены лицами в возрасте до 70 лет с текущим стажем более 4 мес. Для оформления требуется предъявить:

  • два документа, подтверждающих личность;
  • копию трудовой книги или контракта;
  • документ о получаемых доходах;
  • кредитную документацию по текущему долгу.

Условия получения займа на перекредитование.

Уменьшить процентную ставку путем рефинансирования займа вполне реально. Необходимо только изучить текущие предложения финучреждений и выбрать наиболее подходящее, тщательно взвесив все за и против относительно данной банковской услуги.

Все о рефинансировании ипотеки: можно ли погасить долг, взяв кредит в другом банке?

В связи с нестабильной экономической ситуацией многие заемщики стали прибегать к услуге рефинансирования.
Она позволяет улучшить условия ипотечного договора.

На данный момент рефинансирование предоставляют практически все крупные банки.

Рассмотрим подробнее особенности и этапы процедуры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Понятие и цели

Новые кредитные продукты появляются в зависимости от изменений потребностей клиентов. Рефинансирование в российских банках появилось сравнительно недавно – этому поспособствовал достаточно большой процент невыплат по ипотеке и постоянные задолженности клиентов. В связи с этим, банки начали предоставлять возможность закрыть ипотеку на более выгодных условиях.

Суть рефинансирования состоит в том, что заемщик, взяв ипотеку в одном банке, может обратиться в этот же или другой банк за получением нового кредита для погашения имеющейся жилищной ссуды, то есть перекредитовать заем. Старый кредит при этом полностью погашается за счет средств нового кредита. В чем плюсы для заемщика?

  1. Банки рефинансируют ипотеку по низким процентным ставкам. Это позволяет заемщику выплачивать жилищный кредит на более выгодных условиях.
  2. В рамках этой программы можно погасить ни один, а сразу несколько действующих кредитов: ипотеку, потребительскую ссуду, автокредит. Все имеющиеся ссуды объединяются в один договор и выплачиваются одному банку, с которым подписано соглашение о рефинансировании.

Можно ли осуществить погашение кредита?

Услугу предлагает большинство российских банков, при этом они выдвигают определенные требования к рефинансируемой ипотеке и клиентам:

  • отсутствие задолженности, факта реструктуризации и просрочек;
  • платежеспособность заемщика.

При рассмотрении заявки банки обращают внимание на срок заключения договора по рефинансируемому кредиту. Большинство из них требуют, чтобы до срока окончания соглашения оставалось не менее 3 месяцев. При этом с даты подписания договора должно пройти не менее полугода. Если все условия ипотеки соблюдены, то можно перекредитоваться с выгодой для себя.

С чего физическим лицам начать процедуру?

Прежде чем обращаться в банк, нужно оценить целесообразность своего решения. Рефинансирование кредита выгодно только в том случае, если ставка, предлагаемая другим банком, значительно ниже, чем по действующей ипотеке.
Если же разница несущественна, то смысла в данной услуге для заемщика не будет – он лишь потратит время и понесет дополнительные расходы.

Первое, с чего нужно начать, это выбор банка. На что нужно обратить внимание при анализе условий кредиторов по рефинансированию:

  1. ставка;
  2. срок кредитования;
  3. условия предоставления и требуемые документы.

Некоторые банки предъявляют жесткие требования к заемщикам, кредиту и документам.

Затем нужно оценить свои финансовые возможности. Перекредитование в другом банке сопряжено с дополнительными расходами – это оценка квартиры, страхование, комиссии и решение юридических вопросов в регистрирующих органах.

Далее потребуется собрать полный пакет документов. Он практически ничем не отличается от первичного перечня бумаг, которые нужны для оформления ипотеки, поэтому осуществить рефинансирование в других банках без справки о доходах навряд ли получится.

Пошаговая инструкция: как взять средства в другом банке?

Рассмотрим поэтапно процедуру рефинансирования.

  1. Сбор документов и подача заявки в банк. Для оформления нового кредита понадобятся не только личные документы заемщика, но и кредитный договор об ипотеке, а также бумаги на жилье.
  2. Определение условий, ставки и сроков рефинансирования. Если заявка одобрена, банк оглашает условия, на которых может предоставить новый кредит для погашения старого.
  3. Уведомление банка о досрочном погашении. После одобрения заявки заемщик должен написать заявление в тот банк, в котором была оформлена ипотека, чтобы сделать досрочное погашение ссуды.
  4. Далее потребуется заново провести оценку недвижимости у аккредитованных компаний банка и уведомить о смене выгодоприобретателя страховую компанию.
  5. Подписание договора о рефинансировании. Заемщик открывает счет в банке, на который начисляются средства. Далее по его заявлению они переводятся на погашение ипотеки в другом банке.
  6. Заключительный этап – перерегистрация договора в Росреестре и передача закладной на квартиру новому банку.
Читайте так же:  Основные последствия банкротства для физического лица

Как перекредитовать под меньший процент: выбор программы

Особенность данного кредитного продукта – в низкой ставке. Однако банки, предлагающие выгодные условия, нередко предпочитают умалчивать о дополнительных процентах и комиссиях.

Если в банке в рамках программы рефинансирования установлена низкая ставка, это не означает, что заемщику не нужно будет оплачивать дополнительные проценты. За что они могут взиматься:

  • за отказ от комплексного страхования;
  • за выдачу кредита;
  • если при покупке квартиры был внесен первоначальный взнос менее 40-50%.

Также ставки могут быть повышенными в период до регистрации в Росреестре и до подтверждения целевого назначения займа. Перед тем, как обратиться в выбранный банк, следует внимательно ознакомиться с его условиями.

При выборе банка следует уточнить варианты рефинансирования, который он предлагает. Их несколько.

  1. Выдача средств на погашения остатка основной суммы долга. При этом проценты и дополнительные платежи заемщику придется выплачивать за счет собственных средств.
  2. Выдача займа сверх суммы, требуемой для погашения задолженности перед первичным банком. В этом случае клиент может взять кредит не только на погашение ипотеки, но и определенную сумму на личные нужды.
  3. Перекредитование в полном объеме. Банк выдает средства на погашение и основной суммы, и процентов.

Прежде всего нужно узнать, существует ли программа рефинансирования в том банке, где был оформлен жилищный заем.

Условия в различных организациях

Чтобы выбрать выгодную программу перекредитования, нужно сравнить условия и ставки российских банков.

Банк Ставка Сумма Срок
Сбербанк. От 10,9%. От 500 тыс. до 5 млн. руб. До 30 лет. ВТБ24. От 10,7%. До 30 млн. руб. До 30 лет. Дельта Кредит. от 9,5%. От 300 тыс. руб. До 25 лет. Райффайзенбанк. от 10,5%. До 26 млн. руб. До 30 лет. Газпромбанк. От 10,25%. От 500 тыс. руб. До 30 лет. Абсолютбанк. От 10,25%. От 300 тыс. руб. До 30 лет. Банк Открытие. От 10%. от 500 тыс. до 15 млн. руб. До 30 лет. Альфабанк. От 9,5%. От 600 тыс. руб. До 25 лет. Дальневосточный банк. От 10%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.

Для заключения соглашения потребуется ряд бумаг, в которые входят документы заемщика, ипотечный договор по рефинансируемому кредиту и документы на жилплощадь.

Личные документы заемщика:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справка о доходах формы 2НДФЛ или по форме банка.

Документы на жилплощадь:

  1. свидетельство о праве собственности;
  2. закладная (подается после погашения задолженности перед первичным выгодоприобретателем);
  3. отчет об оценке;
  4. страховой полис;
  5. договор купли-продажи.

Документы по кредиту:

  • кредитный договор;
  • справка от первичного кредитора об остатке задолженности.

Дополнительно могут потребоваться иные бумаги в зависимости от требований того или иного банка.

Возможные проблемы и трудности

С какими сложностями можно столкнуться при перекредитовании ипотеки?

Полезное видео

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки.

Рефинансирование ипотеки – процедура достаточно трудоемкая и сложная. Процесс перекредитования может занять более 1 месяца. Он практически ничем не отличается от первичного оформления ипотеки: потребуется большой перечень документов, оценка недвижимости, оформление страховки и регистрация в Росреестре. Однако если данная процедура может смягчить условия кредитования, то никакая бумажная волокита и прочие сложности не должны препятствовать решению заемщика.

[2]

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке сбербанк

Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это то же самое, что и рефинансирование ипотеки, это два разных понятия обозначающих один и тот же процесс – процесс получения дополнительного кредита на погашение текущего, новый кредит при этом может и должен отличаться по условиям от текущего.

Многие обыватели путают перекредитование ипотеки под меньший процент с реструктуризацией . У этих терминов есть, что-то общее, но есть и принципиальные отличия.

А так же в народе гуляют еще несколько мифов: перекредитование по военной ипотеки и перекредитование ипотеки по государственной программе.

Учитывая, что военная ипотека и ипотека по государственной программе – это льготные виды кредитных продуктов, то их перекредитование в банках на стандартных условиях является ухудшением текущих условий. А с учетом того, что государство пока не предусматривает перекредитование ипотеки, выданной по своим же льготным условиям, то ситуация становится просто безвыходной.

Во-первых. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 всегда связано с получением нового кредита на погашение текущей задолженности в другом банке.

Во-вторых. Текущий кредитный договор в процессе перекредитования всегда аннулируется, взамен его оформляется новый договор в новом банке.

В-третьих. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 в отличие от реструктуризации – это не миф, это реальность. Это один из немногих приемов облегчить ежемесячную долговую нагрузку.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перекредитовать ипотеку можно, как в своем банке, так и в другом, но в своем банке перекредитоваться намного сложнее, поскольку ваш банк не заинтересован просто так, на пустом месте, делать вам скидку, но его можно попытаться заставить пойти на это.

В случае если вы будете делать перекредитование ипотеки в другом банке, вам придется столкнуться с небольшой заминкой – с переводом залога от одного банка к другому, о чем будет изложено ниже.

Если вы хотите осуществить перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24, то вы должны:

  • сопоставить условия перекредитования Сбербанка и ВТБ 24 с текущими условиями по вашему кредиту, при этом условия должны быть значительно лучше текущего кредитного договора
  • подать все необходимые документы для одобрения перекредитования; о том, какие нужны документы, можно почитать ЗДЕСЬ
  • в случае одобрения вашей кандидатуры, банк сам погасит ваш долг, без вашего участия во взаиморасчетах, возможную разницу переведет на ваш расчетный счет
  • теперь вам останется только переоформить договор залога квартиры с одного банка на другой
  • в случае если вы добьетесь перекредитования ипотеки в вашем же банке (что бывает крайне редко), переоформление залога не потребуется
Читайте так же:  Работа на высоте

Особенности

  • перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это способ, при помощи которого заемщик может получить выгоду за счет смены кредита на другой, с более низкой процентной ставкой
  • перекредитование – единственный процесс, который доступен для заемщика, чтобы снизить свой ежемесячный платеж
  • перекредитование – снижает ежемесячный платеж, но увеличивает срок кредитного договора, что, в итоге, ведет к сильной переплате
  • по большому счету перекредитование ипотеки, как и любого другого кредита, выгодно только банку и никому более
  • перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 нужно затевать только тогда, когда разница в условиях и в процентных ставках составляет не менее 2%, иначе новые затраты на оформление нового договора и на страхование не перекроют вашу выгоду
  • перекредитование сопряжено с переводом залога с одного банка на другой, а это не самый простой процесс

Перекредитование в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке или рефинансирование предполагает обычную схему рефинансирования ипотеки в любом из банков России:

  • узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
  • собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
  • подаете заявку в Сбербанк
  • дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
  • подписываете новый кредитный договор с банком
  • проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
  • страхуете предмет залога
  • в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет

Особенности

  • отсутствует обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика
  • срок кредитования до 30 лет
  • процентная ставка от 8% годовых (снижена два раза в 2018 году)
  • отсутствуют комиссии за выдачу кредита и прочие
  • минимальная сумма кредита 300 000 рублей
  • максимальная сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости или остаток по основному долгу за кредит
  • при перекредитовании ипотеки в Сбербанке требуются платежеспособные поручители
  • предмет залога обязательно страхуется
  • в качестве первоначального взноса учитываются предыдущие платежи по рефинансируемой ипотеки
  • возможность использовать при перекредитовании ипотеки в Сбербанке материнский капитал

Подробнее почитать о перекредитование ипотеки в Сбербанке можно здесь.

Перекредитование в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 происходит по следующим условиям:

  • процентная ставка высчитывается индивидуально, для ориентировочного расчета следует воспользоваться ипотечным калькулятором
  • сумма кредита до 90 млн рублей
  • но так же, как и в случае с перекредитованием ипотеки в Сбербанке, сумма кредита не должна превышать 80% оценочной стоимости залога
  • срок перекредитования ипотеки в ВТБ 24 до 50 лет
  • в ВТБ предусмотрено обязательное страхование, и не только залога, но и жизни заемщика, а также случаев увольнения с работы

Для того чтобы понять выгодно ли перекредитование ипотеки в ВТБ 24, нужно в обязательном порядке идти в офис банка и с любым уполномоченным сотрудником провести подробный расчет кредита. Может получиться и так, что полная стоимость кредита окажется выше, чем стоимость вашего текущего кредита, и соответственно перекредитование ипотеки в ВТБ 24, равно как и в Сбербанке будет бессмысленным.

С более подробными условиями перекредитования ипотеки в ВТБ 24 можно ознакомиться в данной статье.

Перекредитование в другом банке

Перекредитование ипотеки в другом банке проводится по той же схеме, что и перекредитование ипотеки в Сбербанке или в ВТБ 24.

Существенной разницы здесь нет, кроме мелких деталей.

Перекредитование ипотеки в другом банке, в отличие от перекредитования обычного кредита, сопряжено с переоформлением заложенной квартиры с одного банка на другой, и тут есть много непонятных моментов для обывателя.

Хотя суть дела обстоит очень просто – как только вы гасите в полном размере свой долг перед залогодержателем (кредитором), вы тут же можете снять обременение с вашей недвижимости в регистрационной палате, предварительно получив от банка закладную с отметкой о том, что все обязательства перед ним выполнены.

Далее вы проходите не очень сложную, но требующую затраты определенного времени, процедуру по обновлению информации в Росреестре. И одновременно другой банк, выдавший кредит на перекредитование, оформляет новую закладную на вашу квартиру на себя.

Еще по теме:

комментариев 10 Добавить комментарий

Пока у тебя все хорошо с работой и с доходом, ты банку нужен он с тобой обращается хорошо, расширяет кредитные линии. Как только у тебя возникают проблемы, то банк резко меняет свою тактику. Ты становишься для него врагом. К чему я это?

Много лет был хорошим заемщиков в ВТБ 24, как только возникли проблемы с работой, банк ни в какую не хочет не реструктуризировать мою ипотеку, не рефинансировать. Работу найти не могу, есть уже нечего, а банк активно терроризирует каждый день.

Угрожает забрать квартиру, за которую банку переплачено уже несколько раз.

Лучше не перекредитовывать ипотеку! Таким образом вы копаете себе более глубокую долговую яму, чем была ранее и конца этому не будет видно. Где гарантия, что текущие проблемы завтра разрулятся? А если и разрулятся, то проведенное перекредитование уже увеличит долг. Сам через это проходил! В итоге пришлось отказаться от квартиры и зафиксировать убытки.

У меня тяжелая ситуация — Сбербанк забирает квартиру за долги. Я потеряла работу, начались семейные проблемы, инфляция — денег нет даже на еду. Сбер ни при каких условиях не идет на изменение условий по кредитному договору, ни ждать не хочет, ничего. В других банках так же отказ. И что мне бросать квартиру? Есть какие-то способу перекредитовать ипотеку в Сбербанке?

Лучше в какой-то момент времени признать свои ошибки, отказать от квартиры в ипотеки, и посчитать свои убытки. Если, конечно, будет где жить после этого. Ведь вы сами брали ипотеку, сами брали на себя все риски. А если ипотека полностью не погашена, значит квартира не выкуплена, значит она не ваша!

доброго дня, переакредитовала ипотеку с Дельты Банка в ВТБ . с 16% и 25 лет до 14% и 18 лет .

Изначально платёж был 53 500 стал 49 500 и улучшились условия , почему не рефинансировать ? Сейчас ищу ещё банк с лучшей ставкой .

Читайте так же:  Банкротство физического лица

Не могу рефинансировать ипотеку в АСВ. ЗП 30000, остаток меньше 2 млн, процентная ставка 20%никакой банк не берётся , вот такие вот дела

Здравствуйте! Кто-нибудь перекредитовывал ипотеку из Сбербанка в ВТБ, Возрождение или Россельхоз, или, может в какой другой банк?

С какими трудностями пришлось столкнуться и насколько хлопотно?

Здравствуйте! У меня такая ситуация — задумала купить квартиру, та, что подошла по всем параметрам в ипотеке у Сбербанка. У меня наличка, продавец предлагает процедуру перекредитования. Кто нибудь на практике сталкивался с подобной процедурой? Как это выглядит схематично? Какие риски и процедурные платежи с моей стороны банку? Буду благодарна если кто-то прояснит ситуацию.

Здравствуйте, взяли ипотеку в Сбербанке под 12.2%, но менеджер выдававший ипотеку забыла предложить страховку жизни. От которой поменялась бы ставка на 1%, подскажите, есть ли смысл перекредитоваться в др. банке включая страховку жизни и с учетом что снизилась процентная ставка с 1.05.2018 . а ипотека была оформлена в апреле ( т.е. с более высокой ставкой). И…. возможно ли сделать ЭТО внутри банка? Спасибо.

Берите страховку в любой страховой компании и несите в банк. то, что вам предложили в банке стоит тоже самый 1% и толку от снижения ставки не будет. если брать страховку в другом месте (ренесанс) то она будет в три раза дешевле и будет вам выгода и страховка.

Как правильно перекредитоваться? Как оформить рефинансирование: советы

333 Просмотров

Рефинансирование призвано разрешить ряд самых распространенных проблем, а именно снизить текущую кредитную ставку, продлить срок кредитования или объединить все долги в один для более удобного погашения. Тем не менее, далеко не всегда стоит перекредитоваться в другом банке, и есть ряд распространенных ситуаций, при которых это лишь усугубляет положение.

Самые распространенные ошибки тех, кто решил перекредитоваться

Ошибка №1. Выгода от сделки минимальная

Если вас интересует выгодное рефинансирование, стоит обращать внимание только на те предложения, которые действительно позволят вам сэкономить, и разница в процентах должна быть существенной. Если же вам предоставляет возможность снизить ставку на 1–2% процента, это явно не самые выгодные условия рефинансирования кредитов, и новый банк все равно «съест» их, когда начнет процедуру рефинансирования, поскольку деньги понадобятся:

  • на погашение расходов на переоформление документации;
  • на уплату комиссии и штрафов (если таковые имеются);
  • на дополнительные платежи, которые необходимы для закрытия первоначального кредита.

Совет: чтобы понять, выгодно ли рефинансирование, смотрите не только на разницу в процентах (она должна быть не менее 3–5%), но и на экономию в денежном эквиваленте (насколько снизится размер переплаты, что ощутимо только на больших суммах и долгосрочных кредитах).

Ошибка №2. Сотрудничество только со сторонними банками

Думая над тем, в каком банке перекредитоваться, в первую очередь, убедитесь, что услугу рефинансирования не предлагает банк, в котором вы уже являетесь заемщиком. Если такая возможность есть, лучше обратиться в свой банк, поскольку:

[1]

  • ваши данные уже в базе, и вероятность одобрения такой сделки будет выше;
  • банк заинтересован получить прибыль и не потерять клиента, поэтому вполне вероятно предложит перекредитоваться под более низкий процент;
  • процентная ставка для своих клиентов всегда ниже, чем для незнакомых.

Исключение составляют только те случаи, когда сторонние банки предлагают более выгодное рефинансирование кредита, и разница в процентах существенна (свыше 5% годовых). При этом, возвращаться в свой «родной» банк, в котором вы брали кредит изначально, уже не будет смысла, поскольку такой уход в будущем может повлечь за собой плохую репутацию и отказы в оказании кредитования.

Совет: если вы приняли решение перекредитоваться в банке извне, не смотрите на минимально заявленный процент, поскольку для вас как для нового клиента он будет существенно выше.

Ошибка №3. Рефинансирование в спешке

Многие заемщики ищут, где перекредитоваться, да побыстрее, однако в этом вопросе срочность ни к чему. Если вы решили перекредитоваться по потребительскому кредиту, подали заявку и получили практически моментальный ответ, а менеджер банка уже приглашает вас подписать бумаги, это не плохо. Однако необходимо внимательно изучить каждый пункт договора и подписывать его в полной уверенности, что данные по контракту и данные, которые вам предлагает в рекламной брошюре/на сайте или где-либо еще, совпадают и устраивают вас.

Ошибка №4. Снижение процентов взамен на подключение новых опций

Довольно часто банки выдвигают дополнительные условия для снижения процентной ставки, и это может быть:

  • приобретение личной страховки;
  • оформление кредитных карт с дорогим годовым обслуживанием;
  • любые другие услуги этого банка или его партнеров.

Уточните, обязательное ли это условие, а какова стоимость данной принудительно-обязательной услуги. Когда вам озвучат сумму (дополнительно перепроверьте этот пункт в договоре), сравните ее с разницей по процентной переплате, и вы поймете, выгодно ли рефинансирование кредита в данной ситуации.

Ошибка №5. Псевдо «выгодное» рефинансирование ипотеки

Наиболее остро стоит вопрос рефинансирования ипотечного кредита, поскольку заемщики рады хвататься даже за 2–3% экономии в силу большой суммы и сроков кредитования. Тем не менее, именно при переоформлении ипотеки будет наибольшее количество расходов за:

  • услуги независимого эксперта по оцениванию (заново проведенную оценку недвижимости или другого залогового имущества);
  • оплату новой страховки;
  • переоформление всех бумаг.

От страховки, правда, можно отказаться, однако в таком случае на самое выгодное рефинансирование рассчитывать не стоит, поскольку это один из ключевых факторов влияния на снижение процентной ставки.

Ошибка №6. Рефинансирование под конец срока

Далеко не все заемщики понимают, какое рефинансирование выгодно. На самом деле большинство банков предусматривают, что все выплаты, перечисленные на начальных этапах кредитования, идут на погашение банковского процента, а так называемое тело кредита меняется незначительно. Именно поэтому выгодное рефинансирование потребительского кредита осуществляется только на первых этапах (в первой половине срока или еще лучше в первой трети).

Пример: Если вы взяли кредит на 5 лет, перекредитоваться под низкий процент целесообразно только в течение первых двух лет. После этого смысла нет.

Ошибка №7. Рефинансирование кредита в банке со штрафами за досрочное погашение

Большинство современных банков не взимает штрафы с заемщика за погашение долга раньше срока, однако это еще не значит, что такой политики придерживаются все компании. Перед тем, как оформить рефинансирование, убедитесь, что с вас не будут взиматься штрафные санкции за досрочное погашение: перечитайте договор или задайте эти вопросы менеджеру банка, ведь пеня может существенно изменить ваши взгляды на экономию от рефинансирования.

Читайте так же:  Особенности устава нко

Ошибка №8. Рефинансирование с увеличением кредитного лимита без причины

Мы уже рассматривали, где можно оформлять рефинансирование, в каких банках выгодно это делать и где можно увеличить лимит, но важно то, насколько это действительно нужно заемщику. Помните, что лучше рассчитаться со всеми долгами и заново взять кредит при необходимости, чем получит «легкие деньги» и попасть в бесконечную долговую яму.

Ошибка №9. Передача полного контроля погашения задолженности новому банку

В соответствии с договором новый банк-кредитор обязуется погасить долг перед вашим прежним кредитором, однако с вашей стороны очень важно не только уточнить сроки перечисления средств, но и проконтролировать их, ведь каждый день задержки будет сопровождаться пеней за просрочку, и для закрытия кредита вам могут понадобиться дополнительные средства. Чтобы этого не произошло, сразу оговорите данный нюанс (можно ли перекредитоваться, уложившись в определенный срок) и убедитесь, что в договоре прописана дата погашения вашего старого долга.

Где лучше оформлять рефинансирование: какие банки выгоднее

Подводя итоги о том, где выгодней рефинансирование, стоит сказать следующее:

  1. В первую очередь, обратитесь с данной просьбой в свой банк, чтобы не переплачивать деньги за всевозможные переоформления и портить свою репутацию.
  2. Если вы оформляете рефинансирование кредита, выгодные банки для вас — только те, которые не заставляют подключать дополнительные дорогие опции, которые предлагают существенную разницу в процентах, и которые прописали в договоре те же цифры, которые и заявили изначально.

Эти советы помогут вам выбрать подходящую компанию, а также в целом принять решение, стоит ли перекредитоваться.

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он был взят

Нередко после взятия кредита возникает вопрос о его рефинансировании в том же банке. Смена условий, уменьшение суммы выплат – все это сильно волнует заемщиков. Предоставляет ли финансовое учреждение подобные услуги и так ли они выгодны?

Содержание статьи

  • Можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он был взят
  • Как получить отсрочку по кредиту
  • Когда обращаться в Сбербанк за новым кредитом после погашения старого

Банку невыгодно проводить рефинансирование своего же займа. Придется замещать дорогой и очень хороший кредит более дешевым. Удержать клиента кредитор стремится любой ценой, особенно если клиент платит исправно.

Рефинсирование: в чем выгода

Добиться своего вполне реально и без перекредитования предоставлением бонусов, докредитации в нужном размере по более низкой ставке. В таком случае учитываются все ставки конкурентов.

[3]

Могут быть предложены более выгодные условия для предоставления ссуд в будущем. По собственной инициативе банк какие-либо привилегии предоставлять не станет.

Озвучить предложения менеджеры могут лишь постоянным надежным клиентам. При этом займ не должен доставлять проблем, а кредитуемый высказал пожелание перевестись в другое учреждение.

Однако и здесь есть свои исключения. Сбербанк рефинсирование допускает лишь для оформленных в их офисе кредитов лишь при объединении с долгами сторонних организаций.

Допускается максимум пять займов. При наличии потребзайма в Сбербанке и, к примеру, ссуды в Газпромбанке, оба долга объединяют под более низким процентом. Главный плюс услуги – предоставление дополнительной суммы для личных нужд.

Специальные программы рефинансирования предлагаются в посторонних банках. Удачно даже снижение на пару процентов. Одними из наиболее выгодных учреждений для такой операции эксперты называют ВТБ с 10,0% годовых. Зато Альфа предлагает кредитную карту по нулевой ставке на два месяца, а Тинькофф – на 55 дней.

Спешить с перекредитованием ипотеки бессмысленно: придется вновь тратить деньги на переоценку имущества. Так что важно заранее просчитать все возможные расходы. Не исключено, что траты намного превысят ожидаемую выгоду.

Реструктуризация: «за» и «против»

Как вариант операции предлагается реструктуризация долга. Для принятия заявки банк должен удостовериться в серьезности причин для такого действия.

Вескими поводами признаются:

  • потеря работы не по вине кредитуемого;
  • утрата кормильца;
  • рождение ребенка, уход в кредит;
  • прохождение воинской службы;
  • ухудшение состояния здоровья с серьезным медицинским вмешательством.

Каждая причина обязательно подтверждаются документально. Если все правильно, заявка одобряется. Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы:

  • предоставить кредитные каникулы: заемщик какое-то время не платит по процентам;
  • изменить валюту счета: долларовую ипотеку на рублевую;
  • продлить срок кредитования для снижения суммы платежей.

Однако главное различие между реструктуризацией и рефинансированием в следующем. Первую услугу оформляют в том же банке, где есть задолженность. Снизить сумму платежа разрешается лишь продлением срока договора.

В итоге конечная переплата увеличивается. Да и максимум результативности возможен лишь для первых пяти лет погашения. В дальнейшем смысл теряется: за первые годы погашается большая часть процентов при минимуме основного долга.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансировать кредит выгоднее в сторонней организации. В своем банке лучше оформлять только реструктуризацию без изменения ставки.

Источники


  1. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.

  2. Домашняя юридическая энциклопедия. Женщинам. — М.: Олимп, 2015. — 576 c.

  3. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.
  4. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.
  5. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.
Можно ли перекредитоваться в том же банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here