Можно ли взять автокредит для ип

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Можно ли взять автокредит для ип" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Где можно взять выгодный автокредит

Управлять своей «мечтой на колесах» хочется многим. В былые времена банки предлагали автокредиты везде, где только можно. В салонах было представлено сразу несколько экспертов от нескольких банков – так что можно было сразу уехать из автосалона, предъявив только паспорт и водительское удостоверение и заплатив минимальный первоначальный взнос.

Увы, времена изменились. По всей видимости, кризис «дает о себе знать» и сегодня количество предложений подобных займов от банков сократилось в разы. Так что актуален не столько вопрос «где взять выгодный автокредит», сколько «где в принципе его можно офрмить». Большинство крупных федеральных банков, которые пару лет назад предлагали данную услугу на самых выгодных условиях и являлись лидерами рынка, сегодня или вообще не имеют такого продукта, или предлагают займы только для своих добросовестных клиентов или для отдельных категорий граждан.

Анализ «специальных сайтов», на которых собраны «все» предложения от банков по автокредитам и предоставляется возможность отфильтровать по различным условиям и выбрать наиболее подходящий кредит показал «интересные вещи»

1. Некоторые банки, занимающие «топовые» позиции в «независимых» рейтингах с минимальными ставками, не предоставляют на своих сайтах полной информации об условиях – предлагается заполнить он-лайн заявку на сайте, указав вашу потребность в средствах. Далее, по всей видимости, индивидуальное рассмотрение и такое же предложение.

2. В одном рейтинге собраны и предложения по автокредитам для всех желающих, и программы только для отдельных категорий заемщиков, как то: физические лица, получающие заработную плату на пластиковые карты банка (зарплатные клиенты), а также работники аккредитованных банками компаний.

Так что, при использовании таких сервисов, будьте аккуратнее – сразу не радуйтесь найденному варианту с минимальной ставкой – перепроверьте информацию на сайте банка или позвонив по телефону горячей линии.

Предложения для всех

Несмотря на малочисленность предложений подобных займов на рынке, нам удалось выбрать предложения наиболее активных банков.

Самый выгодный – с точки зрения ставки – программа «АвтоСтандарт» от банка ВТБ24. Заплатив 20% стоимости транспортного средства можно взять в займ новый автомобиль хоть импортного, хоть отечественного производства на срок до семи лет в сумме до 5 000 000 рублей по ставке всего 16,9 % годовых, если же выбранный автомобиль попадает под программу государственного субсидирования, то ставка будет гораздо ниже — 10,2% годовых. Однако при этом необходимо будет застраховаться по программе КАСКО за счет собственных средств. Если у вас нет столько денег или есть намерение сэкономить на страховке, то сумму первого взноса по страховке можно включить в сумму кредита, но тогда придется заплатить за счет собственных средств 30 % стоимости автомобиля.

В рамках этой же программы можно приобрести подержанную машину иностранного производства, заплатив не менее 30 % собственных средств и уплатив страховку КАСКО за свой счет. В этом случае процентная ставка будет на 4 процента выше. Также допускается внести 40 % стоимости автомобиля за свой счет, но включив первый взнос по страховке в сумму кредита. На размер процентной ставки это не влияет.

Для получения средств по этой программе необходимо предоставить классический пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, заверенную копию трудовой книжки (при сумме кредита свыше 1 000 000 рублей) и документ, подтверждающий доход. Причем доход можно подтверждать не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и справкой о доходах в произвольной форме, и выпиской с личного банковского счета из другого банка.

Примечательная «фишка» автокредитов банка ВТБ24 – его могу оформить не только наемные работники, но и индивидуальные предприниматели.

К слову говоря, ВТБ24 «умудрился» сохранить линейку подобных продуктов – как и годами ранее есть еще несколько интересных предложений.

Так, например, по программе «АвтоЛайт» можно взять в кредит новую машину отечественного или импортного производства, предоставив всего два документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (это может быть и водительское удостоверение, и загранпаспорт, и военный билет, и служебное удостоверение). Средства предоставляется на срок до пяти лет по ставке 16,9 % годовых, так же можно рассчитывать на программу гос поддержки с пониженной ставкой. Минимальный первоначальный взнос составляет 20 % при оплате КАСКО за свой счет и 30 % при включении первого платежа по страховке в сумму займа. Срок рассмотрения заявки – 2 дня.

Если вы хотите решения банка быстрее, то в этом случае банк ВТБ24 предлагает программу «АвтоЭкспресс». По этой программе при предъявлении всего двух документов (таких же, как и по программе «АвтоЛайт») в течение часа можно получить решение по заявке. Причем по этой программе можно приобрести и подержанную иномарку. Процентная ставка составляет 18,9 % годовых при условии страхования залога и 21,9% — без оформления страховки. Для новых автомобилей, минимальынй первоначальный взнос составляет 20% от их стоимости, а для подержанных — 30%.

Важный момент – банк ВТБ24 является одним из немногих банков – участников программы государственного субсидирования. В рамках этой программы можно взять в кредит новый автомобиль 20174 года выпуска, заплатив 20 % его стоимости. Максимальный лимит по программе ограничен 1 000 000 рублей, зато можно получить «скидку» к процентной ставке в размере 8,9% годовых, что достаточно ощутимо.

Следующий банк, предлагающие выгодные автокредиты без ограничений – это Альфа-банк.

Ориентироваться в программах Альфы гораздо проще, потому как она всего одна, зато по этой программе можно взять деньги на приобретение и нового, и подержанного автомобиля любого производителя. Минимальный первоначальный взнос составляет 15 % от стоимости приобретаемого транспортного средства.

При покупке новой машины со страховкой КАСКО максимальная сумма займа составит 3 000 000 рублей на срок 1-5 лет, а процентная ставка – 15,99 – 20,49 % годовых. Что примечательно – сумму КАСКО можно включить в сумму кредита, а можно не страховаться. В этом случае (без КАСКО) максимальная сумма будет такая же, а размер процентной ставки выше — 20,99% годовых, так же важно отметить, что минимальный срок договора будет не один год, а два.

С подержанными автомобилями ситуация выглядит иначе. При страховании приобретаемого автомобиля по программе КАСКО максимальная сумма будет 2 000 000 рублей, а ставка 19,99 – 22,99 % годовых на срок от 1 до 5 лет. При отказе от страхования процентная ставка будет гораздо выше – 24,99% годовых.

Во-первых, необходимо обратиться в банк, на пластиковую карту которого вы получаете заработную плату. Многие банки предоставляют выгодные автокредиты только «зарплатным» клиентам, причем на очень лояльных условиях. Так, например, Газпром банк предлагает «своим» клиентам оформить услугу на 0,5% годовых дешевле.

Во-вторых, имеет смысл искать банки с государственной поддержкой автокредитования (как банк ВТБ24) либо искать программы для «специальных» категорий граждан.

Ну, и наконец, зачем искать именно авто-займ. Почему бы не взять простой потребительский — наличными. По моим наблюдениям, с момента начала «кризиса» банки максимально прекратили автокредитование, но сохранили выдачу займов наличными. Причем у некоторых банков ставки по простым потребам даже интереснее.

Так, например, в Сбербанке можно взять до 3 00 000 рублей по ставке 13,9-19,9 % годовых. НО если вы получаете заработную плату или пенсию на пластиковую карту Сбербанка, то процентная ставка для вас будет 12,9-19,9 % годовых. При этом никаких обязательств по страхованию приобретаемого автотранспорта, а пакет документов для оформления кредита – такой же.

Так что в заключение подведем итоги: взять выгодный автокредит сегодня не так просто, но тем не менее варианты есть, при этом, по моему мнению, банки должны быть больше заинтересованы в их выдаче, чем в потребительских займах, потому что эти деньги понадежнее – в залоге-то транспортное средство. Хотя можно оформить и обыкновенный потребительский займ и под более низкую ставку.

Читайте так же:  Неофициальное трудоустройство – понятие, ответственность, советы кадровикам

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

Банковская система, как и экономика в целом, пока еще далека от стабильного положения, а заемные средства индивидуальным предпринимателям как были нужны, так и нужны до сих пор. Тем не менее даже в такой непростой ситуации варианты получить кредит, для ИП, есть. Какие? читаем в этой статье.

Индивидуальный предприниматель – уникальный субъект экономики с точки зрения юриспруденции – одновременно и юридическое, и физическое лицо. В каких-то вопросах это мешает, но что касается получения займов в банках, как бы странно это ни звучало, помогает. Дело в том, что гражданин, ведущий предпринимательскую деятельность, может рассчитывать на получение займа и по линии юридических лиц, и как физическое лицо.

Начнем с вариантов получения кредита в банке индивидуальным предпринимателем (ИП), как юридическим лицом.

Да, увы, на момент написания статьи банки практически свернули в ноль програмы для обеспечения малого и среднего бизнеса и сконцентрировались на узком спектре физических лиц. Тем не менее, варианты есть.

Во-первых, можно получить финансирование в виде овердрафта к расчетному счету. Если вы давно сотрудничаете с банком, то вполне можете рассчитывать на небольшую поддержку в размере 30-50 % от среднемесячного оборота по расчетному счету. Да, это будут «короткие» деньги – месяца на три – но «перекрутиться» в части пополнения оборотных средств вполне позволят.

Во-вторых, государственный банк поддержки кредитования малого бизнеса – «МСП банк» (входит в банковскую группу ВЭБ) – через банки-партнеры осуществляет свою деятельность. Так что, если ваши потребности в займе удовлетворяют требования проектов, под которые «МСП банк» выдает деньги (подробно о требованиях можно почитать на официальном сайте организации), смело обращайтесь в банк-партнер с заявкой.

В-третьих, проектное финансирование (целевой займ под конкретный проект) можно получить и в областном фонде поддержки малого бизнеса. Вариант, конечно, «не для всех», но попробовать стоит. Скажу сразу, что такие фонды финансируют не любые начинания молодых ИП, а только удовлетворяющие определенным требованиям.

В-четвертых, не забывайте про лизинговые компании! Если у вас есть потребность в приобретении оборудования или транспортных средств, то вариант покупки в лизинг – отнюдь не плох! К тому же у таких компаний, как правило, требования к клиентам обычно «мягче», чем у коммерческих банков.

Если ИП работает в сельском хозяйстве, то для поддержки С/Х производителей прогосударственными банками разработаны специальные кредитные программы. Я говорю про Россельхозбанк и Сбербанк.

Процедура получения займа юридическим лицом, конечно, сложнее, чем физическим – бумаг надо собрать гораздо больше, требования другие, сроки рассмотрения заявки составляют примерно месяц. Но, с другой стороны, оформить кредит ИП, как юридическому лицу, выгоднее в финансовом плане (если сравнивать с аналогичными программами для физических лиц).

А) ставки по таким займам гораздо ниже. Объясняется это тем, что на основе большого пакета документов банк более четко оценивает риски, чем просто по справке о доходах.

Б) при прочих равных условиях сумма займа будет больше, если банк будет честно видеть целевое назначение привлекаемых ИП средств.

В) будет формироваться кредитная история (КИ) именно юридического лица, что окажется значимым и весомым фактором при последующем обращении. На этом пункте хотел бы остановиться подробнее. С одной стороны, оформление займа ИП как юридическим лицом может показаться «муторным делом». С другой стороны, если пройти эту процедуру один раз и блюсти хорошую репутацию, то последующее получение средств будет гораздо проще и выгоднее (по ставке и сумме).

[1]

Рассмотрим теперь вариант, как получить кредит ИП в качестве физического лица.

Увы, многие банки открыто не декларируют, что предлагаемые ими займы для физических лиц выдаются только не индивидуальным предпринимателям. Поэтому обращаясь в банк, до оформления заявки внимательно изучите требования к заемщикам – многие банковские эксперты получают премию только за факт оформления заявки и уговаривают «попробовать – вдруг дадут». Такие «пробы» плохи тем, что портится ваша КИ за счет частного обращения за вашим профилем в бюро кредитных историй (БКИ).

Если рассматривать займы по видам, то в части ипотеки практически у всех банков лояльные требования к ИП – им, как и простым физическим лицам, работающим наемными работниками, предлагают оформить ипотеку практически на тех же условиях. Разница – в пакете документов. Физические лица подтверждают доход справкой о доходах, предприниматели – налоговой декларацией и фактически уплаченными налогами.

Похожая ситуация и с автокредитами, что объясняется пониженными рисками кредитования (по сравнению с простыми потребительскими займами наличными и картами). Что по ипотеке, что по автокредитованию, обеспечением по договору выступает залог или квартиры, или автотранспорта, так что банку «без разницы», каким образом вы получаете доход.

Другое дело с потребительскими программами и пластиком. Некоторые банки сразу ограничивают эти займы для индивидуальных предпринимателей, но есть такие, которые или не делают разницы между работающими гражданами и ИП, или предлагают предпринимателям специальные программы.

Из всех банков, пожалуй, наиболее открытый для владельцев бизнеса в части кредитования – Сбербанк. Он предлагает оформить потреб без обеспечения как наемным работникам, так их руководителям.

Займ оформляется в сумме до 1 500 000 рублей наличными на любые цели на срок до 5 лет. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, то процентная ставка составит 13,9-18,9 % годовых при сроке договора от трех месяцев до двух лет, при большем сроке – от трех по пяти лет — процентная ставка составит 14,9-19,9 % годовых.

Для получения средств необходимо предоставить оригинал свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (либо нотариально заверенную копию), а также оригинал налоговой или бухгалтерской отчетности за последний налоговый период (для некоторых систем отчетности – за два предыдущих налоговых периода).

Также допускается предоставить документально подтвержденные доходы от сдачи в аренду имущества, а также авторские гонорары и доходы по гражданским договорам. Главный принцип – соответствующие доходы должны быть задекларированы и с них уплачены налоги.

Есть кредитные программы именно для ИП и собственников бизнеса.

В частности, продукт от Альфа-банк «Партнер». На сайте банка обещается рассмотреть заявку за полчаса и в случае положительного решения выдать до 6 000 000 рублей наличными без залогов и поручительства.

Услуга предоставляется на срок 13, 24 или 36 месяцев. Процентная ставка по займу определяется индивидуально и варьируется от 12,5 % годовых. Однако есть способ понизить ставку, если перейти на расчетно-кассовое обслуживание в Альфа-банк и оплатить годовое обслуживание, а также иметь положительную репутацию в Альфа-банке.

Аналогичный продукт есть у банка «ВТБ24» — экспресс-кредит «Коммерсант». Займ наличными в сумме до 4 000 000 рублей можно оформить на срок до трех лет по ставке от 14 % годовых. Ставка зависит от наличия залога.

Для получения средств необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП, копии официальной налоговой или бухгалтерской отчетности, а также копии договоров с основными контрагентами. Правда, есть «оговорка»: «при необходимости банк может запросить дополнительные документы».

Как ИП может взять кредит на машину?

Что собой представляет кредит на машину для ИП?

Итак, вы индивидуальный предприниматель, и вы хотите взять кредит на машину. Для начала хотелось бы отметить, что при подаче заявки на получение займа не стоит скрывать от потенциального кредитора тот факт, что вы являетесь ИП. Помните, что вся предоставляемая вами информация тщательнейшим образом проверяется службой безопасности банка. И, если в результате проверки по специальным базам данных обнаружится ваша принадлежность к предпринимательской деятельности, то вам могут не просто отказать в автокредите, но и внести в черный список.

Читайте так же:  Какой автокредит лучше взять

Между тем, кредит на машину, оформляемый на юридическое лицо, имеет целый ряд преимуществ — к примеру, величина годовой ставки по таким займам гораздо ниже, чем по автокредитам, выдаваемым частным лицам. В основном это происходит из-за того, что для предпринимателей у банков совместно с дружественными автосалонами всегда имеются специальные предложения.

Впрочем, автокредитование ИП не лишено и своих недостатков. В первую очередь это касается наполнения пакета документов, необходимых для получения банковского займа. Здесь вам понадобится предоставить помимо стандартных бумаг — российского паспорта и водительских прав — еще и свидетельство регистрации вашего ИП, а также справку о вашей постановке на учет в налоговой инспекции. Кстати, нередко банки настаивают и на предоставлении «свежей» выписки из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРП).

Также хотелось бы отметить, что по отношению к таким соискателям финансовые учреждения, чаще всего, выставляют особые требования, касающиеся доказательства их платежеспособности. В этом случае вам придется показать потенциальному кредитору всю свою налоговую отчетность за последний год. Повезет тем предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, им достаточно предоставить в банк только декларацию. А вот тем, кто использует общую систему, придется открыть перед финансовым учреждением всю свою «подноготную».

Если же сбор всех вышеперечисленных документов для вас довольно существенная преграда, то попробуйте взять кредит на машину в том банке, в котором вы имеет либо расчетный счет, либо у вас там открыта кредитная линия. В таком случае вы не будете для финансового учреждения человеком «с улицы», а это значит, что лимит доверия к вам будет гораздо больше.

А если воспользоваться автокредитом для физических лиц?

Нередко банки в своих условиях кредитования не акцентируют внимание на том, доступен ли тот или иной их продукт для ИП. Поэтому, чтобы не тратить свое время на подачу заявки, а впоследствии и на получение отказа, уточняйте этот нюанс заранее. Кроме того, для тех, кто не хочет заморачиваться с поиском кредитной программы, разработанной для юридических лиц можно порекомендовать взять автокредит без справок о доходах.

Для его оформления достаточно паспорта с российским гражданством и местной регистрацией, и любого дополнительного документа, подтверждающего личность – это может быть и ИНН, и удостоверение водителя, и заграничный паспорт. Правда, такой банковский продукт подразумевает более жесткие условия кредитования – это и завышенная величина процентной ставки, и ограниченный кредитный лимит, и более короткий срок пользования займом, и, конечно же, относительно высокий первоначальный взнос. При этом хотелось бы отметить, что, воспользовавшись классическим займом на авто, вы сможете рассчитывать на участие в программе льготного автокредитования, а вот займы, выдаваемые юридическим лицам, такой возможностью не обладают.

Оформление автокредита ИП

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, Иван! Давайте посмотрим, как можно оформить автокредит для ИП.

Что банки могут предложить ИП для оформления автокредита?

Иван, если Вас интересуют условия оформления автокредита ИП, рекомендуем воспользоваться бесплатным сервисом для подачи онлайн заявок:

Под ИП подразумевается физическое/юридическое лицо с правом оформления кредита и возможностью воспользоваться определенными льготами.

Автокредит для ИП банки предоставляют с низкими процентными ставками и длительным сроком для погашения ссуды.

Однако, чтобы воспользоваться преимуществами, индивидуальному предпринимателю надо соответствовать определенным требованиям кредитного учреждения:

• Ликвидность выбранной бизнес сферы;
• Производство определенной продукции;
• Возраст и гражданство;
• Наличие обеспечения и пр.

Выгодными клиентами кредитно-финансовые организации считают частных предпринимателей:

• Входящих в список «доверия» банка;
• Бизнес которых связан с производством товаров, продажами и со сферой услуг;
• Успешно развивающих бизнес на протяжении 12 месяцев и выше.

Если предприниматель постепенно наращивает темпы развития своего бизнеса, является для банка благонадёжным заемщиком и оформляет покупку ТС не в первый раз, кредитной организации потребуется немного времени, чтобы решить вопрос в пользу клиента.

К услугам ИП и госпрограмма автокредитования, со льготами и субсидиями. При оформлении подобного автокредита для ИП клиент обязан указать цель приобретения автомобиля.

Программа позволяет предпринимателю приобретать ТС для личных/служебных целей. Правда, придется внести 30%-ый первоначальный взнос и гасить ссуду в течение 36 месяцев.

Однако частный предприниматель, пользующийся автомобилем российского производства с возрастом до 10 лет, может воспользоваться госпрограммой «автообмена». Он сдает автомашину в государственный автосалон и приобретает в кредит новый автомобиль.

Какие документы требуются от ИП для оформления автокредита?

Перечень документов зависит от статуса ИП. Если предприниматель выступает как физическое лицо, банк потребует:

• Паспорт;
• Водительские права;
• Документ и его копию о регистрации ИП;
• Выписку из реестра;
• Декларацию из налоговой инспекции за последний период отчета;
• Справку из той же организации, что у ИП нет задолженности перед ней.

Если ИП – юридическое лицо, понадобятся следующие документы:

• Паспорт представителя предприятия;
• Доверенность на выполнение операции;
• Документ, свидетельствующий о регистрации компании;
• Выписку из госреестра;
• Отчет из налоговой;
• Документ, подтверждающий доход предприятия;
• Баланс;
• Выписку с р/с и т.д.

При заключении договора с банком потребуются ПТС и две копии: страхового полиса КАСКО и свидетельства о регистрации в ГИБДД.

Предложения некоторых банков по автокредиту для ИП

Рассмотрим предложения банков, разработавших для ИП специальные программы:

Можно ли взять автокредит для ИП?

Автокредит необходим не только частным лицам. В покупке автомобиля могут нуждаться и владельцы малого бизнеса, которые хотят расширить свое дело.

Однако в большинстве случаев банки стремятся работать с обычными гражданами. Автокредит для ИП предлагает не так много компаний.

Наличие спроса приводит к появлению предложения. Если внимательно проанализировать рынок автокредитования, можно найти ряд тарифных планов, предназначенных для представителей малого бизнеса.

Условия выдачи средств индивидуальным предпринимателям

Обращаясь в банк для получения кредита на покупку машины для ИП, человек должен понимать, что условия сотрудничества будут отличаться от классических предложений. В частности, изменения коснутся доступной суммы денежных средств.


Автокредиты имеют существенный разброс доступных лимитов. Так, некоторые банки готовы предоставить не более 2 000 000 рублей, другие же готовы пойти навстречу и выдать до 9 000 000 рублей. В ряде случаев доступный лимит определяется в индивидуальном порядке.

Процентные ставки по предложениям не имеют существенных отличий от классического автокредита.

Однако размер переплаты разнится в разных банках. Так, минимальная величина ставки может начинаться, как от 9,5%, так и от 24%.

Автокредит подразумевает предоставление существенной суммы денежных средств в долг. По этой причине для его возврата предоставляется длительный период. Погасить обязательства перед банком можно в течение 5 лет с момента получения капитала.

Требования к заемщику

Не все лица, которые получили статус ИП и имеют свой небольшой бизнес, могут претендовать на получение автокредита. Организации выдвигают ряд требований, которым должны соответствовать претенденты на получение денежных средств.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Список нюансов для ИП отличается от аналогичного перечня, который применяется к физическим лицам.

В список требований входят:

  • возраст заемщика от 18 до 70 лет;
  • регистрация ИП была осуществлена не менее 1 года назад;
  • малый бизнес зарегистрирован в регионе присутствия банка;
  • у человека имеются все разрешительные документы на осуществление деятельности;
  • предприниматель может подтвердить уровень дохода, предоставив соответствующие бумаги;
  • потенциальный клиент не имеет других незакрытых кредитов, или размер ежемесячных взносов по другим займам не превышает 10% от величины дохода.
Читайте так же:  Акт зачета взаимных требований между организациями (образец)

Если предприниматель сумеет привлечь поручителя, он повысит вероятность положительного ответа.

Автокредит для ИП

Как и в случае с классическим автокредитом, предложение может предоставляться по целому перечню тарифных планов.

Чтобы заранее выяснить все нюансы взаимодействия, необходимо осуществлять анализ предложения, которым желает воспользоваться заемщик.

Без первоначального взноса

Сегодня можно воспользоваться не только классическим предложением, но и попытаться получить автокредит для ИП без первоначального взноса.

Пакет услуг предоставляют банки, которые желают увеличить клиентскую базу. Следует помнить, что предприниматель может попытаться воспользоваться предложением, разработанным для частных лиц.

Организации, которые готовы выдать автокредит для индивидуальных предпринимателей без первоначального взноса:

Название Ставка по кредиту
Банк Москвы От 9,5%
ОТП От 9,9%
Альфа Банк От 9%

Без справок

Большинство банков заставляют клиентов подтверждать платежеспособность. Однако есть организации, которые готовы пойти навстречу заемщику и выдать денежные средства без дополнительных бумаг.

Найти специализированные фирмы, готовые выдать займ без справок, который предназначается для развития бизнеса, будет сложно.

Однако заемщик может попытаться получить классический автокредит.

Организации, готовые выдать денежные средства без справок:

Название Процентная ставка Доступная сумма
Первобанк От 15% 700 000 рублей
Росбанк От 17,4% 1 000 000 рублей
Райффайзенбанк От 17,9% До 1 000 000 рублей

В банке или автосалоне?

Сегодня можно получить автокредит для ИП, как в банке, так и в автосалоне. Выбор организации зависит от личных предпочтений предпринимателя. Обращение в автосалон позволит сэкономить время.

Условия, на которых будет осуществляться оформление, не отличаются от стандартных.

Обращаясь в автосалон, необходимо понимать, что деньги будет предоставлять классический банк.

Однако, если человек хочет приобрести автомобиль в салоне официального дилера, он может рассчитывать на получение займа на льготных. Подобные организации могут иметь свой банк, предоставляющий автокредиты на конкретную марку машин. Кроме того, официальный дилер может предоставить скидку.

Получить специализированный автокредит для ИП сложнее, чем найти подобное предложение для физических лиц. Однако, внимательно проанализировав рынок, человек сможет обнаружить подходящий пакет услуг.

Обратившись в Сбербанк, заемщик сможет получить до 5 000 000 рублей. Денежные средства предоставляют на срок до 5 лет. При этом величина переплаты по кредиту составит 16,5-17,5%.

Предложение подразумевает наличие первоначального взноса.

Чтобы банк предоставил денежные средства, клиенту придется единовременно заплатить минимум 10% от стоимости авто.

Если предприниматель хочет получить кредит на покупку авто, он может начать взаимодействие с ВТБ 24:

  • На подобные цели организация готова предоставить до 4 000 000 рублей.
  • Как и Сбербанк, ВТБ 24 отводит для возврата средств 5 лет.
  • Минимальный период кредитования может составлять всего 6 месяцев.
  • Размер переплаты по кредиту составит минимум 14%.
  • Клиенту предстоит внести стартовый платеж. Его величина должна быть не менее 15%.

Россельхозбанк

Клиенты Россельхозбанка смогут получить на покупку авто не более 3 000 000 рублей. При этом осуществить расчет с компанией необходимо в течение 5 лет.

Капитал предоставляется по ставке, минимальный размер которой составляет 14,75%. Как и другие организации, Россельхозбанк просит клиентов предоставить первоначальный взнос.

Его размер должен составлять не менее 10% от стоимости автомобиля.

Альфа-банк готов предоставить заемщикам, имеющим статус ИП, не более 3 000 000 рублей на покупку авто. Капитал необходимо вернуть в течение 5 лет.

Размер переплаты по кредиту начинается от 19%, а величина стартового платежа составляет минимум 15%.

Другие банки

Сегодня на рынке финансов функционируют и другие компании, готовые предоставить денежные средства на покупку автомобиля. Так, обратившись в Росбанк, человек сможет получить до 9 000 000 рублей под 9,5-10% на 5 лет. При этом размер первоначального платежа должен составлять не менее 20%.

Чтобы подобрать компанию, отличающуюся выгодными условиями, человек должен проанализировать действующие предложения банков в совокупности. Это позволит выявить различия между тарифами и упростит выбор.

[3]

Как оформить?

Процедура оформления автокредита для ИП ничем не отличается от классического процесса.

Чтобы приобрести авто в долг, необходимо:

  1. Подготовить пакет документации.
  2. Лично посетить отделение банка.
  3. Заполнить анкету-заявление.
  4. Передать бумагу работникам банка, дополнив ее подготовленным списком документации.
  5. Дождаться решения компании.

Вся процедура обычно занимает несколько дней.

Перечень документации, которую придется предоставить ИП, отличается от классического списка.

Для оформления потребуются:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • оригинал и копия свидетельства о регистрации ИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • налоговая декларация за последний отчетный период;
  • справка из налоговой, подтверждающая отсутствие задолженностей.

Список может видоизменяться в зависимости от требований конкретного банка.

Порядок погашения

Расчет с компанией осуществляется с помощью внесения ежемесячных платежей.

Перевести денежные средства можно:

  • через кассу;
  • с помощью банкоматов;
  • посредством интернет-банкинга.

В ряде случаев можно прибегнуть и к помощи сторонних систем переводов, однако предприниматель должен быть готов к тому, что ему потребуется внести дополнительную плату.

Плюсы и минусы

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных моментов.

В список плюсов входят:

  • банк может предоставить большую сумму денежных средств;
  • для возврата капитала отводится существенный срок;
  • клиент сможет сразу же начать использовать машину, а заплатить за нее позднее.

Однако существуют и минусы. К ним относятся:

  • высокий размер переплаты;
  • необходимость покупки КАСКО;
  • необходимость уплаты первоначального взноса.

Автокредит способен помочь предпринимателю в расширении бизнеса, однако человек должен будет длительный период времени отдавать часть денежных средств в пользу банка.

Существуют ли программы автокредитования для индивидуальных предпринимателей?

Доступные программы автокредитования для ИП

Как бы не хвастали банки разнообразностью программ автокредитования, на самом деле предложений для индивидуальных предпринимателей не так уж и много. А потому большая часть таких соискателей решают подобную проблему, оформляя автокредиты без справки о доходах. Тем более, что сегодня такие программы автокредитования встречаются практически во всех банках и автосалонах.

Для предпринимателя такой вид заимствования может быть наиболее приемлемым, так как у него никто не будет требовать подтверждения его доходов – достаточно предоставить кредитору свой паспорт и код ИНН. Правда, условия быстрого автокредитования вряд ли можно назвать выгодными. К примеру, при классическом оформлении займа на покупку машины средняя годовая ставка составляет 14%, при быстром же получении автокредита ее величина «стартует» от отметки 17%.

Также стоит сказать, что при подобном способе получения кредита заемщику-предпринимателю никак не удастся избежать покупки полного комплекта страховых полисов. Причем это касается не только страхования по программе ОСАГО и КАСКО, но, возможно, и полисов страхования собственной жизни и здоровья. Кстати, быстрые автокредиты отличаются от традиционных и размером первоначального взноса. Если в последнем случае его величина может составлять 10-15%, то в при экспресс-кредитовании аванс должен быть не менее 25%.

Честность заемщика – залог продуктивной сделки

Зачастую, боясь отказа в выдаче автомобильного займа, соискатели-предприниматели утаивают от потенциальных кредиторов сферу своей трудовой деятельности. И нередко такие поступки оборачиваются против них самих же, так как, выдавая столь крупное финансирование, банк в обязательном порядке будет проверять всю подноготную потенциального заемщика. Разумеется, после того как будет вскрыт обман (а именно так и будет восприниматься финансовым учреждением попытка сокрытия информации) ни о каком получении займа не может быть и речи, да еще и попадание в черный список такому горе-соискателю обеспечено.

Кроме того, сообщив кредитору о статусе ИП, потенциальный заемщик может рассчитывать на применение условий специальной программы автокредитования для представителей малого бизнеса. По правде говоря, подобные предложения выгодно отличаются от условий быстрого получения займа – здесь будут и более низкие проценты, и отсутствие дополнительных комиссий, и минимизированный размер предоплаты. Особенно повезет тем заемщикам, которые обратятся за получением подобного финансирования в банк, с которым они уже имели опыт плодотворного сотрудничества.

Разумеется, кредитор не станет снижать процентную ставку только за честное признание о роде своей деятельности. Для получения лояльных условий заимствования соискателю-предпринимателю придется предоставить всю налоговую отчетность за последний год, да и бухгалтерский отчет тоже не будет лишним. Причем состояние подобной документации должно быть в идеальном порядке – это касается не только ее заполнения, но и правдивости указанных в ней данных.

Читайте так же:  Порядок приватизации земельного участка

Как получить кредит ИП

Сложилось такое мнение, что взять кредит индивидуальному предпринимателю (ИП) очень тяжело, так как требования банков в этом случае достаточно жесткие. На самом деле это не всегда так. Давайте рассмотрим предложения нескольких банков, в которых быстрее, легче и выгоднее взять кредит для ИП без залога.

Кредитование малого бизнеса от Банка Москвы

Следует обратить внимание на предложения Банка Москвы. Кредиты для бизнеса от этого банка одни из наиболее привлекательных. Давайте рассмотрим несколько программ:

Название Максимальная сумма Срок кредитования Годовая процентная ставка
Микрокредит для бизнеса 5 000 000 рублей до 3-х лет 14%
Кредит на развитие бизнеса 50 000 000 рублей до 5-ти лет 12,5%
Экспресс-овердрафт (для пополнения оборотных средств) 5 000 000 рублей до 1 года 11%

Кроме того, в этом банке есть возможность получить поручительство от фонда содействия кредитования малого бизнеса. То есть в том случае, если обеспечить необходимый займ вы не имеете возможности, то фонд выступит ваши поручителем и возьмет на себя обеспечение 50% суммы кредита.

Кредиты от ВТБ24

Этот банк имеет 2 основные программы кредитования ИП.

  1. Кредит на развитие бизнеса. Специальный продукт для тех, кто заинтересован в крупных объемах финансирования. Компания может получить деньги, как под залог, так и под поручительство. Максимальная сумма и процентная ставка определяются для каждого клиента индивидуально. При этом сотрудники банка проведут детальный анализ вашей кредитоспособности и предложат оптимальные варианты займа.
  2. Кредит «Коммерсант». Этот вариант наиболее привлекателен для начинающих ИП, так как можно получить от 100 000 до 3 000 000 рублей без залога и поручительства. Кроме того, с вас потребуют упрощенный пакет документов. Какие-либо комиссии отсутствуют. Процентная ставка начинается от 22%. Срок кредитования – до 5 лет. Заполнить заявку на этот кредит вы можете прямо на сайте банка.

Как видите, получить кредит ИП не так уж и сложно. Сейчас достаточно много банков, которые имеют подобные программы кредитования. Например, в ЮниКредит Банке также можно взять кредит юридическому лицу без залога и поручителей до 1 000 000 рублей, кроме того имеются и специализированные продукты типа «коммерческая ипотека» и «инвестиционный кредит».
Но, необходимо сделать важное замечание, все, что мы рассмотрели выше – это кредиты предпринимателям, которые уже какое-то время существуют на рынке и имеют возможность представить документы об успешной деятельности компании.

В том случае, если человек хочет только свой бизнес, банки займы не предоставляют. Никто не будет брать на себя такой риск. Ведь никаких гарантий начинающий предприниматель дать не в состоянии. Но и из такой ситуации выход есть. Одним из самых простых и надежных вариантов – это занять деньги у знакомых или родственников . Тут и процентов не будет, а если и будут, то минимальные, и о сроках можно договориться. Кроме того, не забывайте, что пока у вас еще нет собственного бизнеса, вы можете взять обычный потребительский кредит в банке.

В открытии своего бизнеса главное большое желание, а деньги найти всегда можно. Далее, когда у вас будет возможность предоставить финансовую отчетность, проблем в получении дополнительных средств возникнуть уже не должно. Кстати, обратите внимание на Сбербанк, он имеет множество выгодных программ кредитования малого бизнеса, единственный минус, что проверяет он своих клиентов особенно тщательно.

Автокредит без справки о доходах для безработного заемщика

На сегодняшний день большая часть автосалонов предоставляет возможность купить автомобиль в кредит.

Сотрудничая с крупными финансовыми учреждениями страны, авткокредит можно получить на самых разных условиях без подтверждения доходов официально. Давайте разберемся, какие условия автокредита без справки о доходах и какие банки готовы их предоставить.

В зависимости от материального положения, каждый заемщик вправе выбрать самую оптимальную в его случае кредитную программу. Несмотря на этот факт, многие потребители все равно задаются вопросом, как взять автокредит без справки о доходах безработному лицу, у которого нет официального места работы, и он не имеет возможности представить финансовому учреждению справку о доходах, подтверждающую его стабильное материальное положение.

Взять автокредит без справки о доходах

Бесспорно, в банке вам предложат подобные варианты, и автодилеры владеют такой информацией. Но здесь есть одно «но»: большая часть автосалонов, предлагающих оформить автокредит без справки о доходах подразумевают, что заемщику не понадобится брать с места работы справку по форме 2 НДФЛ.

Перед тем как вы будете оформлять автокредит без справки о доходах, лучше заблаговременно узнать информацию, на самом ли деле вам не нужно будет подтверждать платежеспособность. Сегодня большая часть банков предлагают программы автокредитования, где не требуется подтверждать свои доходы. Клиенту нужно соответствовать следующим условиям:

  • Приобретаемое авто должно быть оформлено в залог.
  • Оформление КАСКО или ОСАГО – обязательная процедура.

Минимальный возраст заемщика должен быть 18 лет. Но в большинстве финансовых учреждений будет установлено требование к возрасту – 21 год.

Учитывайте, что, оформляя заем без справки о доходах, на ваши плечи лягут дополнительные расходы, так как понадобится заплатить комиссию за выдачу займа. Банки, в свою очередь, без справки о доходах готовы предоставить заемщику автокредит, и здесь не будет иметь значения, в каком автосалоне осуществляется покупка. Причем, дополнительных комиссий не предвидится.

Некоторое время назад у потребителей не возникал вопрос, как взять автокредит без справки о доходах безработному, так как в банке «Санкт-Петербург» предлагалась программа «Быстрый старт», позволяющая без справки о доходах оформить кредит на покупку транспортного средства. Данный автокредит было принято считать примером оформления займа в короткие сроки без подтверждения платежеспособности. Причем при себе нужно было иметь всего лишь один документ. Потребитель получал возможность купить машину, как иностранного производителя, так и отечественного автопрома.

Но недавно данное кредитное предложение прекратило свое существование. И большая часть программ данного сегмента кредитования требует от заемщика подтверждающих доходы документов: это может быть справка 2-НДФЛ, а может быть справка, заполненная по форме банка.

Сегодня российские банки разработали ряд кредитных предложений на покупку авто без справки о доходах, но условия предоставления займа существенно отличаются от стандартных программ с достаточно весомым пакетом документов и необходимыми справками. Чаще всего данным программам присущи высокие процентные ставки, страхование КАСКО в обязательном порядке, существенный первоначальный взнос. Приобретаемый автомобиль становится предметом залога – так банк страхует собственные риски.

Предоставляя подтверждение своих доходов, вам будут гарантированы более выгодные предложения, позволяющие хорошо сэкономить.

Экспресс-кредитование и автокредит для корпоративных клиентов

Оформить заем без дополнительных справок, подтверждающих финансовое состояние, можно в «Нордеа Банк», но программа работает только для тех клиентов, которые являются обладателями зарплатных карт данное финансового учреждения. Если вы попадаете под эту категорию, то банк оказывает содействие в получении кредита и предоставляет возможность без справок о доходах оформить автокредит в размере от 20 000 до 100 000 евро, либо в национальной валюте (эквивалентно сумме, находящейся в этих пределах). Причем поручители вам не понадобятся. Также можно взять кредит в долларах.

Безработные получают возможность оформить автокредит без дополнительных справок об официальном трудоустройстве и платежеспособности. Стать обладателем нового транспортного средства можно под 13-15% в рублях, и под 10-12% в иностранной валюте. Автокредит, который предоставляется в данном финансовом учреждении, можно взять сроком от 1 до 7 лет. А если вы берете заем на сумму, находящуюся в пределах от 2 000 до 20 000 евро, то авансового платежа можно тоже избежать.

Читайте так же:  Оформление зарубежной командировки

Кредит доступен как в иностранной валюте (доллар, евро), так и в российских рублях. Срок кредитования будет установлен в зависимости от покупаемого транспортного средства. Если это машина иностранного производства, то срок кредита составляет 5 лет, а если машина отечественная, то срок составит только 3 года.

Сумма автокредита тоже зависит от производителя. Если машина вышла с завода отечественной автомобильной промышленности, то сумма доступного кредита будет находиться в пределах от 30 000 до 300 000 рублей, а для машины иностранного производителя можно взять в долг сумму от 90 000 до 900 000 рублей.

И в том и в другом случае должно быть соблюдено главное условие – сумма заемных средств не должна превышать 85% от стоимости приобретаемого ТС. Вдобавок, в рамках предложенной программы финансово-кредитное учреждение предлагает потребителям оптимальное соотношение процентной ставки и авансового взноса. Например, если аванс составляет от 15-40%, то размер кредитной ставки будет находиться в пределах 14,5-15% — это будет зависеть от срока, на который подписывается кредитный договор.

Если авансовый платеж будет увеличиваться, то ставка по процентам будет понижаться. Например, если аванс «перешагнет» отметку в 40%, то процентная ставка будет установлена до 14,5%. Если разговор ведется об иностранной валюте, то при авансе в 15%, процентная ставка будет находиться в пределах 9-10%. Все прочие условия предоставления кредита не будут иметь отличий. Это означает, что оформить страховку нужно в обязательном порядке, а купленная машина будет выступать залогом.

Есть еще одни положительный момент – эта программа позволяет приобрести не только новую машину, но и ТС с пробегом. Но в этом случае имеется ряд жестких ограничений:

  • Заем на подержанное авто без справки о доходах вы можете взять только на покупку ТС иностранных производителей
  • На момент подписания договора пробег должен быть не более 4 лет.
  • Срок займа составляет не более 3 лет.

Сумма кредита остается аналогичной, как и при покупке нового автомобиля, причем необходимо внести обязательный аванс в размере 15%. Отличие заключается лишь в процентной ставке – если речь идет о новом ТС, то она составит 10%, а если автомашина с пробегом – то 15%.

Автокредит в «Московском кредитном банке» и в ОАО АКБ «Анангард»

Если вести разговор о возрастных ограничениях заемщика, то в случае подписания кредитного договора без трудового стажа, самой лояльной программой является «Быстрый кредит», предложенной «Московским кредитным банком». Данным предложением может воспользоваться заемщик, которому исполнилось 18 лет.

Вдобавок, упомянутое финансово-кредитное учреждение остается лояльным и к приобретаемой машине – она может быть как с пробегом, так и абсолютно новой. Еще один положительный момент – купить авто можно даже у неофициального дилера, но за оформление подобного кредита вам придется заплатить комиссионные в размере 8000 рублей.

По минимуму потребитель может претендовать на 120 000 рублей, а максимально доступная сумма составляет 1,5 миллиона. Процентная ставка в данном случае устанавливается отдельно в каждом случае, и этот момент напрямую связан:

  • С размером авансового платежа. Если у вас не имеется средств на аванс, то ставка по процентам составит 17,7%.
  • Порядком погашения автокредита.
  • Наличием страхового полиса или его отсутствием.
  • Регионом, где оформляется заем.
  • Наличием трудового стажа.

Если вы планируете получить минимальную кредитную ставку, то необходимо иметь положительную кредитную историю, быть обладателем зарплатной карты финансово-кредитного учреждения. Также у вас может быть оформлен депозитный вклад. Если перед вами стоит цель оформить автокредит на покупку транспортного средства отечественного автопрома, то процентная ставка возрастет на 1%. Если коммерческого – то на 2%. Учитывайте, что первоначальный взнос должен быть не меньше 20%

Если вы решите воспользоваться программой от банка «Авангард», то получаете возможность купить заветные «колеса» как отечественного производителя, так и иностранного. При этом справку о доходах предъявлять не понадобится. Но здесь есть одно «но» — машина должна быть без пробега.

Для потребителя ставка по предлагаемой кредитной программе будет достаточно привлекательной – ее размер составляет всего 13% при сроке кредитования в 5 лет и авансовом платеже, равном 15%. Указанные требования достаточно жесткие, и в данном случае получить автокредит можно в одном случае, когда вы подтвердите имеющийся стаж работы.

Есть еще ряд условий, которым потенциальный заемщик должен соответствовать:

  • Возраст должен быть не менее 23 лет.
  • Прописка должна быть в том месте, где располагается в банк, в котором планируется оформить автокредит без справки о доходах.
  • Минимальный рабочий стаж должен составлять 2 года, причем на последнем месте работы нужно трудиться не менее 1 года.

Дополнительные возможности при покупке автомобиля в кредит

Помимо обычных финансово-кредитных учреждений, оказывающих помощь в получении автокредита на приобретение машины клиентам без опыта работы, данную услугу предлагают и прочие организации, специализирующиеся на программах розничного кредитования.

В качестве примера можно привести «Тойота банк». Стоит отметить, что на сегодняшний день данный банк не может похвастаться внушительным списком компаньонов, так как счет для погашения кредита можно открыть лишь в банке «УралСиб».

Несмотря на данный факт, можно использовать приведенный вариант. Если воспользоваться программой «Эконом», то всего лишь под 6% годовых на срок до 1 года можно стать обладателем автомобиля «Тойота». Но авансовый платеж будет немалым – минимально он составит 40%. Если вы хотите увеличить срок кредита до 3 лет, то процентная ставка тоже возрастет до 9,5%. Также хотим упомянуть еще один отрицательный момент – без справки о доходах вы сможете оформить кредит, только лишь в 6 городах России.

Вдобавок, у вас есть возможность подобрать приемлемый вариант погашения займа за новую машину «Тойота», если воспользоваться программой «RAV4 Гарант». Условия программы таковы:

  • Стоимость машины должна составлять до 998 000 рублей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 42%.
  • Срок кредитования составляет 3 года.

[2]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, хочется отметить, что «Тойота банк» предлагает потребителям достаточно широкий выбор кредитных предложений, среди которых есть автокредиты на покупку машины с пробегом. Каждая программа имеет как отрицательные, так и положительные стороны, если изучить отзывы потребителей. Но важно одно – автокредит можно оформить без официального подтверждения уровня доходов клиентам, возраст которых составляет 21 год. Остальные условия остаются без изменений – аналогично другим кредитным программам для покупки автомобиля.

Источники


  1. CD-ROM. Теория государства и права. Учебник для вузов. — Москва: Высшая школа, 2014. — 991 c.

  2. Ло, Реймонд Фен-Шуй и анализ судьбы; София, 2011. — 224 c.

  3. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
  4. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.
  5. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.
Можно ли взять автокредит для ип
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here