Можно ли взять займ под маткапитал

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Можно ли взять займ под маткапитал" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Займ под материнский капитал у работодателя на покупку жилья

Банки и другие кредитные организации — не единственный источник средств на улучшение жилищных условий по программе материнского капитала до 3 лет. Публикуем реальную историю семьи о покупке жилья с погашением маткапиталом займа, полученного супругом у работодателя в счет части стоимости квартиры.

Мы с мужем купили квартиру, получив займ от работодателя под материнский капитал. Оформляли заем заранее, еще до рождения второго ребенка, когда узнали, что ждем пополнение в семье. Сумма займа составила 550 тыс. руб. (столько нам не хватало на покупку), стоимость квартиры — 1,5 млн. К моменту рождения второго ребенка часть займа была погашена самостоятельно ежемесячными удержаниями с зарплаты мужа, а остаток задолженности мы погасили с помощью материнского капитала после получения сертификата в Пенсионном фонде.

Мы живем в небольшом городе Новотроицк в Оренбургской области. Обычная семья со средним достатком (сейчас двое детей). Мой муж простой рабочий — плавильщик цветных металлов. Я учитель в общеобразовательной школе. Столкнулись с проблемой получения кредита в банке на покупку жилья под материнский капитал, но нашли выход. Хочу поделиться своим опытом. Возможно он пригодится тем, кто уже столкнулся с подобными проблемами или столкнется в будущем и не знает, что делать.

Почему не ипотека в банке, а заем работнику?

Сначала мы обращались в банк за ипотечным кредитом (даже в три — Сбербанк, НИКО-банк и Траст), но везде получали отказ. Честно сказать, до сих пор не знаю точную причину отказа. Доход позволяет получить неплохой кредит, стаж у нас с мужем более 5 лет, оба официально трудимся и т.д. Мне на тот момент исполнилось 30, мужу 32 года.

Мы, наверное, отсталые люди, но за 10 лет брака и до него не взяли ни один кредит. А это, по сегодняшним меркам, очень подозрительно. Поэтому мы находимся как бы в «черном списке» заемщиков. А отсутствие кредитов в нашей ситуации по факту говорит лишь о том, что мы умеем жить по средствам и рассчитываем на себя.

В итоге, как показала жизнь, все что ни делается — все к лучшему. Как показывает наш опыт, взять займ на покупку жилья у работодателя — это даже более выгодный вариант, и трудностей при этом гораздо меньше. В нашем случае заем был беспроцентный, но даже если работодатель установит проценты за пользование деньгами, стоит сравнить их с банковским процентом! Вы сохраните себе время и деньги.

Как мы действовали, чтобы получить займ у работодателя?

Когда человек идет в банк и просит кредит, то ситуация понятна всем. А вот решиться «идти на поклон» к директору, начальнику и просить помощи в решении жизненной ситуации… мужчинам это особенно тяжело. Поэтому сначала была подготовка мужа, моральная, к этому шагу

Мы подали заявление (просьбу) на имя ген. директора предприятия, на котором работает супруг, о предоставлении займа. Составляли его в свободной форме. Я думаю, каждое предприятие имеет свой вариант подобной бумажки. Это простая формальность. У нас потом этого заявления даже в пакете документов не было после покупки жилья. Я, конечно, переживала, пока мы не получили одобрение, но на работе затягивать с одобрением не стали — мы получили согласие сразу же в день подачи заявления.

  • По условиям предоставления займа его размер определяли мы сами. Работодатель был согласен на сумму, не превышающую стоимость квартиры (1,5 млн).
  • Нам не хватало на покупку 500 тысяч, поэтому с запасом взяли 550.
  • Купленная собственность была в залоге у завода до погашения кредита.
  • Деньги мы получили по беспроцентной ставке — то есть отдавали ровно столько, сколько нам дал работодатель.

Сделали ксерокопии основных документов — их было минимум, в отличие от волокиты в тех же банках. Как обычно, мы предоставили справку о составе семьи, свидетельство о браке, свидетельство о рождении первого ребенка и справку из женской консультации о беременности.

Сертификата на материнский капитал на руках у нас на тот момент еще не было. Мы договаривались с руководством предприятия о таком способе выплат кредита устно, когда отдавали заявление. Вот в чем прелесть займа у работодателя — с кем бы мы еще так договорились!?

Конечно, далеко не все предприятия принимают участие в таких программах кредитования своих работников. Точно не получишь помощи от мелкого бизнесмена или владельца торговой точки на рынке. Но если вы или ваш муж работаете в крупной компании или предприятии с численностью несколько тысяч рабочих, то вам там могут помочь в решении жилищного вопроса!

Покупка недвижимости с использованием займа от работодателя

На момент одобрения займа мы уже наши 3-комнатуную квартиру и договорились с продавцом о цене. Деньги по займу мы получили переводом на зарплатную карту мужа очень быстро. Даже удивительно быстро. Возможно, большую роль в этом вопросе сыграл тот факт, что муж работает на заводе 7 лет, имеет неплохую зарплату (в среднем около 50-60 тыс. рублей), хотя не занимает высоких должностей.

  • После покупки мы предоставляли работодателю все чеки, расписки, выписки по счетам, откуда и куда пришли средства за квартиру и т.д. Это было необходимо для проверки целевого использования кредита.
  • Квартира по договору имела обременение — оформлялась в залог предприятия до выплаты долга. Мы понимали, что выплатить все средства у нас получится после рождения ребенка с помощью материнского капитала, поэтому не переживали.

Займ у нас оформлялся на 3 года — как если бы у нас вообще не было материнского капитала. До рождения ребенка кредит гасился из собственных средств, по графику платежей ежемесячно у мужа вычитали из зарплаты около 15 тысяч. Ребенок в это время родился и «принес с собой» сертификат на материнский капитал. Теперь мы спокойно могли погасить весь остаток долга и стать полноправными собственниками жилья!

Погашение займа на покупку жилья материнским капиталом из ПФР

Оформление сертификата на получение материнского капитала заняло около месяца. Для его получения подавался стандартный пакет документов в ПФР — это:

  • свидетельства о рождении обоих детей;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛСЫ, копии наших с мужем паспортов;
  • самая любимая справку всех государственных организаций — о составе семьи.

Получив сертификат на маткапитал, мы записались на прием к специалисту ПФР. Ждали очередь около 10 дней. На приеме подали:

[2]

  • заявление о желании погасить займ материнскими средствами;
  • договор о займе, свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРН) на купленную квартиру;
  • ксерокопии документов стандартного набора (паспорта, свидетельства о рождении, о заключении брака и т.д);
  • поскольку займ и квартира были оформлены на супруга, нам пришлось оформить обязательство на выделение долей в помещении после выплаты долга.
Читайте так же:  Списочный состав работников

В нашем случае — это супруг. Это не страшно для жены и детей, поскольку ПФР требует от супруга составить у нотариуса обязательство на выделение долей всем членам семьи не позднее чем через 6 месяцев после погашения долга по ипотеке. Таким образом, женщина с детьми защищена законом от возможного мошенничества со стороны мужа.

  • Больше всего времени занял непосредственно перевод средств материнского капитала на счета предприятия. С момента подачи заявления о распоряжении до самого перечисления денег у нас прошло около 3 месяцев. Всё это время мы все еще продолжали сами выплачивать займ из заработной платы супруга. В итоге погасили кредит, когда новорожденному ребенку было 4 месяца.
  • Ипотека — не единственный способ покупки жилья!

    Итого мы платили займ сами всего около 7 месяцев, но с учетом того, что у нас не было процентов по возврату, мы только благодарны банкам за все отказы в ипотеке!

    Нам очень повезло, что мы использовали возможность получить помощь от предприятия без процентов. К тому же работодатель наш совсем «не обиделся», что мы погасили кредит досрочно маткапиталом. А вот банки, наверняка, снова занесли бы нашу семью в «черные списки» за погашение займа заранее. Плюс страховки и все их дополнительные условия, которые они умеют навешивать для лишнего обременения заемщика…

    Не могу сказать, что после этого мы наконец-то выдохнули и поехали отмечать, как часто пишут многие, кто 25 лет ипотеку платить будет… Может быть — нам было легко, может отсутствие процентов по займу делало его необременительным. Не знаю, но просто мы закрыли займ работодателя материнским капиталом — и всё. И вы дерзайте!

    Покупка квартиры с использованием материнского капитала

    Согласно статистики, более 60% молодых семей тратят семейный капитал на приобретение собственного жилья или улучшения жилищных условий. Покупка квартиры с использованием материнского капитала – самый простой способ приобрести недвижимость в 2019 году за счет собственных денежных средств, не влезая в кредиты и займы. Это способ особенно актуален, когда появляется второй ребенок – расходы растут, а накопить на новую квартиру становится сложнее. Государственная программа продлена до 31 декабря 2021 года.

    Государство выдает сертификат на право использования средств МСК всем семьям при рождении второго ребенка. По закону, чтобы купить квартиру на материнский капитал в 2019 году, нужно дождаться 3-летия малыша. Также нужно получить разрешение Пенсионного фонда. Все сделки по купле-продажи квартир с помощью материнского капитала контролируются государственными органами, и в обход ПФР не получится воспользоваться сертификатом МСК. Есть три основных варианта использования мат капитала, когда расходы возмещаются государством:

    • Погашение кредита (займа) на покупку жилья
    • Первоначальный взнос по ипотеке
    • Прибавка к собственным денежным сбережениям для приобретения квартиры

    Важный нюанс: при оформлении договора купли-продажи квартиры за счет мат капитала покупатель должен выделить доли в жилье для каждого члена семьи.

    Можно ли купить квартиру на материнский капитал

    При рождении второго ребенка остро встаёт вопрос о расширении жилплощади и улучшении жилищных условий. Законом установлено, что воспользоваться сертификатом МСК можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Но есть ряд ситуаций, когда ПФР разрешает воспользоваться маткапиталом до 3 лет:

    • В качестве первичного взноса при получении ипотечного кредита в банке
    • Для погашения долгов по ипотеке
    • Для приобретения доли в доме или квартире

    Также существуют другие варианты целевого использования бюджетных средств: погашение займов на строительство собственного дома, улучшение жилищных условий. Но если Вы собираетесь напрямую приобретать жилье на вторичном рынке или в новостройке, то купить квартиру на материнский капитал получится лишь после 3 лет. И только после подачи заявления в ПФР об использовании маткапитала.

    Покупка квартиры у родственников на материнский капитал

    Сделки по купле-продажи жилья у близких родственников с использованием государственных средств запрещены на законодательном уровне. Запрет был установлен в связи с большим количеством случаев мошенничества. Многие люди пытались таким образом обналичить материнский капитал, а не улучшить жилищные условия или повысить собственный уровень жизни. К совершению такого рода сделок привлекались папы, мамы, бабушки, дедушки, которые якобы продавали квартиры и дома за счет средств маткапитала.

    Официально разрешена покупка квартиры у родственников на материнский капитал только в том случае, если сделка осуществляется между двоюродными сестрами и братьями. Но даже в этом случае нужно иметь ввиду, что государство отслеживает все проводимые операции с МСК.

    Не нужно обращаться в микрофинансовые организации – они не смогут Вам помочь, так как закон запрещает таким фирмам работать с МСК. Если у Вас недостаточно денег на покупку новой квартиры, то Вам необходимо обратиться в кредитно-потребительский кооператив. КПК специализируются на потребительских займах и материнском капитале. Сотрудники такой организации могут помочь в решении любого вопроса, связанного с покупкой квартиры у близких или дальних родственников.

    Покупка квартиры в ипотеку с материнским капиталом

    Молодые семьи всё чаще покупают жилье в кредит. Наличие договора с банком значительно упрощает и ускоряет процесс перевода средств материнского капитала на банковский счет. Основной целью этой операции является погашения части долга по ипотеке. Но даже для совершения таких сделок нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

    • Оформить договор с выбранным банком
    • Подать заявление в ПФР в установленный срок
    • Дождаться перевода денежных средств

    Покупка квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала и заёмных средств одобряется не всеми банками. Большинство частных финансовых организаций отказывается от сделок по МСК. Основными банками, выдающими ипотеку под маткап, являются:

    Но обращение в крупный государственный банк потребует от Вас безупречной кредитной истории и высокого семейного дохода. Если Вы не подходите под эти требования, то и желаемый кредит Вам не выдадут. Как поступить в этой ситуации? Нужно обратиться в кредитный потребительский кооператив. Такие организации специализируются на выдаче займов на приобретение квартир под маткапитал.

    Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки

    Если у Вас хватает денег на прямую покупку квартиры с учетом суммы материнского капитала, то можно сразу заключить договор купли-продажи. Основной проблемой в этом случае является тот факт, что средства МСК поступают на счет продавца только через 2 месяца после согласования заявки Пенсионным Фондом России. Специалисты ПФР проверяют чистоту и легальность сделки, уточняют состояние жилья и оформляют необходимые документы. Эта процедура занимает длительное время.

    Читайте так же:  Нарушение трудовой дисциплины

    Чтобы найти покупателя, который захочет ждать 2 месяца, придется затратить уйму времени. Проще обратиться к любой кредитный потребительский кооператив для оформления займа, чтобы купить квартиру на средства материнского капитала без ипотеки и банковских ссуд.

    Документы для покупки квартиры с материнским капиталом

    Если Вы нашли подходящее жилье, располагаете нужной денежной суммой, а продавец готов ждать 2-3 месяца окончательного расчета по сделки, то можно приступить к подаче заявления в ПФР об использовании материнского капитала на покупку квартиры. Понадобятся следующие документы:

    • Паспорта обоих родителей
    • Свидетельства о рождении первого и второго ребенка
    • Сертификат МСК
    • Договор на покупку жилья
    • Нотариально заверенное обязательство о выделении долей всем членам семьи в течение 6 месяцев
    • Реквизиты банковского счета продавца

    При оформлении сделки по ипотеке потребуется обязательное страхование жизни заемщика.

    Особенности купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала

    Молодые семьи предпочитают выбирать жилье на вторичном рынке, а не в новостройках. Это проще и выгоднее, так как можно заехать в полностью обустроенную квартиру уже на следующий день. К сожалению, часть продавцов не хотят заключить договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала по нескольким причинам:

    • Требуется прозрачность сделки – в договоре нужно писать реальные суммы
    • Срок сделки растягивается на несколько месяцев
    • Работники ПФР лично выезжают для осмотра квартиры и принятия решения о передаче средств МСК

    Существует ряд строгих требований к покупаемому жилью на вторичном рынке:

    • Техническое состояние квартиры должно быть на хорошем уровне и не требовать капитального ремонта
    • Жилплощади должно хватать для комфортного проживания всех членов семьи
    • Квартира находится на территории РФ
    • При оформлении сделки учитываются интересы детей

    Как купить квартиру на материнский капитал до 3-х лет

    Государство ограничивает варианты использования маткапитала до достижения ребенком определеннего возраста. Выделяют четыре легальных способа купить квартиру за материнский капитал до 3 лет:

    • Воспользоваться сертификатом для погашения ипотечного займа, а остальную сумму погашать самостоятельно
    • Использовать МСК как первый взнос по ипотеке
    • Погасить господдержкой для погашения процентов по кредиту
    • Обратиться в КПК для получения займа и оформления сделки по купле-продажи квартиры с использованием маткапитала.

    Обращение в кредитно-потребительский кооператив значительно ускорит процесс получения денежных средств по программе «Материнский капитал». Возможно приобретение жилья целиком, или доли в квартире.

    Целевой займ под материнский капитал

    Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

    Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

    Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

    Что такое займ под материнский капитал?

    Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

    Между кредитами, которые широко используются при распоряжении средствами МСК, и займами есть ряд различий:

    1. Если берется займ, то отношения между владельцем и организацией, выдавшей средства, регулируются Гражданским кодексом РФ. При оформлении кредита применяется не только ГК РФ, но и банковское законодательство.
    2. Договор займа начинает действовать с момента получения владельцем сертификата средств, кредитный договор — с момента подписания.
    3. Договор займа может быть беспроцентным. Но чаще всего проценты по нему выше, чем по кредиту, так как средства выдаются на более короткий срок при меньшем количестве требований к заемщику.
    4. Согласно ч. 2 ст. 881 ГК РФ, если заемщик не вносит платеж вовремя, то организация, предоставившая займ, имеет право потребовать досрочного возвращения оставшейся суммы вместе с процентами за использование средств. В случае просрочки по кредиту будут начислены штрафы и пени, но срок погашения не изменится.

    Согласно ч. 6.1. закона № 256-ФЗ, использовать материнский капитал для погашения жилищного займа можно, не дожидаясь трех лет со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением в семье которого возникло право на сертификат.

    Так как жилое помещение, на которое расходуется займ, будет находиться в залоге у организации, предоставившей средства, в органы ПФР вместе с другими документами необходимо подать обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

    Материнским капиталом выплачивается не только основной долг по займу, но и проценты за использование денежных средств. Заемщиками это часто воспринимается, как комиссия за обналичивание маткапитала, хотя это не так. Сумма, которая составляет проценты, изначально закладывается в договор и может составлять несколько десятков тысяч рублей.

    На что можно получить деньги под маткапитал?

    Целевой займ под материнский капитал можно взять, если его средства будут использоваться в соответствии со ст. 10 закона № 256-ФЗ. Согласно ей, их можно направить на:

    • приобретение новых либо вторичных квартиры или дома;
    • оплату договора долевого участия (ДДУ);
    • внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
    • строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

    Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

    Кто может выдавать займы под материнский капитал?

    Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, займ под материнский капитал могут предоставлять:

    1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
    2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
    3. Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
    4. Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».
    Читайте так же:  Совместно с какими документами используется

    Возможность оформить займ в СПК и АО «Дом.РФ» появилась после того, как 29 марта 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, внесший соответствующие изменения в закон № 256-ФЗ. Также был упразднен пункт об «иных организациях» — теперь займ нельзя взять у работодателя. Однако добавление СПК в законодательство позволит жителям сельской местности, где банковская сеть развита слабо, с меньшими трудностями воспользоваться сертификатом.

    Займ под материнский капитал в КПК

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Кредитный потребительский кооператив — некоммерческая организация, целью которой является удовлетворение финансовых потребностей ее членов (пайщиков). Чтобы взять в КПК займ под маткапитал необходимо:

    В случае использования средств на оплату договора ДУ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

    Обратиться в органы ПФР можно одним из следующих способов:

    • подать документы в территориальное отделение:
      • лично или через представителя;
      • отправив по почте заявление и заверенные нотариусом копии документов;
    • через многофункциональный центр (МФЦ);
    • подав электронное заявление через:
      • личный кабинет гражданина на сайте ПФР;
      • портал Госуслуг.

    Если обращение осуществляется через законного представителя, то необходимо предоставить:

    • паспорт РФ представителя;
    • документы, подтверждающие его полномочия.

    Если заявление подается через интернет, то документы необходимо предоставить в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации, иначе в распоряжении будет отказано.

    Займы под материнский капитал

    Одним из современных и довольно популярных видов кредитования является залог под материнский капитал (залог под семейный сертификат). Он позволяет молодым родителям улучшить жилищные условия. В данном случае он играет роль первоначального взноса на покупку недвижимости по ипотеке. Стоит также знать, что материнский капитал не может выступать в роли залога платежеспособности заемщика.

    Варианты использования

    Существует три варианта, при помощи которых молодая семья может воспользоваться семейным сертификатом для улучшения жилищных условий:

    • Погашение процентов и основного долга по ипотечному кредиту, взятому ранее.
    • Увеличение суммы кредита на сумму семейного сертификата в случае приобретения жилья большей стоимостью, чем позволяют получаемые доходы.
    • Использование в качестве первоначального взноса по кредиту на жилье.

    [1]

    Особенности использования

    Использование займа под материнский капитал имеет свои особенности, среди которых можно отметить следующие:

    • Под материнским капиталом подразумеваются не наличные деньги, а право молодой семьи на получение помощи от государства. Это подтверждают специальные сертификаты. Поэтому не стоит думать о том, что он может играть роль залога по кредиту или его обеспечения.
    • Не все банки готовы принимать семейный сертификат в качестве оплаты по процентам и основному долгу. Также непросто использовать его вместо первоначального взноса по ипотечному займу.
    • Материнский капитал может быть использован как при приобретении уже построенного дома, так и только возводящегося или того, который находится в процессе проектирования. Однако сделать это можно лишь во время постройки или купле-продаже. В случаях, когда он применяется в ходе получения ипотеки, вид покупаемой недвижимости устанавливается банком и определенным кредитным продуктом. К примеру, одни банки предлагают ипотечное кредитование только новостроек, другие — вторичного жилья.
    • Если недвижимость приобретается с использованием семейного сертификата, его в обязательном порядке необходимо оформлять как общую собственность и родителей, и всех детей.
    • Для погашения взятого ранее ипотечного кредита можно использовать семейный сертификат, не дожидаясь того времени, пока ребенку исполнится 3 года или пока не истечет этот же период после его усыновления. Но если он будет использован в качестве первоначального взноса, три года придется подождать.

    Документы, необходимые для получения займа

    Согласно условиям программы, для получения денег представлять справку о доходах необязательно. Однако, чтобы оформить кредит придется собрать и предоставить банку немалый пакет документов, среди которых:

    • 2 паспорта (супруга и супруги);
    • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
    • Свидетельство о пенсионном страховании матери;
    • Свидетельство о рождении ребенка или его усыновлении;
    • Сертификат на материнский капитал;
    • Копия паспорта лица, у которого будет покупаться недвижимость;
    • Справка об остатке суммы материнского капитала (выдается в Пенсионном фонде);
    • Справка Ф-9 по месту расположения недвижимости;
    • Правоустанавливающие документы на недвижимость, покупаемую в кредит.

    Процесс получения

    После получения сертификата мать или опекун ребенка должны подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств на банковский счет. Кроме того, нужно будет представить документы, подтверждающие оформление ипотеки. После этого деньги будут перечислены на указанный расчетный счет и будут использованы в качестве первоначального взноса за недвижимость.

    Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

    Содержание

    Наиболее доступным способом покупки жилой недвижимости в текущее время является оформление ипотечного кредита. Этот вариант позволяет приобрести жилье, даже при отсутствии всей суммы на покупку. Предложение отлично подходит семьям, имеющим двоих детей, а также возможность воспользоваться сертификатом материнского капитала. Подобные семейные пары все чаще интересуются оформлением кредита под материнский капитал в Сбербанке, а также условиями их получения в 2019 году.

    Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

    Кредит с участием материнского капитала в Сбербанке можно получить, не прилагая особых усилий. Основным правилом предоставления подобного займа является соблюдение условия целевого распределения средств прописанных в законодательстве РФ, для направления выделенных государством денег на конкретные задачи. В настоящее время Сбербанк дает возможность применить сертификат для погашения части уже оформленного кредита либо для получения нового ипотечного займа.

    Иных способов использования средств не существует. Также нельзя применять сертификат для погашения обычного потребительского кредита. Это не входит в перечень целевых направлений средств поддержки государства. В связи с чем, на выше поставленный вопрос о получении займа в Сбербанке с использованием материнского капитала можно дать утвердительный ответ. Однако с дополнением, что кредит обязательно должен быть целевым и направлен на расширение площади жилья.

    Целевой кредит на приобретение жилплощади под материнский капитал в Сбербанке

    Разберем детально как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия предоставления. Сбербанк предлагает заемщикам следующие виды ипотечных кредитов, в которых допустимо использование денег с сертификата:

    Приведенный перечень предложений далеко не полон. Кроме этого, можно принять участие в долевом строительстве с привлечением средств с сертификата капитала.

    По причине возникновения сложностей при использовании сертификата со средствами за первый взнос ребенка, не достигшего 3 лет, Сбербанк позволяет зарегистрировать ипотеку без первого взноса, при оформлении обязательства что в течение 6 месяцев заемщики обратятся в пенсионный фонд для перевода средств на погашение части долга. В этом случае годовой процент по ипотеке снизится лишь после поступления денег на счет банка.

    Читайте так же:  Право на отпуск по тк рф

    Что нужно для оформления кредита под материнский капитал

    Для начала нужно выбрать подходящее кредитное предложение банка. Данное условие связано с тем что пенсионный фонд для разных продуктов требует разный пакет документов: долевое участие, вторичная недвижимость, строительство дома.

    1. Как только семья выбрала для себя подходящий вариант улучшения жилищных условий необходимо предоставить все документы в пенсионный фонд для проверки и утверждения. ПФР тщательно подходит к анализу документации к покупаемой недвижимости и на процесс уходит не меньше месяца. После согласования использования государственных средств, можно перейти к следующему шагу.
    2. Нужно запросить в ПФР документ, содержащий в составе сведения об оставшейся сумме на сертификате материнского капитала.
    3. Затем с полученной документацией необходимо обратиться в банк для оформления заявки на получение ипотечного займа. Кроме указанных выше справок, потребуется паспорт гражданина РФ заемщика, а также его супруги, дополнительный документ удостоверяющий личность, бумаги на залоговую недвижимость (при необходимости), копии трудовых книжек и справки о доходах.

    Банк возьмет документацию и перейдет к рассмотрению заявления, во время которой учреждение может запросить у заявителя дополнительные документы. Если заемщики подходят под программу «Молодая семья» необходимо включить в перечень документов свидетельство о заключении брака, при полной семье и свидетельство о рождении ребенка/детей.

    Относиться к этому нужно со всей ответственностью, много бумаг можно собрать заблаговременно. Но некоторые справки функционируют не больше 30 дней с даты выдачи. В связи с чем подобные документы лучше заказывать перед подачей заявки.

    Хотя процедура занимает много времени и хлопот, но данное решение облегчит процесс покупки жилья. Это позволяет семье не использовать личные средства для первого взноса, или же сохранить сбережения за счет погашения остатка долга за счет капитала.

    Обращение в Сбербанк с материнским капиталом поможет решить важные вопросы. В особенности, если брать во внимание, то что индексация средств была остановлена.

    Можно ли и как оформить кредит под материнский капитал?

    Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

    Бытуют мифы в интернете, что, якобы, можно обналичить сертификат через кредит. Однако, это не так: под материнский капитал дается целевой займ и никак иначе. Пенсионный Фонд не один раз проверяет, по какому назначению отправляются деньги, так что серые схемы не принесут результата. Однако, можно воспользоваться другими, легальными способами «обналичивания» или просто получения экономических благ — об этом читайте в материале ниже.

    Можно ли взять кредит под материнский капитал?

    Материнский капитал — это субсидия от государства тем гражданам России, кто увеличил общую рождаемость в стране. Поэтому правом получения маткапитала обладают только те лица, кто родил двух и более детей. Но эта субсидия носит целевой характер.

    Пенсионный Фонд сам решает, нужно ли переводить организации деньги в счет маткапитала. Поэтому сотрудникам ПФР нужно предоставить бумаги, подтверждающие, что займ берется под определенные цели. Резюмируя, взять кредит под материнский капитал можно, но только если у займа имеется конкретная цель. Чаще всего утверждается перечисление денег, если владельцы сертификата желают улучшить свои жилищные условия.

    Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал

    Как правило, Пенсионный Фонд России соглашается перечислить деньги той или иной организации, если гражданин тратит деньги на следующие цели:

    • Ипотечный займ. Материнский капитал используется как первый взнос;
    • Ипотечный займ, но сертификат используется уже в качестве полного или частичного досрочного погашения задолженности. Кредиты на покупку жилья;
    • Кредит под строительство жилого дома, реконструкцию недвижимости или полный ремонт жилья;
    • Кредит под образовательные цели. Выдается крайне редко, потому как сотрудникам ПФР придется доказать, что без получения этого образования финансовое или иное положение семьи значительно ухудшится;
    • То же самое касается кредитов, нужных для оплаты дорогостоящего медицинского лечения.

    Резюмируя, тот же кредит под материнский капитал в Сбербанке более чем реален, просто нужно понимать: под потребительский кредит никто сертификат брать не станет. Он принимается только под образовательный или ипотечный займ.

    Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?

    Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР. Соответственно, именно ПФР перечисляет деньги кредитору или иному лицу, где гражданин получил займ.

    Поэтому потребительский займ под материнский капитал наличными невозможен. Не предусмотрено никаких способов законно обналичить деньги. Можно лишь потратить их по целевому назначению — например, на ипотеку, покупку жилья, оплату медицинских услуг или образование.

    Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога. Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:

    1. Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
    2. Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;
    3. По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.

    Эта схема могла бы работать, если бы не одно существенное «но»: банк не принимает маткапитал в качестве залога. Понять его мотивацию не составляет труда: залог должен быть компенсацией и гарантией возмещения убытков в случае, если заемщики не исполнят обязательства по договору кредитования.

    Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е. объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.

    А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат. Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.

    Поэтому не следует обращаться организациям, предлагающим выдачу денег под сертификат, если клиент не хочет нажить себе лишних проблем. Кредит под маткапитал возможен лишь при получении именно целевого, а не потребительского, займа.

    Обзор условий по займам под маткапитал в банках

    Условия предоставления кредита сильно зависят от политики банка, степени его сотрудничества с государством, а также общей интегрированности в социальные программы России. Поэтому ставка по кредиту может колебаться между 9% и 14% годовых, а сумма кредита может начинаться с 100 000 рублей и заканчиваться 60 млн рублей. Для вашего удобства мы собрали пять наиболее популярных предложений в России и структурировали их в виде таблицы.

    [3]

    Название банка Процентная ставка, годовых Максимальный срок кредитования, лет Сумма займа, руб.
    Читайте так же:  Обзор законодательной базы
    Сбербанк От 8,9% До 30 От 300 000; верхняя граница не установлена (определяется индивидуально, исходя из платежеспособности клиента). Россельхозбанк От 9,4% От 1 до 25 От 100 000 до 20 млн. ВТБ 24 От 9,7% До 30 От 600 000 до 60 млн. РайффайзенБанк От 9,9% От 1 до 25 От 600 000 Альфа-Банк От 10,19% До 30 лет От 100 000 до 50 млн.

    Если пытаться находить закономерности, то можно быстро обнаружить: чем более «далек» банк от государства, тем выше там процентная ставка по кредиту с участием маткапитала. Поэтому, например, самые лояльные условия по кредиту под материнский капитал — в Сбербанке.

    Однако, в обмен частные банки предоставляют клиенту увеличенную широту возможностей: гибкие условия погашения задолженности, увеличенная максимальная сумма займа и т.д. Соответственно, заемщику нужно для себя решить, какое направление для него приоритетно.

    Требования и порядок оформления займа под маткапитал

    К заявителю имеется ряд абсолютно стандартных и, можно сказать, унифицированных требований. Поэтому выполнить их очень просто:

    • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
    • Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
    • У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
    • В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
    • Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.

    Если все условия выполнены, клиент может приступать к получению материнского капитала и, в частности, кредита. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

    1. Сначала собираем документы и направляем их в Пенсионный Фонд России (скачать бланк заявления на выдачу материнского капитала можно здесь);
    2. По итогам решения комиссии заявителю выдается или не выдается сертификат о семейном капитале. Нужно заметить, что сотрудники ПФР не станут рассматривать заявление срочно, даже если их просить об этом. В среднем требуется несколько месяцев на вынесение решения;
    3. Далее полученный сертификат вместе с остальными бумагами, подтверждающими вашу платежеспособность, необходимо направить в банк. Руководство организации должно в течение нескольких дней решить, выдавать вам кредит или нет;
    4. Если ответ положительный, с вами будет заключен кредитный договор. Банк через вас запросит деньги у ПФР, предоставив им копию договора. Вы же получаете то, за чем изначально шли: квартиру, образование или что-то еще.

    Однако заметим, что порядок получения кредита прежде всего начинается со сбора всех необходимых документов. Без требуемого пакета бумаг родители не просто не получат кредит — их заявление даже не будет принято к рассмотрению комиссией ПФР. Поэтому отнестись к сбору всех документов следует со всей ответственностью.

    Необходимые документы

    Сначала документы нужно подать в банк. Перечень требуемых бумаг прост и легко запоминаем:

    • Оригинал и копию сертификата;
    • Копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка о ваших доходах за последние полгода;
    • Ваш внутренний паспорт РФ;
    • Выписку из БТИ, отчет о проведенной оценке и прочие документы о недвижимости, которую вы желаете приобрести;
    • Справку о доходах от вашего супруга, который будет в обязательном порядке привлечен к кредиту в роли созаемщика. Также понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в кредит.

    Далее нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы он перечислил деньги банку, одобрившему вам кредит. Для этого предоставьте сотрудникам Фонда:

    • Оригинал паспорта;
    • Свидетельство о рождении детей и справку по форме 3 или 8 (временная или постоянная прописка ребенка);
    • Реквизиты банка для перевода денег;
    • Оригинал сертификата.

    Готово — деньги поступят на счет, а вы получите конечную услугу или товар.

    Работают ли с маткапиталом МФО?

    По идее микрофинансовые организации имеют право работать с сертификатами. Другое дело, что им это невыгодно: слишком много бумажной волокиты при маленькой рентабельности этих трудозатрат. Кроме того, это вне их специализации, ведь их задача — выдавать маленькие кредиты под большие проценты.

    Поэтому нет, МФО не работают с маткапиталом.

    Краткое резюме статьи

    Займ под материнский капитал выдается только под конкретные цели — как правило, под улучшение жилищных условий. В противном случае ПФР просто откажется переводить деньги банку. Поэтому обналичить деньги разными способами — через передачу сертификата в залог или серые схемы «кредитования» — невозможно.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Но клиенту по-прежнему доступны блага, предоставляемые государством: например, маткапитал принимается банками в роли первого взноса или погашения кредита. Поэтому не следует списывать со счетов пользу сертификата. Нужно лишь знать, как им воспользоваться.

    Источники


    1. Неуймин, Я. Г. Вопросы истории и методологии автоматизации промышленного производства / Я.Г. Неуймин. — М.: Главная астрономическая обсерватория АН СССР, 2014. — 160 c.

    2. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.

    3. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.
    4. Суд по интеллектуальным правам в системе органов государственной власти Российской Федерации. — М.: Проспект, 2015. — 126 c.
    5. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.
    Можно ли взять займ под маткапитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here