Мультивалютные карты – преимущества и недостатки

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Мультивалютные карты – преимущества и недостатки" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Дебетовые мультивалютные карты

Вы часто выезжаете за границу и имеете три счета в различной валюте? Тогда мультивалютная карта — отличный вариант для вас

. В статье указаны особенности и преимущества «пластика» при использовании в различных ситуациях.

Что значит мультивалютная карта

Смысл мультивалютной карты заключается в том, что привязывается не к одному счету, а сразу к нескольким. То есть, если у вкладчика существуют счета в разных валютах (доллар, евро, рубль), то карта их объединяет. Один «пластик» на все.

Оформить карту можно в финансовых учреждениях, таких как*:

Удобство карты заключается в ее использовании. Она сама подбирает тот денежный эквивалент, по которому оплачивается покупка. Например, в США — доллар, в Европе — евро, в России — рубль. А это значит, что нет конвертации при совершении операции.

Открыть новый счет и привязать к нему карту можно через терминал отделения банка, не обращаясь к специалисту финансового учреждения.

Особенности использования мультивалютной дебетовой карты

Такие карты рассчитаны на граждан, которые любят путешествовать в разные страны. Ведь согласитесь, что удобно под рукой иметь карту на все случаи жизни.

Минус в том, что если недостаточно средств на счете в той валюте, по которой происходит оплата, то списываются денежные средства с основного. А таковым является рублевый счет. Что приведет к затратам на конвертацию валюты и дополнительным списаниям.

Если вы совершаете покупку в другой валюте (йены, тайский бат), то конвертация совершается за одну операцию.

При переводе отправителем денежных средств на вашу карту поступают на тот счет, который согласуется с валютой перевода.

Списание средств банком с мультивалютной карты происходит следующим образом. Например, если необходимо оплатить годовое обслуживание в размере 750 р. На ваших счетах есть 200 р., 10 евро и 2 доллара. Сначала снимут 200 р., затем 2 доллара и потом 5 евро.

Как и обычная дебетовая карта, мультивалютная имеет лимит на снятие денежных средств. Чем выше тип карты (Premium, Gold, Platinum), тем больше лимит.

Важный момент: вы положили на рублевый счет 300$, потом захотели снять их. И вдруг вам приходит СМС о том, что вы должны банку. Как так получается? Очень просто. Банк принимает 300$ по курсу продажи, а отдает по курсу покупки. Поэтому пополняйте счет только в той валюте, в которой он открыт.

Обязательно уточняйте, как происходит конвертация:

  • по курсу Центрального Банка;
  • по курсу банка-эмитента.

Открыть мультивалютную карту может человек с достатком выше среднего уровня. Таковы условия банков. Так как разница перевода денежных средств из одной единицы в другую может составлять от 10—30 рублей.

Страхование счета происходит по стандартной сумме, до 1 400 000 рублей.

Наличие овердрафта является преимуществом. Денежные средства выдаются на короткий срок, от 5 до 15 дней.

Оформление

Подать заявление на оформление карты можно через:

Для получения услуги через интернет необходимо заполнить заявление-анкету.

Укажите паспортные данные, информацию о размере заработной платы, контактный телефон. После обработки заявления с вами свяжется сотрудник банка и попросит придти в отделение для подписания договора на выпуск «пластика».

Чтобы получить мультивалютный «пластик» в отделении банка необходимы следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление на получение карты для трех счетов;
  • заграничный паспорт;
  • справка о доходах.

Место регистрации должно быть в районе банка. Если вы прописаны в Ленинском, значит и открывать должны в этом же районе.

Мультивалютные карты – преимущества и недостатки

Пластиковая карта для современного человека – незаменимый атрибут. Безналичные расчеты давно и прочно вошли в нашу жизнь. На банковскую карту перечисляются зарплата и кредитные средства, сбережения личного характера, скидки накопительного вида и так далее. Особого внимания заслуживает мультивалютная карта. Каковы ее плюсы и минусы при использовании? Какие документы необходимы для открытия карты? Где открыть мультивалютную карту на выгодных условиях? Предлагаем сравнить предложения и цены популярных банковских организаций России.

  • Преимущества и недостатки
  • Как открыть мультивалютную карту
  • Лучше условия для открытия

Банки распределяют денежные массы и стараются создать для клиентов доступные в обращении инструменты. Один из них пластиковые карты. Они бывают различных видов. Чем интересен мультивалютный вариант, ясно из названия. Имея одну карту, владелец пользуется несколькими валютами: рублями, долларами и евро . В данном случае осуществляется привязка трех счетов к одной банковской карте – три валюты для хранения средств и столько же для их списания. Не правда ли, прекрасный инструмент для управления личными финансами.

В чем преимущества мультивалютной карты:

  1. Наличие удобного механизма конвертации. При нехватке денег на одном из счетов (имеется в виду определенная валюта), после конвертации недостающие средства списываются с другого валютного счета клиента. Для данного процесса установлена определенная очередность RUR переводятся в USD и далее в EURO.
  2. Если расход владельца карты превысил сумму остатка на счетах, клиент может воспользоваться рублевым кредитом краткосрочного типа – овердрафтом. Банковская организация предоставляет такую возможность.
  3. Пополнить карту или проследить за движением средств можно в любое время суток с помощью ресурса «Телеинфо». Это специальная система, обеспечивающая доступ к счету и карте посредством телефона. Клиент при этом может находиться в любой точке нашей планеты.
  4. Карта страхуется в обязательном порядке.
  5. Клиент имеет право открыть вклад посредством банкомата либо терминала.
  6. Количество счетов в валюте не ограничивается.
  7. Конвертация является бесплатной и мгновенной услугой.

Конечно же, недостатки у мультивалютной карты присутствуют:

  • Не каждая банковская организация занимается выпуском подобных карт. Клиенты неохотно соглашаются менять выгодные условия одного учреждения на облегченное управление средствами, предлагаемое в другом банке.
  • Получение долларов или евро в банкоматах, расположенных на территории нашей страны – затруднительная процедура. Как правило, в них нет иностранной валюты, значит необходимо обращаться в банк.
  • Отсутствуют мультивалютные карты кредитного типа.
  • Не исключен риск потери (кражи) карты – утраты всех средств сразу.

Хотя мультивалютная карта обладает большими возможностями и удобством в процессе пользования, все же клиенту необходим анализ своей активности, прежде, чем заказывать именно этот вид пластиковой карты.

Читайте так же:  Основания для лишения опекунства

Например, такая карта пригодиться человеку, часто выезжающему за рубеж. Особенно если посещаются страны, относящиеся к разным финансово-расчетным зонам. В Соединенных Штатах с мультивалютной карты будут списываться доллары, в Евросоюзе – евро, в России – наша национальная валюта.

Для открытия мультивалютной карты в банке не нужно собирать большое количество документов. Потребуется лишь наличие внутреннего паспорта гражданина РФ с регистрацией (постоянной или временной) в том регионе, где расположен банк. Кроме того, нужно заполнить соответствующую анкету.

В некоторых банковских организациях могут потребовать второй документ. В списке их несколько, клиент выбирает самостоятельно какой из них предъявлять: справку о доходах, загранпаспорт, выписку о состоянии текущего банковского счета или водительское удостоверение.

По сути, нужно жить в том регионе, где банк осуществляет деятельность, и иметь на руках паспорт. Далее инструкция проста: прийти в банк, написать заявление, предъявить документы, оплатить выпуск карты, в назначенное время забрать карту. Кстати, за обслуживание мультивалютной карты также придется платить порядка 800 рублей . Однако это более выгодно, нежили оплачивать обслуживание сразу трех валютных карт.

Мультивалютная карта – особенное платежное средство. Данный продукт наиболее полезен путешественникам или бизнесменам. Однако для других категорий граждан подобный «пластик» также не бесполезен. Человек, покидающий пределы страны один раз в год, может с успехом пользоваться рублевым счетом, а перед поездкой пополнить счет в долларах (евро). В этом аспекте карта идеальна.

Дело за малым – выяснить, какие банки выдают этот продукт, и какова его стоимость:

Название банка Стоимость открытия Цена обслуживания за год Дополнительные особенности
ВТБ 24 0 рублей 750 рублей Наличие дисконтной программы;

0% при снятии наличных в банках, относящихся к группе ВТБ

Ситибанк 0 рублей 3000 рублей С помощью интернет-банка к карте можно подключить различные валютные счета клиента – карта привязывается к номеру счета Альфа банк 0 рублей 708 рублей С помощью интернет-банка к карте можно подключить различные валютные счета клиента – карта привязывается к номеру счета Межрегиональный клиринговый банк 150- 2800 рублей 0 рублей Начисление процентов на остаток в размере 0,01% (для любой валюты) Агропромкредит банк 0 рублей 800 рублей Величина начисляемого на остаток процента – 2% для рублевого вклада, 0,5% для счета в долларах (евро)

Флагман банковской деятельности Сбербанк мультивалютный «пластик» не выпускает. Во многих банковских организациях выдают псевдомультивалютные карты. К примеру, в Райффайзенбанке и банке Тинькофф оформляют дебетовый вариант карты, которая в дальнейшем переоформляется на счет в валюте. Зато в дальнейшем при использовании средств не нужна конвертации.

[2]

У мультивалютных карт пока отсутствует большая популярность. Они сложны в обращении, хотя невероятно удобны в периоды пребывания за рубежом. Без сомнения, продукт интересный и полезный. Однако клиент должен решить, что для него важнее – экономить на обмене валюты управляя несколькими валютными счетами (это не как легко как кажется) или иметь один счет, что неразрывно связано с расходами при конвертации . Вот и выбирайте сами.

Вклады в разных валютах

Мультивалютный вклад представляет собой стандартный депозит, когда за пользование денежными средствами вкладчика, банк выплачивает ему определенный процент. Однако такой вклад имеет существенное отличие: открыть его можно не в одних денежных единицах, а в разных валютах.

Держатель вклада имеет возможность переводить денежные средства, размещенные на вкладе, из одной валютной группы в другую. Причем количество таких переводов не ограничено. В течение всего срока действия депозита, вкладчик может совершить столько переводов, сколько захочет. Переводы служат определенной защитой денежных средств, и в тоже время дают возможность получать, помимо процентов, еще и дополнительную прибыль. Другими словами, подобные финансовые операции позволяют держателям вкладов получать выгоду от изменения роста валют.

Особенности открытия

Условия открытия мульвалютного вклада в каждой кредитной организации индивидуальные. Например, в некоторых банках вкладчик имеет полную свободу действий Для того, чтобы открыть депозит нужно просто внести определенную (как правило, небольшую) сумму денежных средств, причем только в одной валюте. Хотя стоит отметить, что подавляющее большинство российских банков все-таки работают исключительно по схеме полноценного обеспечения, то есть депозитный счет будет динамичен только при наличии минимальной суммы на всех счетах (к примеру, и в рублях, и в долларах, и в евро).

Для каждых денежных единиц предусмотрена определенная шкала процентных ставок, которая в свою очередь остается неизменной во время действия депозита. Если вклад открыт, к примеру, в отечественной валюте, то при переводе в евро проценты будут начисляться сначала в соответствии с рублевой шкалой, а затем после изменения валюты – по шкале евро. Рост ставки пропорционален росту срока действия вклада: чем больше проходит времени, тем, естественно, выше ставка. Наиболее высокими на сегодняшний день являются ставки в национальной валюте, за ней идут доллары и евро.

Основные преимущества и недостатки мультивалютных вкладов

Плюсы

К основным достоинствам мультивкладов относится повышенная гарантия сохранения, размещенных денежных средств, по сравнению со стандартными валютными вкладами. Кроме того, по условиям любого договора держатель вклада может самостоятельно распоряжаться своими деньгами, в частности, переводить из одних денежных единиц в другие. Во время так называемой активной деятельности вклада в нескольких валютах, его владелец может либо самостоятельно, либо с помощью какого-то другого лица управлять денежными единицами, в частности, конвертировать. В этом и состоит главное преимущество таких вкладов.

Минусы

Ставки по таким депозитам всегда ниже, нежели по обычным. Именно поэтому размещение своих сбережений на вкладе принесет прибыль только в том случае, если вы планируете, а самое главное, умеете управлять содержанием депозитного счета.

Нюансы открытия вкладов в разных валютах

Мультивалютный вклад на сегодняшний день является наиболее выгодным способом размещения денежных средств. Но нужно подчеркнуть, что осуществлять конвертацию валюты можно только в точном соответствии с определенными условиями, указанными в договоре. А эти условия, естественно, устанавливает кредитная организация. Так, в договоре мультивклада могут быть прописаны ограничения на предельную сумму обмена валюты.

За каждую операцию по конвертации вкладчик выплачивает определенную комиссию. К тому же курс иностранных валют в кредитных организациях отличается от курса Центрального Банка России. То есть продают банки, чаще всего, значительно дороже, при этом покупают по весьма низкой цене.

Читайте так же:  Заемщик допустил просрочку – чего ему следует ожидать

Как пользоваться мультивалютной картой? Ее особенности, функции и преимущества

Кредитные организации предлагают клиентам воспользоваться предложением по приобретению мультивалютной карты.

Считается, что данный платежный инструмент удобен в применении.

В чем преимущества карты, и каковы ее особенности?

Чем отличается мультивалютная карта от своих аналогов?

Главной функцией карты является возможность использования счетов в нескольких валютах. Деньги на карту в нужных мировых валютах зачисляются автоматически на соответствующий счет. Карточка является аналогом традиционной дебетовой карты.

Картой удобно оплачивать товары и услуги, особенно в сети интернет. Допускается зачисление с нее денежных средств на другие карты.

Каждая мультивалютная карта имеет основную денежную единицу. Если она выдана в России, то основной валютой будет выступать рубль. Далее следуют доллар и евро.

Преимущества карты

Перечислим основные положительные моменты использования мультивалютной карты:

  1. Является незаменимой в период путешествий и командировок заграницу. С таким платежным инструментом можно приобрести любой товар за пределами РФ. С оплатой услуг тоже не будет проблем.
  2. Многие ресурсы в интернете требуют оплаты услуг только в инвалюте. Держателю карты в рублевом эквиваленте будет сложно произвести платеж.
  3. С помощью интернет-банка владелец карты при необходимости сможет конвертировать одну валюту в другую.
  4. Карта универсальна. Ее оформление – это наличие денег в нескольких валютах, но не занимающих много места в бумажнике.

Банки, которые предлагают мультивалютные карты

  • Альфа Банк ;
  • Росбанк;
  • ВТБ24;
  • Ситибанк;
  • Агропромкредит;
  • Межрегиональный клиринговый банк.

Оформление карты

Чтобы получить мультивалютную платежную карточку, достаточно заполнить онлайн заявку на официальном сайте кредитной организации. Традиционно банки запрашивают следующие личные документы:

  1. Удостоверение личности клиента.
  2. Заявление на открытие соответствующих необходимой валюте счетов.
  3. Подтверждение прописки в районе банка.

Как и по любой банковской карточке, здесь предусмотрена комиссия за обслуживание. Некоторыми банками предусмотрен более широкий список документов. На карту устанавливают лимит по снятию наличных денежных средств, который касается одних суток, года либо иного временного периода.

Мультивалютная карта – удобный платежный инструмент, позволяющий оплачивать иностранные счета одним инструментом. Важно обращать внимание на текущий курс, чтобы конвертация валюты оказалась максимально выгодной для клиента.

Мультивалютные карты

Мультивалютные карты дают возможность держателю накапливать или снимать денежные средства в разных валютах. Привязка пластика осуществляется сразу к нескольким счетами – долларовому, рублевому и евро-счету.

Они позволяют совершать следующие операции:

производить покупки в интернете и стационарных магазинах;

пользоваться банковским терминалом;

переводить заработную плату и пополнять счет;

в зависимости от условий банка пользоваться кредитным лимитом или получать доход на собственные средства.

В случае перевода средств на счет дебитного или кредитного продукта происходит зачисление денег в валюте транзакции. Например, на вашу карту родственник из-за границы переводит доллары. Это означает, что снять нужную сумму вы также сможете в соответствующей иностранной валюте.

Для любого владельца данного банковского продукта можно выделить четыре основных преимущества:

Универсальность. Если вы будете держать несколько карт в разных валютах, нужно запоминать пин-коды от каждой, а в случае с мультивалютной – достаточно одного.

Легкость в управлении счетом. Вы самостоятельно без помощи кассира банка можете осуществить обмен средств по счетам. Например, при наличии на счете только рублей, их с легкостью можно обменять на доллары по курсу конкретного коммерческого банка через интернет-банк.

Выгода во время путешествий за границу. Пластик дает уверенность, что любая покупка будет совершена. При осуществлении расчетов следите, чтобы деньги списывались с нужного счета, иначе будет проведена транзакция обмена по невыгодному курсу.

Возможность расчета за покупки в интернете в другой валюте. Многие интернет-ресурсы запрашивают расчет в долларах или евро, который обычной рублевой картой провести невозможно.

Среди недостатков можно выделить высокую плату за обслуживание и невыгодный обменный курс. Каждый банк осуществляет конвертацию валюты по собственному коммерческому курсу, который, как правило, ниже рыночного.

[3]

Для получения такой карты банки требуют во время подачи заявки предъявить паспорт и подтвердить место своей регистрации. Хотя не во всех коммерческих структурах есть данный продукт. Поэтому для экономии вашего времени на поиск предложений мы составили рейтинг пяти наиболее выгодных мультивалютных карт.

1. Мультивалютная карта от Альфа-Банка Alfa-Miles в пакете услуг «Максимальный»

Стоимость годового обслуживания при наличие минимального остатка на счетах в предыдущем месяце более 1 млн. рублей/ 27 тыс. Евро/ 35 тыс. долларов США – 0 рублей. При отсутствии соблюдения данного условия – 3000 рублей в месяц.

Снятие наличных с карты без процентов во всех банкоматах мира.

Начисляется доходность на собственные средства в расчете до 8% годовых.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Возможность подключения до 5 валют, включая рубли.

2. Мультивалютная карта от Агропромкредита «Электрон», «Классик» и «Стандарт»

Стоимость обслуживания – 800 рублей в год.

3 стандартные валюты.

Обналичивание средств – 1%.

3. Мультивалютная карта Ситибанка

В Ситибанке вы можете открыть любую дебетовую карту и привязать ее к 3-м счетам – абсолютно бесплатно

Обслуживание 250 рублей в месяц.

Переводы между счетами карты – 1% от суммы.

Процент за снятие наличных до 350 тыс. рублей – 0,5%, свыше – 3,5%.

[1]

4. Мультивалютная дебетовая карта от Росбанка World Elite

Набор валют – стандартный.

На рубли на остаток начисляется 5%, на доллары и евро – 2%.

За снятие наличных средств в банкоматах взымается комиссия – 0,3% от суммы;

Годовое обслуживание – 0%;

Карта открывается только для VIP-клиентов.

5. Банк Авангард с продуктом MasterCard World Elite

Кредитная карта имеет любой размер лимита.

За пользование кредитными средствами в зависимости от валюты вы заплатите 12-30% годовых.

Обслуживание за год по базовой карте – 30 тыс. рублей;

Комиссия за снятие наличных обойдется – 3%-8%;

Карта открывается для VIP-клиентов.

Таким образом, оформлять мультивалютные карты выгодно тем людям, которые постоянно путешествуют, получают средства из-за границы или ведут бизнес. Этот продукт позволит сократить расходы, поскольку вам не придется оплачивать годовое обслуживание нескольких карт. Если же вы находитесь постоянно в пределах страны, и используете для покупок исключительно национальную валюту, то смысла в оформлении мультивалютной карты для вас нет.

Мультивалютная карта – преимущества и недостатки

Мультивалютная банковская карта отличается от карточки, на счету которой находиться какая-то одна валюта, например рубли или доллары, тем, что вы с помощью одной карточки можете подключаться к счетам разных валют. В основном мультивалютной картой считается та, у которой есть три счета – в рублях, евро и долларах. Какие преимущества даёт такая карта, и какие минусы вас ждут при ее использовании?

Читайте так же:  Все о льготах репрессированным пенсионерам

Мультивалютные карты весьма выгодны для их держателей:

1) Существенная экономия на годовом обслуживании карт, потому как если держать у себя три отдельные карты с разными валютами на их счетах, то платить придётся за каждую карту, а если карта одна, а валют на ней три, то платите только за обслуживание одной карты, а пользуетесь всё теми же тремя валютами.

2) Если вы будете расплачиваться за границей долларами или евро, которые уже есть у вас на счету, а значит, деньги будут списаны именно с этих счетов, не надо будет конвертировать рубли в валюты, то соответственно вы сможете неплохо сэкономить на комиссии за конвертацию. Если бы вы оплачивали рублями товар или услугу за рубежом, то происходило бы как минимум одна, а то и две конвертации, за которые вам пришлось бы заплатить, подробности о том, как происходят конвертации, описаны в статье “Как происходит конвертация валют по банковским картам”.

3) Еще одним плюсом мультивалютной карточки, помимо ее удобства, является возможность заработать деньги. Чтобы обменять валюту, теперь не обязательно идти в банк, потому как с данной картой все можно провернуть в интернет банке или в банкомате. Благодаря такой оперативности вы можете успеть серьезно, заработать на краткосрочных колебаниях курсов валют.

Несмотря на то, что мультивалютная карта обладает рядом преимуществ и кажется очень необходимой, у нее есть несколько важных нюансов, которые важно учитывать при её использовании.

2) Второй нюанс можно контролировать. Если заканчиваются деньги на валютном счете, а на оплату товара не хватает, то остальные деньги будут списываться с основного счета с необходимой конвертацией. К примеру, вы расплачиваетесь в долларах, например, где-нибудь в США, а на долларовом счету нехватает денег, то первым делом снимаются все доллары, а затем списываются оставшиеся деньги с основного счета, а он, как правило, в рублях, а это значит, что произойдет опять две конвертации. В общем, как мы уже написали выше, это можно и нужно контролировать, то есть следить за остатком всех валют.

3) Мультивалютная карта требует времени, чтобы разобраться во всех её нюансах, а для не опытного держателя карт, покажется очень сложным инструментом, впрочем, и этот нюанс вполне решаем.

Где оформить карту в трех валютах: в долларах, евро и рублях

Если вы окончательно решили, что мультивалютная карта является тем, чего вы так долго искали, то спешим сообщить, что получить её можно в ограниченном числе банков. Кстати говоря, совершенно непонятно почему такими картами не обзаведутся все банки, возможно, это объясняется тем, что выпуск таких карт требует сложной технической настройки, связанной с автоматической конвертацией валют. Или из-за того, что банку все-таки выгоднее, если клиент оформить три карты вместо одной, ведь тогда он будет платить три комиссии за обслуживание карт вместо одной, а еще и за конвертацию заплатит больше.

Но не нужно расстраиваться, потому как есть банки, выпускающие мультивалютные карты. Например, в ВТБ-24 можно получить такую карту категории VISA Classic или Mastercard Standard, которые имеют срок действия два года, а также плату за годовое обслуживание в размере 750 руб. в год. Карта включает в себя не один, а целых три счета в основных валютах: в долларах, евро и, конечно же, в рублях. В этом банке вы можете оформить мультивалютную карту категории Gold, которая обойдется в 3000 руб. в год, то есть цены абсолютно не отличаются от карт с одной валютой, что радует.

Альфа-банк и Ситибанк предлагают к оформленной мультивалютной карте совершенно бесплатно открыть еще три дополнительных счета. Такая карта будет привязана к какому-то одному, основному счету, допустим, к рублёвому, а в случае, если понадобиться другая валюта, она может быть получена вами с помощью этой же карты, причем без всяких конвертаций.

Мультивалютный вклад. Что это такое, и как им пользоваться?

В линейке сберегательных продуктов российских банков нередко встречаются так называемые мультивалютные вклады, которые открываются одновременно в нескольких валютах (например, в рублях, долларах и евро). Далеко не все вкладчики понимают, что это такое, какие преимущества предполагает размещение средств на таких депозитах, и в каких случаях они могут оказаться наиболее выгодными, а в каких – убыточными. Будем разбираться в этом вопросе.

Мультивалютный вклад – что это такое простыми словами?

Мультивалютный вклад – это депозит, который открывается сразу в нескольких валютах в рамках одного договора банковского вклада, и на протяжении его срока действия разрешается перевод (конвертация) средств между любыми валютными счетами без применения каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

На рынке сейчас полно предложений по вкладам в различных валютах, казалось бы – достаточно разделить свои накопления по различным валютам (для диверсификации риска – помните, что нежелательно «класть все яйца в одну корзину») и положить их на разные депозиты в разных банках для надёжности. Но подобные вложения не защитят вкладчика от резких колебаний курса рубля или любой другой валюты, что приведёт к частичной или полной потери предполагаемой выгоды от вклада – девальвация рубля может запросто «съесть» все начисленные проценты.

Многие в этой ситуации видят выход в своевременной конвертации рублёвых накоплений в другие валюты, например, в доллар, видя тенденцию (тренд) к уменьшению курса рубля и увеличению курса доллара. При этом придётся досрочно снимать средства с рублёвого депозита для их последующей конвертации, что приведёт к нарушению условий банка по вкладу и потере процентов. Потери процентов можно избежать, если вы откроете расчётный (расходно-пополняемый) вклад (читайте, какие бывают виды вкладов?), но вы можете потерять драгоценное время, ведь курс может измениться уже на следующий день.

Такое положение вещей может привести к отказу от вкладов большого количества людей, ввиду их полной бесполезности из-за резких колебаний валютных курсов (нестабильность рубля на длительном временном промежутке), к тому же банки устанавливают смехотворные годовые ставки по вкладам в иностранных валютах. Понятно, что это невыгодно банкам, и такой банковский продукт, как мультивалютный депозит, как раз был придуман для удовлетворения потребности людей в минимизации валютных рисков и получения выгоды в изменении курсов валют.

Читайте так же:  Cбербанк россии — ипотека программы, условия, процентная ставка

Обычно банками предлагаются три основные валюты – рубли, доллары и евро, но в некоторых случаях могут быть доступны и иные комбинации. Несмотря на тот факт, что происходит открытие сразу нескольких счетов (для каждой валюты отдельного), все они привязываются к одному вкладу, и происходит заключение одного договора вклада с банком. При этом для каждой валюты будет устанавливаться индивидуальная процентная ставка, условия дополнительного пополнения, минимальный остаток, а остальные условия будут одинаково применяться ко всему вкладу.

В разных банках подобные депозиты могут предлагаться на различные сроки и отличаться по набору других условий. Например, где-то допускается возможность внесения дополнительных взносов или частичных снятий, а где-то условиями договора это может быть не предусмотрено.

Важное преимущество таких вкладов – разрешение конверсионных операций между всеми валютными счетами, причём их число, как правило, не ограничивается.

В чем преимущества мультивалютных депозитов?

Главная особенность таких вкладов заключается в том, что в течение всего срока действия договора вклада, вкладчик может по своему усмотрению менять пропорции валют на счетах своего валютного депозита за счет конвертации средств между любыми счетами. Это позволяет получать доход не только от начисления годового процента (он, кстати, сохраняется после операции перевода), но и зарабатывать на изменении курса валют, продавая или покупая рубли, доллары или евро в наиболее подходящие для этого моменты.

Например, если курс доллара или евро вдруг начинает расти и можно прогнозировать дальнейшее продолжение этой тенденции, то имеет смысл быстро перевести средства на своем вкладе в растущую на данный момент валюту. Когда рост остановится, можно обратно перевести средства в рубли, поскольку доход по рублевым депозитам все же заметно выше, чем по валютным. То есть, производя подобные манипуляции, можно зарабатывать как на банковских процентах, так и на разнице в курсах валют, и при этом быть полностью защищенным от валютных рисков.

Насколько реально заработать?

Отдавая предпочтение мультивалютному вкладу, даже простой человек может почувствовать себя полноправным игроком инвестиционного рынка, управляющим своими накоплениями. Но важно понимать, что при стабильности валютного рынка и отсутствии колебаний курса вряд ли можно говорить о возможности получения значительного дополнительного дохода.

Нельзя не сказать и о том, что всегда есть риск совершения ошибки, то есть перенаправления средств не в ту валюту. Также можно недостаточно оперативно отреагировать на валютные колебания, что приведет к снижению дохода или его отсутствию, а то и вовсе уйти в минус.

Вы должны отдавать себе отчет в том, что вы делаете – т.е. понимать текущую ситуацию и уметь её спрогнозировать (насколько это возможно).

По примерным оценкам банковских аналитиков, при условии грамотного управления средствами, размещенными на мультивалютном вкладе, его доходность в условиях относительно стабильной экономики может быть в среднем на 1-1,5% больше, чем по стандартным депозитам. Реально же говорить о значительном доходе можно только в том случае, если колебания курса будут сильными, и клиент успеет вовремя на них отреагировать.

При этом стоит принимать во внимание ряд следующих факторов:

  • Ставки по мультивалютным вкладам обычно ниже чем у депозитов в «отдельных» валютах, и если колебаний курсов не произойдёт, то вы просто недополучите возможный доход от вложения денег в обычные вклады по отдельности.
  • Любая конверсионная операция будет происходить по внутреннему обменному курсу банка, а он может быть и не таким выгодным, как в других банках. И чем больше конверсионных операций, тем больше вы отдадите банку комиссионных – что делать, банку надо как-то зарабатывать.
  • Срок действия вклада должен быть длительным (не менее года), чтобы успеть «поиграть» на трендах. Хорошей идеей будет продление вклада (если его условия позволяют) – это позволит получить больший доход из-за большей вероятности скачков в стоимости валют.

Таким образом, речь идёт, скорее, не о дополнительном «сверхзаработке», а о сохранении доходности вложенных средств в условиях нестабильного курса валют на рынке при условии правильного подхода.

На что обратить внимание?

При открытии вклада одновременно в нескольких валютах обратите внимание на следующее:

  • Минимальная сумма взноса – обычно начинается с 10 000 – 50 000 рублей (нередки и более значительные суммы – от 500 тыс. до 5 млн. рублей), но бывают вклады и без подобных ограничений. Обычно минимальная сумма одной или нескольких валют – это эквивалент суммы в рублях по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора;
  • Пополнение – обычно пополнения разрешаются на сумму не меньше установленной минимальной за определённое время до окончания вклада (не менее 1 месяца);
  • Автопролонгация – её наличие будет преимуществом;
  • Капитализация процентов – её наличие также будет преимуществом
  • Конвертация между валютами – должна быть без ограничений. Обратите внимание на возможные дополнительные комиссии за конвертацию, которые в большинстве кредитных организаций не взимаются, но могут быть и исключения. Также уточните внутренний курс конвертации и сравните его с другими банками. Конвертация должна быть возможна в удалённом режиме без посещения офиса – в интернет-банке;
  • Открытие вклада – как правило, при посещении ближайшего банковского отделения, но в большинстве случаев возможно открыть вклад онлайн, через интернет-банк (иногда банки предлагают исключительно онлайн-оформление).

Советы для вкладчиков.

Для грамотного управления мультивалютным депозитом разбирайтесь в теме валютных колебаний и ищите устойчивые тренды к повышению или понижению валют. Вся ответственность здесь лежит на вас, банк не отвечает за потерю ваших средств в результате несвоевременной конвертации между счетами – старайтесь не «играть» на кратковременных скачках валютного курса, и вы получите достойную доходность по вкладу.

Что такое мультикарта и чем она отличается от других карт, карта ВТБ

Что такое мультикарта, и чем она отличается от других банковских карт, в этой статье подробно рассмотрим эти вопросы. Если Вы работаете в Интернете и переводите постоянно кому-то деньги или хотите их сохранить, приумножить, мультикарта в этом поможет.

Что такое мультикарта от ВТБ

Здравствуйте друзья! Банковские карты бывают разные. Существуют обычные пластиковые карты Visa, MasterCard, Яндекс деньги и другие. И есть мультикарта, которую выпустил банк ВТБ. Что это такое? Часто люди ищут ответ на этот вопрос. Итак, давайте на него ответим.
Читайте так же:  Больничный во время отпуска

Мультикарта – это универсальная банковская карта, с различными пакетами банковских услуг. С помощью мультикарты Вы сможете оплачивать различные товары и услуги, снимать наличные в банкомате, переводить деньги другому человеку, получать переводы денег, покупать или продавать различную валюту, брать кредит и так далее.

Какие бывают мультикарты? Есть мультикарты кредитные, дебетовые, зарплатные, пенсионные, и социальные. Заказать подобные виды карт можно в офисе банка VTB или в Интернете на сайте банка ВТБ – (www.vtb.ru). Заполняете заявку на официальном сайте, указывайте все свои личные данные. Затем ждёте, когда карту выпустят.

Далее, идёте в банк с документами (паспорт, справка о доходах, СНИЛС, ННН) и получаете её. Данная карта стоит 249 рублей за месяц. Но, потом они возвращаются на карту в виде кэшбэков или дополнительных бонусов.

Думаю, теперь Вам понятно, что такое мультикарта от ВТБ. Она имеет широкий спектр возможностей и недостатков, о которых стоит Вам рассказать.

Преимущества и недостатки мультикарты

Рассмотрим возможности и недостатки мультикарты. Плюсы карты:

  • у неё есть накопительная система (кэшбэк 10 %);
  • если выполнять условия банка ВТБ, то можно не платить за обслуживание карты;
  • можно узнать бесплатно о состоянии счёта мультикарты;
  • Вы сможете оформлять на одном счету не больше пяти карт;
  • есть доступ к полному «Пакету услуг» мультикарты ВТБ;
  • у Вас будет свой личный кабинет, который позволит Вам управлять свои счётом.
  • чтобы получить кэшбэк нужно тратить с карты не менее 75 000 рублей в месяц;
  • если Вы мало используете мультикарту, то каждый месяц придётся платить за неё 249 рублей;
  • расход денег на комиссию во время оплаты различных услуг, товаров с мультикарты.

Это самые основные недостатки и преимущества мультикарты от ВТБ. Они помогут Вам определиться, стоит ли её заказывать или нет. Есть ещё похожие карты – мультикарта Сбербанка и Тинькофф, о которых будет рассказано далее.

Мультивалютная карта Сбербанка

Раньше мультивалютную карту можно было заказывать в Сбербанке, до 2016 года. Но, сейчас её можно заказать только в таких банках, как Тинькофф, Альфа банк, и БинБанк. Сегодня, Сбербанк предлагает пользователям просто привязать к своему счёту уже готовые и рабочие карты. У Сбербанка есть ещё различные предложения своим клиентам.

Например, «Молодёжная карта», для путешествий «Аэрофлот» карта «Подари жизнь» (для благотворительности) и обычная пластиковая карта Виза, «Золотая карта» для полного использования банковских услуг.

Из числа мультивалютных карт Сбербанка, которые есть у людей, разделены на несколько видов: MasterCard Standart и Visa Classic. Они могут быть добавлены к различным счетам и валютам.

Срок действия этих карт три года. Первая стоит 750 рублей, а вторая 450 рублей. Если снимать наличные с этих карт, то комиссии нет. В других банкоматах, которые не относятся к Сбербанку, комиссию берут не менее одного процента.

Мультивалютная карта Тинькофф

Итак, мы разобрались с вопросом, что такое мультикарта, и мультивалютная карта Сбербанка. Теперь, поговорим о мультивалютной карте Тинькофф. Прежде всего, нужно сказать что это за карта.

Это дебетовая банковская карта банка Тинькофф. Её основной счёт может разделяться на четыре разные валюты. Например, евро, доллар, рубли, гривны и другие валюты.

Такая мультивалютная карта называется Тинькофф Блэк. Оформить её можно прямо на сайте Тинькофф – (www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black). Данная карта с кэшбеком 30%. При использовании этой карты Вы будете получать 6% годовых на остаток по счёту. С каждой потраченной суммы денег можно получить их возврат. Например, со 100 рублей 1% и так далее.

Если на этой карте будет 30 000 рублей, то платить за её обслуживание Вам не придётся. А за месяц её стоимость недорогая, достаточно заплатить за её использование всего 99 рублей.

Чем отличается мультикарта от других банковских карт

Итак, скажу коротко чем отличается мультикарта от других банковских карт. Тем, что она имеет огромный ассортимент банковских услуг, которые не имеют например обычные пластиковые карты банков.

Если с помощью мультикарты можно открывать счета с разными валютами, то обычные карты других банков не имеют такой возможности. Да, у неё есть плюсы и минусы, как у любых других банковских карт. У мультикарты можно избежать минусы, если соблюдать условия банка.

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В этой статье мы рассмотрели вопрос, что такое мультикарта, и чем она отличается от других карт. Эта карта ВТБ, которая доступна каждому человеку на официальном сайте банка. Деньги с мультикарты можно снимать в любом банкомате. Не забывайте использовать кэшбэк, чтобы вернуть свои потраченные финансовые средства обратно. С её возможностями, Вы сможете распоряжаться своими деньгами в плановом порядке, контролировать расходы и прибыль. Удачи Вам и всего лучшего!

Источники


  1. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.

  2. Зильберштейн А. А. Земельное право. Шпаргалка; РГ-Пресс — Москва, 2010. — 797 c.

  3. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.
  4. Сокиркин В. А., Шитарев В. С. Международное морское право. Часть 6. Международное морское экологическое право; Издательство Российского Университета дружбы народов — Москва, 2009. — 224 c.
  5. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.
Мультивалютные карты – преимущества и недостатки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here