На какие цели выдается кредит

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "На какие цели выдается кредит" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Какие бывают цели потребительского кредита и что писать в заявке

Кредит – важная составляющая современной экономики. Он стал неотъемлемой частью жизни большинства населения планеты. Но для чего нужен потребительский кредит, какая у него цель? О видах потребительских кредитов, а также советы какую цель лучше указать в заявке, вы узнаете из статьи.

Потребительский кредит и его виды

Такой тип займа выгоден и банку, и заемщикам.

Потребительский кредит выдается рядовым гражданам на покупку различных товаров. Договор заключается в среднем на 3 года, поэтому такой заем относят к краткосрочному виду кредитования. Цель потребительского кредита — помочь гражданам в короткие сроки решить насущные вопросы нехватки денег. Заемщик получает возможность открыть или расширить свой бизнес, купить какую-то крупную дорогостоящую вещь, отправится в путешествие. Благодаря потребительскому кредиту представитель среднего класса может покупать товары долговременного пользования, такие как бытовая техника, автомобиль, мебель и пр. То есть человек получает то, что без кредита ему недоступно.

Кредитные программы в разных учреждениях сильно отличаются друг от друга. Потребительские ссуды предоставляют следующие организации:

  1. банки;
  2. специализированные кредитные учреждения;
  3. торговые организации;
  4. компании, дающие возможность покупать их товары с отсрочкой платежа.

Банковское кредитование имеет неоспоримые плюсы для обеих сторон. Любой гражданин быстро и просто может получить деньги. Пакет документов при этом минимальный. Заемщики могут потратить эти деньги на свои личные нужды. В свою очередь, банк получает процент за то, что предоставляет денежные средства заемщикам.

Вероятность получения займа зависит от наличия залога, поручителей, подтверждения платежеспособности и других гарантий. Кроме этого, учитывается характеристика заемщика, его возраст, кредитная история, место проживания и т.д.

Отдельным видом потребительского кредитования является покупка товара в магазине. В этом случае в договоре прописывают конкретный предмет. Именно на его приобретение выдаются кредитные деньги, которые перечисляют напрямую из банка на счет торговой точки. Такой вид договоров имеет серьезные недостатки. Кредит не всегда можно погасить досрочно, и тем самым сократить переплату. Дисконтные скидки на товар, приобретаемый подобным способом, в большинстве случае не распространяются.

Какую цель указать при подаче заявки

В России граждане берут кредиты на самые разные цели. Но список основных целей остается неизменным. Чаще всего россияне оформляют заем на покупку крупных товаров для дома – бытовая техника, мебель и т.д. Далее по популярности идет приобретение транспортного средства или недвижимости. Также многие оформляют заем на оплату обучения ребенку, дорогого лечения, путешествия, стажировку зарубежом.

Все чаще банки предлагают программы, по которым можно взять кредит на любые цели (нецелевой потребительский кредит). Если вы берете такой заем, никто у вас не потребует объяснять на что вы потратите полученные деньги.

Также кредиторы часто предлагают ссуды на определенные цели (целевой кредит). Для банка предпочтительнее знать, на что будет потрачен заем. Это помогает сотрудникам оценить риски невозврата средств. Поэтому обычно по нецелевому кредиту ставки выше, чем по целевому. Поэтому, если вы собираетесь взять автомобиль, оформляйте автокредит.

Цели потребительского кредита нужно вписать в соответствующую графу анкеты-заявления. Ее выдают или в отделении банка, или на официальном сайте учреждения в онлайн-режиме.

Никогда не спрашивайте у принимающего заявку сотрудника, какую цель вам лучше указать. Некоторые заемщики таким образом пытаются установить доверительный контакт с собеседником, полагая, что после этого он обязательно одобрит заявку по кредиту. Но это в корне не верно. В глазах кредитного менеджера вы предстанете несерьезным заемщиком, и шансы на положительный ответ сильно сократятся.

Заключение

Выбирайте такую цель, которая не вызовет сомнений у работников банка. Но помните, кредитор проверяет на что потрачены заемные средства. Если вы возьмете целевой кредит и потратите его не по указанному вами назначению, банк имеет право оштрафовать вас и потребовать возвращения денег раньше срока.

Какую лучше указать цель кредита

Потребительский кредит может быть целевой и не целевой. К целевым кредитам относятся: ипотека, кредит на покупку автомобиля, покупка в кредит товаров для домашнего пользования (холодильник, посудомоечная машина, стиральная машина, ноутбук, телефон, любая мебель и т.д.). С такими займами всё просто: кредитные средства идут на конкретную цель, деньги переводятся банком напрямую торговой точке, впоследствии, клиент постепенно выплачивает долг банку. Нецелевой кредит выдаётся наличными, и клиент уже сам распоряжается ими.

Какую лучше указать цель займа

Однако, при оформлении займа даже на любые цели, всё равно нужно указывать цель кредита, куда будут направлены средства. Цель пишется только в заявке на кредит, в договоре о кредитовании она фигурировать не будет. Главное четко и ясно формулировать свои желания.

Банк в большинстве случаев безотказно одобряется потребительские кредиты на самые распространённые человеческие потребности.

  • Заграничный туристический отдых, курортно-санаторное лечение, оздоровление детей — если стоимость отдыха превышает месячный доход семьи.
  • Капитальный или косметический ремонт квартиры, дома или дачи.
  • Покупку бытовой техники, электроники или мебели (не все магазины могут оформлять кредиты при покупке у них товаров, поэтому допустимо оформить потребительский заем, чтобы приобрести нужный товар, оплатив его самостоятельно).
  • Покупка б/у автомобиля. Аргументировать свое предпочтение потребительскому кредиту, нежели автокредиту можно не желанием оформлять авто под залог банку, как этого требует автокредит.

Если заем действительно берется на приобретение какой-либо техники или предметов интерьера, гораздо выгоднее будет оформить кредит наличными в лучшем банковском учреждении, допустим, где, возможно уже покупатель является клиентом. Магазины заключают договора с банками, которые выгодны им.

При оформлении потребительского кредита наличными на любые цели — цель указывается просто для формальности. Банк не станет проверять клиента, куда действительно потрачены средства, и требовать подтверждения расходов. Поэтому, лучше указать целью нужные потребности, и не заставить засомневаться банк в платежеспособности клиента.

Не стоит указывать целью кредита лечение заемщика, так как банк может усомниться в платежеспособности клиента

Что не стоит писать в целях кредита

Чтобы кредит был одобрен, написать нужно цель, которая гарантирует возврат средств кредитору, ведь они заинтересованы в погашении кредита заемщиком. Цели, которые банк, скорее всего, не одобрит:

  • Деньги на собственное лечение — это будет свидетельствовать, что у заемщика проблемы со здоровьем, следственно, возвращать заем ему будет сложно.
  • На погашение другого кредита — для этого существуют программы реструктуризации кредита или нескольких в один.
  • Развитие малого бизнеса или индивидуального предпринимателя — для подобных целей существуют программы кредитования для юридических лиц (в случае, если дело не будет успешно развиваться, заемщику будет сложно вернуть кредит).
  • Образование – подобные займы, почти во всех банках, выдаются га период погашения до 3 лет, чего будет недостаточно для этой цели.
Читайте так же:  Технический директор – должностные обязанности

Самая главная ошибка заемщиков — не стоит интересоваться у менеджера банка, которому оставляете заявку на кредит, какую лучше указать цель. Такой формулировкой однозначно получится заставить сотрудника банка сомневаться в возможностях погашения долга клиентом.

Заключение

Самой важной является справка о доходах, если она будет представлена, у банка возникнет меньше вопросов к заемщику. Больше документов клиент предоставит банку — больше шансов получить выгодный кредит. Целью кредита всё-таки лучше писать вариант из списка самых одобряемых.

Лучшие цели для кредита в банке

Если вы считаете, что целевое назначение кредита не играет роли для принятия банком решения – напрасно. На некоторые цели банки категорически не выдают кредиты. Почему и что лучше указывать в анкете при подаче заявки – читайте ниже.

Цель кредита может повлиять на решение банка.

Почему важно целевое назначение кредита

Сотрудник банка не по собственной прихоти интересуется о целях, на которые собирается тратить средства заемщик. Получив ответ на вопрос, кредитное учреждение оценивает риски невозврата долга. Например, если заемщик хочет взять кредит на операцию или дорогостоящее лечение, велик риск того, что отдавать долги ему будет нечем.

А если он берет их на лечение не себе, а родственнику – и того подавно. Если клиент готов пойти на кредит, значит, родственник близкий. Следовательно, в случае дополнительных проблем все средства он тоже будет пускать на медицинскую помощь ему, а не на погашение долга. Таким образом, узнавая цель кредитования, банк просчитывает, насколько велик риск остаться ни с чем.

Целевые и нецелевые кредиты – в чем разница

Кредит может быть целевым и нецелевым. Первый подразумевает взятие средств на определенную цель с последующим обязательным извещением банка о трате. Второй более удобен, поскольку не требует от заемщика отчетности о потраченных деньгах.

Однако нецелевой кредит не всегда подходит, поскольку допустимый лимит по нему меньше, как и срок кредитования. Да и ставки зачастую менее выгодны. К целевым относят ипотеку, автокредит, кредит на строительство или ремонт помещения. Однако даже при получении нецелевого кредита в анкете просят указать, зачем клиенту нужны финансы. И вот тут важно дать корректный ответ.

Цели, которые не любят банки

При рассмотрении заявки банки учитывают все данные о заемщике. Поэтому утверждать, что та или иная цель станет стопроцентной причиной согласия или отказа, нельзя. Однако есть такие цели, при указании которых шансы получить кредит резко падают.

На предпринимательскую деятельность

Что думает сотрудник банка при такой формулировке? У заемщика есть планы, которые он хочет реализовать, попробовать работать на самого себя. Он закупит оборудование или вложится в товар, арендует помещение. Есть ли гарантии, что дела пойдут успешно и он гарантированно будет возвращать средства? Конечно, нет. Есть ли риск, что заемщик останется ни с чем, не сможет погашать кредит? Есть. В таком случае банку проще выдать кредит более надежному гражданину. А для предпринимателей во многих банках выделены отдельные программы кредитования.

На лечение или операцию

Об этом мы уже говорили выше. Если заемщик болен, банк вряд ли причислит его к надежным клиентам. Если и выдаст кредит, то непременно потребует застраховать жизнь и здоровье, а, может, и обязательность по кредиту. Если указать, что деньги нужны на лечение родственнику – тоже палка о двух концах. Сегодня заемщик в долги залазит ради родственника, а завтра прекратит погашать кредит, чтобы помогать в дальнейшем лечении.

На погашение других кредитов

Одна из наиболее неудачных формулировок. Если у вас скопились долги в нескольких банках, можно обратиться к программе рефинансирования. Но брать новый займ, чтобы гасить предыдущие – нелепо. Даже если вы очень красноречиво пообещаете сотруднику банка, что будете исправно вносить платежи, вряд ли предоставят кредит человеку, который уже имеет проблемы с погашением в других учреждениях.

На платное обучение детей или внуков

Некоторые банки нормально реагируют на такую цель. Другие же настаивают на участии в кредитных программах для абитуриентов. Если в выбранном банке нет такой программы, можно попробовать указать обучение в качестве цели. Если есть – придется подготовиться отвечать на вопросы, почему вы хотите оформить нецелевой кредит вместо существующего целевого.

На неотложные цели

Такая формулировка настораживает банк. Выходит, что клиент и сам толком не знает, зачем берет средства. Зачастую следует отказ.

Какие еще бывают цели

Если вам нужны средства на покупку бытовой техники, мебели, ремонт – их смело можно указывать. Во-первых, суммы обычно не слишком большие. Во-вторых, каждому понятно, что ремонт требует быстрых вложений при ограниченном сроке работ, а новые предметы интерьера стоят недешево. Можно указать и иные цели.

На потребительские нужды

Красиво, но не очень четко. Банк все же хочет видеть больше конкретики. Если у вас хорошая кредитная история, стабильный доход и вы – прилежный заемщик, вам дадут займ даже с такой формулировкой. Но лучше все-таки конкретизировать.

На стоматологию

Тоже удачный вариант. Услуги стоматолога стоят недешево, а прибегнуть к ним рано или поздно приходится каждому. К тому же, лечение ротовой полости – не прихоть, в отличие от большинства случаев эстетической хирургии, поэтому банк одобряет такие заявки.

Обычно вопросов не возникает. Некоторые организации могут связаться с соседями и удостовериться, слышны ли им звуки ремонта. Но это редкость. Зато будьте готовы к дополнительным вопросам из разряда: давно ли начали, что уже сделано, сколько стоят материалы и работа. Логично, что берущий на ремонт деньги человек уже будет осведомлен о стоимости работ.

На покупку автомобиля

Некоторые банки не подтверждают кредит при такой формулировке, ссылаясь на то, что есть ведь автокредиты. Причем существуют программы как для новых авто, так и для подержанных. Однако веским аргументом может стать нежелание заемщика оформлять машину в качестве залоговой. Если вы указали такую цель и у вас спрашивают причину – именно на это и ссылайтесь.

В любом случае, постарайтесь указывать реальную причину взятия кредита, поскольку если у банка возникнут малейшие сомнения – получите отказ. Ниже приведены несколько отзывов заемщиков, оформлявших кредиты с разными целями.

Кредит на образование: кому и на какие цели дают?

Как получить образовательный кредит?

Образовательный кредит обычно перечисляется на счет учебного заведения траншами по семестрам или ежегодно. Возможна оплата только части обучения. При этом может быть предусмотрен льготный период, равный сроку обучения. Он предполагает сниженную финансовую нагрузку на заемщика, так как производится только выплата процентов. После окончания обучения клиент начинает выплачивать стандартные платежи. Выплата кредита занимает обычно 5-10 лет. Если кредит выдается родителям обучающегося, то льготный период отсутствует. При сумме кредита от 300 000-500 000 рублей банки могут требовать предоставления поручительства или залога.

Читайте так же:  Написание заявления на отгулы счет отпуска

В связи с целевым назначением и возможностью отследить использование средств кредит на образование дешевле нецелевого потребительского кредита. Ставки находятся в пределах 12-20%. Однако многие заемщики по незнанию оформляют дорогой нецелевой кредит, стоимость которого может достигать и 45%. На популярность образовательных кредитов также влияет малое количество специализированных целевых программ в банках. Лишь немногие кредитные учреждения могут предложить подобного рода займы.


Обучаться в кредит можно в высших и средних специальных учебных заведениях, частных школах, учебных центрах в России и за рубежом. Независимо от формы обучения. Кредит можно взять на первое и второе высшее, среднее и среднее специальное, курсы профпереподготовки, курсы повышения квалификации, МBA.

Государство попыталось простимулировать данный вид кредитования и в 2009 году ввело субсидирование части процентной ставки по займу. Таким образом, ставка по кредиту не может превышать 1/4 ставки рефинансирования плюс 3%. На сегодняшний день это чуть больше 5%. Согласитесь, заманчивое предложение. Кредит по указанной программе можно получить на обучение только в аккредитованных вузах страны, количество которых с каждым годом растет.

При получении кредита без субсидирования следует внимательно выбирать банк, так как разница в процентных ставках и условиях получения существенная. Для облегчения выбора можно воспользоваться интернет-сервисом http://sravni.ru/.

Особенности кредитного договора

1. В договоре четко прописывается назначение кредита в связи с тем, что образовательный кредит является целевым. А именно: в каком учебном заведении, какого рода образование и в какой форме вы будете получать, каким образом будет происходить оплата — сразу или по частям и в какие сроки.

2. Банк может признать мошенничеством расходование кредитных средств на другие цели. Это уже уголовная статья.

3. Кредит в форме кредитной линии намного выгоднее (когда кредитный лимит расходуется траншами по мере обучения), чем оплата всего обучения сразу одной суммой. В этом случае проценты начисляются на фактический долг, то есть на израсходованные средства на данный момент времени. Кроме того, существует вероятность перевода на бюджетное обучение в этом же, либо в другом учебном заведении. Тогда у вас останется неиспользованным кредитный лимит и вам за него платить не нужно.

4. Образовательный кредит часто позволяет дифференцированное погашение. А это намного выгоднее аннуитетных платежей, так как сумма долга в первом случае уменьшается быстрее, а проценты начисляются на остаток основной суммы кредита.

5. Обязательство подтверждать обучение. В договоре может быть предусмотрено обязательство заемщика ежегодно или несколько раз в год (при оплате по семестрам) предоставлять документы, подтверждающие обучение в указанном учебном заведении. Это может быть справка из учебного заведения, копия зачетной книжки и так далее.

6. Требования к успеваемости студента. Появляются они в договоре при получении кредита по государственной программе. В зачетной книжке допускается не больше одной тройки, а в конце обучения в банк необходимо предоставить копию диплома. При получении кредита без субсидирования может присутствовать более мягкое условие об успеваемости. Например, если студент не сдал сессию, договор считается расторгнутым и выплаты прекращаются.

7. Нужны созаемщики. При оформлении образовательного кредита обычно требуются созаемщики, в качестве которых могут выступать родители или другие родственники.

8. Кредит выдается на неполный срок обучения, но с возможностью дальнейшей пролонгации. Это связано с тем, что у банка нет уверенности в том, что студент доучится до конца.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

9. Дополнительные возможности. К договору об образовательном кредите может быть заключен сопутствующий договор о кредитовании покупки учебников, проживания рядом с местом обучения и прочих трат.

10. В договоре должны быть отражены все дополнительные комиссии. Они возникают при получении и обслуживании кредита, например, комиссия за выдачу кредита, обслуживание счета, за конвертацию (если она необходима). Должна быть указана эффективная ставка, которая показывает реальную стоимость кредита с учетом всех дополнительных расходов. К договору в обязательном порядке прилагается график платежей, по которому вы сможете оценить ежемесячную финансовую нагрузку на свой бюджет.

11. Страхование жизни заемщика является частым требованием в договоре образовательного кредита (за исключением программы государственного субсидирования).

Стоит просчитать полную стоимость кредита и оценить свои финансовые возможности. В идеальном варианте ежемесячный платеж не должен превышать 50% вашего регулярного дохода при условии, что оставшиеся 50% больше величины прожиточного минимума в вашем регионе.

Подробности

Какие документы запросит банк

Как правило достаточно:

  • паспорта гражданина РФ
  • справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
  • оригинала договора с учебным заведением

Какова защита от некачественного предоставления услуги?

При получении образования часто могут возникать споры о качестве и полноте предоставления услуг со стороны учебного заведения. Особенно часто это встречается при прохождении различных курсов и повышении квалификации. На интернет-форумах часто можно встретить вопросы юристам о том, как защитить свои права. Например, такой:

«Я обучался на заочной форме в аспирантуре. В конце 4-го года обучения выяснилось, что диплома о высшем образовании недостаточно для защиты диссертации, необходимо еще сдавать дополнительный экзамен за плату. Ранее об этом меня не предупреждали. После предоставления диссертации на кафедру для ее экспертизы было решено, что она не годится для защиты и все надо переделывать. И это несмотря на то, что руководитель — профессор и работал со мной 4 года. Мною заключен договор с университетом о ведении и руководстве диссертацией. Считаю, что это некачественное предоставление мне услуги, и я хотел бы вернуть свои деньги через суд. Возможно ли это сделать в соответствии с законом РФ?».

В таких случаях работает Закон РФ «О защите прав потребителей», а также нормы Гражданского кодекса в части правомерности включения тех или иных пунктов в договор об образовательных услугах.

Если учебное заведение не намерено в мирном порядке решать вопрос об исправлении ситуации или возврате денежных средств, вы имеете полное право обратиться в суд с требованием защиты своих прав. Если суд признает, что вам действительно некачественно предоставили услугу, то вы можете рассчитывать не только на возврат средств по договору, но также и на компенсацию расходов на получение кредита и выплаченных процентов.

Читайте так же:  Название должностей в штатном расписании

По материалам совместного проекта РФ и МБРР «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»

3.2.Порядок получения предприятием кредитов и займов

Для расширения, совершенствования своей деятельности предприятие может прибегнуть к такой форме финансирования своей деятельности как получение кредитов.

Кредиты выдаются, как правило, на условиях соблюдения принципов возвратности, срочности, платности и под обеспечение, предусмотренное действующим законодательством и соглашением сторон. Все вопросы, связанные с выдачей и погашением кредитов, регулируются правилами банков и – кредитными договорами между предприятием – заемщиком и банком посредством заключения кредитного договора. В нем предусматриваются (фиксируются): объекты кредитования и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, формы обеспечения обязательств, процентные ставки, порядок их уплаты, обязательства, права и ответственность сторон по выдаче и погашению кредита, перечень документов и периодичность их представления банку и другие условия.

Для получения кредита предприятие направляет банку обоснованное ходатайство (заявление) с приложением копий учредительных и других документов (устав, удостоверение, патент, бухгалтерские и статистические отчеты и др.), подтверждающих обеспеченность возврата кредита.

До заключения договора банк тщательно анализирует платежеспособность предприятия, то есть его способность своевременно возвратить кредит и уплатить проценты. Для этого использует полученные от предприятия документы и отчеты, а при необходимости осуществляет и предварительные проверки на месте. В дальнейшем предприятие в порядке и сроки, установленные кредитным договором, представляет банку, до полного погашения кредита, бухгалтерский отчет (баланс) и другие документы, необходимые для текущего (оперативного) контроля за хозяйственно – финансовой деятельностью предприятия.

В зависимости от срока, на который выдаются кредиты, они делятся на краткосрочные и долгосрочные. Срочность кредита определяется сроками (датами) его возврата, погашения. Так, краткосрочные кредиты выдаются на срок не более 12 месяцев.

Долгосрочные кредиты (на срок свыше одного года) выдаются, как правило, на затраты по внедрению новой техники, расширению производства, его реконструкцию, приобретение дорогостоящего оборудования и другие целевые программы.

Процентные ставки за кредит для юридических лиц банки определяют дифференцированно в зависимости от срока пользования ссудой, а также с учетом спроса и предложения на кредитные ресурсы. Конкретные ставки, порядок уплаты процентов и другие условия фиксируются в кредитном договоре.

В 27 июля 2006 году ПО «Набережночелнинская торговая база» получило кредит на сумму 20 000 000 (двадцать миллионов) рублей, процентная ставка составила 18% годовых, срок пользования кредита 60 месяцев. Цель кредита: сохранение целостности системы потребительской кооперации как социально-экономической структуры; достижения положительных финансово-экономических показателей путем развития оптовой торговли. Банком кредитором является Акционерный коммерческий банк «АК БАРС».

В 1 апреля 2008 году открыта еще одна кредитная линия под лимит задолженности на сумму 10 000 000 рублей, предоставленная Акционерным коммерческим банком «АК БАРС», на срок 24 месяца под 18% годовых. В обеспечение исполнения обязательств ПО «Набережночелнинская торговая база» заключила договор ипотеки, в соответствии с которым предметом ипотеки являются АБК, площадью 2195,5 кв.м., магазин, площадью 1844,5 кв.м., склад, площадью 606 кв.м. Залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 14 352 500 рублей. Срок возврата кредита 31 марта 2010 года.

В предмете договора на открытие кредитной линии на 10 000 000 указано, что кредит выдается заемщику (ПО «Набережночелнинская торговая база») траншами (частями) после подачи им кредитной заявки на соответствующий размер транша. При этом каждый транш кредитной линии составляется график платежей за пользование кредитом. Выдача кредита (кредитных траншей) производиться по мере погашения задолженности по договору на открытие кредитной линии под лимит задолженности (револьверный кредит) от 27 июля 2006 года. Заемщик обязуется, согласно договору использовать кредитные транши исключительно на цели, указанные в кредитных заявках на выдачу соответствующих траншей.

Для получения кредитов ПО «Набережночелнинская торговая база» составило технико–экономическое обоснование получения и возврата кредита, в котором приведен расчет эффективности производственно-финансовой деятельности предприятия и план-прогноз движения денежных средств и погашения кредита за кредитуемый период.

ПО «Набережночелнинская торговая база» не имеет просрочки исполнения обязательства в части выплаты суммы основного долга и/или установленный процентов.

Цель кредита

Как известно, все кредитные продукты, предлагаемые современными банками, условно можно разделить на целевые и нецелевые. Первые выдаются в строгом соответствии с потребностями и только с условием подтверждения трат на указанные нужды. Вторые – потребительские, никаких подтверждений не требуют, но сотрудники банка могут и, наверняка, поинтересуются, на что клиент потратит деньги. Над ответом стоит задуматься, так как от него во многом зависит положительное или отрицательное решение кредитора.

Казалось бы, если нет требований по документальному подтверждению трат, банку не должно быть дела, на что будут потрачены средства. Но на практике этот аспект часто становится камнем преткновения и причиной отказа в выдаче кредита. В данном материале разберём правильные и неправильные запросы, благодаря которым можно с успехом манипулировать сознанием банковских служащих и побуждать их к принятию верного для клиента решения.

Что написать в цели кредита – внутренние механизмы

Контролировать потребительские нецелевые займы на официальном уровне банки не могут. Единственным эффективным методом отсева потенциальных клиентов является их объективная или, в некоторых случаях, субъективная оценка, базирующаяся на:

  • платёжеспособности – уровень ежемесячных регулярных доходов, дополнительные источники заработка, наличие имущества и прочее;
  • добросовестности – данные кредитной истории, наличие просрочек и статистики по уже погашенным и действующим долговым обязательствам;
  • социальный и материальный статус – поездки заграницу, счета в банках, открытие депозитов и их пополнение.

Именно эти параметры могут стать причиной, как одобрения, так и отказа. Но не стоит забывать, что выдача кредита – это право, а не обязанность учреждения. Оно не обязано объяснять каждому обратившемуся, почему результат таков. И если в выдаче ссуды отказано, есть вероятность, что запрос был составлен неверно, или цели, указанные в заявлении, входят в группу риска.

На практике каждая компания, действующая в банковской среде, имеет негласные установки и правила, не имеющие письменной формы, но активно формирующиеся, распространяющиеся и закрепляющиеся после многолетнего опыта собственной и смежных, конкурирующих компаний. Эти установки связаны со вторым ключевым аспектом – психологическим.

[3]

Какую указать цель кредита – психология и логика в действии

Приведённый ниже перечень не является исчерпывающим и может дополняться десятками, сотнями и тысячами различных частных случаев, от банка к банку. Каждая внутренняя рекомендация разрабатывается и внедряется в индивидуальном порядке. Но общие тенденции будут ясны даже из этого списка:

Это основные цели, которые нельзя указывать при оформлении кредита. Но, как мы уже сказали, их существует значительно больше.

Читайте так же:  Минимальный размер пенсии в ульяновске

Дополнительные меры проверки

Помимо стандартного вопроса при визите в банк кредитный отдел может немного углубиться в тему и попросить пояснить некоторые моменты. Например, если вы планируете взять деньги на строительство или ремонтные работы, кредитор поинтересуется компанией, с которой будет заключён договор подряда. А если ссуда оформляется для приобретения автомобиля гражданской супруге, у которой нет прав, возникнут подозрения о попытке обмана. И это тоже может стать причиной для резкого отказа. Поэтому соответствие заявленных целей фактам – желательный и даже обязательный атрибут.

Универсальные цели кредитования, к которым не придираются

Наравне с так называемым «стоп-списком» существуют запросы, нейтрального или положительного оттенка. Как показывает практика, люди, использующие их для получения средств, крайне редко получают отказы по причине неправильно поставленной цели. Но даже их применение не даёт 100% гарантию положительного результата.

Ремонт и строительство. Стоимость ремонтных работ в частном доме или квартире сегодня может достигать существенных высот. Поэтому, даже если необходима сумма в 500 тысяч или миллион рублей, у кредитора не возникнет вопросов по этому поводу. Банки охотно выдают ссуды под подобные цели. Единственный момент – у заёмщика должна быть недвижимость. Иначе попытка кредитования будет подозрительной.

Путешествия и туристические путёвки – ещё одно распространённое направление, пользующееся популярностью. Если заёмщик решил не пользоваться целевой программой в этой сфере, вполне можно указать данную причину и не заботиться о негативной реакции банка.

Стоматологические, косметические услуги. Выше мы писали, что в большей части займов, связанных со здоровьем, будет отказано. Но не в случае со стоматологическими и косметологическими мероприятиями. Они не несут прямой угрозы жизни и самочувствию, поэтому не входят в группу риска.

Приобретение автомобиля (не мотоцикла). Современный человек в крупном городе без личного транспортного средства несколько ограничен в возможностях. Поэтому потребности в авто естественна и не вызывает удивлений у банковских служащих. Единственное, чем может поинтересоваться кредитор – отсутствие желания оформить целевой автокредит. Но объяснить его можно привязкой к конкретной страховой компании и необходимости отдавать ТС в залог, что тоже весьма веские основания.

Потребительские нужды – это универсальная формулировка, к которой редко придираются сотрудники банков. Но выбрав её в качестве основной версии запроса, необходимо продумать детали на случай, если кредитор, всё же, поинтересуется подробностями. Вариант, что она будет принята без уточнений, проявляется где-то в 50% случаев.

Указание цели получения кредита без последствий и ответственности

Анализируя всё вышенаписанное, держим в голове, что речь идёт о нецелевых потребительских займах, не требующих документального подтверждения трат. Это значит, что в дальнейшем, после одобрения заявки, заёмщик имеет право тратить деньги по своему усмотрению, а не только так, как он озвучил сотруднику банка. Даже резкое расхождение с первоначальными целями не будет преследоваться штрафными санкциями и какой-либо ответственностью (если, конечно, дальнейшие действия вписываются в рамки законов РФ). А указание цели в правильном ключе – это лишь инструмент, способствующий повышению шансов на одобрительное решение со стороны кредитора.

Если вы сомневаетесь в своих посылах, не чувствуете уверенности или нуждаетесь в дополнительной актуальной информации, разместите онлайн заявку на нашем сайте, и опытные эксперты компании расскажут обо всех тонкостях кредитования, с которыми придётся столкнуться именно вам. Мы знаем об устройстве каждого крупного и мелкого банка в России, можем подсказать беспроигрышные приёмы взаимодействия и манипуляций, чтобы достичь нужного результата с минимальными затратами.

На какие цели выдается краткосрочный кредит

При подаче заявки на краткосрочный займ некоторые МФО просят своих клиентов указывать цель кредитования. Рассмотрим подробнее, в каких ситуациях средства выдают с целевым назначением, а также как эта информация влияет на одобрение заявки.

Что такое целевые краткосрочные кредиты?

Целевой займ – это банковский или микрофинансовый кредит, выданный финансовым учреждением под определенные, заявленные до оформления договора, цели. Даже в МФО ставки по краткосрочным целевым ссудам ниже, чем по договорам без указания направления расходования средств.

[1]

Особенность всех целевых займов – право кредитной организации устраивать проверки расходования заемных денег. Если клиент потратил перевод на прочие нужды, компания-кредитор вправе накладывать штрафы и требовать досрочного погашения задолженности.

Стоит или нет оформлять такую ссуду и соглашаться на условия микрокредитования? Объективные отзывы о работе разных МФО можно посмотреть на этом сайте: https://finrecommend.ru/kredity/kratkosrocnye-kredity.

На какие цели выдают краткосрочные микрозаймы?

С каждым годом потребность в услугах микрофинансовых организаций растет. Ежедневно МФО выдают тысячи кредитов в удаленном порядке. Часть из этих займов оформляют с определенной целью, но основную массу договоров заключают без назначения расходования средств.

Клиенты МФО предпочитают брать краткосрочные кредиты на следующие цели:

  • приобретение новой бытовой техники – холодильников, стиральных машин;
  • покупку технических устройств – мобильников, планшетов, ноутбуков;
  • неотложные нужды, когда не хватает денег до следующей зарплаты;
  • оплату коммунальных начислений, выплату задолженности за свет, газ;
  • срочные медицинские услуги – анализы, покупку лекарств, стоматологию;
  • проведение ремонтных работ, покупку стройматериалов;
  • на организацию торжественного события – Дня рождения, свадьбы, юбилея.

[2]

Для удовлетворения перечисленных целей достаточно взять краткосрочный займ и вернуть задолженность в течение месяца. Средства можно получить удаленно каждому работающему гражданину, если посетить сайт микрофинансовой организации и заполнить заявку. Онлайн-сервисы доступны в круглосуточном режиме.

На какие цели выдают долгосрочные кредиты?

Долгосрочные займы с заниженными процентами выдают как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Однако условия их получения могут существенно различаться. Долгосрочные кредиты выдадут на следующие нужды:

  • приобретение автотранспортных средств, их страхование;
  • строительство, покупку или ремонт жилых помещений;
  • оплату образовательного процесса, курсов, лекций;
  • закрытие нецелевых краткосрочных кредитов, рефинансирование задолженности;
  • внутренний и зарубежный отдых, туристические поездки, путешествия.

Некоторые микрофинансовые структуры просят указать в анкете цель получения займа. Однако это поле носит, скорее, информационный характер для кредитной организации, а его заполнение никак не влияет на решение по заявке. Проверять, куда плательщик потратил микрокредит, никто не будет – денежные займы от небольших компаний будут называться целевыми лишь формально. И наоборот, договор банковского кредита – ипотеки, автозайма, потребительской ссуды требует соблюдения условий расходования выделенных денег.

Какую цель кредита лучше указывать в банке чтобы не получить отказ

Если оформлять потребительский кредит в Сбербанке или другой кредитной организации, менеджер наверняка попросит указать в заявке цель предоставления средств. В таком случае лучше указать направление трат на реальные нужды, удовлетворение которых улучшает условия жизни. Например, в качестве цели можно указать ремонт, покупку автомобиля или недвижимости, мебели и т.п.

7 целей, которые лучше указать в заявке

Если оформляется нецелевой кредит в 2019 году, как и в предыдущие годы, банк фактически не может проверить направление будущих трат, поскольку они зависят только от желания заемщика. К тому же ни один крупный (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф) или средний банк не просят предоставлять отчетные документы, которые бы подтвердили факт “правильного” расходования средств (чеки, квитанции и другие документы).

Читайте так же:  Исполнительская дисциплина в организации

Однако это не значит, что получить кредит можно, указав абсолютно любую цель или не прописав конкретного направления трат. Поэтому лучше не формулировать ее в общем виде, например: «на личные цели» или «на потребительские нужды», а заранее продумать, как именно заполнить анкету. Среди наиболее желаемых целей, к которым в банках относятся с пониманием, можно назвать следующие:

  1. На ремонт квартиры/загородного дома/дачи.
  2. На покупку мебели.
  3. Для приобретения бытовой техники (это могут быть как товарные кредиты, так и обычные займы в банке наличными).
  4. На покупку недвижимости (если не хватает немного средств, например, при переезде из 1-комнатной квартиры в 2-комнатную).
  5. На покупку авто (также если не хватает немного денег или в тех случаях, когда приобретается автомобиль б/у, на который автокредит не предоставляется).
  6. Для оплаты образования детей или собственного обучения – подобные траты банк рассматривает как инвестицию в человеческий капитал, благодаря которому заемщик в перспективе сможет получать больший доход.
  7. На приобретение туристической путевки. Эта цель неоднозначная: с одной стороны, она говорит о некоторой «продвинутости» заемщика, но с другой стороны свидетельствует о том, что сам он не в состоянии оплатить путевку даже раз в год. Однако банки нередко одобряют подобные займы исходя из кредитной истории и реальной платежеспособности клиента.

5 целей, о которых лучше не говорить

Получить займ без отказа нецелевого характера довольно просто, особенно если речь идет о небольшой сумме, а официальные доходы клиента позволяют рассчитывать на то, что он вовремя вернет весь кредит. Однако в некоторых случаях заемщики указывают сомнительные цели, которые практически для всех банков являются нежелательными или даже подозрительными. Поэтому полезно знать и о тех направлениях трат, которые лучше не прописывать, даже если это истинная цель:

  1. На приобретение предмета роскоши, ювелирных изделий, коллекционных предметов, дорогой одежды и т.п.
  2. Для вложений в сомнительные проекты – например, в рынок форекс, для игры на бинарных опционах и т.п.
  3. Для погашения долгов в других банках, по кредитным картам и т.п. В этом случае лучше воспользоваться специальными программами рефинансирования кредита, которые предлагаются практически во всех банках.
  4. На оплату расходов, связанных с лечением самого заемщика или его близких родственников. Дело в том, что проблемы со здоровьем чреваты тем, что человека могут быстро уволить с работы. А наличие родственника с ослабленным здоровьем в глазах банка практически приравнивается к содержанию иждивенца, что также грозит большими тратами.
  5. Для открытия собственного дела, вложений в покупку первоначального капитала – например, торгового оборудования, аренду места, организационные расходы и т.п. В этом случае банк обязательно потребует предоставить бизнес-план и документы, подтверждающие нормальное финансовое положение заемщика.

5 способов повысить шансы на одобрение кредита

Перед обращением необходимо тщательно рассчитать общую сумму и величину ежемесячного платежа. Для этого можно использовать кредитный калькулятор на сайте банка или других подобных сайтов. Затем следует позаботиться о том, чтобы вероятность одобрения заявки на кредит была максимальной. Для этого существует несколько простых способов:

  1. В первую очередь посетить лучше тот банк, где ведется зарплатный счет или где ранее был взят кредит, средства по которому вернули точно в срок или даже досрочно.
  2. Можно обратиться в банки-партнеры магазинов, туристических компаний и других организаций, у которых планируется сделать покупку. Например, в любом крупном магазине можно найти стойки банков, готовых рассмотреть заявку на товарный кредит, поскольку цель получения средств уже известна и воспринимается как вполне разумная.
  3. Чем больше предоставлено документов, тем выше шансы на одобрение. Стандартные требования банков – справка 2-НДФЛ или по форме банка, копии трудовой книжки.
  4. Если кредитная история на момент обращения уже была испорчена, целесообразно уточнить актуальный рейтинг, сделав запрос в кредитное бюро (с недавнего времени можно делать по 2 бесплатных запроса ежегодно).
  5. Если при обращении несколько банков дали отказ, стоит сначала улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно за счет оформления небольшого кредита или карты «для вида», погасить которые можно довольно быстро.

Какую цель указать предпринимателям

Предприниматели обычно нуждаются в довольно больших суммах, которые трудно объяснить необходимостью приобретения мебели, техники и т.п. Поэтому в таких случаях следует указать истинную цель получения кредита для:

  • открытия фирмы;
  • ее расширения;
  • модернизации оборудования;
  • покупки новой техники, механизмов;
  • реализации социального проекта и т.п.

Решение банка о предоставлении кредита напрямую зависит от платежеспособности ИП или юридического лица. Поэтому необходимо предоставить как можно больше соответствующих документов – справку о доходах за последний год, копии договоров аренды, соглашений с подрядчиками, заказчиками и другими контрагентами, финансовая отчетность и т.п.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, при оформлении кредита нужно внимательно отнестись ко всем вопросам анкеты, в том числе и о цели предоставления средств. Идеальный и довольно распространенный вариант – когда указывается истинная цель, которая воспринимается банком как «разумная», т.е. «желательная». В противном случае нужно просто умолчать о реальной потребности и прописать именно «идеальную» цель, которая якобы связана с повседневными нуждами.

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: Дрофа, 2013. — 710 c.

  2. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.

  3. История политических и правовых учений. — М.: Юнити-Дана, 2010. — 472 c.
  4. Султанова, А. Н. Организация юридической службы на предприятии / А.Н. Султанова. — М.: Дашков и Ко, Наука-Спектр, 2013. — 320 c.
  5. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.
На какие цели выдается кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here